Las hormonas bursátiles

Buenos días,
Vuelvo a poner mi comentario de viernes para aclarar algunas dudas:

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Buenos días a todos.
Os leo todos los días pero casi nunca escribo. Hoy voy a hacerlo ya que veo que hay mucha confusión a la hora de amortizar: ¿Reducir cuota o reducir periodo?
Es lo mismo. Se puede comprobar con un simulador de hipotecas (una excel en la que te dice lo que pagas cada mes).

Supuesto de Hipoteca:
– 300.000€
– 35 años
– 5% de interes
– Cuota mensual de 1.514€
– Capacidad de ahorro: 500€/mes

Caso 1: No amortizamos nada.
A los 35 años habriamos pagado:
– 300.000€ de la deuda
– 335.906€ de intereses
– 635.906€ en total

Caso 2: Se amortiza con reducción de periodo.
Amortizamos anualmente toda nuestra capacidad de ahorro (6.000€ en total)
A los 20 años se liquida el prentamo y habremos pagado:
– 300.000€ de la deuda
– 173.996€ de intereses
– 473.991€ en total – Un ahorro de más de 160.000€

Caso 3: Se amortiza con reducción de cuota.
Amortizamos anualmente toda nuestra capacidad de ahorro (6.000€ en total) + lo que nos ahorramos por la reducción de cuota
A los 20 años se liquida el prentamo y habremos pagado:
– 300.000€ de la deuda
– 178.300€ de intereses
– 478.300€ en total – Un ahorro de más de 157.000€

¿Qué interesa más?
Cada uno que haga lo que quiera, pero yo creo que es mejor reducir cuota ya que si tu vida es estable durante los 20 años, pagas casi lo mismo (una diferencia total de menos de 3.000€).
Ahora, ¿y si tenemos un problema laboral dentro de 10 años? La cuota en lugar de ser de 1.514€ será de 1.074€.
Así que, en caso de necesidad económica, dispondríamos de los 500€ de capacidad de ahorro más los 440€ de diferencia de hipoteca: 940€ de dinero disponible para cualquier necesidad.

¿A quién no le interesa reducir couta?
Para todo aquel que no sepa tener dinero en el banco sin tener la necesidad imperiosa de gastarselo.

Espero que os haya servido de ayuda y haber despejado alguna duda.

Saludos,
Ricardo
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1) Aunque se amorticemos capital para reducir cuota manteniendo el periodo, a los 19 años la cuota mensual es de 137€ y la deuda de algo más de 17.000€, por lo que al amortizar a final de año, se liquida la deuda.

2) El ahorro estimado que pongo en cada caso, es ahorro en intereses (es decir, dinero que no pagarás al banco). Los 6000€ anuales restan del capital prestado, por lo que pagamos menos intereses.

3) La “excel” con las que me controlo mi prestamo y con la que he hecho estos cálculos es un link que alguien puso una vez de:
http://www.abcbolsa.com/calculo_de_un_prestamo_excel.htm
El sistema es “sistema francés”

Si teneis alguna duda, no dudeis en consultarme.

Saludos:
Ricardo

Buenos dias!

Si, las emociones son determinantes en mi relacion sentimental con la hipoteca.
Si pudiera volverme ataráxico (al estilo del prota de “El caso Slevin”) estoy seguro de que la relacion idilica que comencé hoy seria la envidia de cualquier Romeo, Julieta o Fernando Martin, si quereis.
En cuanto al aumento de testosterona para el rendimiento en los negocios… es una teoria o forma de ver el trabajo a la que me he resisitido siempre. Este afan mio por creer que lo que vale es el esfuerzo personal, la dedicacion y el ofrecerte a los demas me ha valido muchas discusiones con aquellos defensores de la imagen clasica del “Ejecutivo agresivo”. A lo largo de mi trayectoria profesional he topado con muchas empresas que si buscan eso en su plantilla, la agresividad, la testosterona y el corporativismo a ultranza. A mi me costo darme cuenta de eso, normalmente hasta que me despedian por no pasar el periodo de prueba, pero siempre he salido mas reforzado de esos sucesos y he pensado:
“Esta empresa no es para mi, seguro que hay algun lugar donde pueda tarbajr como soy, sin pisar a nadie, sin esconder mi trabajo, sin meterme por la noche en la cama con los 4 clientes encabronaos del dia”.

¿No venden pastillas para eliminar las emociones?

Saludos a tod@s!

He escrito esta mañana y .. :

Pendiente de moderación: Tu comentario está pendiente de moderación: de momento nadie lo visualiza más que tú.

CLopez? Pero si esta de vacas!!

Estoy condenado al repudio!

PARA MAÑO H20:

EN PRIMER LUGAR TE PREGUNTO A TI, PORQUE SE QUE ERES UNO DE LOS MAS CLAROS AL EXPLICAR LAS COSAS Y RESPONDES SIEMPRE A TODO. SOY BASTANTE IGNORANTE EN TEMAS ECONOMICOS.
TENGO UNA HIPOTECA DE 214.500 A 30 AÑOS.
AHORA MISMO TENEMOS AHORRADO 3.500€, QUE ES LO MEJOR QUE PUEDO HACER CON ELLOS?
TEN EN CUENTA QUE ESTO ES LO UNICO AHORRADO, ME REFIERO QUE TAMBIEN LO TENEMOS PARA IMPREVISTOS.

GRACIAS POR ADELANTADO

Hola a todos.

Por aquello de la memoria histórica. Esto decía Carlos López en su comentario del día 31 de Julio de 2006. Hace un par de años.

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La décima subida del euribor, cuyo dato definitivo lo publicará el Banco de España en poco más de dos semanas, también tiene otro efecto importante. Si a la media mensual del 3,546% de julio se le suma el diferencial que debe abonar –la mayoría de los casos supera el 0,5%–, el titular puede empezar a pagar ya intereses por encima del 4% en sus hipotecas. Es una mala noticia para los consumidores, habida cuenta de que el endeudamiento familiar supera ya el 110% de la renta disponible.
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Si algo puede ir peor, irá peor. Es la Ley de …..
Que lejos quedaba entonces el estallido de la burbuja.
Lástima que no hubiésemos hecho caso de las muchas advertencias que desde entonces se nos hicieron reiteradamente.

Pero bueno, confiemos en que las cosas no tengan que ir aun mucho peor, que se mantengan y que podamos empezar, cuanto antes, a remontar.

Salu2

Hola SCM:
aunque no me preguntes a mi, yo pondría el dinero en alguna cuenta de alta remuneración con disponibilidad de dinero (entre el 4% y el 6%).
3500€ no es demasiado, ni siquiera para imprevistos.
Yo tengo unos 5000€ en la cuenta Xmas de Bancaja (límite de imprevistos). A partir de ahí, amortización con reducción de cuota.
Saludos.

picadas no pixadas jajaja

#7, SCM

Hola SCM
Bueno, gracias por la deferencia aunque no creo que yo sea el mas indicado para darte una respuesta acertada.

Creo que yo, personalmente, en esa situación, guardaría ese dinero para imprevistos. Intentaría ponerlo en algún plazo fijo para sacarle algo de rendimiento o al menos para que no se deprecie con el IPC (plazos cortos precisamente por si lo necesitas para algún imprevisto)

En caso de tener disponibilidad para amortizar anticipadamente yo, desde luego, lo haría para reducir plazo.

Habrás visto que esta es la eterna discusión en este foro. Hoy mismo #1 risepa da un buen ejemplo de las diferencias entre hacer reducción de cuota o de plazo. Aunque a mi sigue sin cuadrarme la versión 3.

A mi sigue sin quedarme clara la ventaja de reducir cuota (excepto el hecho de que en caso de apurillo da un balón de oxígeno).

De hecho en mi caso las amortizaciones que he realizado hasta ahora han sido para reducir plazo. Con ello he conseguido disminuir en tres años la finalización inicial del préstamo (aun me queda la tira). Creo que los intereses que ahorro para los próximos años, me compensan mas que una bajada de cuota. Pero esto es por mi situación personal. Entiendo que de ir muy pillado con la cuota mensual quizás elegiría reducir la cuota (pero solo porque no me quedaría otro remedio).

Espero que te sirva de ayuda.

Salu2

#7, SCM

Yo me los guardaria para imprevistos….si más adelante podeis ahorrar un poc más, pues ya me planteria amortizar, pero pensad que no podeia quedaros com una mano delante i otra detras….averias de coches, electrodomesticos…pueden surgir 1000 imprevistos!!!

#10, Solucion para salir de la crisis
Tienes mi positivo

Estoy de acuerdo contigo Maño, el problema es que si vas tan ahogado como para necesitar reducir tu cuota lo normal es que no tengas posibilidad de amortizar nada, ni en plazo ni en cuota (además la reducción de cuota es apenas simbólica de un año para otro). Quiero decir que si estas amortizando es porque con la cuota que pagas puedes ahorrar, por lo que es interesante mantener el gasto mensual a costa de reducir intereses… aunque solo es una opinión.

#7 SCM

Perdona que me meta ya que la pregunta se la diriges a Maño.

