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Sube la leche pero te paga la hipoteca. Sube el petroleo y te aguantas.

Así es, la leche nos cuesta un riñon, pero no os quejeis, que siempre podeis mezclarla con agua y así engorda menos, además teneis una pequeña posibilidad de que os paguen un año de hipoteca.

Cortoypego de la Web de Leche Pascual

Las últimas subidas del Euribor han encarecido de manera tan notable las hipotecas, que afrontar su pago mensual se ha convertido en auténtica pesadilla a fecha fija para muchas familias. La empresa Leche Pascual, sensibilizada ante este importante asunto para la economía doméstica, lanza una promoción para el gran público que, si no nueva, es más oportuna que nunca: “¡Olvídate de tu hipoteca durante un año!”.

Por otro lado, ese gran y culto personaje respetado por todos como es Don Francisco Hernando alias Paco el Pocero (alucina vecina, que tiene hasta entrada en la wikipedia) muestra su alma caritativa regalando 50 hipotecas (lo que viene a ser unos 5 depósitos de su yate) entre los compradores de su megaprotohiperurbanización, noticia que se puede escuchar muy a menudo en la radio pero de la que me ha sido imposible encontrar más información e incluso las bases en Internet (inserte su teoría conspiratoria aquí).

Como veis, la palabra “hipoteca” está en boca de los departamentos de Marketing y lo triste es que se ha pasado de regalar el “Apartamento en torrevieja” a “un año de tu hipoteca” y es que el incentivo de pagar la cuota de una año es bastante y se está viendo aprovechada por empresas para sus clientes y incluso para sus empleados (por ejemplo La Mutua), por las inmobiliarias para bajar precios pero sin bajarlos y por los políticos para hacer promesas que luego incumplirán.

Por otro lado ya estamos llegano a final de mes, se acerca Noviembre, nos toca cambiar la hora e incluso en algunas ciudades ya están poniendo la iluminación navideña, así que los medios se apresuran en publicar titulares como este: El euribor bajará este mes por primera vez en dos años, pero no la factura de los hipotecados. No está mal adelantarse a la noticia con casi una semana de antelación…

En cuanto a la noticia petrolífera del día, que es realmente el coco aquí, le tenemos de nuevo por la estratosfera, el Brent y el West Texas suben cerca del 2% y siguen batiendo récords. Ahora mismo, el barril de West Texas se revaloriza casi un 2% y se mueve cerca de los 92 dólares, y ha marcado un máximo histórico en 91,94. El Brent, por su parte, sube de manera similar y se acerca a los 90 dólares y tiene un máximo de 89,16 dólares. Eso es mucha pasta como para que no se resienta una economía.

Cambiando de tema tenemos las declaraciones de Alfredo Sáenz, consejero delegado del Santander.

“Claro que hay subprime en España, es una cuestión de puro sentido común. Los criterios por los que una hipoteca se considera subprime en los países anglosajones se pueden aplicar perfectamente a España”

Por fín alguien tiene bemoles de decirlo ¿para qué negar algo que todos sabemos? además, ya está más que asumido así que es el momento de sacar los muertos del armario porque de momento, el ser claro está bien visto por los inversores.

Y por último y en agradecimiento a los comentarios, destacamos el más votado de la semana que esta vez le toca a “dumper”:

Si alguien te dice que sabe seguro que el euribor va a subir o va a bajar hasta tal cota es que te esta engañando, o esta esperando que hagas algo en función de la información que te da (que firmes una hipoteca o que contrates un seguro de tipos fuera de tiempo).

El euribor se compone en parte del tipo oficial del dinero y de una prima de riesgo que aplican los bancos para prestarse el dinero entre ellos. Es decir el 4% actual del tipo oficial del dinero + 0.595 que es la prima de riego que aplican los bancos. Esta prima no tienen nada que ver con el diferencial que aplican luego a tu hipoteca.

