Imaginemos, por un instante, que nos dirigimos a la entidad bancaria para obtener una hipoteca para una casa, y en lugar de recibir un aviso de pago, recibiéramos un ingreso ¿Utopía? Eso es precisamente lo que está sucediendo en algunas partes de Europa, donde los tipos de interés negativos se están produciendo. Los bancos en países como Dinamarca, Suecia, han hecho tales pagos a los prestatarios y los bancos de otros países están luchando para encontrar maneras de lidiar con la paradoja impuesta por el Banco Central Europeo (BCE) y la reducción de la tasa interbancaria del euro bajo cero.
En expansión se hacían eco de esta noticia.
The Wall Street Journal cuenta (aquí traducido) cómo al danés Hans Peter Christensen su banco le pagó en coronas el equivalente a 38 dólares el primer trimestre de este año porque su tipo hipotecario se había situado en el -0,0562%. Como él, al menos 758 daneses disfrutaron de hipotecas negativas en el último año, según Realkredit Danmark, una firma hipotecaria danesa.
Para los prestamistas de hipoteca en todas las naciones, un entorno de bajos tipos de interés negativos es un territorio absolutamente desconocido con poca orientación para ayudarles a navegar por las aguas turbias de hipotecas de interés negativo. En respuesta a algunas de sus hipotecas sentido negativo, los prestamistas han hecho ajustes adicionales que, hasta el momento, favorecen los prestatarios, es decir, las entidades. Sin embargo, los contratos hipotecarios están diseñados para favorecer a los acreedores, por lo que es probable que puede haber más ajustes para proteger las instituciones.
En 2014, el BCE se embarcó en un programa para estimular la economía de la zona euro. Una gran parte de su preocupación es la baja tasa de inflación, que ha amenazado con ser negativo, aumentando los temores de deflación. Con el coste de los préstamos reducido a cero, el objetivo es proporcionar a los bancos un incentivo para prestar dinero en lugar de acumularlo. Mientras tanto, con la tasa de ahorro a cero o por debajo, se podría alentar a los consumidores a gastar en lugar de ahorrar.
Además de reducir la tasa de depósito, el BCE inició un programa de compra de bonos, similar a los programas de flexibilización cuantitativa de la Reserva Federal, para reducir los rendimientos de la deuda de la zona euro. Sin embargo, la fiebre por el Banco Central de Europa para comprar bonos del gobierno para disminuir las tasas agote el inventario de bonos, que condujo las tasas por debajo de cero. Los bancos utilizan tasas de los bonos del gobierno como punto de referencia para las hipotecas. Al ir negativa con sus tasas de interés, el BCE también espera disminuir el valor del euro para estimular la demanda de exportaciones.
En Europa, Suecia fue el primer país que se aferró a los tipos en negativo en el año 2009 en respuesta a la crisis financiera global. Se fue de nuevo a negativo en 2014, recortando su tasa de depósitos al -1,25%. Dinamarca copio la senda de tipos negativos en 2011 y ha permanecido allí desde entonces.
La mayoría de las hipotecas existentes en Europa son las hipotecas a tipo variable, que por lo general hacen un seguimiento de la tasa interbancaria del euro, o en el EURIBOR, y ajustar sus tarifas en base a un margen fijo. Si la tasa del banco central es de 2,5%, un banco puede cobrar una tasa de 4%. Si el banco central redujera su tasa a un tipo del -2%, las entidades se verían precipitadas a pagar intereses por las hipotecas.
Los bancos en Dinamarca han enviado los prestatarios cheques con intereses inversos. Sin embargo, los bancos en Portugal e Italia han cuestionado esta práctica. El banco central de Portugal dictaminó que el banco debe pagar intereses a los prestatarios de los préstamos existentes, si el euríbor más el margen se vuelve negativo. Otros países han recurrido a deducir el pago de intereses de la principal del prestatario. En cuanto a las nuevas hipotecas, los bancos centrales han dicho a los prestamistas que podrían llevar a cabo medidas de precaución, como la inclusión de clausulas mínimas de tasas de interés.
57 comentarios
Así son y así trabajan ‘los caballeros negros’ del fisco http://economia.elpais.com/economia/2016/08/14/actualidad/1471188249_689563.html?id_externo_rsoc=TW_CC …
La maratón económica de Brasil http://cincodias.com/cincodias/2016/08/16/economia/1471368364_015566.html …
Se confunde estupefacción y tiempo de espera con tranquilidad. Lo que queda del Brexit es… todo. Interpretar un acontecimiento de estas dimensiones por las variaciones de los indicadores de corto plazo es absurdo y oportunista. Siempre se encontrará un indicador favorable o desfavorable según el discurso que se quiera articular. La salida británica del club de la UE es un fenómeno de grandes implicaciones a largo plazo, con complejas bifurcaciones.
Los economistas utilizamos este tipo de grandes perturbaciones como experimentos cuasi-naturales, para explorar relaciones causales producidas por un fenómeno exógeno, aparentemente no manipulado. El Brexit va a ser el gran experimento económico, social y político del comienzo del siglo XXI, con implicaciones para casi cualquiera que esté leyendo estas líneas. Aunque a cada uno suele preocuparle lo suyo, lo más cercano, es importante recordar que las posibilidades para hacer efectivo el voto de salida requieren manejar escenarios variados que van desde un Reino Unido convertido en una nación entregada al libre comercio global —sin especial relación con la UE— a un modelo a la noruega dentro del Espacio Económico Europeo. Pensar en un Breturn (vuelta a la UE) en el medio plazo es, hoy por hoy, poco razonable. Lo que sí que puede ocurrir es que los escenarios más radicales se vean contestados o matizados por un número importante de británicos que no se vean representados por ellos, en particular los jóvenes. Pero tardarán años y la salida será un hecho. Con Theresa May al frente, esa salida es la única realidad.
La aparente calma actual es sólo una espera incómoda a la invocación irreversible del artículo 50 del Tratado de la UE —que marcará el adiós oficial— y al transitorio efecto analgésico de políticas monetarias de choque. Los operadores y gestores no dan abasto, desde los especuladores más puros hasta los que diseñan estrategias para proteger carteras de valores, propiedades o pensiones de fuertes vaivenes. No se trata sólo de las implicaciones de invertir en Reino Unido y de los flujos monetarios en libras. Hace pocas semanas, por ejemplo, el think tank alemán ZEW advertía de que las expectativas empresariales germanas habían caído a niveles de junio de 2012, algo parecido al mordisco del tiburón sobre un nadador que ya braceaba con dificultad.
