Tarde o temprano debía de suceder… el euríbor a tres meses, un indicador que se suele utilizar para revisar los préstamos a las empresas, el Martes se colocó por primera vez en la historia en valores negativos, en concreto ha firmado el -0,001%. Este valor negativo se añade a varios datos como son el euríbor a una semana que se sitúa en -0,91%, el euríbor a 2 semanas en -0,069%, el euríbor a un mes se ubica en -0,0,32% y el euríbor a 2 meses cotiza a -0,016%. Asimismo, el euríbor a 12 meses ha firmado un mínimo histórico al caer hasta el 0,175%.
El euribor, acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, es el tipo de interés al que se prestan euros entre sí diferentes bancos europeos. Los bancos tienen la opción de pedir prestado a los ahorradores o pedir prestado a otros bancos, por lo general el tipo aplicado a las cuentas de ahorro suele ser inferior al euríbor, la diferencia sería el margen bancario por prestar en el mercado de capitales y que se embolsan los prestamistas.
Por lo tanto, la situación es bastante curiosa, tal y como están pasando en los bonos soberanos, los bancos se están prestando a tipos negativos. Realmente ésto no se ha visto nunca, pero… ¿Por qué está sucediendo? La respuesta es clara, los bancos prefieren pagar por prestar y quedarse en liquidez a vencimientos cortos que exponerse a mayores riesgos en inversiones o proyectos a largo plazo. Y es que imaginemos que viene una tsunami financiero ¿Quiénes son los ganadores y los perdedores? Obviamente, aquellos que se mantienen en liquidez o con inversiones a muy corto plazo poseen una situación infinitamente mejor que aquellos bancos que posean deuda a largo plazo o bien inversiones a largo plazo, ya que su riesgo de quiebra se dispararía.
Vivimos inmersos en una anomalía pura de mercado ¿Hasta cuándo durará? Esa pregunta es muy difícil de responder pero cuánto antes se corrijan estos desequilibrio mucho mejor para todos. Hay que tener presente que nuestro presidente del BCE, Mario Draghi, ha insistido en regalar dinero con unos tipos del 0,05%. Con este escenario no existe una demanda de crédito solvente, en el caso de España por ejemplo la tasa de morosidad se sitúa en un 12,5%, esto hace imposible que exista una capacidad natural en absorber todos esos recursos monetarios y es por ello que vemos los tipos en mínimos o incluso a niveles negativos. ¿Qué es mejor para una entidad bancaria perder un poco de dinero pero mantenerse en liquidez o prestar en un sistema en el que la tasa de morosidad es del 12,5%?
Quizá Mario Draghi antes de iniciar o predicar su QE, debería haber evaluado rigurosamente si existía una demanda sólida y proyectos de inversiones rentables para llevar a cabo la ampliación del balance de la autoridad monetaria. Pero hasta la fecha, lo único que ha conseguido es ignorar los niveles de sobrecapacidad productiva y crear una burbuja en bonos soberanos, incentivando a que los estados no se apresuren a realizar reformas estructurales de profundo calado y mantener niveles presupuestarios elefantiásicos, regalando la financiación… Obviamente esto no durará para siempre, pero mientras tanto que dure la borrachera financiera.
Al paso que vamos, no debería extrañarnos que si sigue esta tendencia los ahorradores deberíamos pagar a nuestra entidad bancaria por tener depositados nuestros ahorros en una cuenta corriente. Más difícil y más surrealista sería que el euríbor a 12 meses cotizara a niveles negativos y que el tipo fijo que aplican los bancos fuera compensado. Estamos viendo una clara política monetaria llevada a cabo por el BCE, que pretende que todo el mundo asuma más riesgo, generemos una nueva burbuja para compensar los males pasados y eso se materializa cuando vemos activos que serían de un perfil de inversión conservador que están ofreciendo o bien rentabilidades negativas o rentabilidades paupérrimas. Es todo un atentado contra los ahorradores, o bien quieren inflación, ese impuesto silencioso que perjudica nuestra capacidad de compra o bien prefieren tipos negativos que directamente castigan el ahorro.
Artículo escrito en nuestro blog de bolsa por Marc Fortuño; @Marc__Fb
63 comentarios
http://vozpopuli.com/economia-y-finanzas/60941-el-parque-tematico-paramount-en-murcia-en-el-aire-por-concurso-necesario
Bienvenido Mr Marshall,
Como siempre pasa en los cuentos de la lechera, se ha caido el castillo de naipes, eso sí, el Alcalde de la Localidad de Alhama de Murcia Inauguro un ladrillo y prometió 20000 empleos generando un efecto llamada y engañando a miles de desempleados.
Yo que tenia una ilusión loca de enfundarme al traje de Patricio o Bob esponja….o de ver la nave de Star Trek…..
Ahora que lo que si me gustaria es tener LA LISTA MONTORO 715, que me han dicho que es le repera patatera—- :)
Hacienda descubre el pago de 354.000 euros de una constructora a Trillo http://politica.elpais.com/politica/2015/04/22/actualidad/1429719888_078084.html …
EEUU pedirá la extradición del operador que hundió Wall Street “en 5 minutos” en el ‘crash’ de 2010
http://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/eeuu_pedira_la_extradicion_del_operador_que_hundio_wall_street_en_5_minutos …
Un oscuro indicador envía una señal de aviso sobre la economía global
http://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/un_oscuro_indicador_envia_una_senal_de_aviso_sobre_la_economia_global …
Arranque mixto de la campaña de beneficios del 1T 2015 en EE. UU. Destacan de manera positiva los resultados de las entidades bancarias, impulsados por el resurgir de la actividad de trading. Por el lado negativo, el consenso de analistas ha rebajado notablemente la previsión de beneficios para las empresas del S&P500 hasta el 3T 2015, apoyándose, principalmente, en la fortaleza del dólar.
Aunque la economía no debe ser considerada un oráculo, prevenir constituye una labor importante para orientar las políticas y diseñar cambios de largo plazo. Para ello, se realizan previsiones con un margen de error, y más en los últimos años, en los que la parte supuestamente más pequeña de las distribuciones de probabilidad sorprende una y otra vez por su incidencia.
Llama la atención que en un momento en el que España trata de relanzar su economía y recuperar poco a poco el empleo devastado, 2016 parezca una suerte de entelequia. No se habla del próximo año como uno de cambio sino que se asume que será de continuidad. No pongo en duda que la recuperación económica española pueda continuar pero a todas luces parece que, de ser así, será en un escenario muy distinto del actual.
