Los minipréstamos son un producto en crecimiento constante en nuestro país (está creciendo a un ritmo aproximado del 100% anual, según datos del sector). Las fuertes restricciones en la concesión de crédito por parte de las entidades bancarias han dado un buen empujón a las financieras privadas que se dedican a la comercialización de los minicréditos.
Estos productos, que están proliferando sin cesar, resultan una forma de financiación rápida y sencilla para el cliente. En minutos se puede disponer del crédito sin tener que cumplir demasiados requisitos.¿A qué se deben estas ventajas tan desmarcadas de los préstamos convencionales? A que sus características permiten a las empresas que los ofrecen minimizar riesgos y maximizar beneficios:
- Baja cuantía: La mayoría de entidades ofrece un máximo de 300 euros para clientes nuevos, aunque alguna entidad ofrece hasta 600 euros. Esto, por tanto, supone para la entidad distribuye el riesgo de impagos en muchos préstamos de pequeño importe.
- Plazo de devolución breve: El plazo para devolver la cantidad prestada oscila entre los 15 y los 30 días habitualmente. Es cierto, no obstante, que alguna entidad puede ofrecer hasta 45 días. De este modo la empresa tiene el cobro garantizado en poco tiempo.
- Mínimos requisitos y concesión inmediata: Los requisitos recurrentes consisten en ser mayor de edad, disponer de una fuente de ingresos oficial, y no aparecer en listados por morosidad (aunque en este punto existe alguna excepción). Si se cumplen en minutos se puede disponer del dinero solicitado en tu cuenta. Estas dos características funcionan como atractivo para el cliente, especialmente por la dificultad de acceso al crédito en el mercado.
- Tipos de interés: A cambio de la concesión inmediata, las entidades estipulan tipos de interés que oscilan entre el 20 y el 30% mensual. Se trata de intereses bastante superiores al de los créditos tradicionales (alrededor de un 9% TAE) que permiten a las empresas rentabilizar los riesgos asumidos debido a la escasez de requisitos. Por otra parte, los intereses generados por el impago de la deuda en el plazo correspondiente pueden situarse en torno al 45%.
A continuación presentamos las empresas que comercializan los minicréditos más competitivos del mercado según el comparador Bankimia. En concreto, analizaremos cuál es la relación entre el importe solicitado y el tipo de interés que estipulan las empresas, tomando como referencia en todos los casos un plazo de devolución de 21 días:
En la tabla se observa que – independientemente de la entidad- el aumento del interés es directamente proporcional al aumento de la cantidad solicitada. No obstante, es importante tener en cuenta el plazo de devolución (en todos los casos es de 21 días) ya que no es lo mismo devolver 100 euros que 300 en tan poco tiempo.
Otro factor muy importante a tener en cuenta son los tipos de interés. En general, los tipos de interés expuestos en la tabla no bajan del 20%. Se confirma que se trata de productos con tipos de interés elevados; a ello debemos añadirle que los tipos de interés por demora pueden llegar en algunos casos hasta el 45%. Por tanto, es importante no considerar los mini préstamos como una fuente de financiación recurrente, a no ser que se tenga siempre la certeza de que se podrán devolver a tiempo.
13 comentarios
Que burrada
Pon claras las noticias un 20% MENSUAL equivale a un 240% ANUAL
Esto deberia estar prohibido por USURA
Y yo que pensaba que los ladrones eran los Bancos y las Cajas, ahora entiendo porque la USURA se cosideraba pecado en el catolicismo.
MADRE MIA.
Creo que no soy el único que la noticia le ha desconcertado ¿es seguro que el interés del 20 % es mensual? entonces se confirma que los intereses de demora son el 45 % anual. Gracias
es increible la noticia es correcta!!!
https://www.quebueno.es/miniprestamos/adw/qb?gclid=CLaqnv7q2LYCFc3HtAodTXAAng
me acabo de meter en la página del primero y he calculado cuanto me supondría devolver 100 euros a 30 días calculo mas facil de realizar que a 21 días
a 21 días por 100 euros tienes que pagar los 20,79€ que dice la noticia
a 30 días tienes que pagar 29,7€ de intereses
y solo te deja devolverlo como máximo a 46 días por lo que te cobra 45,54€ de intereses.
Esto es legal????? un interés mensual ( que no anual miedo me da calcularlo) del 30%?????????????????
Y estos créditos crecen cada año un 100%????????? no me extraña que haya gente que se hace de oro con la crisis. Con este producto financiero quien no se haría multimillonario?????
Que vergüenza de país y yo que me quejaba de cuando te quedas en descubierto que te cobran una comisión de 35 pavos en la c/c del banco o cuando pensaba que me quería robar cuando me intentaba preconceder un préstamo al consumo al 10%
Por eso el único préstamo que tengo es el de la hipoteca E+1 y lo demás lo pago a tocateja cuando buenamente lo puedo ahorrar. mientras tanto a seguir con lo que uno tiene
tendriamos que prestarnos dinero unos a otros para que esta gente dejara de aprovecharse de los más debiles.
Lo dicho bankimia me has dejado de piedra
A ver, yo creo que en casos muy específicos pueden sacarte de un apuro estas cosas, por la inmediatez, y porque el no disponer de ese dinero te pueda causar un gasto mayor.