Es también un error interpretar las consecuencias macroeconómicas como un juego estático. Así, por ejemplo, en China no saben si acabarán beneficiándose de un comercio con Reino Unido más libre o si, en su lugar, el Brexit dará lugar a una UE más proteccionista que reduzca drásticamente sus exportaciones a Europa. Otro ejemplo de un mercado donde las posibilidades son amplias es el inmobiliario, desde Londres hasta la Costa del Sol. Y, así, hay cientos de ramificaciones.
En el trasfondo de ese cuasi-experimento hay una gran dificultad: si ya es complicado saber a favor de qué votaron exactamente los británicos (dadas las múltiples posibilidades que surgen con el Brexit), tampoco es fácil dilucidar contra qué votaron. Muchos apuntan a la inmigración pero hay otros factores como el proteccionismo, la pérdida de soberanía y el crecimiento del nacionalismo, lo que hace aún el análisis más complicado y las curvas del camino pendiente más pronunciadas.
FUNCAS
Buenos días,
En mi hipoteca con una caja de ahorros de pueblo a Euribor + 0,75 ya me han revisado a Euribor + 0,73 (creo). La cosa es que el interés que pago ya está por debajo del diferencial contratado.
No creo que llegue la cosa a un Euribor en el -1%, y de llegar, no creo que la caja me pagase dinero, o lo dedujese del principal…
Lo que si que creo que esto tiene como consecuencia en España es que hay prestatarios que podrían ir amortizando estas deudas y no lo hacen por el interés irrisorio que nos cobran por ellas. Es decir, me parece que hay un nivel de deuda privada que no se ajusta a la realidad de la economía.
La banalidad del bien https://elestadomental.com/especiales/ese-aburrimiento-mortal/la-banalidad-del-bien …
Venezuela: sobrevivir en el país donde la fotocopia del billete más grande vale más que el propio billete http://www.elmundo.es/cronica/2016/08/16/57b19c5ae2704e7a7c8b4584.html …
Los trece principales bancos españoles han conseguido rebajar la morosidad media hasta el 7,3% en el primer semestre del ejercicio, después de que el conjunto del sector se despidiera de ratios en los dos dígitos desde el pasado mes de marzo. Si la mora se convirtió en uno de los quebraderos de cabeza de los banqueros en plena crisis, la preocupación por la misma ha ido a menos en los últimos tiempos. Aún así, el nivel se considera muy elevado y entidades como Popular, BMN o Unicaja están por encima de las medias del sector.
El Banco de España ya confirmó el pasado mes de marzo que la morosidad del conjunto de la banca española había logrado desprenderse de una ratio superior al 10%, aunque tan sólo se situaba en el 9,9%. En el pasado mes de mayo, y tras la progresión a la baja desde entonces, la mora llegaba a situarse en el 9,84%. Este jueves, el supervisor ofrecerá el dato correspondiente al mes de junio.
Por el momento, y según las cifras ofrecidas por cada una de las entidades, los principales bancos españoles han logrado reducir la morosidad media hasta el 7,30% en el primer semestre del año. El dato oficial aún estará por encima y mucho más sin el cambio metodológico que el Banco de España aplicó desde enero de 2014 con los créditos de los establecimientos financieros de crédito. Sin dicha modificación, la morosidad del sector estaría algo por encima del 10%.
La mejora de la coyuntura macroeconómica y los esfuerzos de todo el sector por taponar las entradas en mora han permitido a los banqueros que la morosidad deje de ser, a estas alturas, un dolor de cabeza como fue en los momentos más duros de la crisis en los años pasados. Sin embargo, los niveles actuales se consideran excesivos y los esfuerzos por reducir la ratio deben continuar.
De hecho, la reducción de la morosidad media se debe a diversos factores. Uno de ellos es que los dos grandes bancos, Santander y BBVA, ya se mueven a junio en un 6% por su negocio en España (la ratio es inferior en el consolidado de grupo), mientras que uno de los más pequeños, Bankinter, goza de una ratio del 4,25%, la más baja entre las principales entidades por su menor exposición al inmobiliario.
Las adquisiciones en el extranjero también son un factor significativo. Si la compra de Bankinter en Portugal ha empeorado algo su morosidad, el Sabadell se ha visto beneficiado con la integración de TSB. El banco británico tiene una mora más contenida, lo que ha permitido al grupo presidido por José Oliu reducir su ratio hasta el 6,83% al cierre de junio.
Caixabank, Abanca y Kutxabank se sitúan, en mayor o menor medida, algo por encima del 7% de morosidad, con una ventaja para el grupo presidido ahora por Jordi Gual que se mueve justo en la media que ofrecen los 13 principales bancos del país y algo peor en el caso del banco gallego en manos de venezolanos (7,6%).
Ibercaja y Liberbank logran situarse por debajo de la morosidad media del sector, según los datos oficiales del Banco de España, con morosidades algo por debajo del 9%. Bien es cierto, que el banco gestionado por Manuel Menéndez asumiría una morosidad del 17,1% sin el esquema de protección de activos (EPA) por la integración de CCM.
Excepciones
La mejora de la morosidad en la banca española no ha sido igual de intensa por entidades, sobre todo entre aquellas que suportaron durante bastante tiempo niveles muy elevados. El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, se congratulaba de que al cierre de junio su banco había reducido hasta el 9,8% esa ratio.
Eso sí, la entidad nacionalizada tan sólo ha logrado situarse en el 9,8% en el primer semestre, sin tener en cuenta la ratio que tendría sin el traspaso de activos al banco malo o Sareb junto a las enormes ventas de carteras problemáticas. Un poco por encima de Bankia se encuentra Unicaja, con un 9,9%.
