No sé si recordaréis que desde hace años está pendiente un cambio en el Euribor que la prensa publicó ocurriría este Julio (algo que ya expliqué en marzo que no pasaría y se retrasaría mínimo a enero de 2017). El problema sigue siendo el mismo: la enorme divergencia que hay entre los tipos que se cruzan (que al no existir interbancario, serán las operaciones de los bancos con sus grandes clientes) en algunos países (como Alemania) y otros (como España). Mientras ciertos bancos –por ejemplo los alemanes- cobran a sus grandes clientes por depositarles dinero a un año (y algunos cobran -0.20%), otros –por ejemplo los italianos y españoles- no se arriesgan a perder esos ingresos y siguen en el 0% o incluso en tipos positivos. Con todo, si la media es por volúmenes de negociación (que es como debe ser) y dadas las escasas operaciones a 12 meses que cruzan bancos italianos, españoles, lusos etc. el tipo del nuevo Euribor estaría más bajo que el actual. Y aunque sigo leyendo que mucha gente cree que el cambio les perjudicará, es lo contrario, les perjudica que no se haya cambiado ya, de hecho puede que los bancos estén usando este miedo irracional de muchos hipotecados para intentar colarles tipos fijos cuando no tiene mucho sentido contratarlos precisamente ahora.
La pregunta es: ¿se atreverán, con la crisis actual de la banca italiana y española, a introducir por fin el nuevo Euribor en enero sabiendo que ambos países son los que más hipotecas a tipo de interés variable tienen y por lo tanto son los que más perderán con tipos más negativos? Lo dudo mucho. Me temo que o lo seguirán retrasando o cambiarán las normas para que se parezca a los tipos actuales, lo cual sería traicionar el espíritu del nuevo Euribor. También podría ser que se siguiera adelante con ello aunque perjudique al sector financiero español e italiano, cosas más raras se han visto aunque no tendría yo mucha esperanza en ello.
Debido al diferencial, los tipos bajos no son un problema para los bancos por mucho que lo leáis por ahí pero los tipos negativos sí pero no por las hipotecas a tipo variable en las que el beneficio del diferencial sigue asegurado, ni por supuesto en las de tipo fijo que se están contratando prácticamente al doble de como se negocia la deuda pública en el mismo periodo, el problema lo tienen en los depósitos. Y lo tienen porque ningún banco aún en España se ha atrevido a cobrar por los depósitos por miedo a perder clientes y esto hace que pierdan dinero porque ofrecen más que el tipo del Euribor.
Además, no olvidemos que todo banco al que le sobra liquidez es castigado por el BCE con un -0.40% por cada día que lo tenga depositado en el banco central.
Autoridades financieras y políticas insisten en que para salir de la crisis –esa que nos dicen que acabó hace tiempo- los tipos ultrabajos son necesarios y subirlos sería suicida. Puede ser pero ¿bajarlos más en la zona negativa porque no acaban de funcionar no será también peligroso si al final dejamos de ingresar dinero en el banco para no perder intereses? Porque si los bancos se quedan sin depósitos, ¿cómo van a conceder créditos? Según las últimas estadísticas el 25.9% de los propietarios de vivienda aún está pagando su hipoteca. Es un dato importante porque en muchas familias es de los gastos fijos más grandes cada mes y al fin y al cabo esta es una web de hipotecados pero claro, también hay millones de personas que no quieren que el banco les cobre intereses por sus ahorros. De hecho, hay muchos hipotecados que tienen también ahorros, no son condiciones excluyentes.
En 2008, cuando llegué a este foro, la polémica era si comprar o alquilar, ahora puede que sea entre los que quieren un Euribor aún más bajo y los que desean que eso no pase porque probablemente significará que los bancos empezarán a cobrar por los depósitos. Eso, o aumentar aún más las comisiones claro. Veremos quién gana… o quien pierde menos.
45 comentarios
EEUU rinde honores a las víctimas del 11-S en su decimoquinto aniversario http://dlvr.it/MF4pmN
Rivera exige a Rajoy y Sánchez un “paso atrás” si hay terceras elecciones http://www.elespanol.com/espana/politica/20160910/154484935_0.html …
Guindos dice que el PP le acosó por denunciar las ‘tarjetas black’ http://www.elmundo.es/espana/2016/09/09/57d1c426e5fdea6f758b4681.html …
Amigos españoles,
Cuando hoy los medios españoleantes os quieran intoxicar con que el 11S se desinfla en Catalunya, recordaros que estamos en conflicto, y por tanto es propaganda “bélica” con su correspondiente misión de distorsión informativa.
Había mucha gente, muchísima, no se si más o menos que otros años, pero os aseguro que son de todas la edades, desde familias con niños, hasta ancianos, pasando por parejas y grupos de jóvenes, todos manifestándose de forma totalmente pacífica y reivindicativa, reclamando inequívocamente la independencia de Catalunya.
