El Euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha retomado su tendencia bajista marcando otro mínimo histórico en el 0.578%
A falta de dos días para terminar el mes, el indicador se sitúa de media en el 0,589%. De esta forma, acumula ya tres meses por debajo del precio actual del dinero, el 0,75%.
De acabar el mes en el 0,589%, el Euríbor registraría una caída de 1,455 puntos porcentuales respecto a 2011. Las hipotecas medias de 120.000 euros a 20 años a las que les toque revisión sufrirían un descenso de la cuota mensual de 84,13 euros y una bajada de 1.009 euros en la anual.
Según los expertos consultados por Europa Press, la expectativa de nuevas rebajas en los tipos de interés por parte del BCE tira a la baja del índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, aunque dicha reducción del precio oficial del dinero no acaba de materializarse.
También coinciden en señalar que el Euríbor se mantendrá en niveles muy bajos los próximos meses o incluso años y han apuntado que “se ha tomado nota del error que cometió el BCE hace años al mantener los tipos altos”.
43 comentarios
Ole que seguimos para abajo!!
Sentado en mi sillon a la luz de la lumbre de mi chimenea debo de decir que se esta muy a gusto, y que trabaje el que no tenga dinero.
Poco a poco se subió una vieja a un chopo.
Venga Oscaribor, dile al Lord lo que esta haciendo su mujer con Endongo mientras el esta a la luz de la lumbre de su chimenea.
con Endongo me he ido muchas veces por ahi de copas, es un crack y se cepillaba a la mujer de Lord mientras el recogia naranjas…… el dato del euribor esta muy confuso la verdad………
Me encanta volver a bajar el Euribor aunque sea 2 milésimas….
La última vez que estuvo estancado fue en desde mediados de Junio hasta Julio que fue cuando se bajo 0.25 el precio del dinero. En diciembre huele a rebajar….a ver que nos trae el Papa Noel.
Abramos apuestas.
Voto positivo quien crea la rebaja en diciembre.
Voto negativo quien crea que los mantiene.
Quien crea que va a subir que escriba un post.
Que queden claras 3 cosas:
Yo voy a todos sitios caminando porque el transporte publico es para pobres y fracasados.
El primer paso hacia el fracaso es intentarlo.
En la vida hay dos tipos de personas, las que saben contar y las que no.
El euribor va a bajar en diciembre.
dedicado a todos aquellos que llevan semanas anunciando que hemos “tocado suelo”.
En las últimas dos semanas siete (7) milésimas de bajada.
En la vida hay TRES tipos de personas, las que saben contar y las que no.
Las tonterias tb hay que ponerlas bien.
Ayer me hicisteis pensar una cosa.
Hablabais que es mejor amortizar cuando el euribor está bajo.
No lo entiendo, yo creía que contra antes amortizases mejor, pq menos capital pendiente y menos intereses por lo tanto.
Alguien me puede aclarar esta duda, el por que de esperar?
A ver si alguien me puede explicar PORQUE si te toca revisar la hipoteca y al mismo tiempo tienes pensado amortizar es mejor esperar a la revisión si el euribor esta a la baja y luego amortizar.
Agradeceria ejemplo para poder hacer mis cuentas.
Nota: deberíamos llevar todos la bolsa de la basura a la puerta de los bancos.
Pues CREO que la respuesta es porque los intereses de la cantidad que amotizas de ese mes tienes que pagarlos, si lo haces despues de la revision será menos dinero ya que los intereses han bajado.
No me tomes la palabra, pero al menos en mi hipoteca cuando he cancelado ha sido así.
Pero no lo entiendo, es decir, si yo amortizo ya, el mes que viene tengo menos capital y aunque sean los mismos intereses, será menos dinero pq hay menos capital pendiente. Y luego después cuando llegue la renovación aún menos si ha bajado el euribor no??
# 11, Gómez
Porque no nos dice el capital que te queda, la cuota, e interes que tienes + euribor. Sino hay demasiadas variable para calcular. Además hay que calcular que si adelantas dinero podrás en la declaración de la renta un 15% y no hay ningun producto que te lo ofrezca (legal!!!!)
En mi caso pagaré Euribor + 0,50. Si el banco me da un 4% al año. Es mejor poner el dinero a un plazo fijo anual.
Hola,
Cuanto antes amortices mejor, por que amortizas todo capital y nada de intereses, desde la letra siguiente a la amortizacion empiezas a pagar menos, luego el dia de la renovacion se calcula de nuevo y si baja el euribor pagas menos todavia.
