4 pautas bursátiles

Reflexiones sobre la gran pregunta, al amortizar anticipadamente la hipoteca ¿reducción de cuota o de periodo? (se que no es el tema del día pero lo tenia pendiente, pido disculpas por ello)

Oriolrc el 29-09-2008 nos ilustro con una lección magistral de “matemáticas financiaras para no iniciados” en su artículo “Peras o manzanas, cuota o plazo.” Pero he observado que en el foro se sigue planteando la cuestión, por lo que me gustaría aportar mi granito de arena sin repetir su exposición.

Como en la mayoría de las cosas, no hay una verdad absoluta, dependerá de las características de cada persona (objetivos, hábitos, capacidad de ahorro, estabilidad profesional, situación personal, etc.)

Voy a ver si me explico:

Puntos de partida:

1. En principio siempre es bueno amortizar lo antes posible dentro del año fiscal (enero), puesto que cuanto antes amortices antes dejaras de pagar intereses sobre la cantidad amortizada, sea cual sea el tipo de interés aplicado.
Digo en principio, por que tal y como van las cosas puede ocurrir que no sea así, puesto que las bajadas del Euribor y las subidas de los intereses bancarios en los depósitos, Bancaja en la cuenta de ahorro + da un 4,50% TAE anual (riesgo casi nulo, depósitos “garantizados” por el gobierno hasta 100.000 €), puede hacer que sea más interesante ahorrar y amortizar al final del año.
Ejemplo:
Euribor 2,50% (ojala!!!)+ diferencial 0,39% = intereses a pagar 2,89%
Cuenta de ahorro 4,50% – Impuestos (retención 18%) = intereses a cobrar 3,69 %

2. Debemos amortizar con dinero que realmente pensemos que no vamos a utilizar para comprar otras cosas, puesto que amortizar hipoteca y luego pedir un préstamo personal es un poco incongruente (para esto planificación), si te vas a comprar un coche, ese año no amortizas y ya.

3. Nunca debemos quedarnos a cero, hay que tener un margen de maniobra (la cantidad de este dependerá de la aversión al riesgo de cada uno)

4. La cantidad a amortizar debe ser como máximo la que haga que cuotas pagadas durante el año más la amortización sea igual a 9.015 €, si superamos esta cantidad no es malo (todo lo contrario, es bueno) pero debemos estar seguros que por lo menos en los próximos 3 años no tendremos dificultades para llegar a los 9.015 € (planificación), sino perderemos los beneficios fiscales.

5. Consejo, lo mejor es tener una planificación previa (a 3 años con prolongación de toda la vida de la hipoteca), p. e. pago de hipoteca 500 €/mes, pero destino durante el año 750 €/mes a ella (750 x 12 = 9.000) con lo cual estoy ahorrando todos los meses 250 € para amortizar y además nos cubrirá de posibles subidas del tipo de interés (no tendremos que hacer esfuerzos adicionales para pagar ante posibles subidas)

Caso 1. Amortizar en Enero y reducir cuota, el último año reducir periodo (caso normal que el tipo de los depósitos sea inferior al de los préstamos):

1. Como he indicado anteriormente lo mejor es hacerlo en Enero, para lo cual tenemos que tener para esa fecha (9.015 – [500 x 12]) 3.015 € y hacer un previsor pesimista (esto nos garantiza alcanzar los 9.015 €) de la evolución del euribor durante el año (viva el Excel!!!)

2. Si lo hacemos así la mejor opción es reducir cuota puesto que al amortizar la cuota nos quedara p.e. en 450 € (de los 500€ iniciales), lo que nos obligaría a una amortización superior para alcanzar objetivos ( 9.015 – [450 x 12]) 3.615 €, con lo que adelantamos parte de la amortización que haríamos durante el año a enero dejando de pagar intereses de esta (esto realizado todos los años supone un ahorro sustancial con un mínimo de esfuerzo). El calculo de la cantidad a amortizar es recurrente por lo que habría que ajustarlo por aproximación (viva el Excel!!!).

3. Durante el año sigues destinando 750 €/mes a la hipoteca (aunque pagues 450), con lo que al Enero siguiente tendrías ahorrado (750 – 450) x 12 = 3.600 € sin ningún esfuerzo adicional. Si prevés gastos extraordinarios, te da margen para retrasar la amortización a Diciembre y no perder las ventajas fiscales, si no amortizas ese enero de la forma explicada anteriormente tal que una vez amortizado la cuota para el 2º año seria de p.e. 400 € y la cantidad a amortizar (9.015 – [400 x 12]) 4.215 €, del ahorro producido durante el año faltaría por cubrir 4.215 – 3600 = 615 € (aconsejo que se guarde la cantidad que devuelve hacienda 1.300 € para hacer frente a este desfase)

4. El penúltimo año deberemos tener una cuota de p.e. 25 € con lo que amortizaremos en Enero 8.715 € de los cuales la mayoría vendrán de ahorro de 750 – la cuota del año anterior y el desfase, de lo que devuelve hacienda (los cálculos salen viva el Excel!!!). Cada año en Enero tendrás mas ahorrado que según las previsiones de gastos pondrás dedicar o no a la hipoteca.

5. El ultimo año el capital pendiente de pagar será menor a 9.015 € este año cancelamos la hipoteca (este año p.e. si la hipoteca era a 35 años reduciremos 22 o 17 años de golpe, toma gustazo!!!)

Caso 2. Amortizar en Diciembre (no podemos ahorrar para empezar amortizando en Enero):

1. En este caso, con planificación (la renta disponible es la misma ya que destinas una cantidad fija a la hipoteca 750 superior a lo que pagas) es preferible cuando se amortiza reducir periodo ya que no existe adelanto de cantidades amortizadas, en la amortización anticipada, pero sí en las cuotas sucesivas ya que al año siguiente pagaras en las cuotas más capital y menos intereses que si no hubieras actuado de esta forma.

2. Sin planificación, dependerá de las circunstancias, ya que si reduces cuota esto te puede servir para tener más renta disponible durante el año o para hacer frente a posibles subidas de tipos de interés, esto ya es muy personal. Si reduces tiempo el año siguiente pagaras lo mismo que el anterior (aprox. según variaciones del tipo)

Caso 3. Amortizar a mitad de año (aprovechando la devolución de hacienda y/o la extra de junio):

1. En este caso pueden servir los dos casos anteriores. Habría que analizar el supuesto según las circunstancias de cada uno.

Conclusión, lo mejor es tener planificada la operación desde el principio y ser flexible (ajustar la) según lo que en la vida vaya acaeciendo y tener reservas desde el principio (o generar las los primeros años), esto exige un sacrificio los primeros 2 años, pero te da una tranquilidad para el resto. Como esto no siempre se puede hacer, lo bueno es tener una buena herramienta personalizada (viva el Excel!!!) para que tengas claro como afecta cada decisión, sus ventajas e inconvenientes y puedas adoptar la decisión que mejor se adapte a tu circunstancia. Ya que puedes pasar perfectamente del caso1, al 2 y de este al 3 (y viceversa) durante la vida del préstamo.

Este caso ha sido analizado para una hipoteca de una sola persona y cuota inferior al máximo para la desgravación (en situación fiscal común) y para gente que puede realizar amortizaciones anticipadas, pero los resultados no distan en otras circunstancias p.e. cuota de 800 € y se destinan 1000 € a la hipoteca (puesto que el supuesto es para gente que puede realizar amortizaciones anticipadas), en este caso sólo varian las implicaciones fiscales.

En relación con el articulo anterior de Oriolrc, solo puntualizar una cosa, una amortización anticipada (la forma más intuitiva de verla) es como una inversión al tipo de interés de la hipoteca durante toda la vida de esta (si sube el tipo de interés la amortización es más rentable, si baja lo es menos, pero si lo miramos en términos relativos, inflación y coste del capital por diferencias, la rentabilidad se mantiene más o menos estable), solo que no puedes rescatarla (no tienes liquidez de esta inversión), por lo que suele ser más rentable que tener el dinero a tu disposición en una cuenta corriente o menos arriesgado que invertirlo en cualquier producto financiero (siempre rentabilidad-riesgo), generalmente (no hay una verdad absoluta).

Los bancos ya hacen que financieramente sea equivalente las dos opciones (suba o baje el tipo de interés ya que esto varia la tasa de descuento), por lo que tenemos que tener en cuenta nuestras necesidades y nuestros objetivos según estos, podremos elegir la mejor opción.

Y por cierto esto no hecha por tierra la tabal Excel del control del presupuesto familiar de Oriolrc ya que los gastos se hacen frente con ingresos del mismo periodo (la nomina), por lo que son peras y peras (me pareció excelente, si hay desviaciones son mínimas y despreciables) se puede confiar en ella.

Y por ultimo no existe una única respuesta correcta, hay que analizar todas las variables y todas las características de la operación, tendemos a simplificar y eso no es correcto.

Espero que os sirva de algo, a mi me ha servido para aclarar mis ideas (espero firmar la hipoteca el año que viene)

Saludos

PD1. Los cálculos y cifras no son exactos, solo son aproximados (prefería utilizar cifras redondas, pero en una Excel se pueden confirmar mis conclusiones), no he tenido en cuenta comisiones por cancelación (habría que hacerlo)

PD2. Siento haber sido tan rollero (esto yo no lo leería) gracias la los que me hayáis aguantado.

PD3. Y sí, esto lo llevo preparando un par de días, como ya he dicho en otros, no tengo mucho tiempo y quería ponerlo un día de los primeros, se plantean muchas cosas en el foro y voy con retraso.

tochazo me referia al articulo pero esq el 1º comentario TELITA,…

Yo es que a veces me quedo helado con las noticias. Resulta que la FED deja los tipos de interés casi al 0%, y nos lo venden casi como que en EEUU el dinero saldrá gratis, y que esto hará crear inflación, pues bien. Supongamos que este caso llegase a Europa (al que parece vamos destinados), estos grandes peces gordos (Sr Trichet), piensan que dejando los tipos a 0 % sería el as en la manga que tendrían guardados para una reactivación final de consumo, pero…. estos señores de ahí arriba no repararan en que los ciudadanos, los que al final movemos la economía, los llamados a la reactivación, no lo harán así como así, simplemente porque esas medidas no tendrán efecto directo para los ciudadanos. ¿Quieren hacerme creer que podré comprar una tv de LCD nueva y CETELEM me dejará pagarla en 24 plazos sin intereses? PUES NO. ¿Quiere eso decir que las cuotas de mi hipoteca, llegado el caso de que los tipos quedasen al 0% no tendrían intereses salvo los diferenciales del banco? PUES NO, ya se encargan los bancos de que el euribor nunca se equipare con el precio oficial del dinero, y sobre todo, ya se encargan los bancos de que nuestras hipotecas tengan un suelo mínimo de tipo de interés (que por lo que leo por aquí algunos son abusivos) de modo que aunque en las noticias escucháramos que los tipos de interés están casi al 0% a nosotros nos seguirán aplicando tipos de interés marcados por los bancos. Que pasa aquí?, que encima nos dirán que somos culpables de no reactivar el consumo????, si como medida económica los tipos llegasen al 0%, por Dios!!! que lo noten los ciudadanos!!!!! que esto no sirva para que los bancos se enriquezcan aun mas!!!!!.
Podemos cambiar aquello de que la Banca siempre gana??
Desde aquí como punto de partida exijo una aplicación directa al ciudadano de los tipos oficiales de interés (PARA TODO), si el dinero es gratis devolverlo, que lo sea así para todos, no solo para los bancos (que son al final los beneficiados directos de estas medidas, y además los usureros que beneficiados siguen extorsionando al ciudadano).
Pido decencia, seriedad y sentido común, pido cordura, respeto, igualdad y lógica. Pido justicia.