Ahora bien, es fácil resolver la duda de cuantificar los partidarios de la independencia: hacer un referendum.
Y los que digan que eso es ilegal, recuerdo que no hace tanto años era ilegal el matrimonio homosexual, el aborto, el divorcio, los partidos políticos, que las mujeres hicieran negocios sin permiso del padre/marido…
Amigos españoles, no es que nos vayamos a irnos de España, es que con este plan actual, ya nos estamos yendo.
Virginia Raggi hizo historia en junio por ser la primera mujer que consiguió hacerse con la alcaldía de Roma y por haberlo logrado con una formación que se define ‘anti casta’: el populista Movimiento 5 Estrellas, fundado por el cómico Beppe Grillo. Ahora, en septiembre, la dirigente municipal vuelve a hacer historia, pero porque ha pinchado en menos de tres meses de asumir el cargo. Sus asesores en el consistorio se caen uno tras otro como piezas de dominó, mientras la ciudad continúa patas arriba. http://www.elmundo.es/internacional/2016/09/09/57d2af8fe5fdea192c8b4580.html
Los colillómetros de Carmena fracasan: los retira tras sólo tres meses de uso http://okdiario.com/espana/2016/09/08/colillometros-carmena-fracasa-retira-dos-meses-uso-363828#.V9VM96y_co4.twitter …
# 4, Via lliure
Amigo catalanista (no confundir con catalán),
Me complace en comunicarle que no estamos en Cuba y que pueden dejar territorio español tan pronto como quieran. Tanta gloria lleven como paz dejan a los que vivimos en Cataluña y queremos seguir siendo españoles.
Ah, y no olviden hacer una perdida al llegar. Para dejarnos tranquilos y tal.
Hacienda concluye que Correa se lucró con la “connivencia” de altos cargos del PP http://www.elmundo.es/espana/2016/09/09/57d1c99ae5fdeaff1e8b460e.html …
# 4, Via lliure
Cansáis por dios.
Ana Botín cumple dos años al frente del Santander, el primer grupo bancario español y de los más relevantes en el mundo. El repentino fallecimiento de su padre, Emilio Botín, ratificó el calificativo de “heredera” que pesaba sobre ella desde hacía lustros. El mandato de continuidad, que se presumía en un primer momento, se convirtió en una transformación en profundidad: desde el consejo de administración a la cúpula directiva, pasando por los dividendos. Eeso sí, los planes internacionales se mantienen y acrecientan, como en Portugal
# 4, Via lliure
Efectivamente. Hay muchos tontos en cataluña.
El número de ricos sigue creciendo en España. Según la estadística del impuesto de patrimonio del ejercicio 2014, las grandes fortunas crecen y crecen en los tramos de base imponible mas altos. Los mayores crecimientos del número de declaraciones (un total de 181.874 por valor de 555.538 millones de euros) se producen en los tramos comprendidos entre los 90.000 euros y los 30 millones de euros. Un nivel este último que ya superan 508 persona
Evolución de la capitalización bursátil de las 5 grandes tecnológicas http://dlvr.it/MDLxz1
–
http://www.droblo.es/unos-datos-del-11-s-2001/
–
Evolución principales bolsas mundiales en 2016 y desde varias fechas desde el 2000 http://dlvr.it/M4cy0v
El poder de destrucción de una bomba como la que ha testado Corea del Norte http://internacional.elpais.com/internacional/2016/09/09/actualidad/1473431296_703969.html?id_externo_rsoc=TW_CC …
¿Parón en la venta de viviendas? Los expertos dicen que no, que la situación es coyuntural por el efecto de la sentencia del Tribunal Supremo sobre las cláusulas suelo. Pero lo cierto es que la compraventa de casas de julio pasado creció tan solo un 1,1%, lo que supone un frenazo respecto a meses anteriores, con subidas de entre el 15 y el 20%. Un elemento añadido: la situación política no está ayudando en nada a la recuperación del sector, sino todo lo contrario.
Cataluña 15 años después de la independencia http://blogs.elconfidencial.com/sociedad/espana-is-not-spain/2016-09-12/diada-cataluna-15-anos-despues-de-la-independencia_1258417/ …
Wang Jianlin no ha hecho muy buenas migas que se diga con la alcaldesa de Madrid, Manuela Carmena. Y eso que Wang es el hombre más rico del China. El 18 del mundo según la lista Forbes, con 28.900 millones de dólares, o el 19 en el ránking de Bloomberg, que estima su fortuna en 32.600 millones. Pero ni por esas ha conseguido el dueño del Grupo Dalian Wanda salirse con la suya de reconvertir el achacoso Edificio España de Madrid en un emporio inmobiliario, hotelero y comercial.