España no puede obviar la poderosa influencia del devenir de otras economías sobre el suyo. Para empezar, en el entorno de la UE, se habla ya abiertamente de default e incluso de salida de Grecia. Lo que ahora está ocurriendo parece más una forma de allanar el camino para dar el adiós al vecino heleno que un esfuerzo por evitarlo. Y semejante daño en el corazón del euro puede ser una realidad el próximo año. En ese panorama internacional no andan tampoco las cosas fáciles en los emergentes. Los datos sugieren que China está engordando una enorme burbuja de activos que, de estallar, puede provocar una importante crisis asiática con consecuencias globales. En Latinoamérica hay importantes divergencias y a la debilidad de potencias como Brasil se une la beligerancia diplomática de otras como Venezuela que, por cierto, no será el único país al que el nuevo esquema geopolítico de un petróleo barato le dé la puntilla.
Asimismo, no se puede olvidar que la estabilidad financiera global descansa en estos momentos sobre una enorme balsa de deuda y, si el entorno se vuelve más convulso, cualquier duda sobre la capacidad de afrontarla puede poner en jaque a más de una economía. Para 2016, Estados Unidos habrá iniciado el camino de la subida de tipos de interés y ahondado en la retirada de estímulos, pero Europa seguirá a pie cambiado, comprando deuda y tratando de generar inflación. Esta dicotomía a los dos lados del Atlántico es posible pero no deja de ser otro paso incierto en el enorme experimento monetario de nuestros días. A todas luces también habrá grandes cambios en nuestro país. El más evidente en el panorama político. No se auguran mayorías suficientes y está por ver si habrá madurez y altura de miras para sustentar grandes pactos. Porque no será suficiente el acuerdo para formar gobierno sino para seguir generando reformas. El camino de transformación de la economía está lejos de completarse y tal vez el reconocimiento de esta carencia sea la única garantía de continuidad de la recuperación económica. Más vale asumir, como decía Quevedo, que «el que quiere de esta vida todas las cosas a su gusto, tendrá muchos disgustos».
¿Qué es un quilate? http://dlvr.it/9Vg9kc
Disminuye el déficit público en la Eurozona http://dlvr.it/9VWK6b
El gobierno griego ha echado mano de la hucha de todas las instituciones del estado, excepto la de la caja de pensiones, y se presentará el próximo viernes ante los ministros de Economía y Finanzas del Eurogrupo en Riga, con un balance en la cuenta de su Banco Central suficiente, según asegura, para hacer frente a los pagos de sus obligaciones con el ‘rescate financiero’ hasta finales de mayo.
El viceministro de Hacienda, Dimitris Mardas, cifra los recursos de que podrá disponer Grecia en €2.500 millones. Según el diario Ekathimerini, el miércoles 22 de abril le faltaban sólo 350-400 millones, que esperaba conseguir a tiempo, haciendo posible un acuerdo con sus acreedores. Un pago de €950 millones vence el 12 de mayo próximo.
El Grupo de Trabajo del Eurogrupo está preparando un informe que debe presentar a la reunión del viernes en Riga. Su director, Thomas Wieser, confirmó a la radio austriaca ORF que Grecia se mantendría solvente hasta junio de este año, de acuerdo con sus disponibilidades actuales. Wieser se mostró moderadamente optimista sobre la probabilidad de que hubiese un acuerdo entre Grecia y sus acreedores.
Pero la difícil solvencia de Grecia es sólo la mitad de la historia. La otra es la disposición o renuencia del gobierno griego a introducir las reformas de la economía exigidas por sus acreedores. Atenas debe todavía presentar una lista convincente de reformas exigidas por sus acreedores, pero el gobierno griego no la acaba de completar. Medios del Eurogrupo mostraban escepticismo respecto de la posibilidad de que la lista estuviese preparada para la reunión del viernes.
Tsipras, un negociador infatigable
Mientras Grecia se mantenga solvente, aunque sea a cortísimo plazo, el gobierno no afrontará de forma resuelta la cuestión de las reformas exigidas por los acreedores. El jueves 23 el primer ministro aún puede hacer otro intento dilatorio de negociación, si se celebra su ansiado encuentro con la canciller Merkel, con ocasión de la ‘cumbre’ de la Unión Europea, dedicada principalmente al problema de la inmigración irregular.
Una táctica negociadora reciente ha sido hacer circular la idea de que Grecia podría recuperar el dracma, en paralelo con el euro, a fin de desviar hacia él determinadas transacciones, dirigidas precisamente a pagar deuda exterior. Este es un expediente empleado recientemente por Hungría, para aliviar las tensiones del mercado inmobiliario, dominado por las transacciones en euros, francos suizos y yenes, y que los bancos externos concernidos han aceptado a regañadientes. Este ‘lujo’ se le puede consentir a un país no perteneciente al euro, pero es impensable que se le tolerase a un miembro del Eurogrupo.
Comprometerse con las reformas, sin embargo, no es tarea fácil, ya que deben ir acompañadas por un cierto grado de consenso interior. Conseguir éste, a su vez, exige complejas negociaciones con las partes afectadas, ya que podrían suponer el incumplimiento de las garantías ofrecidas a los grupos sociales y políticos que dieron la victoria electoral al partido izquierdista Syriza en las últimas elecciones. Syriza teme que un programa demasiado drástico, y sin fecha final, de reformas conduzca a protestas sociales que obliguen a convocar nuevas elecciones.
Una de las reformas más controvertidas es subir el IVA en las islas más turísticas de Grecia, tal como exige el Fondo Monetario Internacional. Ese aumento reduciría la relativa ventaja competitiva que ahora tiene Grecia respecto de otros destinos turísticos, como Chipre y Turquía. El ministro de Estado, Nikos Pappas, ha dicho que quiere un acuerdo con sus acreedores “pero no cualquier acuerdo”.
Si los ministros europeos aceptan la lista de reformas que Atenas debe aún presentar, se podrá liberar los €7.200 millones aún pendientes de entregar por los dos ‘rescates’ que Grecia ha recibido desde 2010, que supusieron ayudas financieras de €240.000 millones. Pero la renovación del rescate no haría más que garantizar que Grecia no sería expulsada del euro, sin que ello supusiera un alivio inmediato a las estrecheces económicas de los griegos, que desde que estalló la crisis han visto su economía encogerse en un 25%.
