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Cuidadín con los gastos de cancelación o subrogación de la hipoteca.

De la semana pasada a esta cancelar o subrogar un préstamo hipotecario a tipo fijo contratado en el Banco Sabadell pasa de costar un 2,5% a un 4%.

La compensación por riesgo de tipo de interés es una comisión creada, juntamente con la compensación por desistimiento, por la Ley 41/2007. Es verdaderamente peculiar que con esta normativa, aplicable a los préstamos y créditos hipotecarios concertados a partir del 9/12/2007 por personas físicas sobre vivienda, se elimine la comisión por amortización total o parcial, para, a continuación, crear dos más (llamadas compensaciones).

La compensación por desistimiento se limita a un 0,5% del capital amortizado los 5 primeros años y un 0,25% en adelante.

La compensación de riesgo de tipo de interés no se limita, en cambio. En el caso que tratamos, para préstamos a tipo fijo, la cancelación subrogatoria y no subrogatoria, total o parcial, tiene un gravamen si supone una pérdida de capital para la entidad.

Si contratamos hoy con el Banco Sabadell una hipoteca de 200.000 euros a tipo fijo a 30 años al 6,50% y a los 6 años decidimos subrogarnos a otra entidad, si el banco pierde (lo cual con casi toda seguridad ocurrirá), nos cobrará:

  • Un 0,25% sobre el capital pendiente, en concepto de compensación por desistimiento, (192.834 euros), es decir, 482 euros.
  • Un 4% de compensación por riesgo de tipo de interés, sobre el capital pendiente, es decir, 7.713 euros.

En pocas palabras, si contratamos una hipoteca a tipo fijo y a los 6 años queremos subrogarnos o cancelar el préstamo, nos va a costar la friolera de 8.195 euros. Para pensárselo.

Pau A. Monserrat

Economista de Futur Finances

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  • Gracias por la información.

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  • Los préstamos a tipo fijo representan menos del 10% del total de hipotecas contratadas, lo cual no es raro si nos fijamos en los precios que oferecn las entidades financieras y su marco jurídico.

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  • Visto por ahi.

    Pregunta:

    Tengo que ponerme en contacto con Iñaqui Gabilondo y no consigo tlf ni mail ¿alguien me puede ayudar?
    Respuesta

    tienes dos opciones:

    1. llamar a varios bancos suizos, a ver si cuela y te dan el telefono
    2. llama al inem en 6 meses y te lo facilitaran con curriculum completo.

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  • Como decía José Mota al final de su programa de nochevieja... La Banca SIEMPRE gana...

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  • Los precios del petróleo cayeron el martes después de subir por encima de un máximo de 26 meses, ya que los inversores se pregunta si el precio del crudo ha subido demasiado alto, demasiado rápido.
    Aceite de punto de referencia para febrero perdió $2,55--alrededor de un 3 por ciento--a $89 el barril en el comercio por la tarde en la Bolsa Mercantil de Nueva York después de golpear a $92.07 barril temprano en el día. Última se estableció por encima de $92 el 3 de octubre de 2008, cuando llegó a $93.88.
    Después de semanas de mayormente positivas noticias económicas mundiales, el precio del petróleo ha aumentado durante los últimos meses de unos 88 dólares el barril. "Todo el mundo ha sido tan alcista en 2011... la mentalidad ha sólo ha comprarlo, comprar, comprar," dijo Tom Bentz, analista de BNP Paribas Commodity Futures. "La pregunta que todo el mundo tiene es cuánto más tenemos que ir antes de comenzar la recuperación económica de retraso".
    Analista de energía de la tradición que McGillian de Gene dijo que él cree que impulso seguirá a llevar los precios del petróleo hacia un rango de $95 a 100 dólares por barril. "Lo que se está empezando a ver es que podríamos han metido teniendo un poco desbordado, por lo tanto más vulnerable puedan beneficiarse", dijo.
    McGillian cree que los comerciantes observará estrechamente los mercados de valores para señales sobre el sentimiento de los consumidores. Wall Street capturado su aliento el martes después de que las existencias se reunieron el lunes para abrir el año comercial. El promedio Industrial Dow Jones se fue abajo cerca de 10 puntos en el comercio por la tarde. El NASDAQ y el S & P 500 fueron un poco menor.
    Un dólar más fuerte se trasladará de aceite y otros precios de la energía. Productos básicos como el aceite, que se cotiza en dólares, a ser más caros y menos atractiva a los compradores mediante otras monedas cuando el dólar sube.
    Mayores precios del petróleo han elevado los precios de bomba de gasolina por encima de 3 dólares por galón en muchas partes del país. La media nacional de gasolina regular el martes fue $3.073 un galón, AAA, Wright Express y el servicio de información de precios de petróleo. Trata de 13 centavos hace más de un mes y 41 centavos más altos que hace un año.
    En otro Nymex comercio en enero contratos, aceite de calefacción cayeron 5.44 centavos de dólar a $2.4984 un futuro de galón y la gasolina perdió 2,96 centavos a $2.3979 por galón. Futuros de gas natural de febrero perdieron 1,1 centavos en $4.639 por 1.000 pies cúbicos.
    En Londres, el crudo Brent cayó 1,71 $ a $93,13 barril en la bolsa ICE Futures

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  • ZP, la economía esta mejorando....

    Le decia un moribundo a otro, tengo la sensación de que estoy mejorando, ya no me duele nada,.... ¿vaya no me oye?... (claro ya estoy muerto)

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  • Me acuerdo cuando el Euribor estaba en su apogeo, una parte de ese 10% se jactaba de que tener su tipo fijo les salvaba, supongo que aveces pagar de más a cambio de seguridad esta bien, y tambien hay que tener en cuenta que el euribor sigue excepcionalmente bajo, pero hablamos de diferencias mensuales con los tipos de hoy de 250 a 350 euros mensuales de más que se paga por esa seguridad, si a eso le juntas estas condiciones draconianas da la impresión que las hipotecas a tipo fijo sólo son para gente que paga por una cuota fija toda la vida, o para gente que no le da valor al dinero.

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  • Cuando contraté mi primera hipoteca, el bancario me insistió mucho en que eligiera como índice de referencia el IRPH, en vez del euribor. Como fuí empollado, no le hice caso.
    Con los tipos fijos en las hipotecas, pasó igual....que era el banco el interesado en que lo contrataramos.....porque era malo para nosotros y, en consecuencia, bueno para ellos.
    Moraleja: No aceptes nada que te ofrezca el banco sin tu haberlo solicitado antes.

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  • La única constante es el cambio!

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  • ¿ El Sabadell ? Lo que tenéis que hacer es no acercaros siquiera a dicha entidad. Es dónde yo tengo la hipoteca: Los mayores chorizos a la par que chapuceros e ineficaces.
     
    TOTALMENTE DESACONSEJABLE.

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