Recuerdo con un poco de nostalgia aquellos tiempos en que la economía era solamente gestionar las 500 pesetas semanales que me daban mis padres para pasar la semana. Me las daban los Viernes, y lo primero que hacía era ir a la tienda de golosinas, me gastaba 100 pesetas en golosinas y volvía a casa para comérmelas mientras veía el programa “Al Ataque” de Alfonso Arús. Una de las imitaciones más geniales, hecha por el propio presentador, era la de José Velez (PEPE GAFE), con esas gigantescas gafas amarillas. El cantante de origen Canario al que se le atribuía el poder de gafar todo aquello que tocaba era caricaturizado como el rey del gafe semana tras semana. Se dice en el mundo audiovisual que la presencia de José Vélez en cualquier plató era presagio de todo tipo de fallos.
En la vida real, la suerte debe ser cultivada, si actúo con responsabilidad y planificación, probablemente ante un problema, saldré airoso y la gente dirá que menuda suerte he tenido, pero sin ver que la suerte muchas veces da un empujoncito a quienes han cultivado el terreno para que llegue. De igual forma, la mala suerte también puede ser apartada de nuestra vida usando un poco nuestra cabeza.
Vamos a ver el ejemplo de los que se lamentan porque les van a revisar con el último euribor alto antes de la bajada de estos días y que previsiblemente se mantendrá por una buena temporada.
Piso financiado al 100% de la tasación que coincide con su precio de compra, el/los comprador/es tenían ahorrado para gastos de escrituras, impuestos, etc…
Datos de calculo:
Precio piso 240.000€
Capital inicial financiado: 240.000€
Plazo: 30 años
Diferencial: 0,75%
Firma: 1 de noviembre de 2003
Último Euribor publicado en BOE (20 de octubre) 2,258% (media septiembre)
Sucesivas revisiones:
Septiembre Euribor 2003 2,258 2004 2,377 2005 2,220 2006 3,715 2007 4,725 2008 5,384
Cuotas después de cada revisión.
Fecha Euribor Cuota Dic 2003 2,258% 1.007,62 Dic 2004 2,377% 1.022,21 Dic 2005 2,220% 1.003,54 Dic 2006 3,715% 1.182,12 Dic 2007 4,725% 1.306,29 Dic 2008 5,384% 1.387,61
Se ve claramente que la subida de tipos ha incrementado las cuotas hipotecarias en casi un 40% en 5 años, pero hay que aceptarlo porque es lo que tienen los tipos variables, pero ahora que la curva del euribor parece que empieza a bajar y a pesar de ello, el seguirá pagando el euribor de septiembre (5.384%) cuando a 1 de diciembre estará por debajo del 4,30%, el sujeto puede tomar dos posturas:
1.- Ponerse unas gigantescas gafas amarillas y decir “QUE MALA SUERTE!!!”
2.- Tomar cartas en el asunto y espabilarse. Si queremos que nos apliquen el euribor de noviembre hay que firmar una nueva hipoteca entre el 21 de diciembre y el 20 de enero, y a eso vamos.
Se dice que hoy los bancos no quieren saber nada de hipotecas, y esto es falso, los bancos quieren saber nada de hipotecas malas (más del 70% de la tasación actual, cuotas que representan % superiores a 35 %, etc…). Lo que quieren son hipotecas buenas, y se matan por robar hipotecas buenas de la competencia. Hace pocos días, recibí por e-mail la siguiente oferta: (No os pongo la entidad porque no pagan por ello, pero se que mas de un banco está a la caza de “los buenos”)
- Tipo de interés: Euribor + 0,38%
- Plazo: 35 años (máximo)
- Importe: 60.000 euros (mínimo)
- El Banco asume todos los gastos de Subrogación (Notario, Tasación, Gestoría, Comisión de cancelación, …).
- Financiación máxima del 70% del valor de tasación.
- Ante solicitud de ampliación: Máximo del 30% del importe pendiente.
- ETC…
Como véis, si firmásemos esta oferta:
- Se nos aplicaría el euribor más bajo
- Reduciríamos el diferencial
- No nos costaría ni un euro.
En el caso que comentábamos, la subrogación a un euribor del 4.123% con un diferencial del 0.38% de la nueva hipoteca, nos daría una cuota de 1.190.03€.
Vamos ahora a reflexionar sobre la buena y la mala suerte. En nuestro caso, quedan por amortizar 215.625€, y la tasación original fueron 240.000€, por lo que representa un 89,8%. O se lo tasan por un valor superior a 308.000€ o no podrá acogerse a la subrogación del anuncio citado.
Entonces, los que tenían algo ahorrado y lo dieron de entrada para el piso, tendrán “la suerte” de poder acogerse al desespero de las entidades financieras para conseguir hipotecas buenas, y los que compraron sin una planificación previa, tendrán la mala suerte de tener que seguir pagando un diferencial mas alto y no poder acogerse a la bajada del euribor hasta que les toque. En el bar, el que no pudo acogerse a la oferta le dirá al otro que tiene mucha suerte.
Entonces, ¿debemos confiar en la suerte o debemos cultivarla?
321 comentarios
porra:4,051
buenois dias
Para muestra un ejemplo,
A mi me revisan la HIPOTECA en enero, y todavía no se con que mes me van a coger la referencia del Euribor (casi seguro que el mas acorde con ellos), pero me voy a poner manos a la obra para ver si consigo que me den el de diciembre sino, cambio de banco … eso espero.
Un saludo, os leo todos los días.
No entiendo de economía pero ustedes me lo hacéis fácil.
Se me olvidaba, hoy participo en la porra ..
4,072
Hoy he hecho una simulacion con un resultado que la gente no tiene en cuenta.
Suponiendo tipos e inflacion constantes e iguales a los actuales (si cambian no modifica nada siempre que el diferencial tipo-inflacion) se mantenga constante) en 25 años, mas o menos, el coste real (descontando inflacion) es la mita del actual.
Es lo que siempre se dice pero como nadie acababa las hipotecas no lo apreciaban, al final lo que pagas en relativamente poco, siempre que no te embarques en algo mas grande o mas caro, si solo quieres pagar tu vivienda eso es asi, conclusion: dejar pasar el tiempo
Muy bien, me parece un articulo de la calle (para que todos lo entendamos), pero, en realidad, y la realidad es distinta, y habría que ver si realmente los bancos están tan deseosos de pillar esas buenas hipotecas al final…. Yo tambien he recibido ofertas de otros bancos (y digo otros, porque han sido varios), en las que al parecer segun las cuales se me paga todo lo comentado por C. López, gastos de subrogación, tasacion, cancelación con mi actual banco, en fin, un caramelito (pareciera) vamos, pero luego habria que ver si esa operación la aprueban.
Por otro lado, si estais a gusto en vuestro banco y no quereis cambiar la hipoteca de lugar, PERO, os gustaría que os aplicasen un diferencial menor, pues si otra entidad ha llamado a tu puerta …. ESTAIS DE SUERTE (por seguir con el hilo del articulo), pues esto te servirá para presionar a tu banco para que baje su diferencial, de hecho, cuando otra entidad le envía la carta a tu entidad para contarle lo que me ofrecen y que probablemente me pire de allí, mi entidad está obligada a hacer una contra oferta que al menos debiera ser tan jugosa como la que me lanza la otra entidad (si no es así, es que tu hipoteca no es atractiva para tu actual banco), y entonces podrás decir….. QUE MALA SUERTE CHATO!!!!!
Este es un momento propicio para buscar buenas hipoecas, las enidades financieras buscan posicionarse con clientes solventes y en e momento aprovechan las bajadas del euribor para lanzar campañas interesantes.
Buenos días
Unos buenos amigos tienen la hipoteca referenciada al IRPH (con cinco años de carencia inicial, para rematar la jugada), les acaba de subir bastante la letra y no saben cómo poder cambiar a euribor ¿Sería posible el cambio? ¿A qué coste?
Buenos dias foreros!!!!!!!!!!!
Hoy me reincorporo al trabajo despues de 15 dias de vacaciones… Ayer lo primero que pense fue… que mala suerte, mañana a trabajar, pero luego, pensandolo friamente dije…. QUE BUENA SUERTE!!!!!!! TENGO TRABAJO!!!!!!!!!!!!! Ademas, me queda todavia una semanita de vacaciones que me cogere en diciembre!!!!!!!!!!!!!! Yupi!!!!!!!!!!!!! Porra para hoy, 4.012
Besos
En mi caso para negociar lo llevo bastante difícil. Mi tasación, realizada en agosto de 2007, fue de 200.000 €. Aprovecho para hacer una pregunta, para cambiar la hipoteca de entidad, ¿se realiza una nueva tasación?
Mi capital pendiente asciende a 178.000 € (89%), y la cuota supone el 48% de nuestros ingresos netos.
Vamos, que lo tenemos difícil :P Gracias a dios nos revisan con el euribor que se publique el 20 de enero, y que probablemente sea inferior en 100 pb al de nuestra última revisión
# 2 , Yanye
Buenos dias. Es posible que te revisen con la media del mes de Octubre. De ser así, el dolor no será como en Septiembre.
Yo tenia la idea de que el valor en bolsa de una empresa, debia reflejar la situacion de la empresa, si va bien, o mal, si gana o no dinero, si mejora su patrimonio, etc.
Pero actualmente me da la impresión de que el valor en bolsa, depende, en su mayor parte, de que haya gente que quiera comprar o vender las acciones de esa empresa, por motivos no relacionados con la situación económica de la empresa.
Pienso que dejar en manos de la oferta y la demanda, el valor de las empresas y todo lo que viene detras, es una burrada.
La bolsa, se ha convertido en una especie de loteria, juegas y si tienes suerte ganas, y si no pierdes. Cierto que, en ocasiones, las subidas y bajadas estan relacionadas con ciertos aspectos de la situacion de la empresa, y se podrían preveer los cambios, pero no es suficiente.
Cuando hablan de refundacion del capitalismo, mi opinion es que un aspecto importante para “refundar” sería el funcionamiento de la bolsa.
El valor de las empresas debería estar determinado, exclusivamente, por la situacion económica de esa empresa, es decir, si la empresa va bien o tiene expectativas cuantificables, el valor sube y los que han invertido en esa empresa ganan. Si la empresa esta mal gestionada, o trabaja en un sector sin futuro, el valor baja y los inversores pierden.
La valoración de la empresa deberia hacerse mediante programas informaticos, ¡¡ sin sentimientos !!, basandose en los balances economicos de la empresa.
Tal vez sea una burrada lo que acabo de contar, pero es una idea.
# 5 , Consternado
Es Lunes, hoy escribe Oriol ;)
Cucha pos no esta mal eso que te paguen todos los gastos el banco a surrogar yo tengo un diferencial al 0,45% no esta mal lo malo esque me revisaron en septiembre y tengo un euribor 5.37+0.45%, y en enero seguro que esta por debajo del 4 estamos hablando de un año pagando casi 200€ de mas, me podrias decir que banco es ese por favor.
¿Por qué no bajan los pisos?
Todos los expertos coinciden en que la crisis se superará en nuestro país en la medida en la que los activos, principalmente los activos inmobiliarios, reajusten sus precios para permitir una recuperación de la actividad de compraventa. Sin embargo, es clara la resistencia de los activos inmobiliarios a bajar su precio. ¿Por qué?
Ocurre que constructoras e inmobiliarias, que controlan la mayor parte del mercado de vivienda nueva –la que marca los precios del sector– no se encuentran todavía en una situación tal que se vean en la obligación de bajar los precios de manera importante para venderlos. Y ello porque están logrando que los bancos y cajas de ahorros renegocien sus créditos en unas condiciones aceptables y que serían incomprensibles si no mediaran una serie de circunstancias financieras.
Bancos y cajas están renovando muchos de sus créditos a su pesar, porque la alternativa de no hacerlo les traería consecuencias mucho más dolorosas. No renovar el crédito obligaría a la empresa afectada a iniciar un concurso de acreedores y casi automáticamente haría que la entidad financiera tuviera que provisionar la amortización pendiente con el consiguiente reconocimiento de mayores pérdidas. Las entidades financieras españolas, pese a su buena política de provisiones llevada a cabo en los últimos años, no pueden permitirse una cascada de suspensiones de pagos de empresas inmobiliarias. La alternativa es mantener al sector, cuya reacción es no adecuar los precios a la nueva situación. Y así será difícil que se hagan operaciones de compraventa y se recupere mínimamente el sector.
Lo malo es que Japón a principios de los años noventa se vio afectado por una crisis financiera e inmobiliaria y no ajustó los precios de sus viviendas. Tres lustros después continúa buscando una fórmula para salir de la crisis.
Muy buenos los comentarios de personas afectadas por la crisis:
http://www.euribor.com.es/2008/11/22/la-semana-en-el-blog/comment-page-2/#comment-153088
Jajaja !!!
23 de Noviembre de 2008, a las 23:09.
…
Enculator……………. lee esto:
http://www.elpais.com/articulo/semana/cosas/van/verdad/mal/elpepueconeg/20081123elpneglse_2/Tes
# 54 , Anónimo
23 de Noviembre de 2008, a las 23:10.
…
Optimistas….. engañados !!!!!!!!
Leed esto:
http://www.elpais.com/articulo/semana/cosas/van/verdad/mal/elpepueconeg/20081123elpneglse_2/Tes
Hola.
Yo metí presión a mi actual caja a través de una de estas ofertas de un banco bien conocido (y con sucursales) para bajar mi diferencial y cuando parecía que ya estaban dispuestos a hacerlo, va el c@b##n del euribor y subió tres décimas en un solo día del 5.1 al 5.4 (todos nos acordamos, ¿Verdad?), con lo que envío al garete todo el tema.
Lo volveré a intentar el año que viene (revisión anual) a ver si tengo más suerte esta vez, porque en aquella me tuve que poner las gafas amarillas.
Yo, personalmente, no me fio de esas ofertas en las que todos los gastos derivados del cambio de hipoteca te los paga el nuevo banco, porque aunque sea cierto, cosa que dudo, ya lo pagarás después con comisiones del tipo:
– Por pedir informe de situación.
– Por actualizar la libreta.
– Por pisar la alfombra de la entrada.
– Por respirar el aire de la sucursal.
– etc.
No obstante, no queda otro remedio que atreverse, pues nunca se sabe.
