De verdad, que estos días parece me he leído toda la obra de este atormentado escritor. No sé si es que es lo que me quema la política, la alteración de los biorritmos pre-primaveral o la pasta gansa que pierdo en bolsa, pero en cuestiones económicas lo veo todo negro.
“Imaginemos a un pajarillo: por ejemplo, una golondrina enamorada de una jovencita. La golondrina podría, por lo tanto, conocer a la muchacha (por ser diferente a todas las demás), pero la joven no podría distinguir a la golondrina entre cien mil. Imaginad su tormento cuando, a su retorno en primavera, ella dijera: Soy yo, y la joven le respondiera: No puedo reconocerte. En efecto, la golondrina carece de individualidad. De ahí se deduce que la individualidad es el presupuesto básico para amar, la diferencia de la distinción. De ahí se deduce también que la mayoría no puede amar de veras, porque la diferencia de sus propias individualidades es demasiado insignificante. Cuanto mayor es la diferencia, mayor es la individualidad, mayores son los caracteres distintivos y mayores los rasgos reconocibles. En este profundo sentido se comprende el significado del hebreo: conocer a su mujer, refiriéndose a la unión matrimonial; pero cobra un sentido más profundo en lo que se refiere al alma, al carácter distintivo de la individualidad. “
Ya véis la importancia de ser un individuo frente a ser un grupo pero lo triste es que en lo económico todos somos un grupo y nos comportamos como tal. Basta con ver los mercados. Que algo sube, todos a comprar como locos, que algo baja, todos a vender como posesos. Lo importante es actuar con el grupo (la tendencia) pero sabiendo sus limitaciones, para aprovecharse de la manada, es lo que dominan a la perfección las manos fuertes y nosotros como golondrinas acabamos dándonos contra el cristal de sus oficinas en altos edificios de capitales caras. De lo contrario, si actuamos en contra de la manada (tendencia) por pensar que somos más listos que los demás, acabaremos pisoteados por la manada y enterrados en el fango.
Tras esta última metáfora de “todo a 100” echemos un vistazo a la prensa económica con este “Cut and paste” que tanto nos caracteriza.
Dentro de la sección “Me ha mirado un tuerto” seguimos con las inmobiliarias cotizadas que vemos como su beneficio conjunto cae el 46% en 2007.
En el otro lado del Atlántico, que están peor que nosotros, tenemos a Bernanke que urge a los bancos a perdonar parte de las hipotecas a los propietarios en riesgo de impago. Atentos a este parrafo:
El sucesor de Alan Greenspan admitió que la idea podría ser difícil de aceptar por los bancos, que se verían obligados a disminuir la deuda en concepto de capital, para que los propietarios de viviendas paguen menos intereses. Aún así, Bernanke sugirió que soluciones a largo plazo funcionarán mejor que las temporales. “Cuando la hipoteca ‘naufraga’, una reducción del capital podría acrecentar el pago esperado al reducir el riesgo de la bancarrota y de la ejecución de la hipoteca’’, dijo.
¿Que la idea podría ser difícil de aceptar por los bancos?. Que va, que va, que va….
Hay un tema que está pasando bastante desapercibido y que es francamente interesante: “El caso Liectenstein”, país que únicamente conocíamos por las goleadas que recibía en la Eurocopa pero que resultaba ser un paraiso fiscal en el que escondían sus humildes ahorros cantidad de millonarios extranjeros. Para vuestro deleite y recochineo, Cinco Días ha preparado un artículo interesante sobre la redefinición de “élite financiera”
A la élite millonaria no sólo se le critica haber creado y vivir en un universo paralelo. En el debate sobre la brecha abierta entre empresa y sociedad se cuestiona la moralidad de las elevadísimas indemnizaciones y remuneraciones a los altos ejecutivos. Por muy bien que trabaje un directivo, ¿es justificable que, por ejemplo, el jefe de Porsche, Wendelin Wiedeking, ganara 56 millones de euros en el último ejercicio 2006/2007 (hasta julio)? O, ¿cómo se explica que el ex jefe de Siemens, Klaus Kleinfeld, cobrara una paga extra de 5,75 millones de euros, cuando ya había abandonado la empresa? El presidente de Alemania Horst Köhler, doctor en economía, afirma que la gente tiene la sensación de que algo no va bien. Seis de cada diez alemanes consideran la economía social de mercado como ‘no social’, según la última encuesta de Allensbach.
Uy… hablan de Universos paralelos ;).
