Es la navidad y no podeis resistiros, está ahí fuera esperándo. Ya lo comentamos el Jueves pasado, que el día siguiente a acción de gracias es el termómetro de las compras navideñas y en un año tan delicado como este, cobra especial importancia si el consumo sigue fuerte o no. Afortunadamente, Las ventas navideñas en EE UU sorprenden positivamente por las rebajas. Al parecer se ha vendido más de lo previsto, pero a un precio menor. Ya veis, es posible que este año las rebajas empiecen antes.
Si a unas rebajas anticipadas, le añadimos que Los salarios ganarán en 2008 poder adquisitivo, tras diez años de ‘letargo’ parece que tras tanto pesimismo puede venir un año bueno.
Un ejemplo: entre 2000 y 2006, el salario medio de los españoles pasó de los 1.326,4 euros mensuales a los 1.613,5 euros. Pero si se resta el efecto de la inflación sobre estas remuneraciones (según el Instituto Nacional de Estadística, el IPC repuntó un 24,8% en ese periodo), la impresión de ganar más queda reducida a una mera quimera: en términos reales, la renta media aumentó sólo noventa céntimos.
Nada nuevo bajo el sol, como vemos, las cifras demuestran lo que nuetro bolsillo confirmaba.
En cuanto a nuestro amiguito el Euribor, podemos leer que cerrará noviembre con su segunda caída consecutiva. Como les gusta a los medios adelantarse a la noticia.
Por tanto, como todo va a ir tan bien y nos forraremos, volvemos a la pregunta recurrente de ¿Qué hacemos con nuestro dinero? . En Reino Unido, parece que lo tienen claro ya que se estima que casi medio millón de personas tienen cuentas abiertas con algún intermediario para realizar apuestas financieras.
El funcionamiento de estas apuestas es sencillo. La casa o intermediario elige un valor (puede ser una acción cotizada, un índice, el barril de petróleo o el tipo de cambio de una moneda) y marca un precio de referencia. El jugador apuesta si ese precio va a subir o bajar al cierre de la sesión del mercado. Al realizar su propuesta, pone un depósito que suele rondar el 10% del valor total de la jugada. Si acierta, el inversor recibe su apuesta mas las ganancias. Si pierde, se queda sin depósito y tiene que poner el resto de las pérdidas hasta cubrir su apuesta.
Interesante y cuanto menos curioso ver la afición que tienen los ingleses por las apuestas y nosotros por la lotería de navidad.
151 comentarios
Hola a tod@s
Prometí contarlo y os lo voy a contar.
El viernes fui al banco y comenté lo de la ley del 2003 en la que dice que no debes pagar más de 0.5 por cancelación y en mis escrituras ponía un 1, bueno el caso, es que el que me atendió se puso nerviosísimo, no se que patraña me contó que esa ley fue aprobada más tarde de que yo firmara las escritiras y las firmé en el 2005!!! bueno, algo increible, yo no dije nada al respecto porque lo único que quería oir, es que ellos me iban a cobrar 0.5 en vez de 1, en caso de que me subrogase, y al final, así me lo dijo “nosotros respetamos la ley” y digo yo, JA!! si no digo nada, me cobran el 1%, estoy segura.
Pues nada, buen día a tod@s y os recomiendo que os acerqueis al banco para aclarar este tema
vosotros direis lo que querais, pero a mi la cosa la veo chunga, muuu chunga, y el coche en el taller de reparaciones. Pues a comer gusanitos en vez de langostinos, qué se le va a hacer.
Señores una duda POR FAVOR ECHADME UNA MANO!!!!!:
el día 23 se me revisaba el préstamo de la hipoteca. Acabo de mirar el cambio de interés. Partiendo de que el diferencial hemos cuidado de que sea +0,45%, tengo un tipo final de 5,175, es decir, que me sale un euribor base de 4,725, y sorpresa, es el euribor medio de septiembre.
Y por último, he mirado el boe y el euribor de octubre se publicó… el 22 de Noviembre, con lo que el euribor que me tendrían que haber aplicado es el de octubre.
Por favor, decidme si he hecho mal el razonamiento o me estoy equivocando en algo… Os agradecería sobremanera que me comentaseis algo los que más sabeis.
Muchas gracias a todos de antemano
Veremos la cantidad de entidades que se van a apuntar al carro de que pagan ellos los gastos de subrogación de hipoteca, con el fin de que tramitemos el cambio de la hipoteca con ellos. Tiempo al tiempo
mu bien…me gusta…. yo tengo una única duda sobre la ley nueva:
la ley esta, és valida para todas las hipotecas, o únicamente las que se firmen a partir de ahora? yo tengo una hipoteca firmada hace 3 años, me serviría igual estas condiciones, o tendría que respetar las que yo firme?
Supongo que todos visteis en portada de domingo en El Pais:
“Su piso va a perder valor”
Los expertos prevén para 2008 o 2009 la primera caída de la vivienda en 15 años ”
¿Hasta dónde podrían llegar las rebajas en Fadesa? “Gracias a que hemos comprado suelo muy barato, sacamos un margen bruto del 40% por cada piso. Así que hasta ese 40% tenemos un amplio abanico de posibilidades”
Según Barta, que estima en unos 18 meses el retraso que llevan las estadísticas para reflejar la realidad, es muy probable que los precios YA estén cayendo en términos nominales.
De esta noticia me sorprenden (bueno, no del todo) primero el titular. SU PISO VA A PERDER VALOR, y porque no: Comprar un piso costará menos, comprar un piso solo costará un ojo de la cara en vez de los dos o algo así? es como si solo se mirase el interés del que ya tiene y el que no…que se oda. Pero si todos compran para vivir, no para especular, no?
La otra cosa que me sorprende, que se reconozca por parte de Fadesa que se tiene un margen de beneficio del 40% por piso!!!!!! es decir de los 300.000euros el 120.000 beneficio directo, toma ya!! Compras un piso por 300.000 que realmente solo vale 180.000 Y al final de los 40 años de hipoteca te va a costar 600.000.
Hace poco había quien decía POR ESTE FORO que era impossible que bajasen por los costes, que si el código tecnológico de la edificación había encarecido los costes, que si el suelo, que si los sueldos de los albañiles, que si la abuela fuma… excusas, en cuanto vean que no venden un piso los bajan mas.
Veremos en 2008 lo que pasa. Será divertido…
Os lo pido porque mañana me presento en el banco para poner las cosas claras y amenazarles, y necesito que me corroboreis lo que os he planteado para que no vaya con el culo al aire
Y esta la acabo de leer ahora:
“La vivienda bajará en España un 10% entre 2008 y 2009”
En su análisis, Crédit Agricole afirma que los precios de los pisos en España, después de haber subido «un 193% desde 1995», están ahora «claramente sobrevalorados», en un porcentaje que puede estimarse «del orden del 20% al 30%».
http://www.abc.es/20071126/economia-inmobiliario/vivienda-bajara-espana-entre_200711260251.html
Resignao, habla con tu sucursal y diles que el euribor que deben aplicarte es el “ultimo publicado por el Banco de España”, y el día de la revisión de tu hipoteca ya está aprobado el euribor de octubre que es el 4,647%
Te aseguro que si el de septiembre hubiera sido más bajo, te habrían aplicado el de octubre con total seguridad.
NO NOS CALLEMOS COÑO!!
Resignao, yo no soy ni mucho menos un experto pero por lo que he leido en este foro durante meses creoque tienes razón, y yo no dudaría en ir al banco y tratar de que apliquen el euribor de octubre.
Suerte.
Hola a todos.
#6, Resignao.
Normalmente se aplica como referencia, el Euribor de 2 meses antes de la revisión, si a ti te toca en 23 Noviembre, nunca se puede aplicar la de Octubre, por desgracia para ti creo que es la se Septiembre, el peor mes del ciclo. Creo que es así, en la mayoria de los casos( en el mio también es de 2 meses antes).
Mala suerte esta vez Resignado
Saludos.
Resignao,
Otra cosa que tienes que tener clara es que tipo de interes es el que estan cogiendo porque yo hablando con mi caja el otro dia me comentaron que ya no utilizan el oficial del BOE y ahora usan el euribor diario de reuters.
Resignao, yo tampoco soy una experta pero a modo orientativo te puedo decir que en las escrituras de mi hipoteca, sale especificado que el euribor que me tienen en cuenta en las revisiones es el de mayo de cada año, es decir el que se publica a mediados del mes de junio. Antes de ir a hablar con tu banco, te aconsejo que te mires tu escritura porque en ellas, debe salir reflejado el euribor del mes en concreto en que se tienen que referenciar para tus revisiones.
Saludos,
Da igual quien tenga razón de los que te contestamos, tú ves mañana, y diles con toda la seguridad del mundo que el euribor de octubre se publicó en el BOE antes de que firmaras. No pierdes nada si al final no tenemos razón.
A mi me aplican el de 3 meses antes, me la revisan en Octubre y me aplican el de Julio. En fin mala suerte resignado.
sueldo medio español 2006, 270.000 pts aprox 1620euros, ya se lo que va a hacer este puente quien alla contribuido a completar esas estadisticas , el disparadero de los yanquis sera el dia de trinchar el pavo, el de los españolitos es con la inmaculada constitucion , las estaciones tienen todo listo , algunas han abierto este finde semana , si se saturan los accesos a las pistas para mi sera la prueba de que la crisis es solo humo, habra que rendirse a la evidencia por mucho que leas pronosticos de nubarrones en este foro al que por cierto me siento enganchao
resignao yo lleve el coche al taller hace una semana me dejo tirao y de lo que me presupuestaron , 300 euros cambiar bomba gasoil al final se quedo en 100 , vaciar deposito limpiar el conducto de salida bomba y volver a montar , te recomiendo que luches y negocies tanto con el mecanico como lohaces con el banco que estan todos a lo mismo meterte la factura mas gorda haber si cuela
Resignao, mirate bien las condiciones de tu préstamo hipotecario. Tiene que aparecer las condiciones de revisión MUY CLARAS.
Pueden coger el euribor que les de la gana; el del mes anterior, el de dos meses antes, tres meses antes… siempre y cuando lo especifiquen en las condiciones del préstamo que TU FIRMASTE, y del cual tienes que tener una copia.
Si has hecho más de una revisión, mírate como han sido las anteriores, para ver si siempre te aplican la misma pauta; no sea que ahora apliquen el de Septiembre y otro año, si les interesa te apliquen el de Octubre.
Mira mi caso: yo tengo una hipoteca que reviso el 10/7 y me aplican el euribor de Junio (que todavia no es oficial en esa fecha); pero siempre me aplican ese euribor de Junio, tanto si ha subido como si ha bajado; por lo cual me callo aunque el euribor todavia no sea oficial.
Antes tenia una hipoteca que revisaba en Marzo, referenciada a IRPH y me aplicaban el IRPH de Diciembre. Eso ya estaba así indicado en la escritura de préstamo.
Hola resignado. En tu escritura viene cuando se te aplica la revisión.