Da igual. Si no hay Edificio España, siempre nos quedará el fútbol. Si tampoco sale la Operación Campamento para crear miles de puestos de trabajo, por lo menos se queda con su 20% del Atlético de Madrid. Si Wang ha decidido irse a París donde acogen con los brazos abiertos sus planes de viviendas y ocio, Madrid y España no han muerto para otro negocio visionario y multimillonario. De hecho, la Liga de Fútbol Profesional parece haberse convertido en la punta de lanza de la penúltima ambición de Wang. Una ambición de Champions.
Esto es lo que anuncia este fin de semana Financial Times: ‘El presidente de La Liga de España, la competición nacional de fútbol en la que militan Barcelona y Real Madrid, ha salido en apoyo de los plantes del hombre más rico de China para lanzar una competición que rivalice con la Champions League de la Uefa’. Más adelante, Javier Tebas, el presidente de la LFP, se lo confirma directamente al FT: el plan de Wang es ‘una gran oportunidad para generar más ingresos de las emisiones audiovisuales’.
Un matiz: Tebas aclara que no hay acuerdo definitivo, pero que la propuesta de Wanda es muy atractiva sobre todo ‘desde que la Uefa anunció que va a reformar la Champions sin consultar en serio y en detalle sus planes de reforma con las otras Ligas nacionales’. Y en efecto, hace un mes la Uefa dio a conocer algunas reformas a incorporar en la temporada 2018-19. Poco ambiciosas, según algunos, en particular porque favorecía a los grandes en cuanto a reparto de ingresos.
Acostumbrado a declaraciones polémicas, Tebas no deja nada bien a la Uefa al explicar que su meta es lograr más ingresos, y mejor repartidos, por derechos televisivos dentro y fuera de España y acercarse así a las cifras siderales de la Premier League británica: ‘Con nuestra estrategia, incluso sobrepasaremos a la Premier League en cuanto a acuerdos internacionales… Por tanto, los aficionados al fútbol españoles y británicos estarán encantados, porque todos tendrán posibilidad de ver sus partidos en todo el mundo. Siempre que la Uefa no destruya nuestro negocio’.
¿Deporte o negocio? Ambos. Hace también un mes, FT desgranó los planes de Wanda para crear una competición europea de fútbol con más clubes que los 32 de la Champions League y más centrada en las cinco grandes Ligas: Inglaterra, España, Alemania, Italia y Francia. El núcleo del plan: una sola competición en lugar de dos (Champions y Europa League) y hasta seis clubes participantes de esos cinco países más importantes. En total, más de 32 clubs y menos de 64. El objetivo de Wang está claro: dominar el fútbol europeo, además de muchas otras cosas. Algunos creen que sigue los deseos del régimen de Pekín de hacer todo lo posible para que un día no muy lejano China pueda ser campeona del mundo. Por su parte, el objetivo de Tebas y otros salta a la vista con sólo ver el gráfico que ilustra la información de FT: los ingresos de los clubs escoran demasiado en favor de los dos grandes, o tres o cuatro como mucho, cuando en Inglaterra todo está mucho mejor repartido.
Mejor repartido: en Inglaterra el club más rico sólo ingresa un 50% más que el último de la fila, cuando en España Real Madrid y Barcelona ganan 400% más. Y mucha más cantidad: el Aston Villa, que ha descendido este año a segunda, va a ingresar unos 90 millones de euros esta temporada. Pues bien, con esa cantidad sería el quinto club con más ingresos de La Liga española.
O sea, que unos y otros están locos por el fútbol. Y por la pasta del fútbol. Otro gran diario financiero internacional, The Wall Street Journal, también ha analizado el gancho del fútbol británico horas antes del choque en la cumbre de este sábado en Old Trafford entre los dos Manchester, el United y el City. O lo que es lo mismo, entre Jose Mourinho y Pep Guardiola. Como recuerda el WSJ, ha sido otro colega, Arsene Wenger, el que ha puesto el dedo en la llaga sobre la preeminencia del fútbol inglés: el duelo Mou-Pep esta temporada es ‘el campeonato del mundo de entrenadores’.
Más puertas giratorias: Alfredo Pérez Rubalcaba se incorpora al consejo editorial de El País http://www.eldiario.es/_213004c7
El independentismo se triplica en los últimos diez años, aunque ahora está lejos del récord de 2013 http://atres.red/pzeno
Las relaciones entre las distintas tendencias de destacados responsables del Partido Popular están muy tensas. Históricos representantes del partido aseguran que no recuerdan una situación similar en los últimos años, a menos que se remonten a la presidencia de Manuel Fraga. La división entre los partidarios de la vicepresidenta del Gobierno y lo que queda del G-8 está se ventila a cuchillo. Las críticas afectan ya a decisiones del presidente del Gobierno en funciones.
Críticas que, con la excepción de los reproches al intento de nombrar a José Manuel Soria representante de España en el Banco Mundial, se gestionan con muchas reservas, pues todavía es posible que resulten necesarias unas terceras elecciones, y quien se mueva corre el riesgo de no salir en la foto.
