El Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ha dictado la primera sentencia en España que declara abusivas las cláusulas de suelo de las hipotecas, por lo que obliga a un banco y tres cajas de ahorros a eliminarlas y a abstenerse de utilizarlas en los sucesivos contratos, según la sentencia dictada el 30 de septiembre, a la que tuvo acceso Europa Press.
“Declaro la nulidad, por abusivas, de las denominadas ‘cláusulas de suelo’ en los préstamos hipotecarios a interés variable con consumidores (…), dado el desfase apreciado de las mismas en relación a las cláusulas techo que las acompañan”, según concluye la sentencia.
El juez Miguel Ángel Navarro explica que el abuso reside en el “evidente desfase” que existe entre los suelos y techos de los préstamos hipotecarios, que proporciona un beneficio al banco que carece de “reciprocidad en perjuicio del consumidor”.
Así, la sentencia concluye que mientras el suelo de interés fijado señalado en las cláusulas “es asumible” por el usuario, el techo supone “sencillamente imposible”, por su desproporcionalidad. “El tope máximo es tan alto que estadísticamente nunca se va a dar”, concluye el juez.
“Es realista pensar, y razonable, que una variación sensible al alza por encima de tal suelo, y aún lejos del 12% o 15% del techo señalado, ni pudiera ser afrontada por nadie o muy pocos”, según el dictamen, que se apoya en la Orden Ministerial de 5 de Mayo de 1994 sobre transparencia bancaria.
La cláusula de suelo fija un tope mínimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que ha evitado que muchos usuarios se hayan beneficiado de la bajada del Euríbor, principal índice de referencia de en las hipotecas a tipo variable.
Además, el juez concluye que se trata de cláusulas que “aparecen integradas en una pluralidad de contratos” y que son “impuestas” por las entidades bancarias al usuario, quien “debe aceptarlas y adherirse a ellas si quiere el servicio” dentro de las cláusulas generales del préstamo hipotecario.
En este sentido, el juez concluye que en el proceso de firma de los contratos “no hay una negociación generalizada”, sino que nacen de “actuaciones unilaterales de las entidades bancarias en función de diversos criterios de su absoluta discrecionalidad frutos de su política de captación de clientes”.
La entidades condenadas son el BBVA, Caixa Galicia y Cajamar. La sentencia no es firme por lo que las entidades financieras podrán seguir incluyendo estas cláusulas hasta que se resuelvan los recursos de apelación por la Audiencia Provincial de Sevilla.
Sin embargo, la demandante, la asociación de consumidores Ausbanc, adelantó en rueda de prensa que solicitarán al juez la ejecución provisional de la sentencia.
Los representantes de Ausbanc también han pedido al Banco de España, a la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y a la Asociación Española de Banca (AEB) que asuman el dictamen y obliguen a las entidades financieras a abstenerse de incluir estas prácticas para evitar la presentación de más demandas.
21 comentarios
ya empieza a salir la verdad, lo fuerte es que tiene que ganarse los pleitos porque los hacen las asociaciones de consumidores mientras que el gobierno (que dice ser de izquierda) a mirado para el otro lado con unos suelos hipotecarios abusivos
A ver si declaran abusivo el propio Euribor y lo eliminan de todas las hipotecas. ¡A no, que eso no conviene! ¿verdad?.
SERÁ COMO SIEMPRE.
HACE MAS DE UN AÑO EL SENADO INSTO AL GOBIERNO PARA QUE SE ELIMINASE EL SUELO, EL GOBIERNO LO DESESTIMÓ.
AHORA UN JUEZ CONDENA PERO OTRO LOS LIBRARÁ.
De todas formas señores, hay que leerse las letras de las escrituras y no firmar si en algo no estamos conformes, solo recordar que las escrituras se pueden leeer incluso dos días antes de la firma en el propio notario, para que no salga nadie diciendo que no lo sabía. Eso si, es muy fácil protestar ahora que las cosas van mal que antes que era cuando se metía el bmw, las vacaciones y la madre que nos parió a todos. y ahora que?
A mi lo que me parece realmente abusivo es que el propio préstamo hipotecario, en caso de impago, no se cancele con la vivienda que sirvió para concederlo (al igual que en USA).
