Borrador de la nueva ley hipotecaria

quisiera saber si el texto legal de la nueva ley hipotecaria ya está listo y si es posible decirme donde lo pueod conseguir

muchas gracias a todos

Hola a todos, entonces los creditos hipotecarios van a poderse acojer a algun sistema de subrogacion? o vamos a seguir pillados toda la vida? Se dice que los que firmamos en el 2002 no nos toca nada de esto, ¿como quedan con esta ley, los creditos hipotecarios imposibles de subrogar?
Gracias.

Para nyc99:

Me temo que los “créditos” van a seguir con la problemática de siempre, aunque habrá que ver cómo ha quedado el texto tras su paso por el Congreso. En pocos días se podrá consultar en la Web del Senado el redactado del Proyecto de Ley que ha remitido el Congreso.

Pero si nos atenemos a la propuesta inicial que el Gobierno envío al Congreso (ver el link arriba, en mi comentario del día 7/oct), todo queda igual. Por si alguien tiene interés, os pego el texto de un email que envié hace unos meses a los Diputados que forman parte de la Comisión del Congreso que tenía asignado este Proyecto de Ley:

Les escribo como ciudadano preocupado por las condiciones del mercado hipotecario, para solicitarles que su Grupo Parlamentario proponga una enmienda que mejore el texto del Proyecto de Ley de Regulación del mercado hipotecario, dado que, después de leer el contenido del mismo ( http://www.congreso.es/public_oficiales/L8/CONG/BOCG/A/A_127-01.PDF ), creo que las modificaciones legislativas introducidas por el texto propuesto por el Gobierno no alcanzan los objetivos enunciados en la Exposición de Motivos de este Proyecto de Ley.

Concretamente, en la exposición de motivos se habla de:

1.- Apartado I de la Exposición de Motivos: “…necesidad de tomar medidas dirigidas a ….no se discrimine regulatoriamente entre las diferentes opciones de préstamo o crédito hipotecario abiertas a los clientes…”

2.- Apartado V de la Exposición de Motivos: “Uno de los objetivos de la presente Ley es alcanzar la neutralidad en el tratamiento regulatorio de los diversos tipos de créditos y préstamos hipotecarios ofertados en el mercado.”

3.- Apartado VI de la Exposición de Motivos: “…se debe seguir profundizando en la transparencia y reducción de los citados aranceles, así como extender dichas bonificaciones al caso de las cancelaciones que no tienen como finalidad la subrogación y a los créditos hipotecarios.”

De todos los párrafos de la Exposición de Motivos del Proyecto de Ley que he reproducido arriba parece desprenderse que se pretende conseguir un tratamiento no discriminatorio a todo tipo de operaciones (cancelación, subrogación, novación modificativa) con independencia de que el producto sobre el que se apliquen sea un “préstamo” o un “crédito” hipotecario.

Pues bien, si no se modifica el texto, esto no será así, puesto que los ciudadanos seguiremos encontrando exactamente el mismo problema que ya hay actualmente, y que consiste en que las Entidades Financieras están potenciando los productos de tipo “crédito” hipotecario, en detrimento de los “préstamos” hipotecarios, para mantener a los clientes cautivos sin necesidad de ofrecerles unas condiciones competitivas en relación al resto de entidades financieras. Y esto es posible porque la “Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre Subrogación y Modificación de Préstamos Hipotecarios” sólo regula la subrogación (y la novación modificativa) para los “préstamos”, tal como se desprende del propio título de la Ley, así como de su artículo primero:

Artículo 1. Ámbito.

Las entidades financieras a las que se refiere el artículo 2 de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Mercado Hipotecario, podrán ser subrogadas por el deudor en los préstamos hipotecarios concedidos, por otras entidades análogas, con sujeción a lo dispuesto en esta Ley.

2. La subrogación a que se refiere el apartado anterior será de aplicación a los contratos de préstamo hipotecario, cualquiera que sea la fecha de su formalización y aunque no conste en los mismos la posibilidad de amortización anticipada.