Ante este panorama de tensión interna en el Partido Popular se va a producir una doble comparecencia de Luis de Guindos ante la opinión pública esta semana, una de las personas que se ha convertido en el blanco de críticas de una parte de diputados populares. Probablemente la primera de sus comparecencias sea en el Congreso de los Diputados, aunque todavía no se sabe la fecha de esta comparecencia. Este mismo lunes se constituye en el Congreso la Comisión que tendrá que fijar la agenda de la semana.
La que si se conoce es la fecha de la presentación de su libro de memorias, ‘España amenazada’, en la que además de reivindicar su gestión y la de Mariano Rajoy, se manifiesta sobre los principales protagonistas políticos y económicos de estos últimos años, y en las que hace duras acusaciones. Lo presenta el próximo miércoles por la tarde en la Fundación Rafael del Pino en el que cuenta como invitado especial para la presentación con el presidente en funciones, Mariano Rajoy.
En el libro hace acusaciones duras y más de una afirmación sorprendente, pues admite que sobre el caso Bankia dijo actuar en base a una información del Banco de España que no tenía. Luis de Guindos escribe textualmente que: “El tres de febrero del 2012 se aprobó el decreto de ley de saneamiento del sector financiero y lo presenté en rueda de prensa. Reiteré que nos basábamos en datos del Banco de España, pero realmente en el Ministerio de Economía no teníamos esa información”.
Después de criticar las extrañas parejas que promovió el Banco de España para la salvación de las cajas, añade esta otra píldora sobre Fernández Ordóñez: “Fue una figura clave en los acontecimientos de Bankia que acabaron en la nacionalización con una factura de más de 21.000 euros. En algún momento lanzó incluso un salvavidas a Rato con la oferta de dejarle como presidente no ejecutivo”.
Como la cosa no ha sentado nada bien entre un destacado grupo de históricos de las filas del PP, y la situación no está despejada de cara a la posible formación de Gobierno sin tener que acudir a unas terceras elecciones, los asesores del Presidente del partido han aconsejado a Rajoy la conveniencia de reunir al grupo parlamentario antes de que la cosa vaya a más, y antes de que él mismo presente el miércoles las memorias de Luis de Guindos. Y lo hace de forma inesperada este lunes.
Bien es cierto que Rajoy es un maestro para estos casos. Estas mismas fuentes que comentan el complejo momento que atraviesa el Partido Popular recuerdan como supo salir muy airoso con ocasión de la presentación de libro de memorias autorizadas de Esperanza Aguirre, ‘En confianza’, meses antes de ganar las elecciones del 2011 y cuando y en el que sobre todo se alababa a José María Aznar.
Rajoy tiene previsto repetir a sus diputados la idea de la necesidad de que España pueda formar Gobierno para afrontar los muchos retos pendientes en especial los económicos. Pero sobre todo quiere mantener la unión del partido y para en seco las críticas que se han abierto a partir del caso Soria.
Tiene en su mano la llave de incluir o no en las listas de diputados o senadores a los miembros de su partido. Pero esta situación, con las exigencias de cambio que se vienen imponiendo, sobre todo tras la incorporación a la política nacional de Podemos y Ciudadanos, no va a durar toda la vida
citas relevantes de la semana
Lunes 12
Mariano Rajoy reúne al grupo parlamentario en el Congreso de los Diputados.
El presidente del Gobierno recibe al presidente del Consejo Europeo, Donald Tusk, en el Complejo de La Moncloa.
Se reúne la mesa del Congreso de los Diputados.
Se constituyen tres comisiones en el Congreso de los Diputados: la de Reglamento, que preside la presidenta del Congreso, Ana Pastor; la de Economía y Hacienda y la Constitucional.
El INE publica el índice de coste laboral armonizado del segundo trimestre y las cifras de la creación de sociedades mercantiles de julio.
En el ámbito empresarial, Lar España presenta sus resultados trimestrales.
En el Reino Unido los hace el Manchester United.
Martes 13
Se constituyen en el Congreso de los Diputados las comisiones de Asuntos Exteriores; Justicia; Interior; Defensa; Hacienda, Presupuestos; Fomento y Educación y Deporte.
El exdiputado del PP en la Asamblea de Madrid Daniel Ortiz, citado como investigado en el caso Púnica para aclarar ante el juez instructor Eloy Velasco si influyó en la concesión de un contrato de 73 millones a la multinacional Cofely.
El INE publica el IPC de agosto.
El Tesoro Público coloca letras a seis y 12 meses.
Eurostat publica los datos de empleo del segundo trimestre de la eurozona.
Importante dato de IPC de agosto en Alemania y el índice Zew de confianza inversora de septiembre.
De EEUU llega la balanza presupuestaria del Tesoro de agosto y el Redbook semanal de ventas al por menor.
Miércoles 14
Mariano Rajoy presenta en la Fundación Rafael del Pino un libro de memorias del ministro de Economía y Competitividad, Luis De Guindos.