Popular es el que peor parado sale en la comparativa, con una morosidad todavía del 12,32%, la más alta entre los principales bancos. Su presidente, Ángel Ron, justifica ese nivel tan elevado en el hecho de que su entidad no se ha beneficiado ni de ayudas públicas ni de traspasos de activos tóxicos a la Sareb. En cambio, BMN sí se beneficio de todo ello y su ratio de mora se sitúa en el primer semestre en el 10,8%.
sé de empleados de banca que tenían la hipoteca a euribor sin diferencial y su entidad no les está pagando, les aplica el 0%, lo mismo si no fueran empleados les reclamarían pero creo que no deberíamos pedir más, tras el susto de 2008 los tipos de hoy son un sueño, no me importa que no bajen más,tan solo quiero que no suban
De la cárcel a las listas de EH Bildu en dos semanas http://www.elmundo.es/pais-vasco/2016/08/17/57b442bcca4741317c8b45ed.html
El sustituto de Cañamero en el SAT pide la independencia de Andalucía http://vozpopuli.com/actualidad/88138-el-sustituto-de-canamero-en-el-sat-pide-la-independencia-de-andalucia-ser-radical-no-es-malo
Hace unos días, el catedrático emérito de Organización Económica Internacional, Francesc Granell, aseguró que “la CUP, ERC, y la ANC y el propio PDC postconvergente están buscando el choque frontal con la Constitución y con las instituciones del Estado” (‘La Vanguardia’, 13 de agosto). El historial de este choque, según el profesor, comprende el pseudo referéndum por el supuesto derecho a decidir de 9 de noviembre de 2014, la resolución del parlamento de Cataluña para el inicio del proceso de independencia del 2 de diciembre de 2015 y las resoluciones adoptadas por esa misma institución el 27 de julio 2016, precursoras de las pretendidas ‘leyes de desconexión’ con el estado. Medidas todas ellas rechazadas por el Tribunal Constitucional en autos específicos.
Cataluña ha visto, a lo largo de su historia, muchos intentos de romper con las instituciones españolas, fueran éstas las Coronas de Aragón y de España, o fueran las de la II República, con dos intentos sediciosos que contribuyeron al descrédito y la debilitación de esta última. Ni siquiera los apuros de la Guerra Civil privaron a los nacionalistas catalanes del placer de experimentar la ruptura de sus lazos institucionales con el gobierno legal de España. Como es bien sabido, todos esos intentos terminaron en fracaso, aunque eso sí, con un costo elevado en sangre y destrucción.
Después de cada uno de esos intento, y pasados unos años de represión más o menos cruel, Cataluña felizmente volvía a crecer y prosperar, logrando para su economía el puesto privilegiado que, dentro de la nacional, le aseguraban la industriosidad de sus empresarios, trabajadores y banqueros, y las habilidades de sus políticos, quienes siempre se las arreglaron para asegurarse en Madrid unas altas tarifas contra la competencia exterior, que hacían del resto de España un mercado más o menos satisfecho… Hasta la Unión Europea, cuando ya no es Madrid quien dispensa las concesiones tarifarias, y cuando los independentistas esperan que una Cataluña miembro del mercado común europeo, pero soberana e independiente, seguirá de todas formas manteniendo su puesto preeminente dentro del mercado español.
De nuevo a la calle… y al Tribunal Constitucional La voluntad de choque frontal apreciada por Granell, sin embargo, tiene a los independentistas ‘en un grito’, porque no saben por dónde empezar…; mejor dicho, por dónde continuar. La confusión es consecuencia de las diferencias de programas socioeconómicos entre los compañeros de viaje del movimiento independentista. La coalición gobernante, Junts pel Si, representa dos expresiones del mismo espacio nacionalista de centro-izquierda, y por eso pueden mantener un equilibrio mutuo, aunque últimamente la ventaja se decanta a favor de Esquerra Republicana en detrimento de la hasta ahora hegemónica Convergencia, hoy PDC. Por el contrario, la CUP es anti-establishment y antisistema, y quiere que una Cataluña independiente rompa con la Unión Europea. Aparte, claro está, de con España.
Ante la hipoteca que la CUP representa para JpS, las fuerzas sociales y políticas que le apoyan se aprestan a dar un golpe de efecto que demuestre a los antisistema que el centro de gravedad del independentismo son ellas, y que el control parlamentario que los ‘cuperos’ pretenden ejercer gracias a los votos de los que depende la coalición es un abuso injustificado.
Así que JpS se ve forzada a mostrar su poder en la calle, para mantener vivo el mito de una independencia exprés, que se materializará a la vuelta de unos meses.
La principal asociación nacionalista, la Asamblea Nacional Catalana (ANC), no parece dispuesta a seguir a la CUP en su radicalismo. Como organizadora de las manifestaciones masivas en las Diadas de los últimos cuatro años, la ANC anima a la del próximo 11 de septiembre con este mensaje de optimismo: “Estamos en los últimos cien metros del ‘procés’”, declaraba el pasado 26 de julio el presidente de la asociación Jordi Sánchez. Para dar la impresión de éxito inexorable, Sánchez añadía: “las instituciones que queríamos hace un año, ya las tenemos”.
Más preciso aún se mostraba el presidente del grupo parlamentario de JpS, Jordi Turull, quien este miércoles aseguró que si las cosas siguen por donde han ido hasta ahora, “en las fiestas de Gracia de 2017 ya habremos proclamado la independencia de Cataluña”. Turull hablaba en las fiestas de aquel barrio de Barcelona, en un acto organizado por la ANC, confirmando la firme integración de estrategias entre la fuerza mayoritaria en la institución parlamentaria y la organización movilizadora de las masas soberanistas. Este pronóstico fue confirmado por la ‘consellera’ de la Generalidad, Neus Monté, quien subrayando las palabras de Turull aseguró que “el proceso está más vivo que nunca”.
Sin embargo, la CUP y JpS están lejos de acordar una estrategia común. Aquella quiere un referéndum de independencia como inicio del intento de ruptura, y éste quiere un proceso regulado por pasos que se puedan presentar ante la opinión internacional como el debido proceso de autodeterminación de un pueblo que quiere ser libre.
La CUP rechaza la legalidad virtual
Por alguna razón los portavoces de la coalición JpS piensan que pueden seguir manteniendo la imagen de un movimiento que se atiene estrictamente a la legalidad. Su próximo expediente probablemente sea acudir al Tribunal Constitucional en apelación contra las propias sentencias de éste, que frustran el pretendido proceso de desconexión. Según sus cálculos, su continua apelación al respaldo de la opinión internacional exige que el pretendido derecho a decidir se ejerza cumpliendo todas las formalidades legales propias de un estado de derecho. Es lo que ha trascendido en los últimos días en medios de JpS, sobre todo en los del PDC. Es preciso agotar todas las vías legales y cargarse de razón antes de romper definitivamente con el estado español, parecen pensar. Como se ve, igual que los nacionalistas se imaginan vivir ya en una ‘independencia virtual”, ahora parecen aspirar a alguna forma de “legalidad virtual”.