Un mismo libreto para dos melodramas
Desde el punto de vista del futuro de la eurozona como un bloque económico y monetario, el problema griego es cuantitativamente pequeño y a la vez piedra de toque del proyecto europeo. Si Grecia no logra defender las ventajas competitivas que pueda tener actualmente, o no pueda adquirir algunas nuevas en el marco del euro, la señal para el resto del grupo, especialmente el sur y también Francia, será muy negativa.
El hecho de que Alemania sea prácticamente el único país del euro que acumula a la vez superávits comerciales y fiscales, mientras los otros flaquean, es tomado por grupos euroescépticos y nacionalistas de diverso pelaje como prueba de que el euro es un mecanismo creado para cumplir exactamente la misma misión que cumplió el marco: defender el poder adquisitivo de los alemanes.
Disipar este prejuicio es esencial para mantener la cohesión del bloque monetario, pero hasta ahora las pruebas de que el argumento es falso no son muchas. Una de esas pruebas es, sin duda, el caso de España, alabado como éxito de las políticas de reforma que se le exigen a Grecia.
De ahí que el panorama político y electoral español vaya adquiriendo cada vez más trascendencia europea, pues no vemos claro si el elector preferirá castigar al gobierno que le ha cargado de reformas penosas, o bien premiar a quien los ‘powers that be’ de la eurozona presentan como ejemplo a seguir.
¿Qué indica esta secuencia de hechos? Que tan pronto se supere (si se supera) el melodrama griego en torno al futuro del euro, empezará el melodrama español sobre el mismo libreto. Su desenlace: en las elecciones generales de final de año.
AGENDA – económica del día http://dlvr.it/9Vwwf9
La UE prepara cargos antimonopolio contra la empresa rusa Gazprom http://dlvr.it/9Vl7w2
economía circular http://bit.ly/txu2204
Existen pocas probabilidades de que una reunión de los ministros de Finanzas de la eurozona el viernes genere el tipo de acuerdo que pueda desbloquear los urgentemente necesarios fondos de rescate que Grecia necesita, dijo Alemania el miércoles.
“Vamos a llegar a Riga con expectativas muy limitadas”, dijo Martin Jaeger, portavoz del Ministerio de Finanzas alemán, quien agregó que la reunión probablemente llevaría a una evaluación interina pero no a un acuerdo completo sobre las reformas que espera Grecia.
A cambio de una extensión de cuatro meses del paquete de rescate que ha mantenido a Grecia a flote desde 2010, Atenas había prometido en febrero presentar un paquete integral de reformas para desbloquear el último pago de 7.200 millones de euros de los préstamos de rescate. Pero se ha logrado poco avance y Grecia está peligrosamente cerca de quedarse sin dinero.
Pero no está claro exactamente cuánto dinero le queda al país.
El miércoles, el viceministro de Finanzas griego, Dimitris Mardas, provocó consternación al decir en un programa matutino de noticias que a Grecia le faltaban entre 350 y 400 millones de euros (374-428 millones de dólares) para pagar completamente este mes los salarios y pensiones.
Menos de dos horas después, dijo en otro canal de televisión que se habían encontrado los fondos en dinero del Seguro Social y empresas estatales, que colocarían sus reservas en una cuenta del Banco de Grecia.
El martes, varios alcaldes votaron enfurecidos para desafiar un decreto del gobierno que les ordena entregar las reservas de sus municipalidades al Banco de Grecia, que pondría esos fondos a disposición del estado.
En las negociaciones, Grecia se ha visto cada vez más aislado y sus acreedores lo critican cada vez más abiertamente por el lento ritmo de las negociaciones y expresan exasperación con el nuevo gobierno, que ganó las elecciones de enero sobre la premisa de cancelar las reformas vinculadas al rescate financiero.
Al preguntársele sobre la fecha tope del 30 de abril para que Atenas presente su lista de reformas, Jaeger dijo que no cumplir “sería una decisión lamentable porque ese es el cronograma que todos acordamos en la declaración del 20 de febrero. Pero la fecha legalmente relevante es ciertamente el 30 de junio de este año, porque esa es la fecha hasta la que dura el programa de rescate en vigor”.
Grifols logra 100 millones de euros del Plan Juncker http://www.expansion.com/empresas/2015/04/22/55375578e2704ebb588b4579.html?cid=SMBOSO22801&s_kw=twitter …
Las cinco regiones con más taso de paro en la UE vuelven a ser españolas. http://economia.elpais.com/economia/2015/04/22/actualidad/1429705637_707628.html …
Toyota Motor Corp sigue líder en ventas globales de vehículos después del primer trimestre, al vender 2,52 millones de vehículos en todo el mundo y superar a rivales como Wolkswagen y General Motors.
La automotriz japonesa lleva tres años como líder de ventas del sector. El segundo, el alemán Volkswagen Group, informó la semana pasada de unas ventas de 2,49 millones de vehículos en el periodo entre enero y marzo.
Volkswagen adelantó a la fabricante estadounidense General Motors Co., que informó de unas ventas globales de 2,4 millones de vehículos esta semana.
Las ventas globales de Toyota cayeron un 2% respecto al año anterior, según las cifras divulgadas el jueves, ante un descenso en las ventas de vehículos en Japón. Por su parte, Volkswagen aumentó sus ventas un 1,8% interanual y las de GM ascendieron un 1,9%.
La carrera entre las tres firmas es intensa y de alcance global, lo que incluye mercados relativamente nuevos como India y China, aunque las tres hacen hincapié en que la competición real es dar con buenos productos, no en superar a sus rivales.
Toyota, que fabrica el híbrido Prius, el sedán Camry y los modelos de lujo Lexus, ha tenido sus altibajos, como un problema de llamadas a talleres que comenzó en 2009, así como el desastre del terremoto y el tsunami de 2011 en el nordeste de Japón, que golpeó su cadena de suministros y su producción de fábrica.
El presidente de Toyota, Akio Toyoda, nieto del fundador de la compañía, dejó en suspenso sus planes de crecimiento agresivo durante algunos años tras el escándalo de retiradas, que obligó a llamar a talleres a millones de vehículos, la mayoría en Estados Unidos, por una serie de defectos.
Pero hace poco indicó que la firma está lista para crecer de nuevo, aunque de forma prudente y paulatina, centrándose en piezas compartidas por varios modelos, lo que permitiría a la automotriz reducir costes mientras refina su control de calidad.