Salu2.
PD: Jo! Hemos ganao la Davis sin Nadal. ¡Estamos que lo tiramos!
Escribo por primera vez para decir que yo también tengo esa oferta, pero como mi hipoteca actual es al +0,33 (ING) a mi me la han hecho con el +0,30.
Está claro que si que quieren hipotecas…
No la he aceptado porque hay datos que no me dan: te obligan a nomina y seguro del hogar con ellos, pero no te dicen (ni saben)que pasa si no lo coges, penalizaciones,etc.
En la entrada de una plaza de toros de un pequeño pueblo de la provincia de Madrid, hace tiempo leí:
“La suerte no es más que el meditado cuidado de todos los detalles”.
¿A qué ‘suerte’ se refería?, ¿A laguna del toreo o a la de la vida misma?
Saludos
La crisis se nota en todo: en hipotecas y en móviles.
Os comento un ejemplo:
Después de dos años bajo el yugo de Vodafone, y con objeto de bajar la tarifa teefónica, me pongo en contacto con atención al cliente, solicitándoles una revisión de las tarifas, pues había concluido el compromiso de permanencia, y dado que ya no se incluía en mi coste para vodafone la subvención del terminal, pues esperaba ver si me reducían algo la tarifa.
La respuesta fue taxativa: “No hacemos rebajas”.
Ante esta respuesta, mi siguiente propuesta era que quería renovar el móvil: Me remitieron al programa de puntos (ese en el que necesitas tropecientosmilpuntos para que te den un móvil de la edad de piedra por una pasta).
No contento con ninguna de las dos opciones, me da por probar una tarjeta de esas de las de 10 € de simyo: la cobertura era aceptable (la de la red amena), sin compromiso de permanencia, sin consumo mínimo, sin nada, y a 8 centimos minuto (e incluso 0 entre simyos).
Así que empiezo la portabilidad a esta compañía (por internet).
A los 20 minutos (y no exagero) recibo un sms de vodafone para que me ponga en contacto con ellos urgentemente.
Tras exponerles mi caso, y que nunca he devuelto ninguna factura, y viendo la probabilidad de perder un cliente tal y como está el patio, me ofrecen un N95 y un N81 por 200 €, un descuento en llamadas del 30%, y hasta una moza en edad de merecer si se lo hubiese pedido.
Por supuesto, no achaco esto a la suerte. Sino más bien al hecho de haber pagado religiosamente todas mis llamadas.
Como bien dice OriolRC, no es cuestión de suerte y de mala suerte, ya que la suerte es una confluencia accidental de microfactores, sino del hecho de tener una calidad crediticia, que en épocas de crisis se valora más que el montante global de una operación.
Es por ello que a los clientes “solventes” les renuevan hipotecas con diferenciales más bajos, y se los pelean los bancos, y a los más “peligrosos” no les dan ni agua.
Un cordial saludo.
Bueno…. precisamente eso es lo que estaba yo pensando hacer, aunque esté pensando en alargarlo un mes o dos mas….
Mi situacion. Piso comprado en 2.003 por 169.000. Hipoteca concedida de unos 115.000 euros.
Tasacion del año 2.005 de 300.000. Calculo que 220.000 seria lo maximo que habria bajado.
Hipoteca de 90.000 euros pendientes de capital.
Letras del 28.5 % sobre salarios.
Actualmente, tengo una llevadera hipoteca de 600 € escasos, pero estoy echando cuentas de a cuanto me bajaria la letra por cambiarme….
“Cullons”, OriolC !!! ni que me hubieras cogido a mi como ejemplo !!! Tengo exactamente esa cantidad pedida (240.000 euros), a esos años (30), firmados sólo dos meses antes de lo que tu comentas (septiembre de 2003) y con una revisión de IRPH + 0,15 (lo que equivaldría, según el momento, a un Euribor + 1). Lo único diferente es que cuando pedí la hipoteca el valor de tasación ya era de unos 360.000 euros y ahora…. pues ni idea !!! pero calculo que sobre los 450.000 !!! … y estoy en situación que tu comentas !! estudiando cada día las ofertas para cambiarme de hipoteca !! (en mi caso, al ser un crédito abierto, no me dejan subrogarme pese a la nueva ley y mis gastos de cambio serán de casi 6000 euros, pero espero que sólo en los dos primeros años ya casi me compense el cambio).
Por cierto, en lo único que no estoy de acuerdo es en la fecha del cambio. Comentas de hacerlo entre el 21 de diciembre y el 20 de enero para coger la revisión del euribor que se publicará en diciembre y correspondiente a Noviembre. Yo me esperaría, al menos, un mes más. Tal como van las cosas, el euribor de Noviembre (calculado por media del mes) cerrará a 4, 40 aprox y con un cierre de mes cercando al 4- Durante diciembre es posible que no baje mucho más al euribor, pero por poco que baje es más que posible que diciembre cierre al 3,9 o 4 y ese diferencial es muy jugoso y seguramente compensa el “pringar” un mes más con el interés antiguo.
Sólo una cosilla más, tu no has querido publicar la oferta a la que hacías referencia, pero creo que nos ayudaríamos todos bastante si fueramos colgando las buenas ofertas de subrogación que encontremos.
un saludo,
Parking
Buenos dias, y gracias por la información tan tremendamente útil que nos ofreceis diariamente. Entre otras he entendido mejor los aspectos que rodean la crisis y las hipotecas, he leido sobre personajes y hechos muy interesantes, y he descubierto que soy un “ninja” jejeje.
Una pregunta sencilla tengo (espero que no “tonta”), respecto del artículo de hoy: si en la próxima revisión del ejemplo que pones, para dic-2009, el euribor estuviera situado de nuevo en 3,715%, como dic-2006, ¿la cuota se situaría de nuevo en 1.182,12, incluso un poquito más bajo por durante esos años haber amortizado algo de capital? Mi creencia es que si, pero ya me confirmareis o me corrigireis. Un saludo.
Hola:
Soy uno de los afectados por revisión de hipoteca con media del Euribor en el mes de Septiembre, 5.38% + dif.
Alguien podría decirme el banco que realiza dicha oferta.
Gracias.
Carlos, sería interesante poder tener un gráfico del Libor de las principales divisas con que se hacen las hipotecas multidivisa, no se si será fácil o no lo que digo…
Una opinión… Según está la tendencia a la baja del euribor, a lo mejor no interesa que nos revisen con el Euribor de Noviembre. Si bajan los tipos otra vez en Diciembre, pongamos un 0,75, podría bajar el euribor ese 0,75 y quedarse alrededor de 3.3 en Enero. ¿No nos arrepentiriamos de haber revisado con el de Noviembre y no el de Enero? Lo mismo el de Marzo (que me revisan a mi) es todavia mas bajo…
Tan solo una pequeña puntualización: El personaje de Arús era “Pepe Gáfez” con Z de zp.
ibanesto.com te paga los gastos y es eu+0,38
este debe ser el banco
bueno o malosolo lo sabeis si llegais a ser sufridores
No sé a vosotros pero me parece que no me darian la nueva hipoteca en el caso de que quisiera cambiarme. Cumplo todos los requisitos, pero al subir el euribor he superado el 40% de mi sueldo.
Buenos días,
lo de moviles e internet es una juerga vamos. Leí aquí que si eras de telefónica podías llamar para rebajar el adsl. Yo pabaga los 40 euros más ivas y venías. Comprobado, digo que me voy a dar de baja y me bajan a la tarifa de 30 euros.
Móvil de telefónica, programa de puntos ni de coña para cambiar de móvil y habiendo llamado muchas veces, me cambio a Orange harta de no poder renovar el móvil y cuando van a hacer la portabilidad zas me llaman y me ofrecen gratis el móvil que me iban a dar los de Orange u otro mejor incluso, se me quedó el cuerpo que vamos la operadora no sabía la charla que se le venía encima.
Esto no es cuestión de suerte, es simplemente que todos son unos impresentables.
Hola a todos/as..
Estoy leyendo todos vuestros comentarios y estoy para echarme a llorar..
Estamos haciendo una casa y ya llevamos invertidos 90000 Euros de nuestros ahorritos. Nos faltan otros tantos para terminarla y aquí vienen los problemas:
La autoconstrucción es la oveja negra de la familia de las hipotecas, es decir la peor tratada.
Nos ofrecieron unas buenas condiciones con la hipoteca ligera de cajasur pero ahora que ha bajado el Euribor.. nos las han endurecido..
Alguien sabe qué banco trata mejor a los autopromotores? Ayuda por favor..
# 22 , parking
Buenos días, por si te interesa ING si hace subrogaciones de créditos abiertos. Yo la hice este mismo año y los gastos se quedaron en mucho menos.
cuando baje el euribor, ya no superaras ese porcentaje.
cajamadrid tiene una a eu+0,25 para clientes con 3 años o mas de hipoteca. supongo q con seguros, etc
Esa misma entidad que cuenta clopez, es la misma en la que hace aproximadamente un año o un poquito menos me hicieron idéntica propuesta (en su día era un diferencial de +0,35% que es prácticamente similar al que ahora ofrecen). Después de hacer todas las operaciones posibles y enviarles toda la documentación requerida, y en la que me dijeron que todo era correcto, yo fui dándoles un poquito largas, tipo: hasta la semana que viene no pueden venir a tasar la vivienda porque estamos fuera toda la semana, despuestde esto: no podemos firmar hasta dentro de 10 días porque mi mujer esta de viaje en el extranjero, etc, hasta poder “escoger” el euribor que más me interasaba (concretamente el euribor de Dic-07 fue del 4,793% y el de Enero-08 se veía que iba a terminar en un valor muy cercano al 4,5% (terminó en el 4,498%). Si yo conseguía retrasarles la firma hasta poder aplicar el euribor de enero, conseguiría pagar unos 30 euros menos en cada cuota (360 euros al año), y basta que tenía esa información quería llevarla a cabo. Finalmente mi entidad me hizo una contraoferta igualándome el diferencial y firmamos la novación, pero ellos no soportaban todos los gastos y me tocó pagar escritura y notario. Yo les dije que entonces no igualaban la oferta pero no hubo manera, porque me decían que la oferta era sobre el importe, el plazo y el diferencial así que me tocó pagar escritura, pero aun así me salió muy rentable el cambio.
Como dice clopez, eso no es suerte sino estar informado y actuar cuando interesa.
Buenas!!
La verdad es que me parece una muy buena oferta, sobre todo porque el banco paga los gastos de cambio… ¿Me podríais decir de qué banco se trata?
Muchas gracias
Por favor…cuál es esa entidad de la que hablas??
Mmm no sé… Aunque las cifras que has puesto para mí son astronómicas (SI… se que es lo que hay) llevo días mirando para hacer algo porqué este año pringo con un maravilloso 6,11 con una hipoteca del 2005.
Por suerte o por desgracia tengo una hipoteca abierta con lo que dudo que alguna entidad quiera subrogarla. Teninendo en cuenta que cada año hago amortizaciones anticipadas por un aprox un 10% del capital pendiente ¿Creeis que me beneficiaría jugar a corto plazo y pasarme a hacer las revisiones cada semestre?
hola, mi pareja pidió una hipoteca de 100.000 € a 30 años, hace cuatro años, supuestamente se la revisan en estas fechas. El es muy dejado de estas cosas, y yo me estoy poniendo al día poco a poco con estos temas pero: ¿me podeis explicar como funciona exactamente la revisión de una hipoteca? ¿Que valor se toma del euribor: diario o media mensual?
Todo lo que me podais explicar al respecto os lo agradeceré.
# 28 , ruina solbes zp sindicatos
ibanesto.com
#35 y #36
Pues será el Banco Jones, no hay duda.
# 32 , oioh
Gracias OIOH !!! El año pasado me recorrí casi todas las entidades y, aunque muchas me dijeron que si podían subrogar un crédito abierto, al final todas me dijeron que no. En ING me dijeron que sí lo hacían pero no pude comprobarlo porque, al final, rechazaron mi operación porque ,pese a que no había problema con el valor de tasación de la vivienda (muy superior a la cantidad pedida) consideraron que la cantidad de ingresos era demasiado justa y me quedé con las ganas de saber si lo hubieran hecho o no. SI tu dices que te lo hicieron, me das una gran alegría !!! Dentro de unos meses, con el Euribor más bajo y con la subida de sueldo de 2009, lo volveré a intentar.
Sólo una cosa, ¿subrogaste sin cambiar ni plazo de años ni cantidad pedida o pudiste modificar alguno de los dos aspectos?
Gracias
parking
#38, gloria
El euribor que se toma es la media mensual. Si se la revisan por estas fechas (en noviembre) dependiendo del dia de la firma de la hipoteca se le revisara con la ultima media del euribor publicada en el BOE. Si se la revisan al 30 de noviembre, probablemente se la revisaran con la media de septiembre, pero para estar segura tendras que leer las escrituras y si no, mejor vas al banco que te lo explicaran.
Un saludo
leer la publicidad q hay en la pagina de clopez, se la han pagado para algo, no??. arriba hay un enlace.
ibanesto: Hipoteca AZUL
Cambia de hipoteca y de color: ibanesto.com Hipoteca AZUL +0,38%
http://www.ibanestocambiodehipoteca.com
#33 ruina
yo de caja madrid no me fiaria mucho…..
te cuento hace 5 años cuando firme mi hipoteca 171000 euros
a 30 años euribor + 1.00% de diferencial en su dia una hipoteca buena
pero segun fuero n pasando los 2 primeros años empezaron a salir ofertas
realmente jugosas como la que estoy ahora en ibercaja con euribor + 0.40 de
diferencial ellos se ocuparon de todos los gastos de la subrogacion y si no mal
creo siguen haciendolo…..el caso es que les pedi a estos sinverguenzas de
caja madrid que me revisaran el diferencial en 2 ocasiones por escrito…el caso que entre pitos y flautas pasaban de nosotros(decian total si les estamos engañando pa que les vamos a revisar)gracias a que un dia fuimos a ibercaja y nos ofrecieron la hipoteca que tenemos ahora con ellos
bueno el caso que no nos hicieron ni caso…cuando fui a cancelar la cuenta
casi me echan a patadas como a un perro…palabras textuales del director del banco…no queremos volver a verles por aki nunca mas….eso les paso por querer engañar a gente por cierto al cancelar la cuenta me querian cobrar el 1% de gastos de cancelacion…cuando yo sabia que habia una ley que salio no se en que año el cual el gasto de cancelacion de cualquier hipoteca pasa de ser el 1% al 0.5% weno el caso que cuando saque todo el dinero y cancele la cuenta el pico que sobraba que eran 3 con algo de euros le coji al director y le dije:tome esto pa que se tome usted una tila y se calme un pokito que se acaba de quedar sin 3 hipotecas…(la mia y dos que tienen mis padres)el tio echo un zorro me solto esas palabras citadas antes…asi que cuando eres cliente muy buenos ojitos pero cuando te vas como perros….lo siento por todo el que tenga una hipoteca en caja madrid.por cierto acercaros a ibercaja y preguntyar por la subrogacion vuelvo a insistir que creo que siguen corriendo con los gastos de la subrrogacion y es euribor + 0,40%.
saludos y perdon por el ladrillo.
