Actualización urgente: La Reserva Federal baja los tipos en medio punto hasta el 4,75%�
áQue grandes son las crisis! ÿQue habrÃÂa sido de màsin esta que estamos viviendo? ÿDe qué estarÃÂamos hablando ahora?
Siempre se ha dicho que las grandes fortunas se han hecho en tiempos de crisis y también es cierto que las clisis son cÃÂclicas y en la que estamos ahora, se veÃÂa venir desde hace mucho tiempo, asàque es de suponer que por ahàfuera tienen que estar volando desde hace bastante tiempo, muchos buitres mirando la carroña que queda para alimentarse de ella. Tal es el caso de Northern Rock, estamos hablando de un banco que ha bajado más de un 75% en lo que llevamos de año y que pese a su exposición a la crisis hipotecaria puede ser una buena compra para aquellos que quieran meterse en el negocio bancario británico, ayer se rumoreaba que el BBVA podrÃÂa ser uno de los candidatos a comprar, y de momento, su capo Francisco González rehúsa aclarar si tiene interés por Northern Rock.
Pero⦠ÿCómo podernos beneficiar nosotros de todo este revuelo? ÿsólamente pueden ganar dinero los de siempre?, afortunadamente no es asÃÂ, por un lado empezamos a ver depósitos que resultan atractivos y por otro lado algunas inversiones en bolsa con cierta rentabalidad garantizada, asàque en cinco dÃÂas nos dicen Cómo ganar un 5,9% seguro con Metrovacesa.
ÿQue hay que hacer?
El proceso es sencillo. Hay que adquirir acciones de Metrovacesa y esperar a que la familia Sanahuja realice la oferta en efectivo a 83,21 euros por acción, a la que hay que acudir. Por lo tanto, no hay que ir a la actual opa en la que se ofrecen tÃÂtulos de Gecina, ni tampoco a la ampliación de capital para proceder a la amortización. Por supuesto, habrá que pagar las comisiones al intermediario por adquirir las acciones y, en su caso, por venderlas en la opa.
En cuanto al sector hipotecario, es preocupante leer el siguiente artÃÂculo de Cotizalia Las hipotecas impagadas alcanzan el 1,2%, mientras el endeudamiento de las familias llega al 62% (ásÃÂ, sÃÂ, en España!)
El endeudamiento de las familias supera ya el 62% de los ingresos, incluso alcanzando en ocasiones el 80%, lo que finalmente ha hecho de que los impagos alcance a los créditos hipotecarios, representando ya el 1,2% del total, según se extrae del primer barómetro Freedom Finance de hipotecas de septiembre de 2007.
La cifra me parece un poco hinchada, pero es de suponer que los números no se los han inventado y algun fundamental tendrán (aunque sea dudoso).
Ante este panorama, lo suyo es echarle la culpa a alguien ya que el causante de nuestros problemas nunca somos nosotros, asàque lo que está de moda es echárle la culpa a Greenspan, el que hasta hace unos meses era intocable y que ahora se dedica a publicar sus memorias.
Asàque la pregunta de hoy es ÿDe quién es la culpa de la actual situación? ÿGobiernos? ÿBancos centrales? ÿCiudadanos? ÿBancos?â¦.
Actualizo: Os recomiendo ver este chiste gráfico de El Mundo. La falta de liquidez ya llega a todas partes.
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El cepo.
Los mas beneficiados de todo esto son los bancos como siempre.
He trabajado diez años en juzgados de primera instancia y creo necesario avisar a aquellos que estén barajando dejar de pagar su recibo de hipoteca sobre las consecuencias que esto puede tener.
La gente cuando compra una casa, cree que solo compra una casa y que el dinero âlo pideâ al banco. Pero el Banco no es un mecenas, que âda dineroâ sino que lo vende.
Algunos, no obstante se dan cuenta y creen que solo compran una casa al vendedor y unos cientos de miles de euros al Banco.
Se equivocan. En la letra pequeña del contrato de constitución de hipoteca dice otra cosa, dice que también compran un hermoso cepo, con unos dientes de acero capaces de partirte una pierna a nada que se cierre.
De esta manera todos los hipotecados de España, cuando salimos de casa, tenemos que andar con mucho ojo y no meter el pie en el cepo que tenemos a la puerta esperando. El que no paga el recibo de hipoteca, mete el pie dentro y esta perdido.
Porque en realidad el verdadero negocio de los bancos no son los que pagan religiosamente su hipoteca, sino los que no pagan, y de hecho, los juzgados de primera instancia mas parecen unidades de recaudación de los bancos que cualquier otra cosa.
