Precisamente el otro día un forero se preguntaba lo mismo, ¿cómo es posible que haya tantas aplicaciones gratuitas y ganen lo suficiente como para gastar en anuncios de TV para ofrecerlas? Y está pasando, desde juegos populares como el Candy Crush a formas de comunicación como el Whatsapp pasando por servicios muy útiles como el Google Maps, detrás hay un gasto en programación y mantenimiento que, aparentemente, no les merece la pena. No es lo mismo que cuando varias webs empezaron a ofrecer cuentas de mail gratuitas hace casi dos décadas, entonces intentaban amarrar a potenciales clientes y la mayoría fracasaron. De aquella época apenas queda(ba) Yahoo. Pero las aplicaciones actuales –con alguna salvedad como las de Google- no suelen ofrecer nada más que un producto gratuito y aunque suelen intentar que nos gastemos dinero en alguna mejora (¿pagar por vidas en algún juego?) dudo que obtengan muchos ingresos de ello. Entonces, ¿Cuál es su base financiera? Bien, hay que distinguir las que viven sobre todo de la publicidad que vemos (Facebook es el mejor ejemplo) y las que viven básicamente de tomar información de nosotros con la que ofrecernos publicidad que en muchas ocasiones ni siquiera somos conscientes que lo es.
¿Quién no ha navegado buscando un billete de avión a un determinado sitio y de repente en los días siguientes todo son banners relacionado con ello? El otro día me enseñaron esta web http://webkay.robinlinus.com/ en la que si entras aprendes lo que cualquiera con unos conocimientos mínimos puede saber de ti sólo por entrar en un link. Ya hay estudios que demuestran que las marcas pueden predecir comportamientos de los consumidores por los videos que miran. Y aparte de lo inquietante que resulta, en mi ignorancia me sigue resultando insuficiente su rentabilidad económica como para que “la red” ofrezca tantos servicios gratuitos. Quizás el efecto de la publicidad dirigida que pueden ofrecer sabiendo tanto de nosotros en millones y millones de personas sí que produzca un beneficio tal como para justificar tanta gratuidad pero lo dudo mucho. Sinceramente desconozco la efectividad de todo esto y me da la impresión que estamos en una burbuja de aplicaciones gratuitas similar a la que había en el 2000 con las webs gratuitas.
Cuando alguien crea alguna aplicación con cierto éxito de público, una gran empresa se la compra pagándosela bien ¿Cuánto durará eso? No lo sé pero sí está claro que el conocernos tanto tiene algún valor y las compañías que mejor rentabilicen ese conocimiento sobrevivirán. Y la banca tradicional tiene miedo a Google y a Facebook (todos deberíamos tenerles un poco) porque conocen muy bien a cientos de millones de personas y además tienen la suficiente solidez financiera como para empezar a ofrecer servicios bancarios a medida de clientes de los que saben casi todo. Y los tipos de interés negativos, la progresiva desaparición del dinero físico y la desconfianza hacia el sistema bancario tradicional animan a ese posible cambio. ¿Es ese el objetivo último de todo esto, quedarse con el negocio de la banca? Podría ser…
En cuanto a la semana en los mercados el lunes empezó muy fuerte por el aparato mediático irresponsable –o interesado- que valoró como buenos los resultados de los stress test a la banca aunque la alegría duró poco y retomaron las ventas agresivas en bancos eurozoneros. Eso, a pesar del rebote del jueves, ha marcado la semana y de momento el mes de agosto: dudas y más dudas sobre la viabilidad del sector financiero europeo contrastando con la fortaleza de las bolsas norteamericanos donde, a pesar de que los bancos tampoco van bien, brillan las grandes tecnológicas –cuyos beneficios vienen en gran parte del resto del mundo- que cada vez tienen más peso en los índices, distorsionando la relación entre Wall Street y la evolución de la economía interna de los EUA. De hecho, el dato del PIB del último trimestre que salió el viernes fue muy decepcionante pero en lugar de afectar negativamente, se tomó como un signo más de que la FED no subirá los tipos pronto y debilitó al $, algo que aún aumenta el positivismo hacia las multinacionales ya que son más competitivas en el exterior. Mientras, la rentabilidad de la renta fija sigue batiendo récords a la baja por la acción de los bancos centrales y el panorama deflacionista. Por último, la exclusión del CSFB y el Deutche Bank del Eurostoxx50 muestra una vez más lo tramposos que son los índices respecto a la tendencia general: cuando los valores van muy mal, se eliminan y se cambian por otros que van mejor, de este modo ahora se reduce el peso del sector financiero, que es el que más resta en la actualidad, en el índice de los mayores valores de la Eurozona y de este modo se espera que deje de caer. Es otra mala noticia para el Ibex, en el que no es posible a día de hoy excluir a ninguno de sus bancos por mucho que bajen ya que las normas lo impiden mientras sean valores tan negociados. Y como imagen, el mapa de la EPA (más detalles en el último link abajo) que muestra el mal dato global –aunque la tendencia sea positiva- y también las enormes diferencias entre autonomías, lo que arroja dudas sobre los que dicen que el alto paro español es por la regulación laboral ya que es la misma en Vizcaya y en Cádiz:
Links.