Buenos días

Me han impactado esta mañana las declaraciones del Sr. Solbes.

Va y dice: “Os digo abiertamente que no me presento a las próximas elecciones”.

Y lo peor de todo……. se parte de risa justo al acabar la frase !!!!!

En ese justo momento me imagino lo que está pensando. Algo así como….

“Pa que coñ…o me voy a presentar, si nadie nos va a votar! Además, dudo muchísimo que lleguemos a dichas elecciones… nos van a patear mucho antes, la que se avecina no tiene calificación posible”.

Fijaos, fijaos…… por favor!!! Si queréis disfrutar del momento con más detalle, grabaos el momento y luego lo ponéis a “cámara lenta”. Me parto con la sonrisa que sueltaaaa el tío…….

Este tipo es mi ídolo………. Ni Madoff ni os.tias… este es un ladrón pero “legal” del todo……. ladrón de guante blanco que se quiere jubilar dentro de unos meses

La virgeeeeen…….

Buenos días por la mañana:

Antes de nada una pregunta tonta. Ayer bajaron el precio del dólar a 0.25 si mal no recuerdo. Y en febrero me caso y de viaje de novios nos vamos a Nueva York. ¿Podría beneficiarme de alguna forma el tema del dólar en mi viaje o éstas cosas solo son a efectos de economía de allí, sus préstamos, su Wall Street y demás?

Y si ayer la noticia era esa hoy amanezco con lo que se ha gastado un político andaluz en un coche -70.000€ de “nada”- o los casi 600.000€ del vehículo de Gallardón, los 90.000€ de la mesa de nosequién –que, con perdón, ya puede la mesa hacerte guarreridas por debajo porque vamos…- y el par de millones gastados en móviles para el senado y demás y a uno se le pone el chip de que teníamos que hacer como antes y a cada cosa de éstas pasar a guillotina a mas de uno… o mejor meterlos a trabajos forzados hasta que hayan devuelto hasta el último céntimo. Es que no se como no se les cae la cara de vergüenza de luego venir a ponerse delante de las cámaras a decir lo mal que están las cosas y que comamos conejo en navidad. Que vale, que no pretendo que ahora de repente los políticos se vuelvan ascetas, se pongan su sueldo a cero y solo se habiliten un huerto común y unas cabras para subsistir, pero entre un extremo y otro debe haber un punto razonable.

¿Realmente estamos en crisis? ¿O depende de para quien? ¿O, como siempre, la crisis de la clase media es mas acusada para que los políticos y algunos empresarios –no meto a todos en el mismo saco, ojo- puedan no tener crisis? A algunos se les llena la boca para utilizar la crisis como arma arrojadiza, para justificar recortes, despidos, anulación de incentivos y subidas de sueldo, para destinar menos dinero a ésto o aquello pero siempre en detrimento de terceras personas, pero ¿realmente saben lo que es, lo sienten en sus propias carnes? Parece que no.

Y es que me he equivocado, tenía que haberlo visto antes. Creía que había que estudiar y esforzarse y hacer algo vocacional que le guste a uno y buscar la felicidad y demás utopías pero no, solo me ha servido para tener trabajos basura temporales como si no hubiese estudiado ni me hubiese sacado una carrera. Tenía que haberme metido a político y punto. Porque, no nos engañemos, antes yo creía que la democracia era que yo al menos elegía a quien le iba a pagar la vida padre pero no, se la pegan todos desde el primero al último y los familiares y amigos también pillan cacho.

Tarde es ya para meterme en política… voy a ver si tengo algún amigo que lo sea XD

Igualmente en otros tiempos mas inocentes pensaba que, cuando quería demostrar mi inconformidad con el gobierno, bastaba con cambiar mi voto. El problema es que si todos en el poder y no en el poder hacen igual… a quien votas sintiendo que hagas lo que hagas da lo mismo…

En fin, un abrazo a todos. Valor, dos cojones, y al toro –lo malo es que nos están quitando el capote y los rejoneadores están mirando para otro lado XD-. Y, como siempre desde hoy hasta que pasen, os deseo feliz navidad aunque sea comiendo conejo para que otros puedan comer caviar gracias a vuestro trabajo :D

# 2 , Cochikeras

A mi el artículo me ha parecido muy interesante.

Si no lo entiendes, lo lamento, pero no mandes mensajes de ese tipo porque sólo consigues bajar el nivel. Y se trata de elevarlo, con artículos potentes, y de profundidad que enriquezcan,,, y no sñolo hablar de cosas sencillas y poco enriquecedoras para que todo el mundo lo entienda.

Una critica al foro, o a los foreros. Todos los artículos son excelentes, pero hay algunos mejores que otros, deberíamos reservar las cinco estrellas para los artículos quw nos parezcan realmente excepcionales. Otra opción puede ser que don Carlos ponga diez estrellas. Me gustaría ver una clasificación mas realista de los artículos para releer los mejores en el futuro y recordar que sobreviví a la crisis del año 2008.
Felices fiestas a todos.

Por cierto…… ahora que en EUA ya han puesto los tipos de interés al 0%, qué van a hacer si sigue la crisis??? (ya os digo yo que va a seguir… si no ha hecho más que empezar!)

El Sr. Bernanke me da a mi que ya sólo podrá bajar dos cosas…… a escoger entre dos: a) bajar de planta de piso donde tiene el despacho o b) bajar la cabeza y esperar collejas.

Y lo que digo yo…. contra las crisis…. el manual, ¿no dice nada más? ¿no hay más parches?

No lo veo naaaada claro chicos. Pero nada.

Saludos.

Habéis visto las declaraciones del Sr. Zapatero echándole flores a Solbes por su carisma, logros y dilatada trayectoria profesional…???

Es pa’ cagarse chatos……. como si hubiera hecho algo bueno….!!! Si lo único que ha hecho es hundir el país DOS VECES…… una con Felipe González y otra ahora. Espero que no haya una tercera… aunque dice el dicho que “No hay dos sin tres”. Pues espero y deseo que no… (Maño H2O, este es mi deseo para tu carta de Reyes Magos… que no vuelva Solbes… por favor!!!)

Con todo esto….. la pregunta del millón: ¿Aguantará Solbes hasta julio 2009? Y es que yo creo que no….. Yo creo que dimite antes.

# 253 , Consternado
17 de Diciembre de 2008, a las 8:43.

Yo es que a veces me quedo helado con las noticias. Resulta que la FED deja los tipos de interes casi al 0%, y nos lo venden casi como que en EEUU el dinero saldrá gratis, y que esto hará crear inflacción, pues bien. Supongamos que este caso llegase a Europa (al que parece vamos destinados), estos grandes peces gordos (Sr Trichet), piensan que dejando los tipos a 0 % sería el as en la manga que tendrían guardados para una reactivación final de consumo, pero…. estos señores de ahí arriba no reaparan en que los ciudadanos, los que al final movemos la economía, los llamados a la reactivación, no lo harán así como así, simplemente porque esas medidas no tendrán efecto para los ciudadanos. ¿Quieren hecerme creer que podré comprar una tv de LCD nueva y CETELEM me dejará pagarla a plazos sin intereses? PUES NO. ¿Quiere eso decir que las cuotas de mi hipoteca, llegado el caso de que los tipos quedasen al 0% no tendrían intereses salvo los diferenciales del banco? PUES NO, ya se encargan los bancos de que el euribor nunca se equipare con el precio oficial del dinero, y sobre todo, ya se encargan los bancos de que nuestras hipotecas tengan un suelo mínimo de tipo de interés (que por lo que leo por aquí algunos son abusivos). Que pasa aquí?, que encima nos dirán que somos culpables de no reactivar el consumo????, si como medida económica los tipos llegasen al 0%, por Dios!!! que lo noten los ciudadanos!!!!! que esto no sirva para que los bancos se enriquezcan aun mas!!!!!.

Desde aquí como punto de partida exigo una apliación directa al ciudadano de los tipos oficiales de interes (PARA TODO), si el dinero es gratis devolverlo, que lo sea así para todos, no solo para los bancos (que son al final los beneficiados directos de estas medidas, y ademas los usureros que beneficiados siguen extorsionando al ciudadano).

Pido decencia, seriedad y sentido común, pido cordura, respeto, igualdad y lógica. Pido justicia.

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Exacto !!!!!!!!! No caigamos en la trampa…. NO CONSUMIR es lo mejor que podemos hacer tanto por nuestro bien, presente y futuro….

Porque ya estamos avisados… la que se nos viene encima es BRUTAL. Mirad lo que ha pasado en Japón en los últimos 20 años y veréis. Escalofriante.

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Irlanda usará el fondo estatal de pensiones para ayudar a bancos

AGENCIAS – Dublín – 16/12/2008

El Gobierno irlandés anunció ayer que está dispuesto a inyectar hasta 10.000 millones de euros en los cinco grandes bancos del país para asegurar “la viabilidad a largo plazo” de estas entidades. Como ha ocurrido en otros países, el Ejecutivo irlandés tiene previsto comprar acciones para recapitalizar los bancos, pero con la diferencia de que esta vez la intervención pública se haría a cuenta del fondo nacional de reserva de las pensiones, en el que ha acumulado 18.700 millones.

“El Estado está dispuesto a utilizar su riqueza para asegurar los intereses del sector bancario por el bien de la economía nacional”, argumentó ayer el ministro de Economía, Brian Lenihan, en declaraciones a la cadena de televisión irlandesa RTE. Lenihan añadió que la inyección pública complementará una operación de las entidades para captar capital en los mercados privados.
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Solbes, antes de pirarse, está pensando en hacer lo mismo.

Miedo me daaaaaa……….

La auditora de Madoff tenía un gestor, una secretaria y un jubilado de 78 años
La familia lo controlaba todo y no había separación de funciones

http://www.finanzas.com/noticias/empresas/2008-12-17/74247_cosas-cajon-examino-botin-madoff.html

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Pa’ cagarseeeeeee !!!!!!!!!

# 6 , CaRLoS

Cuando los tipos de interes estan altos, se suele amortizar a plazo, ya que el capital que amortizas cada mes es menor, y por lo tanto el dinero que usas para pagar te cubre mas meses. Imaginate que con un interes bajo amortizas 200€ al mes de capital, y con otro mas alto 100€/mes. Por lo tanto si pagas en mano 20.000€, en el primer caso te quitaras 100 mensualidades y en el segundo 200.

Saludos.

# 15 , Carlos Lopez
17 de Diciembre de 2008, a las 9:57.

Arreglados los problemas técnicos de la web (tenía que hacer unas pruebas en hora punta). Hoy no toco más!
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Carlitos….. tela marinera hacer las pruebas ahora……. telita !!!

Jajaja !!!

Hala Toma YA!!!

17/12/08 09:53 1 m. 3 m. 12 m.
EEUU 1.20 1.80 2.53
EURO 2.85 3.04 3.24

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Mamma mía….. cada vez veo más cerca la ecatombe.

¡¡¡ Señores, esto se hunde !!!

