Uno de los acontecimientos más decepcionantes, y potencialmente devastadores, de nuestra vida financiera es probablemente darnos cuenta, demasiado tarde, de que hemos realizado nuestra inversión en una burbuja. Un día estás entusiasmado, seguro de que has forjado tu fortuna y al día siguiente estás acabado. Aunque pueda resultar una forma aburrida de invertir,es mejor evitar este tipo de inversione. Puede parecer que no estamos en una época proclive a la creción de burbujas pero nada más lejos de la realidad, veamos 7 indicios que pueden ayudarte a identificar una burbuja de inversión.
1. No parecen importar los fundamentos
Cuando uno se plantea una inversión, en particular para un éxito a largo plazo potencial, hay varios factores fundamentales a tener en cuenta. Entre otros, todo desde una gestión consistente del reparto de dividendos a la cuota de mercado que tiene la empresa. Sin embargo, cuando invertimos en una burbuja, pocos se fijan en los fundamentos. Y cuando lo haces, estos no parecen respaldar la actuación de los precios.
Si los cimientos parecen endebles, pero el precio sigue subiendo, puede ser un buen momento para salir, antes de que te pille el toro. Una inversión con fundamentos consistentes puede acabar mal durante un ciclo económico bajista, pero las pérdidas no serán tan significativas como las que se ven en una inversión en una burbuja, y es más probable que la inversión con cimientos consistentes se recupere a largo plazo.
2. Los precios suben más y más en un período breve de tiempo
Una de las cosas que ocurren en una inversión en una burbuja es que su precio se dispara en un período de tiempo relativamente breve. Los precios de los inmuebles residenciales subieron bastante deprisa en un plazo de apenas unos pocos años, en comparación con las ganancias pasadas de los inmuebles. Piensa que la mayoría de inversiones no pueden mantener ese ritmo de forma realista.
3. Buenas noticias sobre la inversión en todas partes
Cuando los medios dominantes empiezan a hacer circular historias acerca de que esto es «el próximo exitazo» y se ensalza continuamente cómo la inversión sigue yendo bien, sin analizar los fundamentos, podrías perfectamente estar dentro de una inversión en una burbuja. Cuando solo ves cosas buenas sobre una inversión en los medios y proliferan historias sobre gente que está haciendo dinero a espuertas, puede ser un buen momento para salir, el estallido de la burbuja puede estar a la vuelta de la esquina.
4. Todo el mundo a tu alrededor es de pronto un experto en inversiones
Si parece que todo el mundo que te rodea forma parte de la acción, y están empezando a sentirse seguros de su capacidad de hacer dinero en el mercado, sabes que algo no va bien. Cuando las inversiones de la gente van bien, tienden a atribuirse más crédito del debido sobre su perspectiva del mercado. Si todo el mundo que conoces está intentando entrar, puede ser el momento de evitar esa inversión. Lo cierto es que para cuando un aficionado entra en algo, los profesionales ya han provocado la subida del precio. Han hecho dinero a medida que vendían en tropel, y los seguidores están atascados en las pérdidas cuando la burbuja estalla.
5. Métodos para hacerse rico surgen entorno a la inversión
Justo antes de que la burbuja inmobiliaria estallase no podías ver la televisión o leer una revista sin encontrarte algún anuncio de un seminario o programa para hacer dinero rápidamente mediante la compra y venta de inmuebles o de acciones. Ahora mismo, a medida que el oro sigue subiendo, están surgiendo más anuncios para enriquecerse rápidamente con el precioso metal. ¿Es el oro una burbuja? Puede que no. Pero puedes sorprenderte negativamente si piensas que te vas a hacer rico con una «cosa segura» como las monedas de oro (o cualquier otra inversión) para apuntalar tus finanzas.
Un ejemplo de esto lo podemos ver en un artículo de Septiembre de 2008 del blog del presentador de “Ajuste de cuentas” en el cual nos enseñaba cómo invertir 20.000€ en bienes inmuebles y convertirlos en 6 millones. Francamente era un buen ejemplo, de como el apalancamiento puede arruinarte.
6. La gente habla del final del ciclo bajista
Es posible que no utilicen estas palabras, pero cuando hay una burbuja de inversión, la gente habla aunque se haya producido algún cambio que marque el final de un ciclo bajista. Parece haber una verdadera creencia sobre que la apreciación es la única dirección de la inversión. Lo cierto es, sin embargo, que siempre hay bajadas. Si las subidas han sido espectaculares, las bajadas probablemente lo sean igualmente.
7. La burbuja no se ha pinchado, da un paso atrás para coger carrerilla
Vale, esto tiene pinta de haber reventado. ¡No! es sólo un pequeño paso hacia atrás para coger carrerilla y seguir subiendo.
Termino el artículo con una frase del blog que mencioné en el punto 5.
Recuerda tb, en el caso en que estés pensando que es un mal momento para invertir en Bienes Inmuebles, que tienes que ir a contracorriente. Cuando todos venden, tu compras, cuando todos compran tú les vendes.
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La unidad de medida de la última burbuja debió ser el Pocero/m2.
