Entendiendo la banca ética

Un oxímoron es un recurso retórico que consiste en situar en una misma expresión dos conceptos de significado contradictorio obteniendo con ello un significado nuevo, como por ejemplo “silencio atronador ” o algunos más literarios  como aquél de Quevedo que decía “Hielo abrasador, es fuego helado, es herida que duele y no se siente.”. Dentro de esta categoría creo que podemos meter a la “Banca ética”, así que hoy vamos a intentar conocer más sobre ella.

Son muchas las diferencias entre la banca ética y la banca tradicional que conocemos y pero las más importantes son dos: los objetivos que persigue y la transparencia que rige su actividad.

Los bancos éticos no dejan de ser bancos regulados por el Banco Central del país, sujeto a las mismas revisiones que otro banco normal y que persigue ser rentable económicamente. Pero junto al beneficio económico la banca ética persigue otro: el beneficio social, conseguir un impacto social y ambiental positivo. Los proyectos financiados deben tener un impacto positivo en la sociedad.

Y precisamente la banca ética informa de forma regular y pública sobre cuáles son esos proyectos y el cliente conoce cuál es el destino de su dinero y la transparencia lleva a otro aspecto clave: la identificación de los valores del cliente con los de la entidad.

¿Qué ventajas ofrece la banca ética?
Las ventajas no son exclusivamente económicas, es decir, las condiciones que ofrecen a sus clientes no son mejores que las de la banca tradicional. Son bastante similares aunque algo peores que las de la banca online. Aunque quizás en el futuro vayan mejorando si cada vez más gente se une. De hecho cada vez ofrecen más servicios.
Las ventajas son más bien de tipo psicológico o ético y se resumen en saber que con nuestros ahorros podemos contribuir a desarrollar un tipo de economía y de sociedad distinto. Aunque a largo plazo el impacto económico será muy importante.

¿Es la banca ética para tí?
En su libro “Cómo cambiar el mundo con tu dinero”, Xavi Teis plantea unas preguntas para la reflexión:

• ¿Sabes a dónde va y para qué sirve tu dinero? ¿A quién se lo prestan?
• ¿Sabes si tu dinero se utiliza para fabricar armas o vulnerar los Derechos Humanos?
• ¿Gestionas tu dinero en sintonía con tus valores personales?
• ¿Con qué criterios escoges tu entidad financiera?
• ¿Compartes los valores que promueve tu entidad financiera?
• ¿Te gustaría que tu dinero pudiera colaborar en el desarrollo de las personas y el entorno?
• ¿Te gustaría influir con tu dinero para cambiar el modelo económico?

¿Cuáles son los bancos éticos que operan en España?
Actualmente hay sólo dos bancos éticos que operan en nuestro país. Triodos y Fiare, entendiendo como tales aquellos que operan con licencia y que cuentan con la garantía del fondo de garantía de depósitos del Banco de España. Digo esto porque aparte de los bancos hay numerosas asociaciones, cooperativas y otro tipo de entidades que componen las llamadas finanzas éticas.

• Fiare es muy pequeño en comparación con cualquier banco a pesar de que crece a ritmos del 14% anual. Se definen como un banco en manos de la ciudadanía donde la participación de los clientes es clave. Sólo financia proyectos sociales, culturales, ecológicos y humanitarios. Se puede ser socio suscribiendo algunos de sus productos de ahorro aunque todavía no tienen cuentas corrientes para los particulares.
• Triodos es sin embargo lo más parecido a un banco convencional dentro de las finanzas éticas en cuanto al nivel de servicios y ofrece cuentas corrientes, hipotecas, depósitos, tarjetas de crédito, etc. Su crecimiento es espectacular. En 2012 incrementó en un 58% el número de clientes y hoy tiene ya más de medio millón de cuentas abiertas. En su web se pueden ver todos los proyectos que financian.

¿Es la banca ética una amenaza para la banca tradicional?
A pesar de crecer exponencialmente su tamaño es aún muy pequeño. Más que una amenaza para su cuota de mercado es una amenaza para su modus operandi. Si las finanzas éticas alcanzan un tamaño considerable la banca tradicional se verá obligada a cambiar sus maneras y a ser más transparente.

¿Es más peligrosa la banca ética para nuestros ahorros?
Ya hemos mencionado que los bancos éticos cuentan con las mismas garantías que cualquier otro pero es que, en general, las finanzas éticas presentan unos datos sorprendentemente buenos de morosidad. Así, según el Barómetro Estatal de la banca ética su morosidad en 2009 era del 2,5% mientras que la del sector financiero era del 7% y a finales de 2012 era del 3,3% mientras que en la banca tradicional era del 10,5%.
Para el economista Xavi Trias la seguridad de la banca ética se basa en que invierten en economía productiva que es menos permeable a oscilaciones bruscas del sistema financiero. Otra razón es que las garantías que exigen a sus prestatarios se basan en la propia actividad de la empresa y no tanto en elementos patrimoniales, lo que hace que haya una mayor implicación de la entidad que presta en la empresa y su negocio.

Hay un dato relevante. Nunca verás a la banca ética en la lista de reclamaciones ante el banco de España o la CNMV, de lo que no se libra ningún banco en nuestro país. Y si un día aparecen, seguro que se dignan a rectificar sus errores y no como la banca tradicional que cae año tras año en las mismas malas praxis.

¿Cuáles son las razones de su crecimiento?
No hay que negar que muchas personas han acabado hartas de las prácticas bancarias y de que entre todos los ciudadanos hayamos tenido que pagar un rescate que nos ha supuesto muchos recortes, mientras que el grifo del crédito sigue cerrado para casi todos.
Aparte del “despecho” de la ciudadanía se ha producido una necesidad real de las empresas (sobre todo en el ámbito rural) de organizarse y crear vías alternativas de financiación. Te invito a que indagues y conozcas todas las alternativas que se están produciendo y que son muchas más de las que puedas pensar.
Y tú, ¿pondrías tu dinero en la banca ética?

Para saber más:

• Xavi Teis: “Cómo cambiar el mundo con tu dinero”. Editorial Icaria, 2011.
• Portal de economía solidaria: www.economiasolidaria.org
• Resultados de Triodos bank
• Principales entidades de finanzas éticas: Coop57, Oikocredit

Y por último un vídeo de Documentos TV

Este artículo viene firmado por Gustavo Rodríguez de Mundotrading.net