La que se avecina es muy gorda……………….

Buenas de nuevo, antes se me ha cortado el mensaje y me he dejado la coletilla optimista fuera XD que os la pego aquí ya que no me deja editar el anterior:

PD: Que coño –con perdón-. Me niego a dejar un mensaje tan negativo. Aunque me cueste el doble, voy a seguir luchando por mis sueños hasta que me agote. Que tiempo para renunciar a todo siempre hay ¿no? Total antes que pensar que no puedo cambiar nada mejor hacer lo que pueda y si luego ha servido de algo de puta madre y si no… pues no me moriré pensando que no lo intentado. Que nunca se sabe. Ya lo dijo Tolkien en El Señor de los Anillos “hasta el mas pequeño puede cambiar el destino del mundo” que viene a ser lo de un grano inclina una balanza pero mas adornado XD

Así que cambio mi despedida a una cargada de ánimo para todos los que lo estén pasando mal. Y os deseo una navidad lo mas feliz posible que haciendo bien las cuentas muchas veces pueden ser felices por muchísimo menos de lo que pensamos :D Y a los que tengan trabajo fijo y un buen sueldo… pues que disfruten el doble por ellos y por los que tenemos que hacer números jejeje

Un abrazo gente.

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Y para no abrir una nueva aportación solo para la despedida de la anterior hago una pregunta: ¿Y si el estado no hubiese dado dinero a los bancos y demás qué hubiese pasado? Porque si simplemente se hubiese ido al carajo el banco en si pero a fin de cuentas entre otros hubiesen cogido su cuota de mercado manteniendo por tanto oficinas y empleos pero con otros nombres y a precios de saldo para los otros bancos perdiendo solo los ricachones del primero que lo han llevado a la ruina… ¿No hubiese sido mejor eso que gastar un dinero que nos vendría mejor para asegurar ahora mas que nunca ayudas por desempleo y programas de activación del mismo? Antes que que los mismos que han hundido un barco sigan al timón y bebiendo caviar con nuestro dinero encima :P

Y otra, -ya la última- ¿donde puedo mirar si tengo cláusula de interés mínimo en la hipoteca? No he visto nada por el estilo la verdad y sería una putada aunque menor, porque si el euribor se pone en mínimos históricos como el 1 -por soñar- y mi banco dice que como mínimo me cobran el 4… pues pego el salto a otro banco y que les den. Claro que para eso deberían dármelo en el otro y está la cosa jodida estando en paro XD Cagüenn… bueno, espero tener trabajo en noviembre del año que viene u.u aunque ni eso me asegura nada tal como se están poniendo para dar hipotecas oiga.

# 30 , JAIVAN

Mujer, que solo es una broma sin ninguna mala intención…. XD!!

# 36 , Droblo

Bueno, bueno…. con lo de las estadísticas electorales he visto mas de un patinazo….. y cuando hablan de un partido de futbol y la estadística dice que será empate…. y luego 6 a 0 qué??

Buenas a todos,

Solo quiero repetir una frase que he leido hoy en el periódico y me parece muy buena con respecto a la bajada de los tipos en EEUU.
“Cuando gastas todo el arsenal que te queda contra tu enemigo, como no lo derrotes, estás perdido.

Buenos días.

ICG & similares…

Hay que ahorrar, ahorrar, ahorrar!
No consumaís, no consumaís, no consumaís, no consumaís!
Guerra al consumo!

Os repetís un poco no?

Ya hemos entendido lo que quereis decir!!

Porqué no ahorraís un poco en pulsaciones de teclado?

O tendremos que esperar a que se os estropee el PC y dejeis de comprar uno por ahorro para dejar de leer siempre lo mismo?

Un saludo

Mucho hablamos de economia y estos robandonos ¿por que nos dejamos robar asi? ¿nadie hace nada? no como en grecia aqui hay que ir a por los politicos.

http://www.20minutos.es/noticia/437236/0/coches/lujo/politicos/

# 40 , Droblo
17 de Diciembre de 2008, a las 10:27.

Ah, y yo entiendo perfectamente que determinados fabricantes se retiren, primero porque yo no creo honda venda un sólo coche (en motos sí se mantiene) más por gastarse cientos de millones en los circuitos (de hecho, es que no creo ni que Ferrari lo venda por muchos campeonatos que gane o pierda, su prestigio no creo se vea mermado o agrandado por ello)
y segundo, por coherencia, es absurdo que empresas que están despidiendo trabajadores gasten tanto en un patrocinio de dudosa aplicación práctica.
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droblo….. se trata de prestigio, de altas esferas, de competición, de tecnología, de investigación……….

Se trata de estar “entre los mejores”… aunque te cueste un ojo de la cara.

Es como la publicidad en la Tele…. cuánto se gastan las marcas??? Pues lo que haga falta. Aún haciendo despidos!!! Si no, mira Sony…

Sony…… anuncios a tuttiplen….. y despidiendo !!!

Qué me dices droblo…..

# 42 , ICG

levan cerrando fabricas de coches en España desde hace años, de hecho en el 2001 hecharon a un chaval que conocia por cierre de la fabrica de PSA que habia en alcala de henares, (y eso que vendian coches), para llevarselo a los otros paises de mano de obra más barata, nissan lleva haciendo despidos, de hecho yo tenia un profesor que se dedicaba a cerrar fabriacas de automoción con el minimo coste posible, y tenia bastante trabajo.

La crisis la pondran de excusa para muchas cosas pero no será verdadera causa en muchas.

Un saludo

# 1

Bueno para Jorge o alguien que me pueda responder:

¿Si hacemos una amortización parcial para llegar a los 9000 € hay que hacerla durante 3 años o te reclaman hacienda para que te devuelva el dinero?

Si eso es asi es una putada.

Gracias de antemano

#44 yomismo

mas bién al revés, al ser el tipo tan bajo en EEUU el dinero que hay alli se vendrá hacia la zona Euro por cuanto la rentabilidad es mucho mayor aportandonos liquidez al interbancario europeo.
Al estar el tipo tan bajo en EEUU la liquidez buscará entrar en Europa lo cual puede incluso empujar mas la bajada de tipos del BCE, y ademas un dolar demasiado debil es malo para Europa lo cual presionara aun mas al BCE

no lo entiendo hago una pregunta y me poneis negativos, yo solo pienso de que me sirve que el euribor baje si tengo un tope del 4% a la baja

Yo sé de otra inversión en la que tienes un 50% de posibilidades de ganar, menos alguna comisión que se queda la banca:

LA RULETA JUGANDO A ROJO/NEGRO.

Un cordial saludo.

# 55 , mares

Mirate mi post nº4 (creo que es), y entenderás que tu pregunta es la desolación de muchas personas…., y lo dice uno que tiene el suelo en 2,50%, pero, lo lógico es que ese suelo no existiera.

Ejemplo de desesperanza.
Un residente de mi hospital y su novia tambien residente tuvieron una feliz idea. Se compraban sobre plano dos viviendas ( una de dos habitaciones y otra de tres ) y cuando les dieran los pisos vendian uno y con lo que ganaban daban la entrada para el que se quedaban ( ellos son de Bilbao y se compraron un piso en un pueblo donde el año que viene llegara el metro con lo que contaban con una importante revalorizacion) . Ahora se han rtenido que quedar con el de dos habitaciones (que era el que pensaban vender) y dar por perdida lo que habian invertido como anticipos en el de tres …
Este es otro ejemplo de personas que animadas por los creditos bancarios faciles se metieron en algo por encima de sus posiblidades.
Buen dia .

#1 Jorge
Al principio de la hipoteca merece más la pena amortizar plazo, pq los intereses se cobran por dia a plazo de años que le debas al banco, por ello si amortizas 2000 de plazo por ejemplo, el banco te quitara otros 3000 de intereses por ese tiempo que te quitas, siempre que las cuotas mensuales no te supongan demasiado claro.
En mi caso ademas suelo hacer tratos con algun familiar para que me adelante en Enero y asi devolver una cantidad a 4 meses(con intereses incluidos) que deberselo al banco 25 años, la diferencia es brutal. Aparte como los intereses se generan por dia es diferente amortizar el 2 de enero que en Diciembre, por supuesto que hay un riesgo de que te pase algun imprevisto, pero si tienes alguien en quien apoyarte tampoco es una catastrofe.
Lo que si se nota más es los primeros años que se te junta la hipoteca con intereses altos como estoy teniendo como amortizar y amueblar, que aunque lo básico ya lo tengo, aun faltan muchas cosas por poner.

# 8 , Anónimo
A mí me da vergüenza de ser español como tú.
Hale, a poner me negativos.

Al que anima a no consumir
Parece que los vascos no te hacemos mucho caso. En este dia ya no hay plazas para los mejores cotillones hoteleros de noche vieja en Bilbao , San Sebastian ni Vitoria …con unos precios medios de 200 euros por cabeza ( sin incluir la habitacion del hotel si luego quieres quedarte alli a dormir)…
Asimismo ayer fui de compras a un centro comercial para el regalo del pequey :
a) las tiendas de juguetes estaban llenas de gente
b) algunos de los juguetes mas demandados estas navidades (no precisamente baratos) ya estaban agotados

Un saludo

Mucha importancia le dais a la F1, vaya por Dios, es un circo muy bién montado por el Sr. Ecclestone, mueve mucha pasta, pero se ha vuelto tan cara que muchas empresas tienen que sopesar ganancias contra beneficios, con o sin crisis!
No es la primera vez que alguién abandona la F1 y no será la última.

Si quereis un indicador serio de crisis mirad al futbol, el día que el Barca o el Madrid no tengan sponsors o los cracks se fichen por menos de 10.000.000 de Euros entonces podreis temblar.

Por cierto que quizás sea un buen barometro de la inflación con respecto a la inmobiliaria :

1983
atico 60 m2 en BCN = 6.000.000 ptas = 36.000€
Fichaje de Maradona = 1.600.000.000 ptas (+/-) (3 anyos!!) = 1.000.000€

2008
atico 60 m2 en BCN = 55.000.000 ptas = 330.000 €
Fichaje de xxxxx = 160.000.000.000 ptas (+/-) = 10.000.000 € (al anyo!!!) = 480.000.000 ptas = 30.000.000 €

O sea que subieron 10x el valor los pisos y 30 veces los futbolistas.

Eso si que la memoria no me falle, no soy un forofo y pudiera haber cometido errores de bulto en el precio de los fichajes.

# 67 , Dr Jones

¿hace falta recordarte que no toda la gente está en el paro? ¿y que no toda la gente tiene hipotecas que le ahoguen? ¿y que no toda la gente tiene probelmas de dinero?
eres un charlatan, hablas para engañar y vender tus argumentos.
Cotillones a 200 euros…el otro dia hablaste de ello…claro, cotillones en el Ercilla, el Carlton…para gente de pasta. ¿que no hay plazas? logico, hay gente que se lo puede permitir.
¿tu no llegas a fin de mes o que?
eres un pesado. Preocupate de tu casa y deja vivir a los demas tranquilos. QUe los hijos de los pobres tambien tienen derecho a juguetes.

porrilla: 3,323

—————————————

Por otro lado, es cierto que las cosas están complicadas. Todos los días en los telediarios, prensa radio, internet… se ponderan las noticias negativas sobre las positivas. Dos motivos:
– Hay más noticias negativas
– Vende más una noticia negativa que genere preocupación que una positiva

De alguna forma tenemos que fijarnos en que tambien pasan cosas “no tan malas”. Si todos nos enrocamos, vemos solo el peligro y nos encerramos en casa sin gastar un duro –> de culo y cuesta abajo

Repito, el panorama no es el que todos desearíamos, pero no debemos amplificar la crisis con una espiral de preocupaciones

salud!!

