septiembre 2012

Recordando artículos:

• Hace 6 meses: La banca online compensa la falta de oficinas
• Hace 1 año: El trauma alemán con la inflación
• Hace 2 años: Por qué tu jefe es jefe y tú no.
• Hace 3 años: Impuestos absurdos
• Hace 4 años: Comité de actividades antiamericanas
• Hace 5 años: El culebrón de los tres bancos

Noticias del día:

• El Euribor baja al 0,697% y deja su media mensual por debajo de los tipos oficiales
• La Junta de Andalucía acudirá “muy probablemente” al Fondo de Liquidez, con una petición de 4.906 millones
• PP avisa de que los PGE de 2013 serán “extraordinariamente austeros” pero subraya que revalorizarán pensiones 
• Los peores PINs para tu tarjeta
• Y Moody´s dictó su sentencia: España es un ‘caso perdido’
• Paro juvenil. Un filón por explotar
• Sin esperanza en el rescate
• The new york times se ceba con españa
• El Cortes Inglés se refuerza para atacar a Mercadona
• Las claves de los ajustes y reformas que llegan con los Presupuestos
• Cuatro pruebas de fuego para el Gobierno de Rajoy
• ¿Cuántas empresas públicas y embajadas regionales tenemos en España?
• El Tea Party, o cómo rebelarse contra una bajada de impuestos

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Minutos de trabajo necesarios para comprar una pinta de cerveza en diferentes países

La encuesta del día:

Comentario  del día:

# 14, Maño H20

25 de septiembre de 2012, a las 8:18

 

Cuando veo el tipo de consejos que dan algunos millonarios, siempre me queda la duda de si estos consejos los aplicaron antes de ser millonarios o después se serlo.
¿El tal Stanley cuando era un mozalbete llegó a la conclusión de que solo se debía casar una vez, vivir de un solo sueldo y ahorrar el de la pareja (o el suyo), elegir la carrera adecuada, invertir en bienes que se le fuesen a revalorizar y no disfrutar de lo ganado?
¿O quizás estos cinco consejos provienen de una reflexión a posteriori?

Si te casas y el tema no te funciona ¿debes elegir a futuro no volverte a casar si quieres ser millonario? ¿Un segundo enlace te condena a la pobreza?

Si te enamoras de alguien que no trabaja ¿estás condenado a la pobreza por no poder ahorrar un sueldo?

Yo con la carrera que más habría disfrutado es con la de arqueólogo, y dudo que con ello me hubiera podido hacer algo más que pobre de solemnidad.

Realmente estos ricos lo son por el valor de su patrimonio pero ¿disfrutan algo de la vida? ¿Se han tomado alguna vez una simple sangría? ¿Han comido una paella en condiciones? ¿O no conocen nada más allá de la hamburguesa y la pizza?

La idea con la que me quedo es que estas personas son mas agarradas que un chotis y que obtendrán el título de “el más rico del cementerio”, pero que, en vida, viven como rácanos insatisfechos con la única idea de ganar pasta por ganar pasta. Desde luego ese estilo de vida a mi no me va.

Prudencia si, desde luego, pero en sus justos términos, que para cuatro días que vivimos no nos los vamos a pasar en aburridas reuniones de consejos de administración.

No es más rico quien más tiene sino quien menos necesita….y encima sabe disfrutar de lo que tiene.

Hace un par de años, publicamos por aquí un artículo titulado “Ser millonario para Dummies” basado en los consejos de varios millonarios. Como veo que en la zona de comentarios seguimos los de siempre, con las quejas de siempre, intuyo que aquellos consejos no han servido para mucho. Así que en mi esfuerzo para que todos los lectores de euribor.com.es duerman sobre colchones rellenos de billetes de 500€ os ofrezco 5 consejos más para que la hipoteca se convierta en un amargo recuerdo.

1. Casarse solamente una vez

Según “EL vecino millonario” (“The Millionaire Next Door”) de Thomas J. Stanley, el millonario promedio está casado y tiene tres hijos. Las mujeres de estos millonarios son buenas con la economía y con frecuencia incluso más ahorradoras que sus maridos. Algo interesante, de acuerdo a la encuesta de Stanley y Dancko, es que la mitad de esas esposas no trabajan y, las que lo hacen, son en su mayoría profesoras.

Una ventaja de casarse solamente una vez, obviamente, es evitar los costes del divorcio y las posteriores bodas. El coste de un divorcio depende de la renta, los abogados, los gastos de juicio y los bienes que tengan una pareja y cómo se dividan. El coste promedio de una boda en los España es de 13.190€, un gasto que evidentemente se multiplica por el número de bodas que tengas…

2. Vivir de un sueldo

Una de las ventajas de tener vida en pareja es el potencial de tener dos sueldos. Si eres capaz, piensa en estructurar tus gastos en base a un sueldo solamente y ahorra lo que llega por el otro lado. Hacerlo fortalece tu posición económica de dos formas: En caso de emergencia, si uno de los miembros de la pareja pierde el trabajo, no solo tendrás menos gastos que cubrir, sino que tendrás un colchón de seguridad.

