El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha repuntado dos milésimas en tasa diaria y se ha establecido en el 2,111%.
El Euríbor cerró enero en el 1,55% y describe una tendencia alcista que le ha llevado a superar la barrera del 2% en abril y a marcar el nivel más alto del año en julio (2,183%). Desde entonces, ha bajado ligeramente en los meses de agosto (2,097%) y septiembre (2,067%).
Con los nueve valores disponibles correspondientes a los días en que ha habido actividad bancaria, el Euríbor registra una tasa mensual provisional en octubre del 2,096%, con lo que, si mantiene la trayectoria descrita hasta ahora, retomará la senda alcista de la que descansó en los meses de verano.
Con este repunte, la revisión anual de una hipoteca media de 125.000 euros a un plazo de 25 años y un tipo de interés de Euríbor más el 1%, la letra mensual se encarecería en unos 38 euros mensuales, lo que significaría pagar casi 460 euros más al año.
Precisamente el Banco de España ha planteado sustituir el principal índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, es decir el Euríbor a 12 meses, por uno nuevo a cinco años, con el fin de reflejar el coste del dinero a “medio plazo” y evitar la volatilidad de los mercados.
El nuevo índice para revisar las hipotecas sería el tipo de permuta de intereses a cinco años (IRS. interest rate swaps), que no tiene en cuenta la prima de riesgo.
42 comentarios
Pero no iban a bajar los tipos de interés??!?!?!
Que hacen entonces subiendo???
En fin…
Ya esta en el 2.11%,supongo tirando por encima,que cerrara el mes en el 2.20%,eso me supondra 30 ó 40 euros más al mes,no es mucho,pero jode un poco ya que a esa subida de euribor le incremento la bajada de precio de mi piso y al final veo que solo hago el tonto,pero eso firme,hacer el tonto 30 años.
Da la sensación que el nuevo presidente del BCE no va a bajar tipos en su reunion del 3 de noviembre todavia con el cadaver de Trichet caliente y que lo dejara para la siguiente reunión de diciembre, el 1 de diciembre?. En fin ya veremos pero los tengan revisión en febrero estran de enhorabuena pues de aqui a febrero el euribor puede hasta desaparecer
Parece una tonteria,pero me dado cuenta que dependiendo del mes de firma de la hipoteca pagas mas o menos intereses,yo que soy de octubre siempre me pillan las subidas,ya me paso en el 2008 o 2009 cuando bajo el euribor de golpe yo me comi un año entero al 5 y pico,cuando los que firman a primeros de año siempre le pilla las bajadas.Siempre hacen cambios bajistas a primeros de año y alcistas a final de año,o estoy equivocado…
Rata #
Mirando una gráfica no se observa ningún patron anual que coincida con lo que dices, pero siempre queda la famosa ley de Murphy a la que podríamos añadirle un corolario tal que:
“En la mayoría de los casos las subidas de los tipos de interés coincidirán con los meses de referencia para las revisiones de hipotecas” seguro que se cumple en más del 50% de casos que sería lo esperable si fuera independiente una cosa de la otra.
Para #4 rata:
Estás equivocado. Estos son los datos de la evolución del Euribor de los últimos 7 años separados entre 1er y 2º trimestre de cada año:
AÑO
1er SEMESTRE
2º SEMESTRE
2005
-0,29%
0,68%
2006
0,62%
0,52%
2007
0,58%
0,29%
2008
0,57%
-1,91%
2009
-1,84%
-0,37%
2010
0,04%
0,24%
2011
0,62%
-0,05%
(Hasta hoy)
Dato positivo para reactivación de la economía.
Arriba Euribor!!!!
Están aprovechando los bancos este vacio de poder hasta el 3 de noviembre para pegarle un subidón hacia arriba. Estoy con #3 que no se van a bajar los tipos en la primera reunión. En la siguiente no toca otra, porque estaremos igual o peor. En todo caso espero que Draghi sea más consecuente que Trichet y atienda las demandas de los mercados y de los hipotecados.
#5 y #6
Ok me queda claro,es que me dejo secuelas en 2008 cuando page la cuota mas alta jamas conocida del euribor,y luego vi como al mes siguiente empezaba su desplome y yo ya pensaba… lo mismo el BCE se piensa que los que firmamos en octubre somos ricos jejeje.
Maravilloso.
No bajamos los tipos de interés y damos barra libre a la liquidez. ¿Qué se consigue? Pues que el euríbor deje de bajar y se mantenga en otro mundo con respecto a los tipos del resto de potencias del mundo y que como los bancos tienen dinero del BCE gratis ya no tengan que prestarse absolutamente nada, y con el interbancario muerto, cada día 3 ó 4 milésimas de subida cada día.