Evidentemente Marta . Solo lo ponia de ejemplo de que los agoreros que dicen que llega el fin del mundo…fallan
La crisis se comera empleos temporalmente , habra gente (sobre todo con trabajos de baja cualificacion ) que lo pasara mal tambien temporalmente
Pero la mayoria seguiran adelante , algunos igual se quedan sin vacaciones este año , otros en vez de a Argentina se iran a canarias y otros en vez de a Vietnam se iran al caribe…
Pero ni se acabara el mundo ni la sociedad cambiara su afan consumista ni su deseo de mejorar su calidad y nivel de vida

#76 cartillas

Ciertamente necesitan coches blindados, pero cada cuanto los cambian?

No digo que vayan como Fidel Castro con un Volga de hace 25 anyos, pero creo que 10 anyitos los deberían aguantar, hacen pocos kilometros, tienen buen mantenimiento y buenos choferes, no hay motivo para cambiarlos tan a menudo.

3.333

#22, #78 y similares
Os hago caso por una vez y cortopego por ahorrar :

17 de Diciembre de 2008, a las 10:31.

ICG & similares…

Hay que ahorrar, ahorrar, ahorrar!
No consumaís, no consumaís, no consumaís, no consumaís!
Guerra al consumo!

Os repetís un poco no?

Ya hemos entendido lo que quereis decir!!

Porqué no ahorraís un poco en pulsaciones de teclado?

O tendremos que esperar a que se os estropee el PC y dejeis de comprar uno por ahorro para dejar de leer siempre lo mismo?

Un saludo

Supongo que los que recomiendan no gastar tambien recomendaran no consumir productos fabricados en las empresas en que ellos trabajan no???
A mi gremio sinceramente ….como enfermos van a existir siempre…

# 77 , DrJones

Cambiar el viaje al Caribe por uno a Canarias???

Pues si ir al Caribe a tutiplan sale más barato que a un 4* en Tenerife!!!.

Un cordial saludo.

#51 mj

La única restricción que tiene la deducción por vivienda habitual es que el piso se considere fiscalmente vivienda habitual y para eso tienes que residir en ella 3 años, desde la fecha de compra (no es del todo exacto, pero nos sirve a rasgos generales) mientras esto se cumpla, cada año te desgravaras lo que pagues en la hipoteca (capital e intereses, de la vivienda), esta información te la da el banco en la documentación para el IRPF, no tienes por que llegar al máximo.

No se si te he contestado, pero si quieres mas información del tema lee de la Ley 35/2006 del IRPF los Art. 68 y 78 y de su desarrollo reglamentario RD 439/2007 los Art. Del 54 al 57.

#63

Es mejor amortizar los primeros años porque como se equipara a una inversión hecha desde que amortizas hasta el fin de la hipoteca, esta inversión se hace antes cobras antes y durante más tiempo estos rendimientos (dejas de pagar antes esos intereses), pero no nos despistemos, con peras y manzanas, el planteamiento que haces confunde términos, lee el articulo de Oriolc del 29-09-08.

Lo importante sigue siendo la planificación que tengas y las equivalencias financieras.

El proceso descrito lo que provoca es que sin darte cuenta amortices antes según la previsión (haz los cálculos en Excel, te aseguro que salen, yo los he hecho). No tiene relevancia el día que pagues las cuotas, si el día que amortizas (pero si la diferencia es de menos de una semana es despreciable), ya lo he dicho cuanto antes mejor.

Saludos

# 87 , Dr Jones
Si pero los hospitales con dirección privada están viniendo, además porque no hay que hacer cola en hospitales privados, porque los enfermos se lo piensan dos veces en ir ya que le cobran, pero bueno, a ti te queda menos parala jubilación y eso será un problema para los jovenes y jovenas

ademas tambien quieren abrir mas universidades con medicina, y como sea como lo que ocurrio en derecho o informatica o teleco, en 5 años va haber medicos para aburrir.

Depende d a que Caribe vayas …evidentemente si vas a republica dominicana o a algunas partes de cuba a hoteles de la pulserita de marras pues si….
Pero si vas al caribe de costa rica , aruba , puerto rico , cozumel , belice ..pues no
Ir al caribe para meterte en un hotel de donde casi no vas a salir no merece la pena ( a mi entender )
Pero bueno alla cada cual

Que cachondos son los bancos 3,333%, jajaja. Yo creo que lo han hecho para darle un “toque de humor” a estos tiempos difíciles.

Es más, seguro que como son tan cachondos, si la tendencia alcista hubiese seguido, estoy por apostar que nos hubieran “regalado” un “5,555% por el c… te la hinco” y por cuatriplicado, ni más, ni menos.

#40 Droblo

Compañero, creo que estás bastante equivocado con respecto a la política de inversión deportiva de las marcas del mundo del motor. Estar en ese mundo significa prestigio, además de dirigirse a los posibles compradores. Realmente SÍ pienso que se pueden vender muchas más motos o coches por este tipo de publicidad. Que se lo pregunten a Renault España con el boom de Fernando Alonso

http://www.lasemana.es/afondo/afondo.php?cod=190
http://www.diagonalperiodico.net/spip.php?article5712

A este paso las próximas entrevistas para empleo tendrán para las empresas un coste menor: solamente nos pondrán en fila y nos mirarán la dentadura.

si, olvidas que…. A QUIEN C..ÑO SE LA VENDES? VAS APAÑAO

Son 6 años de carrera + 5 años de especializacion + 3 años de supraespecialidad para que salga alguien que quiera hacer mi mismo trabajo mas barato …para entonces me habre jubilado asi que…
Por otra parte abriendo mas facultades salen mas medicos generales…pero luego tienen que hacer la especialidad y el numero de medicos que pueden formarse como especialistas no puede aumentar exponencialmente. Yo formo residentes . Y acepto eso..tengo un residente asignado al que intento enseñar lo que se . Y lo hago de uno en uno …crees que vamos a empezar a formar residentes de 6 en 6 asi como un pack de cerveza????
Aumentando el numero de licenciados de medicina que salen cada año volveremos a la epoca en que aprove el MIR en que nos presentabamos 22000 tios para una de las 2000 plazas de residente …y admeas si querias elegir hospital y especialidad igual solo habia una plaza entre las 2000 que tu quisieras …. Ahora el numero de licenciados anuales es el mismo que la capacidad de los hospitales en formar residentes …esa es la causa de la limitacion de medicos que salen cada año y no otra

# 102 , tron

Todos sabemos lo que ocurre en algunas universidades privadas.

Tengo un amigo que su hermano es medico y le dijo que como empiecen hacer eso que aprenda, que empiece con lo de la autocuracion, porque viene el doctor Nick Riviera.

Además en la clinicas privadas, se sabe como funcionan algunas, con los “especialistas”, recien salidos de la carrera.

Hola! A diario miro el el interbancario internacional durante toda la mañana y veo que sus valores (a 12m.) siempre son menores que los que se acaban publicando a diario del euribor.
Me podríais explicar a que hora se toma el euribor diario y porqué suele variar el interbancario internacional del euribor publicado (o quizás sea que no lo miro cuando debo).
Un saludo

#106 Juanma,

1. el plazo de venta de una vivienda de 2a mano puede llegar a 12 meses según zona y precio.
2. los tipos parece que bajarán más aún probablemente la siguente vez fuerte en el 1er trimestre del 2009
3. las medidas de apoyo a la economía caban de ser tomadas y tardarán en hacer efecto (si lo hacen)
4. En tus modelos no tienes en cuenta la evolución del tipo de interes ni el acceso a crédito (aunque quizás asumas bajadas y no tebgas problemas en conseguirlo)

Resumiendo a día de hoy la respuesta sería, si puedes, esperaté hasta abril del 2009 para poder calibrar el mercado bién.

Un saludo

# 109 , Dr Jones

Que pesado eres, se te ha pasado por la cabeza la idea de que no todos quieren ser como tu? Hablas de tus logros como si todos tuvieramos que estar cortandonos las venas por querer ser como tu, cuando no todos medimos el exito en la vida del mismo modo que tu.
Que ya sabemos que has estudiado, con becas, etc. Pero lo que no has aprendido es a no ser un pedante… eso se ve que no lo enseñan en la carrera de medicina. Que lástima.

Hola! A diario miro el el interbancario internacional durante toda la mañana y veo que sus valores (a 12m.) siempre son menores que los que se acaban publicando a diario del euribor.
Me podríais explicar a que hora se toma el euribor diario y porqué suele variar el interbancario internacional del euribor publicado (o quizás sea que no lo miro cuando debo).
Un saludo

# 36 , Droblo

Hace varios meses que os sigo y aunque nunca me he decidido a postear, no he podido resistir contestar a este comentario de Droblo.

Si que hay una lógica en el hecho de que encuestando a 1000 personas sepas el resultado aproximado que van a dar 20 millones de votantes. Hay una explicacion estadistica demostrada y que tiene que ver con las probabilidades. A partir de un cierto numero de encuestas, las probabilidades son del 99,9% de acierto, por lo que ya no es necesario hacer mas encuestas, y se asume el margen de error (1 de cada 1000 años, se equivocaran).

Tenia además intencion de hacer una pequeña aportacion al articulo de las peras y manzanas, ya que no estoy de acuerdo en que en principio sea lo mismo amortizar en tiempo o cuota, así que aprovecho ya para hacerlo (y que me corrijan los gurus en caso necesario).

En mi opinion siempre es mas rentable amortizar en el tiempo, ya que si bien el valor actual de las dos amortizaciones (ya sea en tiempo o en cuota) es el mismo o muy parecido, los intereses que te cobra el banco generalmente (por no decir siempre) van a ser mayores que lo que suba tu sueldo año tras año.

Por lo tanto a la larga, proporcionalmente los intereses crecen mas rapido que lo que lo hace tu sueldo.

Espero que CLopez pueda hacer esto un poco mas entendible (siempre se me dieron mejor las mates que la lengua >XD

Un saludos a todos, y mucho animos.

117 JAIVAN

Era la respuesta a un iluminado que decia que la solucion de la falta de medicos era aumentar el de licenciados

Upps!, me salen comentarios repetidos.

Gracias Tron por tu comentario y animo a todos a leer mi comentario, el #106 para recabar más opiniones sobre el tema. Quizás no sea tan mala idea…

Gracias

# 109 , Dr Jones
17 de Diciembre de 2008, a las 11:40.
Me la suda.

puñetero solbes

# 126 , xesco
No te preocuepes, ella no se olvida de ti, ni de ninguno de nosostros, es como una madre pero con un toque satanico

Ups se me ha perdido un comentario (supongo que estará en revisión y aparecerá).

Por cierto Cartillas, Al César lo que es del César, no es un refrán, es una cita, lo dijo Cristo cuando fue interpelado en lo referente a la procedencia de pagar impuestos, y como buen gallego…

Un cordial saludo.

Alguien sabe porque el petroleo brent está mas caro ( 4 €) que el texas? Normalmente siempre estaba entre uno y 2 euros más barato.

Up the irons!