Hola,
El comentario de hoy parece que ha descrito mi caso, hipoteca de 178000 euros por pagar revisada el 30 de septiembre con una cuota anual de 1020 euros, el piso hoy en dia costara unos 250000 euros (71,2%). Osea, no me queda mas remedio que esperar 10 meses a la proxima revision, ponerme unas grandes gafas amarillas y decir: QUE MALA SUERTE!!!!
gchgfhdf
# 42 , dalma
el firmó las escrituras en mayo pero ponía algo así como que la cuota a pagar era X hasta el 24 de noviembre, que por lo que puede entender era cuando se lo revisaban. Enonces, ¿no se toma la media de este mes? Que decepción… jeje
Porra para hoy 4,095
A que llaman “hipoteca abierta?”
Gracias
Buenos días, como ya os comenté a finales del mes pasado me despidieron del concesionario en el que trabajaba (En mi caso QUE BUENA SUERTE !!! ya que me habían dejado de pagar comisiones desde Diciembre de 2.007 y por tanto ME DABA EXACTAMENTE IGUAL vender 0 coches que 6….y ante esa situación….lógicamente uno pasa bastante del tema).
Ahora estoy iniciando mi andadura en una compañía aseguradora y me doy cuenta de que el seguro de Hogar que tengo contratado con el banco (En mi caso el Sabadell) es carísimo por una doble vertiente:
– Porque es caro de por si (Me piden 191 € por algo que puedo conseguir por unos 80-90 €)
– Porque es caro porque solo me cubre el “CONTINENTE” (Una elección mía….seguramente desacertada….pero mia) mientras que en la entidad en la que me incorporo me cubre “CONTENIDO” y bastantes otras ventajas más por unos 150 €.
Mi consulta al foro es:
¿Alguien ha cambiado su seguro de hogar recientemente?
En el folleto del Sabadell ponen que tienes que avisar con 2 meses de antelación para cambiar…aunque parece ser que eso no es excesivo problema.
Lo que veo más problemático es que estuve en la oficina de mi banco y al quejarme de que era un seguro de hogar caro me dicen que si lo quito me suben 0,5% el diferencial (Sería 0,50 que ya tengo + otro 0,50 = 1 punto).
Me he re-leido las escrituras de la vivienda y no veo por ninguna parte que diga que esté obligado a mantener mi seguro con ellos.
¿Alguien domina estos aspectos?
Gracias por anticipado ;-)
Pongo en duda lo que comentáis. Los bancoa y cajas no están interesados en conceder hipotecas, salvo en clientes solventes, es decir, con contratos indefinidos e ingresos mensuales para los cuales las cuotas no supongan más del 30%, e incluso ni eso.
A mi me revisan la hipoteca el 1 de febrero del año que viene. Tengo IRPH cajas sin diferencial, pero hay que tener en cuenta que me aplicarán el de noviembre, que seguramente ´cierre en el 6%. He hablado con mi caja, puesto que desde que contraté mi hipoteca hasta hoy, nuestros ingresos mensuales han aumentado un 43%, por un 35% que me subiría la cuota. No han mostrado el más mínimo interés en cambiarme a euribor más diferencial. Estoy hablando de ingresos en mi unidad familiar de 3000€ y una cuota que se quedaría en 1070€. Ni siquiera con la amenaza de cambiarme de entidad. Por supuesto buscaré otros bancos, pero no tengo esperanzas de que me concedan la subrogación, ni siquiera asumiendo yo los gastos derivados, puesto que el importe pendiente (180000€) va a ser más o menos lo mismo que la tasación (mi casa se ha devaluado un 20% en 3 años). Por tanto es probable que me tenga que aguantar y pagar 300€ más al mes durante al menos un año. Mala suerte? Yo creo que si, igual que considero que tuve buena suerte al elegir un plazo fijo a 3 años al 3,5%.
La suerte se busca, pero hay veces que la encuentras, y otras no.
Y no he podido hacer “previsión” y ahorrar para ir amortizando, porque tanto mi siyuación laboral como la de mi pareja han mejorado ostensiblemente hace 4 meses yo y 2 meses ella. Hasta entonces, vivíamos con lo justo, y gracias a que han mejorado, porque si no so se como podríamos haber asumido esa subida que se nos avecina…
Una pregunta, esa supuesta oferta de robo de hipoteca puede proceder de ibanesto?
No sé si las ofertas que hacen esta gente son fiables, me he encontrado ya varias, y se supone que corren con todos los gastos.
Incluyen entre esos gastos el AJD?
Si la tasación no resulta suficiente ellos también corren con este gasto??
Gracias
# 49 , Txus
24 de Noviembre de 2008, a las 10:44.
A que llaman “hipoteca abierta?”
A que te quedes de piernas abiertas de mientras te dan … :D .
Es broma, por supuesto.
Un cordial saludo
#22 parking
#32 oioh
Yo tambien tengo entendido que ING hace sugrogaciones de creditos hipotecarios. Yo tengo uno de 207000 y mis gastos de cambio rondaran los 4000€, ya que si mo me equivoco la nueva ley del 0,5% de sugrogacion no incluye los creditos, aunque si alguien me lo puede confirmar o negar con fundamento, se lo agradeceria.
Por otra parte tienes que hacer el seguro de vida y tambien el seguro de hogar, supongo que los precios no seran muy abusivos.
Si me decido y me pasara a ING, estoy en rebajar el plazo en un par de años, me sale 20€/mes de aumento por cada año de menos.
Oriolrc si haces una amortizacion en esas fechas , es decir, a partir del 21 diciembre, te toman creo recordar el ultimo euribor publicado, en cajamadrid por lo menos es asi. Asi que de esta manera tambien te puedes beneficiar del euribor de noviembre , ademas por supuesto de desgrabar a hacienda.
Mi pregunta es, ya que los bancos tal y como dice CARLOS LOPEZ estan buscando hipotecas buenas, yo que estoy en la CAM con un diferencial del 1% y no he dejado de pagar en 5 años puedo negociar el diferencial con mi banco o me voy a otro directamente????
Esto es un pitorreo!! Porque no baja de una vez del dichoso 4!
Nos estan toreando de una manera….
Buenos días,
solo quisiera añadir que la propuesta para rebajar el tipo es buena pero que hay que tener en cuenta los gastos y los plazos. Por lo que tengo entendido:
– La propuesta en cuestión te aplica un 0.75 sobre el capital vivo en concepto de comisión de apertura (con lo que los gastos ya no te los pagan)
– El EURIBOR aplicable será el del día de la solicitud. Así que para que te apliquen el ERIBOR del plazo referido (21-22 diciembre – 22 de esnero) habrá que solicitar la hipoteca en esas fechas.
– Una subrogación (y mas con el banco de la oferta) tarda un plazo mínimo de 45-60 días en tramitarse. Así que la oferta vinculante mantiene vigente el tipo del día del estudio (esta oferta se ha de mantener aunque el EURIBOR se revise ya que es la que firmas y se presenta en tu entidad actual)
– Lo que si recomiendo totalmente es valorar y solicitar una subrogación ya que, como he visto en otros comentarios, tu entidad tiene un plazo de contraoferta y podría mejorarte las condiciones con el fin de que no “te fueras”. (Ojo con el coste de presentación de la oferta vinculante que tendremos que pagar aunque finalmente nos quedemos la entidad con la que estamos. Se presenta via notarial y esta gente tiene que comer…)
Saludos :-)
Mi Porra para el euribor de hoy: 4.074
Lo más normal en la revisión de una hipoteca es:
Revision anual con la media mensual del euribor a un año publicado en el BOE, pero puede haber firmado otra cosa distinta en la escritura de cada uno, por lo que cada uno que revise la suya. Voy a intentar desglosar cada concepto.
REVISION ANUAL, esto significa que te la revisan todos los años en el mes que toque revisión, y durante los doce meses siguientes se pagará la misma cuota.
CON LA MEDIA MENSUAL, es decir se cogen los valores del euribor en que ha habido cotización durante el mes y se hace una media simple redondeándo a 3 decimales.
DEL EURIBOR A UN AÑO, es decir que esa media la hacen con el valor del euribor a un año, ya que cada día se publican datos del euribor a un mes, a tres meses, a seis meses, a un año, etc..
PUBLICADO EN EL BOE. El valor oficial de la media mensual del euribor a un año se publica todos los meses en el Boletín Oficial del Estado, y suelen hacerlo entre el día 20 y el 22 del mes siguiente. Es decir hacia el día 22 de Noviembre se ha publicado el Euribor del mes de Octubre. Hasta que no se publique en el BOE, ese valor no es oficial y es el que determinan las entidades bancarias para hacer los cálculos.
Espero haber contribuido a solventar algunas dudas. Un saludo
Betonick
En las escrituras no viene, es simplemente el documento en el que se recoge que ahora eres tú el propietario de la casa.
Lo que tienes que mirar es el contrato del Préstamo con Garantía Hipootecaria, ahí es donde viene el tipo de interés y a qué condiciones está sujeto.
Sino indica nada, pues adelante, cancela el seguro y listo! si aún así te modifican el diferencial, les pones una reclamación por escrito y ya verás como te lo devuelven.
Saludos
Todos vuestros comentaríos ayudan mucho a gente como yo, que se está introduciendo en estos temas, hace un mes mas o menos que sigo esta página y creedme cuando os digo, q aunq hay veces q me cuesta un poco seguir lo que decis SOIS DE GRAN AYUDA.
Mi Porra para el euribor de hoy: 4.078
#54
quise decir subrogación, perdon.
Sí, sí, es ibanesto.com, seguro.
A mi también han estado rondándome, por lo que os hago una pregunta directa. Yo tengo la hipoteca abierta con la Caixa, supongo que esto es como el crédito abierto que comentais, ¿me podeis explicar porque no puede subrogarse un crédito de este tipo?
gracias
hola , soy nuevo aqui y me parece una pagina muy interesante, y al leer este articulo me vi reflejado en el, pues mi situacion es parecida y tambien me han ofrecido esa oferta. Ahora mismo estan estudiando todos la documentacion que me han pedido y ya os ire informando si merece la pena o no. Tambien queria decir a la gente que pregunta de quien es la oferta, pues que no es dificil de adivinar, pues su publicidad aparece continuamente en esta misma pagina, un saludo.
# 49 , Txus
Cuando hablan de “hipoteca abierta” normalmente te están ofreciendo un crédito hipotecario y no un préstamo hipotecario. Parece que sea lo mismo pero no lo es. Con un préstamo hipotecario podrás cambiar de hipoteca si lo deseas, con un crédito hipotecario será casi imposible que lo consigas (aunque Oioh comenta que lo ha consguido en ING DIrect). Mucho cuidado con ellas !!!!! Las cajas (porque es un producto más de cajas que de bancos) te lo intentarán vender diciendo que así, en el futuro, podrás disponer de la cantidad ya amortizada. Esto estaría bien si no fuera porque es mentira !!!! Te explico mi caso en Caja Layetana. Como tengo ya amortizados 20.000 euros y tenía necesidad de 6000 euros pensé que sería una buena opción pedirlos mediante este sistema pues, aunque mi tipo es IRPH+015 (caro respecto al Euribor) sañía relativamente bien. Mi sorpresa fue cuando la persona que dirije la oficina me dijo que para pedir ese dinero tenía 1) Que entregar un justificante de porqué quería el prestamo 2) someterlo a aprobación en central, 3) que pagar una comisión del 1% sobre ese dinero y 4) que el interés a pagar en los próximos 30 años (la vida de la hipoteca) por esos 6000 euros no sería de IRPH+0,15 (que ya es caro de por si) si no de IRPH + 1,15 (lo que es un auténtico robo). Evidentemente no hice la operación y les llamé de todo. Es decir, la única cosa por la que puede interesar un crédito abierto, en la práctica no sire para nada.
Hola,
es la primera vez que escribo en este blog. Estupendo Post, pero tiene un lígero punto débil: Las hipotecas concedidas hace 5 años, tenían unos criterios de riesgo mucho más flexible que las que van a adjudicar ahora. A mí me dieron una hipoteca con los siguientes criterios:
– Ingresos: 17.000 euros brutos anuales entre mi pareja y yo.
– Patrimonio: nada.
– Situación Laboral: obra y servicio
– Oferta: Subrrogarme al prestamo de la promotora con euribor +1
Ni se lo pensaron. Pedí dinero para la casa y la boda. Pude pedir para un nuevo coche, pero qué demonios… pensé que sería mejor no abusar.
Recientemente, me intentaron captar con esa misma oferta que comentas en el post: ibanesto = euribor + 0,38. Me entusiasmé con ellos. Las condiciones ahora son:
– Menos hipoteca
– Ingresos: 30.000 euros brutos anuales entre mi pareja y yo.
– Patrimonio: una casa revalorizada a pesar de la crisis
– Situación laboral: Obra y servicio
Resultado: Nos la rechazan por considerar arriesgada la operación. Si el factor “obra y servicio” va a ser un handicap para mudarse de banco, muy pocas personas de entre 25 y 35 años van a poder cambiar de banco….
Lo del artículo de hoy, y como dicen por ahi, es un caramelito muy apetitoso. Yo de hecho he pensado en hacerlo, pues el diferencia que tengo con mi banco, Bancaja, es 0’75 con venta cruzada ( o sea, seguro,nomina y pensiones), si no, 1.05. Hay un banco que me ofrece el 0’25. Pero pensando friamente. Me conviene? En esta epoca de reinado del paro, uno de los compromisos Bancaja es que te aplazan gratis, el pago de la hipoteca, si uno de los titulares se quedan en paro. Yo, almenos de momento, no voy a renunciar a esto. Me he hecho a la idea, que el 0’5′ de mas de diferencial que pago, es un seguro de paro.