Al 90% de la gente esto no le convendrá, entiendo que hay gente que, dentro del mes no tiene forma de adelantar 300€, pero si puede planificar para recortarlos en dos meses de sus ingresos (el mes en curso y el del pago).
Puntualmente puede ser una solución (por ejemplo, un poco antes de cobrar la extra te encuentras un cargo que viene y te va a dejar en descubierto, etc…)
Lo que no quita que sea usura, pero me imagino que los tipos tendrán que ser altos porque el nivel de impago también lo será (porque los que los piden serán “tipos de riesgo”)
Es muy fácil no dejar un duro a nadie y calificar a los que lo hacen otros de usura, es muy fácil quejarse de que nadie invierte pero tener el dinero atrincherado en un banco sin invertirlo en nada, es muy fácil exigir derechos laborales y buenos salarios cuando se es un trabajador pero después cuando se esta al otro lado y tienes que pagarlo ya se ve de otra manera.
Os sorprenderías de los casos que conozco, sin ir mas lejos una pareja de trabajadores públicos que bueno exigen derechos a punta pala y ambos buenos sueldos pero después contratan una chica para hacer labores domesticas y de hacerle un contrato nada, 300 euros al mes por 4 horas casa día les parece un salario estupendo y cuando después de 2 años no les interesa se esperan a que acabe el mes y el ultimo día cuando acaba de trabajar le pagan el salario del mes y le dicen que no vuelva mas. Eso si después los primeros en coger las pancartas para reclamar que no les quiten derechos.
Supongamos que no tengo dinero, ni trabajo, tengo un par de créditos que pago con retraso y debo dos meses de alquiler y vengo a vuestro piso a pediros dinero prestado de vuestros ahorros para que no me echen del piso que tipo de interés consideraríais que cubre el riesgo que estáis corriendo?. Porque evidentemente alguien que pide un crédito de este tipo no creo que sea alguien con ahorros, propiedades, trabajo, etc.
Con esto no quiero apoyar la usura sino hacer comprender que porque mucho que digamos lo contrario la mayoría de la gente invertiría mucho, daría créditos muy baratos y pagaría buenos sueldos eso si siempre que ese dinero no sea el suyo porque si es suyo entonces no invierten nada, no le dejan el dinero ni a dios y pagan lo mínimo necesario o menos si puede ser.
6.
T u lo flipas, carece de justificación que se consienta la usura, sobre todo por que aprovechándose de la necesidad y la miseria, porque no seamos hipócritas.. quien entre en estos por llamarlos de alguna forma “ prestamos….. es porque ya no tienen ni para comer ……..son una trampa …..que va a terminar esos buitres agrandando le el problema, el Estado esta …..aparte de hacernos pagar una muchos impuestos para no permitir ni el funcionamiento de estos usureros .ni permitir que un ciudadano que su único delito es carecer de trabajo…. no tenga ni para poder dar de comer a sus hijos…..y espero que nunca estés en la otra acera y para mi si no lo es tendría que ser delito la existencia de esas empresas……
Pues tendrías que ver el margen comercial de Carrefour, o mejor aún los de las empresas de muebles que critican a Ikea porque les saca los colores y se ven sun margenes del 400%…
Aquí está la solución: Puddle u otras similares
Tenemos que aprender a solucionar nuestras necesidades con nuestro entorno más inmediato. Mucho más eficiente.
La informacion es correcta (verificada) aunque asumbrosa! ¿En que situación está la sociedad para que eso ocurra? Pobre gente los que tienen que recurrir a esos extremos.
El catolicismo, el islam y hasta el judaismo prohibian el cobro de intereses y mas la usura. La bestia ha vuelto de la edad media y sus ministros son la banca
En muchos paises la usura esta prohibida. En Francia por ejemplo, el tipo máximo es de 20,29% (TAE annual) en el primer trimestre 2013, en aumento con respecto al 15,22% del trimestre anterior. Pregunto ¿Porque sube el tipo de usura cuando el Eurobibor baja? Pero están lejos de los 250 o 500% de la banca española.
Son predadores que identifican oportunidades en los más debiles, a nivel país, se llaman “Grecia” o “Portugal” y a nivel societal se llaman “pobres”. Ahora sin vergüenza. La leccion no ha servido y los bancos siguen la huida hacia delante con mas deuda llevando la sociedad en esta locura.
La verdad es que los tipos de interés son excesivos pero cuando alguien necesita liquidez inmediata los paga, sino no los ofrecerían así.
Bueno este es un fenomeno a nivel mundial creo yo, aqui en Estados Unidos hay uno de estos negocios en cada esquina especialmente en barrios que tienen un nivel de poblacion de bajos recursos.
Estas empresas se aprovechan de la necesidad de las personas haciendoles creer que estan ayudando a la situacion, pero en realidad unden a estas personas en deudas que son muy dificil de salir.
Gracias por compartir este articulo me ha hecho pensar mucho y abrir lo ojos a estar mas atento a estas situaciones.
Allan
Deberían prohibir ese tipo de intereses USUREROS que solo se “aceptan” por la gente por lo desesperado de su situación. Que vergüenza.