Hoy tenía previsto publicar el artículo que Droblo me envía durante el fin de semana, pero el Sábado recibí un mensaje del abogado que gestiona la anulación de cláusula de suelo de varios lectores del blog (tienes aquí más información para gestionar su anulación) comentándome que había nuevas noticias que os podría interesar. Así que le pedí me escribiese un artículo
Sé que el artículo puede ser poco interesante para aquellos que no tienen hipoteca con suelo, así que a ellos les recomiendo visiten el foro con hilos recientes tan interesantes como: Cosas que no sabía de Berlín, ¿Que Warren Buffett no pierde nunca?, Ciudades norteamericanas con economías tan grandes como países o Datos sobre el consumo de alcohol en los países
Sin embargo, si tu hipoteca tiene suelo no dejes de leer lo que nos ha escrito Federico Wahnich:
El pasado viernes se publicó la Sentencia del Tribunal Supremo nº 464/2014, de fecha 8 de septiembre de 2014, dictada por el Pleno de la Sala Civil, que declara nulas ocho cláusulas suelo insertas en otros tantos préstamos hipotecarios de la antigua Caja Segovia, actualmente Bankia.
Es la segunda vez que el Tribunal Supremo se pronuncia en materia de cláusulas suelo, perfilando la anterior doctrina establecida por la Sala en la Sentencia nº 241/2013 de fecha 9 de mayo de 2013, que declaraba nulas todas las cláusulas suelo insertas en los préstamo hipotecarios de las entidades financieras BBVA, Cajamar y NCG.
Esta nueva Sentencia, a diferencia de la anterior, sólo declara nulas ocho cláusulas suelo de Bankia, dado que el procedimiento que dio origen al presente Fallo, versaba sobre ocho demandas individuales de clientes de la antigua Caja Segovia que habían visto acumuladas sus acciones en un solo procedimiento. Por ese motivo, el TS sólo se pronuncia sobre las ocho cláusulas examinadas, sin que ello suponga que el resto de las cláusulas suelo insertas en los préstamos hipotecarios de Bankia o del resto de entidades financieras, que no fueron parte en la Sentencia de 9 de mayo, tengan que ser transparentes.
Gracias a esta nueva Sentencia, se podría prácticamente garantizar la eliminación de todas las cláusulas suelo insertas en los préstamos hipotecarios suscritos antes del 9 de mayo de 2013. Sobre todo, porque con este nuevo Fallo, el Tribunal Supremo refuerza, aún más si cabe, el control de transparencia que deben superar las cláusulas suelo para no ser declaradas nulas. De esta manera será muy difícil que un sector minoritario de la judicatura, como venía sucediendo en Huelva y Teruel, continúe declarando transparentes las cláusulas suelo.
En la Sentencia de 9 de mayo de 2013, el Tribunal Supremo estableció que las cláusulas suelo debían superar un doble filtro, de incorporación y transparencia, para ser declaradas válidas. El control de incorporación, está basado en el cumplimiento de la normativa sectorial, que establecía la entrega de la preceptiva oferta vinculante en los préstamos cuyos importes no superaran los 150.253,02 euros o en su caso, la entrega de información contractual previa en los préstamos que excedieran de dicho importe. El cumplimiento del segundo filtro basado en la transparencia, desarrollado en el punto 225 de la STS de 9 de mayo de 2013, se revela mucho más exigente y difícil de superar por parte de las entidades financieras. El referido punto establece:
- En definitiva, las cláusulas analizadas, no son transparentes ya que:
- a) Falta información suficientemente clara de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
- b) Se insertan de forma conjunta con las cláusulas techo y como aparente contraprestación de las mismas.
- c) No existen simulaciones de escenarios diversos relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar.
- d) No hay información previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo de la propia entidad –caso de existir- o advertencia de que al concreto perfil de cliente no se le ofertan las mismas.
- e) En el caso de las utilizadas por el BBVA, se ubican entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor.
A consecuencia de lo anterior, resulta evidente que ninguna cláusula suelo inserta en un préstamo hipotecario celebrado antes de la publicación de la Sentencia del TS, puede superar el doble filtro exigido por nuestro alto Tribunal, permitiendo, en la práctica, que cualquier persona que demande solicitando la nulidad de su cláusula suelo consiga una sentencia favorable a sus intereses.
Sin embargo, y a pesar de la contundente STS del 9 de mayo 2013, algunos jueces entendieron que las cláusulas suelo eran transparente si el banco había entregado una oferta vinculante al cliente. Dicho razonamiento partía de una premisa errónea, basada en que la mera incorporación de la cláusula suelo en la oferta vinculante o documento precontractual análogo, era considerada válida si dicha cláusula resultaba gramaticalmente comprensible. La anterior Sentencia del TS ya dejaba claro que aunque las entidades financieras hubieran cumplido con la entrega de la oferta vinculante, debían también cumplir con los requisitos de transparencia recogidos en el punto 225 de dicha Sentencia, siendo dicho extremo ya valorado en el punto 293.g) “No consta que las entidades crediticias no hayan observado las exigencias reglamentarias de información impuestas por la OM de 5 de mayo de 1994.”
Con esta segunda Sentencia, en la que el Tribunal Supremo analiza ocho supuestos en los que Caja Segovia (hoy Bankia) había entregado las correspondientes ofertas vinculantes, se concluye que la transparencia de dichas cláusulas suelo no radica en la claridad o inteligencia gramatical de la formulación empleada, como venía interpretando un sector minoritario de la judicatura, sino en el cumplimiento del punto 225 de la Sentencia del 9 de mayo 2013, es decir, el concepto de transparencia debe garantizar que el prestatario haya comprendido y evaluado las consecuencias jurídicas y económicas de la incorporación en su préstamo hipotecario de la cláusula suelo.
Por último, esta Sentencia aporta esperanzas sobre la resolución de todas las demandas individuales, con independencia del procedimiento colectivo seguido ante un Juzgado de lo Mercantil de Madrid por Adicae desde el año 2010, que ha provocado un auténtico “efecto tapón” en muchos de los procedimientos interpuestos por particulares y que gustosamente será objeto de análisis en otro artículo.
Federico Wahnich
Abogado Euribor.com.es
65 comentarios
¿Qué fondos internacionales están más expuestos a bancos españoles?
http://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/que_fondos_internacionales_estan_mas_expuestos_a_bancos_espanoles …
Mercados profundos en teoría pero poco líquidos en la práctica. Y todos posicionados igual http://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/mercados_profundos_en_teoria_pero_poco_liquidos_en_la_practica._y_todos_pos …
citas relevantes de la semana:
Lunes 27, el Banco de España publica los datos de depósitos de septiembre.