Por favor,
Alguien sabe si que hay que hacer para modificar el índice de referencia??y cambiarse a euribor?

Hacienda no nos priva de poder adptarnos al mercado. Lo que hace es intentar no haya especulación en la compra-venta de pisos por eso pide que inviertas la plusvalia de la venta en la compra de otra vivienda o el dinero para ellos. No

#128 Copero

Disculpa, pero aun entiendo menos. ¿Y si a los 6 meses te echan del trabajo? ¿Te darán los 5 meses de vacaciones pagas con el finiquito?

Creo que se explica perfectamente: lo que antes era anormal (y requería pagas extras) ahora será normal: 11 horas de lunes a viernes, 10 el sábado y el domingo libre para comprar en el hiper.

Y al que no le guste patada en el culo.

Hola acabo de venir escandalizado del Banco. Les pido sacar una cantidad, que la voy a ingresar en otro banco para amortizar la hipoteca, “Mejor lo hacemos por una transferencia”, me dice. Claro, tengo el otro banco enfrente… Pues nada me acaban de arrear una comision de 30.05 Euros… Con cara de tonto, me he venido resignado. ¿Supongo que encima no tardaran 4 o 5 dias?¿Se puede hacer algo al respecto? Reclamar o algo, el banco, bueno la caja es la Caixa. ¿Tienen defensor del cliente, o algo?

Se ha rechazado por mayoria absoluta la ampliacion a 65 h. laborales.

Ahora que todo el mundo esta en el paro. Son contradicciones de la vida.

Yo me reitero en varias cosas:
1)Primera reflexión es que tomar decisiones hacia el futuro, teniendo en cuenta datos del pasado, que aquí se hace mucho, siendo un método aceptable,tiene el problema de que la cantidad de variables es tan grande, que se corre el riesgo de una visión parcial, las decisiones correctas solo se podrán comprobar, después de tomadas.
El conjunto más que una labor de ingeniería o matemáticas que son importantes, es un arte que quiero creer, se cultiva y no nos viene dado.
2)Los agentes del mercado si siguen la misma pauta, producen que lo previsto anteriormente, se quede en papel mojado e incluso se de la vuelta y cambie por completo.
3)Los analisis o experimentos de laboratorio son solo eso.Cuando nos adentramos en Ciencias no experimentales hay factores imprevisibles, que cambian totalmente el resultado pero que no se pueden comprobar científicamente. La ciencia económica siendo ciencia, yo creo no funciona exactamente uno mas uno igual a dos.
4)La psicología influye muchísimo en la bolsa de valores por ejemplo es un dato cualitativo no cuantitativo.La simplificación nos lleva a comparar la situación con Japón hace tiempo en la deflación y no se tiene en cuenta la costumbre ahorradora japonesa y que se hace una foto estática en el tiempo.
5)Realidades nuevas como un tipo tan bajo, solo nos traerán consecuencias nuevas, a las que habrá gente que se adapte y gente que no.
No se pueden controlar todas las variables y tener absoluta certeza de nada y eso hay gente que no puede soportarlo.
Los intentos de manipular la verdad de las cosas es uno de ellos, y si hay gente que opinó a contracorriente y que antes no era escuchado y ahora si se le da autoridad, el tiempo colocará a los manipuladores de ideas en su sitio…también AHORA para el futuro.
Un saludo.

Señores, sube el Euro frente al dolar, el barril de petroleo se va ha mantener, baja Euribor, sube poquito a poco la bolsa Española y para colmo, la jornada Laboral no sera de 65 h. por mayoria absoluta.

Esto no hay quien lo explique.

De vez en cuando sigo este foro, pero dado el gran número de post es difícil seguir todas las preguntas y respuestas, dado que no hay un asunto que sirva de hilo conductor de las mismas.

Esto lo digo, porque cuando pueda revisaré los posibles comentarios a lo que pienso que es el último cartucho, que queda para intentar hacer funcionar las empresas, cuando los tipos están a 0 y no se produce, porque no se consume…

A mi modo de ver, el último cartucho es la depreciación de la moneda, como está pasando con la libra y como parece que va a pasar con el dólar.
Desconozco si esto es un mecanismo de libre mercado o si se puede manipular por las cabezas pensantes que mueven el mundo.

Dijero de la apreciación del dólar que si esto se produce por los recuperaciones de moneda de los fondos de inversión, por las operaciones carry trade, y otras serie de operaciones que desconozco.

Y ahora que se deprecia, dirán lo contrario, al igual que pasa con los analistas, cuando no saben de donde vienen las tortas.

Este movimiento frena las importaciones, y aumenta las exportaciones, con lo que se reactiva la industria. También hace que las importaciones, salgan más caras.

Y la pregunta es que como nos puede afectar, que empecemos a tener un rallie de depreciaciones de los paises que se encuentran a nuestro alrededor… …creo que esto dá para un comentario del día.

Lo curioso es que vengo observando que al igual que a la depreciación del dólar le acompañó el aumento del precio del petróleo, y a la apreciación del dólar, le acompaño una bajada del precio del petróleo. Ahora asistimos a que nuevamente se deprecia el dólar, y el precio del petróleo sigue barato. La gasolina debería bajar en España.

Revisaré posibles respuestas cuando pueda.

Un saludo.

Algunos habeis comentado que teneis SUELO en el interés de la hipoteca.

Con las cifras que ya tenemos de EURIBOR, he releido varias veces la mia y no veo “SUELO” por ningún lado.

¿Es lo normal? ¿Hay alguna letra pequeña que me esté saltando?

Gracias por vuestra ayuda.

para jorge mensaje 1

tu mensaje es un mensaje muy muy currado ese mensaje es largo pero puede ayudar a mucha gente que este perdida yo uso esos varemos para hacer aportaciones quitando plazo sin sobrepasar 9015 e deducibles en enero suelo aportar cuando mi economia lo permite para quitar plazo 1800 euros teniendo cuota blindada600 euros ni suben ni bajan resto p’lazo hipoteca aportaciones.
tu mensaje es muy bueno la gente deberia leerlo merece la pena aunque hay que tener un colchon si no se puede en enero esperar pueden venir posibles gastos un credito no es mejor es mejor no amortizar que solicitar otro credito. si señor un mensaje del copon

#166 anónimo

Me querían cobrar a mí 35 € por una transferencia de mi cuenta en Cajamadrid a Bankinter, me partí el culo en la misma mesa del engominado hasta las cejas.
Hice una OTE desde Bankinter y no me costó ni un €. En dos días tenía la pasta. Menudos pajarracos

#7, Anonimo

¿sabes que el tio si se jubila se queda de por vida con el sueldo de ministro?, deja pais arruinado, se lleva la pasta y encima se rie en nuestra cara, ESTE TIO ES MI IDOLO, ni astronauta, ni torero, ni futbolista, ni David Bisbal… papá de mayor quiero ser Ministro de Economía !!!!

Dr.Jones que parecido tienes con ICG,

# 151 , Preguntador

Sinceramente, creo que la culpa es tuya. Si tú quieres sacar dinero, lo sacas y punto. Nadie te ha obligado a darles el número de cuenta de destino, has sido tú voluntariamente. Y si al hacer la transferencia te cobran comisión y no lo sabías, es culpa tuya también. Que ya somos mayorcitos.

Tienes una hipoteca, acceso a internet, y te pasan estas cosas?

#178 bender #181 droblo
caso Madoff

Aún hay mas, parece ser que fueron sus propios hijos (tambien trabajaban alli) los que presentaron la denuncia y le llevaron a reconocer ante ellos en un primer momento la estafa que había montado.

Su firma la fundó en los anyos 60, o sea que llevaba casi 40 en el negocio…

#182 johnny

nadie habló de que se eliminara el tope de horas laborables al anyo, si tienes 1960 horas al anyo y no está permitido trabajar más al cabo de 7 meses a casa cobrando, o multa a la empresa…

De hecho en las plataformas y otras explotaciones petroliferas es normal tener 2 meses de servicio y luego 1 mes de vacaciones pagadas.

La libra cae a su nivel histórico más bajo frente al euro
La libra cayó hoy a su nivel histórico más bajo desde la creación del euro en 1999
17/12/2008 – 11:35

La libra cae a su nivel histórico más bajo frente al euroLa libra cayó hoy a su nivel histórico más bajo desde la creación del euro en 1999 al cotizar esta mañana a 1.09 euros en el mercado de divisas de Londres.

La nueva caída se produjo después de que se revelase que el Banco de Inglaterra sopesó la posibilidad de efectuar un recorte de los tipos superior al efectuado del 1% hace dos semanas.

Las minutas de la última reunión del Comité de Política Monetaria del banco emisor indican que éste podría recortar próximamente aún más los tipos de interés, que están en un 2 por ciento, el nivel más bajo desde 1951.

http://www.finanzas.com/noticias/bolsas/2008-12-17/74342_libra-nivel-historico-bajo-frente.html

# 122 , jmbob

Buenas tardes Jmbob, se ha debatido muchas veces el tema de amortizar plazo o cuota; no discuto que sobre el papel sea mas oportuno rebajar el plazo o la cuota pero deberíamos valorar (sobre todo en tiempo de crisis) el factor “tranquilidad” , por lo que me inclino a no amortizar, guardar el dinero y poder decir:
En caso de irme al paro tengo “fondos” para un año de cuota….. ahora ya tengo 2 años de cuota.. etc…
En estos tiempos que corren, cuanto mayor sea el “margen temporal” o apalancamiento financiero para “recuperar los ingresos”, mejor que mejor.
Cordiales saludos.

Por supuesto, respeto la democracia de los negativos y la invisibilidad que conllevan, pero no entiendo porqué habéis freído a negativos a Juanma por su post 106. Creo que él ha sido muy educado y ha propuesto algo que yo también había pensado y no creo que sea el único. La vivienda habitual, además de ser un bien necesario es , para la mayoría de nosotros, nuestra principal inversión y no veo que tiene de malo proponer la venta de la misma y pasar al alquiler. Además, creo que ha plenteado bastante bien las alternativas aunque se haya olvidado de agunos factores importantes como hacienda , que la vivienda ya ha bajado bastante y que el tipo de interés vaya a estar bajo mínimos durante un tiempo.
Como he comentado, hace dos años yo me plantée lo mismo (ojalá lo hubiera hecho) y sólo me tiró para atrás el tema fiscal.
Respecto a los que le han comentado , por tener una vivienda de 500.000 euros que si “era millonario”, que si “quien se la va a comprar” etc, decir que , al menos en barcelona, 500.000 euros el precio actual de un piso normal/bueno (90 m2, 3 habitaciones, dos baños y terraza) en una zona normal de la ciudad.

Cómo se desmorona un sistema

Estaba hoy viendo el canal Cuatro y salía la propaganda del PSOE: “el Gobierno quiere que vuelva a circular el crédito, bla, bla, bla”. ¿De verdad cree que eso es posible? Hablan del mercado del crédito como de las tuberías del agua potable: repararemos esta fuga, apretaremos este tornillo y el crédito “volverá a llegar a familias y empresas”. El crédito es algo que se tiene que devolver, cuando los intereses de las deudas son más grandes que tu propia capacidad de pago, llega el impago, y de ahí la restricción del crédito. Si antes el crédito llamaba al crédito, ahora la falta de crédito llama a la falta de crédito. Esto los dirigientes de la economía mundial no lo quieren ver. Si lo vieran, aceptarían que no están capacitados para gestionar la situación, que no saben pensar de otra manera y que sus instrumentos ya no valen.

