El Euríbor a doce meses, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha profundizado en su tendencia bajista encadenando sucesivos mínimos históricos en tasa diaria y cierra el mes de febrero en con una media del -0.008%, tras finalizar el mes en el -0.024%.
Todo parece indicar que el Euríbor se mantendrá en negativo durante algunos meses ante la excesiva liquidez existente en el mercado. Si el BCE deja de cobrar por los depósitos de los bancos o bien reduce el importe que les cobra podría contribuir a frenar la caída del índice de referencia de las hipotecas.
AHORRO DE UNOS 172 EUROS ANULES.
Para una hipoteca de 120.000 euros a 25 años y con un diferencial del 1%, la rebaja en la cuota mensual ascendería a 14 euros, lo que significaría una ahorro de unos 172 euros en el año.
Con esta circunstancia excepcional en la evolución del Euríbor, los hipotecados a los que le toque revisar su cuota en febrero podrían pagar menos que el diferencial de intereses pactado con la entidad, e incluso podrían beneficiarse de una mayor reducción del capital de la deuda, lo que se traduciría simbólicamente en que el banco acabe pagando por el préstamo.
En este sentido, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, advertía de que este hecho supondría una “contradicción”. “Pagar a alguien por pedir prestado y cobrar por traer recursos es una contradicción”, aseguraba en un Desayuno Informativo organizado por Europa Press.
Los expertos consultados por Europa Press han alertado de cómo el Euríbor en negativo mermará los ingresos de los bancos, con lo que añadirá más incertidumbre a la rentabilidad del sector financiero y su cotización en la Bolsa, muy castigada a inicios de este año.
De hecho, algunas entidades como Liberbank ultiman nuevas estrategias para taponar la hemorragia que les provoca en la cuenta de resultados el hundimiento del Euríbor. Estos bancos plantean incluir en los nuevos contratos hipotecarios cláusulas en la que se garantice un tipo mínimo de referencia del 0%.
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Esta noche haré un brindis por todo ello.
Ainssss... Con lo que nos ha costado quitar la cláusula suelo, y ahora van los de Liberbank y la quieren poner otra vez.
"Hemorragia que les provoca la cuenta de resultados", dicen los caraduras. Hemorragia era lo que tenían sus clientes cuando el euríbor se puso casi al 5,5% mas el diferencial que cobraban ellos. Y ahora ingresan 62 euros ¡de intereses! en vez de 75, ya ves tú la """hemorragia""".
Ojalá Euribor a -1%, hijos de la gran... banca.
Droblo, ¿qué ocurriría si el euribor baja hasta el punto de que en las hipotecas el banco "nos pague"? ¿El banco gana de todas formas y le da igual porque consigue dinero más barato en otro sitio, que cobra también más caro en las hipotecas nuevas (porque ahora el margen es mayor)? O ¿qué otras consecuencias tendría esta situación si se prolonga? ¿Cuánto prevés que pueda prolongarse (sé que esta pregunta es más difícil)?
Gracias
y el Euribor diario a -0,024, que locura.
Espero que baje tanto para que tengan que poner a prueba eso de las claúsulas 0 que se rumorea tanto estos días.
El tribunal supremo supongo que algo tendrá que decir.
enhorabuena a los que les revisen ahora :)
Pues no estoy de acuerdo con el ahorro que publicais.
Prestamo 120000 a 25 años, diferencial 1% :
€bor feb 2015=0,255; %int=1,255 ; Quota mes =466,23
€bor feb 2016=-0,008; %int=0,992; Quota mes=451,81
El ahorro en importes mensuales = 14,42 x 12 = 173,04
Pero es que el Capital Pendiente en el mes 13 es de:
115887,60 si i=1,255
115749,36 si i=0,992
I el ahorro TOTAL = 173,04 + (115887,60-11574936) =
= 311,28€ !!!!!!!.....
¿O no es asi?....
No dudo que sea una “contradicción” “pagar a alguien por pedir prestado”, pero hasta ahora no había oído hablar a nadie de la Banca de que “cobrar por traer recursos” fuera contradictorio, absurdo, ilegal o inmoral... Y cobrar, cobran, y desde hace tiempo. No todos los bancos, eso sí, pero muchos, lo hacen.
Digo esto, sin dejar de estar de acuerdo en que el sistema es más lógico cuando el banco paga interés por los depósitos y cobra por los préstamos que cuando cobra por los depósitos y paga por los préstamos. Lo que no puede ser es impedir que paguen si nadie impide que cobren.
Por otro lado, me resulta interesante que algunas entidades “ultimen nuevas estrategias” para poner un mínimo de interés del 0%; eso implica que ahora mismo ese suelo no existe, ¿no? Así que llegado el caso, no deberían poder impedir que el interés llegue a ser negativo para los préstamos anteriores.
Si que es una contradicción, es una contradicción que los bancos nos paguen por pedirles dinero, y que a los bancos les paguen el doble por pedirles dinero al BCE.
Que cago ye meo encima de todos los bancos. Que les den por el culo. Últimamente tienen a los empleados como esclavos exigiéndole comisiones adicionales . Yo con mi hipoteca euribor+ 0.45 me meo en sus oficinas.
Yo la tengo a Euribor +0,75 y me revisaron en Diciembre. A ver si aguanta ésto en negativo un tiempecillo.
Que en los nuevos contratos pongan una cláusula 0 vale, pero que le apliquen esta clásula a lo contratos tya existentes.. no creo que sea muy legal. Antes sutituirían el Euribor por otra referencia
si los estados venden deuda con interés negativo porque no puede haber hipotecas con ese mismo interés negativo.
Al fin y al cabo todos prestan dinero