Quiero con esto decir, que no es oro todo lo que reluce, ni nadie da duros a 6 pesetas, y más vale leer las letras pequeñas de esas hipotecas sin gastos de constitucion/subrogación, porque lo que ganemos por un lado, igual lo perdemos por otro
Estimado amigo,
ante todo enhorabuena por tu web, es sin duda una gran ayuda a comprender algunos de los problemas que vivimos a diario en esta situación. Me gustaría si es posible me facilitaras el nombre de la entidad que te ha ofrecido esas condiciones. Yo la tengo en un banco que me tiene bastante ahogado y me gustaría cambiarla ahí en esas condiciones. gracias y un saludo,
# 41 , parking
Buenas,
Cuando yo inicie los trámites de subrogación se podía modificar el término que quisieras, a mi me ofrecieron mucho mas dinero del que pedía, supongo que depende de la tasación, a mi me tasaron por 245.000 euros (aunque flipé un poco por el entorno en el que ya nos movíamos) pero mi importe a subrogar era de 83000 euros. Y no cogí el 80% de los 245.000 que era el valor máximo que me concedían para formalizar la hipoteca, sólo subrogue por el importe pendiente.
Lo que sí que modifique fue el plazo. Podía escoger, el plazo que quisiera (menor de 30 creo) y estaba entre 15 o 20 y al final me decidí por los 20.
Espero haberte ayudado.
# 64 , Darko
La Caixa inventó los créditos abiertos con ese fin. Saltarse a la torera la ley hipotecaria que facilitaba la subrogación de hipotecas. La ley hipotecaria hablaba de préstamos hipotecarios y, al firmar con la Caixa un crédito abierto firmabas un crédito y no un préstamo, por lo que no te podías subrogar. Uno de los objetivos de la nueva ley hipotecaria de 2007 era solucionar esta situación pero, supongo que por el poder de las cajas, al final el nuevo texto de la ley no aclaraba del todo si se podían subrogar créditos. Yo me he puesto en contacto con muchas entidades y ninguna de ellas ha querido subrogar un crédito abierto. Oioh comenta que en ING si lo consiguió y me ha abierto una puerta a la esperanza.
# 70 , oioh
Me has ayudado muchísimo !!! Muchas gracias
Darko:
con la reforma de la ley hipotecaria que tuvimos este año debería poder hacerse. El caso es que no sería una “subrogación” sino una “novación” (además de cambia el acreedor cambias alguna de las condiciones de la hipoteca original)
La diferencia del préstamo con el crédito es que el préstamo te concede un capital que se va extinguiendo según se amortiza y que el crédito lo mantiene vivo hasta que tu lo quieras cancelar. Del crédito puedes volver a disponer de lo ya amortizado.
Para que nos entendamos: si contratas un crédito en la Central de Información de Riesgos de Banco de España siempre aparecerá un total por ese mismo importe (con un préstamo esto va disminuyendo)
No es ni mejor ni peor pero el crédito suele tener unos diferenciales mas elevados, mas productos asociados y mas comisiones.
Espero haberme expresado bien…:-(
Euribor
Sesión 24/11/08
EURIBOR 12 MONTHS (360) 4,077 -0,046 -1,116
A mi también me han llamado de ese banco, y las oferta es de lo más interesante. Pero hay que mirar bien todas las condivciones. Pues a mi no me convencieron 2:
1.- que las amortizaciones parciales anticipadas están limitadas al 25% del capital pendiente.
2.- tengo la hipoteca remunerada y el tipo que me pagan por mis ahorros no me lo ofrecen en la nueva entidad.
Lo he estado mirando, pero no me acaba de convencer. Además, mi diferencial actual no es 0,75, sino 0,45 con lo que lo más importante que gano es la revisión del euribor a mi favor.
# 71 , parking
# 73 , NOLOGM
Claro y cristalino. Con gente como vosotros da gusto. Gracias
# 66 , parking
Gracias… lo entendi perfectamente.
4,077
-1,12 %
NOTA DEL ADMINISTRADOR: Tu comentario ha sido transformado a minusculas. Desactiva el Bloqueo de Mayusculas cuando escribas en esta bitacora, por favor.TOTALMENTE CONFIRMADO
En ING subrogan créditos hipotecarios.
# 61 , cartillas
Gracias por tu rápida respuesta, seguiré investigando.
Último Valor del EURIBOR
24/11/2008
4,077 -1,116%
Primero lee la letra pequeña, si te pagan todo pero te hacen firmar con un euribor publicado del mes de septiembre, que con el diferencial del 0,38 se te pone en un 5,95 durante un año, por que si no te regalan todos los gastos……
hoy el euribor diario sera de 4,077 siempre lo se antes tengo contactos de este mundillo de finanzas
Tengo una hipoteca desde hace 5 años , debo 177.000 euros como puedo calcular si la tasacion es superior al 70% aproximadamente
de donde saco a cuanto esta el m2 en mi zona???
#83,
Impresionante. ¿No tendrás amigos que sepan quien va a ganar la Davis, a ver si apuesto en alguna web y me saco unas pelillas?
# 55 , Anónimo
Al hacer un amortizacion da igual el euribor que tengas por que la amortizacion resta solo capital, no influyen para nada los intereses.
# 83 , euribor exacto
Jope tío, menudos amigos tienes!!!!!
Los demás nos chupamos el dedo, ayúdanos porfi….
# 79 , NOLOGM
Gracias por la confirmación !!!
La lastima es que justo ahora, extrañamente, ING Direct tiene una de las peores condiciones del mercado (Euribor + 0,55 si no solicitas más dinero y Euribor + 0,70 si solicitas más) cuando hace sólo unos meses ofrecían Euribor + 0,33.
Espero que ING Direct mejore sus condiciones actuales (con esos precios , ahora pocas hipotecas deben firmar) y que otras entidades empiecen a subrogar créditos hipotecarios,
Un saludo,
parking
la media del mes de noviembre sera del 4.34
Una duda que me está surgiendo sobre el credito hipotecario
Yo tengo un credito hipotecario con la Caixa, y me estaba planteando amortizar plazo.
¿SE puede amortizar plazo en un credito hipotecario, o solo se puede amortizar en la cuota?
MÓVIL: Con Movistar, harta de pagar recibos mensuales astronómicos y con un móvil que funcionaba de pena, hice mi portabilidad con Orange y me contraofertaron en Movistar con un móvil mejor que el que me ofrecía Orange y un descuento de mi factura del 50% durante todo un año.
HIPOTECA: en Caja Madrid la hipoteca a Euribor + 0.50 cuota creciente y revisión semestral, nos llamaron de Ibanesto ofreciéndonos Euribor + 0.38 asumiendo todos los gastos de subrogación y demás. Hablamos con Caja Madrid y nos contraofertaron a Euribor + 0.35.
Así que mi consejo es, que si podéis habléis con vuestro banco/operador e intentéis negociar. Creo que no hay nada que perder y como se suele decir, el NO ya lo tienes.
Un saludo!
# 50 , betonick
Si en las escrituras no te pone nada de vinculaciones, te la están metiendo doblada.
Yo cuando fui a negociar el diferencial con La Caixa, me comentaron lo del seguro del hogar como si fuera una vinculación obligada con ellos, pero realmente como en las escrituras no pone nada, lo tuve fácil, lo pude cancelar el mismo día, es decir, sin ningún aviso previo y para sorpresa para mi, me abonaron los días que ya tenía pagados del seguro.
# 24 , Village People
22 de Noviembre de 2008, a las 19:18.
Droblo:
Respecto a lo que puedes decir y hablar, por supuesto no voy a decir yo que no lo hagas, no me malentiendas.
Simplemente digo que las consecuencias económicas vienen de los actos que se comenten meses antes y ahora mismo ya sabemos lo que va a venir.
Y como bien dice Colectivo Borg, la culpa es nuestra. Por votar a quien no debemos durante años, y no me refiero solo a ZP. Son ayuntamientos, comunidades, etc…
Y hoy la historia se repite. Si hace dos años la discusión era sobre si había burbuja o no – parece que el más pesimista se quedó muy corto – la discusión ahora es sobre si la crisis durará un año o cuatro. Vana discusión.
Yo miro a mi alrededor y conozco mucha gente con más de 200.000 € de deuda, gente que se está quedando en paro a marchas forzadas. Conozco algunos con ingresos familiares muy altos – 6.000 euros al mes – que después de varios años de ahorro no han conseguido pagar su casita normalita de 80 m2. Esta es la gente que tiene que sostener el Estado, y no se sostienen ni ellos solos.
No me gusta ni el pesimismo ni el optimismo, me gusta el realismo, y la realidad es que a finales del año que viene las cuentas no van a salir. Y la otra realidad es que el gobierno que España quiso, no puede evitarlo, al igual que no ha podido evitar absolutamente nada de lo que ha pasado hasta el día de hoy. NADA.
Y además, es muy de la sociedad de hoy hablar por hablar, e intentar meter optimismo con calzador, como el que se fuma un porro para olvidar por un momento el destino que el mismo se forja día a día.
No hace mucho, a un caso cercano se le diagnosticó cancer, con unas posibilidades mínimas de supervivencia. Pues nada, todo el que se le acercaba iba con el rollo de “venga lucha, que tu puedes, que de peores has salido y de esta también, vamos que tu eres un luchador”. ¡Que falta de todo!, ese hombre se estaba muriendo y lo único que necesitaba era gente que le acompañase, no que le dijera cosas que a todas luces eran mentira. Se llenó de pena e incomprensión. Benditos comentarios.
Pues el país va igual. Se ha ido llenando de pobres endeudados hasta la médula, pobres muy bien formados y preparados pero que les supera la deuda por todos los lados. La economía se empezó a morir en ese momento y ahora está en coma sin remedio. Es infinitamente mejor decir ahora, no tenemos un duro, la situación es la que es. El 60 % de la empresas está en quiebra técnica porque tiene deudas que no va a poder pagar y facturas que no va a poder cobrar, y hay que empezar muy dolorosamente de cero.
Pero no, esperaremos con esa ilusión vana como de oso amoroso, y dejaremos que de repente millones de abuelos no tengan que comer, miles de familias sin un duro de ingresos y el caos más absoluto.
Y ahora negativos, venid a mi.
# 28 , Village People
22 de Noviembre de 2008, a las 23:44.
Droblo, no creo que sea una cuestión de fustigamiento, sino de llamar a las cosas por su nombre. Tampoco creo que en este blog se enmascare la realidad, no hombre, que no te acuso de nada. Aqui solo se refleja lo que hay, guste o no es otro cantar.
Uno de los primeros pasos que hay que dar de forma urgente es llamar las cosas por su nombre, y de paso defender la libertad de expresión, que ya está muy cercenada.
Porque, por poner un ejemplo concreto, un señor que es el responsable económico del país no puede decir hace seis meses que hablar de mala situación económica es a todas luces exagerado, y hoy estar sentado en su sillón tan pancho previendo un déficit brutal para el año que viene – sin tener aprobados los presupuestos – y con 200.000 parados al mes. Tendría que estar en la p. calle, pero ni se le pasa por la cabeza dimitir porque está absolutamente convencido que él no tiene nada que ver con esto.
Y lo que es peor, mucho peor, es que hay millones de españoles que piensan lo mismo, y que seguirán pensando lo mismo cuando no tengan ni un currusco de pan encima de la mesa para comer.
Pero claro, ya solamente este comentario es anatema para todos los que profesan la religión socialista. Este otro comentario, aún siendo absolutamente cierto, es motivo para que muchos se sientan justificados a insultarme sin control.
Y como dice LEON, entre casi todos hemos ido ridiculizando los valores y la moral que nos ha dado lo que tenemos – otro comentario no politicamente correcto -. Por eso cuando en el trabajo alguien está haciendo algo que no se haría a si mismo nunca, y los cuatro raritos que quedamos nos oponemos a ello, sonamos como fuera de la realidad, a pesar de que se hace un daño cierto.
Se ha fomentado sobremanera el “haz lo que quieras y exige sin medida”, pero claro esto es algo que no podemos hacer todos a la vez.
Y ahora, cuando todos los males que sufrimos vienen exclusivamente de la mala conducta – personal, laboral y social – de muchos, intentamos buscar los remedios en fórmulas contables. Pues no señores, no, ya me gustaría, pero no.
Mientras la sociedad siga tolerando la corrupción, la chapuza, la falta de escrupulos, la chorradas, y la indiferencia pues solo cabe esperar los frutos de todo esto.
Es lo que tiene estar en decadencia, que le vamos a hacer.
# 41 , Ausente
23 de Noviembre de 2008, a las 13:12.
Después de leer artículos como este… http://abc.finanzas.com/dineroyempleo/noticias/vivienda/2008-11-23/66295_por-bajan-pisos.html
empiezo a entender más comentarios como los de Atila (rey del tema), Fyahball y compañía.
Es curioso como la especulación inmoviliaria puede destrozar nuestra economía por la avaricia que han mostrado los bancos, consttructores, promotores, “consejeros de urbanismo” y politicuchos comisioinistas, pasapiseros y demás gentuza.
Ahora los bancos no tienen liquidez y además se encuentran entre la disyuntiva de mantener la solvencia de las empresas de estos sin verguenzas o no refinanciarlos y ver como la deuda les revienta a ellos en las narices.
Saldremos perdiendo los de siempre. Nuestros políticos nos venderán la moto de que hay que salvar a estos individuos porque la economía en su conjunto corre peligro, y ellos con sus plusvalías obscenas a buen recadudo se seguirán riendo de nosotros.
Si hace un año alguien me dice que iba a coger prestada esta frase para ilustrar lo que pienso lo hubiese mandado lejos.
BURN THEM ALL. (Pero a fuego lento).
P.D. Soy casado, hipotecado y autónomo… Hay que currarselo mucho para buscarme las cosquillas anarquistas.
# 90 , mj
Esta es la gran ventaja de la hipoteca abierta.
Pasate por la sucursal y ponte la cuota que te dé la gana.