Eurostat publica las cuentas sectoriales de hogares y empresas del segundo trimestre.
En Alemania se conocerá el Ifo de confianza empresarial de octubre y en Italia la tasa de desempleo de septiembre.
En EEUU se publican datos de la encuesta manufacturera de la Fed de Dallas de octubre, el índice de ventas de casas pendientes de septiembre y el PMI servicios de octubre. El Tesoro colocará letras a tres y seis meses.
En el ámbito empresarial, entre las compañías en publicar sus resultados en España destaca Dia; en Alemania Deutsche Boerse y en Japón Nissan Motor. En EEUU lo hacen Twitter, Crocs, Amgen, Merck o T Mobile US.
En Exteriores se impone la Gran Cruz al Mérito Civil al secretario general de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), Ángel Gurría.
Martes 28, el ministro de Economía, Luis de Guindos comparece en la Comisión correspondiente del Congreso de los Diputados.
El exministro Ángel Acebes comparece en la Audiencia Nacional ante el juez Pablo Ruz por el caso Bárcenas.
El INE publica los datos de las hipotecas de agosto y el Ministerio de Empleo los de pensiones contributivas de octubre. En Italia se da a conocer la confianza empresarial de octubre y en Alemania el índice de precios de importación de septiembre.
En EEUU se conoce el Reebok semanal de ventas al por menor y los pedidos de bienes duraderos de septiembre y de la confianza del consumidor de la Conference Board de octubre. También se conocen el índice de precios de viviendas S&P case Shiller de agosto y el índice manufacturero de la Fed de Richmond de octubre.
El Tesoro celebra subasta de letras a cuatro semanas y de bonos a dos años y comienza la reunión de dos días de la Fed.
En el ámbito empresarial presentan resultados Facebook, Whirlpool, Aetna, Sanofi, Electronics Arts, Marriott International, United States Steel . Anadarko Petroleum, UBS, Novartis, Honda Motor y Nomura Holdings.
Taller Know Square, el Modelo i4: La Neurociencia aplicada al liderazgo personal, por Silvia Damiano. Centro de Innovación del BBVA.
Se celebra la XVIII edición del Funds Experts Forum.
La ministra de Empleo, Fátima Báñez, presenta en un desayuno informativo organizado por el Foro de la Nueva Economía junto al secretario de Estado Álvaro Nadal.
En Barcelona en otro desayuno participa el presidente de Gas Natural, Salvador Gabarró, y el presidente de Unesa, Eduardo Montes.
En Valencia los protagonistas son el delegado del Gobierno en la Comunidad Valenciana, Serafín Castellano, y la secretaria de Estado de Servicios Sociales e Igualdad, Susana Camarero.
Miércoles 29, el presidente del Gobierno comparece ante el Pleno del Congreso para informar sobre las Conclusiones del Consejo Europeo celebrado en Bruselas. A continuación, asiste a la sesión de control al Gobierno.
El INE dará a conocer los índices de comercio al por menor de septiembre, mientras que en Francia se conocen las cifras de confianza del consumidor de octubre. En Reino Unido se conocerán cifras de crédito al consumo y de hipotecas aprobadas de septiembre y la masa monetaria del mismo mes.
Se reúne el Comité del Mercado Abierto de la Reserva Federal
El Tesoro estadounidense coloca bonos a cinco años y títulos a tasa flotante (FRN) a dos años.
En el ámbito empresarial presentan resultados BBVA, Jazztel, Mediaset, Viscofan, Bayer, Deutsche Bank, Total Fina Elf, Visa, Garmin, Goodyear, Jones Lang LaSalle, Polo Ralph Lauren, Kraft Foods, Baidu.com y Nintendo, entre otras.
La presidenta de la Junta de Andalucía, Susana Díaz, participará en un desayuno informativo organizado por Europa Press en Madrid.
Jueves 30, Mariano Rajoy recibe en el Complejo de La Moncloa a la presidenta de la República de Chile.
El INE publica el avance del PIB del tercer trimestre del año y el IPC adelantado de octubre. El Ministerio de Empleo da a conocer la luz las cifras de maternidad, paternidad y excedencia por cuidado familiar del tercer trimestre.
Eurostat publica la balanza de pagos del segundo trimestre de la eurozona y se conocerá la encuesta empresarial y del consumidor de octubre. En Alemania se conocerán las cifras de inflación de octubre y de desempleo del mismo mes.
De EEUU nos llega la primera estimación del PIB del tercer trimestre y se conocerán los datos semanales de masa monetaria y de solicitudes iniciales de subsidio por desempleo. El Tesoro colocará bonos a siete años.
El gobernador del Banco de España, Luis M. Linde, participará en el debate ‘El papel de los bancos centrales en la Eurozona’ en el marco del VI Ciclo de Conferencias ‘Miradas Cruzadas’, organizado por la Asociación de Amistad Hispano-Francesa Diálogo en Madrid.
En Cádiz, el director general del Servicio de Estudios del Banco de España, José Luis Malo de Molina, presenta la ponencia ‘La recuperación económica en Europa y España’ en el marco de la conferencia organizada por el Colegio de Economistas de Cádiz.
En Madrid, el secretario de Estado de Comercio, Jaime García Legaz, presenta en un desayuno informativo organizado por el Foro de la Nueva Economía al consejero delegado de Icex España, Francisco Javier Garzón.
En el ámbito empresarial presentan resultados, en Japón Mitsubishi UFJ Financial, en España, Acerinox, Cie Automotive, Catalana Occidente, Banco Sabadell, Ferrovial, Indra, Europac, Ebro Foods y Ence. En Europa Barclays Bank, Erste Bank, BNP Paribas, Royal Dutch Shell y Volkswaggen. Y en EEUU lo hacen Avon Products, Elizabeth Arden, Revlon, ConocoPhillips, Kelogg Company, New Gold, LinkedIn Corporation y Starbucks, entre otras.
Jornada sobre Seguros de Empresas: una oportunidad de crecimiento y rentabilidad, organizada por Icea. .
La Fundación Mapfre presenta su Cuaderno nº 200. En Madrid.
Viernes 31, el INE publicará en España la encuesta de ocupación en alojamientos turísticos de septiembre y el Banco de España da a conocer el avance de la balanza de pagos de agosto.