Con la escritura puedes protestar. Si le dices cualquier otra cosa…lo mismo te puede contestar el pringado de la ventanilla.
Un saludo.
pfffffff agggggggggg, no me lo puedo creer, me dejas de una pieza canyago.
lo que me faltaba ya pal duro…
Vale chicos muchisisisisiiiiisimas gracias, da gusto con vosotros:
primero: mirar escrituras para ver si especifica algo,
segundo: si especifica dos meses, pues ajo y agua, si un mes…tirar a por octubre. Si no especifica nada, pues también a por octubre.
Muchas gracias de nuevo. Dios que lunes de mierda.
#1 Hay que tener más cuidado con los banqueros que con los carteristas, si te descuidas sablazo va! Felicidades, el caso es que has conseguido hacer valer tus derechos…y de paso así se enteran de que las leyes son para cumplirlas…
De momento no he encontrado el vídeo con subtitulos del 30 minuts que se emitió ayer en la TV3 catalana, pero si lo pescais (que viendo lo que ha pasado otras veces estará en unos días) lo recomiendo mucho, explicaban con bastante gracia el tema de la crisis subprime en estados unidos y el porqué de la extensión de la crisis a Europa…
En resumidas cuentas:
Que el precio de muchas casas han caído en algunas zonas (que no todas, básicamente las más infladas de precio los últimos años) en EEUU a casi la mitad.
Que las subastas se han convertido en una forma habitual de comprar a bajo precio.
Que una de las financieras había aceptado renegociar 60.000 hipotecas para no tener que comerse las casas con patatas y que algunas incluso están aceptando que los morosos vendan las casas y incluso cerrar la operación cobrando menos.
Que en gran parte el sistema subprime se ha fomentado gracias a la venta en paquetes de estos crédito a financieras secundarias: El banco A genera un paquete de hipotecas subprime que vende a una secundaria B, ahora A vuelve a estar libre de riesgo y por tanto genera otro paquete subprime que vuelve a traspasar a C…y así A siempre puede generar subprime y B y C son las que se van al agua…como veís los créditos son moneda de cambio y por eso es tan fácil la internacionalización del problema (o eso dejaban caer en el programa)…
Veíamos también casos dramáticos de gente que pierde sus casas (incluso han creado organizaciones para asesorarles) y al lado veíamos a inversores que estaban aprovechando para comprar esperando hacerse con un buen número de viviendas a bajo precio y esperar a que pase la tormenta (salía un inversor inmobiliario que tenía 70 y que hablaba de aguantarlas 7 o 8 años hasta vender)…
En cuanto a Spain, el programa da por sentado de que los precios están bajando en Madrid, Barcelona y Valencia y en menos nivel en Andalucía…
Sale el clásico político diciendo que aquí no hay problemas y banqueros hablando de la famosa tasa de morosidad que es muy baja en España. Un Promotor de aquí diciendo que o bajan el precio del suelo y se ajustan los profesionales que contrata para construir o él no puede bajar precios. Una Pareja que se ha vuelto a casa de sus padres con hijos incluidos porque no pueden afrontar las subidas del Euribor y no consiguen vender la casa. Los afectados del caso llanera que se han quedado sin cobrar y no saben como lo van a hacer…
Básicamente es lo que recuerdo del reportaje, creo que a parte del “que viene el lobo” aporta algunos datos curiosos…
Resignao, olvidate de momento de todo lo que se te diga aqui. Cojete las escrituras que tengas y echalas un vistazo. Dependiendo de lo que ponga en ellas, asi podras actuar. Si pone el euribor de 2 meses antes de la revisión, pues septiembre. Si pone el ultimo publicado por el banco de españa, octubre. Si pone el intradiario, pues el que corresponda. Ninguno somos adivinos y no sabemos lo que firmaste.
Y estaba en una situaión parecida, la primera cuota tras la revisión era el 26 de Noviembre (hoy), y el Euribor aplicado es el de Septiembre, mala suerte, pero es así, porque el primer año el euribor de referencia también fue el de Septiembre ( de 2006), ahora ten en cuenta que si la primera cuota tras la revisión la pagas en Diciembre, tu euribor de referencia será el de Octubre.
Lo que no falla es mirar la referencia del año pasado, tiene que ser el mismo mes, y si te lo cambian para beneficiarse ellos, ya puedes ir al banco con un bidón de gasolina, que yo te doy fuego
#19, Resignao
26 de Noviembre de 2007, a las 11:02.
…Dios que lunes de mierda.
Tranquilo, todos los lunes suelen ser así (o al menos la gran mayoría) ;-)
POr cierto, atención a esta noticia que explica las últimas subidas del euribor:
No he pegado bien el enlace, así que pego aquí la noticia:
” Fráncfort (Alemania), 23 nov (EFECOM).- El Banco Central Europeo (BCE) anunció hoy que “ha notado la reaparición de tensiones en el mercado de dinero del euro” y que abastecerá al sistema del efectivo necesario.
En un anuncio de aspectos operacionales, el banco europeo añadió que “para contrarrestar la reaparición del riesgo de volatilidad, el BCE intenta reforzar su política de adjudicar más liquidez que la proporcionada en las operaciones principales de refinanciación”, al menos hasta después de final de año y durante el tiempo que sea necesario.
De este modo, el BCE trata de reforzar la confianza de los bancos comerciales de la zona del euro, donde los tipos de interés han subido con fuerza en el mercado interbancario y se alejan del tipo rector del 4% debido a la escasez de liquidez.
“En línea con el comunicado del pasado 8 de octubre, el BCE observará con atención las condiciones de liquidez para limitar la volatilidad de los tipos de interés a muy corto plazo”, añadió el banco europeo.
En el mercado interbancario del euro, el Eonia, el tipo de interés al que los bancos se prestan el dinero a un día, se situó hoy en el 4,1%, frente al 3,84% del 12 de noviembre.
El presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, dijo hoy que el Eurosistema ha reaccionado correctamente a la situación del mercado de dinero, donde existe una escasez de liquidez.
Desde el pasado 9 de agosto la entidad monetaria ha inyectado liquidez adicional en el mercado de dinero del euro, donde existe actualmente una escasez de liquidez que ha disparado los tipos de interés a los que se prestan el dinero las entidades de crédito.
El Euribor a tres meses se situó hoy en el 4,7% y a doce meses, la referencia de la mayor parte de las hipotecas en España, en el 4,62%.
El BCE adjudicó ayer 60.000 millones de euros (89.220 millones de dólares) a un tipo de interés mínimo, llamado marginal, del 4,55% en una operación de refinanciación extraordinaria con 90 días de vencimiento en la que participaron 130 bancos comerciales de la zona del euro.
Con las operaciones de refinanciación adicionales, el BCE quiere impulsar la normalización del mercado de dinero de la zona del euro.
Para ello el BCE abastece a los bancos de suficiente liquidez al comienzo del llamado periodo mensual de reservas mínimas y retira la liquidez que sobra cuando vence este periodo en el Eurosistema, momento en el que los bancos comerciales de la zona del euro tienen que cubrir unos depósitos mínimos en los bancos centrales.
En caso de que ya lo hayan hecho antes de que venza el periodo, se produce un exceso de liquidez que conduce, a su vez, a una reducción del precio del dinero a muy corto plazo. EFECOM”.
Para #1, Karmen
Yo también me rio del respeto a la ley.Como ya comente aquí el Viernes,a mi me cobraron el 1% y ya presente la reclamación pertinente da cuya respuesta os tendré informado.Muchas grcias por la información a este respecto.Y otra duda a este respecto…que parte de culpa tiene el notario(que pagamos nosotros) de no imformarnos de este hecho,pues esta claro que cuando se lee la escritura el sabe(o deberia)que ese 1% es contrario a la ley y decirlo,no?
Hola a todos.
Resignado, por lo menos intenta negociarlo con tu entidad, igual el director a tenido una noche loca con la parienta y quien sabe!!!
Fuera bromas, por intentarlo no piedes nada, de todas maneras comprueba la última revisión que te hicieron y así tendrás una referencia valida, ya que si el año pasado te aplicaron el Euribor de Septiembre, saliste ganando, ya que subió 0,08% en Octubre.
Sobre el comentantario de la subida salarial para este año, habrá que verlo, una cosa es que los sindicatos negocien un 4,5 y luego lo consigan, empezarán con la movida de amenazas de despidos, por la crisis o la amenaza de futura crisis y al final a la mayoria le tocará un 3% y con suerte, ya veremos.
Para Alquilado, no confies mucho en los comentarios de los bancos, si quieren entrar en el mercado Inmobiliario Español, amenazan con bajadas y los que ya están en el mercado, dicen que casi no habrá bajadas, según sus intereses siguen una estrategia. De todas formas una bajada del 30% es una pasada, habria que estar en una recesión de las gordas y aún así, salvo que encuentes un vendedor ahogado por las deudas, dispuesto a a vender por debajo del precio de compra en muchos casos.
Saludos a todos.
DUDA!! SE SALE DEL TEMA, PERO NECESITO VUESTRO CONOCIMIENTO
ME GUSTARÍA SABER, PARA DESPUES CUANDO HAGA LA DECLARACIÓN DE HACIENDA, SI ME COMPRO UN PISO CON MI NOVIA, CUAL ES LA CANTIDAD MAX. HA DESGRABAR Y EN QUE PORCENTAJES CADA AÑO, PORQUE ME HAN DICHO QUE HAY UNOS TRAMOS ESPECIALES PARA LOS 3 PRIMEROS AÑOS, A MI ME SUENA QUE COMO MAX. SON 9015€, PERO ES 9 MIL CADA UNO O ENTRE LOS DOS?
MUCHAS GRACIAS!
TODO ESTO BIENE POR QUE NO SE CUANDO ES MÁS RENTABLE FIRMAR SI AHORA O EN ENERO, DEBIDO A QUE TENGO UNA CUENTA VIVIENDA QUE TERMINA EL AÑO EL 15 DE ENERO Y EN LA UAL TENGO METIDOS LOS RESPECTIVOS 9015€
SESION 26/11/2007 11:07
Tipo Medio
Euribor Semana 4,145
Euribor 1 Mes 4,185
Euribor 2 Meses 4,714
Euribor 3 Meses 4,713
Euribor 6 Meses 4,686
Euribor 12 Meses 4,629
Eonia 23/11/2007 4,108
Lo que deja la media de Noviembre hasta hoy en el 4,595%
SESION 26/11/2007 11:07
Tipo Medio
Euribor Semana 4,145
Euribor 1 Mes 4,185
Euribor 2 Meses 4,714
Euribor 3 Meses 4,713
Euribor 6 Meses 4,686
Euribor 12 Meses 4,629
Eonia 23/11/2007 4,108
Otra subida del euribor
Para #27
Lo que te desgravas son esos nueve mil por titular. Tuyo va a ser medio piso, no uno entero. Así que, salvo que os caséis y esas cosas, cada uno se apaña con su medio piso.
