Euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha caído un 66% en lo que va de año, ya que marcó un primer valor en enero del 0,323% en tasa diaria y ha cedido hasta el 0,108% a 27 de octubre, último valor publicado.
En tasa mensual, el Euríbor marcó en septiembre su mínimo histórico (0,154%), un hito que probablemente supere en octubre, puesto que, a falta de dos días para el cierre de mes, el índice ya se sitúa en el 0,135%.
De cerrar así octubre, los españoles con una hipoteca de 120.000 euros a 20 años y Euríbor+1% obtendrán una rebaja de 132,24 euros en su cuota anual o de 11 euros en la cuota mensual.
El analista de XTB Jaime Díez ha explicado a Europa Press que el Euríbor “avanza irreductible” buscando el 0,00% y ha recordado que tras la última reunión del Banco Central Europeo (BCE), en la que se adelantó una modificación del programa QE, la caída se ha acelerado.
“La amenaza de actuación en diciembre por parte de Draghi ha provocado que el Euríbor a doce meses sitúe el precio medio en el 0,135% a pesar de que los últimos niveles la referencia se situaba por debajo de 0,12%, lo que parece indicarnos que la tendencia bajista continuará durante los próximos meses”, ha augurado.
REBAJAR EL TIPO DE LOS DEPÓSITOS
Díez ha apuntado que la medida clave que ha supuesto esta nueva caída ha sido la posibilidad de que el BCE rebaje el tipo de los depósitos del -0,2% al -0,3%. “De esta manera, los bancos pueden seguir prefiriendo colocar el dinero a tipos más bajos y negativos a las empresas y particulares mientras esos niveles sean los mínimos”, ha añadido.
El analista ha señalado que esta medida del BCE “pretende ayudar a subir la inflación”, objetivo principal del BCE con el que Mario Draghi “no ha sabido lidiar”, ya que recibió en noviembre de 2011 una inflación del 3% y actualmente se sitúa en términos negativos.
En este sentido, ha advertido de que si la tendencia actual de guerra de divisas se mantiene en los mercados financieros, serán necesarias medidas “que son casi inimaginables actualmente”.
Díez ha subrayado que las caídas del Euríbor continúan siendo beneficiosas para empresas y familias, aunque ha precisado que el efecto real “es muy limitado”, ya que la existencia de cláusulas suelo está borrando estas caídas, entre otras cosas.
24 comentarios
Muy bien! El 31 de diciembre reviso! Ya poco margen le queda, también es verdad que no merece la pena amortizar capital.
yo igual que tú FRANN, aver si la media de diciembre queda a menos de 0,1. desdeluego, va camino de ello.. :)
A ver si a los q tenemos clausula suelo ……aclaran ya de una vez y q nos pueda bajar un poco…… Mi temor es q lo eternicen …… y luego a golpe d decreto salga sin caràcter retroactivo ni desde 2013 ….. y todo este tiempo pagando de mas…nutriendo a los bancos
#3, Nutriendo no, cebando….
#1
¿Cómo que no merece la pena amortizar capital?
¿No desgrava en España un 18% igual que en Euskadi?
De todas formas, aunque no desgravase, si amortizas acabas antes con la losa de la hipoteca y menos intereses que le pagas al banco.
¡Salud y república!
#1 No estoy de acuerdo en que no merezca la pena amortizar capital….será que a lo mejor no es tan beneficioso como cuando estaban los tipos altos…pero recuerda que por más pequeño que sea el Euribor o nuestro diferencial, trasladado a periodos de hipotecas de 30, 35 o incluso 40 años es un pellizco….
Y como, bien dice #5 , lo que amorticemos (siempre y cuando con la letra no estemos superando el máximo) siempre nos reportará una buena desgravación!!
Por cierto en España es, aproximadamente, el 15%, no el 18%…aunque no se si en el País Vasco tendrán esa suerte…que envidia!!! jajajaja
Yo compré la vivienda en el 2013 y no me desgrava. Lo veo muy injusto como muchas otras cosas, al fin y al cabo el Gobierno juega con los ciudadanos igual que el timo de las eléctricas.
Ah! Yo si recomiendo amortizar dinero, en tiempo y no en cuota (depende de la situación de cada individuo).
