“El factor Latte” es un término popularizado por el escritor David Banch que se refiere a esos pequeños gastos que hacemos todos los días y que sumados supondrían un gran ahorro. Hay muchos artículos escritos al respecto que básicamente dicen que si ahorras esos gastos pequeños diarios y los inviertes hasta tu vejez, podrías acabar siendo millonario.
Imaginemos que tu factor latte es un café latte del Starbucks que cuesta 4€. Si guardas esos 4€ debajo tu colchón durante 40 años tendrías 4€ cuándo cumples 65 años. Pero si invertieras esos 4€ en una inversión con un interés de 5% durante 40 años tendrías unos €28.16.
Si haces lo mismo con cada uno de los cafés latte que te tomas a diario, este ahorro te garantizaría una jubilación que en función de la calidad de la inversión y la subida de precios del café, variaría desde 100.000€ hasta cerca de un millón de euros.
Por internet tenéis muchas calculadoras que os permitirán hacer los cálculos.
Claro, que la clave es que ese dinero ahorrado se invierta en la jubilación, de nada vale dejar de tomar cafés si lo ahorrado nos lo gastamos en una tele.
Cada uno tiene su factor latte particular, quizás no tan exagerado como este. Puede ser el tabaco, o ir al cine los Viernes o cenar fuera los Sábados o consumir una marca en vez de otra. Seguro que los fumadores que me estén leyendo, alguna vez en su vida han hecho la cuenta de cuánto dinero podrían ahorrarse si dejasen ese vicio (ya os hago yo la cuenta, 1 paquete al día durante 30 años, invertido al 4% son 75.000€).
Son, en definitiva, esos pequeños caprichos que nos hacen felices. Como dice un amigo mío, cuándo pedimos un buen vino para cenar (palabras textuales) “Para algo trabajamos como cabrones el resto de la semana“. Claro, mi amigo es dentista y no le gusta precisamente el Don Simón….
¿Merece la pena quitarse de esos placeres diarios/semanales por tener una jubiliación mejor? ¿No podría llegar a convertirse el ahorro en un castigo?
Nos encontramos ante lo que desde aquí bautizo, y veremos en los libros de historia económica, el dilema “latte”. ¿Hasta que punto necesitamos sentirnos recompensados todos los días para seguir motivados? ¿En que punto el ahorro puede convertirse en contraproducente?
Quizás la solución no sea ahorrar en los pequeños gastos diarios, más bien debamos hacerlo en los grandes gastos. Un ahorro de 500€ se logra tanto dejando de comprar 100 veces algo de 5€ como dejando de comprar una vez algo de 500€. Por tanto nuestro esfuerzo debería emplearse en los gastos grande, por ejemplo, analizar bien la vivienda que necesitamos o el coche que queremos, puede parece mentira pero un café diario (o tu factor latte) puede volvernos más felices y hacer más bien por nuestro estado de ánimo que una habitación más en tu casa.
Hay múltiples maneras de mantener el estilo de vida sin eliminar esas pequeñas recompensas que tan buenos momentos nos da. Ojo, estoy hablando siempre y cuando tengamos unas finanzas saneadas ya que no hay vida de más calidad que aquella que llega a fin de mes.
Hoy me gustaría que debatiésemos sobre este concepto y para ello lanzo dos preguntas.
¿Cuá es vuestro fáctor latte?, ¿Merece la pena eliminarlo?
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ZP, que estaba de gira por China, le dijo al primer ministro chino:
- Señor Premier, nosotros estamos muy interesados en que su país invierta en deuda pública española.
El Premier chino sonrió y con toda delicadeza respondió:
- Siempre nos confunden, Sr. Presidente.. . siempre nos confunden.
Nosotros somos chinos.
Los kamikazes son los japoneses...
Apple anunció que en el trimestre fiscal logró la mayor facturación de su historia, gracias sobre todo a la venta de su teléfono iPhone y su computador plano iPad, lo que le permitió cerrar los nueve primeros meses de su ejercicio con un aumento del 70% en el beneficio neto. La tecnológica californiana superó con creces las previsiones de los analistas.
