En cuanto a medidas realmente obsoletas tenemos muchas más, como era el Pie castellano: que tenía, por ejemplo, el pie de Burgos con una medida 27,68 cm o el de Madrid que medía 28,10 cm. En el caso del pie romano medía 29,5 cm. Vaya lío ¿no?. Ni en eso nos poníamos deacuerdo.
En el fondo, esto no deja de ser anecdótico y poco afecta a nuestra vida diaria, no obstante nos encontramos medidas obsoletas, pero muy usadas, en materia económica, para ello rescato esta cita de Droblo en Serenitimarkets (La web de Cárpatos)
El euribor (como el Libor) debería ser el tipo de interés máximo que un banco debería pagar en interbancario para financiarse su cartera de créditos, y así ha sido desde su existencia hasta que empezó el “credit crunch” actual. Ahora, en lo que respecta al euribor a 12 meses, no es más que un precio teórico (basado en expectativas de tipos de interés más prima de riesgo, como antes) sin una realidad tangible detrás pues no se cruzan operaciones y los que demandan fondos en interbancario no los consiguen ni pagando por encima de dicho euribor.
De esta forma los bancos que conceden nuevos créditos e hipotecas sólo pueden cubrir sus necesidades de liquidez en otros periodos más cortos aunque sigan referenciando a los clientes el periodo anual. Financieramente con un euribor al 5% puede ser rentable esta operación pero con el euribor al 3% y el miedo a que las bajadas de tipos puedan acabarse tras la previsible bajada de este mes, se hace más peligrosa. ¿Qué hacen entonces los bancos? Aumentar los diferenciales de las nuevas hipotecas y donde antes ofrecían euribor+0.50 ahora ofrecen euribor+1 punto, aparte de exigir más garantías (aunque ese es otro tema).
¿Conclusión? La bajada de tipos beneficia a los estados que son prácticamente los únicos que siguen encontrando compradores para su deuda con facilidad y a los que poseen deudas a tipo variable (es decir, la mayoría de hipotecados españoles siempre y cuando no tengan suelo en su hipoteca) pero no incentiva nuevas inversiones (el ahorro sigue dando una alta rentabilidad -en comparación a la inflación- por la batalla para captar pasivo por parte de las entidades financieras) ni nuevas compras inmobiliarias. ¿Soluciones a corto plazo? Se me ocurren bien subastas de liquidez de BCE a 12 meses, bien -como ya comenté aquí el mes pasado- cambiar la referencia actual del euribor de 12 meses al de 3 meses, al menos para las nuevas hipotecas.
Hace no mucho, también se lo cuestionaban en Cotizalia en su artículo titulado ¿Hay que matar al Euribor? La crisis cuestiona su validez como referencia hipotecaria
El Euribor, el tipo de interés al que están ligadas las penas y las alegrías de la mayoría de los españoles, ha perdido buena parte de su credibilidad. Hasta su patrón, el presidente del BCE Jean-Claude Trichet, ha cuestionado su validez al afirmar que continúa siendo demasiado elevado pese a los esfuerzos de la autoridad monetaria por reducirlo: una bajada de tipos de 1,75 puntos desde septiembre e inyecciones ilimitadas de liquidez a la banca. Esto ha reabierto el debate sobre si el Euribor sigue siendo la mejor referencia para calcular el tipo de las hipotecas.
Volviendo otra vez a Cotizalia, hace poco pudimos leer la noticia que decía “¿Hipotecas baratas? Los bancos ofrecen Euribor+2,4, el diferencial más alto de la historia“. Veamos la razón.
Los departamentos de riesgos de los bancos y las cajas han vuelto a trabajar después de 10 años de vacaciones”, ironizan. “Durante la burbuja, nadie prestaba atención a esos departamentos porque lo importante era crecer a toda costa en crédito por la presión competitiva del sector. Eso explica no sólo los diferenciales irrisorios frente al Euribor, sino las tasaciones que tenían que coincidir con el precio de venta (por muy disparatado que fuera)”
Así que el problema no sólo lo tenemos en hipotecas si no también en los préstamos personales (esos que hacen pupa al consumo) como bien comenta El Mundo, la banca ofrece préstamos a precio de oro.
EL MUNDO ha realizado una investigación para conocer qué intereses aplican las cajas de ahorro a los créditos al consumo, ahora que el Banco Central Europeo (BCE) ha recortado los tipos hasta el 2% y el euribor se sitúa en el entorno del 2,5%. Y, en contra de lo que pudiera parecer, las entidades, lejos de moderar los diferenciales, aplican un margen que multiplica por cuatro e, incluso por cinco, el índice actual del euribor.
Por tanto, ya que en esta crisis se habla tanto de refundar el capitalismo y hacer un cambio tan radical como el que se hizo en su día con el patrón oro. ¿No deberíamos cambiar también el patrón Euribor?