Se reúne la Junta Electoral Central en el Congreso de los Diputados.
Se constituyen las comisiones de Empleo; Industria; Agricultura; Sanidad; Cooperación y Cultura e Igualdad.
El INE publica los datos de transporte de viajeros de julio.
El Banco de España da a conocer los datos de financiación del Eurosistema de agosto.
Eurostat dará a conocer la producción industrial de julio de la eurozona.
De EEUU llegan los datos semanales de solicitudes de hipotecas y de inventarios de petróleo y derivados.
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, participa en el desayuno informativo organizado por el Foro de la Nueva Economía en Madrid.
Jueves 15
Mariano Rajoy viaja a Bratislava para participar el viernes en la reunión de jefes de Estado y de Gobierno de países de la UE.
El Banco de España publica los datos de la deuda de las administraciones públicas del segundo trimestre.
El Tesoro Público realiza subasta de bonos y obligaciones.
Eurostat publica los datos de la balanza comercial de julio y del IPC de agosto.
El Banco de Inglaterra celebra su reunión en la que está previsto que anuncie nuevas medidas para compensar los efectos del Brexit.
De EEUU llegan los datos de solicitudes iniciales de subsidio por desempleo, de masa monetaria, balanza por cuenta corriente del segundo trimestre y producción industrial de agosto.
En el ámbito empresarial, Naturhouse paga dividendo a sus accionistas.
Viernes 16
Rajoy asiste a la cumbre europea sobre el futuro de Europa.
Soraya Sáenz de Santamaría preside el Consejo de Ministros.
El INE publica los índices de precios de los servicios y la encuesta de coste laboral del segundo semestre.
El Banco de España publica la financiación bruta de las administraciones públicas de julio.
Eurostat da a conocer el índice de costes laborales del segundo trimestre.
En la bolsa asistimos a la cuádruple hora bruja de vencimientos de opciones y futuros mensuales y trimestrales.
BME reparte entre sus accionistas un dividendo de 0,40 euros – brutos por acción.
De EEUU llegan los datos del IPC de agosto y la confianza del consumidor de septiembre de la Universidad de Michigan.
La vicepresidenta de Castilla y León, Rosa Valdeón, dimite tras ser sorprendida ebria al volante http://politica.elpais.com/politica/2016/09/10/actualidad/1473503148_251003.html?id_externo_rsoc=TW_CC …
# 4, Via lliure
Acabas de iluminarme. Toda la parafernalia informativa catalana es “propaganda de guerra” TAMBIÉN EN CATALUÑA, por lo que no nos podemos creer nada de lo que se dice.
No será tan cierto lo que se dice en el resto del territorio español de Cataluña, como tampoco ha de tener mucho de cierto lo que se “intoxica” (informativamente hablando) desde los medios catalanes, chantajeados a golpe de subvención.
# 12, ñews
Debo ser de esos “hiper-ricos” porque mi patrimonio está por encima de 90.000 EUR (aunque no llega a los 30 Millones).
En cuanto al artículo de hoy, como hipotecado y poseedor de ahorros, (pocos, pero ahorros), ya he asumido que no voy a tener rentabilidad en los mismos. Lo único que quiero es que no mengüen. Acepto pagar comisiones, (el banco me presta un servicio y debo pagarlo), pero cobrar por tener el dinero depositado no me gusta. Entiendo que con los colaterales de la hipoteca y con la posibilidad de que ellos presten mi dinero, están bastante remunerados.
# 4, Via lliure
Pregunta seria porque no veo agresividad en tus comentarios lo cual me gusta en este tema. ¿Crees que los ciudadanos del resto de España, al ver su situación modificada no sé si para mejor o para peor, tienen algo que decir en este tema?
Como doblemente hipotecado, la verdad es que los tipos bajos me están “salvando la vida”, y temo el momento en el que vuelvan a subir; por que, para bien o para mal, más pronto o más tarde terminarán subiendo…
Lo cual me lleva al tema de los tipos fijos.
A mi mi banco me ofrece pasarme a un tipo fijo revisable cada 3 años, y no, nunca me ha compensado. Siempre me han ofrecido un tipo muy superior al vigente, y con ninguna ventaja aparente…
Pero, clarouna cosa es eso, y otra contratar una hipoteca a tipo fijo “de por vida”. Por que, aunque sea verdad que, a Corto Plazo, parece una locura firmar una hipoteca a un tipo fijo del 2%, por ejemplo; la verdad es que una hipoteca se paga en 20 ó muchos más años, y, la verdad es que, si a día de hoy tuviera que volver a hipotecarme, lo mismo preferiría un 2% durante 20-30 años, y saber que voy a pagar XXX€ todos los meses, a volver a meterme en un sube-y-baja, que, teniendo en cuenta lo que cambia la vida, lo mismo termina perjudicándome…
En fin, una opción bastante personal; pero habría que valorarla…
Respecto al 11-S:
– Con respecto a NY, se cumplen 15 años del atentado que cambió nuestras vidas en muchos sentidos, y sobre todo, nuestros usos y costumbres en cuanto a los aeropuertos, aviones, etc., etc.