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Trabajamos muchas horas y para muchas empresas, sea al mismo tiempo o por series temporales. El trabajador indefinido en la misma empresa y para toda la vida está en claro peligro de extinción. Puede gustarnos la idea o aterrorizarnos, podemos prepararnos continuamente para esta forma de trabajo mercenaria o guerrillera, según se mire, o luchar contra este futuro; sea como sea, si no son los robots será el propio mecanismo económico y la revolución tecnológica, que permite hacer mucho más con menos personas (y pagarles menos, no lo olvidemos).
La fidelidad profesional y empresa está derrumbándose, unos dirán que por exceso de oferta de trabajadores-expertos-profesionales-emprendedores-autónomos, otros por la miopía del corto plazo de las corporaciones y las empresas humildes. En todo caso, una realidad compleja que nos ha tocado vivir. Nadie es imprescindible, pero mucho menos todos lo somos.
La fidelidad de empresa y empleado se está derrumbando
Disculpad este soliloquio introductorio, pero el cansancio de un día largo a veces produce ideas delirantes, o no. El motivo de este artículo es transcribir algunas respuestas para un artículo de Ultima Hora Mallorca que me mandaron hace un tiempo, sobre el capitalismo y su futuro.
¿Como definiría el sistema económico que tenemos actualmente: mixto, liberal, economía de mercado ...? ¿Podemos hablar de que tenemos un sistema capitalista?
En España, un sistema capitalista de amiguetes. En algunos sectores, evidentemente, hay una sana competencia que beneficia al cliente, pero me temo que son la excepción, no la regla.
¿Existe una alternativa al sistema económico actual? ¿Es el comunismo? ¿Cómo sería esta alternativa, qué aspectos modificaría? ¿Qué nomenclatura podríamos darle?
Temo tanto al comunista como al ultraliberal. Parafraseando a Lao Tsé, quién mantiene su centro, perdura. No hay alternativas a la competencia sana que consigue prosperidad para los ciudadanos que la luchan y un bienestar adecuado para todos. Otra cosa es que exista este sistema económico en algún lugar del mundo. No se trata tanto de buscar alternativas al capitalismo como de que un determinado capitalismo "bueno" exista algún día.
No hay alternativas a la competencia sana
La clave son los incentivos, que vayan alineados con el tipo de sistema económico que se desea. La economía planificada va mal porque los planificadores son hombres, con todas sus virtudes y muchas bajezas, y la economía sin regulación, también, por razones muy similares.
¿Tiene que existir una banca pública? ¿La educación y la sanidad tienen que ser de “producción” pública o pueden ser de provisión pública?
Acabaría con las VPO en propiedad. Son fuente de injusticias y picaresca. Propongo viviendas en alquiler, a precios subvencionados pero exigiendo el cumplimiento de las obligaciones contraídas.
La banca pública tiene sentido si no la gestionan políticos. Para determinados colectivos, no en general. Pienso en cuentas sin comisiones para gente que no tiene esta posibilidad en la banca privada, gestión de mini créditos para emprendedores y personas en riesgo de exclusión, financiación de pequeñas y medianas empresas…
La banca pública tiene sentido si no la gestionan los políticos
Soy partidario de la educación y la sanidad pública, gestionada con criterios de máxima eficiencia. No es bueno que los poderosos puedan dar mejor educación o sanidad a los suyos. Con una educación pública verdaderamente de calidad, que me temo no tenemos por falta de recursos, de incentivos adecuados y de capacidad de gestión, estaríamos redistribuyendo riqueza futura. La verdadera arma para que los individuos puedan explotar todo su potencial.
Los problemas actuales son muchos y complicados: desigualdad, exclusión social, corrupción, desempleo, precariedad laboral, inestabilidad geopolítica, mercados imperfectos, podríamos hablar de la energía, del mercado de la vivienda, del turismo, del impacto de las nuevas tecnologías ... ¿La solución pasa por más sector público o menos sector público?
Mejor sector público, diría. Se puede hacer mucho más, con menos.