Para lo otro, posiblemente te salga mejor esperarte a enero, porque este año casi no vas a pagar nada y desgravarás los gastos y poco más. Lo que no sé es cuándo acaba el tramo de “desgravar mucho”. Creo que son los dos primeros años, pero no sé si cuentan por ejercicios (en tu caso, 2007-2008) o 2 años naturales, como de 15 de diciembre del 2007 al 15 de diciembre del 2009. Pero me da que es la primera opción, porque el banco te pasa los extractos de lo que pagas ese año, pero no detalla los meses.
#25, Jose antonio
Espero que tengas suerte con tu reclamación, estoy segura de que te devolverán el dinero que te corresponde, lo que han hecho no es legal y la ley está de tu parte.
A mí también tb me sorprendió de que aparezca como si nada en las escrituras de la hipoteca, cada vez estoy más convencida de que todo es una mafia y entre ellos se encubren, el notario lo tiene que saber, pero claro, lo ilegal es que te lo cobren, no que lo pongan el las escrituras y digo yo que se escudarán en esto.
A mí se me han abierto los ojos de repente con esta historia, aun estoy flipando y de ahora en adelante voy a ir con mucho ojito
El tramo de desgravar mucho se acabó con la nueva ley del IRPF 2007:
c&P “Se suprimen los procentajes incrementados por tramos para las adquisiciones de vivienda habitual con financiación ajena (25% y 15% los dos primeros años y el 20% y 15% en los siguientes), estableciendo un tipo único de deducción del 15% sobre la base de deducción que será de 9.015 euros”.
ahora se queda en el 15% para todos de los 9015 (en tu caso 2 propietarios al 15% y 2 titulares de hipoteca 9015 cada uno, siempre que no hagais declaración conjunta, para lo que es imprescindible estar casado, entonces sería 9015 para los 2)…
Se me olvidaba…cuenta también que no te van a devolver más de lo que te han retenido así que si te han quitado menos te devolverán menos de es 15%
A ver si puedo ayudarte en algo….
La cantidad máxima para desgravar por vivienda habitual son 9015 euros por declaración, es decir, como hablas de novia supongo que no estais casados (y por tanto no podeis hacer declaración conjunta), podeis aplicar 9015 euros cada uno, pero ojo, siempre que al menos se hayan destinado esos importes, porque conozco casos que han destinado menos pero han aplicado esos importes “porque es lo máximo que me permite la ley” (VAYA TELA….). Si estuvieseis casados tambien podriais aplicar 9015 euros cada uno, pero haciendo declaraciones individuales. Para el año 2007 el porcentaje de desgravación es el 15% de las cantidades destinadas a inversión en vivienda habitual. (antes existían unos porcentajes incrementados del 25% para los primeros 4500 euros invertidos durante los dos primeros años (de fecha a fecha, luego 3 ejercicios fiscales) y el resto hasta los 9015 máximos al 15%, y el resto de años el 20% para los primeros 4500 y la diferencia hasta el máximo de los 9015 al 15%, pero eso ya se ha suprimido.
Lo único, que para los que hayan adquirido su vivienda habitual antes del 20 de enero de 2006, y para compensar esa perdida de los porcentajes incrementados, en el ejercicio 2007 podran aplicar unas deducciones detalladas en los Presupuestos Generales del Estado 2008.
Y respecto a cuando os interesa escriturar, sin duda hacedlo este año porque asi tendreis 2 ejercicios fiscales para aplicar deducciones. El 2007 por las cantidades satisfechas (date cuenta que ya solo con los gastos de escrituras, registros, IAJD o IVA, notarios, etc… ya vas a sobrepasar de largo esos 9015 euros, y el 2008 por las cuotas pagadas mensualmente. Si escrituraseis en 2008 vais a pagar una cantidad importante de dinero sin derecho a deducción, pues vais a pasar sobradamente de los 18000 euros.
Sorry por el toston, pero espero haberte ayudado en algo
Entonces como no estamos casados, nos desgravaremos entre los dos los 9015€ el 15% durante todos los años?
9015 cada uno al año, con un porcentaje del 15%
(pero siempre que hayais pagado 18030 euros al año)
perdon entre los dos 18 MIL MIENTRAS NO ESTEMOS CASADOS..
pero si yo este año ya tengo en mi cuenta vivienda 9MIL, como lo hago para que me salga mas ventajoso?
para Karmen,
Yo también he cancelado una hipoteca el mes pasado y me han cobrado el 1% ya he hablado con el Banco de España y me han dado la página web dónde tengo que ver la dirección de atención al cliente para cursar la reclamación.
Y lo voy hacer ¡Faltaba más!¡qué mamo…..es!
Gracias por la información si no fuera que estoy enganchado en leerlos no me hubiera enterado.
eJEMPLO:
SI YO EL PROX. AÑO ME DESGRAVO DE MIS 9MIL DE MI CUENTA VIVIENDA, Y EL AÑO QUE VIENE ENTRE LOS GASTOS Y LA CUOTA NOS PASAREMOS DE LOS 18MIL MI PAREJA Y YO, Y POR EJEMPLO SI DE CUOTAS PAGAMOS AL AÑO 9MIL PUEDO APORTAR OTROS 9MIL COMO MAX. PARA DESGRAVAR, ES CORRECTO?
#35, Raul
Cada uno el 15% de 9015€ (Siempre que la retención del IRPF haya sido igualo o mayor)
Raul, otra cosa importante tambien es el porcentaje con el que compreis la vivienda. Lo normal es que cada uno tenga el 50%, pero podriais comprar por ejemplo tu con un 30% y tu novia con un 70%, con lo que los porcentajes de desgravación irian tambien en esa medida. Del total de las cantidades pagadas tu te desgravarias el 30% y tu novia un 70%.
El euribor seguira subiendo dia tras dia. se prepara una subida de intereses por parte del BCE. Enpezemos ha abrocharnos el cinturón. Como decía Felipe.
CONSULTA A QUIEN SEPA RESPONDERME:
Yo vendí mi casa el pasado 5 septiembre, ahora estoy de alquiler. Durante los practicamente 5 años de hipoteca me he desgravado en declaración conjunta, los 2 primeros años el 20% y los tres últimos el 15%. Lo que tengo claro es que sino quiero que hacienda me de un palo debo comprar un piso antes de 2 años. LA PREGUNTA ES LA SIGUIENTE:
Si me compro el piso antes de estos 2 años, puedo desgravar otra vez desde el principio ese 15% hasta un tope de los 9015? o funciona de otra forma para los que reinvertimos en otro piso y ya nos habiamos desgravado del primer piso?
Gracias a todos
ya esta el euribor otra vez dando por el….piiiii! ay q joderse otra centesima pa arriba… en poco tiempo del 4.55 al 4.62 con lo q le cuesta luego bajar asta ahi!!!!!!!!!!
EURIBOR BAJA YA!!!!!! NI HOY MAÑANA NI PASADO NI EL MES Q VIENE …YA!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! XDDDDDDD
Hola a todos, os pido ayuda:
Leyendo lo de la revisión he ido a mirar mi escritura y el año pasado (enero 2007) me aplicaron el de dos meses antes , cuando debian haber aplicado el de 3 antes, lógicamente menor.
¿Cómo debo actuar ? Llamo a mi oficina o redacto algún escrito para reclamar la diferencia?
Raul, lo mejor en tu caso es que escritureis este año 2007. Más o menos los gastos que vais a tener que soportar en la compra de una vivienda estan cercanos al 10%, (ahora con la recientemente aprobada nueva ley hipotecaria será algo menos), asi que con una vivienda de 200.000 euros vas a tener que soportar unos gastos de alrededor de 18.000 euros (aqui ya tenemos el límite máximo para aplicar deducción para ambos). El año que viene (2008) tu destinas el importe que tienes en la cuenta vivienda, y con las cuotas soportadas durante todo el año, más o menos vais a volver a tener el máximo para aplicar deducciones ambos.
Si te esperas a escriturar en el 2008, en el año 2007 no vas a tener deducciones por inversión en vivienda habitual, y durante el 2008 vas a pagar 18.000 euros de gastos, más otros 12.000 de cuotas, más los 9.000 que tienes en la cuenta vivienda y que tienes que destinar obligatoriamente pues ya han pasado los 4 años, con lo que habeis destinado 40.000 euros y tan solo vais a poder aplicar 18.000, perdiendo deducciones por 22.000 euros
#42, Pegote
Mucho me temo que te equivocas y el bce no subira tipos este año, por mucho que lo quieran algunos. La realidad manda y la FED bajara tipos al menos una vez mas antes de navidad. Por si fuera poco han reaparecido las tensiones interbancarias, En estas circunstancias el BCE no puede subir tipos, todo lo contrario, debe inyectar liquido al sistema y transmitir mensajes neutros. Tampoco creo que los bajen, pero la tension inflacionista no es tan grande aunque si molesta como para subir tipos. Tampoco se ve un panorama de subida de tipos a largo plazo, ya que con un dolar deprimido las exportaciones francogermanas estan muy muy deterioradas y a pesar de un repunte en el crecimiento debido al consumo interno, la zona euro sigue adormilada en cuanto a crecimiento… En mi opinion y en la d la mayoria de analistas vermos tipos al 4% en la eurozona al menos durante la primera mitad de 2008.
”Más vale ahora que nunca”
Los responsables del portal inmobiliario Idealista admiten esta debilidad del mercado inmobiliario español pero creen que comprar ahora puede ser más ventajoso que esperar al futuro. Según su portavoz, Fernando Encinar “es mejor tomar la decisión cuanto antes porque ahora muchos vendedores están aceptando las ofertas agresivas que realizan los compradores ante el parón que vive el sector, situación que podría no extenderse más adelante”.
Además, cree es muy posible que en uno o dos años las entidades financieras hayan endurecido las condiciones financieras de sus hipotecas, lo que reducirá el fácil acceso a la financiación de los últimos años.
El grupo de las catorce mayores inmobiliarias españolas (G-14), ha alertado en las últimas semana sobre la posibilidad de que el precio de los pisos vuelva a subir “de forma vertiginosa” en el plazo de dos años por el “estrangulamiento” que se provocará en el sector en caso de que no se agilicen los plazos para urbanizar suelo y se tramiten planeamientos urbanísticos. Aseguran que el parón de la vivienda es en muchos casos psicológica ante la previsión de que sigan bajando los precios y que cuando esa demanda constate que no bajarán y se libere esta demanda retenida los precios podría volver a dispararse.
También la patronal de promotores madrileños (Asprima) considera necesario que la demanda potencial abandone la creencia, “alimentada por la clase política y los medios de comunicación”, de que los precios de la vivienda bajarán, ya que, de este modo, “se están retrasando las decisiones de compra y con ellas el esperado “ajuste” del mercado.
Fonta, si te acoges a reinversión:
“Cuando la enajenación de la vivienda habitual hubiera generado una ganancia patrimonial
exenta por reinversión, la base de deducción por adquisición o rehabilitación de
la nueva vivienda habitual se minorará en el importe de la ganancia patrimonial exenta, no
pudiéndose practicar deducciones hasta que el importe invertido supere la suma del precio
de adquisición de la vivienda anterior, en la medida en que hubiera gozado de deducción,
más la ganancia patrimonial exenta”
Fonta….