Es como condenar a un ladrón a recibir dinero gratis del bolsillo del robado. Y el problema es que llevan montones de años haciéndolo y no van a parar porque cuela.
Esto nos deja claro que los bancos entre ellos no se fían.
Fijaos lo que os digo. Yo creo que al final optarán por hacer algo con el euribor. NO se qué será, si cambiarlo de nombre, si dejarlo como los tipos de interés solo para hipotecas, o a lo mejor toman otro índice como referencia. Pero yo creo que al final esto tiene que reventar por algún lado. Lo que está claro es que tanta deuda sostenida e inflada no se puede asumir y hay que ir aflojándola por algún lado. Si en Europa no quieren tipos al 0,5% pues tendrán que hacer algo con los préstamos referenciados al euribor si quieren que la deuda de familias y empresas vaya disminuyendo y los bancos cobrando sus préstamos con más seguridad. Vamos, digo yo.
Para #10 ni idea:
No entiendo. dices que el euribor deja de bajar y se mantiene en otro mundo con respecto a los tipos de interés de potencias del mundo. El euribor lo tenemos ahora en 2,1% y el interés hipotecario medio a 30 años en EEUU está ahora en 4,2%.
¿Prefieres el interés de EEUU para tu hipoteca?
Jordi tiene razon. El euribor no esta tan mal. Hace unos años pasó del 5. No podemos quejarnos. Renovando año a año, unas veces pierdes y otras ganas.
Personalmente, lo que comentaban de poner otra referencia para las hipotecas a 5 años, creo que nos va a perjudicar. Aqui los que mandan son los bancos, se arreglaran para robarnos como hasta ahora.
Está claro que a mayor euribor mas dificultades para pagar las hipotecas. Creo que el sistema bancario se debe plantear si quiere cobrar todo en unas condiciones razonables para todos o asumir los impagos que puede suponer el precio del dinero actual.
13, Jordi, 14, HIPOTECADO
totalmente de acuerdo. Prefiero ésto y en estos valores, a que me los cambién, porque ya se sabe, la banca siempre gana, y si se cambia el referencial de las hipotecas, no creo que sea para nuestro bien, precisamente.
estoy de acuerdo con vosotros, el euribor o lo que ellos nos quieran poner será la cruz que deberemos de seguir llevando los que como yo nos hemos hipotecado por unos 25-30 años- Lo que si tendrían que tener en cuenta es que a mayor euribor menor pagos de las hipotecas pues el endeudamiento de las familias es mayor. SI se prefiere el no pagar a que pagemos pues que sigan.
Ya los franceses en 1789 solucionaron los abusos de los poderosos con el pueblo, se montan unas docenas de guillotinas en las plazas más bonitas de nuestra muy querida España y a llenar cestas de “melones” de todos aquellos que nos han llevado a esta situación y a empezar de cero con personal escogido y que por lo menos tenga algún valor moral. jajaja.
Jordi
Que sí, que eres una de las pocas honrosas excepciones.
Hoy parece que además te acompañan más honrosas excepciones.
El problema no es de Eurbor 10 centésimas o milésimas, más o menos, el problema es devolver todo el crédito, incluso al 0% de interés.
El crédito es muy superior al valor real del bien hipotecado y más problema aún ahora con el paro que hay, ahí está el problema.
me quedo con el euribor aunk a veces de sustos el capulllo……xD
Para # 17, Mercedes:
No te engañes a ti misma, sabes que aunque siga subiendo de manera lenta aunque continua el Euribor y mientras tengas trabajo o subsidio de desempleo tú seguirás intentando pagar tus plazos de hipoteca, como yo y como la mayoría. La morosidad de los hipotecados con la banca española era en Junio de este año del 2,4% (había impagados unos 15.000 millones de Euros) mientras que la morosidad de los promotores inmobiliarios era del 15,2% (había 48.000 millones de Euros impagados). En la UE (aunque a otra escala, pasa algo similar). Si tú fueras un banco, ¿quién te preocuparía más? Está claro que los promotores. Si, al ser un banco y haber prestado mucho dinero a estados, gobiernos y partidos políticos de toda índole y a veces hasta perdonándoselo (y luego nos quejamos de una posible quita de deuda a Grecia…), tienes capacidad de influir en las decisiones macroeconómicas (como el precio del dinero), ¿tú qué harías? ¿Influirías a favor de los hipotecados para bajar el interés del dinero prestado o a favor de los promotores y lo subirías para estimular la economía y que esos promotores volvieran a tener obras, ingresos y dinero para devolver lo que te deben?