GM tiene su propio problema de defectos desde el año pasado, relacionado con los interruptores de arranque.
La automotriz de Detroit, que controla las marcas Chevrolet, Opel, Buick y Cadillac, fue la empresa líder en ventas durante más de siete décadas antes de verse adelantada por Toyota en 2008.
Volkswagen, que controla las marcas Audi y Bugatti, ha ganado velocidad en los últimos años, en especial en mercados clave como China, donde sigue habiendo un gran potencial de crecimiento.
En 2014, Toyota se convirtió en la primera automotriz en la industria del sector que vendió más de 10 millones de vehículos en todo el mundo en un año.
Europa, dos siglos naufragando http://www.elconfidencial.com/cultura/2015-04-22/europa-dos-siglos-naufragando_764002/ …
El encanto de la gente de pocas palabras http://www.jotdown.es/2013/03/gente-de-pocas-palabras/ …
Bueno está Mariano Rajoy estos días. Como para organizar y liderar un golpe de Estado en Venezuela. Pero de eso es de lo que le ha vuelto a acusar, y de qué manera, el presidente Nicolás Maduro. En su programa semanal número 26 ‘Contacto con Maduro’, ha aprovechado una fecha histórica para cargar las tintas desaforadamente desde la Casa Fuerte de la ciudad de Barcelona, en el estado de Anzoátegui. Y ha amenazado otra vez a ‘la élite corrupta que gobierna España’.
Los diez minutos y nueve segundos que ha durado la alocución de Maduro en el lugar donde murió Eulalia Buroz, hija de catalanes nacida en Venezuela y heroína en la defensa de la Casa Fuerte, son una mezcla de exaltación patriótica y búsqueda de un culpable. Ha acusado a Rajoy precisamente de lo mismo que parece que hace el líder bolivariano: buscarse un culpable externo para tapar sus propios problemas.
Su intervención coincide con el caso Rato y con las revelaciones que está haciendo la oposición venezolana sobre las conexiones de Podemos con el régimen chavista. Sea como fuere, no está nada claro si con cada diatriba de Maduro aumentan o disminuyen los votos a Podemos. Sigue la transcripción íntegra de las palabras de Maduro:
“…Sobre todo cuando desde el Norte del mundo pretenden retomarse las banderas neocoloniales y pretende, por ejemplo, el Gobierno español, un Gobierno heredero de la corrupción más despampanante que haya habido en España en los últimos cien años. Prácticamente todos los compañeros de Gobierno del señor Rajoy están enjuiciados o están presos por corrupción, por bandidos, por ladrones.
“Con esto ni ofendo ni temo, porque yo digo esto y sale la prensa española ‘Maduro arremete contra Rajoy’. Yo estoy diciendo la verdad solamente: que Rajoy forma parte de un grupo de bandidos, de corruptos y de ladrones. La mayoría están presos. Que me desmienta él, pues.
“Y Rajoy ahora ha tomado la bandera contra Venezuela. Yo le digo a Venezuela: querida Patria, yo estoy teniendo la mayor paciencia del mundo… (profundo suspiro). Es que a veces hay que contar hasta diez, me dice Cilia (Flores, su esposa). ¡Sigh! (otro suspiro). Queridos hermanos militares, generales, almirantes, oficiales de la Patria: un aplauso a nuestras Fuerza Armada Nacional Bolivariana (aplausos).
“Dignos herederos de Ejército de Bolívar, de Piar, de Pedro María Freites, de Anzoátegui. Queridos hermanos, juventud, todos: yo les digo, ¡sigh! (suspiro): estoy teniendo la máxima paciencia con e Gobierno bandido de Rajoy en España. Porque España no tiene la culpa de tener a… quien tiene de presidente.
“Y ahora pretende Rajoy, para tapar los problemas internos de España –un desempleo rampante, que en la juventud llega al 54%; o sea, de cada diez jóvenes hay seis jóvenes desempleados en España, aruñando la basura para poder comer–; ahora Rajoy, para tapar la realidad española, nos eligió a Venezuela para agredirnos. Y nos agrede todos los días.
“Y Rajoy está detrás de una conjura internacional para derrocar el Gobierno constitucional que presido. El señor Rajoy y su Gobierno están detrás de las intentonas de golpe de Estado contra el Gobierno legítimo que presido. Así lo he dicho, así lo digo.
“No tiene culpa España, noble pueblo español que quiere y admira a Venezuela, y nosotros admiramos también, y simpatizamos y queremos al pueblo español. A sus artistas, a su pueblo, a su juventud. No tiene culpa el pueblo español que Rajoy ahora esté detrás de la conjura para volver a derrocar el Gobierno legítimo bolivariano de Venezuela.
“Como estuvo José María Aznar, único Gobierno de Europa que reconoció a Pedro Carmona Estanga el 11 y 12 de abril del año 2002. ¿Ustedes se acuerdan? Quizás ustedes no, porque son muy jóvenes. Algunos de ustedes tenían dos, tres años. ¿Qué edad tenías tú, presidenta de la Federación de la Educación Media, en 2002? Tres añitos. Ahora es presidenta de la Gran Federación de Estudiantes de Educación Media. Aquí está.
“Entonces ahora Rajoy nos está provocando. Yo llamo a un debate nacional. He hablado con algunos dirigentes de Europa y de América Latina. Porque ante la agresión de Rajoy yo he preparado una respuesta muy contundente. Pero quiero tomarla en el momento preciso. Porque una respuesta de justicia (alza la voz) es hacer respetar al pueblo de Venezuela, que el señor Rajoy pretende desconocer nuestra Constitución.
“Y el señor Rajoy, día tras día que pasa, agrede la dignidad del pueblo de Venezuela. Yo tengo dos opciones: o dejo que agredan al pueblo de Venezuela o lo defiendo. Ustedes dicen qué hago. ¿Dejo que lo agredan? (la audiencia: ¡No!). Salgo a defender la Patria de Bolívar? (¡Sí!) (aplausos).
“Eso es lo que voy a hacer (aplausos). Eso es lo que voy a hacer. Pero lo primero es que hay que denunciarlo, así como hicimos con el decreto de Obama. Juventud: desde España se financia y se apoya logística, política y diplomáticamente, se utiliza todo el poder del Gobierno español, para apoyar la conspiración y tratar de derrocar el Gobierno democrática y legítimo de Venezuela. Desde el Gobierno de Rajoy se apoya el terrorismo en Venezuela, a los terroristas en Venezuela. Hay que denunciarlo, compañeros gobernadores, alcaldes.