Para mí, en esta situación de “credit crunch” solamente hay dos escenarios posibles: 1-Una crisis como la de 1929. 2-Una crisis final del capitalismo, que alumbra un nuevo sistema económico y cultural.

Para que se produzca el primer caso, la ciudadanía debería de mantener intacta su fe en el sistema, entendiendo la crisis como una desgracia que se podrá evitar en el futuro. Deberían de aceptar de buen grado el sacrificarse para enriquecer a unos pocos y esperar que luego esos pocos creen bienestar para todos.

Para el segundo caso, son necesarias dos cosas: una pérdida de fe en el sistema capitalista y un nuevo paradigma.

Pues bien, yo creo que las dos cosas se producen: el desprestigio de toda esa mitología norteamericana de la autoafirmación, el emprendedor y el riesgo, y la aparición de nuevas formas de producción como por ejemplo el software libre.

En el software libre ni hay emprendedor, ni capitán de empresa, ni inversión inicial, ni capital riesgo. Sus programas son tan buenos que ya los propietarios los imitan. Y no sólo eso, su potencial para el futuro es bestial.

Si a principios del siglo XX el capitalismo engullía a todas las manifestaciones culturales, ahora son estas inocentes organizaciones desjerarquizadas y sin ánimo de lucro las que lo van a engullir a él. Y eso va a ocurrir porque en la empresa tradicional el talento ya no llega a donde tiene que llegar.

Lo que digo no significa que nos creamos ahora gurús del 2.0, estiremos este concepto como un chicle y lo queramos aplicar hasta para pelar patatas. Dejemos que las cosas avancen a su debido tiempo. Es una nueva forma de pensar la que tiene que abrirse paso. Y lo bueno es que estaremos aquí para verlo.

Hola a tod@s después de tanto tiempo. ¿Alguien tiene respuesta a esto?: ¿qué puestos de trabajo de la empresa privada y autónomos sobrevivirán a esta crisis sin precedentes? ¿los de arriba, los de abajo, los intermedios? ¿de qué sector? Es que cada vez somos más los parados y menor el consumo, cada vez contribuimos menos al arca pública y consumimos más de la misma… yo creo que hasta rodarán cabezas de funcionario como esto siga así.

El paro en R.U alcanza el 6%, la más alta desde 1997

El desempleo en el Reino Unido aumentó en 137.000 personas entre agosto y octubre, y afectó a 1,86 millones de trabajadores (el 6% de la población activa), la cifra más alta desde 1997, informó hoy la Oficina Nacional de Estadísticas. El dato se conoció tras las constantes informaciones sobre despidos de empleados en grandes compañías (entre ellas el Grupo Santander, que prescindirá de 1.900 trabajadores) y la certeza de que el Reino Unido sufrirá una recesión más fuerte de lo esperado.

http://www.lacartadelabolsa.com/index.php/leer/articulo/el_paro_en_ru_alcanza_el_6_la_mas_alta_desde_1997/

El caso Madoff invita a la reflexión de una idea del capitalismo tradicional y que ahora los americanos sufren en carnes propias , “buscando cada uno el beneficio egoísta y privado propio, se consigue el beneficio común”.
Asistimos al hundimiento de la mayor falacia o idea, Madoff buscaba su exclusivo interés y por ello todavía nos resulta sorprendente la dimensión alcanzada por el fraude, porque todos los demás también buscaban su beneficio personal y sólo se tuvo que aprovechar de la avaricia de la gente.
Aún así todavía hay gente que le seguirá viendo como un héroe (que le quiten lo bailado y lo birlado) .
Tristemente a los delincuentes de cuello blanco se les tratará diferentemente a los demás y seguirán gozando de consideración social, les compensará con creces el delito y la falta de reprobación social como en el resto de DELITOS, producirá el efecto social de que en algunos sectores sociales, esa conducta se vuelva a ver recompensada en el futuro, aunque se siga culpando de ello al regulador, un ratón para el mercado que es un elefante.
Forum filátelico, aceite de colza, Banesto, Marbella…
Las estafas como las que se producen en pequeñas cantidades, pero a muchos, les seguirán siendo rentables y bien vistas, porque hay pocos dispuestos a dejar a un lado su interés personal pequeño , que estén dispuestos a luchar lo indecible para buscar un INTERES COMUN MUY GRANDE.(no pienses que puede hacer España por tí, sino en lo que tu puedes hacer por España)

# 197 , RFM
17 de Diciembre de 2008, a las 14:16.

Hola a tod@s después de tanto tiempo.

¿Alguien tiene respuesta a esto?
Sí, ICG te responde.

¿qué puestos de trabajo de la empresa privada y autónomos sobrevivirán a esta crisis sin precedentes?
Sólo los que mejor sepan hacer su trabajo. Máxima productividad, menor coste. Nada de abusos en los precios.

¿los de arriba, los de abajo, los intermedios?
Todo el que sobre…… a la calle. Sea de donde sea y esté donde esté.

¿de qué sector?
Todos los sectores.

Es que cada vez somos más los parados y menor el consumo, cada vez contribuimos menos al arca pública y consumimos más de la misma… yo creo que hasta rodarán cabezas de funcionario como esto siga así.

Así es. También peligran los funcionarios…… rodarán cabezas en la Administración. Sobra LA MITAD de funcionarios.

Saludos !!!!!!!!!

——————————–
Yo te respondo según mi pensar………

Una pregunta relacionada con la tienda de chinos en liquidación?

Antiguamente los españoles que emigraron a otros paises fueron a buscar trabajo por que en España no habia y no tenian un duro , esto es correcto ,bueno cuantos emigrantes conoceis que han llegado a España y lo primero que han hecho es abrir un negocio ?
Yo muchos Locutorios,tiendas 24 h, restaurantes,etc etc mi pregunta es de donde sacan el dinero si se supone que vienen aqui a trabajar por que en su pais no tienen oportunidades.
Si claro tendran que ayudarse entre ellos pero no lo entiendo
No tiene nada que ver con el tema pero es una duda que me asalta
como no encuentro trabajo he pensado en montar un negocio pero no me dan ni para el alquiler que me lo expliquen

COMENTARIO IRONICO

Como parece que nuestros TT´s (trolles y talibanes) están un tanto faltos de recursos retoricos, me permito ofrecerles algunos, sacados de la historia :

Esta será la madre de todas las depresiones!!!
copyright. S. Hussein

¿Quereis la crisis total ???
copyright. A. Hitler

En el día de hoy, superados todos los indicadores negativos, ha alcanzado la economía nacional sus últimos objetivos. La crisis ha terminado
copyright. F. Franco

No tengo otra cosa que ofrecer que paro, quiebras y crisis
copyright. W. Churchill

Nunca tan pocos estafaron tanto a tantos!
copyright. W. Churchill

La economía es como una bicicleta, si no se mueve se cae
copyright. Mao Tse Tung

Vine, vi y perdi
copyright. Julio Cesar

Solo sé que no sé nada
copyright. Sócrates

Hasta la vista baby!
copyright. Terminator II

Están locos estos borsarios
copyright. Obelix

Trichet, ahora no!, ahora no!
copyright. Inspector Clouseau

Nunca invertiría en un fondo en el que trabajase gente como yo!
copyright. Groucho Marks

FIN DEL COMENTARIO IRONICO

#212 y esto es todo amigos

para que? con la deflación que pronosticas me pagaran por dejarla encendida!!

# 180 , Maño H20

Yo con que te quitaras lo del H2O me conformaba ;-)

# 171 , Carlos Lopez

Eso es porque la gente va un poco a lo borrego y a lo que les digan, sin nisiquiera plantearse lo que les estan diciendo u ofreciendo.

Cuando yo negocie con el banco mi hipoteca me hablaron de que era obligatorio tener un seguro de hogar y ya me daban precios y todo, a lo que yo pregunte “¿pero es obligado hacerlo con vosotros?”, el hombre se sorprendio de la pregunta y me dijo que no pero me dijo algo asi como que como ellos eran tan buenos de darme la hipoteca que seria un bonito gesto por mi parte contratar con ellos el seguro, por supuesto flipe en colores y lo he hecho con quien me ha dado la gana. Luego tambien me hablo de los seguros de vida y me empezo a dar precios y tal, a lo que yo pregunte “pero eso es obligatorio?” y de nuevo la respuesta “no… obligatorio no es… pero… es interesante tenerlo porque bla bla bla”, total que dije que no lo queria. A la firma de la hipoteca me vinieron con el papel del seguro de vida, me dijeron que sabia que habia dicho que no lo queria, pero que era algo que firmaba todo el mundo y tal y cual… Me tuve que poner seria con que no lo queria y no lo firmaba, que si todo el mundo se tiraba por un barranco me parece muy bien pero yo no voy a lo borrego.

De modo que visto lo visto y las caras de sorpresa que ponia el del banco ante mis preguntas y mis negaciones no me extraña nada la noticia que das, incluso me parece que el porcentaje no es demasiado alto tampoco.

Saludos

maryju

# 218 , Anónimo

Nooooo seco nooooo, recuerda que ellos tienen su agua y su grito de guerra es “¡¡¡No al trasbase!!!” , de seco nadaaaaaa. Lo malo es que cada vez que le leo, a pesar de que sus comentarios me parecen muy interesantes, me lo recuerda y claro… Esta sensacion de amor – odio es “mu mala” jejeej.

# 203 , Droblo

¿y que hacemos? ¿lo gritamos a los 4 vientos por todas las cadenas de televisión para alarmar a la gente y que empiecen a circular las hipotesis????
si cada falsa amenaza saliese en television tendrían que hacer informativos monográficos.

Tengo las actuaciones de fin de año.

Ya no están ni Martes y Trece ni Cruz y Raya, pero son un modelo de austeridad. El gobierno ha ahorrado en costes y estrellas audiovisuales y se ha puesto el mono de faena. De verdad un ejempo.

NO seas tonto y pincha aunque sea en UNO. Volverás a hacerlo en los siguientes.

http://elfyourself.jibjab.com/view/UN57UCUUAiMbI6uc

http://elfyourself.jibjab.com/view/3g1gvbzoavxPHEtgGa02

http://elfyourself.jibjab.com/view/13l1VNoBVzLBokbgmadT

Supongo que todavía os estais escojonando.

Pues casi, casi tron, por cierto ¿alguien ha recibido ya las famosas bombillas?

Pues mientras llegan o no las bombillas, le sigo dando vueltas a la deflación, la que va a ser nuestra nueva amiga en los proximos años.

Por cierto, despues de lo de la Fed de ayer ¿no empieza a dar miedo lo del video del Amero?

http://es.youtube.com/watch?v=JhZqGnpvKLw&feature=related

Pego el enlace por si alguien no lo ha visto.

y el utlimo que apague la luz

NO ERA SOLO MADRID

Diez embajadas de EEUU en Europa en alerta por amenaza químicaEl FBI confirma la llegada de sobres con polvo blanco a diez embajadas de EEUU en países europeos, entre ellas la de Madrid. Los análisis preliminares parecen indicar que el contenido de los sobres es inocuo.