Eso sí, siguen muy vigentes muchas teorías conspiranóicas en torno a la autoría real de dicho atentado y de lo que se quería conseguir con ello…
– Respecto a Cataluña, pues la verdad es que “me temo” que más pronto o más tarde habrá un referendum “legal”, a la Escocesa. De lo que ya no estoy tan seguro es del resultado. Mi parte más racional (seny) me dice que pasará como en Escocia la última vez, que la sensatez y la practicidad se impondrá sobre un sentimiento que, de todas formas, tampoco creo tan mayoritario. En el “peor” de los casos, mucho me temo que pasaría como con el “Brexit”, y que una vez alcanzada la “soberanía” se desmontarían muchas de las promesas y todo sería para peor…
:/
Catalunya 11-S:
No es el sentimiento lo que nos mueve, es :
Gobierno de España, porfa, deja que nos gobernemos nosotros mismos, que igual lo hacemos un poquito mejor, que lo estas haciendo muy mal.
# 26, Anónimo
El gran problema está en el “revisable”. Porque los que revisan son ellos y tú, una de dos, o te sometes a lo que ellos dicen, o haces lo que ellos dicen; vamos que te darán por un lado y/o por el otro.
Si te lo ofrecen es porque ellos así ganarán más.
Hoy te conviene un variable con un diferencial bajo (yo tengo un EURIBOR +0,55).
Como la inflación va en contra de la deuda, si los tipos suben será porque hay algo de inflación, mayor actividad económica, perspectiva de incremento de salarios o beneficios, y será menos traumático que pagar desde ya 1,5 o 2 puntos más de lo que pagarías con el variable.
Durante el periodo en que pagues menos también amortizarás más, por lo que el importe de la deuda cuando las tasas del variable alcancen las del fijo será menor que si te sometes al fijo desde “ya”.
# 28, Anónimo
Claro, por eso la sanidad (transferida), la educación (transferida), funcionan tan, tan bien.
Por eso es el estado español el que ha de suministrar líneas de crédito (FLA) para el pago a los proveedores, que Cataluña no puede atender.
Por eso los objetivos de déficit están tan “bien” cumplidos en Cataluña.
Por eso la calificación de Cataluña en los mercados internacionales (los que te permiten mantener el “estado del bienestar”) está en zona próxima al bono basura (Ba3 negativa) sin haber dejado de descender en los últimos años.
# 29, Anónimo
Soy # 26, Anónimo
La teoría te da la razón, en mi experiencia, sin embargo, te digo que cuando me han subido el sueldo, la cuota a subido +/- a la par (más menos que más, salvo en alguna ocasión debido al “amigo” Trinchet)…
De hecho, generalmente me sube antes la hipoteca que el sueldo, y la subida del sueldo, dependiendo de donde trabajes, de tu carrera profesional, y de muchos otros factores, puede acompañar, o no, dicha subida…
Yo, tengo un diferencial del +,90, “mejorable” mediante vinculación hasta el +0,65, aunque, claro, dicha vinculación muchas veces “cuesta” más que lo que te ahorras en intereses…
Hoy por hoy estoy pagando un 0,79%, sí, pero en el 2008 pagaba un en torno al 6%, así que, como decía antes, la vida dá muchas vueltas, y si hoy el Euribor está en negativo, lo mismo en 10 años vuelve a valores “máximos”, ¿Quién sabe??
Así que si necesitara comprar una vivienda y un banco me ofrece un tipo fijo a 20-30 años en torno al 2% (o menos, que creo que hay alguna), lo mismo merece la pena pensárselo…
# 28, Anónimo
Dice Pablo Iglesias que si en Madrid dejara de estar Rajoy, los catalanes ya no querrían salir de España…
Esto va en línea con lo que tu indicas; pero yo no soy tan “optimista”…
Tampoco creo que CiU lo hubiera hecho mejor que Rajoy en estos años de crisis (ni, problablemente, ningún otro)
No por ello quiero defender al PP, que tiene por mucho que callar y mucho pendiente de ser investigado; pero los que creen que la Independencia les va a mejorar la vida desde el minuto cero, lo mismo se llevan las mismas decepciones que los que han votado “Brexit” y luego han descubierto las mentiras detrás de muchas promesas…
32, Anónimo Iglesias nunca ha dicho qué hará si se equivoca (como ha pasado otras veces como cuando dijo que iba a haber Gran Coalición PPPSOE) y se hace el referéndum que pide y sale Sí, ¿entonces aceptará -y tendremos que asumirlo todos los españoles- que España pierda casi un 20% de su territorio, su población y su PIB por lo que decidan algo más de la mitad de los catalanes que voten en ese hipotético referéndum?