Hay un concepto que enseñan en las facultades de economicas y en las escuelas de empresariales muy interesantes.
EL COSTE DE OPORTUNIDAD.
Lo explico con un ejemplo.
YO TENGO 20.000 euros.
Cancelar Hipoteca, con lo que me ahorrare en mi caso un 1,25% de intereses. (interes compuesto).
Depositarlos en un deposito, con lo que cobrare un 3,75% TAE (interes simple).
Si hago una cosa no puedo hacer la otra, eso es el coste de oportunidad.
Si cancelo la hipoteca me ahorro un 1,25, pero no cobrare el 3,75 que me pagarian en un deposito, por lo que SI CANCELO HIPOTECA PIERDO DINERO en coste de oportunidad.
Claro, puedo cancelar hipoteca hasta la desgravacion fiscal maxima (asi la aprovecho) y el resto ponerlo en deposito al 3,75% a un año, y el año siguiente repetir la operacion. Eso seria una buena administración.
Ahora mismo, tal como estan las cosas, PRISA POR CANCELAR ninguna, aparto dinero en depositos y ya cancelare el año que viene si cambian las cosas.
Luego pensad que si surge un imprvisto y teneis que pedir dinero, (os quedais sin coche por averia y accidente y necesitais uno para ir a currar) un credito consumo os costara hoy por hoy muy caro.
Mi opcion, antes de cancelar, buscar depositos bien pagados. El tema sale casi todos los días en el foro.
El forero Se mental es un buen ejemplo del caso.
Yo tengo una hipoteca que depende del IRPH desde hace 6 años. ¿ Me ha engañado el banco?
Aclaro: IRPH entidades. Gracias
Para Manporrero:
En mi caso voy a adelantar de la hipoteca 9.000 euros sumados a lo que he ido pagando mes a mes llegaré a desbragar el tope de hacienda. Me devolverán 1300 por cabeza.
El resto de dinero lo pongo a plazo fijo y el año que viene cuando lo recupere seguramente haré lo mismo adelantar hasta el tope de desgrabación. Así además cada més me dan algo de interés que sirve para pagar algún gasto (Luz,agua).
Creo que esto es la mejor opción si tienes algo de dinero y quieres ir adelantando podiendo desgrabarte algo y consiguiendo algo de interes por tu dinero.
Bueno, que cada uno haga sus cuentas como le de la gana en relación con lo de amortizar hipoteca o abrir depósitos.
Sinceramente, amortizando hipoteca hasta determinado importe, que no es poco, recuperas el 15% en IRPF, cosa que con el depósito no, es más todo lo contrario porque al interés que te dan le tienes que minorar las retenciones fiscales a resultas luego de la declaración de renta.
Para mi son dos sistemas de ahorro completamente diferentes. Lo que va a la hipoteca es para no volverlo a ver como metálico, por lo que en caso de tener necesidad de liquidez puede no ser buena idea, lo que va a un depósito no implica esa pérdida de liquidez…a lo sumo alguna posible penalización si la hay.
Por otra parte, y lo que aquí no menciona nadie es lo que salvas amortizando hipoteca y me explico, si yo tengo una letra con 500 euros de capital (intereses aparte) y amortizo 5.000 euros y lo amortizo en plazo, me estoy quitando 10 cuotas de la vida de la hipoteca de un plumazo (con sus correspondientes intereses en caso de que no haga eso), si los intereses de cada letra son de 100 euros (porque la hipoteca lleve poco tiempo constituida y vaya por el sistema francés), pues con esos 5.000 euros he obtenido un ahorro en intereses equivalente a 1.000 euros (un 25%).
Por lo tanto, no sólo es importante que el interés del depósito sea mayor que el euribor, también resulta muy importante la vida de la hipoteca, el sistema de amortización (que suele ser el francés).
Conviene tener la mente abierta y no cegarse por el cortoplacismo, el interés anual, o la vajilla de regalo.
Ánimo y cada uno con su dinero que haga lo que quiera!!!!!
El tema de amortizar o depósitos ya está claro. Pero mi duda era que no entendía porque decíais lo de antes o después de la renovación, algunos decían que mejor después y todavía nadie ha explicado claramente el por que.
Solo para informar.