“Cuando se adquiera una vivienda habitual habiendo disfrutado de la deducción por adquisición de otras viviendas habituales anteriores, no se podrán practicar deducciones por la adquisición o rehabilitación de la nueva vivienda hasta que el importe invertido en ella exceda de las cantidades invertidas en las anteriores que hubieran gozado de deducción.”
para FRANk, ETC
EN PRINCIPIO, GRACIAS POR TODO
HABER, SI YO ME COMPRO EL PISO EN ENERO, EN LA DECLARACIÓN DEL 2006-2007 YO PUEDO DESGRAVARME LOS 9015€ DE LA CUENTA VIVIENDA YNADA MÁS, Y ME COMPRO LA VIVIENDA EL 15ENERO, EN LA DECLARACIÓN 2007-2008 ME PUEDO O NOS PODEMOS DESGRAVAR 9015€ CADA UNO (Y NO HABRIA PROBLEMA PQ ENTRARIAN LOS GASTOS Y LAS CUOTAS(aprox. 8000€)), PARA EL SIGUIENTE AÑO 2008-2009 PUES SOLO ME QUEDARÍA LA CUOTA(8000€ SI NO SUBE EL EURIBOR) MÁS LO QUE AMORTICE, QUE SI AMORTIZARA 9000€ TAMBIEN ME DESGRAVARIA EL MAX, Y ASI ETC ETC… ES CORRECTO? LO HARIAS DE OTRA FORMA?
CON LA NUEVA LEY LOS GASTOS POR PRIMERA VIVIENDA SON MENORES, NO? SABEIS CUANTO?
En estos momentos estoy gestionando una subrogacion de Caja Madrid a BBVA, tienen una oferta interesante y es que te dan un 1% del capital pendiente con un maximo de 3000€, esto en pocas palabras es regalar buena patre de los gastos de subrogacion, ademas estan ofreciendo ausencia total de comisiones y un diferencial de 0,4%, hasta hoy me parece de las mas interesantes.
Saludos
El euribor NO esta subiendo ! su tendencia es a la baja ! y bajara y bajara pero mucho mas de lo que algunos aqui piensan… sino con patatas las casas se comeran…. jajajaja
A ver Raul, los 9015 euros que tienes en la cuenta vivienda los has ahorrado este año o ya los tenías alli?
SON LOS AHORRADOS ESTE AÑO, POR ESO MI DUDA
¿que van a subir los salarios en 2008 por encima de la inflación? Me parece que todo lo contrario: si prevén una bajada del crecimiento y mayor inflación, menos competitividad de la económia por la subida del euro, menos consumo interno (por tanto menos ventas), más desempleo ¿por qué subirán los salarios? Lo normal es que se mantengan para los que tengan suerte de no caer en el paro.
Para Frank #49:
Primero gracias por responderme, pero despues de haberme leido 10 veces tu explicación tengo dudas, si te parece te pongo los datos de mi situación para que me puedas decir si podria deducirme ese 15% desde el primer momento.
El piso que vendí el 5 septiembre me costo 99166
Lo vendí por 140000
El piso que me quiero comprar vale 240000
Pediría una hipoteca por 132000
Daria de mi bolsillo otros 132000 (he contado mas o menos con los gastos de escritura etc)
Con estos datos me deduzco por compra de vivienda desde el primer año
Gracias Frank
Para fonta, creo que en tu vida Hacienda te va a devolver una cantidad máxima (no se la cantidad exacta pero ronda los 50000 euros). Pasada esa cantidad ya no te desgravarás mas. El cómo lo hagas es cosa tuya, cuentas vivienda, compra de vivienda habitual, planes de pensiones… Pero en cuanto sobrepases esa cantidad hacienda no te devolverá ni un duro mas. Por tanto, si compras otro piso y sigue siendo tu vivivenda habitual podrás seguir desgravándote hasta que llegues a ese límite.
enculator:
4.55 a 4.62 de estos ultimos dias se yama subir jajajajaja otra cosa sera la media de este mes q pal caso sera casi clavada al anterior a este paso ajajjajaa… y m dicen a mi q lo mio es el optimismo…. XDDDDDDDD
Estupenda noticia alquilado, el decir que fadesa había comprado terrenos hace mucho y que tienen mucho margen, por eso ganan es tontería, necesitan pasta, mucha pasta, porque Fadesa y Martinsa (el señor Fernando Martín, ex-presidente del Real Madrid sustituto de Florentino Pérez) estaba a punto de pedir una refinanciación de sus deudas con los bancos porque había invertido mucho en suelo rústico sobrevalorado (compró prados no urbanizables) y con las últimas 2 reformas de la ley del suelo, ya no “pueden convencer” a los alcaldes para que recalifiquen sus terrenos, de esta menra los solares edificables que tenía, ha de venderlos rápidamente o edificarlos a precios atractivos para que los bancos no les pillen… El pelotazo está cerca, ya pasó en mejores familias (EEUU, Japón, ahora en Inglaterra), ¿por qué no no va a pasar en España?
un saludo,
Estudiante
Por favor, que alguien le compre el piso a Enculator de una vez, que el pobre ya no sabe qué inventarse para que la gente se piense que esto va para arriba…
Veo dolor, mucho dolor…
hola a todos .
os comento que yo tengo una hipoteca con el bbva.
y en las condiciones que yo firme me especifica que hay que hacerlo con el ultimo publicado , creo que como lo solicite el 27- sept.
me aplican el de agosto.
tenia la revision anual y la cambiamos a 6 meses.¿no se si hice bien?
ahora bien¡¡
yo reconozco que les da igual lo que se firmase , pues hago amortizaciones anticipadas casi todos los meses, por un importe inferior al pactado (950,6o€) y sin avisar con 15 dias de antelacion como especifica mi contrato. ahora eso si me cobran el 1% de comision
mi pregunta es…con la nueva ley, cada vez que realice amortizaciones anticipadas ¿que comision deben cobrarme , si mi hipoteca es del 2005?
y si les digo algo , corro el riesgo que se pongan a mirar con lupa las condiciones y si me obligan a cumplirlas ,me viene peor amortizar 950 que por ej. 500€ ..
Para Raul.
En algún momento has comentado que tienes una cta. vivienda.
Te resumiré en pocas palabras tu situación.
Al firmar una cta. vivienda se presume que ese dinero va a ir destinado a comprar una vivienda, y por lo tanta ya tienes derecho a deducción en la declaración del IRPF, tiene una limitación en el tiempo hasta que compres la vivienda (cuatro años), pero parece que ese no es tu caso.
Alguien te ha sugerido que escritures este año, que con los gastos ya llegarás a los 9015€. Piensa que TU ya has llegado a ese punto pues según manifiestas ya tienes ese dinero en la cta. vivienda, por lo que resulta innecesario un mayor gasto. En resumen:
-1º Cantidad ingresada en cta. vivienda, no se puede desgravar más allá de los 9015€.
-2º Compra y escritura del piso, se desgravan todos los gasto (Notario,Gestoria,Constitución Hipoteca, Etc….) Limite = 9015€ por cabeza.
-3º Resto de ejercicios, siempre y cuando respeten lo que hay hoy. Límite 9015€ por cabeza de lo que hayas pagado (Capital+Intereses).
Se me olvidaba comentarte que una vez compres el piso todo el dinero de la cta. vivienda tiene que ir destinado a la pagar la compra del piso.
A ver, que se me acumula el trabajo jejejejee
Para Raul, si son ahorros de este año entonces escritura el año que viene, y este año te desgravas por la cuenta vivienda y a partir del año que viene os desgravais los dos por los gastos y por las cuotas.
Para fonta,
Lo primero, a tu precio de compra le corresponde un porcentaje de actualización dependiendo del año en que compraste. Vamos a redondear a 100.000 euros para los cálculos. Lo segundo necesitas saber las cantidades por las que has disfrutado de deducción en los años anteriores. (Si nos las conoces con exactitud puedes pedirselo a Hacienda, que ellos si que las saben).
Precio de compra: 100.000
Precio de venta: 140.000
Ganancia patrimonial: 40.000
Cantidades ya deducidas anteriormente: 60.000 (por ejemplo)
Podras volver a aplicar dedución cuando hayas pagado la suma de la ganancia patrimonial exenta (40.000) más las cantidades por las que ya has deducido anteriormente como inversión en vivienda habitual (60.000), es decir, que por los primeros 100.000 euros que pagues no podras aplicar deducción, y a partir de ahi podras aplicar el 15% hasta el límite máximo de 9015 euros
No tengo ningun piso a la venta Atila.
Veo desesperación por comprar y no poder…
esta claro que lo de la cuenta vivienda es para el pago de la copra, pero sabeis como se hace eso, un cheque y…. o tienes que hacer algun procedimiento especial para gastar ese dinero en el piso
Yo no sé si suben o bajan los pisos. Lo que sé es que pagaré lo que crea que vale el piso y sino esperare. El viernes fui a ver un piso por inmobiliaria que pedían por él 258000, este mismo piso lo tenia otra inmobiliaria por el mes de abril por un precio de entre 270 y 280000, no me acuerdo exactamente. Evidentemente cuando estaba en estas ultimas cantidades ni fui a verlo. Una vez visto el piso, bajamos al portal con la de la inmobiliaria y nos dice que si nos gusta lanzemos una oferta, ya que parece ser que los propietarios de este piso se habian comprado hace unos meses otro piso.
Me dijo que no descartaba que el propietario aceptara bajar otros 18000 o 20000 euros mas. Con esta explicación me podrias decir “bueno es que ese piso puede valer realmente 210000”. Lo que os puedo decir que si ese piso lo hubiera puesto a la venta en el mes de enero en vez de abril lo podría haber vendido por unos 252000 y ahora puede aceptarlo por 240000 y eso que ha pasado casi un año. Luego creo que eso es bajar el precio de la vivienda, evidentemente a él hace 17 años le costo menos.
Para los muchos que dudan de la inversion en vivienda. Para mi la mejor.
http://servicios.invertia.com/foros/read.asp?idmen=1013751821
Buenos dias,
Una duda, cuando la revisión de la hipoteca es semestral, ¿que referente toman, la media del euribor a 6 meses o a una año?
Gracias
#69, rachi
A un año, pero se revisa cada 6 meses
Gracias Karmen
#68, Enculator
a mí este tipo de leyes me parecen “siniestras”, ya que cada día estoy más convencido de que para muchos políticos, la vivienda es la privatización de las pensiones…
cada vez que se legisla sobre el tema para dar facilidades de compra y de venta se me va en ese sentido la cabeza…
un saludo,
Estudiante
PD: espero no estar en lo cierto
Para Frank 64#:
Gracias por tu paciencia.
Partiendo de tus datos, me dices que el beneficio obtenido 40000 mas la deducción 60000 (realmente es bastante menos) la suma de las dos serían 100000. Como yo pago de mi bolsillo 132000, entiendo que ya puedo desgravarme desde el primer momento. Entiendo que no los 32000 que pasan de los 100000, pero si sobre los 9015???