En Alemania, los inversores deberán estar atentos a las ventas minoristas de septiembre y en Italia a las cifras de inflación de octubre.
Eurostat da a conocer la tasa de desempleo de septiembre y de inflación de octubre de la eurozona.
En EEUU la Universidad de Michigan publica su índice de confianza del consumidor de octubre y se conocerán las cifras de ingresos y gastos personales de septiembre y del índice de coste laboral del tercer trimestre, así como el PMI de Chicago de octubre y los precios agrícolas, también de octubre.
En el ámbito empresarial presentan resultados IAG, Banco Popular, Endesa y BME, Lloyds TSB, Royal Bank of Scotland, Societe Generale, y las estadounidenses Exxon Mobil, Chevron Corporation, Berkshire Hathaway y Legg Mason.
El gobernador del Banco de España, Luis M. Linde, participa en la sesión de apertura del seminario Macroeconomia y políticas monetarias en un contexto de incertidumbre en el Mediterráneo, organizado por el Instituto Europeo del Mediterráneo con la colaboración del Banco de España.
Se celebra asamblea general extraordinaria de Unicaja, que abordará la transformación de la caja de ahorros en fundación bancaria.
El Gobierno ha tenido que retrasar la aprobación de la OPV de AENA al no haber acuerdo en el Consejo de Ministros http://www.elmundo.es/economia/2014/10/24/544a4081e2704e76538b4575.html?a=69f71b5a55515a81a2789c34f1ec1432&t=1414168649 …
Una nueva empresa en Minnesota utiliza una impresora 3D para crear urnas a pedido con la forma de los objetos que eran importantes para la persona cuyos restos habrán de conservar.
La compañía Foreverence, con sede en la ciudad de Eden Prairie, ofrece urnas fabricadas con un material cerámico de apariencia distinta a los objetos de plástico producidos ordinariamente por las impresoras 3D.
El proceso tarda casi todo un día, comienza con una impresión que dura nueve horas, seguida de varias horas de retoques, de acuerdo con el periódico St. Paul Pioneer Press ( http://bit.ly/1tRLCM6 ).
Cada urna es única y puede tener la forma de casi cualquier objeto, como zapatillas de ballet, coches e instrumentos musicales.
“Estoy fascinado con las posibilidades ilimitadas”, dijo el director general de la compañía, Pete Saari.
La impresora incluso creó una urna en la forma de los gorros típicos de los integrantes del grupo de rock Devo cuando falleció el cofundador Bob Casale a principios de año.
Foreverence ofreció a la familia de Casale la urna y terminó haciéndoles dos. La familia de Casale dijo a la empresa que era “el primer momento de alegría en un periodo oscuro para ellos”, afirmó Saari.
La compañía ofrece a la venta sus urnas, que generalmente cuestan miles de dólares, mediante los directores de servicios fúnebres.
“Queremos que los directores de servicios fúnebres mantengan las conversaciones centradas en el legado”, declaró Saari, cuya empresa comenzó actividades hace cinco meses y no cotiza en bolsa. “¿Qué era importante para el fallecido? ¿Qué cosa simbolizaba para esa persona la vida, un sueño? ¿Qué le apasionaba?
La urna es creada con un material compuesto con cerámica que ingresa en forma de polvo a la impresora 3D. Las urnas toman forma gradualmente con el colorante que une las capas y los empleados les dan el toque final.
EEUU – las blue chips muestran síntomas de envejecimiento http://dlvr.it/7KMgnp
Las exigencias de Bruselas le ponen a la UK a un paso más cerca de salir de la UE http://dlvr.it/7K8tht
Centenares de miles de sindicalistas marcharon el sábado en Roma para protestar contra las reformas laborales del primer ministro Matteo Renzi, entre ellas propuestas para hacer más fácil el despido de los trabajadores.
Dos ruidosas marchas cruzaron el corazón de la capital italiana, trabando el tráfico durante horas. Los manifestantes vitorearon cuando la presidenta de la confederación sindical CGIL Susanna Camusso prometió más protestas y huelgas a menos que Renzi abandone sus planes.
El premier centroizquierdista dice que las empresas temen contratar a trabajadores que no pueden despedir si los negocios van mal, porque la actual legislación dificulta mucho despedir a los empleados. Renzi está confiado en que la medida va a ayudar a impulsar la economía de Italia, sumida en la recesión.
Líderes sindicales y trabajadores han rechazado la lógica de que facilidad para despedir haría más fácil contratar.
“Tenemos que proteger nuestros derechos 100%”, dijo Katia Cugliato, una marchista de 33 años.
Un funcionario del gremio metalúrgico FIOM, Federico Bellono, dijo que el gobierno estaba engañando a la gente al decir que “eliminar algunos derechos… automáticamente facilitaría la contratación de trabajadores”.
A nivel nacional, la tasa de desempleo supera el 12%. Casi uno de cada dos jóvenes está desempleado y muchos se van al extranjero en busca de trabajo.
La propuesta de ley de Renzi, que el apoda “Ley del Trabajo”, pide además una reducción de los impuestos a la nómina para empresas que contraten a jóvenes a tiempo completo. Durante años, la tendencia en el mercado laboral en Italia ha sido contratar a empleados novicios por apenas un año, dejando a muchos jóvenes batallando para hilar una sucesión de empleos temporales, sin seguridad laboral.
El cabildo empresarial italiano Confindustria está presionando por más concesiones tributarias para los negocios.
“Francamente, no pienso que en este momento de grave crisis, protestas o huelgas son la mejor solución”, dijo el presidente de Confindustria, Giorgio Squinzi, en una reunión de empresarios jóvenes en Nápoles.
Estados Unidos y Wall Street se preparan para vivir sin los estímulos de la Fed http://dlvr.it/7K9LqP
La lista de los 25 bancos de la zona euro que no han superado el examen a la banca europea incluye a nueve entidades italianas, el país que sale peor parado con los balances a cierre de 2013. La prueba se basaba en dos fases: análisis de la calidad de los activos (AQR, por sus siglas en inglés) y un control de resistencia a una escenario económica base o normal y otro adverso o estresado.
El umbral del aprobado es del 8% de ratio de capital de máxima calidad tras la primera fase, la de la revisión de calidad de los activos, y también del 8% en un escenario base. Para aprobar el escenario adverso, el capital mínimo es del 5,5%. Todos los que han quedado por debajo de algunos de estos parámetros están suspendidos y tenían necesidades de capital, aunque algunos reforzado su capital a lo largo de 2014. Son 13 las entidades que aún necesitan inyecciones.