No perdamos nuestro tiempo discutiendo o hablando sobre lo que no podremos nunca influir. Insisto que tenemos otra oportunidad el 20-N con nuestro voto para influir y decidir sobre lo que sí podemos hacerlo. Como diría Elvis Presley: “A little less conversation and a little more action” (Menos palabras y más hechos)
El diferencial del tipo de interés con la media de octubre del euribor es de 0,596. (2,096-1,5). Vamos a hacer dos simulaciones. La primera tal y como está y con un diferencial del 0,5. Y una segunda simulación con el tipo de interés europeo más el diferencial del 0,5.
a) 2,096 +0,5 de diferencial para una hipoteca de 120.000€ a 25 años. Cuota de 544,16 y total pagado (préstamo más intereses) 163.248€.
b)1,5 (interés oficial BCE de mi enemigo Trichet) +0,5 de diferencial.. Cuota de 508€ y total pagado (préstamo más intereses) 152.587€
Conclusiones: Al año con el tipo de interés oficial nos ahorramos 432€. Y durantel tiempo de vida del préstamo nos ahorramos 10.661€.
Con ello quiero decir:
a) Si los políticos hacen y deshacen con nuestros impuestos para reflotar bancos, para inyectarles dinero para…y mientras a nosotros sangrándonos a impuestos y rebajas de sueldo por qué no cambian la ley para que desaparezca el euribor y los préstamos estén referenciados al tipo de interés oficial. ¡Qué ya ganan suficiente los bancos con el tipo de interés y el dichoso diferencial!!!
b)Si los políticos, a nivel nacional y a nivel europeo hicieran lo expuesto en mi anterior apartado habría más consumo lo que implicaría que de ese consumo se beneficiarian las Pymes y las grandes empresas. Ello a su vez implicaría más puestos de trabajo o lo que es lo mismo menos desempleo. Todos estos nuevos empleados empezarían a consumir con lo que a su vez se crearían más nuevos empleos. …Y la crisis se atenuaría…O se terminaría. ¿Yo creo que es fácil?
c)En vez de tanto FROB y tanto “banco malo” y tanto inyectar dinero…y tanta zarandaja y tanto cachondeo con nosotros, el pueblo, quiero un político o partido que les diga a los bancos que no hay más ayudas si no ponen los créditos al tipo de interés oficial y se olviden del euribor.
Del diferencial…ejemmm…ese sería otro tema a tratar. Pero así, a bote pronto, de las simulaciones que he hecho antes si no se aplicara el dichoso diferencial la cuota quedaría en 479€ y el total pagado por esos 125.000 prestados ascendería a 143.977. Es decir, que el banco ya se ha ganado 18.977€ en la operación. Cifra que no es moco de pavo.
Pero claro, de esta forma no habrían tantos bonus ni tantos retiros “dorados” y por contra no habrían muchas Pymes y menos, mucho menos, paro.
¿Ha quién defienden los políticos? ¿A la banca o al pueblo? Reflexionar sobre las cifras y sus consecuencias. A mí estos políticos no me representan para nada.
Perdón por el último párrafo…”
¿A quién defienden los políticos? ¿A la banca o al pueblo? Reflexionar sobre las cifras y sus consecuencias. A mí estos políticos no me representan para nada.
Para #19, Anónimo:
Gracias por tus palabras pero estando totalmente de acuerdo con el tema del paro como problema principal no lo estoy tanto con el tema de que el crédito contratado tenga más valor real que el bien hipotecado. ¿Y qué? ¿No pasa eso con todo lo que compramos? Por ejemplo, cuando compras un coche, en el mismo momento en que lo matriculan y sin haber circulado ni un kilómetro, su valor real en el mercado ya es un 25% menos pero nadie se queja de ello. Lo mismo con electrodomésticos, muebles, ropa, etc. ¿Por qué una vivienda tendría que ser diferente? Solo en el caso de que fuera una inversión para ganar dinero si vuelves a venderla te debería preocupar. Eso fue, en mi opinión, el 50% de la causa por la que la famosa burbuja apareciese pero si compras una casa para VIVIR y piensas morir en ella, sin intentar sacar un beneficio financiero y como mucho, ser capaz de dejársela gratis (o casi gratis, ya sabes los gastos de herencias como andan por aquí….) a tu hijo pues no veo porqué le damos tantas vueltas, la verdad. Ahora, el valor real de la vivienda en el mercado sí está acorde con su deterioro, vejez, etc.