# 33, Anónimo
Iglesias está a favor del referendum básicamente por “congraciarse” tanto con los que piden la independencia como con aquellos que no, ya que, a pesar de estar a favor del mismo, también está a favor de la permanencia…
O eso dice, ya que Colau, por ejemplo, parece estar más a favor de la salida que otra cosa…
¿Deberíamos aceptar los españoles lo que decidan el 50% de los catalanes.? Pues no, la verdad.
Incluso la CUP reconoció que el independentismo había perdido las últimas elecciones, por mucho que luego diera un “golpe de timón” apoyando al Junts per Sí.
Ahora, si hubiese un referendum y un 80% de los catalanes dijeran que ¡Adiós!, pues lo mismo sí que habría que replantearse el tema, bien sea independencia, bien sea vía renovación de las relaciones (¿federalismo?, ¿Concierto Catalán?, …)
Lo que está claro es que si ese referendum fuese a nivel Nacional, el No a la independencia ganaría por goleada. Cataluña es la región más rica/próspera de España, y dicho crecimiento debe mucho al carácter catalán en general; pero también a las políticas realizadas desde Madrid desde el s.XIX, por lo menos.
Cada vez que un político “independentista” habló en los debates de investidura, empaticé con él en cuanto a las críticas a Rajoy y al gobierno en general; pero me “chirríaba” todo lo que decían sobre el independentismo en general y lo bien que lo harían solos…
:/
¿Qué habría sido de Jordi Pujol y el Sr. Mas en un estado Catalán independiente…??
Y lo dice un andaluz, donde el PSOE ha hecho y deshecho (y robado) a su gusto y antojo…
Pero, en fin, no pierdo la esperanza de que alguien acabe entre rejas y que algo se devuelva a las Arcas…
Respecto a la Gran Coalición PP-PSOE, con o sin C´s, yo, en principio, tampoco la veo; pero si en vez de Pedro Sánchez hubiera seguido Rubalcaba o alguien más afín a ZP, González y demás, lo mismo esta ya se hubiera producido…
O, al menos, se hubieran abstenido los 11 necesarios para tener un gobierno PP+C´s.
Que no lo defiendo; pero para estar como estamos, y para tener elecciones otra vez más, pues…
Si el BBVA ofrece una hipoteca a tipo fijo del 1’70% a 15 años, yo tengo que pensar que el BBVA tiene estudiado que los tipos bajos duraran como mínimo 7 años…… y el BBVA no es tonto..
Si yo puedo acceder tranquilamente a un variable del 1% y ahora estaría rondando el 0’90%, sobre 200.000e estamos hablando de unos 1.600€ de ahorro el primer año… y como caraterística del préstamo francés a cuota fija, durantes los primeros años se pagan básicamente intereses…… por tanto, a corto-medio plazo la situación está bastante clara…
Yo propongo variable, con margenen para amortizar capital a final de año según esté “el patio”….. el fijo al 2-2’5% en este momento tiene un tufillo de medio estafa, la verdad….
34, Anónimo abstenerse no es gobernar juntos. De todos modos el quid es: ¿deben decidir los catalanes o los españoles? si es algo que afecta a todos los españoles, deben decidir todos los españoles.
#35
De hecho lo ideal es guardarse estos 1.600e de diferencial de pago para amortizar capital durante el ejercicio… ¿que suben ligeramente los tipos y hay un ahorro de solo 1.000e?… pues amortizamos 1.000€ el segundo año…. ¿que siguen igual y nos ahorramos 1.500?… pues amortizar 1.500€….
# 36, Anónimo
Aunque en principio comparto ese “razonamiento”, en el fondo se que es una “falacia”, por lo menos.
Ni los ingleses ni los galeses ni los nor-irlandeses votaron en las elecciones escocesas.
No creo que, de haberlas, votaran en favor o en contra de una posible “independencia” de Gibraltar o Las Malvinas (o su incorporación a España y Argentina, respectivamente)
No creo que los Flamencos quisieran que el resto de Holandeses votaran a favor de su independencia, ni que los Bávaros quisieran que el resto de los alemanes se metieran con “sus cosas”.
Yo creo que, en realidad, lo que hay que hacer es poner las cosas bien claritas, blanco sobre negro, y desmontar toda mentira, falsedad, incorrección y demás “cosas” dichas por uno y otro bando en torno a la independencia, incluyendo el tema de la nacionalidad y el de la permanencia en la U.E.
Tal vez esto debería ser “arbitrado” por Bruselas o incluso la ONU, por que si no ni un lado ni otro se creerían lo que dijera el contrario.
Una vez ya aclarados todos los puntos, yo pienso que la mayoría de la gente vería que es mejor y más sensato permanecer juntos que escindirse, sobre todo si se lograra algún tipo de “limpieza” en los Estamentos Públicos, así como una serie de cesiones por parte de Madrid (Estatut, Concierto, etc., etc.)