Si esta vía pretendidamente legalista se mantiene viva unas semanas más, el choque con la CUP será bastante probable. La portavoz de esta formación, Anna Gabriel, se ha burlado de la apelación al TC: “es ridículo intentar hacer entrar en razón a los golpistas”. Para aclarar a continuación quiénes son éstos últimos: “Es mejor llenar las calles para contestar al golpe de estado judicial”.
A través de la historia de Cataluña, sus grupos soberanistas o secesionistas han encontrado imposible llevar a término sus propósitos, sin que produjesen al mismo tiempo una intensa división interna, y sin chocar con las condiciones de tipo geopolítico, social, cultural y económico que favorecen la continuidad del estado español, bajo cualquiera de sus sucesivas formas constitucionales.
Subida de tipos USA, nada está claro
http://lacartadelabolsa.com/index.php/leer/articulo/subida_de_tipos_usa_nada_esta_claro …
Hola Droblo, una pregunta si eres tan amable: ¿Que preferirías, tener el dinero en cuenta corriente o en el JPMORGAN LIQUIDITY FDS SICAV?
Supongo que algo influirá la solidez del banco, pero…
no lo conozco, para hablarte de rentabilidad dame el ISIN porque los que veo son en $ y supongo ese será en euros
y si es por seguridad, no veo el problema de tenerlo en la cuenta corriente y tenéndolo en una sicav de luxemburgo te arriesgas a un cambio de normativa o de fiscalidad que te dé un palo…
Seis CCAA concentran casi el 75% del empleo que crea el turismo http://www.elmundo.es/economia/2016/08/18/57b4ad70e2704e19088b4650.html …
Los recaudadores del PP de Valencia se llevaron hasta “20 millones” en comisiones http://www.elmundo.es/comunidad-valenciana/2016/08/18/57b4b1b246163f75138b4689.html …
Mariano Rajoy ha recibido el apoyo unánime del Comité Ejecutivo del PP para negociar y conseguir el apoyo en la investidura de Ciudadanos. Pero en cambio ha aplazado dar una respuesta concreta a las siete condiciones exigidas por el partido que dirige Albert Rivera cuyo secretario general califica de pérdida de tiempo. De nuevo se cierne la mayor incertidumbre sobre el panorama político español.
Sobre todo, si recordamos que el líder socialista, Pedro Sánchez, se mantiene en sus trece de votar ‘no’ a la investidura de Rajoy, como ha vuelto a confirmar tras la reunión conjunta en el Congreso de los Diputados de la dirección del partido y la del grupo parlamentario. El desdén con el que ha tratado el líder del PP a las exigencias de Ciudadanos ha descolocado al partido naranja. Su secretario General, José Manuel Villegas, ha admitido que las declaraciones de Rajoy han dejado sorprendido a su partido.
Los más diversos representantes de C´s han estado compareciendo en los últimos días, en cierta forma ufanos de lo que habían hecho para facilitar la gobernabilidad de España, dando por hecho que los populares admitirían sus condiciones para empezar a negociar su apoyo de cara a la eventual votación del debate de investidura.
Pero no. La respuesta de Rajoy no se ha producido en los términos que habían calculado las huestes de Rivera pues el líder popular, en la rueda de prensa posterior a la celebración del Comité Ejecutivo del PP, ha explicado que los dirigentes de su partido la han dejado manos libres para iniciar la negociación, pero inmediatamente después ha vuelto a recordar que sin el PSOE no se puede gobernar, por lo que en los próximos días tratará de hablar con Pedro Sánchez.
Bien es verdad que Rajoy ha dado una de cal y otra de arena. Ha anunciado que este jueves se reúne con Albert Rivera y que pese a que no se han debatido en el Comité Ejecutivo las condiciones que querían imponer para empezar a negociar en ciudadanos, “mientras no perjudiquen el interés general, podemos aceptar muchas cosas”. Pero ha añadido “o no”. Otra vez las apostillas de Rajoy que hacen impredecible calcular el devenir inmediato de la política en España.
Desde el PP, un miembro del comité ejecutivo justificaba el razonamiento de Rajoy argumentando de nuevo que el partido que ha quedado el cuarto en las elecciones, habiendo perdido votos y escaños respecto de las elecciones del 20-D no podía ir presumiendo de las condiciones que impondría para facilitar la gobernabilidad al partido que ha ganado las elecciones y con más votos y escaños que en las frustradas mencionadas elecciones del 20 de diciembre.
Admitía esta misma fuente que tras la reunión de los máximos dirigentes del PP y C´s, este jueves se podrá dar algún paso, pero lo fundamental dependerá de la respuesta del líder socialista, Pedro Sánchez, a la invitación de Rajoy de que facilite la formación de Gobierno. Rajoy ha reconocido que Ciudadanos ha dado un paso, pero el PSOE por ahora no ha dado ninguno, lo que hace la investidura imposible y allana el camino hacia las terceras elecciones.
Por eso ha anticipado su intención de volver a reunirse con el secretario general del PSOE para que le especifique si su estrategia consiste en celebrar elecciones otra vez. Y con la ironía que caracteriza sus comparecencias, Rajoy ha añadido que, de paso, le pedirá su punto de vista sobre cuándo ha de hacerse la investidura. Para añadir inmediatamente después que su prioridad no pasa tanto por fijar la fecha del debate como por lograr la formación de Gobierno y alejar del todo la posibilidad de unos terceros comicios en un año.
Para añadir más presión a Pedro Sánchez, Rajoy ha mencionado que en Europa desde la Segunda Guerra Mundial, ningún país ha repetido elecciones para poder formar Gobierno. Pero si nos atenemos a lo que ha respondido Sánchez a los mensajes que le ha enviado Rajoy, no parece que debamos esperar cambios relevantes en la posición del PSOE. Primero ha calificado la rueda de prensa de Rajoy de “tomadura de pelo a los españoles” e impropias de un candidato a la presidencia del Gobierno y en el resto de su comparecencia ha vuelto a suponer otra durísima retahíla de acusaciones, otra más, y descalificaciones contra el líder del PP.