Aunque cada caso es diferente, yo no los amortizaría. Según qué imprevisto tengas se te van en nada.

Teniendo en cuenta que sumando las 12 cuotas no llegáis a los 18000 euros entre los dos (supongo por el “TENEMOS” que sois dos a pagar y a deduciros) una buena opción sería que, llegado diciembre, amortizarais el equivalente a la extra de uno de los dos, sabiendo que la rentabilidad que le sacaréis a esa amortización se acercará al 20% entre Hacienda, intereses no pagados, etc. Con respecto a si deducir en tiempo o cuota depende de lo ahogados que lleguéis a fin de mes.

Aunque quien mejor sabéis vuestra situación sois vosotros mismos. Si el coche se os cae a trozos o es nuevo, si hay que pagarle una ortodoncia a vuestro hijo, ¡que se yo! Pero al menos yo me siento más tranquilo con un colchón por si las moscas.

Y si me permites una sugerencia, si es posible escribe en minúsculas, hacerlo en mayúsculas equivale a hablar a gritos y no está muy bien visto en los foros.

Suerte en tu decisión.

#7, SCM

Yo estoy en una situación similar a la tuya, pero con unos 10.000 € ahorrados. He decido mantenerlos en depositos corto, por lo que pueda pasar. Si bien mi situación personal es susceptible de que se me puedan complicar las cosas.

Muchas gracias JAVIERML.

(y las demás personas que responden con educación, también.)

Consultaré con mi pareja, pero de momento por vuestros comentarios, esperaré ahorrar un poco más, o al menos intentarlo, ya que calculo que con la subida del euribor mi próxima revisión ascendera a unos 1.380€.

Muchas gracias por vuestras respuestas.

Saludos

el guardar para imprevistos en epoca de crisis es una tonteria porque siempre hay que ahorrar en crisis o no,lo que pasa que depende la capacidad de ahorro que puedas,ten en cuenta que son muchos factores porque puedes elegir varias vidas,en la que ahorras y no gastas nada de nada y te encierras en tu casa,o disfrutas la vida dentro de tus posibilidades,(me quedo con la segunda)es como decir no cojo el coche valla que me pegue una ostia,asi no se puede vivir,en la epoca que vivimos es mejor controlar el gasto pero tambien disfrutar de la vida como hace todo el mundo,piorque entonces entramos en una dinamica de amargamiento total y psicologico,lo que pasa que si es su momento la gente se hubiera metido con cabeza a lo hora de compra un piso pues esta situacion no hubiera pasado,fijaros como españa es el pais de la eu mas endeudada de europa y con riesgo de la catastrofe dentro de unos meses,yo mismamente soy de jaen,y la vivienda no bajaba en el 2004 de los 30 kilos,por lo cual me fui a un pueblo que esta a 5 kilometros de la capital y me costo en piso 13 kilos de 3 dormitorios,garaje y trastero,he amortizado ya 7500 euros y el valor de tasacion de mi piso esta en 134.000 euros al dia de hoy,entonces me he replanteado en coger 6000 euros porque tengo un hipoteca facil de el bbva que puedo disponer de ese dinero para lo que quiera,y lo voy a coger para quitarme algunos picos que tengo por ahi de tarjetas etc…pèro ojo!!aun asi no es un ampliacion y debo ahora mismo 60.000 euros y son ahora 66.000,y sigo debiendo por debajo de el valor de el piso y pagando 486 euros al mes y tan contanto,por eso digo que la mitad de españa esta encebollada mas de lo que gana y por eso al dia de hoy yo la crisis la nota en los precios y poco mas,porque la hipoteca no me supone no dormir por las noches.

vamos a la playa ozu que calooo!!

#7, SCM
manten liquidez por si las moscas, intenta ampliarla y tenerla en depositos con liquidez no lejana (max 1-3 meses), o parte muy liquido y parte bastanet liquido. .
reduce primero cuota y cunado tengas una cuota q para ti sea muy asequible reduce plazo.
combina la ventaja de la tranquilidad con la del ahorro de intereses, es lo mejor para la salud mental y economica de la familia. un saludo.

yo tengo un colchon de 12.000, en depositos totalmente liquidos bbva 4,25%, suficiente, los hay mejores, pero enganchan tu dinero un cierto tiempo, a partir de ahi, amortizo.
Amortiza segun tus posibilidades, no te ofusques en amortizar la liquidez a corto plazo es fundamental.
1º en capital de proximas cuotas (tranquilidad)
2º en cuotas proporcionales (+ tranquilidad)
3º en plazo (reducir intereses)

#30, jl

bbvanet 4,25% disponibilidad inmediata, le das a cancelar y recuperas la pasta.

#27, LINA
siendo una hipoteca facil bbva pagaras de lo lindo
mira ibaneswto eu+0,38 q te pagan los gastos de subrogacion por si te interesa. un saludo

hola tropa!
#1, risepa
has tenido en cuenta los cambios en el euribor para realizar tus calculos o bien los has mantenido estables? porque la diferencia de reducir años frente a cuota se nota mas con cambios en los tipos.
saludos!

#7 SCM

Amortizar 3500 euros te va a bajar la cuota mensual 20€ (o menos), y te vas a quedar sin dinero para imprevistos.

Según lo pintas y con la actual situación no tienes más remedio que ahorrar todo lo que puedas.

No tiene sentido amortizar hipoteca si luego vas a tener que pedir un crédito personal para cualquier situación que se os presente (si tenéis un niño, comprar otro coche, una avería en las tuberías de la cocina, que os inviten a 6 bodas en dos meses…).

Con 1400 € de cuota sólo espero que tu pareja y tú no seias mileuristas.

jl

Pues yo pude hacer lo de ING, pero simplemente no saqué el dinero de la cuenta, si te fijas podías contratar por aumentos de saldo del 23.06.08 así que lo único que hice fue cancelar los depósitos que tenía al 5% (por aumentos de saldo posteriores a esa fecha) y contratarlos al 6%.

Yo he tenido el dinero al 7% tres meses con Activo Bank y no me ha ido mal, además puedes utilizar toda la red del Sabadell para operar.

Good morning vietnam

5,413

Hasta luego

1 vko 4.358 +0.000
1 kk 4.472 +0.001
2 kk 4.749 +0.001
3 kk 4.960 +0.003
4 kk 5.012 +0.006
5 kk 5.067 +0.009
6 kk 5.153 +0.015
7 kk 5.187 +0.015
8 kk 5.224 +0.019
9 kk 5.266 +0.026
10 kk 5.307 +0.031
11 kk 5.360 +0.037
12 kk 5.413 +0.038

Apreciable subidita… HAHAHAHA!
BURN DEM ALL!

5,413 Subidita de las buenas para alegrar el verano

He leído en un post que los pobres acaban pagando más, de lo que estoy totalmente convencida. Si os fijáis bien, nos dan muchas facilidades de pago con todo, incluídas operaciones estéticas: aumente sus senos y pague hasta en cinco años!!! Pero, ¿sabemos realmente cuánto nos cuenta esa facilidad? Por poner varios ejemplos personales (y digo personales porque son los que puedo aportar con conocimiento de causa): el seguro del coche, hoy en día te ofrecen pagarlo mes a mes, yo pregunté cuánta diferencia me supondría pagarlo semestral en vez de anual, la diferencia eran 36 euros, parece poco, pero ya tienes para una cenita de tapas. La ortodoncia, la podía pagar en 18 meses, en cómodos plazos, pero si la abonaba al contado me suponía 160 euros menos, aquí la diferencia ya pica. El coche, si compras el vehículo al contado te ahorras los intereses, que todos sabemos a cuánto pueden llegar a subir. No son más que unos pequeños ejemplos, para ilustrar mi opinión. Pero la conclusión es obvia. El problema es que nos han estado vendiendo que podemos acceder a todo, absolutamente todo con la ley del mínimo esfuerzo: que quieres una TV de plasma, no hay problema, en 18 meses; quieres un A4, no problema, en vez de 3 ó 4 años, lo pagas en 7 pero no te privas de un coche de nivel; que quieres unas vacaciones a todo tren, no problema, en diez meses… y así podría estar toda la mañana. El problema: que cuando te quieres dar cuenta tienes tantos pagos aplazados que no llegas ni al 2 de mes con dinero, lo que te obliga a tirar de tarjeta de crédito, por tanto de intereses y, por tanto, a pagar más.
Pagan más los pobres, pero además, pagan muchísimo más los pobres que quieren aparentar que no lo son. Y, ojo!! cuando digo pobres, es un decir, hablo de la clase media, de la nómina media, que puede oscilar entre los 1.000 y los 1.500, teniendo en cuenta que suele haber dos por hogar.
Luego están los bancos, que nos meten por los ojos los créditos rápidos. Llegan a casa continuas ofertas de créditos “para lo que tú quieras” de hasta 10.000 euros en 24 horas, claro, con un TAE de, por lo menos 12%. Abusan del afán de los consumidores y los consumidores abusamos de la facilidad que aparentar ofrecer los bancos. El resultado ya lo sabemos, que la gente vive a crédito, que cobra 1.500 pero gasta como si cobrara 1.800. Creo que nadie puede tirar la primera piedra. Todos somos culpables y responsables del estilo de vida que se ha instaurado en nuestra sociedad.
Lamento la parrafada. Espero que pasen unas fantásticas vacaciones.