Tengo una hipoteca con amortización al tipo francés, me imagino que como casi la mayoría de los hipotecados, ahora mismo estoy pagando una letra mensual de 686 € divididos de la siguiente forma para los siguientes meses:
Intereses Capital amortizado
Diciembre 2012 253€ 433€
Enero 2013 252€ 434€
Febrero 2013 251€ 435€
Marzo 2013 250€ 436€
Abril 2013 250€ 436€
Mayo 2013 249€ 437€
Junio 2013 248€ 438€
Julio 2013 247€ 439€
Agosto 2013 246€ 440€
Septiembre 2013 245€ 441€
Octubre 2013 244€ 442€
Noviembre 2013 243€ 443€
Como mi letra es de 686€ si lo multiplico por los 12 meses, me da que pago 8232€ de hipoteca, luego, si dispongo de dinero, por ejemplo 5000€ que se que no voy a necesitar y que amortizo de mi hipoteca, me ahorrare los intereses de algo mas de 7 meses, ya que, amortizo 7 meses X 686€ cada mes = 4802€, con lo que me ahorro como minimo 243€ de interés (del mes de Noviembre del próximo año, que es el mas bajo) X 7 meses =1701€.
Para que un banco me de 1700€ de intereses en un año, me tiene que poner un TAE de del 34% de interés, ahora el que mas te da es el 5%.
Por lo que quiero decir que el que tenga una hipoteca y pueda quitarse de algún dinerillo, heche cuentas ya que le puede salir mejor que no hacer un plazo al 5%.
Ahora bien antes de nada realizad cuentas, ya que si te queda poco por pagar de hipoteca, igual no te merece la pena amortizar y si abrir un deposito.QUE CADA UNO HAGA SUS PROPIAS CUENTAS.
Espero que le sirva a alguien.
Justo ese calculo es inexacto.
Multiplica el 4% del deposito los los años que te quedan de tu hipoteca, por ejemplo 20.
un 80%, Bastante mas que tu 35% ¿no?
Cuanto puedes pagar en 20 años de interes por la hipoteca, 20*.5 = 30%.
Suponiendo todo en intereses simples.
cancelando 5000 euros te vas a ahorrar los intereses de esos 5000.
Justo ese calculo es inexacto.
Multiplica el 4% del deposito los los años que te quedan de tu hipoteca, por ejemplo 20.
un 80%, Bastante mas que tu 35% ¿no?
Cuanto puedes pagar en 20 años de interes por la hipoteca, 20*.5 = 30%.
Suponiendo todo en intereses simples.
cancelando 5000 euros te vas a ahorrar los intereses de esos 5000.
Lo que ha puesto Justo está muy bien, está claro que si tienes dinero para estar tranquilo, almenos lo mejor es amortizar, (sobretodo los 9015 euros primeros)
e-ahorrador 100% de acuerdo contigo
e-ahorrador 100% de acuerdo contigo
Dos cosas que me sorprende no ver por aquí en relación con depósito vs. hipoteca:
a) con la hipoteca recupero fiscalmente el 15% hasta el tope de los 9.000 pavos. A ver que banco te da eso.
b) y con un ejemplo; si tengo una hipoteca relativamente joven y tengo el sistema francés, y tengo una cuota con un capital de 500 euros y unos intereses de 100. Si amortizo 5.000 euros y esa amortización es en plazo, en primer lugar me cargo 10 meses de vida de la hipoteca, y consecuentemente me cargo 10×100=1.000 euros en intereses de esos 10 meses (es decir, un 25%) de la inversión. Aparte de que 10 meses antes de lo previsto dispondré de mis ingresos completos.
Ahora bien, cada uno con su dinero que haga lo que quiera, y el que prefiera una tele, una vajilla o un juego de toallas o el 3,75%, pues también hace bien. Además si se quiere tener liquidez para contingencias, siempre será mejor la opción depósito a la opción hipoteca en la cual el dinero metido no se puede luego volver a recuperar si se necesita.
No vale con ponderar interés del depósito vs interés del euribor, hay que ponderar el sistema de amortización de la hipoteca y en que momento de su vida está la hipoteca, si recién constituida (en el sistema francés habrá unos intereses altos) o ya próxima a su finalización (en cuyo caso con sistema francés se pagarán ya muy pocos intereses).
Pero lo dicho, que cada uno haga con su dinero lo que quiera.
Un ejemplo muy sencillo para Justo.
Una pareja acaba de comprarse una casa por 300.000. eligieron mal y compraron en la parte alta de la burbuja.
LES TOCA LA LOTERIA, 200.000 EUROS entonces pueden tomar dos decisiones.