Y por si era poco, ha anunciado que si a lo largo de esta semana el presidente del Gobierno en funciones no anuncia la fecha y hora del inicio del debate de investidura presentarán una moción en el Congreso de los Diputados.
Los juristas, incluidos los de Ciudadanos, no entienden muy bien cómo se puede arbitrar esta moción y por supuesto dudan de las consecuencias jurídicas de la misma. Ni siquiera se sabe en qué ámbito se llevaría a cabo si en el de la Diputación Permanente que se constituye este jueves o en un pleno.
De ser así, el efecto más importante, el de denunciar la situación de parálisis democrática, como la denomina Sánchez, ante la opinión pública podría tener sus efectos.
Tras la comparecencia de los líderes del PP y PSOE, la incertidumbre política española se agudiza pese a que se esperaba con una cierta angustia y hartazgo por muchos ciudadanos que esperan que al menos la agenda de lo que pueda suceder respecto a la formación de Gobierno quedara resuelta esta semana.
No parece que vaya a ser así, pese a las cuestiones tan relevantes que resulta urgente empezar a resolver en el ámbito económico, laboral e incluso para afrontar una cuestión tan preocupante como el futuro de las pensiones.
Todo apunta a que se está llevando la situación a una tensión tan grande que alguien tendrá que ceder. Esperemos que cuando lleguen las cesiones no sea demasiado tarde ni tengamos que acudir a unas terceras elecciones, solución que es la más probable a día de hoy.
Es el LU0070177232
Muchas gracias
Ana Pastor congela la actividad del Congreso a la espera de la investidura de Mariano Rajoy http://www.eldiario.es/politica/Ana-Pastor-Congreso-Mariano-Rajoy_0_549095349.html …
18, ANTÓNIMO Pues en rentabilidad tampoco parece muy aconsejable…
https://www.unience.com/cotizacion/fondos-inversion/LU0070177232-Jpm_euro_liquidity_a_acc/rentabilidad
y seguro que las comisiones son más altas que las del banco
yo optaría por la cuenta corriente, siempre que no supere los 100 mil €, si lo hace, entonces abre cuenta en otro banco
Las autoridades de la Reserva Federal consideraron el mes pasado que las amenazas a la economía estadounidense a corto plazo se habían atenuado, y que podrían aumentar las tasas de interés en breve. Pero no especificaron cuándo tomarían esa medida.
Las minutas de su reunión del 26 y 27 de julio indican que los directivos del banco central estadounidense estaban aliviados por la recuperación del mercado laboral, y por la estabilización de los mercados financieros tras la turbulencia causada por el referéndum del 23 de junio en que Gran Bretaña optó por salirse de la Unión Europea.
La institución financiera llegó a la conclusión que esos factores reducían los peligros inmediatos a la economía estadounidense, y que como resultado un aumento de las tasas de interés “podrá ser necesario en el corto plazo”.
Pero un factor que les disuadió de aumentar las tasas inmediatamente fue el rezago de la inflación, que sigue por debajo de la meta ansiada del 2%, según las minutas.
Los datos divulgados el miércoles reflejan en términos generales el lenguaje usado por la Fed en su comunicado posterior a la reunión.
En esa declaración, el banco central destacó que el mercado laboral se había recuperado tras una breve caída. Aun así se comprometió a monitorear la situación económica mundial y el rendimiento de los mercados financieros para garantizar que no afecten a la economía estadounidense.
Hace pocos días William Dudley, presidente de la Reserva Federal de Nueva York y estrecho aliado de la presidenta del banco central Janet Yellen, dijo en una entrevista televisada que aumentar las tasas de interés en septiembre “es una posibilidad”. Vaticinó que seguirá creciendo el mercado laboral y que el lento ritmo del crecimiento económico estadounidense pronto se acelerará.
Pero, tal como la lo ha dicho el mismo banco central repetidas veces, Dudley enfatizó que cualquier medida económica dependerá de la situación en ese momento
Ahora no valen las quejas de los bancos cuando hace pocos años el euribor estaba por encima de 5 y en mi hipoteca de 1600 euros pagaba 1100 euros de intereses !!! . Y no recuerdo que se quejara ni un solo banco de la situacion , es mas , con esa situacion ejecutaron muchisimas hipotecas por impago y se quedaron con el piso, lo pagado y parte de la deuda del propietario . Son unos Usureros y unos ladrones ojo ahora al intento desesperado de cargarnos comisiones indebidas solo para cuadrar balances
Te paguen o no lo cierto es que la situación es increíble para los hipotecados. Mucho listo que en 2009 se reía a mandíbula batiente de los que compramos en 2005 aludían a que habíamos comprado en precio de burbuja, metiendo a todos en el mismo saco y cometiendo, sobre todo, el error de los necios: valorar solo uno de los factores que juegan en la compra de un piso. Así, si bien es cierto que el precio era de burbuja, otros factores han mitigado claramente ese aspecto.
1-Hipoteca: en 2005 te la daban sin problema, parece una tontería pero después sí, los precios bajaron pero el banco no te daba hipoteca con lo que solo se beneficiaron los que tenían mucho dinero. Muchos que tenían 15 mil euros en el banco se encontraron con que al ir al banco a comprar ese piso megarebajado (ellos “supieron esperar”) el banco les decía: “No te doy hipoteca, salvo que quieras comprarme este fabuloso pisito en Seseña…”)
2-Diferenciales: Un 0,39 tengo yo, ridículo. Después los precios bajaron pero un 2 de diferencial que pusieron muchos bancos supone pagar en la vida de una hipoteca unos 20 mil euros más de intereses. Aún así, ya que los pisos bajaron más, en principio no sería mal negocio peroooo
3-Desgravación: La eliminación de la desgravación por compra supone que los que compramos en 2005 en la hipoteca nos “ahorramos” otros 20 mil euros
En resumen, han pasado 11 años, he pagado un interés medio en estos 11 años del 2,2, diferencial incluido (Algún gurú decía en 2009 que los listos eran los que contrataban hipotecas a tipo fijo que estaban al 5%!!!!)
Y es que generalizar es malo y sobre todo, no saber qué es una hipoteca y que 20-25 años son muy largos es el error de muchos. Una compra de un piso es una inversión, a muy largo plazo y uno debe valorar todos los factores y tener visión a largo plazo.