“Ustedes saben que yo dije que Rajoy era un racista. Lo mantengo. Es un racista en lo social, en lo histórico. El racismo no es sólo despreciar a alguien por el color de su piel. Ese es un tipo de racismo, que bastante lo disimula Rajoy. Pero cómo odian a los pueblos del África y de América Latina. Y nos llaman sudacas. El racismo de Rajoy es peor, es un racismo histórico contra Venezuela. Odian a Venezuela. Esa élite corrupta de derechas odia a Venezuela. ¿Y ustedes saben por qué nos odian? (sube la voz) Porque fue de aquí que salieron los Ejércitos que echaron a plomo hasta al último soldado del imperio español hace 200 años. De aquí, de la Casa Fuerte de Barcelona fueron los hombres y las mujeres a pie hasta Ayacucho (aplausos). Hasta Ayacucho fuero desde aquí (aplausos).
“A nosotros nadie nos regaló nuestro nombre, nuestra identidad, nuestro carácter, nuestro ser. No nos lo regaló nadie. Nadie vino y nos dijo: tomen, aquí tienen un certificado. Ustedes son venezolanos, y debe ser valientes, y deben ser luchadores, y deben sentirse orgullosos de ser latinoamericanos, y deben sentirse orgullosos de su historia. Nadie, nadie nos lo regaló. Y si quieren una muestra, queridos compañeros militares, recordemos el 7 de abril de 1817, donde la juventud de entonces, Eulalia Buroz…
“¿Ustedes saben qué edad tenía? 21 años. Y cuando el imperio español disparaban desde allá fuera con armas superiores, y ellos estaban acá, guardándose, les gritaban, ríndase. Y esa muchacha de acá, Eulalia Buroz, de Tacarigua de Mamporal, el pueblo que vio nacer a Aristóbulo, esa muchacha les gritaba ¡abajo los españoles, abajo el imperio español! ¡Que viva Venezuela!, gritaba. Y luego entraron, y los capturaron, y empezaron a masacrar, a masacrar, a masacrar. Y la agarraron a ella, un soldado que pretendió violarla. Y la llevaba agarrada por la cintura. ¿Y ustedes saben qué hizo Eulalia Buroz? Le quitó la pistola y le disparó y lo fusiló en el acto.
“Y luego se fue adonde estaba su marido, su compañero de vida, su esposo, un capitán que había venido de Inglaterra –de la llamada Legión Extranjera, la llamaban así–, William Chamberlain, también un joven. Ella era Eulalia Buroz de Chamberlain. Vino y le dijo: ¡Dispárame, fusílame, porque no quiero caer presa en manos de un soldado del imperio español! (sube la voz) Así se gestó la identidad rebelde, indómita, de Venezuela (aplausos). Esa es Venezuela, la Heroica, la Indoblegable (aplausos), la levantisca. Como tigras combatieron nuestras mujeres por la independencia. Como tigras combaten hoy. Como tigres combatieron nuestra juventud.
“Por eso, yo le digo a usted, señor Rajoy: rectifique a tiempo. Es el mensaje que envío a España: que el Gobierno de España rectifique a tiempo. Si no, la respuesta de nuestro Gobierno bolivariano será la respuesta de un millón de Eulalias (aplausos), (alza la voz) de un millón de Pedro María Freites, de un millón de Bolívar, de Simón, de los de los Simones.
“Nuestra respuesta será contundente, abrumadora. Pues será una respuesta de ética, de dignidad, en el campo de la política y en el campo de la diplomacia. Pero lo juro, miren (da un sonoro beso a su pulgar e índice cruzados): la élite corrupta que gobierna España tendrá que aprender a respetar a Venezuela y a los patriotas de esta tierra milagrosa, sagrada, que parió a Simón Bolívar (aplausos)’.
Fin del discurso. Simultáneamente, el ex presidente peruano Alejandro Toledo le envía un mensaje desde las páginas de The New York Times en un artículo titulado ‘Cómo arreglar el follón de Venezuela’. Y entre otras cosas, le aconseja con toda educación y toda prudencia que ‘reoriente la economía y acepte que la democracia incluye la discrepancia’.
DIA descubre su nueva marca de supermercados http://vozpopuli.com/economia-y-finanzas/60997-dia-registra-su-nueva-marca-la-plaza-de-dia-y-ya-cuenta-con-8-tipos-de-tiendas-en-espana …
Anticorrupción no ve mínimamente comprobado que Rato blanqueara dinero http://bit.ly/1OH5uGx
Claves para hablar del petróleo con tu cuñado http://cincodias.com/cincodias/2015/04/22/economia/1429683145_220081.html …
“Tú ¿volverías a casarte con tu marido?”
“Sí, que se joda.”
Varapalo del Supremo al juez Ruz por investigar a Israel y a Chile http://www.elespanol.com/actualidad/varapalo-del-supremo-a-ruz-por-no-razonar-la-jurisdiccion-universal-para-investigar-a-israel-y-chile/ …
Rajoy: la amnistía fiscal ‘no borra ni limpia delitos’ http://www.elmundo.es/espana/2015/04/22/55374ea2268e3e4d258b456f.html …
Sigue mejorando el paro en España
Gracias presidente
El IVA: cuando un impuesto se usa solo para recaudar http://www.gurusblog.com/archives/iva-cuando-impuesto-se-usa-solo-recaudar/22/04/2015/ …
Cospedal en su Lapsus más sincero http://dlvr.it/9VS8Tr
lo que es anormal es que nos moleste que baje el euribor. Ojalá se ponga en negativo el anual también
Los empleados europeos que más horas trabajan son los griegos, con mucha diferencia http://sabemosdigital.com/hoy/439-un-espanol-trabaja-300-horas-mas-al-ano-que-un-aleman-y-400-menos-que-un-griego …
anuncio en un autobús: ‘Matar judíos es una alabanza que nos acerca a Alá’ http://bit.ly/1JvDPGN
Bueno… Por una vez que lo que hacen afecta positivamente los pepitos con hipotecas…
Por lo demás, tiene muchisimos que ver eso que comenta ayer # y esto es todo , que nos endeudamos con mucho mas de lo que nos dicen…
O sea que la cosa es mucho peor de lo que nos dicen… y los QE creo que han agotado ya sus efectos… al final sin pepitos bien pagados y solventes no van a solucionar nada… pero habran tardado 10 años en querer aceptarlo, si es que lo acepten, claro…
Yo entiendo que los pepitos no son muy solventes hoy, pero a esas alturas hemos visto que meten dinero en cosas mucho menos solventes y lo pierden y vuelven a meter… asi iqeu no es un tema de solvencia… En Algun Powerpoint viejo (sospecho que aleman) ponia que los pepitos vivimos por encima de nuestras posibilidades y tomaron medidas drasticas que todavia estan vigentes, cuando ya ha quedado claro, que eso era un error… Pero la inercia es la inercia y como a los élites le viene de perlas, pues alli seguimos… esperando que la peña gaste el doble cobrando la mitad… Ese es el principal fallo en las cuentas… que si vamos a mantener el Capitalismo necesitamos que la peña compre cosas o sea tenga dinero….
