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Las 7 leyes del dinero

Esta semana me encuentro de vacaciones así que no podré escribir el resumen económico diario, para dejar la web animada, he dejado unas noticias programadas para abrir debate, de todas maneras, podeis utilizar la zona de comentarios para ir dejando las últimas noticias.

Hoy os traigo un artículo sacado de http://www.finanzas.com

El hombre más rico de Babilonia’, obra publicada por George S. Clason en 1955, es un gran clásico de la literatura financiera, el libro sobre riqueza más inspirador que jamás se haya escrito, según Fred Siegel, un autor moderno que lo ha adaptado recientemente a la realidad actual de los mercados financieros.

El relato original cuenta la historia de Arkad, el hombre más próspero de Babilonia (Ahora Irak), enclave de los míticos Jardines Colgantes, entre el Tígris y el Éufrates, y una tierra mítica por sus riquezas y opulencia.

Arkad y los consejos que da para adquirir y mantener la riqueza son el eje de un libro que Fred Siegel decidió rescribir para hacer que sus valiosas enseñanzas resulten más relevantes en el mundo actual. Estos consejos se condensan en las siete leyes del dinero.

PRIMERA LEY: Páguese a sí mismo

Fred Siegel define esta idea de una manera sencilla. “Antes de comenzar a gastar, lo mejor que puede hacer uno es pagarse a sí mismo”, lo que se consigue ahorrando el 10% de los ingresos mensuales.

Por supuesto, seguir esta ley requiere disciplina pero lo bueno es que cuando se convierte en un hábito, no se extraña el dinero que se está ahorrando. Además, dice Siegel, “pronto se sentirá orgulloso de ese 10% ahorrado y apenas recordará en qué gasto ese otro 90%.

SEGUNDA LEY: Establezca presupuestos para controlar sus gastos

Claro que siempre es posible pensar: Apenas puedo mantenerme con lo que gano ahora ¿Cómo es posible que logre ahorrar el 10% de mi salario? La respuesta empieza por admitir que todos los seres humanos quieren más cosas que el dinero que tienen para comprarlas, o lo que es lo mismo, las necesidades son siempre ilimitadas pero los recursos escasos.

Una vez asumida esta realidad, lo mejor es establecer un presupuesto de los gastos que de verdad son necesarios hacer cada mes. Según Siegel, hay un fenómeno interesante encerrado en este principio. Si se controla cada euro, al final pasarán dos cosas.

Primero, se recortarán los pequeños gastos, como comprar un refresco o un bocadillo, ya que resulta demasiado complicado escribirlos en el diario. Además, será posible ver cuánto cuesta al mes tomar un café diario o comprar el periódico, por ejemplo.

De esta forma, el presupuesto actúa como un protector ante la tentación de gastar dinero en cosas de escasa prioridad. Eso sí, se puede incluir una partida denominada ‘dinero para gastar’, por aquello de que darse de un lujo de vez en cuando no está mal.

TERCERA LEY: Ponga su dinero a trabajar por usted

La idea de esta ley está basada en el interés compuesto o en el hecho de que el retorno sobre el dinero haga ganar aún más dinero. Para inversores que piensan en el largo plazo, Siegel apuesta por el mercado de valores y aconseja huir de los típicos ‘chivatazos’ de los amigos o de los valores que están de moda.

En general, la forma en que se pone a trabajar el dinero, admite Siegel, depende de muchos factores que tienen en cuenta a la persona, sus intereses, su creatividad, o su iniciativa para los negocios.

Las posibilidades son variadas, desde iniciar un negocio en ‘ebay’, comenzar cualquier actividad a tiempo parcial, invertir en objetos de colección, invertir como socios sin voto en algún negocio en funcionamiento, o, incluso, publicar un libro propio que recoja las experiencias profesionales, por ejemplo.

Todas las formas de inversión suponen riesgos y si se comenten errores, es necesario aprender de ellos, dice Siegel. Pero cuando se encuentre la forma correcta de poner el dinero a trabajar por uno mismo, se habrá creado un flujo de riqueza.