Un abrazo
En la hipoteca que firmé hace un par de meses con el BBVA, tuve que redactar de manera manucrista una claúsula en la que se me dice que no se me pagará dinero en el caso de que el EURIBOR llegará a estar por debajo de mi diferencial en negativo.
La redacté y firmé porque no creo que ocurra esto y porque tampoco espero “hacer negocio” con la hipoteca, con que siga pagando los pocos intereses que pago ahora, me doy con un canto en los dientes.
# 24, enroque
Pues mal firmado, son sus reglas del juego y las cambian cuando quieren? No, no. Todo “empresario” asume el riesgo y ventura. Lo que no puede ser es que montes negocios en los que solo estás a lo bueno y no a lo malo. Eso es ser trileros. Si son tan buenos, que arriesgen y si pierden pues que sena mejores. Juegan con las cartas marcadas, así nos va en este país, mucho banquero hecho “a sí mismo· (Botín) mucho “milagrero” (Rato) y muchísimo listo (el 95% de las Cajas de Ahorros)
Devolverle el dinero que te ha prestado al banco también es pagar, por lo que aunque la cuota mensual tenga intereses a mi favor, el que paga soy yo.
Y a cualquiera que esté ahora teniendo intereses por debajo del 0,5% ya se lo cobró el banco bien cobrado cuando el euribor estaba mas allá del 5%, que fue una época complicada con el descerebrado de Trichet hundiendo la economía de la UE…
# 25, No no
Esa firma es una de las condiciones de la hipoteca, si no la firmas te toca pedirle el dinero a otro banco…
# 26, Eduardo
No estoy de acuerdo, devolver el dinero que te han prestado no es pagar, es devolver lo que te han dejado. La cuenta es clara, si el banco me presta 100 y le tengo que devolver 100 + un interés, cuando éste es negativo es él el que me está pagando a mí por dejarme dinero. ¿Es un contrasentido? pues sí, pero insisto, si no se han dado cuenta de que esto podría ser así y no se han cubierto que se aguanten
En lo que si estoy de acuerdo es en que, por supuesto, en 20 años de hipoteca al final claro que vas a pagar más intereses de lo que teóricamente te devolverían ya que esta situación no creo que dure muchos años más. Pero vamos, es lógico que pagues intereses porque te dejan un dinero, yo eso no lo veo mal
# 27, Eduardo
Pues esto son negocios, el banco es como una panadería. Yo a la panadería que me vende la barra a 1,40 pues no voy y busco otra. ¿Todos los bancos ponen esa cláusula? lo dudo. Insisto, firmamos hipotecas pensando que esa firma se refiere solo al momento presente y una hipoteca son 20 años mínimo, lo que creemos que no va a pasar luego pasa…y lloramos
Un apunte: el banco gana el el diferencial entre como presta y como toma el dinero, estén los tipos al 5% o al 0%, aunque el hipotecado pague menos no significa que ahora el banco gane menos,
todo depende de cómo se cubra el banco el crédito hipotecario ya que antes lo hacía en el interbancario y quedaba macheado. Como ahora no existe el interbancario en el plazo de 12 meses no es tan sencillo pero suponiendo que se lo cubra con derivados o en las subastas de BCE, el diferencial se lo sigue ganando igual.
Luego no es cierto que el banco gane ahora menos con las hipotecas, el problema lo tiene con los depósitos porque si entramos en el terreno negativo puede que los clientes dejen de ingresar y para no perderlos, actualmente ningún banco se ha atrevido aún en España a cobrar por los depósitos y eso sí les hace perder rentabilidad porque si ese dinero lo ingresane n BCE, éste sí les cobra a ellos.
Por eso digo que incluso podría ser que hoy los bancos ganen más con los hipotecados que antes ya que la alternativa a su liquidez es que BCE les cobre por guardarles su dinero.
a raíz de algún comentario…
Todos mis clientes que ya pagan el máximo de hipoteca para desgravar, si tienen capacidad de ahorro NO amortizan hipoteca y tienen planes de ahorro mensual donde vierten este excedente.
Si pagas un 1% de hipoteca y tienes una rentabilidad de los planes de ahorro del 3%, recomiendo ir aumentando el plan de ahorro (mensualmente) y cuando llegue el momento que lo pagado y lo invertido se igualen, será el momento de amortizar…. y el dinero cumulado habrá dado una rentabilidad… ¿que es de aquí 10 años?… mejor…. ¿que es de aquí 3?… pues cerramos el plan de ahorro y punto.
Si el cliente amortiza por debajo límites, que llegue hasta el límite porque desgrava… y el resto (si lo hubiera o hubiese) lo guardamos.
Los bancos tendrían que pagar si los intereses son negativos pero como bien dice Droblo, digamos que van justitos de depósitos y el negocio tradicional les está fallando… de esto se quejan… porque el diferencial es el mismo que hace 4 años, por lo que el beneficio tendría que ser el mismo… pero no..
Y las coberturas que hayan hecho… en fin… cuidadín cuidadín cuidadín con las cédulas hipotecarias que se ofrecen….. el argumento comercial es que los que invertieron en ellas les ha ido muy bien, pero olvidan que fue en entorno de tipos bajistas… hacerlo ahora con los tipos por los suelos y con dos posibilidades que es mantenerse (0’50%) o subir tipos es jugársela en exceso….
Si suben los tipos ¿bajan las tipas?
#18 ANTONIMO
Algunos grandes gestores recomiendan liquidez o activos monetarios para una parte importante de la cartera….
Pues bien, te garantizan no ganar o perder…. y luego “ellos” te avisarán para entrar y ganar dinero… es decir, hacen algo tan peligroso (con el dinero de los otros) como es el market timing…. con resultados dispares.
Yo tengo 0 en activos monetarios… solo lo recomiendo para guardar alguna plusvalía y así no tener que pagar a hacienda (traspasos entre fondos).
Y en las cuentas, el interés es 0 o superior… que ya es más que los fondos monetarios…
Además este fondo que dices es amigo de los bancos… lo tiene todo en liquidez… y mucho en depósitos negativos….. rentabilidad a 5 años anualizada del -0’02…. lo dicho.. solo como párking de plusvalías de otros fondos… y los hay más eficientes… yo tengo uno de renta fija que en YTD estamos en 1’39… y el 2015 un 0’67…. que ya no son negativos caramba….
23, evidentemente lo que las personas más razonables recomiendan es no seguir ningun mantra, observar y analizar cada situación.