Por tanto, si usted va hoy a cualquier Entidad Financiera y solicita información para subrogarse en un crédito hipotecario concertado con otra entidad, la respuesta que obtendrá es que la subrogación de créditos no está prevista en la Ley y que, por tanto, tiene usted que cancelar el crédito con la otra entidad y abrir uno nuevo con esta, con todos los costes adicionales que ello supone. Esos elevados costes son precisamente los que pretendía evitar la Ley 2/1994, si bien sólo hizo referencia a los préstamos, sin mencionar los créditos hipotecarios. Con la modificación propuesta en el Proyecto de Ley sigue persistiendo este problema, si bien agravado, dado que hoy en día las operaciones de crédito hipotecario son mucho más habituales que en 1994.

Y no les falta razón a las Entidades Financieras, para dudar de la posibilidad de aplicación de la Ley 2/1994 a las operaciones de crédito hipotecario, si nos atenemos a la interpretación que de la citada Ley hacen tanto los Tribunales como la Dirección General de los Registros y del Notariado, como se puede comprobar en la siguiente página web:

http://premium.vlex.com/doctrina/Revista-Critica-Derecho-Inmobiliario/Resolucion-Direccion-General-Registros-Notariado-17-julio-2001-Registro-Propiedad/2100-329342,01.html?z=07,recm_344214

El citado Proyecto de Ley, en su redacción inicial, no modifica ni el título ni el artículo primero de la Ley 2/1994, así como tampoco el resto de artículos de la misma Ley que hacen referencias explícitas al “préstamo”, por tanto el problema persistirá a menos que esto se solucione en la tramitación parlamentaria del nuevo Proyecto de Ley. Por ejemplo, las modificaciones de la Ley 2/1994 que efectúa el artículo 12 del nuevo Proyecto de Ley insisten en distintos apartados en hacer referencia exclusivamente al “préstamo” hipotecario.

Uno de los artículos que más confusión genera en este aspecto es el artículo 9 del Proyecto de Ley. Este artículo habla de 3 operaciones (subrogación, novación modificativa y cancelación) y de 2 productos (créditos y préstamos hipotecarios) y efectúa una regulación uniforme de los costes arancelarios para todos ellos, por lo que se podría pensar que es viable aplicar cualquiera de las 3 operaciones a cualquiera de los 2 productos, pero la realidad es bien distinta, ya que en la práctica sólo la operación de “cancelación” se puede aplicar sin problemas a ambos productos, mientras que la “subrogación” y la “novación modificativa” están reguladas en la Ley 2/1994 sólo para los “préstamos”, tal como ya se ha indicado.

Por último, se ha anunciado a bombo y platillo que la nueva Ley permitirá modificar a bajo coste muchos más aspectos de los préstamos y créditos hipotecarios, dado que se amplía el concepto de “novación”. Esto se dice, por ejmplo aquí:

http://www.la-moncloa.es/NR/exeres/3FC3957F-4CC6-465C-A3B4-367F9F3DDD15,frameless.htm?NRMODE=Published

Esta afirmación, que no distingue entre “créditos” y “préstamos”, tiene un problema muy importante y es que choca de nuevo con la problemática, ya comentada, de aplicar a los “créditos” los beneficios de la Ley 2/1994. Esto es especialmente relevante si tenemos en cuenta que la mejora se introduce (artículo 12.2 del Proyecto de Ley) a través de una modificación de la Ley 2/1994, en cuyo nuevo texto propuesto (artículo 4, apartado 2) se insiste en mencionar explícitamente los “préstamos” y en omitir cualquier referencia a los “créditos”.

Por todo lo expuesto, les ruego que su Grupo Parlamentario presente una enmienda que mejore el texto en todos los aspectos comentados.

Lupita, estoy de acuerdo contigo. Ahora mismo estoy en una situación similar a la tuya. Me he mirado el proyecto de ley y no queda muy claro la posibilidad de subrogación de los créditos hipotecarios, ya que como tu dices en algunos sitios de la ley se habla indistintamente de “préstamos” y “créditos”. Estoy a la espera de que salga la ley (espero que no tarde mucho) y ver si es posible o no, aunque al no quedar realmente definido habrá que consultarlo con expertos. Bueno, si quieres ponerte en contacto conmigo mi correo es [email protected]. Un saludo

¿Sabe alguien la fecha de aprobación de la ley?
Gracias