17 Diciembre 08
Una docena de embajadas de EEUU, entre ellas la de España ubicada en el centro de Madrid, han recibido en las últimas horas sobres con harina, provocando la alarma del personal de seguridad de esos recintos, según han informado fuentes del Ministerio del Interior.
En concreto, la embajada estadounidense en Madrid, situada en la calle Serrano, ha recibido a las 12:30 horas de hoy el sobre, tras lo cual la calle ha sido cortada al tráfico rodado por agentes de la Policía que han establecido un cordón de seguridad y han pedido a los transeúntes que se alejen de la zona, aunque el recinto no ha sido desalojado.
En dicho dispositivo de seguridad han participado agentes NBQ -expertos en ataques nucleares, bactereológicos y químicos- que han procedido a inspeccionar el sobre siguiendo el protocolo habitual en estos casos.
Fuentes de la embajada estadounidense han confirmado a Efe que ya han sido analizados todos los paquetes que han llegado al resto de las delegaciones diplomáticas de EEUU y que el resultado ha sido que se trataba de una “sustancia inocua” y que el remitente era el mismo en todos los casos.
El servicio de emergencias de Madrid ha informado a Efe de que el suceso no ha causado heridos, aunque al lugar se han desplazado varias unidades del Samur y de los Bomberos, así como Policía Nacional y Local.
Por su parte, fuentes de Interior han subrayado que el dispositivo de seguridad desplegado en Madrid es el procedimiento habitual que se utiliza cuando se recibe un envío sospechoso de estas características

Clopez y los juguetes= deflación….deflación……¿estamos ya en ella o falta muy poquito? tic…tac….tic….tac….

Bueno, he leido ya varios post que hacen referencia a lo de la jornada laboral de 65 horas semanales. Me da igual que se apruebe o que no se apruebe. Me explico:

Esa ley (o norma) lo único que pretende es legalizar lo que hoy día se lleva a la práctica de manera ilegal, por supuesto no van a obligar a nadie a echar 65 horas a la semana (y el medio que diga eso es que hace PURA DEMAGOGIA). Lo que se pretende es que la suma entre horas laborales y horas extras no sumen mas de 65 horas a la semana, tal y como está actualmente estipulado, un trabajador debe trabajar sus 40 horas semanales (habituales) + un máximo de 8 horas extraordinarias a la semana, lo que harían un total de 48 horas semanales, pues bien, con este cambio se pretende que se puedan trabajar las 40 horas + 25 horas extra a la semana.

Ahora ben, no se vosotros, pero yo estoy muy habituado a ver trabajadores echando horas extra que llegan e incluso superan las 8 horas actuales estipuladas y hasta las 25 horas que esta nueva propuesta contemplaba, con la salvedad de que el resto de horas extra que trabajan a partir de las 48 permitidas las cobran en kilómetros, en dietas… o yo que se, es decir las cobran de forma “no legal”.

En resumen, actualmente un trabajador no puede trabajar ni cobrar mas de 8 horas extra a la semana (aunque las echan y las cobran de alguna manera), y con esta propuesta que hoy se ha denegado un trabajador tiene permitido trabajar 25 horas extra a la semana y por supuesto cobrarlas.

Por eso ni estoy de acuerdo ni en desacuerdo, mas que nada porque yo echo de media 15-20 horas extra a la semana (pero no las cobro ni legal ni ilegalmente, y a los sindicatos parece entrarle por una oreja y salirle por la otra). Así es la vida.

Un Crack

hay casos especialmente sangrantes, como los de las dos firmas que más volumen de fondos de Madoff han colocado en el mundo: Fairfield y Optimal (la filial de hedge funds del Santander). El primero tenía un equipo en Bermudas dedicado exclusivamente a la supervisión de Madoff que -a la vista está- no se enteró de por dónde soplaba el aire. Y la entidad española envió un equipo hace un mes a Nueva York para visitar al gurú, que volvió poco menos que convencido de que era un genio de la inversión.

Según fuentes bien informadas, un equipo “muy senior” de Optimal fue de viaje a la ciudad de los rascacielos para revisar en profundidad el funcionamiento de la gestora de Madoff, lo que se denomina due dilligence. En estas visitas, los inversores (Optimal) suelen examinar todo tipo de papeles, vigilan la operativa de los gestores, el control de riesgos, las auditorías e incluso la estructura societaria y los medios materiales y personales con que cuenta la firma. “Se levantan hasta las alfombras”, se suele decir en el sector.

Con la legalización de los hedge funds en España (aunque fueran sui generis), las firmas que pretendían comercializar fondos de fondos hacían exhaustivas presentaciones a sus potenciales clientes en las que contaban maravillas sin cuento de su due dilligence para seleccionar los productos de su cartera. Ese proceso comprende el análisis cuantitativo (ver las cifras de rentabilidad y volatilidad, y extraer sofisticadas medidas como el ratio de Sharpe), el cualitativo (con qué estrategias se consiguen esas cifras) y el operacional (comprobar in situ cómo se llevan a la práctica estas estrategias). Según estas presentaciones, si un fondo falla en alguno de estos puntos o algo no está demasiado claro, se descarta por muy buena rentabilidad que ofrezca.

# 228 , jmbob
Suponia que era tuyo.

Quizás mi postura sea muy radical, pero sigo opinando que en un período de crisis “sin horizonte conocido”, lo mejor es “apalancar” el dinero y “no amortizar un duro aunque solo sea por lo negro del futuro” (me salió un pareado ;) ), salvo en el caso de que mi apalancamiento llegue a ser superior al importe TOTAL pendiente de amortizar, en cuyo caso sería conveniente eliminar el total de la deuda ya que la necesidad de seguridad para atender cuotas y evitar males “mayores”desaparecería.
Cordiales saludos.

mmm, he visto que en el comentario 93 del día 15 alguien de nick “J.” no esplica que el gasoleo ha bajado lo que tenía que bajar y afirma:
——-
Osea que la gasóleo sí ha bajado lo que tenía que bajar y veo muy, muy, muy difícil que baje más. Aunque el petróleo se ponga a 20.
—–

Bueno, quizá “J.” nos podría explicar por qué hace sólo un par de años los carburantes costaban menos que ahora, cuando el barril de petróleo costaba más que ahora.

# 160 , Droblo

17 de Diciembre de 2008, a las 12:41.

funner, tu blog es de lo más original que he visto, enhorabuena

Muchas gracias Droblo por tu apoyo. La verdad es que soy nuevo en esto de los blogs y estoy aprendiendo. Ya sabes, si quieres cualquier receta de crisis con mayonesa, puedes pasar por mi blog siempre que quieras, es más cualquier colaboración o comentario tuyo siempre será bienvenido.

Un saludo

off topic para Tron.
si no tienes ñ en tu teclado…Y quieres utilizarla, puedes utilizar la tabla ascii extendida ¿como? muy facil, manten apretado la tecla Alt y sin soltar escribe utilizando el teclado numerico el numero 164, cuando sueltes la tecla alt te aparecera el simbolo de la ñ.
Perdon por el off topic y gracias por esta pagina, gracias a la idea de la tabla de excel de ingresos y gastos….. este mes no me ha pillado de sorpresa que me cobraban los seguros de vida, me ha parecido superutil y una excelente forma de saber cuanto puedes gastar y cuanto ahorrar.

Lo mejor para el medioambiente. Opep reduce la produccion en 4.000.000 barriles /Dia.

Chalet de tres habitaciones con playa y campo de golf a precio de VPO: 100.000 euros

http://www.libertaddigital.com/economia/chalet-de-tres-habitaciones-con-playa-y-campo-de-golf-a-precio-de-vpo-100000-euros-1276346341/

Buenas a todos, una duda

El impuesto de actos juridicos documentados se paga tb en una subrogacion, creo que no, pero para confirmarlo.
Es el que el otro dia un listo de Bankinter, me dijo y quiero asegurarme para decirle 2 cositas.

gracias

Hola.

#1 Jorge
Buena exposición.
Sin embargo, no capto la diferencia entre amortizar en enero o diciembre.
Entiendo que el año fiscal es el año natural de cara a la declaración de la renta.
Ejemplo:
Si amortizas en diciembre de 2008 lo tienes más fácil para clavar el límite de 9015€ de cara a la renta de 2008 a presentar en 2009.
Sin embargo, si lo haces en enero de 2009, no puedes clavar la cifra hasta llegar al límite pues no sabes cómo estará el euribor cuando te revisen durante el 2009 de cara a la declaración del 2009 a presentar en 2010. (mmmhhh.. vaya lío!… Creo que lo he dicho bien)
Por consiguiente, considero que es mejor hacerlo en diciembre.
¿No?

#20 Neo.
¡No te suicides!
Es lo que “ellos” quieren.
Si lo haces habrán ganado…
¡Malditos…!
XD!!

Salu2.

Resulta que la OPEP acuerda una bajada en la producción de 2.200.000 barriles y el precio del barril en lugar de subir baja.

Alguien entiende algo de lo que pasa?

Me encanta el presidente de la Federación de Hay-Untamientos… es que me parto la caja cuando dice eso de:

¡¡¡ Por qué hay tanto ton..to los coj..ones que sigue votando a la derecha !!!

Cada vez que repiten esas declaraciones en la tele… siento una vergüenza ajena de ser español que es pa’ cagarse.

Y en ese momento pienso… “Tenemos lo que nos merecemos. Sólo con ver que este tipo (no tiene ni la EGB… me juego lo que sea) es el presidente de algo tan importante como es la Federación de Alcaldes…”.

Qué pena de país……… y yo formo parte, ojo! Que no me borro de la lista…

Esto en vez de un foro de economía parece un meeting del PP.
(Y encima le darán positivos)

# 262 , Androide Paranoide

Yo perdono a este tío. Es de humanos errar. Dijo que había 10 millones de tontos que votaban a la derecha. Se equivocó…eran 11 millones.
Y contra el embarazo no deseado…Pajín.

Un cordial saludo.

Por cierto…..

¡¡¡ Que no cuenten conmigo para activar el consumo !!!

Apúntate a la moda….. no consumas !!!

Es lo mejor que podemos hacer.

ayudita por favor, resumo piso con cinco propietarios, padre e hijos. queremos comprar la parte de padre, que es mejor donacion, cesion o compra para que nos salga mas rentable, por supuesto mi padre no tiene ningun inconveniente, gracias por adelantado-

# 235 , JAC

Por supuesto que estoy de acuerdo contigo que en un periodo de crisis, salvo que vayas muyyyyy sobrado, lo mejor es no amortizar.

La idea que yo pongo es en caso de querer amortizar e ir sobrado.
Creo que ya la he desarrollado numéricamente. A ver si mañana la posteo.