Italia:
MONTE DEI PASCHI DI SIENA. Capital tras la revisión de activos del 7%, en el escenario base del 6% y en el escenario adverso del -0,1%. Necesidad de capital de 4.250 millones que baja a 2.110 millones tras los refuerzos de 2014.
BANCA CARIGE. Capital del 3,9% tras el AQR, del 2,3% en el escenario base y del -2,4% en el adverso. Necesidad de capital de 1.830 millones y, tras los refuerzos, de 810 millones.
BANCA VENETO. Ratio de capital del 5,7% tras la revisión, del 5,8% en el escenario base y del 2,7% en el estresado. Necesidades de 710 millones que ya han sido cubiertas.
BANCO POPOLARE. Capital del 7,9% tras la revisión, 6,7% en escenario base y del 4,7% en el adverso. Necesidades de 690 millones ya cubiertas.
BANCO POPOLARE DI MILANO. Capital del 6,9% tras la revisión, 6,5% en escenario base y del 4% en estresado, con necesidad de capital de 680 millones al cierre de 2013 que ya han sido reducidas a 170 millones.
BANCA POPOLARE DI VICENZA. Un 7,6% de capital tras el AQR, del 7,5% en escenario base y 3,2% en adverso. Necesidad de capital de 680 millones que se ha reducido en 2014 hasta los 220 millones que aún tendrá que captar.
BANCA POPOLARE DELL’EMILIA ROMAGNA. Capital del 8,4% tras la revisión, del 8,3% en el escenario base, ambos aprobados, pero del 5,2% en el adverso. El agujero de 130 millones ha sido ya más que cubierto.
CREDITO VALTELLINESE. Capital del 7,5% tras la revisión, del 6,9% en un escenario base y del 3,5% en el adverso. Necesidades de capital de 380 millones ya cubiertas.
BANCA POPOLARE DI SONDRIO. Capital del 7,4% tras la revisión, del 7,2% en el escenario base y del 4,2% en el adverso. El agujero de 320 millones de finales de 2013 ya ha sido cubierto.
Grecia:
EUROBANK. El ratio de capital tras la revisión de la calidad de los activos tras la revisión o AQR es del 7,8%, en un escenario base es del 2% y en el escenario adverso de un -6,4%, con una necesidad de capital de 4.630 millones. Tras los refuerzos llevados a cabo en 2014, aún requiere 1.760 millones.
BANCO NACIONAL DE GRECIA. Capital tras la revisión del 7,5%, en el escenario base del 5,7% y en el adverso del -0,4%, con una necesidad de capital de 3.430 millones. Tras las últimas inyecciones, 930 millones.
PIRAEUS BANK. Capital del 9% en el escenario base, por encima del 8% exigido, pero del 4,4% en el adverso, lo que lleva unas necesidades de capital de 660 millones que, con los refuerzos de 2014, han sido más que cubiertas.
Chipre:
HELLENIC BANK. Capital del 5,2% tras la revisión, del 6,2% en el escenario base y del -0,5% en el estresado. Necesidades de capital de 280 millones que han menguado a 180 millones con los refuerzos de 2014.
BANCO CENTRAL COOPERATIVO. Capital del -3,7% tras la revisión de activos, -3,2% en el escenario base y del -8,% en el estresado. Necesidad de 1.170 millones que se han visto reducidas a cero tras los refuerzos.
BANCO DE CHIPRE. Capital del 7,3% tras la revisión, del 7,7% en escenario base y del 1,5% en el adverso. Agujero de 920 millones que en 2014 ha sido completamente cubierto.
Irlanda:
PERMANENT TSB. Capital del 12,8% tras el AQR, 8,8% en el escenario base, por encima del 8% requerido, pero del 1% en el adverso. Agujero de 850 millones que no se han inyectado todavía.
Portugal:
BANCO COMERCIAL PORTUGUÉS (BCP). Capital del 10,3% tras al revisión y del 8,8% en el escenario base, lo que sería aprobado, pero del 3% en el adverso. La necesidad de capital, de 1.140 millones, no solo no se ha visto reducida, sino que se ha incrementado levemente en 2014, hasta los 1.150 millones.
Austria:
OESTERREICHISCHER VOLKS. Capital del 10,3% tras la revisión, del 7,2% en escenario base y del 2,1% en el adverso. Necesidad de 860 millones aún por inyectar.
Bélgica:
DEXIA. Tras la revisión de calidad de activos, el capital es del 15,8%, que baja al 10,8% en escenario base, pero cae en el suspenso en el escenario adverso al quedar en el 5%. Necesita todavía 340 millones de capital.
AXA BANK EUROPE. Capital del 14,7% tras la revisión, del 12,7% en el escenarios base,, ambos ratios por encima del umbral exigido, pero del 3,4% en el escenario adverso, con un agujero de 200 millones que ya han sido inyectados.
Francia:
CAISSE DE REFINANCEMENT DE L’HABITAT. Ratio de capital del 5,7% tras la revisión de la calidad de los activos, del mismo porcentaje en el escenario base y del 5,5% en el adverso. Faltaban 130 millones de capital que ya se han cubierto.
Alemania:
MÜNCHENER HYPOTHEKENBANK. El capital queda en el 6,9% tras la revisión de activos, del 5,85 en el escenario base y del 2,9% en el adverso. Faltaban 230 millones de capital que ya han sido cubiertos.
Eslovenia:
NOVA LJUBLJANSKA BANKA. Capital del 14,6% tras la revisión de activos y del 12,8% en el escenario base, ambos por encima del 8% exigido, pero en el escenario adverso quedan en el %%, con unas necesidades de 30 millones aún por cubrir.
BANKA MARIBOR. Ratio de capital del 15,7% tras la revisión de calidad de los activos y del 12,8% en el escenario base, lo que supondróa un aprobado, pero en el escenario adverso el ratio quedaría en el 4,4%. La necesidad de capital detectada, de 30 millones, no se ha cubierto todavía.
España:
LIBERBANK. Tras la revisión de activos, la ratio de capital cae al 8,7%, por debajo del 8% exigido, pero en el escenario base aprueba con el 8,5% y en el adverso también lo pasa, con el 5,6%. Los 30 millones de déficit de capital detectado han sido más que cubiertos con las medidas de 2014.
AGENDA – económica del día http://dlvr.it/7KdWP4
El parlamento griego aprobó un proyecto de ley que da a los agobiados ciudadanos griegos un plazo de ocho años para cubrir los impuestos que no hayan pagado correspondientes a las medidas de austeridad impuestas por el gobierno.