Fuerte divergencia en rentabilidad entre Wall Street y los mercados emergentes desde hace 4 años http://dlvr.it/9VlDWW
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Los impresionantes beneficios de Morfgan Stanley y Goldman Sachs y la importancia en ellos del trading http://dlvr.it/9VnC7j
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Viñeta de Forges http://dlvr.it/9VkFWk
Madrid reconoce, por fin, que derivar pacientes a la sanidad privada ha sido un fracaso http://www.20minutos.es/noticia/2437452/0/madrid-operaciones/tarde-fin-de-semana/aligerar-lista-espera/ …
No, ella no es fea; digamos que Dios la dejó a medio terminar.
Impuesto de Sociedades y diputaciones, las claves de Ciudadanos para cuadrar las cuentas públicas http://vozpopuli.com/economia-y-finanzas/61035-impuesto-de-sociedades-y-diputaciones-las-claves-de-c-s-para-cuadrar-las-cuentas-publicas#.VTeHvBwZe0I.twitter …
Lo que va de Rato a Dinamarca http://vozpopuli.com/blogs/5765-javier-benegas-lo-que-va-de-rato-a-dinamarca …
¿Recuperación?
La tasa de paro sube al 23,78% en el primer trimestre y continua destruyendose 114.300 precarios empleos..segun la EPA
http://cincodias.com/cincodias/2015/04/22/economia/1429721727_543306.html
El IRPF de Ciudadanos perjudica a rentas entre 16.000 y 19.500 euros.
el mayor beneficio lo obtiene el contribuyente que gana 80.000 euros, cuya cuota a pagar con el IRPF se reduciría un 20,4%. Pasaría de pagar 24.497 euros a 19.851 euros. A partir de ese umbral, la ventaja comparativa decrece, aunque un salario superior a los 500.000 euros sale más beneficiado con el modelo de Ciudadanos que otro de, por ejemplo, 30.000 euros.
Ciudadanos es la política Neo liberal del Partido Popular……pero si la mochila de la Corrupción…….Podemos ídem con el PSOE……..parece que en vez de ser alternativas………solo quieren ser recambio…
Por cierto porque nadie se pregunta ¿quien financia a Ciudadanos?
La QE de Draghi….. tema interesante……
El otro día estuve repasando unas regresiones económicas y había una en que por una parte había el crecimiento neto del crédito y por otra parte el crecimiento del PIB de la UE…. como eran de una gestora americana, no contemplo exceso de chauvinismo….
Pues tradicionalmente y en una serie de muchos años, hay un delay de 3-4 trimestres entre que crezca el crédito y crezca el PIB…. es decir, empieza a crecer el crédito y al cabo de 3-4 trimestres crece el PIB.
Por tanto, las medidas de Draghi empiezan a mostrarse ya y teóricamente las consecuencias las recogeremos pronto.
Y si vemos que el crecimiento “escaso” de China (“apenas” un 7%) del PIB tiene una modificación interna en que el peso del consumo interno en el PIB de China va incrementándose (entendiendo PIB como la suma de gasto público, consumo interno y saldo neto de Exportaciones menos importaciones), tenemos que si el PIB aumenta un 7% y el porcentaje del consumo interno sobre el total es un 2%, se abre una puerta a las exportaciones europeas, en este entorno de deflación del Euro, con la ayuda añadida que el principal gasto en $ de Europa es el petróleo está significativamente más económico que hace dos años.
Es decir…… todo tiene su lógica y si lo miramos relativamente, los gaps entre divisas y sus tipos de interés son similares a los de siempre, con valores absolutos mucho más bajos…
Ante el empecinamiento de Trichet en los primeros síntomas de la crisis con tener un euro fuerte, prefiero este posicionamiento liberal de Draghi que por lo menos ayuda a ganar competitividad…. que al final casi parece una alianza USA-UE para poner los puntos en las íes a los productores de petróleo…
“Al paso que vamos, no debería extrañarnos que si sigue esta tendencia los ahorradores deberíamos pagar a nuestra entidad bancaria por tener depositados nuestros ahorros en una cuenta corriente.”
¿Cómo? ¿Es que no sabes que hace AÑOS que muchos bancos (la mayoría, diría yo) cobran por sus cuentas corrientes? Y algunos a traición; después de varios años con cuenta en Bankinter sin cobrarme nada, de repente “decidió” que le venía bien cobrarme 50€ al año… Como tengo la hipoteca ahí, estoy obligado a mantener la cuenta, ahora, que ni un Euro más que el pago de la hipoteca… y del impuesto revolucionario.
# 41, oreidubic
Yo me canso de decirlo, que la riqueza y prosperidad la crea la gente con su Trabajo & ingenio .
No se crea riqueza imprimiendo billetes y jugando a engañarse en solitario…
La política monetaria debe servir para mantener los estímulos y facilidades para que la gente Trabaje e innova y busque e investigue y .. y .. y … Porque ha quedado demostrado que sin unos ciertos estímulos, la gente se queda parada y no se realiza el intercambio de bienes y servicios, que lo mueve todo…
Ahora bien ¿Van esas montañas de dinero para estimular la actividad económica?
Yo creo que poco…
Primero van para mantener las bolsas… o sea mantener una gente que vive de rentas… malo, muy malo.