Talueeeeee

Primero ..lo primero, cordiales saludos.
Quiero exponerlas a ustedes una reflexión, no se si es acertada por mi desconocimiento, creo que el gobierno de estados unidos , con la bajada de tipos al cero…………
1:una devaluacion del dólar.
2: se ha quitado del medio una deuda impresionante……(los intereses de la deuda mas toda la deuda publica ).
3:obligar a los fondos( ocultos o cobrando intereses de los bancos) a salir al mercado e invertir.
Pero………
¿Quien va a comprar deuda norteamericana si apenas va a dar intereses?
¿Cuanto esta de sobredimencionada la economía norteamericana..?.
Si , si sobre el papel esta muy bien, pero todos los indicadores dicen que tenemos gasóleo ,pero el coche no arranca y la batería se nos esta agotando.
El crack de 1929 se creo cuando la economía era virtual y siento decir que el crack del 2009 sera por las mismas causas …una gran pirámide económica, que solo se sostiene si van entrando tontos al banco…….e ingresan.
Saludos

yo ayer estuve en el banco porque amortice en la hipoteca y me cobraron el 1 %
tengo el contrato , y pone 0 de comision parcial
como ya estoy mosca con el tema de las comisiones, llame a las 9de la mañana y le dije a la directora que fuera buscando mi expediente , que ha la 1 estaba alli y comentavamos unas “cosillas”
nada mas llegar , ya me dijeron que me retornaran la comision, pero ya que tenia en su mano el contrato de mi hipoteca , le pedi que que vinculaciones tenia mi hipoteca , y me dijo que ninguna,le pregunte muy amablemente si le interesaba como cliente , y me dijo que si , i le exigi que ni una comision mas , sino quito la nomina las tarjetas y demas y dejo “de momento ” la hipoteca . no se como terminara , pero sino , lo dicho .
ya hace tiempo que descubri esta pagina , y recuerdo un mensaje de alguien que dijo que entraba en economia de combate….
me gusto…..jeje
yo hace tiempo que tambien entre en economia de combate , y ayer con la directora fue una mas de mis batallas
unas las perdere , y otras las ganare , pero al final lo que importa es ganar la “guerra”
yo , una de mis batallas diarias es pasar por esta web y aprender, y aprovecho para daros las gracias a todos y desearos felices fiesta.

pd: clopez , que los mensajes en negativo disminuian de tamaño la letra, no me parece justo , de lo negativo , tambien se aprende

el 280 es mio, sorry

Colores,estoy de acuerdo contigo. El ejército de impostores y estómagos agradecidos que generan nuestros representantes políticos, su gestión nula hacia los demás y bastante buena para sí y sus acólitos, su honradez sigue marcando mínimos, sin embargo estamos obligados a invertir IVA, IBI , IRPF, etc en este pufo tan bueno, que ni el genial y al mismo tirempo malvado Madoff ha logrado superar. ¿Nadie sabe que estamos invirtiendo muchos miles de euros por barba para que nos den unos servicios de calidad 50 veces inferior? ¿Y la rentabilidad? ¿Y la productividad y eficacia de esta gran empresa?, ¿Y las auditorías?, en esto no hay competencia, no hay contratos con clausulas abusivas, no hay ley que nos proteja… En fin que si, que podremos pelear con los bancos y defender nuestra pequeña parcela, y creer que les hemos ganado una batalla, pero no nos preocupemos al final ellos y sobre todo los otros siempre ganan la guerra.

# 269 , Droblo

Droblo no te enfades…

Lo único que pasa con la bolsa es que se comete un error que ya denunció David Hume hace ya un par de siglos.

David Hume hizo una crítica contra el principio de causalidad, seguro que por muchos de vosotros conocida, pero que creo que viene muy al caso.

En aquella época las ciencias estaban empezando a fructificar en avances concretos. La física de Newton y el cálculo infinitesimal eran unas herramientas muy útiles en el desarrollo de la revolución industrial, que a su vez eran un empuje efetivo para el resto de la ciencias.

El asunto, era que estas ciencias, como toda la filosofía de la época, se basaban en dos cosas:

1- Principios indudables o axiomas, es decir las evidencias tan irrefutables cuya verdad no se podía demostrar de ninguna forma. Había que aceptarlas sin más.
2- Principio de causalidad, o la relación causa-efecto.

Pues bien, Hume hizo una crítica a este principio. Simplemente negaba que cuando una bola de billar le pegaba a otra y la hacía mover, se pudiera llegar a la conclusión de que la bola movida se movía porque le había pegado la otra.

Si, un poco lioso para nuestra mentalidad, afirmaba que el hecho de que una bola pegara a otra, y que esta se moviera, no tenía nada que ver. O sea “no hay ningún argumento que me determine a suponer que el efecto será conforme a la experiencia pasada”.

Esta afirmación tomada en su versión más radical es cierta, absolutamente cierta. Obviamente se olvidó de un axioma muy importante. Los científicos de la época, partían de la base de que el universo creado por Dios era ordenado, que los elementos no eran caóticos, y que todo era explicable, como así es.

Por eso Hume metió la pata, porque el objeto de su crítica eran ciencias cuyos actores eran inmutables y, los más de dos siglos pasados lo demuestran, predecibles y razonables.

Sin embargo, en la bolsa, los actores son personas humanas, que son muy mutables, no son predecibles y cuyos actos son, en muchos momentos, irracionales.

Así que podemos aplicar la critica de Hume a saco:

1- “Las fuerzas por las que actúa la bolsa nos son desconocidas. Sólo conocemos sus cualidades sensibles” – es decir lo que vemos u oímos-

2- “Este hecho determina a la mente a suponer, en todos los casos, que el futuro es conforme al pasado”. Incluídas las excepciones, ya que en el pasado también hubo excepciones.

3- Este hábito se llama costumbre, y una vez asumido “no es la razón la guía de la vida, sino la costumbre”.

O sea, que la razón está de más, en las predicciones de la bolsa no entra en juego el seso, sino la experiencia pasada.

Por eso se utilizan enrevesados programas informáticos, porque lo importante es hacer muchas comparaciones pasadas y buscar sucesos que se repiten. La razón de por qué se repiten, no son más que especulaciones de importancia muy secundaria.

Y lo más importante, como nos olvidamos de que los actores son mutables y tratamos a la bolsa como si fueran las bolas de billar, cuando el suceso que se repetía deja de hacerlo, entra el pánico. Porque toda esa confianza en esos ordenadores, en esas estadíticas, en esas enciclopedias vivas de experiencia pasada se torna polvo. Inútil polvo.

La economía tiene leyes, por supuesto, pero son muy poquitas y muy claritas.

¡Ay si Hume levantara la cabeza!

Good night, vietnam

Village People, me gustó el comentario.
Chapeau.

Hasta luego

A la bolsa y los inversores ahora les importa un pito Madoff, La Fed, El FMI, el EBIT, el PER, etc, etc.

El inversor que ahora invierte es por principios o porque cree que aquello se merece algo mas, las reglas ya no valen. Hay poco volumen y nadie espera nada del dinero que alli se negocia a diario.

La bolsa es ahora lo que siempre debía haber sido.

Para vosotros, pequeño ejercito del que se sirven los panteones para salir airosos de este lio aunque al final solo queden ellos:
DESPERTAD, rebelaos, salid de ese lio de normas que seguis y ni vosotros sabeis porqué. Miraos desde fuera.

Como me gustaria despertaros del sueño, pero me temo que no os vais a dar ni por aludidos.

Tenía que intentarlo

#276 Droblo et. al.
Perdonadme el cortapega pero parece que el analista de nombre impronunciable tenia la razon !!

17 de Diciembre de 2008, a las 12:29.

Para que nadie empiece a gritar que el barril de crudo volverá a subir os paso esta nota :

“OPEC appears to be caught in a ‘Catch-22’ situation,” Harry Tchilinguirian, a senior oil market analyst at BNP Paribas SA in London wrote in a report. “An attempt to aggressively boost prices, by pursuing a larger-than-expected cut, could backfire by turning sentiment even more pessimistic on the economy.”

La OPEC parece estar cogida en una situación catch-22 (hagas lo que hagas saldras mal)” dice Harry Tchilinguirian, analista senior oil market de BNP Paribas SA London en un informe. “Intentar subir los precios de forma agresiva recortando la producción mas de lo esperado podría hacer salir el tiro por la culata creando una sensación aún mas pesimista en la economia”

———–

esta nota es mía

Además estan los paises productores “pobres” que antes o después no tienen mas remedio que vender mas petroleo aunque sea barato porque no les salen los numeros si venden mucho menos a un precio superior…

# 291 , Oliva

Hi Car, ¿como estás?

http://www.abc.es/20081218/internacional-estados-unidos/administracion-bush-prepara-equipo-20081218.html

jesus , tu que estas por este foro , me puede reencarnar en hormiga?
es que siento verguenza de la humanidad.

¿No es raro que en USA no aparezca un loco que envíe Antrax o le meta un tiro en la cabeza a Mudoff?
Tienen las armas solamente para matar músicos o colegiales indefensos.

Si es que os lo tengo dicho, que “El Mundo” no dice verdades.

“# 267 , elflipe

17 de Diciembre de 2008, a las 19:11.

ayudita por favor, resumo piso con cinco propietarios, padre e hijos. queremos comprar la parte de padre, que es mejor donacion, cesion o compra para que nos salga mas rentable, por supuesto mi padre no tiene ningun inconveniente, gracias por adelantado-”

Entre padres e hijos lo que mejor sale es la donación, que tributa al 0,8%. Debe hacerse siempre en escritura publica, a la contra que por ejemplo una compraventa, para la que es valido un contrato privado, o sea, que te podrias ahorrar el notario, pero sin embargo a Hacienda le pagas mas. Lo que paga el transmitente a Hacienda por el incremento de valor de los inmuebles es igual en ambos casos (el 15 o el 18% de la diferencia entre la adquisición y la transmisión).

# 290 , Observador

No, ese es el error, que creemos que sabemos cómo funciona la bolsa.

Tu crees que si, y yo que no.

Yo creo que no porque:

1- Por lo que he dicho antes. El hombre es libre, y la bolsa la manejan hombres. No se puede predecir a ciencia cierta la voluntad humana. Cierto que los hombres son inluenciables y sugestionables, por eso, a veces, puede parecer que se adivinan comportamientos, pero esas “predicciones” son son más que mera intuición.

2- Si fuera predecible no estaríamos en la situación en la que estamos de total incertidumbre. Cierto que la ciencia admite – siempre – un grado de incertidumbre, porque nunca se llega a dominar al 100% la materia en cuestión. Pero si la incertidumbre es excesiva, entonces no es incertidumbre es desconocimiento. Dicho de otro modo. Si cuando la bolsa empezó a bajar de los 15.000 a los 12.000, algunos decían que se pararía en los 10.500 otros en los 9.500 otros en los 8.000 y otros en los 6.500. Pasado un poco de tiempo el que decía que pararía en los 10.500 cambió de criterio y dijo otra cosa, y lo mismo el resto. Esto no es incertidumbre, es total incertidumbre, queen roman paladino equivale a no tener ni puta idea.

Hay unos pocos que si saben lo que puede pasar, o al menos lo tienen más fácil. Pero claro, estos son los que pueden ver las cartas de todos los que están jugando, y así no vale.

Hola amigos ya ha salido por fin la resolucion del Banco de España (BOE 304 de 18/12/2008)
Resolución de 16 de diciembre de 2008, del Banco de España, por la que mensualmente se hacen públicos los índices de referencia oficiales para los préstamos hipotecarios a tipo variable destinados a la adquisición de vivienda
1. Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre:
De bancos 6,166
De cajas de ahorro 6,341
Del conjunto de entidades de crédito 6,258
2. Tipo activo de referencia de las cajas de ahorro 7,000
3. Rendimiento interno en el mercado secundario de la Deuda Pública entre dos y seis años 4,190
4. Tipo interbancario a 1 año (Mibor) 2 4,424
5. Referencia interbancaria a 1 año (Euribor) 4,350
Asi que nos tomaran al fin a todos/as los que tengamos que escriturar este mes el tan ansiado euribor del mes de noviembre jeje saludos