Tengamos claro que la 4ª revolución industrial supone que cada vez se necesiten menos trabajadores para hacer más cosas. Eso no es malo si hay mecanismos de redistribución de las ganancias, pero no los hay. Hay millones de empleos que, simplemente, quedarán obsoletos en cuestión de 5 o 10 años. Hay que reciclarse diariamente. Me temo que el trabajador acostumbrado a vivir de un sueldo es una especie en extinción. Los castigados autónomos acabaremos siendo la forma natural de trabajo.
Los castigados autónomos acabaremos siendo la forma natural de trabajo
¿El que la brecha entre ricos y pobres sea cada día mayor es malo? ¿Cómo se puede solucionar?
La desigualdad económica es mala para la economía y buena para unos pocos. Hay una lucha entre ricos y pobres, entre clases poderosas y una precarizada clase media. ¿Quién ganará? Depende, pero viendo culebrones o deporte a todas horas, el precariado perderá. Dicho está.
En España, en Baleares: ¿Existe la igualdad de oportunidades?
En absoluto; hasta que para estar en el sector público o privado no se premie a los mejores, sino a los amigos, existirá desigualdad de oportunidades.
El otro día el conseller Barceló mencionaba la idea de “vivir de rentas” refiriéndose al alquiler turístico. ¿La sociedad de Baleares tiende a vivir de rentas? En relación con la idea de los trabajadores pobres, ¿se puede vivir de las rentas del trabajo en la actualidad? ¿Se están sustituyendo las rentas del trabajo por rentas del capital inmobiliario?
El futuro, curiosamente, pasa por vivir de rentas. Seguramente me equivoco, pero cada vez va a ser más difícil ganar un sueldo digno “solo” trabajando. Me temo que en cada uno de los trabajadores debe florecer un empresario, que busque complementos a su salario. Estamos ante un cambio de paradigma ciertamente inquietante: trabajar no va a ser la forma de ganar dinero de muchos millones de personas en las próximas décadas. Cuando robots y programas con Inteligencia Artificial sepan hacer lo mismo que nosotros, la clave será quién tenga su propiedad.
Volviendo al presente, recomiendo dejar de pensar en encontrar un trabajo y vivir del sueldo, para abrir la mente a crear nuestro trabajo y vivir de múltiples fuentes de ingresos. De soldado laboral a mercenario. A fin de cuentas, las empresas ya no son fieles a sus tropas.
Relacionado con esta última pregunta, ¿puede la apuesta por la desestacionalización revertir esta situación negativa? ¿Y podrá el “cambio de modelo” revertir esta situación? ¿Es imprescindible el cambio de modelo?
Lo esencial es entender que las políticas públicas no cambian la economía, si no se coordinan muy bien con el sector privado. Considero que hay que mejorar nuestro modelo económico, sin duda alguna. Pero depende de todos, no solo de los políticos. Una sociedad civil dividida por colores no cambia la economía a mejor. El pacto, el acuerdo, la negociación y la renuncia son la base de un cambio de modelo
productivo y social.
Pau A. Monserrat
Perito economista y experto de iAhorro.com
Sin la caída de los bancos en el último año, el Ibex estaría en 10.000 puntos http://cincodias.com/cincodias/2016/08/04/mercados/1470297482_306127.html …
Los niveles de impago comercial crecen en el segundo trimestre por 1a vez en 13 trimestres http://www.creditoycaucion.es/es/prensa/detalle/analisis/5233-20160727-niveles-impago-comercial-crecen-segundo-trimestre.html …
Los datos de empleo de julio revelarán si Yellen va en serio con su idea de subir los tipos en EEUU http://dlvr.it/LyRN0v
El mercado de financiación no entiende de incertidumbre política. Lejos de reducir su actividad prestataria, los bancos han disparado los créditos que otorgan para la adquisición de vivienda y bienes de consumo duradero, una actividad a la que no parece afectarle la tardanza en la formación de gobierno. En los seis primeros meses de este año, los préstamos para compra de piso se incrementaron el 30,67%, mientras que los destinados al consumo crecieron el 32,89%.
Dicen que la incertidumbre política ha supuesto un freno a la inversión extranjera en sectores como el inmobiliario. En la banca sucede todo lo contrario. A pesar de este escenario, el exceso de presión regulatoria, los bajísimos tipos de interés, el crédito a las empresas está disparado, como muestra de que España se encuentra en una fase claramente alcista de su economía.
Aunque el saldo del crédito se sigue reduciendo, como resulta lógico tras el estallido de una burbuja inmobiliaria, porque los ciudadanos siguen amortizando deuda y continúa el proceso de adjudicación de activos a los prestatarios morosos, los préstamos de las entidades financieras están disparados.