Si como a un amigo mío te baja el piso unos 70.000€ de precio y te están construyendo obra nueva 320 viviendas aún más barata en la manzana de al lado, date por jodido, desgravación, diferencial y todo lo que tu quieras.
#33
Renta fija europea a corto plazo… con volatilidad pero algún rendimiento…. es decir, con algo de riesgo pero algo de chicha…
Porque tener el dinero y invertirlo sabiendo que vas a perder… en fin…. es falta de fe en general….. y lo peor es que se va a salir de monetarios a renta variable a base de corazonadas o “me han dicho que…”… esto es lo catastrófico..
Como dice Droblo, los comercios con los bancos incluidos, ganamos del margen y margenes muy positivos existen tranquilamente en la parte negativa de los números… otro tema es que no sea lo tipico…
Por lo demas, la politica del BCE intenta paliar sin mucho exito, lo que provocó y sigue provocando la politica fiscal y laboral de muchos paises de la eurozona.
Y desde luego lo que provoco Trichet con sus tipos altos y lo que impulso Alemania con su politica de austeridad y de cerrar el grifo del crédito por años, justo cuando no deberían haberlo hecho porque mataron empresas que podrian haber sobrevivido…….
La razón de los tipos negativos es que los que tienen que gastar no tienen dinero para gastar, porque se les bajaron los sueldos y se le cruje a impuestos y tasas y no tuvieron acceso a crédito durante años…
Ahora BCE repartiendo dinero para paliar la crisis y la deflación…. Desproposito, venido de eso que hay una politica monetaria y unas politicas, muchas, fiscales que no trabajan juntos, ni se coordinan ni na de na…..mas bien se anulan mutuamente…
La noticia de hoy es un tanto paradójica ya que parece que la existencia de tipos de interés negativos es positivo
Y hasta aquí mi apunte
# 34, Anónimo
Yo no lo veo así. El hecho de que años después puedas acceder o no a ese producto más barato no significa que tu compra haya sido mala en absoluto. Significa solo que en ese caso y en esas circunstancias te habría salido algo más barato y habría que ver cuánto…no obstante, no olvides que los años que “esperas” a comprar normalmente has de pagar un alquiler, y eso es también dinero. Lo que dices me suena a hacer la simple cuenta de la vieja “es que yo compré a 200 y ahora vale 130” y todo lo demás?
Santi 27 hay mucha gente que pone negativos por ponerlos, no te dejes influir por ellos.
Eres de la voz más sensata del foro, por las mañanas entro en el artículo de ayer sólo por leer tu comentario vespertino, no nos dejes
# 39, Anónimo
Estoy de acuerdo contigo. Además, la valoración de los comentarios no debe influirnos en la exposición de nuestros puntos de vista. Aunque los negativos fueran puestos por el resto de foreros “de corazón”, no debemos dejar de exponer nuestros puntos de vista ya que justamente es la variedad de planteamientos lo que hace rico un foro. SI todos pensáramos lo mismo esto sería un partido político y nada aprenderíamos
Sigue con nosotros Santi
# 31, oreidubic
a felicitarte por un comentario de hace unos dias, donde comentabas que paralizamos el pais por todo un mes, mientras el resto del mundo curra y curra..
—
El tema es que mirando alrededor, entiendo porque a la peña por aqui no le gusta currar… dejando de lado el clima, que invita a estar relajado tomando unas cañas casi todo el tiempo y si no son cañas serian unas riojas o ribera del duero…
Aparte de eso, lo que veo es que en los trabajos lo tenemos bastante mal organizado, con muchos jefes y empleados toxicos, que provocan unos cansancios extra mayores que el trabajo en si… Muchos procesos mal organizados, que crean problemas de la nada, etc..
Aparte de eso tambien veo que muchos en su entorno familiar, de amigos o vecinos, tambien tienen muchisima toxicidad, que les chupa las energias…
Resumiendo, no es que seamos perezosos, para nada, simplemente gastamos nuestra energia en cosas “typical Spanish” y para el trabajo creativo y apasionante, pues, eso no es tipico de aqui….
# 39, Anónimo
Santi es que ni poniendo comentarios con otro nombre te libras de los negativos, eres un crack
# 41, Juanito Gonzale
Hombre, yo en mi curro me paso las 8 horas haciendo pajaritas de papel, si eso no es creativo que venga Dios y lo vea
#34
¿date por jodido? ¿no vive en su casa?…. ¿es que resulta que hay que ganar dinero siempre?… me hace gracia contar como desgracia que el valor de tu vivienda circunstancialmente ha bajado, cuando resulta que si ha aumentado, no lo notas en tu bolsillo porque no la vendes…
Lo que pasa es que en este país se está más pendiente del vecino que de lo propio… los que compramos en 2007 (yo lo hice) todos, todos, todos hemos perdido valoración…. bueno… ¿Y?… si tengo que vender para comprar otra, también será más barata que en el 2007…
En el 2007 pagaba un 4%… ahora un 1%… me desgravo el 15%… los que compran ahora no…
Al final considerar la vivienda como una inversión financiera viviendo en ella, es un error.
Una casa es para vivir y si se puede pagar y te gusta y cumple su función, pues andando.
Por cierto..
Tengo que ir a ver un cliente que, desgraciadamente, está gravemente enfermo…. como gran especulador y personaje que siempre ha ido un poco por los límites vive en una casa en alquiler con opción de compra.. gran decisión a corto plazo y según las circunstancias…. de un momento concreto.
Por otra parte mucha gente se queja de la hipoteca y el seguro que lleva asociado… el seguro tiene una función… que es asegurar… en todas las circunstancias…. buenas (molesta) y malas (se agradece)….
Si se produce (desgraciadamente) el traspaso, la viuda quedará con dos hijos de corta edad y un alquiler…. una decisión correcta financieramente era la hipoteca con el seguro y si se produjese la desgracia, la viuda tendría una casa pagada… y aquí sí que importa un pepino la evolución del precio de la vivienda o si se ha construido de más o de menos al lado de la casa.
Se pueden hacer las cosas con ortodoxia o sin ella….
Yo tengo todo mi pasivo aseguradísimo… que yo sea un inconsciente no tiene porque perjudicar a mis herederos.
Si a la desgracia personal, añadimos la económica, dejamos muy mal legado.
44,
Muy bien oreidubic, tu puedes ahorrar, te ofrezco dos productos, que varían en el tiempo sus condiciones.