En la practica el banco actúa asÃ. Cuando no pagas un recibo, empieza, tranquilamente a cobrarte unos intereses que llama âmoratoriosâ, y que suelen ser relativamente âmódicosâ del 10-13% o asÃ, y se pone a observar como el pez se debate en el anzuelo, te va enviando cartas, con tranquilidad, habla contigo, y espera a que la cosa se pone interesante. En un periodo que oscila entre 6 y 18 meses, según la voracidad del respectivo banco, cuando estos intereses moratorios por los recibos impagados ya han crecido bastante, el banco declara vencida la deuda (porque lo firmado en la hipoteca se lo permite) y le comunica al cliente que ahora ejecuta todo lo que se le debe, incluidos estos nuevos intereses moratorios, y que sobre ese conjunto (deuda + moratorios) va a aplicar un interés de demora, este ya a cara descubierta, que oscila entre un 20 y un 31%. (Un 31% duplica la deuda en tres años).
El cliente acude desesperado a la entidad y se le vuelven a dar largas durante unos meses, engordando la cosa, y finalmente hay un dÃa en que se le dice al cliente que no se preocupe, que a ver si hace un esfuerzo pero que no le van a subastar la casa, y según sale por la puerta, el mismo que le ha dicho eso, cumpliendo las directrices escritas que tienen, se vuelve al del departamento jurÃdico y le dice, dispara. Y esto sucede aunque el cliente sea amigo del director de la oficina.
En este momento el banco, hace lo siguiente, se presenta en el juzgado y como lo firmado en la hipoteca se lo permite (porque la gente no sabe lo que firma) le pide al juez lo siguiente: que se inicie procedimiento judicial contra el deudor, por todo lo que debÃa, mas los intereses moratorios de los primeros 12 meses (por ejemplo), mas los intereses de demora de todo eso al 25% (por ejemplo) durante otros seis meses (desde que se declaro vencida la deuda hasta que se interpone la demanda) y además, por los gastos del procedimiento y pasmaos: Por los intereses que genere toda esa cantidad, hasta su completo pago y también al tipo de demora, o sea al 25% en el ejemplo.
Y el Juzgado se tiene que comer esto asÃ, porque nuestras maravillosas leyes civiles están hechas por los Bancos y no por los clientes y tiene que fusilar al cliente y este aun puede sentirse contento, porque la mayorÃa de los bancos, son generosos, no todos, que hay un articulo del Código Civil, que permite al Banco que las cantidades que vaya cobrando del deudor, se apliquen primero a intereses, y que hasta que no se abone la ultima peseta de intereses no se empiece a pagar capital, con lo que algunos están pagando toda la vida con su nomina y cada vez deben mas.
En una ocasión hice el siguiente calculo. Tome lo que debÃa un cliente en un pleito. Vi lo que tuvo que pagar al final para librarse del cepo y archivar el procedimiento judicial, y luego trate de averiguar a que interés habÃa que poner el capital pedido para acabar pagando lo que pago.
¡Al 80%!
No creo que haya negocio que rente ese dinero y aunque es cierto que los bancos tienen algunos impagados, ese riesgo ya lo amortizan los que pagan regularmente las hipotecas porque los bancos las suben un poco para cubrir ese agujero. Pero el verdadero negocio, son los que no pagan. Una autentica mina. A esos se les saca todo el dinero que se puede, con promesas de perdón, luego se les subasta la casa, luego se les cobran unos intereses de escándalo, luego se les fusilan las nominas y luego se les tira como un klinex usado.
De manera que lo que yo aconsejaba a los desgraciados que pasaban por mi despacho, después de explicarles lo que les habÃa caÃdo encima era siempre lo mismo.
¡Busque usted ese dinero como sea, incluso debajo de las piedras, pÃdaselo a un amigo a un familiar o a su madre, pero pague usted cuanto antes esta deuda, antes de que los gastos judiciales y los intereses de demora que equivalen a llevar un cáncer colgando del brazo se lo coman todo!
Luche cuanto pude en las liquidaciones de intereses para menguar los intereses que cobraban los bancos y muchas veces, advertÃa que pudiendo machacar y ganar mas aun no lo hacÃan, no se si por vergüenza, o por que ya estaban ahÃtos de sangre, pero aun recuerdo haber tenido que rehacer liquidaciones porque algunos me exigieron que antes de liquidar capital, tenÃan que estar pagados todos los intereses y por mas que busque, no encontré una sola sentencia del Supremo que mitigara de algún modo, la dureza de ese articulo del código y las consecuencias de su aplicación y eso que mire hasta de finales del siglo XIX.
Espero que estas lÃneas puedan haber ayudado a alguien y pido disculpas por lo extenso del mensaje.
Saludos a todos.