Tras el mal año vivido en 2009, poco a poco el sector turístico empieza a salir del bache. En los últimos tres meses ha experimentado un repunte de la demanda gracias al tirón del turista español pero, sobre todo, a las nuevas promociones, ofertas y descuentos de última hora (2X1, niños gratis...) que han impulsado los empresarios para que a final de año sus balances se decanten más por el verde que por el rojo.
Uno de los expertos en la materia, Exceltur, ha presentado este martes un informe sobre la evolución del sector en los meses más recientes, al que ha incorporado sus perspectivas para lo que resta de año. Los viajes de empresa y la paulatina vuelta al mercado de las personas de mayor renta han hecho del turista residente su mejor aliado. Pero no hubiera sido posible sin la política de reducción de precios que han impulsado muchos de los agentes implicados: agencias, hoteles... Su máxima ha sido "mejor llenar una habitación a precio más bajo que dejarla vacía".
Esta situación también ha beneficiado al turista extranjero, cuya demanda ha mejorado, aunque moderadamente, de la mano de las escapadas a destinos urbanos. Pero los ingresos se han mantenido estancados y han caído los viajes a los destinos del litoral.
El problema es que los descuentos y las promociones no pueden durar para siempre, ni siquiera como excusa para cubrir reservas de última hora. Ahora llega la mejor época para el sector, la temporada estival, pero las compañías prevén un verano similar al de 2009 y algunas, incluso, no descartan ligeras caídas en ingresos por la reducción de precios medios.
Exceltur advierte de que al margen de la sucesión de factores adversos que en 2010 han incidido sobre la convulsa situación del turismo: crisis, cenizas volcánicas, IVA y huelgas encubiertas de controladores, el sector turístico español debe replantearse unir fuerzas para mejorar su competitividad y reposicionar la imagen de España en el exterior más allá del reclamo de “sol y playa” del Mediterráneo, Baleares y Canarias.
Sólo si aborda una restructuración de sus modelos de gestión podrá volver a ser la gran locomotora de desarrollo y recuperación económica que era antaño. De momento, se está consiguiendo recuperar la afluencia. El siguiente paso será mantenerla sin tanta oferta como la actual. O, como lo ha definido el vicepresidente de Exceltur, con "unos precios más que tristes". Y es que después de casi dos años de rebajas un mes sí y otro también, los ingresos reales son bastante más inferiores que los de hace una década.
El sindicato CGT ha convocado una nueva huelga en Renfe para el fin de semana que comienza el 30 de julio y finaliza el 1 de agosto, que coincide con el principio y el final de las vacaciones de muchos españoles, debido al futuro incierto de la empresa pública. En un comunicado, el sindicato señala que se ha visto obligado a convocar la huelga ante la tropelía que supone sobre todo el cierre de líneas que ha anunciado el Ministerio de Fomento y el mantenimiento de servicios basados en criterios puramente comerciales, a pesar de que el ferrocarril sea un servicio público.
El factor Latte debería ser entendido por la clase política. O por los ciudadanos. Por cada voto que depositamos en la urna para aupar al poder a uno de estos elementos….al cabo de 30 años dan como resultado la España actual. Por cada comilona que se calzan entre pecho y espalda a nuestra costa, al cabo de unos años genera unos cuantos miles de jóvenes parados. Siempre genial Pérez Reverte. Este fragmento de un artículo de hace un par de semanas, merece ser divulgado porque cuando se vierte una gran verdad es mejor que la conozca el mayor número posible de personas. Salvo que estén dormidas. Y porque además nos describe las consecuencias del efecto latte en la sociedad. Por cada desmán de un político, que no fuimos capaces de atajar, se obtiene al cabo de 30 años lo siguiente:
España fue, durante siglos, muchas cosas buenas y malas. Hoy es algo parecido a intentar introducir una especie de barra o varilla por una serie de piezas hechas con agujeros desiguales: cada uno de un diámetro diferente, hechos de materiales distintos y situados en diferentes posiciones. No hay pulso que enhebre el invento, ni posibilidad de que nadie alinee aquello y funcione la maquinaria. Sin embargo, me resisto a creer que nada pueda hacerse. No escribiría estos artículos, en tal caso. Sigue habiendo, pese a todo, gente que lucha y se arriesga, empresarios dignos, funcionarios decentes, jóvenes solidarios y valerosos capaces de levantarse y trabajar cada mañana. De pelear, si hace falta. Amigos en quienes esperar y confiar. Por eso duele más. Por eso ulcera el alma verlos maltratados por estas diecisiete Españas injustificadas, egoístas y ladronas, donde las ratas y los chacales depredan a su aire, envidiándose y odiándose a partes iguales, desmontando cuanto hace posible el respeto y la convivencia. Esa gentuza iletrada, infame, que ha hecho de la política su forma de vida y de nosotros su negocio, desvalija el país y se lleva por delante las instituciones en su ávida carrera por el dinero y el poder. Destroza el futuro. La impunidad de esos golfos la garantizan millones de ciudadanos apáticos sentados ante el televisor, viendo el fútbol y a Belén Esteban mientras aceptamos, aborregados, que nos conviertan en un país miserable, cutre, exclusivo para turistas baratos de cerveza y vomitona. Un lugar sin industria ni recursos propios, sin clase media, hecho de buscavidas y mendigos, de subvenciones mientras las haya, de putas y camareros. Dicho sea con todo el respeto para las putas y los camareros. Que, a este paso, serán quienes nos den de comer.