Gracias Frank
#63, Juan Antonio
Yo tengo una cuenta vivienda con 6000 euros. Puedo aplicar ese importe como deducción, además de las cuotas mensuales de la hipoteca??
Otra dudita,
Mi revisión es el 6 de enero, y me pasan la letra el 6 de febrero, ¿que euribor toman como referente, el de noviembre o el de diciembre? Es que soy un poco nula en estos temas, aunque leyendo vuestros comentarios estoy aprendiendo poco a poco. Así que gracias.
otra duda.
mi marido y yo ,cuando nos casamos teniamos 2 vacas . la leche de una la vendiamos y nos compramos otra vaca….ademas , de nuestros padres heredaremos 6 vacas, mas
sabe alguien si mi hijo sera ganadero?
no he podido evitarlo , me encanto el ej. pusiste con las vacas
Karmen, lo de Rachi no tiene por que ser el euribor a un año con revisión semestral….. Depende de lo firmado en la escritura. (si bien es lo más normal como le has dicho tu), pero también podría tener la revisión con el euribor a 6 meses
perdón por escribir dos post seguidos, es de mala educación…
estoy escuchando en la radio que según Caixa Catalunya el crecimiento del precio de la vivienda va a ser para el año que viene del 3% y para 2009 un 2%, confirman desaceleración en el precio de la vivienda
un saldudo de nuevo
#67, fonta
No te equivoques, eso no es bajar precio, es haber querido vender sin saber a que precio y luego ir probando hasta venderlo.
Bajar precio es, (a mi entender) lo siguiente:
Compras suelo a 100.00€ (repercusión por piso).
Pagas gastos (Arquitecto, licencias etc..) por 25.000€
Pagas Construcción (a 1200€/m2) 100m2 por 120.000€
Otros Gastos por 25.000€
Beneficio previsto (19% es decir 13% estructural y 6% Beneficio neto) 51300€
Total precio venta= 321.300€
A partir de este precio para abajo es bajar precio, lo anterior solo es intentar vender al mejor precio posible sin tener ni idea del precio real.
Cuando en Obra Nueva veamos que se da la situaci´n expuesta diremos que la vivienda está bajando. Eso por ahora todavía NO ha ocurrido, aunque no hay que descartarlo.
Pérdón el anonimo del 79 soy yo.
#77, Frank
Tienes razón, me he dejado llevar y al final he puesto mis condiciones, que como dices son las que se suelen aplicar, lo mejor es que rachi mire las condiciones de su hipoteca y que no cofunda: revisión sementral
euribor a 6 meses
No tiene nada que ver lo uno con lo otro
pido perdón
Para #73, fonta
Podras volver a aplicar deducción por inversión en vivienda habitual en el momento que pagues la suma de esos dos conceptos que te he comentado. Si en tu caso la ganancia es de 40.000 y las cantidades ya deducidas son otros 60.000, a partir de que hayas pagado 100.000 en la compra de la nueva vivienda volveras a aplicar deducción. Si tu vas a pagar 132.000 tienes derecho a deducir 9.015 euros en la próxima declaración, perdiendo deducción por 23.000 euros. Yo en tu caso pagaba 109.000 euros este año y el año que viene otros 9.000, etc.. retrasando más ejercicios fiscales para aprovechar al máximo las deducciones, pero también tendrías que tener en cuenta los gastos que deberás soportar por intereses de la deuda, o si el promotor te obliga a pagar una cantidad determinada en un momento determinado. Por eso cada caso es distinto
Para Juan Antonio 80#:
Perfecta tu explicación, pero al principio de mi mensaje decia “no sé si suben o bajan los pisos”. Lo que quería decir con mi mensaje es que si lo hubiera puesto a la venta en enero de este año se hubiera sacado 252000 facil. Lo digo porque conozco bien la zona, pisos etc. Y ahora veremos si saca los 240000. Interpretalo como quieras. Yo si hubiera vendido mi piso en enero de este año en vez de septiembre, quizas hubiera pagado por este piso tal y como estaba en ese momento la situación los 252000 o un poco mas. Ahora me lo estoy pensando los 240000.
Aceptadas las disculpas Karmen jejeje
Aqui estamos todos para aprender y ayudarnos
Gracias Frank
Por favor, alguien me puede contestar a mi post #75. Gracias
para #75, rachi
Mira lo que pone en tus escrituras, aunque lo normal sería que si te revisan el 6 de Enero “con el último dato del euribor publicado en el BOE por el Banco de España”, te apliquen el valor del euribor de Noviembre (que se publicará hacia el 22-23 de diciembre, pues el valor del euribor de Diciembre no se publica hasta el 22-23 de enero)
gracias frank
Resignao, como te han dicgho por aqui, y en eso parece que todos se ponen de acuerdo, mira a ver lo que te pone en las escritutras de la hipoteca. En mi caso pone el último euribor publicado, y así es como entendia que obliga la ley, por tanto aunque ponga otra cosa, lo que te tienes que informar, es si eso es legal o no. Por mucho que firmases otra cosa, si lo que marca la ley es que se aplica el último euribor, te tienen que aplicar el último euribor.
En mi banco cuando estaba informandome de la hipoteca la directora me dijo que era aplicando la media de todos los valores del mes, sin esperar a que lo publicasen (me sono a chino, y eso que no tengo hipoteca multidivisas en yenes). Para colmo, yo firmé el día 6 de Noviembre y me aplicaron el de septiembre, osea el que estaba publicado oficialmente como dios manda, así que a ver las próximas revisiones lo que intentan hacer, porque tengo la escopeta ya cargada (y como me intenten aplicar el que mas les convenga a ellos….)
Alguien sabe lo de las ayudas para comprar la primera vivienda? creo que te dan un cheque por un 4% o algo así. Si alguien me puede informar de como pedir alguna de esas ayudas, y que tramites tengo quer seguir, por favor que me lo cuente.
#62, concha
Yo que tu negociaria una novacion con el BBVA, para eliminar ese 1% de comision de amortizacion parcial, ahora ellos mismos ofrecen esto a las nuevas hioptecas y a las subrogaciones, te lo digo porque estoy hablando con ellos. Si vas a amortizar tan a menudo te interesa, en cuanto a la nueva ley no habla de esa comision, creo que solo afecta a las nuevas hipotecas y a la cancelacion total de prestamo.
Saludos
Lo interesante de estar en un foro como este y de aprender cosas como que es eso del euribor, las revisiones, las deducciones, etc etc etc, es sobretodo que sabemos el dato final del euribor 3 semanas antes de que se publique oficialmente en el BOE por el Banco de España (a diario sabemos el dato del día, la media mensual, si sube o baja el intradia, si sibe o baja la media mensual, la tendencia, si es mayor o menor que el mes anterior, la subida o bajada respecto al año anterior….)
Con estas medidas, podemos negociar con el banco una subrogación o esperar un mes o un par de meses dependiendo de lo que nos convenga.
En mi caso, ahora mismo tengo revisión semestral con un diferencial de +0.60 (revisada con el euribor de Julio y la misma cuota hasta marzo/08), y estoy en espera de una subrogación a otra entidad de euribor +0.35, pero como el Banco de España publicó el dato de Septiembre (4.725%) cuando aquí ya sabíamos que la media de Octubre iba a ser inferior (+- 4,65%), y cuando se acaba de publicar la media de Octubre (4.647%) ya sabemos que la media de Noviembre va a ser inferior (+-4.60%), de momento a esperar otro poquito antes de dar el visto bueno para que me apliquen la media más baja. Es una pequeña ventaja con la que podemos contar por estar informados.
Vamos a ver te lo digo por experiencia…. puedes empezara a desgrabarte de la nueva casa cuando:
Sumas lo que te has desgrabado.(totalidad del piso, si lo has echo + intereses) Todo lo que llevas desgrabado + plusvalia. Ese resultado lo sumas…y se lo restas a lo que tienes pendiente del nuevo piso. Pongamos que por ejempl¨: has pagado la casa(100.00 aprox) + 30.000 intereses, que metistes estos años, + 40.000 plusvalia. =170.000. 240.000 – 170.000 = 70.000. Cuando te quede pendiente de pagar la casa 70.000 empezaras a desgrabarte con un max de 9.000 al año. Si no re-inviertes la totalidad de la plusvalia+la venta del piso, hacienda te reclama un 20% de la diferencia. Ya que si no, no es reinversion en vivienda habitual. Tienes un tiempo maximo de 2 años naturales, no 2 ejercicios de haceinda.
Si los pisos fuesen tan buena inversión, nadie los vendería.
No hay chollo que dure eternamente.
Hola a todos.Y felicidades ya que cada dia aprendo algo mas de vosotros.
Os voy a contar mi caso por si me podeis dar consejo.(espero algun dia daroslo a vosotros,dificil pero bueno…)
A ultimos de Diciembre me toca hacer revision de la hipoteca(anual) con lo que tendre lo siguiente;
Capital pendiente:96000 +/-
Interes: euribor octubre+0.5
Años restantes:17
Y ahora vienen las consultas;
1.Este año habre pagado de hipoteca creca de 8000 euros con lo que me quedan cerca de 1000 euros para el limite de la desgarvación.¿Me acnsejais amortizar esos 1000 euros hasta llegar al maximo de la amortizacion?Si es asi, en plazo o en cuota?
2.Por otro lado en el misma caja tengo unos ahorros diseminados entre la cuenta,un deposito, un monetario dinamico y acciones.
Estoy pensando en trasvasar dinero del monetari(no me da nada) al deposito con lo que sumaria 25000/30000 euros.¿Hasta que limite podria presionarle a la caja?Lo tengo a 6 meses y en esta caja tengo todo.(sabiendo que no soy de los peores clientes..)
Saludos y gracias por adelantado
#94, Sebas
Lo que yo haría (que no tiene porqué coincidir con la opinión de nadie) en tu lugar sería amortizar 20.000 en plazo.
motivos:
1- alcanzarías la cuota máxima que te vas a deducir en impuestos de cara a hacienda.
2- En tu caso parece que tienes capacidad ahorrativa por tanto no necesitas amortizar cuota. Amortiza plazo.
3- si tendrás 25/30 mil leuritos y amortizas 20mil te quedan 5/10mil para posibles imprevistos o problemillas que pudieran salir.
4- Es cierto que excedes muchisimo la cuota de 9015 leuros para desgrabar, pero el ahorro en intereses es considerable.
5- Te ahorras el euribor de octubre +0.5 (CASI UN 5.15) de 20.000. Si tu banco no te da ese interes por en un deposito mejor amortizarlo.
Desde mi punto de vista si no tienes pensado gastarte ese dinero en algo ni previsiones de hacerlo, la mejor inversión sería amortizar plazo.
Ahora tu decides lo que creas que te conviene más.
Un saludo.
Gracias Macgregor por tu respuesta y opinion.