El viernes, legisladores apoyaron la medida que permite que los pagos atrasados se cubran en un máximo de 100 mensualidades, cuando el máximo previo era de 48. Dos partidos opositores pequeños votaron a favor, lo que fue un ejemplo inusual de consenso.
Pese a un pronunciado incremento del desempleo y continuas reducciones en los salarios, los griegos han tenido que enfrentar impuestos adicionales como resultado de los acuerdos para rescatar a la economía del país mediante préstamos de otros países de la eurozona y del Fondo Monetario Internacional.
El gobierno conservador de Grecia ha perdido popularidad de acuerdo con sondeos recientes tras anunciar que los impuestos de emergencia que estarían en vigor hasta el fin de año se mantendrán al menos hasta 2016.
http://www.droblo.es/evolucion-de-la-rentabilidad-de-los-indices-bursatiles-norteamericanos-en-2014/
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Calendario laboral España 2015 http://dlvr.it/7KJ7cy
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Viñeta de ladrones decentes http://dlvr.it/7Km9J8
Irán ahorca a la mujer que mató al hombre que intentó violarla http://www.elmundo.es/internacional/2014/10/25/544b4cbdca474104258b456e.html …
La eurozona está haciendo agua. Y toda Europa puede sufrirá las consecuencias se si va a pique. Toda Europa y el resto del mundo. Que Los 28 hayan llegado de madrugada a un compromiso sobre reducción de gases para frenar el cambio climático es un paso. Y otro el que entre esos acuerdos España haya conseguido su objetivo para aumentar la interconexión eléctrica. Pero la economía no va, y aumentan las alarmas.
Una frase que da escalofríos: ‘A medida que aumenta el peso de la deuda desde Italia hasta Grecia, los inversores se amedrentarán, políticos populistas ganarán terreno y más pronto que tarde el euro se colapsará’. Es sólo una, pero hay muchas más en una serie de artículos este fin de semana sobre el futuro de la UE y su impacto global.
He aquí algunos de los títulos. La Revista The Economist publica hasta cinco artículos sobre ‘La economía de Europa’, su tema de portada. El título del texto principal no es menos pesimista que la frase citada anteriormente: ‘La eurozona, el mayor problema económico del mundo; la deflación está demasiado cerca y es enormemente peligrosa’.
Después de explicar todas las debilidades de la eurozona y de sus principales actores, y tras enumerar los errores de la política llevada a cabo en estos años de crisis, como la imposición de una larga austeridad, el Economist advierte: ‘Una vez que la deflación tiene a una economía entre sus fauces, es muy difícil liberarse de ella. A los dirigentes europeos se les acaba el tiempo’.
¿Tiempo para qué? Para adoptar con urgencia esta receta que propone la revista: ‘El BCE debe empezar a comprar bonos soberanos. La canciller alemana, Angela Merkel, debería permitir que Francia e Italia aminoren el ritmo de sus recortes fiscales, y a cambio, esos países deberían acelerar las reformas estructurales’.
Y da la fórmula para sortear las trabas legales: ‘Hace falta algo radical. La pega es que la legislación europea prohíbe muchas soluciones de libro, como la compra directa por el BCE en las nuevas emisiones de deuda soberana que emiten los Gobiernos. La mejor opción legal es combinar un fuerte aumento de inversión en infraestructuras con la compra de bonos por el BCE. Así el BEI podría destinar una gran cantidad, digamos unos 300.000 millones de euros, a inversiones para más rápidos enlaces férreos y a la mayor integración de las redes eléctricas, y para obtener el dinero podría emitir bonos, que el BCE podría a su vez comprar en el mercado secundario’.
La agencia Reuters, por su parte, ha divulgado otros dos artículos muy similares en el fondo. En uno de ellas con detalles desasosegante sobre las pésimas relaciones entre Mario Draghi y Jens Weidmann. Noah Barkin, Eva Taylor y Paul Taylor firman una larga crónica en la que desmenuzan ‘El problema alemán de Mario Draghi’. Algunos sumarios que resumen el artículo: ‘Las críticas de Berlín al rumbo del BCE alcanzan nuevas cotas; ‘Dicen que la relación con Weidmann se ha roto’; ‘las tiranteces hacen surgir cuestiones sobre la respuesta de la política del euro’.
Frase clave: ‘De acuerdo con numerosos funcionarios que hablaron con Reuters con el sobreentendido de que no serían identificados, la relación entre Draghi y Weidmann se ha roto casi por completo. Pero la tensión va más allá que eso’. ¿Hasta dónde? Hasta lo que cuentan en esta otra frase: ‘Según funcionarios alemanes, Merkel se sintió traicionada en agosto por el discurso de Draghi en la conferencia bancaria de Jackson Hole, Wyoming, en el que presionó a Berlín para alflojar la política fiscal con el fin de estimular la economía’.
El segundo artículo de Reuters que condensa todos estos problemas de la eurozona y de la UE se publica en The New York Times. Lo firma Anatole Kaletsky, columnista de la agencia y economista jefe de Gavekal, una compañía de gestión de activos de Hong Kong. Título: ‘Europa afronta tres tests críticos’.
Esos tres momentos de prueba se van a producir entre este domingo y próximo miércoles. Uno: el día 26 publican los resultados de los tests de estrés de los bancos europeos y se celebran elecciones en Ucrania. Ambos acontecimientos pueden marcar para bien o para mal el futuro inmediato de Europa. No es lo mismo una banca sana que con más achaques después de tantas reformas. Y no es lo mismo una Ucrania en paz con Rusia que arrastrar las tensiones, las sanciones, las represalias y el daño al comercio.
El tercer momento para Europa, dice Kaletsky, es cómo va a responder la Comisión el miércoles 29 al presupuesto expansivo presentado por Francia. Comenta el articulista: ‘De cómo se diriman estos tres acontecimientos dependerá que Europa entre rumbo a una recuperación económica moderada el próximo año o que esté condenada a un estancamiento continuado, lo que llevará posiblemente a la ruptura de la eurozona o incluso de la Unión Europea en su conjunto’. Nada menos.
El coste de una boda se dispara más de un 23% y el negocio se recupera http://bit.ly/1smDY4Z
¿A QUIÉN LE IMPORTAN LOS TEST DE ESTRÉS? http://www.economiaendostardes.com/2014/10/test-de-estres-banca-europea.html?utm_source=twitter.com&utm_medium=referral&utm_campaign=onpageshare …
El sector financiero está muy cerca de la euforia del presidente del Gobierno quien, tras conocer los resultados de las pruebas de resistencia a la banca europea, ha dicho que “el sistema financiero español está estupendamente”.