Segundo Van para mantener el aparato de los estados… poco productivo, cuando no despilfarrador y corrupto… malo muy malo…
Tercero va para mantener multinacionales super hinchadas , que sin esos chutes de dinero jinversor y sin refinanciacion de sus deudas son unos cadáveres en dos telediarios… malo muy malo…
En fin…
#43 Juanito Gonzale
No digo que sea lo más idóneo… lo ideal sería una sociedad perfecta donde todo el mundo tuviera lo que se mereciera o más….. pero no es posible… es un mundo imperfecto.
Y a partir de esta imperfección se tienen que tomar decisiones… está claro que el Euribor al 5% no sería una solución en estos momentos…. multinacionales super hinchadas lo hay… pero si tomamos el IBEX 35 como una referencia, algún zombie habrá, pero también hay empresas muy sanas… sanísimas y en crecimiento…
Y las grandes multinacionales, a la larga, son un porcentaje no muy elevado del total de la economía y al final tienen que tomar decisiones para intentar podernos dejar sobrevivir a la mayoría, que si somos la mayoría de la economía… que a veces nos pensamos que la economía es una cosa y nosotros otra…. y no…. somos nosotros…
Por otra parte en este entrono actual estoy con curiosidad para ver cuando la FED sube los tipos USA…. porque con la paridad EUR/$ que hay ahora y el Euribor en descenso hasta límites insospechados, a ver quien es el guapo que sube tipos en USA… a no ser que contraten a Trichet como salvador…. luego sí que suben al 6% en 6 trimestres… jajajajajajaja…
Las Bolsas… Bankinter ya dijo hará unos dos años (si no recuerdo mal) que el valor del IBEX en relación a los beneficios de las compañías seria de alrededor de los 13.000….. 13.000 con el valor real del EUR muy superior al actual….
Porque si el tipo de interés está al 3% y una empresa tiene unos beneficios de 1.000, esta empresa vale 33.333’33 como máximo… si meto en un depósito 33.333’33, los rendimientos son iguales que comprar una empresa por el mismo precio y no tengo riesgo.
Si el tipo está en el 1%, para una empresa con los mismos beneficios estaré dispuesto a pagar 100.000….
A lo bruto, porque la “prima de riesgo” de la empresa es un factor que descuenta…. pero a lo bruto sería esto….
Resumiendo….. en las circunstancias actuales (no perfectas), el análisis (un poco a lo bruto pero sencillo) es este….
Oreidubic,
una cosa de lo que dices que me crea dudas, de las malas:
“Y las grandes multinacionales, a la larga, son un porcentaje no muy elevado del total de la economía y al final tienen que tomar decisiones para intentar podernos dejar sobrevivir a la mayoría, que si somos la mayoría de la economía… que a veces nos pensamos que la economía es una cosa y nosotros otra…. y no…. somos nosotros…”
Si las cosas van a aser como tu dices, eso esta bien, capitalismo clasico…
Lo que no me casa con eso de que el BCE les compre su deuda malisima, o que el estado rescate bancos que antes prestaron a empresas privadas e insolventes (a sabiendas que no lo van a devolver y a sabiendas que el dinero lo pondríamos entre todos) y mucho menos me gusta lo del tratado trans-atlántico, que pide garantizarles los beneficios a las multinacionales…
Lo mires por donde lo mires, es un intento de sacar al consumidor de la ecuación…
¡Hombre! un artículo que habla del euribor… Hacía tiempo que no veía uno. Me parece muy interesante, y es verdad que da ‘miedito malo’, sobre todo por lo que parece que anticipa, que me parece que sería algo así como ‘malos tiempos para los ahorradores’. ¿No será que estén llevándonos otra vez a la tontuna del ‘ahorrar es tirar el dinero, mejor endéudate chaval no seas tonto”? Es lo que pasó del +- 2000 al 2007 y mirad lo que pasó. Lo dicho, miedo, mucho miedo, pero de chungo. Y en cualquier caso, la buena noticia es para nosotros, los cipotecados, que no debemos perder la ocasión para soltar lastre hasta que se inventen el neoeuribor o lo que sea pasra seguir crujiéndonos. ¡Aprovechad, chavales!
# 42, Anónimo
Por si te sirve de ayuda:
Tengo un conocido que tiene una cuenta en un banco donde SOLO tiene la hipoteca.
Ese banco decició, como tantos, empezar a cobrar por “administración y mantenimiento” un cantidad X no se si mensual o semestral.
Este conocido removió cielo y tierra y descubrió alguna cosa que decía que si una cuenta se usa exclusivamente para satisfacer los pagos a un banco, esta no puede estar sometidas a comisiones ya que se da el absurdo de tener que pagarle al banco para mantener el medio de pago.
Este hombre pasó una carta a su oficina, a la Central del Banco, al Dpto. de Atención al Cliente y al Banco de España, y, al final, se ha librado de las comisiones de mantenimiento, y similares.
# 47, Anónimo
Muchas gracias, lo intentaré mirar.
#45 Juanito Gonzale
Pues se equivocan, porque el consumidor es el primer eslabón de la cadena, no el último….. y verás como les va a explotar en las narices a los ineficaces que viven del subsidio y el peloteo (financiero)…. porque el “mercado” cada vez es más inteligente y está mejor formado.
La gasolina y el gasóleo marcan máximos del año tras subir un 2,3% en la semana
Precio Petroleo
hoy 55,50 Dolares
Enero 2015 120 Dolares…………….
# 49, oreidubic
de explotar va a explotar… solo que cuando el hijo mimado del jefe supremo la lia, de normal con otros los que lo pagan…
Y esta vez no va a ser diferente…
He leído que lo que es anormal es que nos moleste que nos baje el euríbor. A mi no me molesta ni que suba ni que baje el euríbor… lo que me intriga es el por qué… Y si desde las autoridades monetarias han quedado una situación contraria a la real, sólo queda un vocablo… manipulación!!
La manipulación en un sentido u otro es negativa porque generan una falsa sensación sobre la realidad. Ese es el punto interesante y sobre el cual centro mi atención
La QE de la Fed ha creado una falsa sensación en la renta variable en EEUU.
La QE europea una falsa realidad sobre los intrumentos de renta fija.
En Japón andan medio zoombies con su hiperpolítica monetaria y no se cuánto tiempo aguantarían los presupuestos si repuntan los tipos de interés con una deuda pública del 245% s/PIB.
China está intentando estimular todo lo que puede para mantener la burbuja inmobiliaria que tienen encima.