Para acabar, cada día rezo para que el valor actual del euríbor se mantenga y no suba, igual que el carburante.
Buenas tardes desde Barcelona.
cuando mas principal vaya amortizando menos intereses pagaré, claro que interesa, lo que tienen que hacer ya los bancos mas pronto que tarde es pagar a todo el mundo el carácter retroactivo de la cláusula suelo que hemos pagado desde que se creo, si supone su ruina que se aguanten por abusones, ladrones y usureros.
Buenas tardes señores.
Mi pregunta es si con estas caidas tan energicas del euribor podremos llegar a ver un Euribor en negativo y los bancos deban “pagarnos” por tener la hipoteca, seria posible dicha situacion? Pregunto!.
Armando, no sólo te va a pagar el banco por tener una hipoteca sino que te va a regalar un piso en la costa para que lo disfrutes con la pareja. Enhorabuena.
En Bizkaia la desgravación por vivienda habitual es del 18% subiendo a un 23% para menores de 35 años. A mi me merece la pena amortizar a pesar del euribor bajo porque me devuelven via desgravación mas euros que la suma de los intereses que pago en los 12 meses del año.
al 9. no, no te pagaran intereses,eso ya se ha visto en juzgado (creo que la cosa iba por hipotecas en divisas o algo así)dice que ese no es el objeto por el cual los bancos dejan dinero(*).La cosa interensante es que los que tenemos diferencial sobre euribor quiza podamos reducirlo en caso de euribor negativo.
Pues yo espero que no siga bajando el euribor , esta bajisimo y me da miedo que se ponga en negativo y que los bancos traten de justificar el cambio del euribor por el famoso euribor plus .
Cuando todo esto empezó, se pronosticaba unos años del euribor muy bajo.
Ahora ya han pasado unos 4 años, y está más bajo de lo previsto, ¿alguien puede predecir la duración restante de este ciclo de euribor bajo?
yo ( sin tener ni idea de evoluciones tecnicas ) me fiaria de lo que ofrecen los bancos en sus hipotecas , ahora se ven muchas ofertas de 1,5 durante los cinco primeros años y luego euribor + 1 y similares . Yo creo que los proximos cinco años el euribor no superara los 2 puntos
Yo todos los años amortizo anticipadamente capital con reducción de plazo. Es cierto que sobrepaso el limite de los 9015 € para desgravar en unos 4000 €, pero el dinero k dejo de percibir por esa “no desgravación” me lo ahorro en intereses de 1 año que me quito con esos 4000 €. Después, yo no hago la valoracion de lo k me estoy ahorrando en intereses ahora con los años k me quito, esa valoracion la tendré que hacer a partir de diciembre de 2019 que es cuando terminaré de pagarla, y a partir de entonces es cuando sabré lo que me he ahorrado cada uno de los 14 años que me he quitado con las amortizaciones anticipadas en funcion de como esté en cada uno de esos años el euribor, no el actual sino el del año que debería estar pagando si no hubiera amortizado, que previsiblemente será significativamente superior al de hoy.
Claro que merece la pena amortizar, pero hasta cierto punto. Con los intereses tan bajos, sería muy tonto amortizar el máximo para aprovecharse de la deducción y luego pedir dinero prestado para cambiar de coche (no cambio a menudo, el mio tiene 17 años y todavía va muy bien, pero puede estropearse en cualquier momento) o hacer reformas en la casa, sobre todo las que se traducen en ahorro en los gastos corrientes (mejor aislamiento para ahorrar en calefacción, placas solares para agua caliente, etc).
Ahora por ejemplo solo me quedan entre 15000 y 16000 euros de capital por amortizar y pago entre 8 y 9 euros al mes de intrereses (100 al año, menos el 15% de deducción, son unos 85 euros de coste del capital). En verano instalé placas solares para agua caliente por un coste de 3300 euros, capital que no podré amortizar este año, pero retrasar un año el pago de 3300 euros solo me cuesta ~21 euros de intereses (~18 con la deducción). El instalador también proponía financiarme las placas en 5 años, pero en total había más de 1000 euros de intereses. Calculo que voy a ahorrar sobre los 300 litros de gasóleo al año, que son unos 200 euros (el instalador decía 500 litros pero no me lo creo).