Hola!! yo siempre he pensado que es mejor reducir plazo pq pienso que , aunque reduzcas quota, el euribor seguirá subiendo con lo qual no ayuda mucho ¿no? si estoy equivocada corregidme por favor.

Gracias a tod@s

Esto es un timo desde que pegó e subidón de 0,45 en un día “ek doble de lo que suío el BCE” no ha bajado ni una centesima, es una verguenza que el BCE que pagamos todos subvencione a los bancos dandoles el dinero al 4,25 mientras ellos nos lo prestan al 5.413+dif,

porque el BCE tiene que tener el monopolio del dinero en europa, quien ha votado a Trichet?, quien lo elige?, vale que hay que controlar la inflación?, pero por que no controla el margen de los bancos?, ya vale de la desconfianza?, si voy a mi jefe y le digo que me pague el doble porque tengo desconfianza de perder el trabajo no veas tu donde me manda…me dice que me meta la desconfianza por donde el sol no brilla

Yo me quedo con el enlace de ayer de Sephyrot:

“Rezo para que no los terminen”
http://www.elperiodico.com/default.asp?idpublicacio_PK=46&idioma=CAS&idnoticia_PK=528366&idseccio_PK=1009

Los compradores de pisos de la promoción Torres Europa suspiran por que la inmobiliaria incumpla la fecha de entrega y no deban quedarse con viviendas de lujo devaluadas un 20% desde la firma de los contratos

A todos estos que dicen yo compré para vivir y no para especular, y por eso no merezco que mi piso se devalúe sólo les puedo decir una cosa:

TOOOMA POLLAZO ANAL SANGRANTE!!

Un montón de gente no cenará esta noche,
un montón de gente sufrirá esta noche…
http://www.youtube.com/watch?v=8OBafgG9SpQ

Perdón Gilberto! el comentario 21 es de Eurhipoteca

#52 curioso : así vas bien , ya que el euribor no ha tocado techo todavia .

Hola a todos otra vez.

1) No es trampa. Es capacidad de ahorro. Si pagas menos de letra, tienes mas capacidad de ahorro, por lo tanto puedes amortizar mas. El resumen es que hay que estar preparado para las adversidades. Si no pasa nada, en 20 años liquidado. Y si pasa algo, tengo más disponible. Sin trampa ni cartón. :)

2) Para la simulación he tomado un tipo fijo al 5%. ¿Por qué? porque no creo que nadie me pueda decir como estarán los intereses dentro de 5 años. Supongo que si los intereses suben, subirán igual tanto si amortizas plazo o cuota. Podría haber tomado un tipo del 6% pero el resultado sería el mismo.

3) Para 40#Darek. Yo, sin lugar a dudas, amortizo aunque me pase de los 18.000€. No he hecho ninguna simulación de la diferencia entre amortizar y no pasarse de 18.000, pero las deudas, cuando antes estén fuera, mejor.

Saludos

#40, Darek

Amortiza tranquilamente con esos 12.000 €, que no pasa nada porque superes los 18.030€.

Me han hecho esta pregunta un montón de veces y es que hay una confusión tremenda con este tema.

Una cosa es la deducción máxima que admite hacienda para deducir por compra de vivienda y otra es lo que cada cual puede amortizar de un préstamo hipotecario.

Hacienda lo único que hace es poner un tope máximo de deducción: el 15% de 9.015€ por persona (18.030 por pareja).

Si con las cuotas normales ya llegas a esa cifra, el año que viene estarás en las mismas, luego todos los años deducirás lo máximo que hacienda permite. Vale, ese tema está zanjado.

Ahora ve a la otra parte. Si tu estás en disposición de amortizar cantidades por encima de esos 18.030 €, no lo dudes, hazlo. Piensa en los intereses que te vas a ahorrar en los años que te quedan de préstamo por cada 1.000 € que amortices anticipadamente.

Salu2

#45, 6 % ya
21 de Julio de 2008, a las 11:43.
5,413 Subidita de las buenas para alegrar el verano
——
esa subidita como bien dices, va bien para todo y para nada, y menos para alegrar el verano, en septiembre lloraremos todos juntos…. a no ser q trabajes en un banco, no se porque esa agonía de llegar al 6…pero bueno, no alimentar a trolls, no alimentar a trolls
en lugar del segundo semestre y los panteones, yo ya lo centraria el la vuelta de vacaciones …. septiembre, fecha fatídica.

lo del euribor, y lo q subirá el petroleo hoy, será por el misilaco que ha enviado ya estos capull… ya se lo podía meter a alguien por ahi.
http://www.20minutos.es/noticia/400485/0/iran/bombardea/irak
y si le meten alguno por ahi, q sea como este….además indio.
http://www.elmundo.es/elmundo/2008/07/20/blog01/1216567440.html

la unica ventaja de amortizar cuota es la tranquilidad de llegar a fin de mes en caso de q suba mas el tipo de interes. por lo demas no.

Buenos dias , compradores sin dinero , como va la subidita de hoy .

Movimientos del euribor entre 5.38 y 5.45 son considerados como movimiento lateral, propios del temporal existente. A la espera de que algo pase.

#63, jdx

en lugar del segundo semestre y los panteones, yo ya lo centraria el la vuelta de vacaciones …. septiembre, fecha fatídica.

Yo tb creo que en septiembre la cosa va a ponerse mucho peor. Muchas pymes agantarán el tirón hasta septiembre, el mes de agosto se paraliza mucho la actividad, todos de vacaciones y a la vuelta…
muchos trabajadores ya no volverán o cuando vuelvan ya no estará el criringuito… A partir de septiembre hablaremos de “BURN DEM ALL!” con toda propiedad… lo peor está por venir…

#53 Atila, interesante el artículo, hay se ve el retrato de la situación kafquiana de este timo del “tocho”, 340.000 euritos por un piso de 40 metros cuadrados, de “superlujo”, una superlujosa habitación!!!!, increible!!!!, 600000 euritos de nada por un superlujoso pisazo de 60 m2 con plaza de garaje y seguro que piscinita, pista de padel para 5000 vecinos por turnos, vigilancia 24 horas para que no nos entren en nuestros palacetes de superlujo….
Me imagino a estos Fernando Martin, Pozeros, etc… descojonados de la risa, pero con clientes que entran al trapo no me extraña que cada lunes subieran los precios…. Que nos los quitan de las manos!!!!
VAYA HOSTIAZO! 600000 hostias habria que haberles dado a más de uno…. 2000 euros de hipoteca al mes durante 40 añitos, con entrada de todos los ahorros tuyos y de los papis. Mucha tonteria, por no decir gilipollez, que también parece que creció como los precios del ladrillo

Para SCM;

Siendo un inculto en estos temas, tu caso lo catalogaría en subpime clarisimamente.Que tengas mucha suerte!!

Salud

Ibanesto sube a partir de hoy la rentabilidad de su cuenta azul hasta el 6,10% TAE hasta enero de 2009, y se pone por encima de otros bancos que también la han subido.

Tuve suerte al meterme en este banco. La rentabilidad es tan buena que en este momento me compensa ya más guardar mis ahorros en esta cuenta (al ganar el 4,87% de interés después de haber descontado los impuestos del 18%), que amortizar hipoteca con ellos (por la que me están cobrando un 4,73% de interés). Así mantendré un colchón de dinero por si surge alguna necesidad.

barraight la diferencia no esta en que le saques más rentabilidad en 6 meses, la gracia de amortizar está en que la hipoteca la tienes a 30 años y por un importe muy superior a lo que puedas poner en un depósito durante 6 meses, así que piensatelo porque igual te interesa más amortizar que los intereses que te saques en este tiempo

No se porque se alegran algunos idiotas de la subida del euribor. No beneficia a nadie

#76 juan31

creo que no es cuestión de estar bien o mal de liquidez, es cuestión de estar en el mercado. Si otros bancos dan un 6 y tú das un 4 porque vas sobrao de liquidez y te crees con capacidad para imponer tus condiciones, tus clientes se irán a uno de esos bancos que sí que dan el 6 y entonces sí que tendrás problemas de liquidez.

Por otra parte, todas estas ofertas que dan un tipo mucho más alto que el del BCE durante un período son simplemente ganchos, que esperan atraer gente (bueno, su dinero) y que luego cuando les vayan a pagar menos que el tipo que marca el BCE les de pereza llevárselo a otra parte.

-alguien piede decirme por que los si tipos de interes del BCE estan al 4,25 en cambio el euribor está al 5,41?

tengo entendido que el euribor es el interes al que se prestan las bancos unos a otros.. en este caso:

es posible que el volumen de negocio que hagan los bancos prestandose dinero unos a otros sea insignificante en comparacion al volumen de negocio de la gente que tiene como referencia el euribor en la hipoteca??

asi prefieren subirse el interes ellos mismos sabiendo que en realidad lo que hacen es ganar dinero con la gente que tiene hipotecas.. es posible que esten haciendo esa trampa??