Si los bancos tienen poca liquidez o existe desconfianza entre ellos, la prima de riesgo aumenta y el diferencial para prestarse dinero entre ellos aumenta. Cuando existe confianza (por ejemplo después de publicar resultados y ver que todos siguen ganando un montonazo vergonzoso de pasta) la confianza aumenta y el diferencial disminuye, que es lo que esta pasando ahora. Sin bajar los tipos oficiales el propio BCE (siguen al 4 desde hace meses) el euribor ha bajado desde el 4.782 hasta el 4.595 de ayer, porque los bancos perciben menos riego de prestarse dinero entre ellos. Si ahora aparece un muerto, probablemente el ambiente entre los bancos se caldearía y subiría el euribor, pero si siguen apareciendo resultados con aumentos de beneficios de 2 dígitos, es probable que la prima se siga reduciendo un tiempo. Estamos en un periodo post-susto, con lo que con el aumento de confianza, los bancos están reduciendo la prima de riesgo entre ellos.

La otra componente es el precio oficial del dinero. Esto lo marca el BCE para contener la inflación o reactivar al economía. Con tipos altos, el dinero renta por si solo, o sea que los que tienen dinero no tienen necesidad de moverlo, y a los que no tenemos nos sale caro, o sea que hay operaciones que dejan de hacerse porque los intereses se comen parte o la totalidad de los beneficios. Esto en general enfría la economía y decae la demanda de productos y servicios, con lo que a menor demanda se retaren los precios y se contiene la inflación.

Con tipos bajos, los que tienen dinero, se ven obligados a moverlo porque sus intereses pueden quedar por debajo de la inflación y así pierden patrimonio, y a los que no tenemos, nos da capacidad de afrontar operaciones de mayor envergadura a costa de la deuda. Esto hace aumentar la actividad y reactiva la demanda con lo que se producen subidas de precios, sube el IPC etc…

La subida de un bien como la gasolina puede encarecer todos los productos, generando inflación a pesar de estar los tipos altos. En cambio una innovación tecnológica brutal (como la invención de una alternativa barata a la gasolina) podría reducir los costes de logística y reducir la inflación. Desgraciadamente para que esto suceda se debe invertir en I+D, pero aquí en España, cuando hemos tenido crecimiento y liquidez, en vez de invertirlo en� mejorar el conocimiento, hemos mejorado el tocho.

O sea que ciando alguien te diga que el euribor va a bajar pregúntale que pasaría si el dólar se recupera y la gasolina en máximos históricos (pero suavizada por la baja cotización del dólar) dispare la inflación y Trichete saque el sable y nos corte la cabeza todos.

Y de igual forma, si alguien te dice que el euribor va a subir infinitamente, pregúntale que pasaría si hay otro gran atentado y para reactivar la economía mundial ponen los tipos bajos como estos últimos años, o si hay un avance tecnológico brutal (equivalente a la invención de la rueda) que reduzca los costes a lo bruto y permite crecimiento sin inflación.

En resumen que nadie lo sabe, que nadie sabe lo que pasará, ni el director de tu oficina, ese es un mindundi de PM que te va a contar lo que sea para que firmes.

En catalán hay una frase que dice “Si vols estar ben servit, fes-te tu mateix el llit” que viene a decir que si quieres estar bien servido te hagas tu mimo la cama, o sea que ya sabes, no te creas a nadie, busca, lee, infórmate y saca tus propias conclusiones.

Buen fin de semana a todos y muchas gracias por vuestros mensajes de ánimo por la batalla librada en mi organismo contra el maligno virus de la gripe. Cuídense!

Carlos Lopez

Redactor de Euribor.com.es. Escribiendo desde el 2006 sobre el Euribor, economía, finanzas, bolsa, hipotecas y ahorro

Ver comentarios

  • Muy buen comentario el de hoy.
    Enhorabuena!!

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  • Hoy viene en la prensa que una panadería del centro de Bilbao se ha revelado contra los precios y en vez de subir, ha bajado 20 ctms el precio de la barra de pan. Los dueños reconocen que la subida está siendo absolutamente desproporcionada.
    A ver si todo el mundo compra ahí y obligan al resto tambien a bajar sus precios.
    Y como con el pan con todo. Ahora nos vienen Bimbo, Danone y Campofrío diciendo que subirán sus precios aprox. un 6%.

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  • #2, ExAlquilada
    Dime donde está la panadería que igual me paso....