Puedes pasar de 30 años a 7 y viceversa sin tener que pagar un duro ni amortizar nada, simplemente aumentando la cuota.
Para mí esta es la única ventaja que tiene.
# 92 , oioh
el seguro del hogar no es obligatorio con la Caixa, como con niguna entidad, lo que hace es rebajarte el diferencia 0,05.
# 90 , mj
Puedes amortizar lo que quieras, plazo o cuota.
Lo del crédito hipotecario solo te implica y se diferencia del préstamo hipotecario si has dispuesto de este crédito, sino has dispuesto del crédito el funcionamiento es lo mismo que un préstamo hipotecario.
En caso de haber dispuesto del crédito, en el momento de hacer amortizaciones tienes que indicar si se trata de la primera disposición (la hipoteca en sí) o de la segunda disposición (el crédito).
por cierto, como es que todavia no se publico el euribor de octbre si ya estamos a 24? por cierto Eva # 84, seguro que cuando te hicieron la hipoteca tuviste una tasacion, asi que aqunque haya bajado un poco el precio de la vivienda, andara mas o menos por ahi.
Que rabia… ahora el euribor marca un estupendo 3.91…. y esto no lo podian decidir hace 20 minutos?????
Bajadita sexual 4,077 !!!!
ACUMBAWEEEEEEEE
Hola a tod@s,
Al hilo del comentario de hoy, hace días leí en “La Vanguardia” un articulo sobre las hipotecas actuales y la dificultad de poder conseguir una. Para ello cogieron a una pareja e intentaron conseguir una en doce entidades financieras distintas. El resultado fue demoledor, en nueve les dijeron que no y en tres que se lo estudiarían, pero que tenían pocas posibilidades. Todas reconocieron que en sus condiciones, hace dos años, se la habrían dado sin problemas.
La noticia no aportaba nada nuevo, pero me llamó la atención los comentarios de la gente. Estos tildaban a los bancos de sinvergüenzas, a lo cual me apunto, pero no comulgo con algunos de los racionamiento que se daban.
Por un lado, la gente se quejaba, y con razón, de ahora que el Euribor estaba bajando muchos bancos estaban subiendo el margen de los intereses, pasando a +1,0 o +1,25 en muchos casos. Vamos que el +0,5 había pasado a mejor vida.
Por otro lado se quejaban de que se había cortado el grifo del todo. Lo cual no es del todo cierto, tal y como se apunta en el artículo de hoy. Lo que pasa es que les exigía tener trabajo fijo, máximo el 80% de tasación del piso, y una cuota que no superase el 30% de la nómina. Seguramente, mucha gente no se acordará, pero estas condiciones no hace demasiados años eran normales. De echo, abandonarlas ha sido unos de los factores que nos ha llevado a esta situación.
Con la que está cayendo y aún hay gente inconsciente, dispuesta a endeudarse hasta las cejas sólo por tener un piso. A todos ellos, le digo que paciencia, que aunque ahora no lo vean así, esta situación favorecerá que los pisos bajen y que la vivienda sea más asequible.
Ya sé que, seguramente, estarán pagando justos por pecadores, y es posible, que más de uno le denieguen la hipoteca estando en condiciones de pagarla, pero es lo que tiene pasar del “blanco al negro” de la noche a la mañana.
Casos personales al margen, la verdad es que, no deja de ser indignante que se salve a los bancos con dinero publico, mientras las familias están tan apuradas, pero los excesos de mucha gente que ha consumido por encima de sus posibilidades se pagan.
# 96
Entonces. Yo firme la hipoteca con un plazo de finalización de 40 años.
Por mucho que yo amortice en plazo ¿NO puedo cancelar la deuda hasta que no cumpla todos los años?
Lo que yo quiero es pagar lo más pronto posible la deuda.
#91 cofield
has dicho hipoteca cuota creciente?
solo un consejito….cuidado con ese tipo de hipotecas….
si no te quieres llevar un susto al final de la vida de esa hipoteca…
esa hipoteca es engordar al cerdo para luego matarlo…
pero solo es mi opinion….
saludos.
Primero lee la letra pequeña, si te pagan todo pero te hacen firmar con un euribor publicado del mes de septiembre, que con el diferencial del 0,38 se te pone en un 5,95 durante un año, por que si no te regalan todos los gastos……
SE ME OLVIDO DECIR QUE ESTO ES LO QUE OFERTA IBANESTO
Es cierto Parking, en ING han subido el diferencial ¿sabes alguna hipoteca que salga mejor? Quiero cambiar mi crédito abierto de La Caixa y he mirado muchas ( casi todas las opciones son mejores que la mia actual ) Creo que si te fijas solo en el diferencial ING no es competitivo pero, si miras todo lo demás… además de la cuenta remunerada.
He visto ofertillas buenas en algunas cajas y a colectivos limitados pero finalmente te acaban vinculando.
Nolo
# 98 , Anónimo
Es mío
# 97 , excell
A mi no me bajo el diferencial ni me subio cuando lo anulé. Es lo que he querido decir, que si en las escrituras no te pone nada (como era mi caso) ni te sube ni te baja el diferencial, en cabmio con ING que estoy ahora si me dejo el seguro de hogar si que me sube el diferencial, pero es así como lo firmé.
ATENCIÓN, PREGUNTA:
Si amortizo algo de capital en mi hipoteca, por ejemplo para reducir el plazo, ¿me recalculan la hipoteca con el último euribor publicado o con el que ya tenía?
#97 Excell
Es cierto que no es obligatorio el seguro de hogar o de vida? A mi me hicieron hacer los dos
#98
Si te refieres si yo he ampliado la hipoteca con algun fin es No.
Yo sólo la pedí en su momento y nada más. ¿Entonces se trata de primera disposición?
Tipo BCE 3,250%
Euribor 4,077%
Diferencia 0,827%
¿se empieza a consolidar una mayor confianza entre bancos?
droblo!!
te lo voy a decir clarito…..vaya mierda de artículo!!!!que pasa que has estado el finde de fiesta!!!!!!!!!leo siempre tus artículos porque me parecen amenos e interesantes, pero este….. nada de nuevo!!!
un saludo y perdona por la crítica.
por cierto me gustaría saber , si es mejor comprar ahora una vivienda o esperar.
# 109 , Anónimo
en el caso de la caixa, no se los demas, al ser un credito hipotecario el seguro de vida es obligatorio.en el resto de entidades no se si es obligatorio.
El seguro de hogar con si que no es obligatorio de ninguna manera, lo que pasa es que si no lo contratas, te pueden subir el diferecial, siempre que lo ponga en las escrituras de la hipoteca.
# 110 , mj
Si se trata de la primera disposición. Y puedes amortizar cuota o plazo según te convenga
PAra Sariegu
El euribor de octubre se publicó en el BOE del pasado Viernes 21 de Noviembre.
Gracias por resolverme la duda.
Voy a contar mi caso por si os ayuda.
Yo tenia mi hipoteca con caja san fernando al euribor + 1, estaba muy quemado con ellos pq aparte del diferencial tan abusivo te cobran por todo y cuando digo por todo es por sacar dinero fuera de caja san fernando, por hacer transferencias, emitir cheques, por todo vamos.
Una día me llamaron de ibanesto ofreciendome euribor +0.35 y ellos asumian los gastos.
Me obligaban a contratar seguro del hogar, pero como yo tengo seguro me dijeron que cuando pasara mi año en vez de volver a pagar entonces lo sacara con ellos.
Tras como 2 meses de papeleo aceptan la subrogación y quedo en una gestoria de sevilla con un tipo de una empresa externa a banesto que se dedican a eso.
Ya en al gestoria todo tal como habiamos hablado, con dos matices, era verdad que pagaban todo, menos los intereses de mi hipoteca del mes en cuestión, es decir yo firmo el 29 de febrero de este año y mi hipoteca anterior la pagaba los días 18, pues esos 11 días de intereses los pagaba yo ese mismo día, vamos que te los quitaban de la cuenta, esto era logico son intereses mios.
pero hubo una cosa que me toco muchos los… y es quecomo dije yo firme el día 29 de febrero y la cuota la pasan los día 1 por lo que al día siguiente me pasaban una cuota de 1 día, y como yo acababa de abrir la cuenta a las 13:30 horas, pues no tuve tiempo material de ingresar 12 euros para que hubiera dinero en lacuenta, bueno pues los señoritos de ibaneto me cobraron 30 euros de descubierto, tras mucho patalear, eso si por mail, no hay otro sistema accedieron a devolvermelo y al final me salí con la mia, pq era muy injusto qu eme cobraran eso pq no había otra solucción.
Por lo demas estoy encantado con ellos la web muy bien, no cobran por transferencias, no cobran por emitir cheques.
Yo estaba pagando una cuota de 545€ en caja sanf ernando y me pasaron a pagar una cu ota de 500€, por lo que me ahorraba 45 euros todos los meses sin pagar un solo duro por nada.
Os lo recomiendo a todo el mundo.
Mis condiciones era una hipoteca de 90000€ con una tasación de 190000€, plazo 27 años, porcenatje de ingresos destinados a pagar hipoteca 20%, estando los dos fijos.
Espero que os ayude a decidir si cambiar o no.
Muy interesantes las condiciones que dices que te han mandado por e-mail. (Sobretodo lo de que la Entidad asume los gastos de Notaría, Subrogación etc,., etc,….
¿Me puedes indicar cual es la Entidad? Me voy de cabeza a ésta.
Gracias y salu2
manuel
# 113 , Anónimo
“en el caso de la caixa, no se los demas, al ser un credito hipotecario el seguro de vida es obligatorio.en el resto de entidades no se si es obligatorio.”
El seguro de vida NO es obligatorio. Sólo si lo pone en las escrituras. Yo NUNCA tuve el seguro de vida con La Caixa
113, Anónimo:
mientras exista hipoteca sobre la vivienda, el seguro de hogar es obligatorio por ley contratado por un mínimo de anti-incendios y al menos por el capital pendiente de la hipoteca…
El de vida, no lo es por ley. Lo puede imponer el banco por vinculación pero siempre puedes rechazarlo.
Nolo
# 111 , JAC
No, JAC, lo que se consolida es un amaño del euribor y un falseo desesperado del BCE de cara a poner el euribor en tipos + 0,4%, tipos + 0,3%. Y con esto recuperar el diferencial de los viejos buenos tiempos, en los que sí había confianza. Tenemos desconfianza para rato… y al fuego le queda mucho por quemar…
FYAH BURN DEM FILTHYNESS!!!
p.s. Para el mensaje de Ausente del finde: Gracias amigo. Es lo que se pretende, al menos por mi parte: dejar bien clara la desverguenza y la deshonestidad con la que se ha actuado desde muchas instancias. En el caso de los políticos: que la gente cuando vaya a votar, tenga claro a que le está dando su apoyo…
# 103 , mj
Con relación a esto, creo que una vez has finalizado de pagar cualquier hipoteca debes cancelarla , pero no estoy muy seguro de ello porqué nunca he terminado de pagar ninguna.
En el fondo habrá que “limpiar” la carga de las escrituras digo yo…
En ibanesto no te subrrogan si tienes una Hipoteca Abierta de la Caixa.
# 111 , JAC
Mientras se sepa que va ha haber bajada en diciembre de tipos, no te puedes fiar mucho del diferencial entre el BCE y el Euribor. Ten en cuenta que si saben fijo que va a bajar medio punto, podriamos decir que la diferencia entre los tipos oficiales y el euribor es de más de 1,3%.
# 113 , Anónimo
Yo con la caixa no tengo ningún seguro ni ninguna nómina.
Lo único que me obligan a tener como mínimo es la “llibreta estrella”.
# 111 , JAC
alter ego,espera a la bajada del mes que viene,a ver en cuanto se queda realmente….
—–
q rabia,como puede ser,que mi banco “fabuloso” bbva, de unas condiciones q flipas a nuevas hipotecas, con pago de recibos y descuentos en facturas y tal,y a mí, que soy un estupendo pagador,cosa que habría que cuidar hoy en dia, se niegen rotundamente en bajarme el diferencial de 0.75..no será lo mismo?
Hola amigos,
Tengo una hipoteca con ING a Euribor+0.33 y me revisaron en octubre por primera vez, se me ha puesto la cuota en 770 euros y estaba pensando contratar el tipo estable, que hoy esta en un 3.85, con lo que la cuota me bajaría mas de 150 euros al mes.
Pensais que es buena idea? o seguirán bajando los tipos, incluído el estable?
Acabo de venir y leerme todos los comentarios y poco que añadir a todo este tema de hiptecas del que tengo poca idea pero por alusiones respondo al
111 el artículo no es mío y a mi me ha gustado, lo que pasa es que es muy especializado hacia los hipotecados antiguos -que creo son mayoría en la web- y por lo que veo tú pretendes ser hipotecado futuro. Y a tu pregunta…creo Carlos López u Oriol podrían hacer un artículo sobre si es momento de comrpar al igual que yo lo hice acerca de la bolsa…propónselo
112 Ahora mismo se descuenta que la bajada de BCE sea de 0.75, creo que es por eso que baja tanto el euribor pero no por una mayor confianza, sigue estando seco el interbancario.
#108
Se supone que debe de ser con el que tu tenias… hasta nueva revisión
# 106 , NOLOGM
Condiciones mejores si he encontrado. La mejor fue en Banco Popular por internet (bancopopular-e) que me ofreció Euribor + 0,33 si abría con ellos un plan de pensiones con un mínimo muy mínimo de aportaciones anuales (si no recuerdo mal, del orden de 1000 euros mínimos anuales). Además el trato con ellos fue muy bueno en toda la tramitación hasta que llego el problema y es que , aunque al principio me dijeron que si subrogaban créditos abiertos, al final me dijeron que no y fue la causa de que no firmara con ellas (el inventor de los créditos abiertos habíua ganado una batalla más al impedir mi subrogación con otra entidad).
Lo único que puedo decir es que durante diciembre/enero miraré de hacer un barrido total a todas las entidad españolas y , si en algún momento consigo alguna otra entidad que subrogue créditos abiertos, lo publicaré de inmediato. En la información está la victoria !!
Es lo mejor de esta web, no sólo permaneces informado si no que ves como la gente intenta ayudar a los demás perdiendo un ratito escribiendo un mensaje.
una tasacion echa hace 5 años puede ser parecida a la de ahora??? yo creo que no, ha bajado mucho el valor de las viviendas no????