#75 harryhaler
Escucha nene, primero aprende a escribir sin faltas de ortografía y después cuando empieces a desenvolverte en el mundo de los mayores y a pagar de tu dinero para conseguir cosas podrás opinar.
Te diré que la mayoría son familias corrientes que han comprado un piso sencillo, que ahora ven que su trabajo corre peligro y la estabilidad en su hogar también, si de eso te alegras es que eres más ignorante de lo que pareces al leer tu comentario lleno de faltas gramaticales.

#82, theclic,

es decir, que no dejan de ser unos especuladores más. Lo que no se es que habrán hecho con los ahorros mientras en el banco solo daban un 2 o un 3%…

#86, trinchetero,

a más pasta te dan por tu dinero invertido… creo que con un IPC al 4,5 – 5 % y con una subida real de los precios del consumo no del 5 sino del 10 o del 15% (pan, leche, arroz, café y un largo etc…) la rentabilidad real de los ahorros en en algún caso hasta negativa…

y en cuanto al lado del que estoy… si, estoy en el lado oscuro de hipotecados, pero siempre con la cabeza fría y con mentalidad ahorradora (muy ahorradora!). Del lado del que no estoy ni espero tener que estar nunca es del lado de los préstamos al consumo ni de las VISAS, ni de los caprichos consumistas… Esto es lo que me mantiene al día!

#89, Anónimo
Te diré que la mayoría son familias corrientes que han comprado un piso sencillo, que ahora ven que su trabajo corre peligro y la estabilidad en su hogar también, si de eso te alegras es que eres más ignorante de lo que pareces al leer tu comentario lleno de faltas gramaticales.

Que hace una familia corriente pidiendo 45, 50, 60 kilakos por un piso??? A pagar durante 30 o 40 años??? En 30 o 40 años esperaban intereses bajos y estabilidad laboral??? Compraron para vivir, ummmmmm, digamos “más o menos para vivir”, lo que no hicieron fue irse de “alquiler para vivir”… Ese “más o menos para vivir”, que lo piense cada uno en su caso y con su conciencia…

Compraron como ricos y eran pobres…
deben lo que no ganarán en su vida…
su amasijo no volverá a valer NUNCA lo que pagaron por él
una pequeña subidita del euribor les impide llegar a fin de mes…

fue “más o menos” para vivir… tb oí que a veces lo llamaban hinvejsion… muchos de los que compraban para vivir vendieron sus amasijos por el doble en cuestión de años… entonces no les importaba las risas de nadie, solo se escuchaban las suyas…

la culpa no es de HarryHaller… que se ría agusto como en la novela, con la misma risa inmortal que su amigo Pablo y que Mozart y que Goethe…

BURN DEM ALL!

#79, Barraigh

No creo que los cálculos que haces sean correctos. Por otra parte, gracias por la información. 6,10 hasta enero de 2009… interesante.

Alguien me puede aclarar una duda : ¿sobre la garantía de los depósitos en una entidad bancaria, si una cuenta está a nombre de dos titulares la garantía es 40000 € o 20000€ ?
Saludos y gracias anticipadas

Desenmascarando a Carlos Lopez
http://www.gestiopolis.com/
Ya se que Carlos Lopez es un nombre conmúnm, pero cada vez que veo algo que tiene que ver con la economia y la web, ….. aunque sea en america

#82, theclic

Hola!

Puedes clasificarme en el apartado 2.”2. Esperan que un euribor cada vez más alto termine de ahogar al mercado inmobiliario y poder comprar a precios bajos (como sucedió con la entrada del Euro y el BCE).

Pero con ciertos matices:

– Ya tengo piso(sin hipoteca) y busco mi segunda vivienda a un precio razonable sin tener pedir hipoteca.
Me niego a pagar estos precios superhinchados que la mayoría de gente está pagando. Si la gente tuviera dos dedos de frente y no pagara el cualquier precio ahora no estariamos en esta situación pero como la mayoría piensa que “si yo no compro viene otro y me lo quita!!” pues ahí tenemos el resultado…..que la gente no está hipotecada, está CIPOTECADA.
El mercado inmobiliario actual tiene que cambiar de mentalidad o desaparecer. A mi ya me está bien que el Pocero se coma sus pisos, Fernando Martin se vaya al garete y todos los especuladores y pasapiseros que subian el valor de las viviendas un 17% anual “porqueyolovalgo” no los puedan vender y tengan que alquilarlos o se que los quiten los bancos en un “Concurso de acreedores”.

Por cierto,¿Que pasará con tanto piso de alquiler cuando no haya demanda de alquiler?

No voy a olvidar nunca a los que han endeudado a España de por vida:

1º- HAY-UNTAMIENTOS.
2º.- CONSTRUCTORES DE ZULOS.
3º.- BANC-PIROS.

Saludos!

#83, bender

En un entorno inflacionista(gracias a la especulación) la única manera de controlar la economía es subir intereses y regular el sistema financiero para que no ofrezca prestamos a muy,muy largo plazo.

Saludos!

#98, inmopiso
Lo que yo haría…. reducir el máximo permitido lo antes posible, en este caso el 15%.
Después, varias opciones:
– negociar con el banco la penalización para una cancelación anticipada
– si la penalización es muy alta, tratar de pasar la hipoteca a otro banco con condiciones más favorables, aunque debiendo menos de 60.
000 euros no va a ser fácil
– si no tienes problemas para llegar a final de mes, ir reduciendo lo máximo que te permita el banco todos los años y el resto del dinero ponerlo en depósitos al 5-6%
– sobre todo consultar con un experto que te indique si te es rentable amortizar todo anticipadamente, o en cuántos plazos te sería más ventajoso (sobre todo de cara a hacienda)

Lo colgue el domingo al mediodia, lo vuelvo a poner por si alguien se quiere cabrear

– Venga y por ultimo un corta y pega que como se cumpla, mañana voy a hacienda y me declaro en huelga de impuestos.

“el presidente de la asociación de promotores y constructores de españa (apce), guillermo chicote, exigió al gobierno ayudas al sector de la construcción ante la crisis inmobiliaria. en concreto, piden “sobre todo” subvenciones de cara a los compradores de vivienda porque son quienes “necesitan volver a confiar en el mercado”. una de las peticiones “más urgentes” pasa por que el gobierno “subvencione 1,25 puntos” de los intereses de las hipotecas y de este modo “tranquilizar” a los compradores en un momento de “miedo e incertidumbre”, y al menos durante tres años, asegurarles que no pagarán más intereses”

PANDA DE SINVERGÜENZAS

theclic,

cuando decía que son unos especuladores más, me refería a que unos “especulan” con sus propiedades y otros con su dinero. En resumidas cuentas, creo que todos, y digo TODOS, queremos sacar el máximo rendimiento de nuestros ahorros. Y el que diga lo contrario…

Lo que pasa es que unas veces se gana y otras se pierde, como siempre en la vida… lo que yo no haría nunca es regodearme de los que pierden, porqué mañana puedo ser uno de ellos… o no…

salud mental, por favor…

#20, Ramoncin

Me parece muy buena filosofía. Yo todavía ando un tanto pillado y liado con posibles imprevistos (Máxime, con el panorama con que nos encontramos) para poder plantearme una amortización, es mas ni si quiera me he planteado el mínimo que tengo que tener ahorrado para hacer frente a imprevistos, espero que antes de diciembre haga una amortización (aunque sea simbólica).

Creo que para plantearse una amortizar hay que tener en cuenta ciertos factores y ponerse unas bases.
1.Yo me plantearía gastos previstos e ingresos que tengo, planteándome posibles gastos que pueda tener en un determinado plazo (cambio de coche, obras, cambio de mobiliario, etc, etc,) de manera que pueda hacer una estimación lo más realista posible.
2.Poder de ahorro que tengo, de tal manera que con el ahorro que tengo, y teniendo en cuenta la previsión de gastos extraordinarios, ver realmente el dinero que sigo ahorrando.
3.Cuota mensual que me gustaría estar pagando, (teniendo en cuenta además la máxima deducción por vivienda habitual correspondiente)
4.Importe total que pagas al año. Es decir tratar de deducirte el máximo al año, si pagáis menos de 9.000 € al año (o 18.000 si sois dos en la hipoteca) y tenéis un mínimo de posibilidad de amortizar, tratar de hacerlo antes de final de año.

Una vez planteadas y resueltas estas cuestiones, haría cuentas de manera en primer lugar ahorraría para hacer frente a los gastos extraordinarios sin tener que volver a pedir nuevos prestamos, y en segundo lugar amortizaría en cuota hasta que la letra de la hipoteca sea la que he decidido.

Una vez que tenga resuelto las previsiones de gastos y cuota óptima que quiero pagar, me plantearía amortizar en plazo, actualizando continuamente las previsiones de gastos y colchón que necesito disponer.

MAÑO H20, CUAL ES TU PROFESION?

#104, curioso
Yo no digo no comprar. O que siempre sea mejor el alquiler. Solo digo a precios de timo y que suponen esclavitud financiera durante décadas… NO!!!