Para #22, Reflexionando:
Estoy de acuerdo contigo pero la respuesta a tus hipótesis a), b) y c) es muy fácil:
¿Conoces un solo partido político que no le deba algún favor a los bancos? Pues eso….
Y más deberían subir, no hay más que cojer e coche en hora punta aquí en Madrid, millones de cochecitos toditos parados uno detrás del otro, más cuanto la gasolina está a más de 1,30 el diesel….. no os parece cuanto menos raro y aquí esté todo el mundo suplicando que baje unas milésimas y luego os subáis en vuestros coches ( que también hay una burbuja de cojoes, sino preguntar el precio en países como EEUU) todo-terreno o coches de altísima gama….
Pues eso, que ojalá suba y suba para que por fin acabe cada uno donde tiene que estar. Ojalá suba a más del 10%, veremos que pasa..jajajjaja
que me dices, claro que si bajan los sueldos se notará en el consumo, claro que sí….jejejej
A #13 Jordi
Los tipos de interés en EEUU son del 0.5%. Si el interés por préstamo hipotecario FIJO medio allí es del 4.2% me parece perfecto. En Alemania y Francia también tienen tipos FIJOS que andan por ese porcentaje.
Búscate una hipoteca a interés fijo en España y ya me cuentas cuanto pagas.
Si vas a rectificar a alguien, al menos intenta no parecer gilipoll*s cuando lo hagas.
A #24 Jordi:
Si es verdad que coches, electrodomesticos, electrónica, se deprecian rápidamente después de la compra, pero que yo sepa nadie se compra una casa para que le dure 5 años como un coche o dos como un ordenador y hay una amortización del bien en función de la esperanza de uso del mismo.
En el caso de las viviendas, salvo excepciones (que normalmente optan por el alquiler) uno espera utilizarla toda la vida o incluso dejarla en herencia a sus hijos, por lo que el hecho de que se deprecie SI ES MUY GRAVE mires como lo mires y aunque no haya sido una adquisición para invertir.
En los coches algunas veces, por accidente pasa que uno pierde el coche antes de terminar de pagarlo y es un verdadero fastidio economico pagar algo que has perdido, pero a lo sumo lo pagarás 3 años en el peor de los casos. Cuando hablamos de viviendas, puedes perder el inmueble y quedarte toda la vida pagando por algo que perdiste.
Incluso si me apuras, un coche es hasta prescindible, pero una vivienda hasta en la constitución se reconoce que se debe tener (asi sea de alquiler).
Resumiendo no se puede comparar a los bienes inmuebles con los otros bienes, sean de la naturaleza que sean por muchas y obvias razones
Para # 27, ni idea:
Siento que hayas pensado que intentaba rectificarte. De hecho, no sé de dónde puedes deducir eso cuando yo sólo te estaba preguntando si preferías un interés tipo Euribor o tipo EEUU en tu hipoteca, pero vale, como quieras.
Yendo a lo de la hipoteca a interés fijo: sin ir más lejos hoy en Internet, por ejemplo, encuentras a Bancaja o Bankinter que andan sobre el 5,5 – 5.7 % a 30 años. Teniendo en cuenta, como bien dices, que hay una diferencia en el precio del dinero entre Europa y EEUU de +1 % pues no hay prácticamente nada de diferencia entre el interés fijo de ambas zonas.
Bueno, eso o que efectivamente soy gilipoll*s y no sé ni leer ni calcular…..
Saludos.
El euribor bajara…tranquilos
Vaya pagina que no permiten expresarse sobre lo mal que va la economia con estos inutiles que llenar el deposito a lo bestia
Ellos saben vivir bien…ellos n son pringaos que llevan a sus hijos al público de la esquina ellos van a llenar el deposito…entendeis y luego que mas les da que repunte un poco el euribor…ya sabeis de quien hablo verdad?
Para varios aventureros. #28#
La teoría de nuestro amigo Jordi, es más que cierta.
En primer lugar todo se deprecia, incluso la vivienda, si te lees la ley “sobre valoración de bienes inmuebles” verás que la edificación se deprecia un 1% por año y lo que queda es el precio del suelo que tiene un valor variable.
Hasta ahora todo ha sido muy bonito (si se puede decir eso, claro), el precio del suelo ha subido año a año, muy por encima de su depreciación, debido básicamente a la gran demanda y en muchos sitios a la falta de suelo, pero ahora el precio del suelo baja mes a mes.
Aquella gente que invierte en suelo y pierde lo siento por ellos, pero lo mismo puede sucederte con la bolsa o el oro; y aquellos que compran para vivir no debería importarles tanto ya que su única preocupación tendría que ser el pagar la hipoteca (que es harto difícil como ya sabemos).