Por favor, alguien puede explicar lo de cuota creciente en una hipoteca. Ventajas (si tiene alguna) e inconvenientes?
Un familiar creo que tiene contratada una hipoteca así, si no recuerdo mal con el 2 % de cuota creciente en CajaMadrid y diferencial de Euribor +0,39 (Hipoteca Joven).
Gracias
# 131 , Eva
Bueno, Eva, el valor de las viviendas ha bajado en el último año y medio pero en casi todos los lugares que conozco el precio actual es bastante más alto que el de hace 5 años !!! y en algunos casos, bastante más alto… al menos , todavía.
# 131 , Eva
Date una vuelta por las inmobiliarias y nos cuentas lo que han bajado las viviendas desde 2003… ;-)
La tasación probablemente sí que habrá bajado. (Especialmente si es de 2ª mano)
Los gastos los muebles y el coche ya no entran (como debería ser, vamos).
# 121 , fyahball
Sea como fuere, eso implica menos cuota que, para los hipotecados supervivientes, será poitiva.
# 124 , Kane
# 126 , jdx
“Alter ego” y Kane, ¿no os suena raro que descuenten bajadas?…
lo único que descuentan rápidamente, incluso en el momento del rumor(bancos y gasolineras/petroleras) son las subidas….
¿nos iban a estar “regalando” algo antes de que suceda?
Me temo que “nanai de la china”
Mis felicitaciones a los autores del Blog.
Más interesante que la mayoría de los periódicos
Yo hasta el mes pasado estaba pagando la hipoteca al 6,7% , una barbaridad, les dije que me cambiaba de banco y me lo bajaron al 6,2%, la revisión fue en setiembre. asi que estaré pagando el 6,2 hasta setiembre del año que viene cuando dentro de nada estará el euribor por debajo del 4. El problema es que ese banco nos hizo la hipoteca porque nos conoce y resulta que ganamos el doble de lo que ponen nuestras nominas y otros bancos con esas nominas no se fian. He estado haciendo cálculos y como están ahora con un difierencial del 0,5 pagaría mas de 200 euros menos!
Buenos dias a tod@s!
Hace ya un tiempo que leo los comentarios de tod@s vosotr@s. Algunos buenos y otros malos.
Solo tengo una pregunta (chorra, por cierto).
Crees que el Euribor Bajara al 3,5 % ?????
Que le dije a mi madre que me independizaria cuando el Euribor bajara a esos niveleeeeeeeeeeeeeees!!!
Joer, yo lo dije en plan cachondeo!! ajajajaj
Un saludo a tod@s y perdon por tocar lo que no suena! jeje
# 106 , NOLOGM
Mira en http://www.oficinadirecta.com
¿Alguien sabe la respuesta a la pregunta #23?
Por cierto, leyendo la prensa:
Quiebra la inmobiliaria Aifos, que adeuda 150 millones al Pastor y 200 al Popular.
http://www.farodevigo.es/secciones/noticia.jsp?pRef=2008112400_10_276229__Economia-Quiebra-otra-inmobiliaria-deja-deuda-millones-Pastor
Buenos días:
Los del euríbor+0,38 no están echando una mano a los que queremos hacer una novación de hipoteca. La semana pasada me llamaron por teléfono a casa y me propuesieron hacer el cambio de hipoteca. Cuando me llegue la oferta por escrito pienso ir a mi entidad, ponérsela delante del director y decirle que o me iguala la oferta, o me largo pitando al otro banco. Soy un cliente solvente y tengo a media familia con depósitos en ese banco. Sólo espero que sean razonables porque me cae muy bien esa entidad cuyo nombre está formado por los dos tipos de entidades que nos llevan por el camino de la amargura (nadie nos manda).
Un saludo a todos los foreros.
138 Sí pero aún te queda todo lo que queda de 2008 para ir preparando las maletas
Y después del cerrojazo de la cope y punto radio, el CAC (Comité Anti Cope) quiere ir a por…
INTERNET!!!!
http://blogs.periodistadigital.com/24por7.php/2008/11/24/presidente-cac-paso-mas-alla-poner-fin-0987
Y como siempre en estos casos, me pregunto:
¿¿De dónde sacan a estos tíos??
Un cordial saludo.
Me duele hacer publicidad (gratis) de un banco. Pero ya que lo preguntáis, la hipoteca de la que habla Oriol es la Smash de Banesto.
# 139 , Anónimo
Pues va a ser que no. Me he puesto en contacto con la gente de oficina directa (he dejado un mensaje en su web y me han llamado en menos de un minuto, impresionante), pero me confirman que ellos no subrogan Créditos abiertos tipo “los de La Caixa”.
Uno más para la lista de los que “pese a que la ley lo permite” no lo realizan.
Oriol!!! El titulo deberia de ser la frase completa que decia Pepe Gafotas:
¡¡¡Que mala suerte chato!!!
Te ha faltado lo del chato jejeje. Yo tambien recuerdo las risas que me echaba con ese personaje.
En cuanto al tema del dia ya lo dice el refran:
“al saber lo llaman suerte…”
Un saludo
Maryju
Pues HCDan para que sea como tú dices es simple. No cotizar en bolsa.
alguien me puede confirmar esto.
a mi me revisan la hipoteca en 14 de febrero, y viendo en las escritura pone que la revision se efectuara de acuerdo con la suma del diferencia y el tipo de referencia (euribor) correspondiente a la media del mes anterior al de la revision, y se expresara en numero enteros con dos decimales…
¿Alquien podría decirme si me aplicaran efectivamente el de enero o el que este publicado en el B.O.E.y si me aplican este, que puedo hacer para reclamar lo que pone escritura.
Os agradeceria muchisimo que me aconsejarais.
gracias –
un saludo a todos
# 144 , Copero
ya lo han avisado muchas veces: El modelo a imitar es Cuba. Y allí se encarcela o se ejecuta directamente a los periodistas no afines al régimen. Así que tod@s a ponerse la minifalda y a las Ramblas a ensayar el paseito tipo Malecón. Ese es el futuro!
Poco va a importar la hipoteca!
Con todos los respetos y dejando claro lo interesante, pedagógico y bien intencionado del creador y sus acólitos de este espacio de divulgación de información sobre el mundo de la hipoteca.
Este foro a veces me recuerda a una historia.
Estaba ardiendo un edificio, desesperados los inquilinos pedía auxilio y en la puerta el portero discutía con los bomberos, había limpiado el buen hombre y temía el estropicio, el portero miraba por sus propios intereses sin darse cuenta que perdería su puesto de trabajo si desaparecía el edificio.
Ese concepto mental del parcelar la realidad es muy humano y mirar por un Euribor, cuando tendríamos que estar mirando por el desempleo ¿si el Euribor esta al 1% y estas en paro y no puedes pagar?
Sería interesante que los foreros si supiesen de un empleo, ayudas o cualquier información, se que ayudaría, yo por el momento tengo curro pero sepan ustedes que en una depresión económica nadie está a salvo.
Saludos
Ya que el viernes y hoy mismo se habla del tipoestable de ING.
En primer lugar se deberia llamar TIPO INESTABLE porque cambia cada dia. Este producto me parece muy poco propio de un banco como ING, del que soy cliente, que presume de claridad, transparencia y cero comisiones.
Segundo, el forero que, alucinado por la bajada de la cuota lo cogio la semana pasada al 4,4%, hoy esta al 3.85% … Y manana?
Tercero, un forero lo cogio al 5.2%, luego “se salio”, pagando el 0.75% de capital pendiente para cogerlo otra vez al 4.2%.
Y hoy esta al 3.85% !!! Se volvera a “salir” del tipo para cogerlo otra vez?
Lo dicho, poco propio de ING: Forrarse a costa de las apreturas de la gente.
En mi caso:
En la escritura de hipoteca firmada ante notario, pone resumiendo:
* diferencial base 0.85
*apartado bonificaciones(descuento en el diferencial):
mas o menos 0.05 de bonificación por cada producto que coja:
nomina, cuenta, pension, seguro hogar, seguro vida, seguro empleo …
*la nomina y la cuenta son productos clave, si no los cojo no opto a ninguna bonificación, despues el resto escojo el que quiero(si quiero alguno).
*máximo a desconar 0.60, es decir se aseguran un diferencial de 0.25, aún cogiendo todos los productos.
Que yo sepa nadie está obligado a coger el seguro de hogar donde tiene la hipoteca, eso si uno debe mirar si le compensa pagar(en micaso) 0.05 más por un seguro fuera de la identidad bancaria. Yo personalmente creo suele compensar coger uno externo.
Otra cosa es, el comportamiento moral del banco en general(director, empleado …) y su reticencia a decirte directamente:
Estos son mis precios, escoge lo que quieras …
Supongo que defienden su negocio y tambien sus comisiones.
Si hay obligación de hacer un seguro de hogar básico y de poner como beneficiario al banco, creo que te pueden exigir unas cantidades minimas de continente, mu facil coges el seguro anterior del banco y ya sabes el continente que te podrían exigir.
No estoy en absoluto de acuerdo con el articulo de Oriolc de hoy: yo pago el 0,33.
Por seis meses pagando mas (en una hipoteca de 30 anos) me voy a ir corriendo a Banesto a pagar el 0,38?
Recuerdo cuando fuí a “pedir precio” de una hipoteca a BBVA, en lo referente a domiciliar la nómina, seguros de vida y tal…
El director de la oficina dijo: Si domicilias la nómina y te pillas el seguro, seguro que te dan la hipoteca. En caso contrario, enviarán los papeles a Sevilla, allí lo estudiará el departamento de no se qué, que a su vez lo mandará a no se donde para que lo vuelvan a estudiar…Y si todo resultase positivo, pensaríamos en darte la hipoteca, pero en ese caso, podría demorar mínimo 3 meses…
Solo me faltó levantarme con la cabeza de caballo en la cama…
Un cordial saludo.
La experiencia de negociar con un banco es idéntica a jugar con un trilero, solo ganas si a la entidad bancaria le interesa que ganes, hay que estar muy bien informado y asesorado y aun así…………..
pues tener buena suerte o una hipotéca que se revisa cada 6 meses como la que tengo yo!!
152 No entiendo la crítica, un banco ofrece un tipo fijo a 3 años y lo cambia cada día al igual que cada día se mueve el euribor…es más, las rentabilidades a 3 años se mueven bastante más que las de 1 año.
Si en vez de marcar un tipo fijo para los clientes estableciera por ejemplo: media del precio de la deuda a 3 años del día+0.75 se movería igual, lo que pasa es que no existe un tipo oficial para marcar eso (al estilo euribor) y lo que hace es cambiar el tipo fijo según se mueve el mercado.
Y si tenemos en cuenta que ahora mismo el euribor está 150 puntos por encima de las letras del tesoro a un año, el tipo que ofrece ING a 3 años es atractivo por diferenciales…otra cosa es que es probable mejore de aquí a un mes por efecto de la bajada de tipos.
El seguro de vida no es obligatorio para formalizar una hipoteca, el de hogar sí.
Pero que sea obligatorio no quiere decir que lo tengas que contratar en la entidad que te concede la hipoteca ni que el beneficiario del seguro tenga que ser la entidad bancaria, es más, esto se considera una mala práctica por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
# 23 , einpibo74 y # 140 , einpibo74
Por supuesto, si en algún momento el Euribor de revisión coincide con uno de esos valores, el importe mensual de la hipoteca volverá a ser prácticamente igual. No me atrevo a decir si será exactamente igual pero lo que es seguro es que no variará porque hayas pagado ya una parte de la cuota pues eso ya está contemplado en los cálculos. Lo que no se seguro es si puede pasar que sea un pelín más alto porque estos últimos años, al estar el Euribor más alto es probable que hayas amortizado un poco menos “de lo que tocaba” cuando se hicieron los primeros números. Esta parte nunca la he sabido exactamente. Se como se calcula la parte de intereses en el nuevo cálculo pero no cono se calcula la parte de amortización
# 55 , Anónimo
24 de Noviembre de 2008, a las 10:47.
Oriolrc si haces una amortizacion en esas fechas , es decir, a partir del 21 diciembre, te toman creo recordar el ultimo euribor publicado, en cajamadrid por lo menos es asi. Asi que de esta manera tambien te puedes beneficiar del euribor de noviembre , ademas por supuesto de desgrabar a hacienda.
———————————————–
Yo tengo mi hipoteca en Cajamadrid, y tambien me revisan en enero con la media de octubre (si, ya lo se que es una putad…….), y he consultado lo que se decía en este post, y me han dicho que no es cierto que al hacer una amortización te modifiquen el tipo de interés.
¿Alguien puede decir algo al respecto? Gracias.
#152,
hace tiempo alguien explicó que estos productos de tipo fijo son un seguro (en muchos casos así se llaman expresamente), y que normalmente un seguro se contrata para cubrir un riesgo, no con la perspectiva de hacer negocio.
Sin embargo aquí casi todo el mundo mira estos productos desde un punto de vista especulador, con la esperanza de contratar un tipo bajito, que luego el euribor suba y así decir “pero qué listo he sido”. Porque si luego el euribor no sube y el seguro no os ha protegido de nada la mayoría diréis “pero mira que fui burro”. Es como si tienes un seguro a todo riesgo para el coche y te lamentas por no tener accidentes.
Si la oferta de ibanesto esta genial pero… tiene trampa, revision anual y te cogen si firmas como referente el euribor de septiembre 2008…
# 158 , Droblo
¡Estoy contigo Droblo! La parte técnica no la comprendo pero me parece 100% válido que el tipo vaya oscilando y que cada uno entre en el valor que a él le suponga un beneficio o le parezca más acertado.
¡Saludos!
¡Qué grande esta entrada!
De verdad que es buenísima, porque es exactamente mi caso, aunque mi hipoteca es justo la mitad. Pero la contraté en el mismo momento, del mismo año y me acaba de pasar eso mismo.
Y como yo soy un tipo con suerte ya me había planteado el subrogarme la hipoteca para cazar el interés bajo, aunque planteo una duda:
¿No sería mejor esperarse a que deje de bajar -o empiece a subir- para pillarla en el momento mejor… claro que mientras tanto estamos pagando cada mes unos pocos euros de más… no?