Esta señora debió ahorrar o invertir a lo largo de su vida y preveer esta situación, con un plan de pensiones o lo que sea. A lo largo de su vida, hubo momentos en que poder comprar vivienda a precios razonables y asumibles. Los hijos, si los tiene y si son personas medio decentes deberían ayudar a su madre.

#108, jdx
Tenemos un famoso ejemplo de una economía como la japonesa donde se acabaron los ciclos con el petardazo de la burbuja, se rompió el mercado y ahí están 20 años después… Ahora no es precisamente momento para pensar cuando subirán, eso queda muuuy lejos. Tampoco te digo que no vaya a pasar. Veo estas subida y las posibilidad de las mismas muy lejanas.

BE FYAH MY FRIEND!

¿Cuál será la intensidad y la duración del ajuste residencial?

Articulo muy extenso de expansion.com

ajuste residencial será más intenso que en casos anteriores, pero hay que confiar en la oferta y la demanda y el libre juego de los precios para que retorne el equilibrio. No obstante, el sector sigue una dinámica de tela de araña y en el próximo ciclo volverá a sobrerreaccionar y volveremos a hablar de burbuja inmobiliaria.

Cuando los ciclos duran catorce años, las sociedades se olvidan de que hay fases de ajuste y cuando llegan siempre se apela al tópico de que es la peor crisis de la historia y se teme no salir de ella. La incertidumbre es elevada, pero es difícil que esta crisis supere en dureza a la de 1992 y mucho menos a la de 1979. El euro nos protege y los españoles disfrutamos de uno de los tipos de interés más bajos del planeta. Ahora, tenemos problemas para captar ahorro externo, pero en 1992 los inversores internacionales huyeron en estampida

http://www.expansion.com/edicion/exp/opinion/es/desarrollo/1148278.html

#116
Porque no protestamos.

Si protestamos en voz alta bajarán un céntimo para que nos callemos, y una vez relajados lo subirán dos y ya está.

Eso por no quejarnos.

Y encima aguantar que como no nos quejamos, es porque vivimos muy bien y nos podemos permitir seguir comprando gasolina a estos precios.

Y los intereses del gobierno también priman, que consienten a las petroleras mantener los precios, porque como no nos quejamos… Manteniendo los precios altos, y mientras no nos quejemos, también estamos pagando más impuestos, cada vez más necesarios en estos tiempos de crisis. Por eso el gobierno, mientras no se oigan nuestros quejidos, no obliga a las petroleras a fluctuar tal como fluctua el precio del petróleo. De estar el litro a 1,00 euro, a estar a 1,30, es un 30% más de impuestos que vienen muy bien al gobierno para capear la crisis.

Mientras no nos quejemos, ni la gasolina ni el gasoil ni ná de ná va a bajar. Y el gobierno no hará nada porque como no nos quejamos es que en España se vive bien. Al final nos van a poner a todos mirando a Cuenca con el culo en pompa, nos meterán un rabo del 29 y, como no nos quejaremos, irán diciendo a nuestros socios europeos que somos felices, vivimos bien y además nos gusta que nos sodomicen.

Ya sabes que aproximadamente la mitad del precio de la gasolina son impuestos.

#113, CTLA

Hola. No pienses en absoluto que te contesto mal. Para nada ¿eh?
Pero te diré que mi profesión es una que me hace desconfiar de una pregunta tan directa y a bocajarro de un nick que no he visto nunca en este foro.
¿Por qué lo preguntas?

Y repito que lo digo en buen tono ¿vale?

Salu2

Para Maño H20 y Kaki1980

Las diferencias de esta crisis con las anteriores es que:

1) la crisis financiera es a nivel mundial (no solo a nivel estatal)

2) España va mal pero Europa va tirando

3) antes habian subido los pisos…….PERO NO TANTO

4) en crisis anteriores la industria privado ha tirado algo del carro, en los ultimos años ha habido una “fuga” de empresas al extranjero (asia y africa expecialmente)

Cierto que hay las familias no quieren bajar el piso de precio pero….mi madre lleva 36 años viviendo en el mismo piso y no se piensa cambiar….POR LO QUE ¿QUIENES OS PENSABAIS QUE ESTABAN COMPRANDO ANTES LOS PISOS? las familias que vendian un viejo y por poca diferencia se comprababan uno nuevo…..ahora no se vende el viejo, pues no se vende el nuevo.

PARA QUE EL MERCADO SE REACTIVE LOS PRECIOS DE LA OBRA NUEVA HAN DE ESTAR AL NIVEL DE LO QUE PUEDA PAGAR UNA PAREJA DE UNOS 30-40 AÑOS…………….ESTE FACTOR MEDIRA LA BAJADA REAL DE LOS PISOS.

yo calculo (mirando mi ombligo) que lo minimo para que mi mujer y yo nos pudiesemos comprar un piso (de 2ª mano, ojo) es de un 30-40%, por lo que considero que ese es el ajuste que se va a producir en la vivienda.

y el ultimo que apague la luz

Hola a todos.

Alguien puede indicar un sitio para ver cuando se publican los datos de crecimiento de la UE en el Segundo Trimestre? Lo Estoy buscando pero no encuentro las fechas de publicación de estos datos.

Según mi opinión, estos datos marcarán claramente el camino que a de seguir el BCE, como empiecen a parar Alemania y Francia, pronto veremos un cambio en la politica del BCE. El Comisario Almunia ya ha avisado de un crecimiento ” menor al 2%” en el segundo Trimestre, queda por ver, ” cuanto menor al 2%”. De España mejor ni hablamos, Crecimiento cero patatero, fijo fijisimo.

Sobre el tema suscitado ayer por los articulos del NIño, la verdad es que da mucho muchisimo miedo, que puede siquiera acercarse a la realidad, aunque pienso que se ha pasado de tremendista, la parte que mas miedo me ha dado, es que aunque los Tipos de Interés del BCE, van a bajar y mucho, el Euribor no solo no bajará, mas bien trepará al Himalaya, por la disociación entre el BCE y los Bancos.

Saludos a todos.

ZP ya tiene fundidos los ahorros del estado .

Good night, vietnam

# 125 Canyago,
Te doy una de mis fuentes, aquí suelen poner los datos más relevantes diarios de economía, los esperados y los reales.

http://es.ac-markets.com/noticias-forex/alertas-noticias-divisas.aspx

En esta otra te ponen un calendario ( abajo de todo ) y un histórico y previsto.

http://www.fxstreet.es/

Hasta luego

yo ayer reposté SP95 a 1.258

No sé si es porque pasaba por Teruel y allí está más barata o porque sí que la han bajado

Good night, vietnam

Bien, algunos ya sabeis que soy acérrimo defensor de reducir Plazo ( es lo que he hecho últimamente ).
Pero me estoy planteando seriamente reducir cuota en Septiembre, cuando se sepa que Euribor me van a aplicar en Enero.

Me quedan 19,4 años, podría reducir dos más y quedar en 17 años( son unos 12.000 euros), pero prefiero reducir cuota ( que no llegarán a 100 euros ), y quedarme casi igual 1204 euros( eso espero ). Ya que si en Septiembre el euribor más mi diferencial 0,75% , suman en total un punto porcentual más de diferencia que el que estoy pagando ahora ( 5,47%), son aproximadamente esos 100 euros.
Cada caso es diferente, cuento con un convenio firmado hace un més para 4 años que me asegura ipc+1, que mesualmente me asegura 150 netos aprox. con lo que cubro subidas de un punto en Euribor por año, que a mí me suponen casi 100 euros de más ( siempre y cuando no pierda el trabajo ).
Creo que ahora subirá el Euribor hasta el año que viene ( por mis propios análisis, tomados de opiniones de expertos en uno y otro sentido ), soy el responsable de mis acciones consensuadas con mi mujer.
Quizás el año que viene después del verano comiencen a bajar tipos por la ralentización de la economía Alemana y Francesa, ya que la Danesa, Portuguesa, Irlandesa y Española espero estén en Recesión. Entonces deberían bajar tipos si la inflación baja alrededor del 3%.
Está la variante del petróleo, que tengo claro que actualmente marca precios para más allá del 2012, pero hoy en dia ni idea.
Si n tener en cuenta lo que pase en EE.UU.
Además después de leer al Niño este fin de semana, de verdad que da miedo hasta al más solvente.

Para los que van ha hacer cálculos:
Sí, tengo suerte con el sueldo y mi mujer no trabaja por decisión consensuada para cuidar al niño, ya que en cualquier momento puede tener trabajo al ser cualificado, aparte de otros ingresos mensuales.