En todo caso, el mejor consejo consiste en invertir en aquellas cosas que interesan, en las que se encuentra satisfacción, porque en el fondo “nada sirve tanto al éxito como la pasión”

CUARTA LEY: Protéjase contra las pérdidas

Si todo lo anterior ha dado sus frutos, es posible tener ya algún dinero extra pero cuidado, entonces podrían llegar las tentaciones de gastarlo o hacer nuevas inversiones.

Lo mejor, indica Siegel, es no dejarse llevar por la idea de hacer dinero rápido para lo que resulta conveniente no escuchar los consejos de aquellas personas que puedan recomendar alguna inversión. “No perder todo lo que se tiene es la clave para construir la riqueza”.

QUINTA LEY: Haga de su hogar una inversión rentable

La idea que pretende transmitir Siegel es que el dinero que destine a la vivienda debe verse como una inversión. Por ejemplo, hacer reformas en la cocina permitirá disfrutar de mejores electrodomésticos y, si se tiene idea de vender el piso en el futuro, la propiedad se revalorizará considerablemente.

Además, si no hay intenciones de vender el piso, y se tiene una hipoteca, Siegel propone hace amortizaciones extra desde el principio. Por ejemplo, si se pagan 100 euros extra al principio de cada mes, el retorno de esa inversión será mayor, pues no se pagan intereses todo el tiempo por la misma cantidad de dinero.

Así, el problema podría ser la comisión de amortización parcial que cobre su banco, pero actualmente, muchas entidades ‘on line’ no establecen ningún cargo por este concepto, que resulta fundamental a la hora de negociar una hipoteca, en la medida en que todos los meses es posible destinar una parte del ahorro para la inversión en vivienda sin incurrir en gastos bancarios.

SEXTA LEY: Planee su jubilación

Según explica Siegel, ahorrar dinero para la jubilación es una decisión inteligente desde dos puntos de vista. Por un lado, se generan recursos para el futuro de manera que el dinero va creciendo y, además, no se pagan impuestos hasta que ese dinero se retire.

En el caso español no sólo es eso, sino que además, las aportaciones a planes de pensiones suponen una reducción directa de la base imponible, por lo que el ahorro es al menos igual al tipo marginal de cada contribuyente.

SEPTIMA LEY: Incremente su potencial de ganancias

La última ley del dinero tiene que ver con las enormes posibilidades que genera la inversión en capital humano. El mejor activo que tienen las empresas es el conocimiento y las capacidades de los empleados. Por tanto, quien desee ganar dinero debe incrementar sus conocimientos y habilidades.

Los resultados de una encuesta informal entre profesionales, explica Siegel, arrojaron la sorprendente conclusión de que menos de un 5% de los encuestados invirtó más de cien dólares en cursos de capacitación. “La mayoría gastó mucho más en la parte externa de su cabeza, por ejemplo, en cortes de pelo, que lo que invirtió en la parte interna”.

� ¿Qué opinais de estas leyes? ¿Las aplicais? ¿Creeis que falta alguna?

Carlos Lopez

Redactor de Euribor.com.es. Escribiendo desde el 2006 sobre el Euribor, economía, finanzas, bolsa, hipotecas y ahorro

Ver comentarios

  • A mi modo de ver, estas leyes son las que hay que seguir si se quiere tener algo en la vida. Para otra gente, seguramente sean demasiado austeras ya que implican en parte apretarse el cinturón.

    Son, pienso yo, el resultado de pensar un poquito en lugar de dejarse llevar por la sociedad, aunque todo depende de la forma de pensar de cada uno...

    Creo que son un ejemplo a seguir, no exento de dificultad y dedicación, eso sí.

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  • Es verdaderamente apasionante lo que puede dar de si el tema de este artículo. Yo he leido el libro del Hombre más rico de babilonia y podria decir que ha cambiado mi forma de ver el mundo financiero y en consecuencia el resto. Es algo auténtico y muy sábio. Cuando te acostumbras, no sabes como has podido vivir sin ese pensamiento antes.
    Leerlo!!!

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  • ¿Y para eso hace falta escribir un libro?