#161
Tu interés se modificará cuando te toca revisión, no tiene nada que ver que hagas amortizaciones…
A mi me enseñaron a estrujar bien las prendas húmedas a dos manos. Por aquello de que el agua caiga dentro de la pila y no en el suelo. Requiere como todo, un poco de esfuerzo y sobre todo práctica.
Que alguien te explique la metodología ayuda lo suyo(hoy tenéis amplios ejemplos).
De modo que, apliquémonos el cuento, y vamos a hacer que trabajen un poquito los chicos del banco para ganarse esa jarta de millones que se llevan al bolsillo. Apretemos bien el calcetín del banco, a ver si les sacamos un pequeño adelanto en la revisión de nuestras hipotecas.
Hoy el cliente, EXIGE.
Con un par!.
Hola a todos. Me revisan la hipoteca con el euríbor de Septiembre. ¿Alguien sabe si haciendo una amortización parcial me cambian el mes de la revisión? Gracias
# 168 , Anónimo
No, no te lo cambiarán
Alguien ha comprobado que en las hipotecas de Caixa Galicia la cantidad que resulta de las cuotas es superior a todas las que salen en las calculadoras hipotecarias?
Nota: ese importe superior tb. establece una amortizacion superior.
Alguien más tiene la hipoteca en Caixagalicia? Habeis hecho el calculo?
Droblo.
A quien hay que hacer caso?
http://www.invertia.com/empresas/empresa.asp?idtel=RV011BKPASTO
En un link que has puesto hace rato decía que Aifos le deja un pufo a Banco Pastor de 150 milloncejos y de 200 al Popular…
En el que he puesto (de las 10 y pico de la mañana) el Popular 106 y dice que al Pastor 30 kilillos….
Unas horas más tarde en una nota de prensa a la CNMV el Pastor dice que son 33.
http://www.invertia.com/empresas/noticias/noticia.asp?idDoc=2057222&idtel=RV011BKPASTO
Veo demasiada prensa rosa en la economía. Lo que me da que pensar que tienes razón cuando dices que lo peor está por llegar… Todavía tenía alguna esperanza en que te equivocaras de largo, pero parece que va a ser que no.
Mi resumen:
– Cambia de hipoteca siempre mejorando el diferencial ya que son muchos años. Para beneficiarte a corto plazo necesitas que el otro banco cubra los gastos. Intenta que tu propio banco te baje el diferencial y de paso coge el mejor mes.
– El tipo estable o tipo fijo mejor en escenario de tipos de interes ascendente. Cuando parezca que no va a bajar más, entonces solo puede mantenerse o subir.
– Si amortizas capital no cambia el mes de referencia del euribor. Si amortizas a cuota vives mejor hoy. A plazo vives mejor dentro de unos cuantos años. Intentar deducirte el máximo por vivienda de 9.000 €.
– Si contratas seguros, etc. el TAE subiría y el diferencial sería más alto. Hay que valorarlo.
– A veces la letra pequeña dice cosas grandes. Y más en las hipotecas.
Si está algo esta mal corregir, y desde luego completar si quereis.
hola, a mi me revisan la hipoteca el 16 de diciembre, que euribor me aplicarán? gracias
Buenos dias a todos, gracias por arrojarme algo de luz en estos temas. Mi caso, en lugar de subrogación, es una nueva hipoteca con intención de firmar para el 15 dic. En los estudiós de riesgo me han tirado un par para atras por superar el % que marcan pero siempre aplicando el Euribor de Setiembre-Octubre, ¿alguien sabe cuando empiezan a plicar el de Noviembre para estudios de nuevas hipotecas?¿hay que esperarse a que lo publiquen en el boe?
gracias
Hoy ninguno lo pone???
24/11/08 13:35 1 m. 3 m. 12 m.
EEUU 1.65 3.34 4.04
EURO 3.35 4.00 4.07
4.07!!! que curioso!!!!
Acabo de hablar con el banco en el que tengo mi hipoteca (BBVA) y les he preguntado sobre la posibilidad de hacer la subrogación con la de mi madre (credito abierto de la Caixa). Me han dicho que se les dió el caso hace tiempo y que los que llevan sus temas legales les digeron que legalmente no es posible y que tenían que cancelar el crédito abierto y hacer una hipoteca nueva. A mi madre le están metiendo para primera disposición 6.073% y para segunda y posteriores 7.073%, un robo, lo que pasa es que los gastos para llevartela a otro lado se disparan en estas condiciones, así que creo que de momento lo dejará como está
Hola!
no perdáis de vista lo que os comento en mi anterior post. A no ser que tengáis un contrato indefinido apetitoso o dos o tres casas… os vais a ver canutas para cambiar de banco.
# 170 , asdfg
24 de Noviembre de 2008, a las 13:41.
Alguien ha comprobado que en las hipotecas de Caixa Galicia la cantidad que resulta de las cuotas es superior a todas las que salen en las calculadoras hipotecarias?
Nota: ese importe superior tb. establece una amortizacion superior.
Alguien más tiene la hipoteca en Caixagalicia? Habeis hecho el calculo?
A qué te refieres? Yo la tengo en Caixa Galicia.
Una medida para reactivar:
Subvencionar los prestamos a típo de interés fijo, tanto en las nuevas adquisiciones de vivienda habitual, como en la refinanciación de los prestamos existentes. Estas subvenciones podrían ser de 2 o 3 puntos al típo de interés, y se podrían descontar automaticamente en la entidad financiera, o vía fiscal a través de la declaración IRPF.
http://aedru.org/VARIOS/CRISIS/Bookmarks—-crisi.htm
Hola. Me he puesto en contacto con ibanesto para lo de la subrogación de la hipoteca. Ha sido visto y no visto la celeridad con la que inmediatamente se han puesto en contacto conmigo.
En principio, la operadora me ha dicho que el euribor con el que se empieza a pagar es con el último publicado en el B.O.E. O sea, que en el caso de yo me pasara a ellos y firmara en enero sería con el euribor de diciembre o noviembre.
Efectivamente, obligan a hacer el seguro de hogar con ellos (creo que es Santander Seguros y R. la entidad aseguradora). Pero aunque esto efectivamente se considera mala práctica por la D.G. de Seguros, es lo que hay.
Han quedado en estudiar la solicitud y llamarme para confirmar si la operación es viable, pero a mi me ha dado la impresión de que estaban más que deseando pillar hipotecas.
Comento también que yo ahora estoy con Banco Pastor y me toca la revisión con el euribor de octubre. Les escribí para intentar una negociación y revisar por lo menos con el de noviembre (ya que les da tiempo de sobra a hacer el cálculo), y me contestaron de una forma seca y muy poco dialogante. Soy una buena clienta y me ha molestado profundamente la falta de diálogo, así que si puedo les dejo.
¿Alguien tiene más datos de interés sobre ibanesto? Gracias.
# 174 , moon
Por lo que yo se en la mayoría de los casos si. Una excepción que encontré yo cuando buscaba hipoteca hace 5 meses era Caja Duero que me aplicaban el Euribor de ese dia, lo que pasa que para entonces el Euribor iba subiendo, a lo mejor ahora que está bajando no les interesa y aplican el último publicado en el BOE
# 9 , Rey Quinito
Querido rey quinito,
Pues lo tienes dificil ya que para traspasar la hipoteca a otra entidad se realiza una nueva tasación de la que normalmente se exige que el capital pendiente sea inferior al 80% o incluso 70%. Por no hablar de los ingresos de los que normalmente se coje un ratio de, como mucho muchisimo, 40%. Vaya, que mejor te quedas donde estas.
# 7 , Anónimo
Tus amigos tiene que solicitar una novación de condiciones. Para eso se realiza un nuevo estudio, con datos economicos de los titulares (no se realiza tasacion, ni se visita la vivienda). El coste que les supondria ya teneis que mirarlo con el banco ya que debe estar pactado sobre la escritura. Normalmente es del 0’50%.
# 178 , aurios
Me refiero a que si utilizó las calculadoras hipotecarias que hay por internet siempre me sale una cantidad inferior de la que abono en mi hipoteca; y eso de más que abono es mayor amortización.
Haz la prueba. Comparála por ej con la calculadora que tiene ING o cualquier otra..
171 cuanto menos sea mejor, pero vamos, que yo he visto la noticia y he puesto el vínculo pensando que EL FARO DE VIGO sería de fiar…
es difícil saber cual es la fuente correcta, hoy he leído un artículo en inglés que me ha dejado de piedra porque en resumen dice que los PER´s que se publican están todos mal calculados…y está medio mundo periodístico recomendando comprar acciones porque el PER es muy bajo y resulta que no lo es tanto…
al final va a tener razón Clópez y lo que hay que hacer es ver los Simpsons
# 176 , Pablo
Sí, en BBVA tampoco subrogan créditos abiertos. En el foro el único que ha podido subrogar un crédito abierto ha sidi Oioh y lo ha hecho en ING Direct.
Yo estoy en la misma situación que tu madre (y me parece que más gente en este foro) dado qe los gastos de cancelar hipoteca y abrir una nueva son muy elevados (básicamente por el % de AJD). De todas formas, si haces el cambio en enero-febrero y consiguiendo +/- Euribor + 0,5 puedes ahorrarte casi un 2% en los primeros meses !!! y si , como creo, tu madre tiene está sometida al IRPH en vez de al Euribor, ten por seguro que en los sieguientes meses también se ahorrará mucho dinero porque el IRPH siempre es mucho más alto que el Euribor pero en periodos de Euribor ascendente la diferencia es abismal. si haces números, verás que en unos 2/3 años habrás amortizado ese gasto.
Lógicamente, si encuentras una entidad (por ejemplo ING) que te acepte el cambio como subrogación (y, por tanto, te ahorres el impuesto de AJD) los números serán mejores todavía y es posible que los gastos que queden los amortices ya durante el primer periodo.
… y como he dicho antes, si encuentras otra entidad que subrogue créditos abiertos, coméntalo aquí y muchos te lo agradeceremos !!
#97 Excell
Es cierto que no es obligatorio el seguro de hogar o de vida? A mi me hicieron hacer los dos
Por Ley, sólo es obligatorio el del hogar, otra cosa es que para ofrecerte en teoría “mejores condiciones” tengas que contratar también el de vida.
Si en la hipoteca me pone que la revision se hara conforme al euribor + el diferencial corresondiente al mes anterior a la fecha que corresponda la revision. pueden aplicarme otro aunuque no este publicado en el B.O.E. y que puedo hacer para que me apliquen el que que me corresponde.
gracias. saludos a todos.
Lo has clavado casi todo, esa es más o menos mi hipoteca, esas han sido más o menos mis cuotas y en noviembre me han revisado. No sólo eso, además había visto la hipoteca que nombras y tenía pensado esperar un poco y cambiarme. Lohasclavao.
#160 parking: gracias por contestar, tampoco me interesaba el cálculo exacto, sólo quería confirmación de la idea que yo tenía. Comentarte solamente que dentro de lo crispados que estamos los que vivimos pendientes del Euribor (no soy el único que lo mira A DIARIO en este blog por lo visto jeje), mi próxima revisión semestral me va a dar aire para aguantar un añito más con mi casa según tu respuesta. Mi hipoteca es de las más jod….. (100% valor tasación, cuota >1000 euros mes, cuota creciente, dif + 1,25, no negociable, no subrogable, vivo solo…), y en cambio yo soy de los más felices con mi casita y mis dos trabajos (descanso 2 dias al mes, resto estoy 8 horas dale que te pego) :D No preguntes porque… (la respuesta es sencilla, imaginatela)
#173 Sandra: según lo poco que sé, el último mensual publicado. Mi revisión de mediados de Marzo utiliza la mensual de Enero, por si te ayuda en algo. Imagino que la tuya será el 5,248 de Octubre, ya que para la fecha de tu revisión no estará aún disponible la media de Noviembre.
Un saludo a todos, y a seguir “palante”, que no hay otra :D
pasaros por el bbva,a mi me han dicho que corren con con los gastos de cambio de hipoteca.
espero que os sirva de ayuda-suerte
gracias. al llegar a casa he visto el nuevo interes que me aplicarán, y es el 5,714, ya con el 0,5. pero no se a que euribro pertenece, ya que el resultado no cuadra con ninguno, ni septiembre, ni octubre ni noviembre
# 170 , asdfg
A mí en la CAM me pasa lo mismo. Creo que el problema es que calculan la cuota teniendo en cuenta el año de 360 días en lugar de los 365 que es lo habitual.
Un saludo!
hola, yo tengo una hipoteca con cuota final de 36.000€, hay alguna tabla o calculadora de prestamos que lo tenga en cuenta? es que con las normales no me salen bien las mensualidades, gracias
Buenos mediodias, yo me cambie de piso en el 2007, busque la hipoteca comparando mucho, el banco en el que tenia la del piso que vendia no me igualaba las mejores condiciones que encontre en otros bancos y me intentaban convencer con que los otros me hacian revisiones a seis meses y ellos a un año, menos mal que no me convencieron.
Ahora me acaba de subir con el euribor de agosto pero con el de enero me bajara “o eso espero”, si me tubiera que esperar a agosto del 2009 me acordaria de otra manera de los argumentos que utilizaban para convencerme
Hola, a mi se me reviso el 6 de Agosto, (venia de una novación), con el Euribor de Julio del 2008. Estaba con el interes pactado el primer año. Tengo la notificación del banco. Y les llame para confirmar el echo de que se usaba un euribor sin publicar por el banco de España. Ellos me dijeron que ya se sabia aunque no estuviera publicado. Cierto. ¿Se puede hacer esto? A mi me da igual, pero si la proxima revisión no me la hacen con el Euribor de Julio del 2009… se puede hacer algo?
Un saludo.
#193,
prueba a coger una excel y poner:
=pago(interes/1200;meses;-Capital_inicial;Cuota_final)
Si no es así exactamente, al menos debería ser parecido.
Fíjate que el capital inicial lo tienes que poner negativo (si lo pones positivo, entonces la cuota_final ponla como negativa, y te dará una cuota mensual negativa)
# 170 , asdfg
Hola, yo también tengo en Caixa Galicia y me pasa lo mismo. Fui a hablar con ellos y me enseñaron la fórmula para el cálculo de los intereses, ahora mismo no la recuerdo, creo que es la fórmula es algo así como capital*rédito*tiempo/3600. Con eso, me salía el cálculo de interés que tiene mi letra, me argumentaron que las calculadores miran la cuota incial como si el préstamo empezaba a pagarse en ese momento y claro, el mío ya lleva un tiempo pagándose.