Si pasó en Escocia no veo por que no puede pasar aquí…
Pero claro, desde Madrid lo que se hace es aferrarse a una constitución con 38 años ya de antigüedad, y reformada muy poco, y encima mal (Art.135) y crispar, a catalanes, y a no catalanes…
Que hablando de las mentiras, falsedades e inexactitudes de un bando:
Un libro para niños dice que Cataluña fundó el “Imperio Romano Catalán”
http://okdiario.com/espana/2016/09/08/libro-ninos-dice-que-cataluna-fundo-imperio-romano-catalan-362392
El escritor Jesús Laínz desenmaraña las patrañas en su libro «España contra Cataluña»
Las diez mentiras sobre España del independentismo catalán
http://www.periodistadigital.com/cataluna/barcelona/2014/05/05/mentiras-cataluna-catalan-jesus-lainz-libro-colon.shtml
Un análisis de los libros de texto catalanes
Así adoctrina el nacionalismo a los niños en las escuelas de Cataluña
La península ibérica es una “coincidencia geográfica” y España es un “conglomerado”
http://www.periodistadigital.com/cataluna/barcelona/2012/10/13/ebro-adoctrina-romanos-nacionalismo-wert-cataluna-escuelas-nacionalismo-catalana.shtml
38, Anónimo Escocia fue un reino que se unió al Reino Unido con la potestad de poderse separar cuando quisiera, no es comparable a una región que nunca fue independiente ni fue un estado propio jamás. Aun así, lo que hizo Cameron no lo hubieran hecho otros presidentes y es muy discutible su “legalidad”
# 38, Anónimo
Un problema añadido es el censo.
¿Quien vota?
¿Los que viven ahí?
¿Los que han nacido ahí?
¿los residentes ocasionales?
¿Los que están empadronados aunque no vivan?
¿Los que se “sienten” (¡coño!) de ahí”? (la expresión tejeriana me ha salido del alma)
¿Los que tienen cuenta corriente?
El artículo está muy bien planteado.
Falta sin embargo, entrar más en detalle. Además del coste que genera el pagar interés al cliente(aunque sea bajo o cercano a 0%), hay que añadir el coste(como dice en el artículo), del 0,40%. La urgencia es porque viene el lobo: el famoso índice MREL. Con el MREL, las autoridades europeas se asegurarán que los bancos cuentan con suficientes pasivos que absorban pérdidas en caso de quiebra, y, así mismo, los accionistas y acreedores soportarán la mayor parte de la recapitalización, en vez de los contribuyentes.
A grandes rasgos: hay una exigencia que a finales de 2018, toda entidad tenga un 9% de core capital con respecto al pasivo(ahorro) de sus clientes.
En esta medida, los grandes juegan con ventaja: cualquier ampliación de capital les da margen para mejorar ese ratio, mientras que las entidades pequeñas se ven abocadas a ser más agresivos en su política comercial, a fin de adelgazar el pasivo remunerado.
Hay que tener en cuenta también que en una oficina en zona de clase media-baja, el 60% del ahorro está en cuentas a la vista(donde está al 0%), y que ese 0,40% está compensado con la vinculación del cliente.
La mayoría de pasivo remunerado está desviandose hacia productos de seguros de ahorro o a Fondos de inversión(FI). La inestabilidad política es buena y mala. Mala porque hasta final de año no se atisba nada nuevo, y buena porque entrar ahora al mercado asegura entrar barato. Siempre y cuando se tenga claro que no debe ser para un porcentaje muy alto del ahorro, puesto que a excepción de unos pocos productos, casi ningún FI está asegurado.
#41
Yo tengo entendido que las elecciones son para los que viven dónde se celebran…es decir, los empadronados….
No sé que miedo hay a las elecciones….. si tan claro está que ayerr eran cuatro gatos y tan bien lo están haciendo desde el gobierno español, el resultado está claro, ¿no?….
Y yo las haría en toda España… que también sería interesante ver el resultado…
La verdad es que el tema de los nacionalismos está muy manido, y yo casi no prefiero ni opinar…., salvo por efectos que este tipo de cosas puede tener sobre la totalidad de los cuidadanos (de otro modo debería darnos igual). Pero a propósito de abrir las cajas de Pandora: (Referendum sobre el Brexit, sobre la independencia de Cataluña, etc….), hay una axioma de la navaja de Ockham que dice “Pluralitas non est ponenda sine necessitate (La pluralidad no se debe postular sin necesidad)”.
Cuando menos para pensar un rato sobre ello.
Saludos,
Bueno, es que si la banca vuelve a subir los tipos de interés al final los máximos perjudicados serán ellos más cuando no creo que se vuelva a dar otro rescate bancario, al menos en mucho tiempo (espero que nunca)
Además ahora parece se esta reactivando en parte el sector inmobiliario en nuestro país gracias entre otros al euribor actual, tocarlo seria eliminar la recuperación económica de un plumazo.