Algún retorcido consuelo queda de todo esto: a los principales culpables los hemos parido y votado los padres de esos jóvenes. Salen de nuestra entraña desde hace cuatro décadas. Los engordamos a nuestra costa, tarados por una dictadura anterior que nos hizo acríticos e ignorantes. El mayor homenaje a nuestra imbecilidad nacional tuvo lugar en el Senado hace unas semanas, el primer día que allí se utilizaron las diversas lenguas oficiales con traducción simultánea y pinganillo. Ésa es la España que los días de cabreo extremo, cuando aconsejo, como mi abuelo, tener idiomas y una maleta por si hay que largarse, quisiera ahorrar a los jóvenes más lúcidos: un andaluz medio analfabeto, presidente autonómico, hablaba con torpeza en catalán mientras otro andaluz casi tan analfabeto como él, vicepresidente tercero del Gobierno, escuchaba mediante un auricular la disparatada traducción a una lengua, el castellano, que ambos conocían –decir dominaban es excesivo– casi perfectamente. Y mientras, en sus bancos, encantados de estar allí, los cómplices de esos dos sujetos aplaudían.
El Fondo Monetario Internacional (FMI) considera el sistema de provisiones dinámicas introducido en España en el año 2000 como una buena herramienta prudencial para contrarrestar el carácter procíclico del sector y darle más estabilidad, ya que previene la acumulación excesiva de apalancamiento.
En su informe sobre lecciones de la crisis para los bancos centrales, el FMI señala como medidas que ayudarían a prevenir ese apalancamiento excesivo unos mayores requisitos mínimos de capital, unos colchones de capital adicionales por encima de los mínimos en los tiempos de bonanza económica y unas provisiones para pérdidas futuras.
La Xunta de Galicia reducirá su presupuesto un 8,5 por 100 el próximo año. La consejera de Economía, Marta Fernández Currás, ha anunciado que fijará el techo de gasto de 2011 en 10.106 millones, la cifra más baja desde el año 2006. En términos absolutos, el recorte será de 946 millones. Por su parte, los ingresos se situarán en 9.477 millones.
La mayor parte del recorte, 800 millones, procederán de la menor capacidad de endeudamiento al rebajar del 2,5 al 1,3 por 100 del Producto Interior Bruto (PIB) la posibilidad de contraer créditos. El recorte es de casi 730 millones.
Fernández Currás ha asegurado que el tijeretazo no afectará a determinados servicios, como sanidad, educación o dependencia. A cambio, los departamentos que los gestionan deberán comprometerse a reducir notablemente sus gastos corrientes.
http://www.libertaddigital.com/sociedad/detienen-a-lucie-la-azafata-que-roba-mientras-duermes-1276397770/
Por cierto. El principal faltor latte de mi mujer es el choco latte.
Joé como se pone con la excusa de las hormonas y que necesita algo dulce
Por cada tableta que no se comprase, al cabo de 30 años..... ¡¡Menudos viajes haríamos!!
Ya me gustaria saber a mi donde invertir para sacar un 5% anual durante 40 años...