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Pasando de los bancos

benderAhh, ¿no hay sitio para Bender, eh? Vale, me construiré mi propio módulo lunar, con casinos, y furcias. Es más, paso de la nave lunar… y de los casinos. ¡Al cuerno todo!

Este es uno de los momento más legendarios de Futurama, cuando Bender Rodriguez va a la luna. Y es muy parecida a la de muchos cuando van al Banco ¿no hay sitio para mi? Vale, me construiré mi propio banco, con cajeros…. ¡Al cuerno todo!

Pero mira por donde no tenemos que mandarlo todo al cuerno. Si no hay sitio para nosotros, nos lo hacemos. Dicho de otra manera, si la bancca no nos trata bien, seamos nosotros la banca. Estamos en la época del consumo colaborativo, compartimos casa, coche, conocimientos… el siguiente paso lógico es hacerlo con el dinero. La banca P2P.

La idea no es nueva, por ejemplo El País escribía sobre ello hace 7 años que es cuando empezaron a despuntar este tipo de empresas. No es un negocio sencillo, en un sector en el que la confianza y la base financiera son las dos partes más críticas, algo que sólo se cura con el tiempo. Algo así lo vivimos con el comercio electrónico, Amazon tiene ya 20 años y hasta muy poco no se ha ganado la confianza de muchos consumidores. En el caso de la banca P2P posiblemente ese tiempo de maduración ya ha terminado.

La semana pasada salió a bolsa en el Nasdaq (con una subida de más del 50%) Leading Club una plataforma nacida en 2007 ideada para poner en contacto el dinero de inversores con particulares y empresas que buscan financiación. Los siete años que lleva en funcionamiento, han servido para repartir 6.000 millones de dólares en préstamos.

Veamos la evolución de los préstamos realizados en EEUU (la gráfica puede confundir ya que da a entender que los préstamos P2P superan a los tradicionales cuando todavía se quedan muy muy lejos).

Al eliminar la maquinaria de la banca tradicional como intermediaria, las tarifas de los créditos se han reducido, haciéndolo mucho más barato. En cuanto a la morosidad tiran de “Big Data” y algoritmos propios para mantenerla a ralla.

En The Economist analizaban este fin de semana el coste de un crédito P2P frente al de la banca tradicional, los datos hablan por si solos.

La tecnología tiene mucho que decir en este sector, permitirá que los oxidados engranajes del crédito, dominado en la actualidad por unos pocos pase a una era colaborativa más rápida, barata y beneficiosa para la sociedad.

Todo esto, sino sacan una ley que lo impida.

Carlos Lopez

Redactor de Euribor.com.es. Escribiendo desde el 2006 sobre el Euribor, economía, finanzas, bolsa, hipotecas y ahorro

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  • Esto no es nuevo para nada

    Se llama comunitae y lleva ya bastante tiempo funcionando en España.

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  • Los trabajadores tontos:
    Hay gente que es sólo un currito, no lo sabe y encima justifica lo injustificable.
    El otro día alguien me rebatía el por qué un Directivo podía o debía ganar 150.000 €. , o muchísimo más, también ponia por ejemplo los “deportistas”, o “profesionales”; el argumento era: “si se lo pagan será porque se lo merece o lo gana...” ; y yo le conté por qué me pareciá indecente e injustificable:
    Porque nadie genera, por sí solo, eso.
    Porque para que a alguien le paguen eso, otros tienen que ganar menos o pagar más.
    Porque por ese dinero en lugar de contratar a un directivo, puedo contratar a dos, a jornada completa, que vivirán bien y harán el trabajo de dos, no de uno sólo, ya que nadie puede rendir en una verdadera jornada de trabajo lo que en dos.
    Porque es inmoral que alguien gane cifras escandalosas a costa de la miseria de los demás (cierran tu empresa que tiene beneficios y la “deslocalizan” en Asia y países subdesarrollados).
    Porque es indecente que unos coman caviar a kilos y otros no puedan ni comer.
    Y porque si alguien está dispuesto a pagarte eso y tuvieses que hacer el esfuerzo proporcional, seguro que tu vida es una mie*rda (con yate y coche “premium” pero una caca con cuernos, fijo).
    Yo, es que soy mejor de repartir. Esos sobresueldos encarecen mucho los productos o servicios finales y si a mí como currito o pensionista no me van a subir el sueldo, mejor es que los productos que compre o los servicios que utilice tengan un precio razonablemente más bajo y asequible (poder adquisito mayor de mi dinero), abaratamiento que se justifica fácilmente si no le pagamos (porque somos los consumidores los que pagamos) una burrada de pasta a un CEO, un "patrocinio" o "derechos de imagen" injustificables a un "deportista profesional" o unos dividendos muy por encima del precio legal del dinero a unos accionistas.
    Si los sobrevalorados “directivos”, “deportistas”, “profesionales”, “ejecutivos”, “catedráticos”, “políticos”, etc… cobrasen por lo que de verdad trabajan, el resto de los mortales o ganaríamos más en líquido o podríamos adquirir más bienes y se movería más la economía en beneficio de todos, no sólo de unos pocos y además, no me gusta que me engañen.