Vuelvo apegar el enlace del Niño, Santiago Niño Becerra

http://www.burbuja.info/inmobiliaria/burbuja-inmobiliaria/51307-articulos-de-santiago-nino-becerra-post-oficial.html

Hasta luego

¡Qué bonita es mi España! que mí estimado Maño contesta a: La mayor parte de los 28 millones de viviendas registradas están en manos de las familias y son muy reacias a vender a la baja. Por esa razón no es previsible un desplome de los precios. No obstante, la mayor parte de la inflación de la vivienda y de la economía española se ha concentrado en el suelo y el ajuste también se centrará en este mercado.”
Creo que ahí están las claves de por qué el ajuste será prolongado en el tiempo, pero no tan intenso como algunos vaticinamos.
Y yo le contesto a él, no solamente se va a tener que vender a precio real no especulado, inflado, sino que en muchos casos por debajo de, cuando digo a precio real es el precio que siempre he dicho que vale el ladrillo colocado uno encima de otro con su arenita y su cemento, y la parte proporcional de tierra también real aunque en este apartado es más difícil de valorar, aunque un gobierno cualquiera lo tiene fácil, con un simple diagrama de precio-tiempo se puede ver donde la línea se hace vertical y ahí es donde hay que pegar el palo a quien lo hizo y a quien lo consintió, las Notarias es la mayor fuente de información a este respecto, entonces poniendo la tierra en el momento de esa desfase de precio con las subidas reglamentarias por año del IPC, podríamos calcular más o menos su valor real y aquí todos nos llevaríamos sorpresas de infartos, para mí una vivienda es como un TV de plasma que el que quiso comprarlo por 20Mil € los primeros, ahora le pueden dar doscientos como máximo, una de dos o esta toda la puñetera vida viendo un plasma con resolución de 400*300 o se lo quita de encima al precio que le den, en las viviendas aunque un poco exagerado va a ocurrir lo mismo, o estas toda tu vida viendo que vives en una casa que pagas una exageración de Cipoteca y que no llegas o te la quitas al precio que sea para seguir viviendo dignamente con las consecuencias de pérdidas que eso genere, pero si realizando esta operación estas en igual o peor condición pues nada a seguir viendo la TV en 400*300 y comiendo bocatas de mortadela y pasando las manos por las paredes y con voz de ultratumba decir ¡¡¡¡Miiiii Tessssoro!!!.
Las viviendas van a tener un correctivo de mucho cuidado, ya lo están teniendo, pero no en la medida que tiene que ser aún, y de aquí al año 2012 como más temprano ¿quién es el guapo? que con la inestabilidad laboral que se avecina y con los menos ingresos que se previeron para realizar sus operaciones ¿quién aguantará?, los que siempre hemos dicho, los que sus cuentas están saneadas, deben muy poco o casi nada, y tienen un colchón de ahorro para superar esos años, los demás lamentablemente serán carne de cañón de los Panteones que como todos ya estamos viendo empiezan a oler a muertos.
Con nuestra mentalidad de estos años no nos salva la Macarena ni cambiando el Chip en estos momentos, porque ya es tarde para muchos….

Hola a todos.

Estas semanas he observado u dato muy curioso. POR MOTIVOS de horario tengo la suerte de comer en casa, pues bien en los 30 minutos que estaba con la television salian como 20 anuncion de dinero rapido.

Ahora ya no sale ni uno, motivo+ es posible que no tengan liquido para prestar, los cliente no devuelven el dinero, ….

Ya me direis que os parece.

Un saludo.

edito:

¿No se diferencia el reajuste inmobiliario actual de los sufridos anteriormente (1992-1998)?
en el endeudamiento, no de las familias sino de los hipotecados, ya que no solo las familias se han sobre endeudado, si no tambien los inversores que han INVERTIDO a CREDITO,?
no quiero decir que todos los hipotecados se sobreendeudado ni que todos los que han invertido en vivienda residencial lo hicieron a credito pero, ¿esta condicion no puede acelerar mas el reajuste del mercado inmo,?

En mi opinion si lo puede acelerar ademas tras la crisis del 92 vimos tipos de dos cifras, que pasaria ahora si lo el euribor siguiera subiendo?

Todo lo anterior son preguntas, ahora yo solo confirmo una cosa si el euribor subiera (pero no 0.5 ni 1.0 ni 1.5) considerablemente, hogar si el índice sube mucho debe de haber mucha mas bajada de precios para compensar la cuota de la hipoteca, solo digo economía del creo que entonces ajuste si seria muy largo; basándonos en economía del e la hogar porque creo que los inversores están ahora mismo fuera inversión en ladrillo.

Y no digo que quiero que suba el euribor, ni afirmo que va subir pero creo que juega un papel primordial en lo que todos llamamos ajuste, y en el articulo no lo dicen explícitamente

Hola a tod@s!
Tengo una pregunta y es que he buscado por ahí y no encuentro nada.
Si yo quiero la hipoteca a 25 años por ejemplo y el banco no me la da, pero me la ofrecen a 30, 35 ó 40 años y a mí no me interesa. ¿Existe un límite de años “legal” para que no sobrepase una edad determinada?
Antes creo que eran 80 años, pero en la nueva ley hipotecaria no veo ningún tope.Gracias

#141, rackne

no te comas el coco con la ley, cualquier banco te va a dar una hipoteca a menos años si tienes capacidad para pagar las cuotas

#142 kokito,

Desde luego que se ahorra más en intereses amortizando anticipadamente, pero hoy en día valoro más el dinero disponible hoy que el que no pagaré dentro de 20 años. Es una opinión personal

Por supuesto, como dices, cada persona es un mundo

¡Qué bonita es mi España! que le quiero decir a #142, kokito, que eso de los Pagarés es algo que para muchos da terror su solo nombre como se indica “ya te pagaré” es algo que en estos momentos no cuela, antes aunque te dijeran toma este pagaré…. de ¡ya te pagaré!, lo aceptabas porque creías que te lo decían en plan de broma y muchos cayeron en el timo del pagaré sin fondos, hoy ni aunque vaya avalado con varias firmas mancomunadas nadie se arriesga a tomar, las operaciones a tocateja con el descuento de pronto pago y como las lentejas si quieres lo tomas y si no lo dejas, pero de pagarés de ¡ya te pagaré! ni uno, te lo dice uno que cierra tratos con las manos y con palabras como los antiguos tratantes de mercancías…….y los Bancos solo para domiciliaciones las justas y para ver los intereses de los depósitos fijos si se tienen y sino para oler si están en pleno inicio de descomposición que algunos como los que pones en tu post están empezando, a esos…….
No los salva ni la Macarena

Hola a todos.

#139, kaki1980

Hola Kaki presupongo que 1980, debe ser tu año de nacimiento, asi que voy a explicarte una cosa basica, que diferencia las Crisis del 93 y la actual, entonces la politica monetaria estaba en manos del Gobierno de ESPAÑA, tres devaluaciones de la maravillosa peseta y la bajada de los tipos en mas de un 5% en apenas dos años, ayudaron a solucionar el problema.

A ver como aplicamos la medicina, estando el Euro en maximos y las tipos en maximos, mala solución.

Saludos.

#147, Carsola

Está muy bien eso de cerrar ventas al contado, pero… te pagan por adelantado el total? porque de igual manera que vendes al contado para no correr riesgos, con el descuento prontopago, tu cliente te dirá que no te va a pagar por algo que no ha recibido, no?
Así que, Carsola, a contar cuentos chinos al fyahball y al que quiera escuchar lo que quiere oir.
Saludos a todos.

¡Qué bonita es mi España! que a mi estimado #148, fyahball, compañero de fatigas en estos últimos meses hemos visto de todo y como dice el dicho no hay más ciego que el que no quiere ver y yo a ese dicho, le añado que no se puede ser más tontos porque se rompieron los moldes con sus nacimientos…..
Te voy a contar una cosilla que he sido testigo esta misma mañana en una Notaria, eran dos musulmanes que tenían dos Cipotecas y que no pagaban por culpa del terrible Euribeitor, los no pagos les habían generado a uno de ellos 6Mil€ de gastos, intereses y demoras varias y al otro un poco menos, el oficial de turno parece ser que tenía una propuesta del Banco donde instaban a que firmasen un documento de pago de 600€ mensuales que es lo que parece ser que ellos podían hacer frente con la deuda hasta ahora, claro está no sé si la propuesta en el tiempo era de 150 años o más ¿qué significa esto?, pues que cuando el Banco tenga que meter mano a muchos les van a proponer medidas de estas características: ¿ usted puede pagar 600€? no, ¿y 500? Si, pues ea 500 € a tropecientos años y aquí paz y allá gloria, pero insisto y si te viene otro palo más fuerte y tienes que bajar de 500……………, mejor estimado fyahball, tomarse un buen Gin Tonic y olvidarse de todos los males venideros, porque como tú dices el BURN ni con agua bendita, ni con cremita de Aloe Vera ni con la Vicepresidenta Fernández de la Pera con sus brillantes medidas para nuestra grave situación.
No nos salva fyahball, de verdad que no nos salva la Macarena ni poniendo 30 velas todos los días.

Kokito

No te has planteado en lugar de hacer una amortización de cuota para que te baje intentar primero una novación de tipo de interés.

Yo lo he hecho recientemente y sorprendentemente he conseguido que me rebajen el diferencial sin llegar a hacer el truco de que otra entidad les envíe la comunicación de que quieres subrogarte con ellos. Me han bajado un 0,30 no es mucho, pero menos da un piedra.

Rackne

Un banco no debería conceder hipotecas que terminasen más tarde que la edad laboral de los titulares,a no ser que éstos tengan ingresos alternativos que no dependan de sus rendimientos del trabajo.
No tiene ningún sentido que te den una hipoteca de 1.500 euros que acabes de pagar con 75 años si de pensión vas a cobrar 1.000. (por ejemplo).