Aún así, me fui con la mosca detrás de la oreja, pero no he encontrado manera de recatir sus razonamientos.
# 190 , Anónimo
ojo con el bbva yo tengo hipoteca con ellos y te cobrar por todo.
el colmo fue un dia que llego a la oficina y les digo que necesito un extracto , si son tan amable de sacarme una copia de unas fechas concretas.
me cobraron 1 eur. por cada fecha consultada
esto es lo que menos me ha repercutido en mi economia . pero solo te lo pongo de ej. tampoco es plan de que me extienda aqui mas de la cuenta.
Creo que la pata esta mentida hasta el fondo y me refiero a que muchas personas dicen “tengo una hipoteca que puedo pagar” pero el resultado es el mismo puedas pagarla o no, una persona que está pagando una cuota desmesurada por un piso que pierde valor cada día también tiene un problema grabe aunque pueda pagarlo y esto repercute sobre la economía de forma que tienen menos liquidez para realizar proyectos o para consumo.
La burbuja es un problema en si mismo, no simplemente de solvencia y de tipos, un tipo del 4.5 o 5.5% es un buen tipo de interés o debería serlo si no fuera porque la cantidad de los créditos son una animalada a todas luces.
24/11/08 15:15 1 m. 3 m. 12 m.
EEUU 1.65 3.42 4.05
EURO 3.50 3.83 4.07
Sigue en 4.07!!
Cuanto hacia que no se daba esto?
Pregunta para los expertos del foro:
Si amortizo, me recalculan la hipoteca con el Euribor del mes en el que amortizo, o con el mismo que tenía.
Muchas gracias por el foro sois los mejores. Y perdón por preguntar chorradas que seguro que ya las contestasteis en otro momento.
Hola que tal,
Copero, hoy habran aumentado la dosis de mala uva subliminal en la cope…
Lo digo porque estas que te sales!
El cordial saludo
# 203 , GASC
Supongo que con el que te estén aplicando en ese momento (según tu revisión anual o semestral)
Gracias por contestar tan rápido, lastima, pensaba amortizar el mes que viene para ahorrarme unas pelillas con la bajada.
# 203 , GASC
Si amortizas letra en vez de tiempo, creo que te modifican la cuota a partir de la amortizacion.
# 180 , Yolanda
Mi mujer también tiene la hipoteca con Banco Pastor, y el trato lo consideramos más que bueno y correcto.
En realidad mi mujer tiene 2 hipotecas, la normal al comprar y una pequeña ampliación que hizo por motivos que no vienen a cuento.
El caso es que las 2 tenían las mismas condiciones euribor +0.9 pero con el euribor de meses diferentes… el caso es que fui a una oficina y sin negociar casi nada se lo bajaron a un +0.6 (sin amenazas ni propuestas de la competencia…).
Viendo que a la mayoría de la gente le resulta muy difícil conseguir rebajas se me ocurre que nos lo aceptaron porqué quedaba poca cantidad y no querrían perdenos como clientes. ( O que yo y mi barba de 2 días le gustamos mucho al director de la oficina :D)
# 207 , Anónimo
Eso seria estupendo, ¿alguien lo puede confirmar?
# 209 , GASC
Creo que Anónimo está hablando de cosas diferentes. Al amortizar en cuota, claro que te recalculan la deuda pendiente, pero el euribor aplicado será el que esté vigente en ese momento en tu hipoteca. Si no, todo el mundo amortizaría en situaciones como ésta para beneficiarse de los euríbores bajos, no sé si me explico…
# 202 , TOMEU QUELY
Hola Tomeu, no se si vas en serio o en broma pero te contestaré por si vaen serio. De entrada para que te den un préstamo hipotecario tienes que tener una vivienda (o tierra o local) que hipotecar. En caso contrario, por anrices crédito al consumo. Si te quieres hipotecar , ten en cuenta que el tipo de interés será mucho mejor pero que, en cambio, tendrás muchos más gastos de constitución. Por último, tienes que contar que el crédito al consumo te lo darán sólo a 3, 5 o 10 años mientras que en el hipotecario te lo puden dar a malos y, por tanto, la cantidad total a pagar será mayor pero las cuotas mensuales más bajas.
Ojo con la “superoferta” de ibanesto.com:
Euribor hipotecario + 0,38% (5,85% TAE*).
Sólo con domiciliar tu nómina y dos recibos y contratando un seguro Multirriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reasegurados.
(*) 5,85% TAE para una operación de 120.000 € a un plazo de 15 años con un tipo de interés referenciado al Euribor Hipotecario +0,38% y una comisión de apertura del 0%. Revisiones anuales. Se toma como referencia para el cálculo de la TAE el Euribor hipotecario correspondiente al mes de Agosto de 2008 publicado en el BOE: 5,32%. R.B.E.: 960/08
Este fregmento esta sacado de la info que dan en la web, el interes que te aplican es del euribor de AGOSTO!!!!
Tened cuidado y leed bien!!!
# 209 , GASC
Si, me referia a que la letra te la recalculan, pero el euribor+dif es el mismo que tuvieses, no te cogen uno nuevo.
Espero que te quede claro.
Bueno a lo que iba, que este post de Oriolc me parece un pedo, con todos los respetos. Ahora voy y me cambio corriendo de hipoteca para que me apliquen el Euribor de Noviembre???? Y lo firmo ahora en diciembre? Y por que no me espero a Enero o a Febrero? O mejor me vuelvo a cambiar entonces?
Por que tengo que contratar un seguro Multirriesgo del Hogar con Santander?
#203 GASC
Si te revisan la hipoteca cada 6 meses (ejemplo enero y julio) y tú amortizas en marzo, van a usar el euribor de enero y el que esté alto o bajo en el mes de marzo no te afectara en absoluto.
De todos modos, yo lo que suelo hacer es mirar a cuanto estará cuando revise y si veo que lo más probable es que suba la cuota, amortizo antes y asi dur ante dos o tres meses tengo un dinero extra. Si finalmente sube, como lo que debo de capital es menos, la cuota me sube pero no tanto y siempre tengo ese extra en caso de que me pueda ver apretada al siguiente mes.
# 216 , TOMEU QUELY
No será necesario, tengo amigos en el centro de Mallorca que ya me provisionan de sobrasada… :-)
# 199 , barrabas
Tú si que tienes un “grabe” problema.
Debe de ser por eso que llaman “normalización” lingüística…
Hola a todos…
tengo una duda “tonta”…a la hora de revisar la hipoteca por primera vez, que capital se toma como referencia?? El importe que solicité inicialmente o el capital pendiente de amortizar??
gracias y saludos
# 204 , manonegra
Tranqui tronco, que se te van a pelar los deditos de poner negativos a los “antipatriotas” !!!!!
# 219 , che
el capital pendiente de amortizar
# 219 , che
Y con el tiempo igual
pues no se de donde sacais que el tipo estable de ing esta hoy al 3`85%, pues yo lo estoy viendo al 4’07%
# 201 , Copero
Ese comentario no es mío.
Algún frustrado con ánimo de trollear??
Ni siquiera se ha tomado la cortesía de despedirse con
Un cordial saludo.
# 224 , Copero
Tranquilo Copero, se ve a la legua que ese mensaje no es tuyo.
Alguna “manonegra” que tiene ganas de enredar hoy.
# 225 , Uno más
Apuesto a que no ha sido manonegra. Tiene clase y tablas para no hacer eso. Ahora bien, eso sólo Carlos lo puede averiguar.
Un cordial saludo.
2 dudas importantes:
1. Tengo revisiones semestrales, en julio y enero. Es decir, ahora, pago en diciembre, la ultima cuota del semestre, exactamente el día 24. Quiero amortizar capital, ¿cuando debo hacerlo? el 23 ó el 24 de diciembre, o debo esperarme al 23 de enero? o da igual cuando hacerlo?
2. Para aplicar la revisión el euribor, cómo se hace? En mi caso, al ser el día 24, la revisión se hace justo al día siguiente del pago de la cuota, es decir 25 de junio o 25 de diciembre o se hace la revisión el 24 de enero o 24 de julio?
Muchas gracias por adelantado, creo que las respuestas a estas preguntas nos puede ser de mucha utilidad a gente no muy puesta en estos temas y con los tiempos que corren, nos puede abrir un poco los ojos.
# 223 , submarinista
lo han cambiado a media mañana, justo despues de salir el euribor…. pero no creo q tenga nada q ver seguramente el que cambia el tipo fijo se quedo dormido….
Después de 32 días consecutivos de descenso del Euribor parace que ya nadie se acuerde de la polémica de si era mejor comprar o alquilar…
Desde aquí expreso mi más profundo deseo de que, por el bien de todos, el Euribor siga en descenso y el IPC también vaya en la misma línea de manera que unos y otros nos podamos beneficiar. Y cada cual, con su dinero, que haga lo que le de la gana ;-)
Salu2
Uno +
Tengo el mismo privilegio que todos los foreros votar UN SOLO negativo o UN SOLO positivo.
Te informo, que en el primer post de copero (que hablaba de telefonía, tema economico) le he votado positivo, y en el de el CAC, evidentemente un negativo (por politico y en mi particular opinión, tendencioso, por decirlo suave)
Tambien creo, que a copero no le hace falta ningún fiel escudero, pero eso no es cosa mia.
Sé feliz
# 226 , Copero
Aaah, ahora lo he visto, te aseguro que yo tampoco he sido, de echo no lo entiendo, a que tricolor se refiere, la francesa?
En fin, el cordial saludo
pues sí que son alcistas los lunes, sí
Hola
A mi me revisan la Hipo en diciembre, es decir, en enero es cuando me aplican la nueva “sableada”.
Lo que he averiguado, el tipo de euribor vigente es el del dia 20N(para mas coña), es el que se me aplicaria en enero, politica del bbva, segun sus directivos….
Me interesaria saber esos bancos que decis, que dan una nueva hipoteca sin gastos, ya que la tasacion de la casa es de 225.000 y la hipoteca es de 95.000€.
Me recomendais cambiarme(sin gastos claro) o no marear la perdiz,
echenme una mano los mas entendidos por favor!!!
Gracias y saludos a tod@s
Y a ver si este año que no hay calvo de la navidad, nos reparten lo que ganaba el ;)
Suerte
# 202 , TOMEU QUELY
Pareces del sector duro
Hola a todos,
Quiero aclarar algunos conceptos, ya que son preguntas recurrentes:
1- Si la hipoteca no dice lo contrario, el euribor que te aplican es el último publicado en el BOE (día 20 de cada mes, se publica la media del mes anterior). Y normalmente te informan cuando pagas la última cuota. Así que si pagas la última cuota de un periodo el día 15 de diciembre, te aplicarán el euribor publicado el 20 de noviembre, o sea, el de octubre.
Si por el contrario tu última cuota fuera el 21 de diciembre, te aplicarían el publicado el 20 de dicimebre, es decir, el de noviembre.
Espero haya quedado claro de una vez por todas.
2- Si amortizas NO te cambia el tipo de referencia. Te recalculan el prestamo en función de lo que te queda por pagar y el plazo que te queda por pagar, pero mantienes el resto de condiciones. Sólo puedes decidir si reducir cuota o reducir plazo. ¿Y qué es mejor? Pues, depende de cada uno. Si reduces cuota pues hoy vives mejor, si reduces plazo pues acabarás antes de pagar la hipoteca, pero hacer sumas del total a pagar es peligrosísimo (alarma de suma de peras y manzanas, ver post de Clopez al respecto).
3- Leo mucha gente con revisión anual que le revisan con euribor de octubre o septiembre que se está tirando de los pelos. Mi consejo apretar TODO lo que podáis al banco para que os hagan novaciones que os salgan a cuenta, y si no mirar subrogaciones a otros bancos. Pero ojo con cambiar el plazo de revisión. Lo que es bueno hoy puede ser malo mañana. Ser conscientes de ello.
Yo tengo revisión trimestral, y no cogí mensual porque no me la daban. Me explico: Yo decidí tipo variable y me gustaría ajustarme a él todo lo posible. No quiero pasarme un año entero pagando al 5,3% cuando los intereses han caido al 4% o menos (sé que podría pasar al revés, pero al hilo del post de hoy, prefiero no dejarlo a la suerte).
De esta forma cada 3 meses revisión si suben los interes me sube la cuota (pero va subiendo poco a poco y es más fácil acostumbrarse a 3 subidas de 60€ en 9 meses, que una de 180€. Y cuando bajan me aprobecho de las subidas en seguida).
Saludos a todos.
# 230 , manonegra
Tú sabes como yo que lo de “1 solo voto por persona” no siempre funciona así. No entraré en detalles para no dar pistas a estudiantes ociosos, funcionarios aburridos y parados de la sopa boba.
Tu comentario #204 tampoco tiene mucho caracter económico que digamos, se limita a insultar a la Cope haciendo el caldo gordo al CAC.
Completamente de acuerdo en que Copero se basta y se sobra para poner a cada uno en su sitio, y es tan sumamente educado que hasta niega lo obvio en su #226, supongo que para no dejarte en muy mal lugar (cosa que estoy seguro que tú nunca harías)
A seguir bien, majete!
Pues si, de eso se trata, la mala suerte en la mayoría de los casos es lo que nosotros nos hemos buscado. Y no sólo en economía, tambien en el resto de los aspectos de la vida, hay que saber sopesar los riesgos que tomamos y si esos riesgos cuando se presenten podremos afrontarlos.
UN saludo.
Estimado señor, sigo a diario sus amenos relatos llenos de matices culturales tan peculiares y aunque sin conocerle, le estimo en gran medida. A veces, me pierdo con sus números, tan claros, pero siempre nos deja usted un fondo de enseñanza positiva. A veces, incluso veladamente nos proteje. Yo tengo varias hipotecas por la que pago mucho mas dinero que hace unos años. Si encontrara un patrón mejor, me cambiaría. Saludos J R.
alguien me puede contestar si los precios de los seguros de vida y hogar que utiliza ING son abusivos, o en su defecto son competitivos¿?
gracias.
# 238 , doctor jesus