Y para finalizar esta bitácora de optimismo diario os dejo una frase de Andris Piebalgs, el comisario europeo de Energía: “No puedo descartar que el barril de petróleo suba a 200 dólares en 2011”
Cuidado ahí fuera, pajarillos.
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Buenos Días a tod@s
Siguiendo el hilo de un tema recurrente sobre las bondades de amortizar, finalmente he encontrado un hueco para hacer unos números:
(Ojo q lo hice en Excel y al transcribir evito los decimales)
CAPITAL 200.000€
Interés 5% anual
Plazo 420 (35y)
Cuota 1.009€
Total Pagado al final del préstamo 423.938€
Intereses 223.938€
Amortizamos 5.000€
O bien Constituyo un plazo fijo de este importe al 4%TAE x 420 meses.
Total IPF al periodo 420= 20.228€, Neto IRPF= 16.587€
Opción A, bajo Cuota
CAPITAL 195.000€
Interés 5% anual
Plazo 420 (35y)
Cuota 984€
Total Pagado al final del préstamo 413.339€
Intereses 218.339€
Ahorro Intereses 5.598€
Ahorro en Cuota 25,23€
Constituyo un plazo fijo con capitalización mensual de este importe al 4% TAE x 420 cuotas.
Total IPF al periodo 420= 23.057€, Neto IRPF= 18.907€
Total Rendimiento 18.907€ + 5.598€ = 24.505€
Opción B, bajo Plazo
CAPITAL 195.000€
Interés 5% anual
Plazo 393 (32… y)
Cuota 1.009€
Total Pagado al final del préstamo 396.783€
Intereses 201.783€
Ahorro Intereses 22.154€
O bien Constituyo un plazo fijo de 5.000€ al 4%TAE x 393 meses.
Total IPF al periodo 393= 18.490€, Neto IRPF= 15.162€
Conclusión:
Opción A
Ahorro Total a 35 años 24.505€ - 16.507€ IPF= 7.917€
Ahorro Anual 226€
Ahorro Mensual 18€
Opción B
Ahorro Total a 32… años 22.154€ - 15.162€ IPF= 6.992€
Ahorro Anual 214€
Ahorro Mensual 17€
Cada uno saque su conclusión si vale la pena el esfuerzo de adelantar 5.000€ hoy para vivir ahorcado y sufriendo las subidas decimales de un Euribor…
Y todo esto considerando la tasa del préstamo al 5% y la rentabilidad potencial de los ahorros al 4%.
Importante:
Esto es una simulación puramente financiera, y omite aspectos subjetivos como resistir a la tentación de fumarse los ahorros.
He omitido las deducciones de hacienda, por lo que el ejemplo es válido para aquellas amortizaciones que superen el máximo anual permitido.
Para ser justos, también hemos omitido la erosión de la deuda como resultado de la inflación. (Nada despreciable por cierto)
Amigos, 35 años es muuuuuuuucho tiempo. Y cuando el que debo soy yo a la tasa mas baja del mercado, el tiempo esta siempre de mi lado!!
Buenos días y buena Suerte! :-)
Enjoy!
"con este “Cut and paste” que tanto nos caracteriza"
Hoy no se si podré escribir ningun comentario con chispa porque tengo a los negros durmiendo y no he encontrado nada de calidad para copiar por la red, otro dia será.
Saludos
Dumper, mi voto para el post mensual sigue incondicional!
dumper, lo decía por mí :)
La verdad es que a la vista del panorama internacional, y mires donde mires, el horizonte se presenta bastantre gris. Es cierto que el precio del petróleo que parece que va a bajar (el nivel de gaasolina del depósito del coche por el mismo precio) repercute en una pequeña subida de todos los precios. A este efecto, el gobierno (y ya hablo de España)
#2, dumper
EL QUE SE PICA AJOS COME.POR ALGO SERA.
Yo creo que lo peor que te podían decir en esta vida te lo han dicho y es que ayer te llamaron Ana Rosa Quintana...
Venga Negativos a mi...
cuando se reune tranchete?
yo creo que esta vez hay muchas posibilidades de bajada.
Buenos días. ¿Alguien espera algún cambio sustancial en la reunión de mañana del BCE? para hoy bajadita del euribor....saludos
#1, HipoTKdo
Ojo, la opción más beneficiosa para el hipotecado es bajar plazo, tal y como te comentaba el otro día. ¿Puedes hacer tus cálculos para esta opción?
Gracias...
Opcion B Seelah! Hecho!