A veces es mejor retrasar la amortización si hay un gasto útil (no un capricho) que lo justifica. Nadie te va a prestar dinero para otro gasto al tipo que tiene la hipoteca.
#11, Anónimo
ya no es así, desde el año pasado o hace dos, no recuerdo exactamente, lo del 23% solo es para menores de 30 años. Y no es un 18% sino un 15, eso también cambió.
Nunca he visto muy claro lo de amortizar en plazo; si amortizas en cuota ves el reultado de manera inmediata, ahorras para seguir amortizando el año que viene, y al final, cuando ya quede poco, la última amortización ya dejará el plazo a 0…
Es decir, si debo 100.000 a 20 años y dedico 9.000 al año al pago de cuotas y lo que “sobre” a amortizar en cuota, antes de que se cumplan los 20 años habré terminado de pagarlo todo, y se acabó el plazo.
# 19
Y no sólo eso, sino que si te surge algún problema fianaciero tienes que enfrentarte a una cuota más pequeña con todo el plazo disponible. Cosa que no conseguirías si has reducido el plazo, además de ser la cuota mayor.
En el blog se demostró que matemáticamente es igual reducir cuota que plazo. Yo entiendo que reduciendo cuota puedes conseguir, a nivel de dineros a pagar, lo mismo que reduciendo plazo, utilizando la amortización anticipada, pero al revés no. Ya que si por cualquier circunstancia necesitas más plazo, tienes que someterte a una negociación con el banco para ampliarlo, una vez que lo reduces ya no lo puedes aumentar sin coste para tí
Yo he hecho cálculos y es mucho más beneficioso amortizar acortando plazo y manteniendo la cuota, al margen de las consideraciones fiscales de cada uno. Por otra parte, en mi caso pagamos una barbaridad por el seguro de vida asociado a la hipoteca, cuanto más reduzca capital más puedo rebajar la cantidad asegurada, y si me quito años de pagar prima de seguro de vida, mejor.
Acabo de leer cada uno de vuestros comentarios y todos tenéis parte de razón, cada uno tenéis una hipoteca y sabéis mejor que nadie como gestionarla, en mi caso pago de intereses solo 40 al mes , y prefiero gestionar mis ahorros de otra manera, ( fondos de inversión, valores etc )
Por cierto sobre aquellas personas que tiene cláusulas suelos les recomiendo que se una y vayan todos a una y tarde o temprano os tendrán que devolver lo que os han robado injustamente . Un saludo
Si yo pago 0,80 por una hipoteca en una Caja de ahorros, y en otro Banco me estan pagando un 1,15 por los depositos. ¿¿me interesa cancelar hipoteca más allá de lo que me desgravo??
Pues tras calcularlo, NO, NI DE COÑA.
Además si me surge un imprevisto de los grandes, en vez de pedir un prestamo al 8%, podré tirar de los depositos.
Yo de momento, lo hago así. Llevo 7 años consiguiendo cobrar más por los depósitos que por la hipoteca. Aunque he tenido que buscar. Incluso he tenido depositos en Francia (pagan más que en España). Y me sale a cuenta.
Hay opciones mejores con respecto a cancelar hipoteca, estos son depósitos que pagan más de lo que cuesta la hipoteca.
Depósito TAE Plazo Intereses Mín. y máx.
1.50 de Banco Mediolanum 1,50% 6 meses Vencimiento 25.000€ – 100.000€
Depósito Facto de Banca
Farmafactoring
1,50% 12 meses Vencimiento 10.000€ – 300.000 €
Banco Finantia Sofinloc 1,40% 12 meses Vencimiento 100.000€ – n.d.
1.30 de Banco Mediolanum 1,30% 6 meses Vencimiento 2.000€ – 24.999€
Depósito IN de La Caixa 1,00% 12 meses Vencimiento 3.000€ – 100.000€
Bancopopular-e 0,75% 6 meses Vencimiento 3.000€ – 100.000€
Depósito online Bankinter 0,65% 12 meses Vencimiento 6.000€ – 2.000.000€
Depósito Naranja de ING 0,60% 6 meses Vencimiento 10.000€ – n.d.
Depósito Novanca 0,60% 12 meses Trimestral 500€ – 150.000€
Banco Caminos 0,60% 12 meses Mensual 250.000€ – sin límite