La banca online compensa la falta de oficinas

La operativa de la banca online en el sector financiero tiene cada vez una mayor presencia, ya sea como entidad independiente o como un canal que la banca tradicional ofrece a sus clientes para agilizar ciertos tramites, por ejemplo, consultar el saldo, solicitar un nuevo producto, transferir dinero.

El concepto “do-it-yourself” está llegando a diferentes ámbitos de la economía y la banca lo sabe. Es por eso que cada vez más entidades se suman a la tendencia y crean una entidad online independiente. Además, intentan ser competitivos y hacer que el usuario olvide la falta de oficinas a través de su propia gama de cuentas y depósitos, tal como se observa en la siguiente tabla:

A continuación se ofrecen las mejores rentabilidades de los productos de ahorro de las entidades tradicionales:

Como se puede observar, las rentabilidades que ofrecen las cuentas de ahorro varían sensiblemente; mientras que las online rondan el 3,30% TAE durante 4 meses, las cuentas remuneradas de la banca tradicional no superan el 1,50% TAE (a excepción de la cuenta de Unicaja, que ofrece un 4% TAE pero durante solo un mes).

En el caso de los depósitos a plazo fijo, la diferencia es menor por la reciente bajada de las remuneraciones, que ha sido más acusada en las entidades online, que han igualado su media con las entidades tradicionales: 3,00% TAE.

A pesar de las altas rentabilidades y la exención de comisiones que ofrecen algunas entidades online gracias, en parte, a sus reducidos costes de infraestructura, esta claro que la banca tradicional no cesará en su intento por atraer nuevos usuarios ya sea remunerando al alza y/o ganando la confianza de sus clientes potenciales por medio de un trato directo y personalizado.

Y en cuanto a la facilidad de la operativa online, cada vez son más las entidades que ya ofrecen este servicio, mientras que las entidades exclusivamente online compiten con las tradicionales proporcionando, además, teléfonos de información y atención personalizada para ganarse la confianza de sus usuarios.

¿Será el fin de las sucursales bancarias?

La oferta bancaria está evolucionando hacia un modelo más dual donde conviven, por un lado, las entidades online y, por el otro, la banca tradicional con oficinas físicas. Pero, ello no supondrá la desaparición de las sucursales bancarias, puesto que, cuando de temas financieros se trata, los usuarios tienden a buscar la referencia y la confianza de un domicilio físico al que acudir ante cualquier eventualidad.

El modelo online apunta a otros valores como la rapidez en la gestión y la comodidad que supone poder acceder a la entidad desde cualquier lugar. Estos factores han influido de manera directa en el continuo crecimiento de la e-banca. Se observan, en todo caso, diferencias en los hábitos de los clientes bancarios en función del tipo de producto del que se trata, especialmente si su objetivo es pedir financiación o rentabilizar sus ahorros. En productos de activo, como hipotecas o préstamos, el cliente esta más dispuesto a comparar la oferta y a cambiar de entidad si esta le ofrece mejores condiciones. Por el contrario, cuando se trata de depositar su dinero, el cliente todavía tiene cierta inercia, y tiende a acudir a su entidad de confianza.