Mucho más que de la prudencia del Gobernador del Banco de España, Luis Linde, que ha alertado de que “estos resultados no son una garantía a largo plazo”. Pero este fin de semana casi se hablaba más del nuevo destino que propicia el Banco de España para José María Nin que de los propios test de estrés.
En la cacería en la que participaba este sábado el ex vicepresidente y ex consejero delegado de CaixaBank todo eran parabienes de cara a sus nuevas responsabilidades, pese a que él trataba de restar importancia o credibilidad a las nuevas funciones que se le van a encomendar, recordando que su última casa ha sido muy generosa con él.
Las condiciones de la rescisión del contrato han sido millonarias, a la vez que le mantienen otras ventajas para poder desempeñar sus funciones con comodidad en los consejos a los que sigue representando a “la Caixa”.
Pero en el sector se insiste en que el Banco de España quiere que vuelva a jugar un papel más sólido en alguna entidad de peso del sector financiero de cara a consolidar la imagen que se ha visto reforzada tras conocerse el resultado de los test de estrés en el que las entidades financieras muestran un excedente de capital de más de 56.000 millones, frente al déficit de 25.000 que registra el sector en Europa.
Segn los datos publicados por el Banco Central Europeo y la Autoridad Bancaria Europea, las 15 entidades españolas examinadas serían capaces de mantener un capital de al menos el 5,5 % a cierre de 2016 en el peor de los casos en un escenario de recesión y más paro.
Liberbank, pese a que era el único banco español que en 2013 presentaba un déficit de capital en la revisión de sus activos, que ya ha corregido, supera los test de estrés y en las condiciones más adversas mantendría un capital del 5,6 %.
Las mejores notas las obtienen Kutxabank y Bankinter, con un 11,9 % y un 11 %, seguidas de cerca por BFA-Bankia, con un 10,3 %; La Caixa, un 9,3 %; y NCG, ahora rebautizado como Abanca, con un 9,1 %.
Tras ellos se encuentran el BBVA, con un 9 %; Santander y Unicaja, con un 8,9 % cada uno. Les siguen con el 8,3 % el Sabadell y el 8,1 % BMN. El Grupo Cajamar y Catalunya Banc tienen ambos un 8 %; Ibercaja, un 7,9 %, y el Popular, con un 7,6 %.
Las 25 entidades que suspendían en Europa a 31 de diciembre del 2013 tenían una falta de recursos de unos 25.000 millones. Tras las ampliaciones de capital realizadas a lo largo del año, ahora solo quedan 13 entidades europeas, ninguna española, con un déficit de unos 10.000 millones, según los datos del BCE.
De estas 13 entidades, cuatro son italianas, dos griegas, dos eslovenas, y otra más por cada uno de estos países, Portugal, Austria, Irlanda, Bélgica y Chipre.
Los resultados parecen dar la razón al proyecto que ha liderado el ministro de Economía Luis de Guindos, frente a quienes, incluso desde su mismo partido, habían puesto en duda su proyecto que a punto estuvo de dejar a la economía sin crédito.
Son los riesgos a los que ha aludido en las diversas declaraciones a los medios el todavía presidente de la Comisión Europea por unos días, José Manuel Durao Barroso, cuando ha señalado que la situación de España puso al borde del precipicio a toda la Unión Europea.
“Todo el planeta habla ya de una tercera recesión en Europa” http://economia.elpais.com/economia/2014/10/23/actualidad/1414093056_769956.html
El viaje de Rajoy en un avión militar a un congreso en Dublín costó casi 14.500 euros http://www.20minutos.es/noticia/2277716/0/viaje-avion-militar/rajoy-congreso/dublin-coste/ …
Bueno Pues, que los que tengáis suelo consigáis quitarlo, que eso mola :-)…
Buena semana!
la gente que critica que en el foro no se habla del euribor, hoy que el artículo es sobre hipotecas no comenta nada…
La semana ha sido fatídica para el PP. Andaban en Génova felices porque parecía amainar la tormenta y, ¡zas!. Varias de golpe. Rato, Blesa y las tarjetas negras de la vergüenza. Y Acebes a la palestra imputado también. Hacienda le confirma a Ruz que el PP pagó con dinero ajeno al circuito legal, o sea, dinero negro, la sede. Y la cosa supera ya de largo el millón de euros. Y el ex alcalde de Toledo, José Manuel Molina. Imputado también por manejar dinero negro con el que pudo financiarse la campaña de Cospedal. Génova es ya un agujero negro en sí misma.
Rajoy sigue de perfil, como si la cosa no fuera con él. Se limita a no nombrar a los mangantes con sus nombres y apellidos y a decir que están haciendo todo lo posible para que no vuelva a suceder. Solo faltaría. Pero sucede que ocurrió. Y todo ocurrió con Rajoy en el puente de mando de Génova. Porque incluso cuando mandaba Aznar, Rajoy ocupaba lugar de privilegio. Y a Bárcenas le nombró Rajoy. Y a Rato. Y a Acebes. Y a Rajoy le nombró Aznar. Y ya no vale con que no vuelva a suceder, que ya veremos. Como no vale que se vayan a ir de rositas por prescripciones y otras bagatelas de lo jurídico. Es política. Y políticamente deben una explicación urgente. Todos los que son, y siguen siendo. Y deben limpiar la primera línea del partido, echar de modo fulminante a todos los que han tenido que ver con esas prácticas, por acción o por omisión. A todos. Pero claro, si lo hacen, ¿quién se hace con los mandos? Hay mucha mierda, y mucha batalla interna.
Y ahora la han tomado con Ruz. En diciembre termina su comisión de servicios en la Audiencia Nacional y en el PP se mueven a saco para que el Consejo General del Poder Judicial le de boleta y le mande a Móstoles, de donde dicen ahora algunos que no debió salir. Y maniobran porque el juez titular, Carmona, regrese de su destino londinense, porque colocar a otro tiene menos pase. Y es que no aprenden. Con Ruz o sin Ruz esto no hay quien lo pare.
Y el miedo les atenaza. Miedo también a que alguno de los imputados cante lo que sabe. Rato, Blesa, Acebes y toda la troupe manejan mucha información. Como Bárcenas, que sigue a la sombra. Y vuelan cuchillos de advertencias, de amenazas. Y en este plan.