5, Guirito:
Sí claro, das la vivienda y cancelas la hipoteca… Que bonito
Y toda esa gente que metio en la hipoteca las vacaciones a las Bahamas y el BMW X5, ahora dan la vivienda y de esta manera el BMW y las vacaciones fueron un regalo del banco.
No, ya está bien así como está el tema y el que no podia meterse en un piso que no se hubiera metido. A mí en su dia tambien me gustaba mucho un BMW y me tuve que conformar con un 206. Es lo que hay, si queremos vivir por encima de nuestras posibilidades pasa lo que pasa.
Creo que esta sentencia viene a reflejar el pensamiento de muchos hipotecados como yo, que creemos que el suelo no es equiparable al techo. Por desgracia coincido con los comentarios anteriores y creo que esta sentencia no prosperará y caerá en el olvido.
Por cierto, en mi caso no tuve la oportunidad de leer las escrituras antes de ir al notario a firmarlas.
Y también me gustaria decir que si un banco te da una hipoteca por el 100-80 % del valor de tu piso, creo que si se lo queda, debería quedar saldada la deuda, independientemente si te compraste un BMW o no. No conozco hipotecas que concedan el 150% del valor del piso…
Estoy muy sorprendido de que GUIRITO, siendo banquero tenga un 206…
Ya era hora, es un abuso.
Todos los abusos se acaban modificando. El cobro de los parkings por minutos, al igual que el teléfono.
Hay que seguir luchando, no hay que conformarse.
Estoy con # 7, El Barny, el banco concedio el prestamo por el 80 % del valor de la vivienda, y además te querian dar más, por lo tanto la deuda sería saldada, ya que esa vivienda valía lo que el banco consideraba, claro está para sus intereses, en ese momento engordaban un poquito las tasaciones y si en lugar de dar una hipoteca de 200.000 €, y ganar 175.000 en intereses, doy una de 250.000 y me llevo 215.000 €. Si la casa la tasaron en 320.000 €, y debo 235.000 €, pues que asuman sus consecuencias, con independencia de lo que hiciera yo con el dinero, que bien que fueron cobrando intereses sin problemas.
Tambien evidentemente los bancos se han ido llevando limpio todos estos años, los planes de pensiones que te “obligaban” a hacer, valiendo ahora mucho menos del dinero que pusimos.
Tal y como está el panorama, cuando nos jubilemos, si es que nos dejan, vamos a tener que encima pagar. La S.Social dice que no nos va apoder pagar, nos quieren jubilar más tarde, los planes de pensiones son un fracaso, y lo ÚNICO que nos quedaba, ERA VENDER NUESTRA CASA CON 65 AÑOS, POR UNA MÁS PEQUEÑITA Y DISFRUTAR DE LOS POCOS AÑOS QUE NOS QUEDABAN.
Por cierto # 8, sorprendido, creo que te has liado un poco, Es un Anónimo el que dice que tiene un 206, contestando a GUIRITO.
Aquí la gente está harta de las subidas de iberdrola, y no pasa nada; harta de la inmigración, y no pasa nada; harta del paro, y no pasa nada; harta de los sueldos basura, y no pasa nada; harta de belen esteban, y no pasa nada; harta de los politicos, y no pasa nada; y estamos hartos de las clausulas abusivas de los bancos, de los suelos en las hipotecas y de las comisiones, y tampoco va a pasar nada.
No hay que olvidar, que a nadie le han puesto una pistola en la sien para que firmara la hipoteca. Uno no puede comprar un piso/casa de mas de 200.000 Euros siendo un mileurista, o contando con que se estan haciendo horas extras y que el interés está bajo. Es de todos sabido, que las hipotecas a interes variables, tienen una cuota variable.
Para saber si puedes pagar la hipoteca: muy facil. Calcula tu cuota a un interés del 6%. Puedes pagar?? Perfecto. No?? Esta casa está por encima de tus posibilidades.