Por otra parte, el que vende casa para comprar (y mejorar) le conviene que baje y pongo un ejemplo:
Caso a) Si vendo en 120.000 euros y compro en 240.000 euros debo pedir 120.000 euros.
Caso b) Si los precios bajan un 25%, vendo en 90.000 €uros y compro en 180.000 €uros por lo que pido al banco 90.000 euros.
Esta claro que el caso b es más rentable para todo el mundo, menos para inversores, propietarios del suelo y para los bancos.
Para #28, Anónimo:
Gracias por expresarte educadamente en este foro aunque sigamos sin estar de acuerdo en muchas cosas. Seguro que de esa manera, yo podré ver mis errores y tú, los tuyos.
Saludos.
Pues a mi hay cosas que no me cuadran , por ejemplo no me cuadran que aquí una casa valga una media de 275.000 euros en Madrid y en un país en el que el sueldo medio es de poco menos que 600 euros, y en EEUU una casa valga una media de 125.000 dólares ( que al cambio con el euro son poco más que 100.000 euros) y el sueldo medio sea más de 2000 dólares….. Esto es lo que no me cuadra para nada.
Tampoco voy a entrar a valorar que si la comida ( que idem de lo mismo) que si los coches ( idem de lo mismo) que si la gasolina, que si los impuestos y con muchísimas más ayudas a la maternidad, al parado también y más y más……Son cosas que no me cuadran y veo al español la persona más “robada” del mundo acual ,si me apuras…
Para #34, Anónimo:
Te ha contestado a esa pregunta el #32, white: La especulación con el suelo urbanizable que ha habido en España no ha ocurrido en EEUU.
Hay otros motivos pero en mi opinión, éste es el que ha pesado más.
Decía antes en otro comentario que el partido político que esté limpio de culpa en este tema que tire la primera piedra…….
# 32, , eso está bien, pero siempre que vendas para comprar y no arrastres una hipoteca, que son el 90% de los casos. Nada más.
#36 Amigo anónimo, quizás no me haya expresado bien o tú no has analizado lo suficienetemente los dos ejemplos, pero con hipoteca sigue siendo más rentable el caso b; y me explico:
Caso A) Venta 120.000 euros, compra 240.000, hipoteca pendiente 60.000; esta claro que debo de pedir al banco 180.000 euros.
Caso B) Descenso de precios 25%; Venta 90.000 euros, compra 180.000 euros, hipoteca pendiente 60.000 euros; deberé pedir al banco en este caso 150.000 euros.
Nuevamente la bajada de precios beneficia a todos menos a los bancos, propietarios del suelo e inversores; y también a los políticos (que antes me había olvidado) ya que sus impuestos dependen de las ventas y a mayor precio, mayor pingue benéfico.
Jordi
Tú lo has dicho, el que esté limpio de culpa que tire la primera piedra. No solo los del paralamento o gobierno, sino los de comunidades, ayuntamientos y demás.
Lo llevo diciendo hace tiempo, todos los colores igual, cada uno a su negocio o
¿De verdad, hay alguien que se crea que los políticos se dedican a la política para resolver el problema de los ciudadanos que no somos políticos?
Se dedican a resolver su vida y rápidamente, porque en la próxima legislatura podría ser que no estuvieran en las listas. ¡¡¡Hay que robar lo más rápido posible!!!
Por cierto Jordi:
Se me olvidó en el anterior 39. Yo soy el Anónimo 19, pero ninguno más hasta el 39 que también.
Solo hice generar un debate sobre la devaluación de los bienes de consumo, y sobre todo la vivienda donde pensamos vivir no hacer negocio con ella, pero no he intervenido en él, han sido otros Anónimos quienes lo han hecho.
Y apostillo, para un obrero o trabajador normalito, el 95 % de los trabajadores, el precio pagado por una vivienda no es la misma cantidad, ni en valor absoluto ni en valor relativo que un par de zapatos, que si me hacen daño los tiro. La vivienda puede ser el sudor de toda una vida. Y vida, solo tenemos una.
Benancio El tonto lo hicimos cuando firmamos las hipotecas, ahora simplemente hacemos el borrego
A Jordi:
Y es exactamente ese 1% (100 euros al mes en mi caso) de lo que yo me quejo. Igual habrá alguien a quien no le importen 100 euros al mes, pero a mi me cubren el colegio de mi hijo, por ejemplo. Y si fuera porque la situación es así de acuerdo, pero esos 100 euros los pago de más sólo porque hemos tenido un presidente del BCE que se cree más listo que el resto del mundo desarrollado (más que EEUU, Japón, Reino Unido…).