Y Arenas, ¿qué hace Arenas? Está en boca de todos. Y de todas. Y ahí sigue, en la sombra, de AVE en AVE y tiro porque me toca. Y a ver si hay huevos para tocarme.
Y Luis de Guindos, a quien en Génova algunos quieren pasar a cuchillo por no parar lo de Rato. Le reprochan no ser militante y que le importa un huevo el partido y va a lo suyo.
El agujero negro que es Génova puede saltar por los aires. Pese a que Arriola transmita tranquilidad a su cliente la cosa está que arde. Y Podemos relamiéndose.
Desde hoy Benidorm es zona libre de desahucios. http://www.valenciaplaza.com/ver/141863/benidorm-pasa-a-convertirse-desde-este-lunes-en-una-zona-libre-de-desahucios.html …
Detenido por corrupción Francisco Granados, ‘exnúmero dos’ de Aguirre y varios alcaides
politica.elpais.com/politica/2014/10/27/actualidad/1414399445_044122.html
politica.elpais.com/politica/2014/10/27/actualidad/1414399445_044122.html
Pues nada, llevamos 1 hora de semana y ya tenemos el primer detenido por corrupción.
27, Carlos Lopez
Uno , no ,hay varios alcaldes…..se nota que van a perder el poder..los jueces comienzan a perder el miedo
Saludos
30 detenidos
Carlos López
Realmente interesante la noticia y justificación sobrada para posponer el siempre ansiado artículo de Droblo de los lunes.
Decir, no obstante, que como buen escéptico me tomo con mucha prudencia esta noticia. Muchas veces hemos repetido en este país que una justicia que llega tarde no es justicia. Y me temo que en esta ocasión nos pueda suceder algo así.
Con la sentencia que citas ya tenemos dos del Supremo que ponen en bandeja una nulidad generalizada de todas las cláusulas suelo, anteriores a 2013.
Quizás será bueno que Federico Wahnich nos desarrolle el tema del “efecto tapón” del procedimiento instado por ADICAE en 2010. Para mi ese es el quid de la cuestión. Un tema verdaderamente complejo y que ha llevado incluso a que alguno sospechen de que los intereses de esta asociación de consumidores sean “difusos”. Dejo un enlace a un curioso artículo de marzo de este año que en su día me dejó dudas sobre todo este asunto. Ojo, porque si, como se dice en ese artículo, la resolución tarda 8 años (se interpuso en 2010, han pasado 4) en llegar, puede ocurrir que para entonces el Euribor no esté en los niveles actuales.
Lo dicho: justicia que llega tarde no es justicia. Si además finalmente una sentencia favorable no implica “efectos retroactivos” (por aquello de que sería inasumible, una catástrofe económica para las entidades, y bla, bla bla…), nos podemos encontrar con que dicha sentencia no valga, a efectos prácticos, para nada. Merece la pena leer el artículo que enlazo.
http://www.ausbanc.es/web/Adicae,_el_amigo_de_la_banca_que_trata_de_paraliza_2014318171241.asp
Francisco Granados: “Hay que modificar las leyes para que quien derrocha dinero de todos asuma sus responsabilidades” http://www.ppmadrid.es/francisco-granados-hay-que-modificar-las-leyes-para-que-quien-derrocha-el-dinero-de-todos-asuma-sus-responsabilidades/ …
http://www.eldiario.es/agendapublica/reforma-constitucional/DEBATE-Necesitamos-momento-federal_0_317068511.html
Ustedes se preguntaran ¿porque están saliendo ahora todos estos casos de corrupción?……
Cierre los ojos, respire profundo y pregúntese!! no sea tímido!!
la razón es simple..ahora controlan todo el aparato del Estado..dentro de 1 año….quizas no………
Saludos
El juez Ruz tiene los meses contados
http://politica.elpais.com/politica/2014/10/26/actualidad/1414347936_341218.html
Se veía venir.
Primero te haces con el control del CGPJ, del TS y del TC. Y si luego algún juez (Garzón, Silva, Ruz…) investiga lo que no tiene investigar, te lo quitas de en medio y listo.
¿Os acordáis cuando el criterio del PP era que si había un corrupto el que le había nombrado era el responsable y debía dimitir? Claro, eran los tiempos en que ese criterio sirvió para quitarse de en medio a Borrell en el PSOE.
Ahora detienen por corrupción al que durante bastantes años fue el segundo de a bordo de Aguirre… ¿Bastará ahora con que la lideresa salga con aquello de que “quien la hace la paga”? ¿Veremos dimitir a Aguirre?
Buen chiste, ¿eh?
Oiga: que Granados Acebes, Bárcenas Rato Blesa Matas, Fabra Camps Sepúlveda, Güemes Lamela Castedo Costa o Vinuesa son solo casos aislados
Quizás tengamos un adelanto electoral para que coincidan las generales con las autonómicas y municipales….así que su anuncio sera pronto
El Gobierno ha dicho !!! estamos muy sorprendido!! y Esperanza Aguirre a preguntado ¿quien es Granados?
Que nadie olvide que hay unos cuantos del PSOE, también entre los alcaldes hoy imputados. LO digo porqué la memoria es frágil y queda poco para las autonómicas y generales.
Y que nadie me tache de Pepero que ni me acerco; Voy a probar con Ciudadanos o quizá con Podemos, quién sabe. También me he cansado de UPyD.
Como no han logrado con Ruz lo que en su día hicieron a Garzón, pues sacamos su plaza a concurso, y ponemos a un juez algo más concienciado con la causa.
Las bases de Podemos respaldan el modelo de Pablo Iglesias
http://mun.do/1v3EFSH
El podrio este pelopolla llamaba populista a Pablito y se crecía mucho en la telebasura facha libegal.
Para #30 Maño H20,
El artículo que adjuntas es una triste realidad con la que nos estamos encontrando los abogados en algunos juzgados. La demanda de Adicae esta beneficiando a muchos bancos que alegan excepciones procesales para suspender o archivar los procedimientos instados por particulares que solicitan la nulidad de su cláusula suelo. Como esta segunda Sentencia del TS versa sobre una demanda presentada en el año 2012 (con posterioridad a la demanda de Adicae que es del año 2010) contra Caja Segovia (hoy Bankia) que se encuentra también demandada por Adicae, y al no estimar de oficio el TS ninguna excepción procesal, pese a que Bankia se encuentra como parte demandada por Adicae, es de suponer que ahora ningún Juez debería estimar dichas excepciones al haberse podido pronunciar el TS sobre una demanda individual presentada con posterioridad a la demanda de Adicae, sin que ello suponga el riesgo de que se dicten sentencias contradictorias, poniendo de manifiesto que pueden coexistir simultáneamente la acción colectiva con la individual mientras no recaiga Sentencia en el procedimiento colectivo.