La culpa de la actual situación es de cada uno de nosotros, podemos decir que la culpa la tiene el gobierno por no hacer nada, que la tiene trichet por subir los tipos, etc etc....., pero al final a nadie le han puesto una pistola en el pecho para comprar una casa. Ya somos mayorcitos para saber lo que compramos y a que nos comprometemos. Esa es la realidad, gente que se cree rica por haber comprado un activo que está tremendamente sobrevalorado.Para acabar una frase que leà en un fora hace unos dÃas. " No es más pobre el que menos tiene sino el que más debe".
Saludos y sean felices.
joder con los bancos... si que manejan bien el cotarro, al final va a ser verdad que el gobierno de turno es un muñeco a merced de las grandes corporaciones. El dinero es poder.
la culpa es de los currantes, la clase media o trabajadora... la culpa es del estado consumista que se ha creado a imagen y semejanza del estadounidense. Me vas a decir que la culpa es de la pareja que ha tenido que cambiar de casa, del que quiere tener más habitaciones por que ha tenido mas de dos hijos.
si luego hay personal por ahà que va luciendo de coche o casa por haber pedido una pedazo de hipoteca será su problema, pero no le han puesto una pistola, exacto, aunque tampoco le habrán puesto muchas dificultades para solicitarlo. Esto es un circo en el que administraciones, intermediarios varios y bancos se han forrado.
Asà que decir que los particulares han sido los responsables de la crisis o lo que sea lo que está sucediendo es mentira.
Lo que si es cierto es la poca cultura económica existente por lo menos en nuestro pais, que exactamente ha llevado a pensar a muchos que el echo de tener una hipoteca de 200.000⬠le hacÃa pensar que le habÃa tocado la loterÃa
La bolsa funciona como una partida de póker, se deja ganar unas manos a los primos y cuando se confÃan los dejan sin nada.
Se hace subir un valor, cuando el valor esta alto el que controla vende, y se deja caer el valor a precios muy inferiores a la subida, entonces el que domina recompra.
La crisis ahora es distinta, por que el valor subido es la vivienda, que afecta de una forma directa a todos los niveles de la economÃa, el valor está bajandoâ¦.pero los que dominan la partida, bancos, inmobiliaria etc. están encadenados por los primos, si los primos= hipotecados, pierden el puesto de trabajo, perderán la vivienda, dejaran de consumir y la banca perderá ya que el precio de la vivienda es irreal, la banca se encontrara con mas patrimonio= pasivo y menos liquides y acabara quebrando, además las inmobiliarias tienen enormes deudas con la banca y no pueden pagar por qué no venden, y que sepan ustedes que los intereses que ahogan a millones de familia españolas son muy bajos.
Total la partida esta asÃ, los que controlan no pueden dejar perder a los primos y los primos ya no tienen euros con que jugar.
Un saludo
Rafa, el responsable último es el ciudadano que acepta la hipoteca. Además muchos de ellos creen que se han hecho ricos. Es cierto que el estado legisla y legaliza el robo y el timo que ha creado la banca. Pero te repito que el resposable último es el que acepta las condiciones. Lo que ha sucedido es una versión más moderna del viejo timo del tocomocho, el que creia que se iba ha hacer rico acaba desplumado.
La letra con sangre entra, es triste pero es asÃ.
Sean felices.
Creo que la responsable de esta crisis es la psicosis de la gente por camprarse un piso. Desde hace varios años hasta hace unos meses, ibas a una constructora que sabÃas que iba a hacer una promoción de pisos y te ponÃan el 200 en una lista para 30 pisos y asà donde ibas. Todo se vendÃa, de esta forma es normal que los pisos subiesen todos los años. Pienso que la generación del baby boom ya ha dejado de comprar y que nunca volverá a existir esa psicosis por la cantidad de vivienda vacias que ya hay y la poca gente que los necesita. Mucha gente se sentirá estafada, otros se han hecho ricos y los pisos volverán a tener su valor real.
Lucanero,
Alucino que digas que el responsable último de la crisis de liquidez de los bancos es el ciudadano ... No seran los bancos que midieron mal sus riesgos?
Hoy el euribor vuelve a los valores del viernes, ya veremos que ocurre. La media mesual sigue en alza respecto a agosto ( 4,737 ).
Slds,
Mira Precoz,
(Anyo 2001-2005) Con una economia creciendo por encima del 3%, la infacion al 3% y los tipos de interes al 2%, los pisos subiendo dos digitos anuales ....
Quien tiene la culpa de la burbuja?
Si te REGALAN literalmente el dinero (2% !!!) para comprar un bien que se revaloriza al 10% (mas inflacion al 3%) y encima el gobierno te devuelve dos cuotas en la declaracion de la renta ... Quien tiene la culpa de la burbuja??????