3. Escoger la carrera adecuada

Según el libro al que nos referimos, “las personas autónomas son menos de un 20% de los trabajadores de América, pero representan dos tercios de los millonarios”. El libro continua con una lista de un promedio de trabajo de 45 a 55 horas por semana, anulando la fantasía de los autónomos que juegan al golf mientras sus negocios crecen.

La idea de carrera “adecuada” es una mezcla de diferentes factores. Idealmente, sería una carrera de la que disfrutas, de lo contrario, no tendrás la dedicación adecuada para poder tener éxito. La carrera adecuada coincide con las tendencias de trabajo generales, o, por lo menos, se trata de no trabajar contra las tendencias. Por ejemplo, comenzar una carrera en la fabricación de máquinas de escribir puede ser algo que te apasione, pero seguramente sufrirías por las tendencias tecnológicas actuales.

4. Invierte en bienes que se revaloricen

Vale, este consejo es obvio pero merece la pena darle una vuelta más, principalmente porque indica que hay que invertir. Según los autores del libro, los millonarios invierten cerca de un 20% de sus beneficios al año. Sus gastos suelen ser inteligentes, por ejemplo sólo un pequeño número de los millonarios conducían un coche del año actual. La mitad de los encuestados llevaban viviendo en sus casas más de 20 años, lo cuál mostraba tanto su austeridad como el aumento de valor considerable en el precio de sus viviendas, aunque lo cierto es que ésto último ha sido más cuestión de suerte que otra cosa.

¿El resultado final? Estas personas dieron prioridad a los bienes que les darían dinero, desde sus casas hasta sus negocios.

5. No vivir un estilo de vida de millonarios

El estilo de vida frugal de Warren Buffet (especialmente relacionado con su valor neto) es el ejemplo en ese punto. El valor promedio de las casas de los encuestados millonarios era de 320.000 dólares. El resumen es que, quienes gastan su dinero en bienes que no se revalorizan no pueden gastar lo mismo en un bien que les proporcionará un retorno y aumentará su riqueza. Si la mayoría de los millonarios viven con relativa austeridad ¿por qué ibas a vivir tu como un millonario?

Resumen

Quizás con estos consejos no te convertirás en millonario pero casi seguro que tampoco en pobre. Todo es cuestión de disciplina y realismo, que unido al trabajo y un poco de suerte puede ayudarte a conseguir una pequeña fortuna.

Recordando artículos:

• Hace 6 meses: Tacaños y gastadores compulsivos: los trastornos del dinero
• Hace 1 año: Twitter y la bolsa
• Hace 2 años: La historia del dinero, capitulo final
• Hace 3 años: Cambios
• Hace 4 años: CQD
• Hace 5 años: Esto puede ir para largo

Noticias del día:

• El Euribor comienza la semana bajando hasta el 0.703%
• El 30% de los trabajadores cree que perderá su empleo, la tasa más baja de 2012
• Benetton busca al ‘desempleado del año’
• Cómo contrarrestar un mal ambiente de trabajo
• Los ‘bordes’ no caben en la empresa
• Las claves de los ajustes y reformas que llegan con los Presupuestos
• Las medidas de Rajoy nos llevan al desastre
• Una economía de risa en diez viñetas
• Respondiendo a: ¿Qué comprar en bolsa?
• ¿Hay profesiones más dignas que otras?
• Profit times: cómo gana el dinero la banca
• Científicos y relaciones públicas, los profesionales que más café beben
• Programa salvados: burbuja inmobiliaria

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La encuesta del día:

Comentario  del día:

 # 1, Anónimo

24 de septiembre de 2012, a las 8:19

Supongamos que en España volviese el crédito hoy mismo. ¿Qué hariamos con él?

Haríamos lo mismo que antes, es decir, comprar tochos a precios desorbitados, las empresas comprarían más suelo para reestafar a las siguientes generaciones, los bancos darían los créditos alegremente. No parece que este modelo vuelva a darse aquí. Entonces que se haría con el crédito. El problema no es de crédito sino de la riqueza que somos capaces de producir. Sin ir más lejos en los comentarios del viernes el propio autor del artículo de hoy reconocía que el PIB es poco menos que una invención. España carece del tejido productivo suficiente como para vivir al nivel de paises como Francia, Holanda, Alemania o incluso Italia. Nuestra industria solo se da en los sectores más sencillitos y de menor valor añadido dentro de la industria y por si fuera poco está en gran parte en manos extranjeras, cuando no son directamente sucursales de éstas. El turismo hace lo que puede pero llega hasta donde llega que ya es. Agrícolamente somos pobres, nos salvan las horas de sol, pero Europa con sus acuerdos con paises como Marruecos también nos boicotea aquí. El problema pues es de estructura productiva no de crédito. El crédito con nuestra estructura actual lo único que sirve es para estafar a la gente que necesita vivienda. España necesitaría algo parecido a lo que se ha desarrollado en Corea del Sur y eso es algo que aquí nadie se plantea. Crédito, crédito, para qué para endeudarnos más, para que sigan haciendo negocio los panteones bancarios, para que sigan financiando formas de energía carísimas y que encima generan según ellos un déficit tarifario. Hacen falta otras fórmulas.