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  • Las exportaciones latinoamericanas caerán este año 1,4% para ubicarse en 1.049 millones de dólares, según un análisis de 18 economías difundido el martes por el Banco Interamericano de Desarrollo.

    Diez de las economías estudiadas incrementaron sus exportaciones, pero con magnitudes insuficientes para compensar las caídas experimentadas por las otras ocho.

    Argentina y Perú encabezaron la tendencia negativa con una contracción del 11% cada uno, seguidos por -6% en Venezuela y Brasil, país que más contribuyó debido a su magnitud.

    El incremento de 5% en las exportaciones de México fue el de mayor importancia por su peso relativo, pero las exportaciones de Nicaragua, Bolivia, Ecuador, Guatemala y República Dominicana fueron las más dinámicas.

    El análisis identificó un aumento de las exportaciones a Estados Unidos de 3%, mientras que las exportaciones a la propia región cayeron un 8%.

    La debilidad de la actividad en Europa originó una caída de 4% en su demanda por productos latinoamericanos, y las importaciones de Asia desde América Latina se contrajeron alrededor de 5% a raíz de la desaceleración del crecimiento en esa región y de la reorientación del modelo de crecimiento de China hacia el consumo interno, según el análisis del Banco Interamericano de Desarrollo.

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  • 3, Ex-bancario entonces nadie debería ser forofo de ningún gran equipo de futbol porque si criticas pagar un sueldo de 150 mil € a un directivo de una empresa exitosa, ¿cómo se come que un tío por dar patadas a un balón gane 20 millones al año?

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  • El pre­si­dente de Repsol, Antonio Brfau, se ha sa­cado la es­pina que tenía dentro tras salir de forma for­zosa de la pe­tro­lera YPF, con la compra ahora de la ca­na­diense Talisman Energy. Así lo re­co­noció y lo tras­ladó a los me­dios: “Nos fuimos de Argentina porque nos echaron pero, gra­cias al di­nero que co­bra­mos, nos ha per­mi­tido lo­grar lo que hemos hecho ahora. La ad­qui­si­ción de Talisman con­ver­tirá esta casa en algo más acorde con las ten­den­cias de las grandes pe­tro­le­ras”, ase­guró un Brufau enor­me­mente feliz por haber su­pe­rado de­fi­ni­ti­va­mente el mal trago ar­gen­tino

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  • Las cajas de aho­rros y los bancos creados por las an­ti­guas cajas han lo­grado es­ta­bi­lizar su cuenta de re­sul­tados en los nueve pri­meros meses del año, al mismo tiempo que han co­men­zado a be­ne­fi­ciarse de la drás­tica re­duc­ción de sus plan­ti­llas du­rante los años de la cri­sis. Tan sólo en los úl­timos cuatro años, el sector ha pres­cin­dido de más de 45.000 em­pleados y su gastos de per­sonal se re­ducen en los nueve pri­meros meses del año un 22%, lo que per­mite tanto una me­jora sus­tan­cial de su ratio de efi­cien­cia, hasta el 48,6%, y con­tri­buye a la me­jora de una cuenta de re­sul­tados junto al menor es­fuerzo en pro­vi­sio­nes

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