    Aplicando el sentido común ya puedes "cumplir" con varias de esas leyes.
    Otra cosa es que haya gente que no sepa todavía lo que es el sentido común.
    Básicamente se trata de tener mentalidad ahorradora aunque seas consumista; mentalidad a medio/largo plazo. Desde luego, hay quien por sus circunstancias no podrá hacerlo.

    No es tan difícil.

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  • Esas leyes están totalmente desfasadas y fuera de su tiempo. Hoy en día para hacerse millonario sólo es necesaria una directriz:

    Directriz 1: Cómprese un pisito
    Da igual que usted y su pareja cobren 1800 euros entre los dos. Da igual que sea un zulito de pladur y 45m2, da igual que valga lo mismo que el palacio de Versalles. Pronto podrá saborear suculentas revalorizaciones y entrar en la selecta alcurnia de loh inversoreh miyonarioh.

    Voy preparando la fusta

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  • Estoy bastante de acuerdo con ellas. Esta sociedad con tanta publicidad y sitios y cosas para gastar te crea una sensación de frustración ya que no puedes comprar todas por mucho dinero que tengas. Solo hay que mirar cualquiera de nuestras casas y seguro que tenemos un montón de cosas que no utilizamos y las compramos por capricho o compra conpulsiva. La publicidad es eso, crearte necesidades que no tenías.
    Yo diferencio entre gastar y tirar dinero. Gastar es comprarte un pantalón por ejemplo que te puede durar unos años y tirar sería pagar 8 euros por una copa de garrafón y a los 30 minutos no tienes nada.
    Lo del presupuesto, yo lo hago y luego lo comparo con cada gasto que he tenido que lo apunto en una excel y la verdad es que da resultado.
    Lo de ahorrar el 10% me parece bien pero yo casí lo aumentaría, aunque también soy de la opinión que hay que darse un capricho de vez en cuando ya que el fin último de tener dinero es ser feliz, no? Eso sí, que cada uno sea libre de gastar en lo que quiera que vida solo hay una.

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  • La putada de ese sistema es morir joven con mucho dinero ahorrado y sin darte ningún capricho !! .. jejeje

    Pero vamos, básicamente como decís es sentido común .. hay que ahorrar y comprar lo que realmente se necesita, pero dandote caprichos de vez en cuando.

    Que es mejor vivir poco y feliz que mucho y amargado con el peso de tu hipoteca.

    Salu2.

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  • Me parece un libreo muy interesante... he leido algunos libros relacionados con el tema, no este en concreto aunque no tardaré mucho en leerlo, y la verdad es que mientras los leo parece que se me ilumina el mundo pero pasado un tiempo estoy en la misma situación... es falta de voluntad?? puede que sí,aunq tmb creo que es pq cada mes tengo gastos "inevitables" que no me permiten el ahorro, reconociendo que soy una consumista caprixosa, pero bueno.. la intención a veces cuenta... y algun dia lograre seguir dichas leyes jeje

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  • Parece que las haya escrito mi madre

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  • Atila, siempre dices lo mismo y de verdad que ya cansas. Francamente no entiendo porque aborreces tanto a las personas que estamos pagando nuestra casa de la forma que cada uno creamos conveniente, que para eso somos libres. Una cosa es que expreses tu opinion, pero no es necesario que insultes ni ofendas a nadie. Si tu estas de alquiler me parece muy bien, lo respeto... pero tu tambien debes respetar a los demas, aunque creas que no hacemos lo correcto. Además, lo que tu pienses no tiene porque ser la verdad absoluta, a ver si ahora va a resultar que tenemos aqui a la persona mas inteligente del planeta...
    Estoy deacuerdo en que ahora no es el mejor momento para comprar una vivienda, pero eso no quiere decir que todos los que hemos decidido comprar nuestra casa en lugar de vivir de alquiler seamos unos merluzos, mide tus palabras y aprende a respetar al progimo, expresa tu opinion pero sin ofender.

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  • Atila, yo lo único que quiero decirte es que pienso que tienes razón en muchas cosas pero en otras no, como por ejemplo que con tu alquiler lo que haces seguramente es ayudar a otro a que su hipoteca se pueda pagar practicamente solo o como poco la mitad, eso es lo que voy a hacer yo, alquilar mi piso y que otro me pague la hipoteca.

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