Pues a mí me parece faltal que lo anulen. Las hipotecas tienen suelo porque tienen techo, ¿a qué si el euribor se hubiera puesto a subir nadie se hubiera quejado del techo? Que nadie da duros a tres pesetas, que es cierto que vendian esas hipotecas por lo jugoso que sonaba eso de “si el euribor sube mucho nunca pagarás más de X…” pero todo tiene su contrapartida. Es como si decidimos ahora que las hipotecas a tipo fijo son un timo porque pagas por encima del euribor.
# 5, Guirito
Creo que la diferencia con USA es que aqui hablamos de prestamos hippotecarios, pero no lo son; en realidad, lo que firmamos es un prestamo personal con garantia hipotecaria… sutil pero importante diferencia…
pero se aplicara en todos los bancos y cajas?? yo la tengo en la caja de canarias y llevo mas de un año pagando 2,75, cuando el euriboer esta por debajo del 1,5 esto va a ser solo en sevilla y esos bancos o se aplicara en todos?? tendra efecto retroactivo??
para # 13, otra:
O trabajas en un banco o no tienes mucha idea de economía, que a fin de cuentas es lo mismo. Claro que los bancos ponen un techo. Pero un techo desmesurado, ya que si algún día el euribor llegara a los niveles de los techos que ponen, que suele estar entre el 12 y el 15 del euribor, entonces ni existirian los bancos, ni el comercio ni nada. La gente se tirarian por las ventanas. Es decir, que es imposible que algún día llegue a estar el euribor a esos niveles. Además el suelo en las hipotecas es algo que todos sabíamos que era una cláusla abusiva, como son las firmas de swap unidas a estas. Al fin los jueces estan tomando medidas, ya que la mierda del banco de España, encima va y las defiende. Así nos va.
Es una estupidez si se quita el techo te subirán el diferencial,el banco nunca pierde y si pierde ahi esta el gobierno para que vuelva a ganar ,el que siempre pierde es el obrero ,que digan los banqueros que han ganado suculentos dividendos con la formalización de las hipotecas si lo volverían a hacer …seguro¿¿¿ jajajjajaja el que vende el piso GANA el que hace la hipoteca GANA y el paga el piso y los intereses de la hipoteca SIEMPRE PIERDE asi es………………….
ya dicen ke deberias leerlo,pero cuando vas piensas ke todo esta dentro de la legalidad,pero si un contrato es abusivo debe prevalecer lo legal,igual pasa con los contratos de arrendamiento,puedes poner lo ke te venga en gana pero la ley dice lo ke es legal ,y si se keja el inkilino al final le dan la razon aunke el contrato ponga lo contrario,pero craro esto no afecta a los bancos si no a los ciudadanos de a pie po eso creo ke con esta gentuza no conseguiremos nada ,la unica manera seria ke toda la gente dejara de pagar ,entonces ya veriamos si se sigue la ley o no,suerte a todos y ami incruido,espero ke los bancos dejen de ahogar a la gente y se arten de embargar pisos por su puta avaricia, adios .
eso seria una bomba espetacular,pero yo no me hago ilusiones porque el pez grande siempre se ha comido al pequeño,los bancos sn muy poderosos como para tener una sentencia de ese calibre en contra, esto ya sabe el gobierno desde siempre,y si el gobierno no ha paralizado sera por algo
Ya ves,a mi me lo hicierom bien…sin saberlo por supuesto los del Banco Pastor me la jugaron en la novacion de la hipoteca y me subieron la clausula que ni siquiera sabia que existia del 3.25 al 4…eso si me mejoraron el dif del 0.80 al 0.45…que buena gente son…ah y me quitaron el imposible techo del 15%…pero por si fuera poco me cobraron 1200 eur. de papeleo…gracias a Dios tengo liquidez para afrontar a estos sinverg…pero no me gustaria ponerme en la piel de alguien que desgraciadamente se queda sin trabajo o algo así…porque con gentuza como esta en breve los pondrian a vivir debajo de un puente…asi que hay que apoyar y denunciar todos los afectados…a ver si nos hacen caso…
Hola, yo tengo la hipoteca en la caja de canarias, algien sabe si esta caja tambien podria quitar la hipoteca suelo??? pago de euribor un 3,5. gracias de antemano