Saludos
Federico Wahnich
Los catalanes hoy tambien tenemos nuestro corrupto.
Lo primero negarlo todo, segundo amenazar con querellas, en fin, siempre la misma comedia.
Una sastrería lanza una colección de trajes anticorrupción http://dlvr.it/7KxFsm
# 42, Federico Wahnic
Gracias por la contestación. Realmente las excepciones procesales son comodines de la conveniencia. Nuestro farragoso sistema procesal da estas u otras herramientas dilatorias, que evidentemente se utilizan a conveniencia de los abogados en su, por supuesto, legítima defensa de los intereses de sus clientes.
Para mí es muy grata la sentencia que se trae hoy a colación ya que soy uno de los afectados por las cláusulas suelo.
Lo dicho, gracias por la contestación y un cordial saludo.
¿Cuándo es el mejor momento para comprar un billete de avión? http://dlvr.it/7KxfsZ
Alcaldes detenidos
Parla (PSOE)
Valdemoro (PP)
C Villalba (PP)
Casarrubuelos (PP)
Serranillos (UDMA)
T Velasco (PP)
7 secretos que los pilotos de avión no suelen confesar http://dlvr.it/7KxdzP
Todo esto tiene que ser mentira..en el Partido popular desconocen la palabra corrupción
# 49, colores
Jajaja, tu comentario me ha recordado cuando Aznar dijo aquello de que el PP era ‘incompatible’ con la corrupción. Era 1990, en Sevilla. Y en 2001 Arenas aún lo repetía papanáticamente:
http://elpais.com/diario/2001/10/14/espana/1003010415_850215.html
Y el mismísimo ‘gran kahuna’ volvía a intentar convencernos en 2010:
http://www.elmundo.es/elmundo/2010/04/08/espana/1270712319.html
Qué gran invento eso de la hemeroteca,¡ Buenísimo!
Lo peor es que en España la corrupción institucional sale muy rentable, los lamamos ladrón si…….y sale en tv…..y quizás los echen del partido pero se quedan con el dinero y seguro que este escándalo ha salido porque ha prescrito……..
cuatro avemarias y tres padresnuestros y derechitos al cielo, por eso son tan catolicos…
En relación con el artículo de hoy,
Genial el analisis. Yo particularmente no estoy de acuerdo con la sentencia porque creo que es algo sencillo y no es un producto dificil de comprender que tiene que ser objeto de especial protección. En todo caso, enhorabuena a los afectados.
En cuanto a hoy ¿no va a publicar droblo los lunes o ha sido excepcional?
No es justo que eliminen unas cláusulas y otras no. Todos los que tenemos en nuestras hipotecas hemos sido víctimas de la misma perversión bancaria.
Yo tengo varias hipotecas con la antigua Caixa del Penedés, que posteriormente fue Banca Mare Nostrum y actualmente Banco Sabadell Atlántico.
Me siguen cobrando religiosamente el 3% de todas ellas mientras si fuera cliente del BBVA por ejemplo no me las cobrarían.
¿Qué esperan para eliminarlas todas y con efectos retroactivos?
La segunda sentencia del Supremo nos vuelve a dejar a medias. Esperábamos más valentía, pero han aprovechado una cuestión procesal para evitar entrar a enjuiciar el carácter retroactivo de la nulidad. Los demandantes no impugnaron la sentencia en primera instancia sobre la NO retroactividad y el Supremo lo aprovechó para pasar de soslayo. La lucha para los afectados, pues, continua!
Sí, refuerza los fundamentos de la primera sentencia y es un espaldarazo para todas las demandas de nulidad, pero no resuelve el problema. Las entidades no tomarán la decisión de eliminar las cláusulas suelo de sus préstamos hasta que no les cueste el suficiente dinero.
Por lo tanto, los afectados siguen estando condenados a acudir a los tribunales y asumir inicialmente las costas de los procesos judiciales, a expensas de ganar el juicio.
http://www.eliminar-clausula-suelo.es/retroactividad-clausula-suelo-sentencia-supremo/
Para #55 Robert,
Por desgracia la banca sabe que sólo demanda un 1-2% de la cartera hipotecaria y por eso tienen el no por bandera. Si demandas conseguirás la eliminación de tu cláusula suelo, te lo garantizó al 100%.
Saludos
Federico Wahnich
Alcanza la nulidad de la clausula suelo a aquellas hipotecas suscritas por sociedades mercantiles, en vez de personas fisicas
Buenos días Pepe,
La Sentencia del TS se refiere a la transparencia exigible en los préstamos hipotecarios suscritos con consumidores, entendiendo como tal las personas físicas para compra de vivienda.
Todavía no hay muchas Sentencias de los Juzgados Mercantiles sobre personas jurídicas y los fallos son tanto a favor como en contra, por lo que en estos momentos no te recomiendo demandar hasta que no se unifique el criterio.
Saludos
Federico Wahnich
Buenos días.
Tengo hipoteca joven canaria. Muchas promesas y finalmente ninguna ayuda de las instituciones canarias ( que decepción ). Pago religiosamente un suelo del 2,75% con Bankia.Existe alguna forma de anularla??
Buenas tardes Heriberto,
Si tu préstamo se suscribió antes del 9 de mayo de 2013, lo normal es que tu cláusula no cumpla con los requisitos de transparencia exigidos por el TS. Mi consejo es que realices una reclamación previa al Servicio de Atención al cliente de tu entidad y si no te la eliminan te recomiendo demandar.
Saludos
Federico Wahnnich
Buenas, queria preguntarte una cosa, tengo suelo en mi hipoteca pero no tengo techo, es suficiente motivo para reclamar?
gracias
Por que cono no meten en la cárcel a todos los banqueros y los políticos juntos con los jueces
Echemonos a la calle, esto es un robo a mano armada.? Por que no paralizan las clausulas suelo?. Rajóy da la puta cara como buen gallego.
Me han quitado ya la clausula suelo, es posible por fin acabo mi pesadilla, ademas me tienen que devolver 7000€, la verdad es que ya era hora, a mi me lo llevaron http://www.abogadosac.es actuan a nivel nacional y lo mejor de todo es que es gratis total.