El tema es que yo siempre he sido un poco conservador(cagueta, como quieras llamarlo) para estos temas y siempre pienso en lo peor que puede deparar el futuro(no se si es buena filosofia de vida..)Por lo que amortizar un % muy elevado de mis ahorros en la hipoteca¿?
Imaginate que al mes siguiente de hacer esto que me indicas, tengo un accidente, me quedo en el paro…
Podría coger esos ahorros para seguir pagando la hipoteca…No se la verdad es que estoy echo un lio.
Gracias de nuevo por vuestro tiempo;
Sebas
Hola.
Para Canyago.
Creo que el Viernes pasado no fui clara.
Os cuento: como ya os conte, en mi escritura no hay comision por cancelacion sino comision por amortizacion anticipada (1%)si amortizo mas del 25% de lo que me queda por pagar.
Entonces cuando amortizo 1000 o 2000 euros e incluso mas no me penalizan pero el tema esta en que estoy pensando en moverme un poco y empezar a mirar en otros bancos a ver si me ofrecen un buen diferencial y llevarme la hipoteca. En este caso es donde tengo la duda porque me quedan por pagar 120000 eurazos y si me voy a otro banco segun Cajamadrid tendre que pagar esa comision de amortizacion (1200 euros).
Eso es legal o solo me tienen que cobrar el 0,5%?
Muchas gracias
Para licantropo y frank:
Según las explicaciones de Frank, yo podría empezar a deducirme desde el primer año el 15% con un maximo de 9015 por año, ya que mi inversión inicial en el piso sería de 132000 mas todo lo que pague el primer año de hipoteca.
Según explicaciones de licantropo, he creido entender, ya que yo pido una impoteca de 132000, y me dice que hasta que no me queden 70000 por pagar no me puedo deducir y teniendo en cuenta que al principio se pagan mas intereses puedo tardar mas de diez años en poder empezar a deducir el 15%.
Ayudaaaaaaaaaaa………………….
#97, C.chiqui
Aunque te dicen el 1%, Caja madrid solo cobra el 0,5% definido en la ley de 2003, solo si cancelas la hipoteca, es decir, te toca el euromillon y pagas, por ejemplo te aplicarian el 1%, si la subrogas se aplica el 0,5%. Esto esta confirmado con caja Madrid.
Saludos
¿En serio, no se podria crear un foro fijo de preguntas de hipotecas?
Por que uno se pone a leer los comentarios de esta noticia y todos hablan de sus hipotecas. Ya no vale la pena leerlos así.
Hola a tod@s!
Para #98, fonta.
El articulo de la Ley del IRPF que toca este tema en concreto es muy complejo y puede interpretarse de varias maneras, mi consejo es que vayas a la oficina de la Agencia Tributaria de tu barrio o ciudad, y alllí, como no puede ser de otra manera, te lo aclararán.
Salud2
Estimado Sebas, ya que no tienes problemas de solvencia y liquidez te aconsejaria plazo.
Con esos 1000 Euros
Si amortizas a cuota te ahorras 501 Euros sin embargo si amortizas plazo te ahorras 1546 Euros a lo largo de la vida del prestamo
Para 100#, manonegra:
Sino queda mas remedio, preguntaré en la agencia tributaria, gracias.
#45, Kopache
El Euribor que se te aplica es el último publicado en el BOE, no el de un mes concreto o con un plazo concreto.
Conesta subidita… casi se amortigua la bajada…
A ver si va a ser cierto lo que decían algunos medios que esto de octubre ha sido un espejismo y seguirá subiendo…
Al margen de la retaila de comentarios acerca del euribor de qué mes se hacen las revisiones de la hipoteca de cada cual (léase en las escrituras), las desgravaciones a hacienda y demás, me gustaría dar mi impresión sobre algunos de los temas del día:
En cuanto a las compras navideñas, este fin de semana allá donde fuí lo ví todo a reventar: los centros comerciales, los restaurantes, los bares de copas y hasta los concesionarios de coches. No sé si los españoles seremos como los yankis que lo compramos todo de rebajas, pero el caso es que seguimos consumiendo. Supongo que eso es bueno.
Lo de la subida del sueldo, me rió yo de las estadísticas, ya sabemos cuán engañoso va el tema de las medias. Además teniendo en cuenta la subida de precios y lo que te roba hacienda cuando te “suben” el sueldo, creo que la noticia de que la subida ronda realmente los 90 céntimos me parece incluso muyyy optimista.
Y respecto a la lotería de navidad pues opino que es un negocio más para el Gobierno, pero claro a ver quién es el guapo en este país que no compra un décimo en estas fechas. Supongo que el vicio inglés de las apuestas financieras aún no está muy extendido en este país, aunque no tengo datos.
Por último, estoy rezando para que la tendencia a la baja del euribor se mantenga. Todos conmigo: Padre nuestro….;-)
GRACIAS ,CERBERUS,#90
te voy ha hacer caso y ya te cuento…., no les noto que esten por la labor de ayudarme mucho, me han asignado un gestor sin el cual no puedo realizar ninguna consulta practicamente sin el ,ni en ninguna otra oficina
le he ganado un par de pulsos , y no me lo perdona…
he pedido el cambio a otra entidad pero la cosa va ya para 6 meses.
SEBAS #94
estoy totalmente de acuerdo con el consejo de macgregor , pero yo ademas con esos” 5/ 10mil para imprevistos” no los dejaria durmiendo . ¿ los expertos que opinais?….
mi opinion es la de una amita de casa .que a veces coincide con la de alguno de vosostros.
desde alicante .un saludo
Para manonegra, Frank y licantropo:
No he ido a la agencia tributaria, pero sí he visitado su pagina. Tienen una sección que se llama INFORMA, y tienen multitud de ejemplos con preguntas, aqui os posteo lo que he encontrado con relación a la reinversión en vivienda:
“IMPUESTO SOBRE LA RENTA DE LAS PERSONAS FISICAS R.D.LEG 3/2004
CAPITULO: DEDUCCIÓN INVERSIÓN VIVIENDA HABITUAL
SUBCAPITULO: BASE DEDUCCIÓN
REFERENCIA: 123535-ADQUISICIÓN HABIENDO DEDUCIDO POR ANTERIOR: REINVERSIÓN
PREGUNTA:
Contribuyente vende su vivienda habitual, por la que había aplicado deducción sobre 7.000 euros, obteniendo una ganancia patrimonial de 10.000 euros. El importe de la venta lo destina a comprar una nueva por 30.000 euros ¿puede aplicar deducción?
RESPUESTA:
Cuando la venta de una vivienda habitual genere una ganancia patrimonial y se opte por dejar exenta por reinversión, la base de deducción de la nueva se minorará en el importe de la ganancia a la que se aplique la exención. Además, deberá tenerse en cuenta las cantidades deducidas por la anterior vivienda habitual. Así no se podrá practicar la deducción por la nueva mientras las cantidades invertidas en la misma no superen tanto el precio de la anterior en la medida en que haya sido objeto de deducción (7.000 euros), como la ganancia patrimonial exenta por reinversion (10.000 euros). En este caso no podrá deducir hasta que se haya pagado por la nueva 17.000 euros.
NORMATIVA: Artículo 69 1.2º TRLIRPF Real Decreto Legislativo 3 / 2004 , de 05 de Marzo de 2004 . ”
Como veis aqui no tienen en cuenta lo que me costo el piso, si el beneficio, pero si sigo el ejemplo al pie de la letra, es decir, yo me he deducido en estos 5 años sobre 25000 euros más o menos, he obtenido un beneficio de 41000, si sumo estos dos factores me da 66000, como el piso me cuesta 242000 y yo pago el día que se escritura de mi bolsillo 132000 y el resto lo hipoteco, en ese momento ya he invertido mas de 66000, luego deberia poder empezar a deducir desde el primer día.
Alguien no esta de acuerdo??????????????
Gracias
el 106 soy yo
Bueno, os dejo una vision con optimismo de los datos de la economia…
http://www.elperiodico.com/default.asp?idpublicacio_PK=46&idioma=CAS&idnoticia_PK=461792&idseccio_PK=1006
Que opinais los que sabeis? 100% partidista o tiene algo de razon?
Saludos
Fonta, que diferencia hay con lo que yo te dije???
Fonta, para calcular el beneficio que has tenido en la venta de la primera vivienda no se tiene en cuenta el precio de compra??? Entonces como sabes el beneficio??
Hola, lo de la reinversion lo se por que a mi me paso.
Vendi y compre. Lo de la declaración esta abierta a interpretación. Y es lo que te digo yo. No te puedes desgrabar ni un euro lo que ya has echo. Me explico. Hacienda sabe lo que te has desgrabado. No cuenta lo que te cuesta el piso. Si no lo que te has quitado….antes de comprarte la casa, la cuenta vivienda…X euros, los años siguientes, las cuotas de la hipoteca(parte amortizacion+intereses) y si no quieres pagar un 20% toda la plusvalia(ahora si que viene lo que te ha costado el piso y lo que has vendido) La suma de estos 3 valores,,,,es lo que segun hacienda te has desgrabado. Eso se lo restas a lo que te ha costado la nueva casa, y hasta que no alcancs no te puedes desgrabar ni un duro. Bueno legalmente, si te enganchan, pagas la multa y en paz. Por supuesto. Asi que unicamente eres tú, quien puede echar las cuentas. Ya que solo tu sabes lo que le has dicho a hacienda que te desgrababas.
Espero que os haya quedado claro. Tambien te digo que no solo has de re-invertir la plusvalia, si no lo que te costo el piso…ya que si no es un ingreso que tributa. Como si hubieras cobrado de mas. Un saludo.
No obstante, si un funcionario de hacienda te dice otra cosa….no es nadie para que un inspector te meta un puro. A no ser que le pidas un papel firmado diciendo que esta bien la declaracion que te haga….en cuanto le digas eso….veras como te da la vuelta….y no se moja.
Hola a todos.
#94, Sebas;
Yo te puedo decir lo que haria yo si estuviera en tu situación, lo primero amortizar los 1000€ que te faltan, segundo negociar una novación y quitarte años, es evidente que en tu situación puedes pagar mas cuota mensual y bajar 7 años, te supone hacer un grandisimo ahoro en intereses, estas son las cifras.
95000€ al 5.15% = 1.014€ x mes, x120 cuotas= 121680= inte 26680€
95000€ al 5.15%= 699€ x mes, x 204 cuotas= 142596= intere 47596€
Ahorro de 20916€ en diez años= 174,3€ x mes.
Yo creo que si se puede pagar la cuota en diez años, es una locura pagarla en 17. Suma a esto los intereses que te den en 10 años por el dinero que sigues teniendo ahorrado.
Tercero, buscarte un deposito que te dé algún interes, estos intereses sumados al ahorro de restar 7 años de credito, es la forma mas interesante a mi entender de ahorro.
Ten en cuenta que tu posición es muy fuerte, si amenazas con cambiar de banco el director de tu banco se bajará los pantalones sin dudarlo.
Es lo que yo haria, suerte.