En los seis primeros meses de este año, las operaciones para adquisición de vivienda alcanzaron los 20.530 millones de euros, el 30,67% más que los 15.711 millones de igual periodo del ejercicio precedente, según los últimos datos del Banco de España.
El avance en la concesión de crédito para compra de piso se coloca, de esta forma, al mismo nivel de pujanza que el crédito para compra de bienes de consumo duradero, que hasta ahora había registrado el más potente ritmo de avance. Esta financiación se ha catapultado el 32,89% en los cinco primeros meses de este año, hasta totalizar los 12.169 millones de euros, frente a los 9.157 millones del primer semestre del año pasado.
Un tercer segmento de financiación, el del crédito para otros fines, ha anotado un menor avance, de sólo el 9,21%, hasta los 11.248 millones de euros frente a los 10.299 millones del periodo entre enero y junio del año pasado. Este segmento engloba operaciones que pueden ir desde la adquisición de terrenos hasta la compra de valores.
En total, los bancos han concedido préstamos por 43.947 millones de euros en el primer semestre en estos tres grandes apartados de la financiación a los hogares. Una cifra que representa un crecimiento del 24,96% respecto a los 35.167 de enero a junio de 2015.
Así funciona el espionaje de Maduro http://dlvr.it/LySNGp
Las CCAA elevan un 2,6% el gasto en personal este año y recortan en casi todo lo demás http://www.eleconomista.es/economia/noticias/7746637/08/16/Las-CCAA-elevan-un-26-el-gasto-en-personal-este-ano-y-recortan-en-todo-lo-demas.html …
http://www.libremercado.com/2016-08-04/la-increible-recuperacion-de-irlanda-en-seis-graficos-1276579724/?utm_source=dlvr.it&utm_medium=twitter
El Banco de Inglaterra lanzó el jueves una serie de medidas de estímulo económico, incluso su primera reducción de las tasas de interés desde la crisis financiera mundial, en un intento por animar a la economía estremecida por la decisión de salirse de la Unión Europea.
El banco redujo su tasa de interés referente a 0,25%, un mínimo histórico. Anunció también una expansión de sus medidas de estímulo para inyectar 60.000 millones de libras (79.000 millones de dólares) en la economía. Además comprará bonos empresarios por valor de hasta 10.000 millones de libras.
El banco está preocupado por una economía que ha sufrido una fuerte caía desde el referendo por la salida británica, el Brexit. Los indicadores preliminares desde el 23 de junio apuntan a la contracción económica más fuerte desde 2009.
Las medidas de estímulo apuntan preventivamente a apuntalar la confianza tras las primeras semanas del shock provocado por el resultado del referendo. El valor de la libra registró una fuerte caída, ya que la baja de las tasas tiende a arrastrar la moneda. En las primeras horas de la tarde había caído 1,1% a 1,3173 por dólar.
"Esta es la respuesta apropiada a las condiciones económicas en las que nos encontramos", dijo en conferencia de prensa el director del Banco de Inglaterra, Mark Carney.
Agregó que las medidas tomadas "conllevan la posibilidad de acción futura", inclusive otra reducción de las tasas de interés "a un nivel poco mayor de cero" de ser necesario.
La decisión revela el gran desasosiego que ha provocado la caída de la economía británica desde el referéndum en que se decidió salir de la UE. Reina actualmente la incertidumbre sobre el sector empresarial británico, y sobre las relaciones comerciales futuras que Gran Bretaña tendrá con el bloque europeo. Las mediciones preliminares tomadas desde el referéndum realizado el 23 de junio apuntan que la economía británica está sufriendo su peor contracción desde el 2009.
Muchos expertos coinciden en que el banco central está limitado en cuanto a lo que puede hacer. Argumentan que aun con bajas tasas de interés, los negocios y las viviendas seguirán inquietas por el futuro mientras duren las negociaciones con la Unión Europea.
El ministro de Tesoro Philip Hammond envió una carta a Carney el jueves indicándole que estaba "dispuesto a tomar todas las medidas necesarias para apoyar la economía y promover la confianza".
El banco central redujo sus pronósticos de crecimiento económico para reflejar la contracción actual. Ahora se estima que la economía crecerá apenas 0,8% el año entrante, comparado con el cálculo anterior de 2,3%. Para el 2018, ahora se calcula que en vez de 2,3% la economía crecerá 1,8%.
La economista jefe de Aberdeen Asset Management, Lucy O'Carroll, dijo que el banco tuvo que tomar medidas "pensando en su propia reputación, más que en los beneficios económicos".
Lo que importa, dijo, es si el gobierno ofrecerá un estímulo fiscal en los próximos meses.
"No es mucho lo que la política monetaria por sí sola puede lograr", añadió.