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  • buneas Clopez,
    Peazo artículo, que has de agradecer la mitad a "Dumper".
    En muchas cosas estoy de acuerdo y en otras no, por ejemplo en lo de lo de la prima de riesgo, esta aumentará no solo dependiendo de los beneficios bancarios sino de la morosidad hipotecaria, si baja el euribor, menor riesgo hipotecario y menor prima, y biceversa.
    Ahora yo lanzo una pregunta ¿alguien compra una marca determinada de leche porque te paguen un año la hipoteca? eso de la hipoteca es menos de un céntimo en cada litro de leche, prefiero comprar lotería a entrar en el sorteo de un año de hipoteca...
    Otra cosa cierta es que si en EEUU bajan los tipos de interés y en Europa los mantienen el Euro debería aumentar su valor respecto al Dólar, esto es bueno y malo a la vez ya que las importaciones serían más baratas (bajada del IPC) pero las empresas con sede en Europa serían menos competentes (desventaja de que las transacciones internacionales se hagan en $ en lugar de €, todo moviento tiene algo favorable y desfarable a la vez) yo me pregunto, ¿Cuanto costaría llenar el depósito de gasolina con un Euro a 0,8 dólares?, este valor ya estuvo hace no demasiado

    un saludo,
    estudiante

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  • Clopez, otra cosa que sube...EL PARO

    El paro subió en 31.900 personas en el tercer trimestre del año, el 1,8% en relación al trimestre anterior, con lo que el número total de desempleados se situó en 1.791.900 y la tasa de paro repuntó hasta el 8,03%, frente al 7,95% del trimestre anterior, según los datos de la Encuesta de Población Activa (EPA) hecha hoy pública por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

    http://www.cotizalia.com/cache/2007/10/26/92_subio_31900_personas_tercer_trimestre_crearon.html

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  • #3, Karmen
    En Licenciado Poza, creo uqe es una que está al lado del eroski, enfrente de Pozas 40

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  • #6, ExAlquilada
    Gracias , ya se por donde está, es curioso, es una de las zonas más caras de Bilbao...

    De todas formas, yo creo que para los comercios cualquier excusa es buena para subir los precios, claramente lo vimos con el euro y su famoso redondeo. Ahora con la sibuda de la gasolina. Yo creo que existe una ley universal para los todos comenrcios "aprovechando que hay que subir los precios, vamos a hacerlo bien y si a nosotros nos suben un 2 nosotros subimos un 10."

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  • No se vosotros, yo pago 60 ctms por una barra de pan, y el ultimo año de la peseta pagaba 50pts, vamos, justo la mitad, en mi caso ya no compro pan, ahora lo compro integral, y si hiciesemos eso todos seguro que espabilarian.

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  • Buenos dias a todos
    A mi parecer,vamos por buen camino, ha bajado el consumo de las familias y esto hace que el euribor tb baje, hay una relación directa que pasa por el interés al que se prestan los bancos el dinero, para que consumamos hipotecas o lo que sea tienen que bajar los tipos porque si no se quedan con el dinero parado y los bancos tienen que moverlo para ganar. Lo que veo más improbable y aquí viene la de "arena", es que el BCE baje los tipos de interés, estamos en una Europa común en la que no estamos solos y hay otras economías menos endeudadas como la alemana y la francesa que son las que dictan a Trichet y compañía. Si unimos el tipo de interés con el precio al que se prestan los bancos españoles el dinero, yo calculo que se nos pueden quedar las hipotecas en el 4% más el margen de cada uno de los bancos durante mucho tiempo, quizás durante todo el 2008, eso sí, si seguimos consumiendo lo menos posible porque sino se dispara la inflacción.
    Saludos.

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  • Yo tampoco compro pan de barra, desde hace muchisimo. Ahora me limito al pan tostado o el pan de molde, que es mas barato. Y en las comidas nada de pan.
    Simplemente me niego a pagar 1,10 euros por una barra de pan.
    Aunqeu el 1'10 que vi ayer en un carton de leche de una marca que hace 3 o 4 meses rondaba los 80 ctms... eso si que es para llorar. Pero de la leche no puedo prescindir, asi qeu a comprar marcas baratas, que por 70 cts se encuentra leche. Ahora, eso si, la calidad...pues quien sabe si será leche o aguachirri.

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