Definiéndose Pocero como cualquier hijo de vecino que aprovechando una situación del mercado se forra espectacularmente en un corto periodo de tiempo a base de cepillarse la economía del mayor número posible de personas, bajo la impasible mirada de los diferentes (des)gobiernos.
de todas formas, la culpa de todo siempre es de zapatero. si no eres capaz de detectar una burbuja, echale la culpa a zapatero por negar la crisis, por no tomar medidas, etc etc. por cierto, ¿como va la prima? ¿se podría decir que moody's and similares son especuladores? ¿entonces, no hacemos caso, no?
El Aeropuerto de Ciudad Real como ejemplo
http://www.vicenscastellano.com/2008/09/de-20000-6-millones-con-los-bienes.html
Una de las ventajas más importantes que tienen las inversiones en Bienes
Inmuebles es que permiten utilizar el dinero de los demás como palanca.
Vamos a ver como podemos tansformar 20.000€ en 6 millones de euros utilizando esta propiedad (es que tampoco quiero que pienses que la bolsa es "la" solución).
Vamos a asumir ciertos hechos para simplificar. Quédate con la idea general.
ASUNCIONES
Los préstamos los conseguimos sobre el 90 del valor de tasación del bien.
No contabilizamos las ganacias de cash flowpor alquileres, ni tampoco los gastos de transacción, ni seguros, etc. Asumimos que el alquiler cubre esas partidas.
No contabilizamos efectos impositivos negativos. Habría un beneficio fantasma por la depreciación que podría reducir el pago de impuestos, pero no lo hemos considerado.
Hemos estimado una tasa de apreciación de un 5% anual.
PLAN NÚMERO 1
Compra una propiedad de 200.000€ dando de entrada 20.000€. Asume una hipoteca a un 7% amortizable a 30 años.
Al cabo de 20 años la propiedad se habrá apreciado en 530.660€. Pasados 20 años el balance de la hipoteca habrá decrecido hasta los 103.142€.
Tu inversión inicial de 20.000€ se habrá transformado en 427.518€, la ganancia sobre la propiedad.
No está mal, de hecho se trata de una tasa de retorno de un 16,5% durante 20 años, pero puedes hacerlo mucho, mucho mejor, si utilizas el apalancamiento de la deuda buena.
La crisis del consumo en Europa aún no ha remitido, pero las diferencias entre países son notables. España fue el país europeo donde más retrocedió el comercio minorista en junio, un 8,3 por 100 interanual. Rumania presentó un descenso similar, mientras que Portugal y Bélgica también sufrieron retrocesos del 5,9 por 100 y del 4,3 por 100, respectivamente, según los datos de la agencia de estadísticas europea (Eurostat) .
La situación de las ventas al por menor en estos países contrasta con la media de la eurozona, de una caída del 0,4 por 100 interanual, y la de la Unión Europea, de un 0,2 por 100. No obstante, al igual que en el resto de economías desarrolladas, el consumo aún no es capaz de recuperar el ritmo de crecimiento previo a la crisis, en un entorno de alto nivel de desempleo estructural. En el lado contrario a España se situó Luxemburgo, donde las ventas aumentaron un 12, 4 por 100 anual, seguido de Lituania, Letonia y Francia.
La variación mensual muestra un balance positivo del 0,9 por 100 en la zona euro y de un 0,7 por 100 en la UE, mientras que en España cae un 0,5 por 100. En comparación con mayo, el comercio minorista de junio subió en 14 países de la eurozona, cayó en 6 y se mantuvo estable en Irlanda. Los mayores avances se dieron en Alemania, un 6,3 por 100, seguido de Letonia, Suiza y Austria. Los mayores retrocesos en Rumanía y Bélgica.
Por productos, las ventas de comida, bebida y tabaco permanecieron estables en el último año en Europa, pero se incrementaron un 1,1 por 100 en la UE, al igual que los productos no alimenticios.
Proliferan las señales recesivas en las principales economías
Brasil espera aumentar el uso de las energías renovables en la próxima década hasta alcanzar cerca de 50 por 100 de su consumo, según revela el portal Reve, coordinado por la Asociación Empresarial Eólica. Actualmente las fuentes limpias representan en torno al 44 por 100 de la energía consumida en Brasil.
El país sudamericano ha presentado esta semana su nuevo plan energético para la próxima década, que contempla una mayor participación de las fuentes renovables como la hidráulica, la eólica, la biomasa o la energía solar, entre otras. El país cuenta ya con más de 1.000 Mw eólicos instalados aunque su potencial asciende a más de 250 gigavatios. En cuanto a la solar, las posibilidades de Brasil son también notables debido a amplia cantidad de horas de sol que tienen algunas zonas del país.
Ante el enorme crecimiento de la economía brasileña, el plan prevé un aumento de más del 60 por 100 en la demanda total de energía de la próxima década, debido, fundamentalmente, a las crecientes necesidades de energía del sector industrial y de transportes.
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No conviene seguir alimentando el tópico de que todo lo que ocurre en julio y agosto deriva de la marcha del sector turístico. Tan cierto como que estimula la contratación en sectores como la hostelería y afines es que el estío reduce el empleo en otros, tales que educación, construcción, en cierta medida comercio y probablemente alguno más. Dicho de otra forma, valdrá la pena ir acostumbrando el análisis a la realidad de que no hay meses señaladamente atípicos, más allá de la acusada estacionalidad que lógicamente persiste en enclaves donde existe un alto grado de monocultivo en la actividad.
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