“España recibe 26,6 millones de turistas en el primer semestre, un 2,6% más”
noticia completa en
http://www.invertia.com/noticias/noticia.asp?idNoticia=1992416
—-
afortunadamente, seguimos siendo atractivos al turismo, por más que digan que semos más caros, y tal.
El dia que falle esto……………….mare de déu!

Alguien sabe por que si el BCE efectua operaciones en el mercado abierto e inyecciones de liquidez, no modifica el coeficiente de caja en el mismo sentido. ¿No lo han tocado desde el 99, no? Solo salvan el culo a los bancos.

no se quien lo ha preguntado antes, de q habia bajado 14 $ en una semana el petroleo, pues eso és un 12% de bajada no? por lo que la s95 de 1.30 debería bajar a 1.15 más o menos…. bueno, pues ha bajado si, pero a 1.28, 0.02, lamentable. Esto se debería poder denunciar! alguien lo comentó por aquí, puso un ejemplo muy claro:
-2 tienen cogida una cuerda (empresario-trabajador)(negocio-cliente), si sube, el jefe te pega un tirón, si baja, te va soltando lo que ha cogido poco a poco, pero si mientras va soltando, pegara otro tiron..ya la hemos liado… s95 a 1.3, y diesel a 1.35

#161 jdx,

no discuto que con los combustibles nos la meten doblada sin parar, pero creo que no es tan simple.

Que el petróleo haya bajado un 12% en dos días no significa que la gasolina debería haber bajado también un 12%. ¿Por qué? Pues porque, si no me equivoco, los precios de petróleo que vemos son precios del barril para entrega dentro de x meses (dos, tres, o no sé cuántos).

O sea, que la gasolina que compras hoy se ha obtenido con petróleo comprado hace unos meses, no con petróleo comprado ayer. Por tanto esta bajada en el precio del petróleo debería traducirse en una bajada en el precio de los combustibles dentro de unos meses, no ya mismo. Y ni qué decir tiene que antes de que se produzca esa hipotética bajada (que todos dudamos que realmente se produzca algún día) el combustible debería seguir subiendo, ya que el petróleo ha estado últimamente mucho más caro que hace, por ejemplo, tres meses.

Doloroso, pero creo que inevitable.

Wenas

Me acaban de llamar de Ibanesto.com, para preguntarme si deseo cambiar mi hipoteca con ellos a euribor +0.38 y ellos pagan todos los gastos de la subrrogación (yo la tengo en Barclays +0.45) por lo que el cambio no me rebaja gran cosa, apenas 6€ al mes. La chica me ha hecho los calculos al momento y la hipoteca me la harían a los mismos años que me quedan con la actual…

Bueno, esto me hace pensar en que los bancos si quieren prestar su dinero y un euribor +0.38 no es nada caro, pero no lo quieren prestar a cualquiera como antes, es decir, la oferta de prestamos de cara al público son caras, pero si te reconocen solvencia, la cosa mejora… El caso es que tambien soy cliente de ING, y estos y Barclays me llaman cada mes y me ofrecen creditos personales por más de 60.000€.

No se me ocurre otra cosa…

#165, manonegra
El diferencial no es mucho dinero. 0.35, 0.40 , 0.45 , 0.5 no va mucho dinero, si te hacen seguro de vida, o te cobran algún tipo de comisión, ya te han jodido.
En mi caso yo me intenté cambiar en febrero, pero como ya no vivo en el piso hipotecado, creo que tenía algún problema, y he dejado estar la cosa ahí. A mi banco no le he dicho que lo tengo alquilado (creo que tengo obligación), no se si me cubrirá el seguro del hogar estando alquilado.

¡Qué bonita es mi España! y con este post aunque diga misa en latín JVR, no voy a responder más, el dice en #164, jvr
21 de Julio de 2008, a las 18:19.
#162, Carsola
Ya veo que no te explicas y que además dices que no sé leer, tú mismo.
En cuanto a los préstamos que tengo no creo que te importe si tengo uno, dos o ninguno, lo que sí te puedo asegurar es que tengo mis cuentas muy saneadas.
Hala sigue….
¿Cuando y donde te pregunto sobre tus prestamos?, el no querer pensar en una firma tuya en una Hipoteca ante tu interpretaciones, eso es preguntarte sobre tus prestamos ¿ves como no sabes interpretar nada?
Sobre lo que me aseguras, de verdad que me alegro por ti, eso es algo que siempre lo he dicho, ojala todos los que estamos en este foro y nuestra bonita España lo estuviesen también, es lo que siempre he deseado.
Pero aún así no nos salva la Macarena

#168, jvr
Tienes razón en una cosa:
“Bueno, creo que aburrimos al personal”

PD: Carsola, no me habias aburrido nunca antes hasta hoy.

¡Qué bonita es mi España! que digo Ok. Juan, lo intentaré, ya que escribo igual que pienso y hablo, puede ser mi defecto, pero es que hay personajes que entran al trapo sin leer, releer, entender y comprender lo que se dice, yo aunque vea a mi estimado por ejemplo Yeye meter un tocho como el Quijote, si lo leo no me fijo en las faltas de ortografía, sino que intento comprender lo que dice, aun lo diga del tirón y como Yeye a todos.
¿Sabes una cosa Juan? No nos salva la Macarena

Good night, vietnam

El G-14 acepta la dimisión de Martín pero no se disolverá como lobby del ladrillo.

http://www.invertia.com/noticias/noticia.asp?idNoticia=1992585

Como lobby no, se disolverá como un cubito en el Desierto de Gobi.
Sólo puede quedar uno.

Hasta luego

kokito

Vaya, era sólo una sugerencia. Por cierto igual me puedes ayudar, ¿sabes que circular regula lo de que si tienes una cuenta corriente para atender las cuotas de la hipoteca no te pueden cobrar comisiones de mantenimiento? Es que la estuve buscando ayer y no la conseguí encontrar.

Por cierto, si en el Santander te cobran por gastos de correo, échale un vistazo al informe de relativo a las reclamaciones gestionadas por BDE en 2007, estoy convencida que encuentras motivos para reclamar el importe ;-)

Good night, vietnam

Me cobran el correo, pero lo tengo aceptado y firmado en la hipoteca.
Ves, era un ignorante y además no leía, pero cuando tenga tiempo leeré el informe del 2007 BDE.

Reclamaciones gestionadas por BDE en 2005, creo recordar, si no en la OCU a lo mejor te pueden ayudar. Si lo vuelvo a encontrar lo pongo.

Hasta luego

¡Qué bonita es mi España! que aunque aburra a mi estimado Mandy, lo siento Mandy, voy a contestar a Juan, sobre tu pregunta te puedo decir lo siguiente, Fadesa los 2500Millones, no tenía ninguna clausula de garantía, como para devolución, vamos que no se compro como nos podemos comprar una plancha de 20€ y si se estropea me la cambian, o si veo que no me es funcional en un periodo máximo de 15 días me pueden devolver el dinero.
Fernandito a parte de haber caído en el lado oscuro ya no solo por sus deudas, sino porque el poder así lo quiere, este personaje ya he dicho muchas veces no es representativo de nada, la inercia lo llevo a la cresta de la ola y la propia ola lo ha engullido, y no hay vuelta atrás, ni para él ni para las operaciones que hizo en su momento por su ego idolatría.
Los Tasadores oficiales e imparciales harán su trabajo y veremos si es verdad que sus activos pueden tapar sus pasivos, yo lo dudo muchísimo, esperemos a las cifras de los Tasadores.
Te digo que siempre he deseado equivocarme en el segundo semestre de este año que va a durar más de lo que yo también creía, pero la realidad es la que hay.
No nos salva la Macarena, con Fernandito y sin Fernandito

Good night, vietnam

# Cartilla, la información nos hará libres ( depende cuál).
Toma para vos.

“Hace algunos años, me compré una casa y tuve que hacer una hipoteca. El banco me obligó a abrir una cuenta de ahorro para domiciliar mis recibos de la hipoteca. Esta cuenta la utilizo única y exclusivamente para la hipoteca, pero pago por ella una comisión de mantenimiento anual (que, por cierto, sube cada año). He escuchado que en estos casos, cuando la cuenta es solo para pagar la hipoteca, está exenta de comisiones. ¿Es cierto? Si lo es, ¿en qué normativa se recoge? ¿Puedo poner el pago de la hipoteca en una cuenta de otro banco o tengo que mantener esa cuenta obligatoriamente?

Respuesta
Está usted en lo cierto. El Servicio de Reclamaciones del Banco de España (Memoria de 2005, http://www.bde.es) mantiene desde hace tiempo el criterio de que, dado que estas cuentas han sido impuestas por la entidad para facilitar la gestión del cobro de los préstamos y se utilizan exclusivamente para pagarlo, no reúnen los requisitos necesarios para el cobro de comisiones, ya que éstas se derivan de la prestación de un servicio solicitado y aceptado por el cliente. Por lo tanto, desde la perspectiva de las buenas prácticas bancarias, no es correcto cobrar comisiones de mantenimiento o administración en este tipo de cuentas, ya que se llegaría al absurdo -dice el Banco de España- de que el cliente pague por cumplir una obligación.