Podría dar más datos y ejemplos de manipulación de mercado… pero todos ellos tienen en común que más tarde o más temprano, la realidad se termina sobreponiendo a los productos ficticios monetarios… Siempre ha sido así y siempre seguirá así…
# 52, Marc Fortuño
Puede que lo que esté manipulado sea el mercado en sí… Si para que funcione el sistema nosotros mismos tenemos que hacerle trampas…
46, Joe el artículo de este lunes habló del euribor
#53 Luchando,
El sistema funciona, lo que pasa que dentro del sistema existen las quiebras para corregir las sobrecapacidades y los excesos de sobreinversión. Existe un miedo atroz a las quiebras y por ello se manipula a más no poder para crear una falsa sensación de riqueza. Esa es mi crítica…
Por ejemplo, Los presupuestos del estado son desmesurados y para no reconocer esa realidad se hacen todas las trampas posibles… bajar tipos, una LTRO seguido de una QE para comprar bonos… Así se crea un incentivo para que los estados se sigan endeudando (con tipos altos no habría ese incentivo y recortarían) y cuándo vuelvan a subir los tipos y deban refinanciar el 100% s/PIB y no el 36% como en 2007, que me expliquen cómo se hace.
No atribuyamos al mercado las manipulaciones de ciertas autoridades, que sólo quieren paliar los efectos de las burbujas antiguas con nuevas.
# 55, Marc Fortuño
Gracias por la explicación. Yo también estoy deseando que me haga ver alguien cómo se hace para solucionar la multiplicación de la deuda sin que haya un cataclismo. Más que nada, para presentarle mis más profundos respetos…
# 56, Luchando
Hay situaciones cuando el BCE puede “imprimir” billetes de la nad apara financiar la construcción de una infraestructura NECESARIA y que luego NO le apunte ese dinero inventado como deuda a nadie… dado que es un dinero que no es de nadie…
Ahora se me echaran encima… jeje…
Con eso daria trabajo a digamos por ejemplo 10 000 empleados de la construcción, que cada mañana se levantaran y TRABAJARAN y al final tendriamos un fruto UTIL de su trabajo (la infraestructura en cuestion)…
Ya me vendrán con mil razones que eso no se puede hacer y tal… Y yo me c.agare en su madre ejperta, porque en realidad BCE esta haciendo exactamente lo que digo, solo que no para financiar algo util sino para mantener la gente sentada en sus sofás… y no 10 000 personas sino millones y por años… Y para mantener entramados económicos de muy dudosa rentabilidad, viabilidad y utilidad…
# 54, Anónimo
Es verdad, tengo una temporada especialmente complicada en el trabajo y fuera de él, y llevo una temporada entrando poco y escribiendo menos. Ya lo he visto, gracias!! Va un poco en la misma línea, intentar explicar lo, en principio, inexplicable. Que el euribor anual esté en tipos tan bajos y que incluso a plazos menores esté en negativo, es bueno para los que tenemos hipoteca referenciada a ese índice, pero es síntoma de que algo anda ‘pocho’.
igualmente aunque los tipos bancarios sean negativos mientras que al ciudadano de a pie esto no lo vea (que no lo vera) en la cuota pues realmente poco le afecta.
Realmente ya pagamos por tener depositado nuestro dinero en el banco, para eso aplican las comisiones que encima no son pocas…
# 47 # 42
Yo lo conseguí con la Caixa, presentando el art. de ley del banco de ESpaña (no recuerdo cual es).
me quitaron los gastos.
# 57, Juanito Gonzale
+ 1.000
¿Ves como el sistema no funciona?????
# 61, Luchando
en 2008 pensé que era una locura retirar la liquidez de este país… porque se pararía la rueda bruscamente y se cae todo, lo sano y lo podrido…
Y al final por mucho que insistían en austeridad han optado por meternos dinero por un tubo… porque sino, se caía la cosa y se llevaba a Europa por delante…
Y digan lo que digan,, esos años hemos tenido deficits de dos dígitos , solo que maquillados para que no contabilice en la formula oficial…
El tema es que como oficialmente solo se ha hablado de austeridad y de recortes, al final han metido el tubo con liquidez no allí donde lo necesitábamos, sino allí donde se ha podido hacer sin infringir las ¿normas europeas? y el resumen es el siguiente:
* – hemos dejado que los bancos echen a la calle cientos de miles de familias en el nombre de la austeridad inexistente
* – nos hemos endeudado para pagar a millones de parados para que se queden en sus casas sin hacer nada.
* – nos hemos endeudado para pagar a funcionarios aun a sabiendas que 1 de cada 4 sobra ( y eso quedándose cortos) por no tener c.ojones de acometer reformas de administraciones.
* – nos hemos endeudado para crear el banco malo lleno de ladrillo invendible, para salvar constructoras y bancos que no nos sirven de nada…
y una larga lista donde han desaparecido ¿cuantos? ¿600 – 700 000 000 000€?
Pues eso… luego vienen y me hablan de lógica económica y de que no se puede hacer duna cosa u otra aunque sea de sentido común…
Lo que mas preocupa es que por ningun lado se oie de que tengan la mas minima intencion de empezar a hacer cosas que tengan sentido… seguiremos con las g.ilip.ollices
Si duda tenéis todos razón….. a valores nominales y absolutos… seamos relativos….. hay más dinero, las cosas van a valer más….. pero las cosas serán las mismas…. de la misma manera que esta riqueza actual es aparente, también lo era la pobreza anterior… en el término medio está la virtud…
Y en esta economía global, todo está relacionado… Japón está anémico pero Toyota máximo fabricante de automóviles del mundo por 3er ejercicio consecutivo….. no sé si es la excepción que confirma la regla…. me diréis que fabrican en todo el mundo…. verdad… pero también lo hace la Mercedes (tiene fábrica en Brasil), Volkswagen Audi (fábricas en Mexico y creo que en Argentina), etcétera, etcétera….
Es decir…. yo soy más empírico….. Trichet malo…. Draghi menos malo…. 2015 mejor que 2012….. y a partir de aquí, irlo viendo….
Lo que es de vergüenza son los depósitos al 0’65% o obligaciones al 0’85%…. acabo de ver una oferta…… y los préstamos y pólizas de la misma entidad del 5 al 9…… Una eficiencia brutal…… el problema no son los estados, si no las empresas obsoletas…. pero claro, sus trabajadores también son hijos de Dios… también son mercado……
Por esto un ex-director ahora cajero está en 3.000e al mes y las nuevas incorporaciones en 1.000€ y vía ETT…..