CASO 1
Cancelan “PARA AHORRARSE INTERESES” 200.000
De esos 200.000 solo desgravan a hacienda 9015 porque ella no trabaja.
A lso 6 meses el se queda en el paro.
A los 3 años por no pagar las hipoteca les desahucian.
Deshauciados por gilipollas, no tendria otro nombre.
CASO 2.
Meten los 200.000 en deposito, cancelas solo hasta 9015 al año.
Los depositos al 4% les generan 666 euros al mes aproximadamente con los que van pagando parte de la cuota de la hipoteca.
el 80% o 90% de la cuota lo pagan con eso.Por lo que viven muy holgadamente el resto de su vida.
El se queda en paro pero siguen viviendo tranquilos porque tienen colchon suficiente para muchos años. Se van apañando
todos los años cobran 1200 euros aproximadamente de hacienda por la desgravación por vivienda, cosa que les viene bien ya que declaran unos 7500 de rendimientos del capital, año, por lo que hacienda les puede meter un palo en el IRPF.
A partir de ahi que cada cual haga lo que le de la gana.
A ver chicos, amortizar hasta el máximo total desgravable, es decir 9015€ por persona y año que estén en la hipoteca, es lo mejor que podéis hacer, ya que a parte de no pagar los intereses de ese dinero, hacienda nos da el 15% de lo amortizado.
Para los que indican que ya amortizarán otro año, id con cuidadin que cuando os queráis dar cuenta, ya no habrá desgravación fiscal por hipoteca para nadie.
No dejes para mañana lo que puedas hacer hoy…
Si desaparece la amortización pues en ese caso amortizaria de otra manera, pero ¿¿la van aquitar con caracter retroactivo??
Todavía nadie ha contestado a la principal duda.
Al 32, estos del PP te van a quitar hasta el bocadillo del recreo
# 32, Anónimo
28 de noviembre de 2012, a las 14:27
Si desaparece la amortización pues en ese caso amortizaria de otra manera, pero ¿¿la van aquitar con caracter retroactivo??
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Contestar a eso es imposible, pero legalmente se puede hacer….y ya veremos si se hace no tardando mucho….Según lo que digan los alemanes.
# 30, Manporrero
28 de noviembre de 2012, a las 14:16
Hombre, hijo, el ejemplo de que te toquen 200.000 napos y meter todos los huevos en la misma cesta es algo así como que o me quedo calvo o me pongo tres pelucas….Cuando tienes esa pasta lo lógico es diversificar, creo que se lo ocurriría a cualquier persona en su sano juicio…..sobra aclararlo.
Se esperaba algo más de ti.
De extremistas está el mundo lleno, por lo que se ve.
Nadie va a contestar a tu pregunta porque nadie tiene ni idea en este foro del asunto de amortizacion vs depósito/ahorro y menos de si amortizar antes o después del cambio de valor del euribor.
A mi poco entendimiento, yo te planteo lo siguiente:
Si hiciéramos una consulta a odos los que han opinado hasta ahora (hoy y en días pasados) sobre este asunto y les preguntáramos qué opinan de los bancos/cajas en general, aproximadamente el 100% dirían que son una panda de ladrones y estafadores.
Ahora bien, ese mismo 100% prefiere dejar su dinero en manos de esos ladrones / estafadores (depósitos-ahorro) y no dejar de pagarle lo antes posible un montón de intereses y seguir estando en sus manos (amortizar hipoteca).
Mi consejo: cuanto menos y antes le debas a esos hipotéticos ladrones- estafadores, mucho mejor.Y punto.
Si quieres una contestación matemático-financiera, te diré que da igual si amortizas antes o después del cambio de valor del euribor: es el chocolate del loro: estamos hablando (supongo) de una cantidad a amortizar que no va más allá de un 5 -10 % del total del capital que te queda de hipoteca a vencer, verdad? Pues la diferencia no llega a unas cuantas cañas en la siguiente ronda que pagues a tus amigos en el bar, la verdad….
Espero haberte ayudado.
Pues si sigue bajando el euribor todos los días, al final, el banco me tiene que devolver dinero de mi hipoteca.
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¿en que universidad estudiastes?
Creo que hacia tiempo que en este foro no era tan normal,,,y no se han oido las estupideces de siempre.
Alan siempre dice estupideces
Coño los ejemplos se ponen extremos para que sean mas claros, no hace falta decir que un supuesto ilusorio.
Aunque con la ceporreria media que muestra este pais.
En la de la vida.