En conclusión, si en esa cuenta carga únicamente los recibos del préstamo, le recomendamos que solicite a su banco o caja la retirada de las comisiones, así como la devolución de las cobradas con anterioridad.

Si su solicitud no tiene éxito, presente reclamación ante el departamento de Atención al Cliente de la entidad financiera (la dirección podrá encontrarla en el tablón de anuncios de la entidad o en su web). Si en el plazo de dos meses no recibe respuesta o ésta no le satisface, puede elevar su queja ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España, C/ Alcalá, 50, 28014 – MADRID.

En cuanto a la posibilidad de domiciliar el pago en una cuenta distinta, deberá revisar las condiciones que firmó al formalizar el préstamo, ya que no será posible el cambio si se plasmó como un requisito previo para la concesión del préstamo.”

Hasta luego

#172, kokito

Jejejeje

Yo también juego a esto con Barclays, donde tengo la hipoteca, me hicieron un par de jugaditas, nada serio, empecé contratando depositos desde internet, con ING, Bankinter, Openbank, etc, etc, además, cuando cambio de un banco a otro, hago pasar el taquito por Barclays, pierdo un par de dias, pero ellos sufren y me llaman, jejeje, también quité una de las dos nominas, y cualquier dia de estos quitamos la de mi mujer… Fuck of!

Alguien me puede decir, porque si la nueva letra de la hipoteca me la
empiezan a cobrar en marzo, me lo hacen sobre el euribor de unos meses atras.
gracias

187 nimileurista

Te suelen cobrar el euribor de dos meses atrás, que es el último que ha salido publicado en el BOE

Muchas gracias cartillas.

Good night, vietnam

#188 cartillas, gracias.
Como verás la mía es pactada y firmada, aunque con desconocimiento, ahora ya lo sé.

Sí Manonegra, las cañas se vuelven lanzas.

Hasta mañana, me voy al curro.

Hasta luego

¡Qué bonita es mi España! que leo el post 53Atila donde se lee: Los compradores de pisos de la promoción Torres Europa suspiran por que la inmobiliaria incumpla la fecha de entrega y no deban quedarse con viviendas de lujo devaluadas un 20% desde la firma de los contratos
A todos estos que dicen yo compré para vivir y no para especular, y por eso no merezco que mi piso se devalúe sólo les puedo decir una cosa:
Déjame Atila, antes de decir lo otro, decirles a todos los descerebrados, que por aparentar se metieron en locuras como éstas, de que igual que no han sabido calcular el €, pensando que 600Mil….. eran pesetas, que a parte de la cipoteca en toda Urbanización existen jardines que hay que cuidar con sus consecuentes gastos comunitarios, así como añadir todos los extras existentes en dichas Urbanizaciones, como piscinas, Frontones, Vigilancia y demás parafernalia que hay que añadir a esos gastos comunitarios, lo que significa que empieza el Banco a cobrar los primeros recibos de sus recientes Cipotecas y el Presidente de la Comunidad volviéndose loco para poder cobrar 100€ mensuales de gastos, es lo mismo que el que se compra un Mercedes y luego se va a Mediamarkt a comprar un radio.CD de esos baratitos para ahorrar…. a todos esos le puedes aplicar tu frase final, la mía es, ya sabes…….
No los salva la Macarena

#192, Carsola
jajaja! +1000

#186, kaki1980
odio las expresiones que utilizas de pirómano no me gustan, me recuerdan que Gibraltar debería ser español, por ejemplo money junkies burn.

De acuerdo que gibraltar debería ser español. Sobretodo al recordar que traen aquí su mi.er.da de submarinos nucleares apunto de petar o ya petados infestando nuestras costas y habitantes. Ay que ser hijo de p. En realidad que los españoles y los gobiernos se dejen mear la cara así solo demuestra que los españoles … … en fin…

MONEY JUNKIES BURN!

Da gusto leer el foro de hoy.

Lo de reducir plazo o cuota ipotecas en las hviene a ser ya parecido a ser del Madrid o del Bar$a, cada uno tiene su teoría, pero, lo que está claro es que hay que tener en cuenta muchas variables más, aparte de la consabida reducción:

– Colchón disponible después de la amortización
– Situación económica y política del país en el que uno vive
– Expectativas de futuro en lo referente a gastos

Sólo así llegaremos a una conclusión acertada: Depende exclusivamente de cada uno. Las matemáticas son universales, las situaciones económicas son intransferibles.

Mi opinión personal es que, en estos momentos, la amortización sólo es una buena jugada si se tiene un colchonazo de dinero restante. Si no, es preferible tener la pasta reservada para algún imprevisto, bastante usual en tiempo de crisis…

pero que grandes eres carsola!
siguiendo con tu post 192, a mi me daria verguenza preguntar que euribor me van a aplicar. por otro lado, se que el mundo de internet es para muchos un gran desconocido a pesar de la cantidad de ventas que se hacen por el (esto va por ti #158, jvr, que no me puedo creer que no conozcas este canal). y si ya internet es algo “complejisimo” mucho mas es poder entender las ventas por internet.
por ultimo vuelvo a leer comentario que denotan una falta absoluta de dedicacion por las cosas, de falta de objetividad y minimo analisis. la ultima joya ha sido que los no hipotecados queremos que el euribor suba por los intereses. que mas me da a un punto porcetual en el interes! es algo ridiculo. para el que tenga 100.000 euros ahorrados supones 820 euros mas al año! vamos para los hipos seguro que un pastizal, pero para mi no es mas que algo ridiculo. algo que ni me hace ni mas rico ni mas pobre.
creo que todavia no os habeis dado cuenta de nada, el problema surge de la avaricia, de la avaricia por ganar pasta “porqueyolovalgo”, del “efecto riqueza” al que habeis sido inducidos, al compra hoy que mañana vale mas y te lo vendo haciendote un favor. por favor, se que muchos de vosotros teneis hijos, darle la educacion que muchos de vosotros mismos careceis, enseñarle que para ganar algo hay que trabajar, enseñarle que la especulacion es mala porque arruina a otras personas (como os va a pasar a muchos de vosotros, porque los que ganan son otros), enseñarle dignidad para vivir sin cargos de conciencia y hacerle ver que por encima de beneficios personales esta el no pisar a nadie a costa de ellos (por cierto lo que a muchos os esta pasando).
queremos que la vivienda sea accesible para vuestros hijos, queremos que todos tengan acceso a un bien recogido por la constitucion, queremos que no se juege con un bien de primera necesidad haciendo ver que es exclusivo y/o de lujo. queremos que los ciudadanos vivan mejor. dejar de estupideces baratas, empezar por leer y analizar las cosas con perspectiva y sobretodo sufrir porque lo que fue vuestro mayor orgullo se va a convertir en vuestro mayor problema.
salud!
pd: el sol no calienta igual en todas las cabezas, si no que pregunten al que esta bajo nuestro pie!

#176, Carsola

Me parece una noticia excelente aunque ojalá hubieran empezado a operar antes.

#192 Carsola
#200 Chino

La gente entra a este foro desorientada y no gozan de los privilegios de meses escribiendo aquí. Creo que hay que ser un poco más condescendiente y tolerante con algunas preguntas que se pueden hacer, aunque sean repetitivas. Por lo menos, a mí no me molesta en absoluto el eterno debate de la amortización (¿cuota o tiempo?).

El foro lo hacemos todos y no sólo los que escribís veinte veces al día. Porque pensad que (sin acritud, por supuesto), a otros les puede parecer también muy cansino escuchar las mismas coletillas día sí y día también por los habituales foreros.

Saludos.

#204, Single
estoy de acuerdo en que hay gente novata que viene a aprender. pero lo que es totalmente ilogico es hipotecarte sin saber que es el euribor.

#199, Anónimo
21 de Julio de 2008, a las 22:02.
#Carsola
Que me estás contando de septiembre. Yo hace casi un mes que veo 120.000€ con un volante que parecen la cantimplora de un loco aparcados EN LA CALLE al lado de mi casa. El julay solo lo mueve algun finde no sea caso que esos 5000 cm3 le dejen sin comer.
Así es la triste realidad de nuestra bonita España, país de apariencias y espejismos, donde al perder los verdaderos valores personales, se perdieron de la misma manera los verdaderos valores de las cosas, tenemos que aterrizar pero ahora es sin combustible y como dice muy bien mi estimado LEON…. Vienen miles de 737 sin combustible, sin tren de aterrizaje, ni ruedas, ni frenos…. y creo yo que con los motores gripados y pasados de revoluciones.
No nos salva la Macarena

#200, chino

Grande Chino, muy grande.

Que pasa Indi !

Como lo ves?

XD

#143,1
#155, cartillas

Gracias.
El tema es que no quiero que me den una hipoteca a más de 25, porque no me intere si sa si tengo que pagar tantos intereses, por eso quiero saber si me pueden obligar. En caso de no comprar porque me deniegen la hipoteca, me tendrían que devolver todo el dinero dado a la promotora.