Como viene siendo habitual, para aquellos que no entráis aquí obsesivamente todos los días, os…
El precio medio del día 22 de diciembre de 2024 es de 0.106 €/kWh, lo…
El mercado hipotecario en España ha dejado atrás la parálisis que lo caracterizó durante los…
El mercado hipotecario en España ha registrado un impresionante crecimiento del 60,8% en octubre en…
El precio medio del día 21 de diciembre de 2024 es de 0.142 €/kWh, lo…
El Euribor es el índice de referencia más utilizado en las hipotecas variables en Europa…
Ver comentarios
Buenos dias.
Vaya comparativa del euribor con los pies de los romanos X)
¿ Debería desaparecer el euribor y utilizarse un valor único fijado por el Banco Central EUROPEO ?
DEFCON2 ?
Claro que debería desaparecer el euribor y poner algo que no estuviera controlado por los bancos. El problema viene cuando hay que decidir qué es lo mejor y quien lo va a controlar. ¿Los políticos en vez de banqueros?
Miedo me da el cambio que puedan hacer.
Buenos dias, vamos a ver yo hay algo que no termino de entender...
porque si estamos en la recesion mas grave de los ultimos años (entiendase recesion retroceso economico) los precios de las cosas siguen subiendo en vez de bajando??? no lo entiendo... deberian bajar los precios de todos los sectores en general, no que ademas de aguantar la poca liquidez que nos queda soportar tener que pagar mas por el pan, la leche, el billete de autobus, etc, etc.
si estamos en recesion por la situacion tan grave de paro, de no financiacion, de crisis etc, porque no bajan los precios ?? esa es mi pregunta
Buenos dias a todos,
saliendome del tema me gustaría haceros una pregunta,
estoy pensando abrirme una cuenta naranja de ing direct ya que remuneran un 5.25% TAE los 4 primeros meses para nuevos clientes y no encuentro por ahora un depósito mejor donde meter mis 6000 eurillos. Mi pregunta es: ¿Hay algún problema para cancelar la cuenta?, ¿Cobran alguna comisión?, o es igual de fácil cerrarla que abrirla?.
Espero vuestras respuestas y consejos.
Gracias de antemano.
Por cierto Clopez, me ha encantado tu artículo de hoy ya que soy topógrafa y mi vida la dedico a medir y medir y medir. En cuanto a la medición de áreas casi en cada comarca española, la "hanegada" tiene diferentes valores...es de lo más curioso!!
Si se dejara de publicar en mis escrituras aparece que aplicarian el Tipo medio de los prestamos hipotecarios a mas de tres años de Cajas de Ahorros.. Alguien me dice a cuanto esta y cuales son sus siglas.
Un saludo y buenos dias
No os preocupeis si desapareciera el Euribor, y los tipos de referencia hipotecaria fuesen los marcados por el BCE directamente, los diferenciales de las entidades iban a ser monstruosos, ¿o es que no hemos aprendido nada en todo este tiempo???, La banca nunca pierde, y el pueblo nunca gana.
Good night, vietnam
El euribor se debería cambiar, si se considerase necesario, cuando las cosas fuesen bien.
En un momento tan espectacular como el de ahora, modificar el Euribor sería sólo para beneficiar a los de siempre (Banca y Cia. ), no os quepa duda de que la ingienería contable la crean ellos, no sería bueno para nosotros.
Las grandes movimientos y cambios, hay que hacerlos en momentos de calma, despacito, no en esta coyuntura.
Ahora que ocurre, que no ganan tanto, porque no hay cruce de operaciones. Que desvelen sus cartas, muestren toda la porquería que tienen.
Que no prestan, que reduzcan sus beneficios, que se no se venden pisos, que den interés 0,1%, que arrimen el hombro y ganen para mantener el chiringito, que ya es suficiente, ya tendrán tiempo de sangrarnos.
Los bancos, empiezan a ser inmobiliarias, que bajen el precio a la mitad ( para que compre el que pueda, el que no quiera que vaya de alquiler, no es nada malo ).
Si no, el millón de nuevas viviendas que hay no se venderán.
La culpa no es del Euribor, es de los incompetentes e ignorantes. Algo que hemos sido todos en algún momento, yo el primero.
Hasta luego
# 4 , rebeca
Ningún problema en cancelar la cuenta de ing y sí, es igual de sencillo abrirla que cerrarla... y sin comisiones, por supuesto.
# 6 , Consternado
Me refería precisamente a que, si desapareciera el euribor, no solo se debería "obligar" por ley a utilizar el tipo de referencia que fijara el BCE, sino que debería considerarse "ilegal" aplicar un diferencial superior al 50% sobre ese tipo.
Sofia, no se bajan los precios "porque yo lo valgo".
Ya lo comentó alguien ayer con las vacaciones (no recuerdo), el único que bajó precios fue un holandés. ¿un español? La llevas clara.
Antes muerto
Respuesta a la pregunta del artículo: SI
Pero añado una puntualización: solo si se regula y se prohibe por ley un diferencial superior al, pongamos, un 1,5%.
Se que a los bancos esto les molestaría mucho, pero tambien ellos ponen suelos y techos cuando quieren, no?