Licantropo, una cosa es la nueva base a partir de la cual puedes volver a aplicar deducción por inversión en vivienda habitual, y otra cosa muy distinta es lo que has de reinvertir para no tributar por la ganancia patrimonial que has considerado exenta. No confundas
para #107, fonta
En mi opinión si vas a poder deducirte.
Para Frank #64 y #109:
Llevas razón, me lie un poco con lo que dijo licantropo.
Hola a todos.
#97, C.chiqui
Haber el otro dia no te entendí bien, entendia que te cobraban comisión si superabas el 25% en una anticipada, error mio, perdón.
Si te vas a otra entidad con tu prestamo, en todo caso te pueden aplicar la comisión por SUBROGACIÓN, nunca por cancelación anticipada.
Saludos.
Sir Juan, tu pregunta tiene fácil respuesta si consultas al final del artículo el cargo del que lo firma…
… por lo demás, no te creas nada
para #115, fonta
Licantropo se refiere a la cantidad exenta en la reinversión.
Al vender tu vivienda habitual tienes que tributar por el beneficio que has obtenido (con la nueva Ley 35/2006 del IRPF de 28 de noviembre que entró en vigor el pasado 1 de enero de 2007, el 18% de la ganancia patrimonial). Ahora bien, esta ganancia patrimonial puedes optar por:
– TRIBUTAR POR LA GANANCIA (pagar el 18% del beneficio)
– ACOGERSE A LA EXENCION PARCIAL (una parte reinvertirla en la adquisición de una nueva vivienda habitual, y la otra parte de la ganancia tributar por ella al 18%)
– ACOGERSE A LA EXENCION TOTAL (Reinvertir toda la ganancia obtenida por la enajenación de la vivienda habitual en la adquisición de otra vivienda habitual)
Para licantropo:
Lo que pongo en el mensaje 106, esta copiado de la pagina de la agencia tributaria, de una sección que se llama “INFORMA”, y según su ejemplo uno puede deducirse por reinversión en vivienda cuando la suma de la ganancia por venta (mi caso 410000) mas la cantidad sobre la que se ha deducido de la vivienda vendida (yo me he deducidos durante estos 5 años sobre unos 25000) sea inferior a lo que he invertido en la nueva. Esta suma como ves es de 66000, si la casa nueva me cuesta 252000 y el primer día, es decir, el día de la escritura invierto 132000 euros de mi bolsillo, ya he superado esa cantidad, luego ya puedo de ducirme desde el primer momento.
Con el ejemplo que me pusiste tardaría mas de 10 años en poder deducirme, me resulta raro.
en el mensaje #119 son 41000 de beneficio.
Lo que yo os he comentado son los dos aspectos, no por ir a desgrabarte cuatro perras, olvidas las tributaciones.
Esta calro que no te puedes desgrabar por vivienda habitual lo que ya te has desgrabado por vivienda mas la plusvalia. Y no puedes seguir desgrabando hasta que no llegues a un centimo por encima de lo que ya te has desgrabado. Sabiendo que no es lo que te costo, si no lo que te costo y los intereses que has pagado. Teniendo en cuenta que todo lo que no reinviertas, han de pagar. Ya que, puedes pensar que te guardas un poco para el futuro…. y para que te devuelvan un 15 con un maximo de 1300 euros, igual pagas un 20% sin techo. Lo mejor es que te informen de tu caso en concreto. Ya que segun digo yo, una persona se compra una casa por 100.000, a los 10 años la vende por 150.000, se compra otra casa por 180.000..no le quedan 30.000 por desgrabar. Si no, que a lo gargo de esos 10 años, a desgrabado la casa, los intereses, y por supuesto la plusvalia, que no es desgrabable. Si en esos 10 años los intereses que se ha pagado y se ha desgrabado son 60.000 (es un ejemplo) serian 100.000 + 60.000 + 50.000, tendria que pagar a hacienda por 210.000(se ha desgrabado)-180.000(casa nueva) = 30.000. Pues a pagar como un campeon 5400 euros aprox.
Yo viendo que hay mucho dinero en juego, lo miraria con Hacienda, pero sabiendo que no se compromete nadie a dartelo por escrito en hacienda. Un saludo y suerte.
¡Queridos hermanos, hijos del r´n´r!
Acabo de leer pacientemente todas vuestras súplicas y quisiera deciros que Volverán los buenos tiempos -otra vez , pero algo más poderoso tan sólo me hacer ver El baile de la desesperación.
Viendo el éxito de mi último sermón titulado “hipoteca inversa” voy a ver si ahora compongo “el blues de los desheredados” que espero no terminarlo nunca.
Que Dios reparta suerte porque como reparta justicia nos vemos en el infierno.
Yo he entendido en todo momento que habias pagado la casa…de ahi que te diga el valor de la casa+intereses+plusvalia. Si no es asi,,,aun es mas lioso.
Un saludo.
SirJuan, quien miente en esta realidad virtual?
España es el último país de la Unión Europea en productividad laboral
Para licantropo:
O sea me compro una casa por 100000, la vendo por 150000, invierto todo en comprar una casa de 180000 y tengo que pagar en la declaración de la renta del año siguiente 5400 euros, amos anda……..
#120, fonta
Lo que Hacienda pretende es que no puedas deducir 2 veces por el mismo dinero.
Lo que pretenden es que tengas que hacer un esfuerzo económico para poder desgravar y que no apliques lo que te ha pagado el nuevo comprador (beneficio).
Imaginate que ya te has desgravado en años anteriores por 30.000 euros y vendes la vivienda obteniendo un beneficio de 50.000 euros por ejemplo.
Compras una nueva vivienda y el primer año pagas 9.000 euros de letras y te deduces por ellos. Que esfuerzo estás haciendo en el pago de esas letras si lo estás pagando con el dinero obtenido como beneficio?.
Para #127 Frank:
Entiendo perfectamente tu explicación, pero si vamos a mi “pesado caso” yo el primer año no habria invertido sólo los 9000 euros en letras de la hipoteca, sino tambien los 132000 que entrego con un cheque en la notaría al propietario, luego si estoy haciendo un “esfuerzo en pagar esos 9000” ¿no?
Licantropo, son un poco enrevesadas tus explicaciones y no lo tienes muy claro que digamos no?? Toma este link y leelo con un poquito de detenimiento: http://www.boe.es/boe/dias/2006/11/29/pdfs/A41734-41810.pdf
#125 libertarian
Esta claro quien miente… todos xD
Supongo que la verdad es un punto por ahi en medio pero estando proximas las elecciones todo sera o muy rosa o muy negro segun quien te lo cuente jeje
para #128, fonta
El esfuerzo que estás haciendo ese año es muy superior a los 9000 euros que vas a desgravar.
Con tus datos, el esfuerzo que haces es de 132.000-66.000 = 66.000 euros. Estos últimos 66.000 euros salen de tus ahorros
Para #131, Frank:
Correcto.
Y aqui el manual de la renta de Hacienda para el ejecicio 2006
http://www.asesor.es/manuales/mr2006.pdf
Goog night, Vietnam.
Me gusta, me gusta, como está de animadito el foro.
1º DE TODO GRACIAS A MURDOCK O MCGREGOR( no recuerdo quién de los dos dejo el comentario con enlace sobre amortizaciones y el famoso 0,5%, CON EL QUE NOS HAN ENGAÑADO A MUCHOS. ( bueno gracias a los dos).
2º OLE TUS OVARIOS kARMEN
3º Resignao supongo que ya te habrás mirado las escrituras, si no repásalas ( desde que entro en el foro,las mias casi me las sé de memoria).
4º # 27 Raul mira esté enlace ( Y todos los que querais) hay un art, sobre el IRPF y muchos de economía. http://www.elblogsalmon.com
5º Ceberus buena oferta me la apunto
6º Yo ya era un poquito cínico, desconfiado, pero cada dia mejoro con los bancos, esto de leer a Maquiavelo inspira.
A mí también me han estafado con lo del 0,5 amortización parcial, pero me la guardo, para Enero-Febrero para negociar mi diferencial, ya casi ni me enfado, me lo van a devolver SEGURO:
A ver que tenemos para negociar de momento con el Santander.
– Mi diferencial 0,75%.
– Diferencial para clientes que traigan su hipoteca de otros bancos 0,50%.
– Seguro de vida que no está en la escritura.
– Nómina no vinculada a hipoteca ( he cambiado de trabajo ganando un 50% más).
– Me han cobrado 1%, cuando hay una ley que dice que debe ser el 0,5%.
– Reclamación segura en el banco, aunque me abonen el diferencial del 1% amortización parcial que me deben, reclamación Banco España, reclamación OCU, creo que una vez hace años ya puse una reclamación al Defensor de Los Usuarios de Bancos y Cajas ( no sé si todavía existe, lo miraré), Reclamación Síndic de Greuges ( Cataluña), Reclamación al Defensor del puebo europeo Europeo http://ombudsman.europa.eu/home/es/default.htm.
– Y bueno como hacen ellos, TODO LO ANTERIOR NEGOCIABLE A UN MUY BUEN DIFERENCIAL DEL EURIBOR.
Bueno y esperar que me ayudeis con más ideas, que os voy leyendo.
Gracias a tod@
Otro tema, para los que os gustan las estadísticas, aquí teneis una
página, de todas las estadísticas alemanas.
http://www.destatis.de/jetspeed/portal/cms/Sites/destatis/Internet/EN/Navigation/Homepage__NT.psml
En la parte inferior derecha, pulsais la estadística y vereis la evolución de precios en alemania, que nos acaban afectando para muchas cosas
( lo siento está en inglés y alemán).
Saludos
96 Sebas,
Recuerda que los intereses hipotecarios se rigen por el sistema francés, de modo que una hipoteca con un interés del 5,15% se convierte en un pago a intereses inferiores.
Lo mejor que puedes hacer es calcular el interés real que estás pagando por tu hipoteca y compararlo con el interés neto que te están pagando a ti por tus depósitos.
Si ambos intereses son similares (cosas muy probable), yo me quedaría con el dinero en el depósito como prevención para futuros problemillas.
Respecto al tema de hoy, me sorprendería mucho que nuestros sueldos subiesen por encima de la inflación, si ya “han decidido” que el IPC es de 3,6%, en 2008 nos subirán eso, y nuestros sueldos seguirán perdiendo poder adquisitivo frente a una inflación mucho más alta que ese 3,6%, ni con un 4% podríamos afrontar las subidas de precios.
Un saludo!!!
A ver si me pueden ayudar….
Este año compre una casa y alquile la que en principio tenia en venta.A dia de hoy no tengo intencion de vender la alquilada,pero me ha surgido la posisbilidad de venderla pues tengo una persona que le interesaria comprarla con inquilinos,una vez ellos desestimen esa posibilidad a la cual tienen derecho segun la ley.Si finalmente la vendo,¿podre reinvertir la cantidad total que saque con la venta, en amortizar la actual? ¿de cuanto tiempo dispongo para esto?
Gracias anticipadas a todos,y seguir en esta linea,el foro es de lo mejor en la web.
Hola:
Muy buen post el #34 sobre el IRPF.
Ahora sólo se aplica el 15% sobre las cantidades pagadas durante el año natural ( de Enero a Diciembre ), hasta un máximo de 9015,18 € por declaración ( si pagas menos, te desgravas sólo lo que hayas pagado ).
En caso de matrimonios, si declaran conjuntamente sólo se desgravarán 9015,18 €; sin embargo si declaran individualmente se desgravarían 9015,18 € por cada declaración.
Por lo tanto, si tu novia se desgrava 9015,18 € y tú otros tantos, os desgravaríais en conjunto 18030,36 €.
Tal como dice Frank, sólo con los gastos de notaría, IVA y demás impuestos y tasas es posible que os paséis de los 18000 €.
Por ejemplo, si tienes de gastos 17500 € y una cuota de 1000 € al mes, sólo con pagar los gastos en Diciembre ya tendrías para desgravarte el máximo este año y el año que viene te desgravarías las cuotas que pagaras.
Sin embargo, si firmas en Enero, tendrías los mismos gastos más 1000 € por 12 cuotas = 12000 €, es decir 29500 € pagados para el piso, de los cuales sólo te podrías desgravar 18030,36. Habría 11000 € de los que no te podrías deducir nada y, por tanto perderías dinero.
Firmando en 2008, tendríamos:
En 2007 no te desgravarías nada.
En 2008 te desgravarías tú 1200 € y tu novia otros 1200 €.
Firmando en 2007, tendríamos:
En 2007 te desgravarías 1200 tú y 1200 tu novia.
En 2008 te desgravarías 1200 tú y 1200 tu novia.
Suma y verás lo que ganas y lo que pierdes. Firma en 2007, que te saldrá más rentable.
Un saludo.
Hablando de ahorros y futuro, y más concretamente, hablando de planes de pensiones, he visto que ING Direct ahora oferta un Plan de Pensiones “naranja”, ¿hay algo mejor en el mercado en referencia a los Planes de Pensiones? Hay que tener en cuenta que soy joven, así que sería un plan de pensiones a largo plazo…
Un blogsaludo
DUDA DESGRAVACION
VOY A EFECTUAR LA COMPRA DE UN PISO, PERO LA FIRMA ANTE NOTARIO SERA A MEDIADOS DE ENERO (por varios intereses…) ESTA SEMANA EL PROPIETARIO QUIERE QUE FIRMEMOS UN CONTRATO DE “ARRAS”, EN EL CUAL QUIERE QUE LE ADELANTE 4000€, ESTOS 4000€ ME LOS PUEDO DESGRAVAR EL AÑO PROXIMO???
MUCHAS GRACIASS
para #138 Dammy
para que quieres un plan de pensiones, si eres joven, ahorra con otra modalidad de ahorro previsión. el dinero que ingresas en el plan de pensiones, si eres joven, solo sirve para no tener que pagar a hacienda cuando hagas la declaracion el año que viene.
un consejo, calcula, tu o tu gestor, cuanto tienes que ingresar en un plan para no pagar en el mes de Junio, pero hazlo antes de fin de año.
veo dolor, mucho dolor, sino baja mas el Euribor.
Ya veo gurus, que sois muy listos. Si lo sabeís a ciencia cierta no pregunteís. Hacer lo que os convenga, no lo que realmente os obliga la ley. Así, lo unico que haceis vosotros es liar a los demas, para justificar el delito de defraudar. Yo os cuento mi experiencia, si no la quereis apreciar al menos no la desprecieis. Seguramente a alguien le servira. Una persona que se desgraba 200.000, quiere seguir desgrabando por chanchullear? Pues no señores. Asi pasa lo que pasa, que quereis que os salga todo gratis. Con lo que al final se acabará para todos. Lo que tenias que hacer es dar los datos exactos, no falsearlos o dar a entender otra cosa, para crear polemica. Dame los datos y te lo digo exactamente a partir de cuando puedes empezar a desgrabarte por vivienda habitual.
Y si te parece bien lo que digo, pues bien. siempre puedes comparar. Y hacer lo que te venga en gana. Incluso ir a hacienda para que te haga un becario lo que el quiera. Ya que ni saben, ni se preocupan. Pero ya te digo que esas declaraciones ni te la van a hacer. Yo solo queria ayudar, pero que me digan lo que no es…. Perfecto. Un saludo. Para el resto mi opinión es la de amortizar lo antes posible. Independientemente de la devolución maxima de hacienda. Solo con los intereses que te ahorras y el banco no te da lo que te cobra por la hipoteca vale la pena. Un saludo a todos. No volveré a opinar sobre este tema a menos que alguien se interese. Doy por finalizada el debate.
“Los expertos advierten: los vendedores de pisos tendrán que asumir pérdidas si compraron después de 2004”
Tal es así que quien comprara piso después del tercer trimestre de 2003 y pretenda desprenderse ahora de él, es muy probable que deba afrontar pérdidas.
http://www.elconfidencial.com/1cache/2007/11/26/7_expertos_advierten_vendedores_pisos_tendran_asumir_perdidas_compraron.html
Esto tampoco es una bajada de precios?
En el texto donde se explican las deducciones por vivienda habitual para el IRPF del 2007, habla de una deducción del 15% sobre un máximo de unos 9000 €. Pero también hace mención de unas “compensaciones fiscales” para los que tenemos una hipoteca contratada con anterioridad al 2006. Se supone que es para compensar de alguna manera el daño que nos produce la reducción del porcentaje de la deducción actual respecto a la que venía siendo hasta el momento. ¿Alguien conoce exactamente en qué consisten estas “compensaciones fiscales”?
Para los que tienen tantas cuestiones de índole personal, os recomiendo la web http://www.todoexpertos.com, donde os responderá vuestras dudas un experto de una forma clara y correcta. Ya que en este blog hay muy buenas respuestas pero tambien respuestas no tan buenas e irreales que os llevan a mas confusiones. Por otro lado, creo que este blog no esta para cuestiones personales, sino que, creo que su objetivo és comentar los movimientos que se producen en el mundo financiero y que tienes relevancia en el euribor. Recuerdo el nombre del blog. EURIBOR.COM no hipotecas.com.
Saludos
¡Qué bonita es mi España! que a estas horas de la noche me leo todos los comentarios y este último de doberman1975, me ha dejado perplejo, que a la mayoría del personal los manda a todo expertos, ¿trabajará allá a comisión? y dice que por aquí las cuestiones personales no deben ser tratadas, sino los movimientos del mundo financiero con el Euribor y yo me pregunto ¿qué mundo financiero? el de él, mi mundo financiero no está salpicado por el Euribor, pero el mundo financiero de cada uno del personal hipotecado en estos últimos años se centra en cuestiones personales, cada uno tiene un problema de una forma u otra y decirlas en el foro es una manera de esperar buenas respuestas y malas también, porque de lo bueno y de lo malo, se aprende.
Ahora bien si el doberman1975 ha tomado el relevo de CLópez, yo me callo y seguiré con mi bonita España, aún me tenga que poner el collar del bulldog.
Señores me voy a dormir, mañana más, buenas noches.
En el segundo semestre del año 2008 ¡Qué Dios nos coja confesados! y los Panteones Bancarios con las cuentas saneadas.
Goldman Sachs ha alertado de que entidad británica HSBC debería aprovisionarse de 12.000 millones de dólares para cubrir su impacto en hipotecas y préstamos para la compra de viviendas en Estados Unidos
Para #143, Monti
La Ley de Presupuestos Generales del Estado para el año 2008 dice exactamente:
“Compensación fiscal por deducción en adquisición
de vivienda habitual en 2007.
Uno. Tendrán derecho a la deducción regulada en esta disposición los contribuyentes que hubieran adquirido su vivienda habitual con anterioridad a 20 de enero de 2006 utilizando financiación ajena y puedan aplicar en 2007 la deducción por inversión en vivienda habitual
prevista en el artículo 68.1 de Ley 35/2006, de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, al constituir su residencia
habitual.
Dos. La cuantía de esta deducción será la suma de las deducciones correspondientes a la parte estatal y al tramo autonómico de la deducción por inversión en vivienda habitual, calculadas con arreglo a lo dispuesto en los apartados siguientes.
Tres. La deducción correspondiente a la parte estatal de la deducción por inversión en vivienda habitual será la diferencia positiva entre el importe del incentivo teórico que hubiera correspondido al contribuyente de mantenerse la normativa vigente a 31 de diciembre de 2006 y la deducción por inversión en vivienda habitual prevista en el artículo 68.1 de la Ley del Impuesto que proceda para 2007. El importe del incentivo teórico será el resultado de aplicar a las cantidades invertidas en 2007 en la adquisición de la vivienda habitual los porcentajes de deducción previstos en el artículo 69.1.1.º b) del texto refundido de la Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, aprobado por el Real Decreto Legislativo 3/2004, de 5 de marzo, en su normativa vigente a 31 de diciembre de 2006.
Cuatro. La deducción correspondiente al tramo autonómico de la deducción por inversión en vivienda habitual será la diferencia positiva entre el importe del incentivo teórico que hubiera correspondido al contribuyente de mantenerse la normativa vigente a 31 de diciembre de 2006 y el tramo autonómico de deducción por inversión en vivienda que proceda para 2007.
El importe del incentivo teórico será el resultado de aplicar a las cantidades invertidas en 2007 en la adquisición de la vivienda habitual los porcentajes de deducción previstos en el artículo 79 del texto refundido de la Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas para la correspondiente Comunidad Autónoma, en su normativa vigente a 31 de diciembre de 2006. A estos efectos, el tramo autonómico de la deducción por inversión en vivienda no podrá ser inferior al que resultaría de aplicar el porcentaje de deducción previsto en el artículo 79 del texto refundido de la Ley del Impuesto para los supuestos de no utilización de financiación ajena en esa Comunidad Autónoma, en su normativa vigente a 31 de diciembre de 2006.
Cinco. Se entenderá que el contribuyente ha adquirido su vivienda habitual utilizando financiación ajena cuando cumpla los requisitos establecidos en el artículo 55 del Reglamento del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, aprobado por el Real Decreto 1775/2004, de 30 de julio, según redacción vigente a 31 de diciembre de 2006.
Seis. La cuantía de la deducción así calculada se restará de la cuota líquida total, después de la deducción por doble imposición internacional a que se refiere el artículo 80 de la Ley 35/2006.”
Es decir, para el año 2007 van a poderse aplicar los mismos porcentajes incrementados de deducción por inversión en vivienda habitual, pero tan solo para aquellas personas que adquirieron su vivienda con anterioridad al 20 de enero de 2006. Para el resto, el 15% sobre un límite máximo de 9.015 euros.
Hola
tengo una duda, en los 9000 € anuales que se desgravan por vivienda habitual, están incluidos los intereses.
gracias
Que tiempos aquellos en los que nos interesaba como iba a ser el consumo interno, ahora, simplemente son hojas caídas en un mar imenso, un mar que nos tiene a todos atrapados y nos tendrá atrapados por 20 o 30 años, quien sabe cuando saldremos de esta crisis sin precedentes…