En ninguno de ellos pierdes tu dinero pero en uno obtienes un 1% de rendimiento y en el otro un 7% las condiciones son evidentemente distintas. Total tu quieres ahorrar que mas te dará uno que otro….
Quieres un servicio de Internet o de GAS, te ofrezco dos productos, que varían sus condiciones y precios. Total tu quieres internet/gas, que más dará uno que otro…
Y ahora me vienes con que como tengo que vivir en un sitio, no tengo que valorar que opcion es financieramente mejor para mi, entre otros factores, cualquier opción es igual que otra… amos anda no me jodas, hay muchos motivos para analizar que opción es mejor, en cada caso y momento sin entrar en “inversiónes”.
# 44, oreidubic
la casa es una inversión parecida al plan de pensiones… cuando acabas de pagarla de repente tus gastos fijos mensuales bajan con un buen pico…. es lo mismo que un plan de pensiones privado te aporte un plus de 500-1000€ a la pension y que por tener casa pagada no tengas que desembolsar ese importe por el alquiler…
con la diferencia que la casa seguirá sirviendo y/o rindiendo a tus herederos incluso despues de muerto…
38,
No es la cuenta de la vieja es la cuenta de la vieja informada
Comprar tiene unos gastos unas ventajas y una “rentabilidad” si la vivienda sube “ganas” si la vivienda baja “pierdes” esto como bien dice orei, no tiene importancia si no vendes, porque no debería ser una inversión, pero yo creo que si que tiene mucho que ver con considerar el riesgo que tiene si te vienen mal dadas y tu hipoteca es fallida a lso 6 años y debes un pastizal y tu vivienda vale mucho menos.
Alquilar tiene unos gastos, unas ventajas y ninguna rentabilidad.
Es cuestión de valorar los gastos, las ventajas y la supuesta rentabilidad y tomar una decisión entre las dos opciones. Durante años, comprar ha sido en la mayoría de los casos una cagada, si tenías otra opcion claro. Como en su momento lo fue alquilar, si tenías otras opciones.
No se cuando compró el amigo ese pero si ahora tiene que deshacerse de la casa y la hipoteca es muy nueva, las pasará putas… eso es un factor a tener en cuenta
#46
Objetivos…. los objetivos… el objetivo de comprar una casa ¿cuál es?… ¿que las casas de los vecinos aumenten de precio?… ¿o tener una vivienda?…
¿tener una vivienda cuando la necesito?… ¿o esperar a creer que será el mejor momento?… ¿qué hago mientras?…
¿Comprar una casa que pueda pagar?… ¿o comprar un casoplón para impresionar y rezar para que el Euribor no se mueva?… porque si la opción es la segunda, tu objetivo no es vivir en una vivienda, si no hacer el pavo real… y esto siempre es un plus de riesgo…
Lo que pasa es que en esta país durante unos años la vivienda se ha utilizado como moneda de cambio para pasar a clases superiores, que si me dan 300 y me costó 100….. y al final las viviendas valen lo que la gente puede pagar… porque si no, no se venderían… y ahora se vuelven a vender….
Cuando las hipotecas pasaron del 12% a 10 años al 2% a 30 años. los pisos triplicaron precio….
Yo tengo mi pisito, muy contento y seguro que el valor ha bajado… también la hipoteca… y cuando tenga 67 veremos que hacemos…. si tengo pasta lo conservaré… y si no lo venderé… porque yo tendré medio casoplón porque mis anteriores compraron una…. que tienen dos porque los suyos también compraron una…. no sé si mis antecesores hubieran estado en alquiler ahora habría 800.000€ en diferentes cuentas… de hecho ni lo sé ni me importa..
# 49, oreidubic
Totalmente de acuerdo. de hecho, si te fijas todos ellos hablan de la vivienda como algo paea hacer negocio y luego se quejan de que haya burbujas o de que sea cara. La vivienda es para vivir y hay dos opciones: o vives de alquiler o compras. Ambas opciones pueden ser excelentes dependiendo de mil circunstancias o pésimas dependiendo de otras mil, pero lo que está claro es que al final si compras una casa que puedes pagar y vives en ella y a tí te satisface yo no sé qué más quieres. Y si al vecino le ha salido más barato pues mejor para él, y si a otro le ha salido más caro pues peor para él. Vivid vuestra vida, que no es poco
#25 ¿mal firmado? Tendrías que saber el resto de mis condiciones para hacer afirmaciones tan categóricas…
Y te repito: ni creo (ni a corto plazo ni a 20 años) ni deseo (sería un desastre para la economía global) que el Euribor baje tanto como para que el euribor+diferencial sea menor que 0. Lo más probable es que sigamos con tipos de referencia entorno a 0 durante bastante tiempo (no sería descabellado que pasara como en Japón que llevan planos desde 1993)
# 51, enroque
Mal firmada esa claúsula. Con respecto al resto del argumento te reproduzco un comentario de uno que firmó una cláusula suelo ” ni creo (ni a corto plazo ni a 20 años) ni deseo (sería un desastre para la economía global) que el Euribor baje tanto como…”
Tú mismo
#51 y#52
Partimos de esquemas antiguas con premisas que quizás dejaran de ser válidas…. que el Euribor baje tanto sería un desastre para la economía global………. ¿Quién lo sabe?..
De hecho me gustaría ver la evolución de los tipos de interés los últimos 5.000 años (un Rotschild ha utlizado esta intervalo como ejemplo) para ver cual ha sido la tendencia de los tipos de interés…. y luego ver la evolución de la humanidad y hacer una pequeña regresión ….. a ver si saldrá que a menos tipos de interés, más esperanza de vida, más poblacón en el mundo, menos hambre y menos muertos por epidemias o guerras….
Lo que pasa que escuchar opiniones sobre tipos de interés a los banqueros quizás se hace desde un conflicto de intereses que no queremos ver….
La circunstancia de fondo es que el mundo está cambiando a gran velocidad y intentar entendero con parámentros antiguos conduce al error.
Si nos hubieran dicho hace ¡¡¡¡5 años!!! que en Kenya la mayoría de las transacciones monetarias se harían a traves del móvil… en fin… nos hubiéramos descojonado… y este es el medio que rodea a la banca tradicional…. Kenya, con ingenio y cuatro perras, se ha transformado en un país bancarizado sin, atención,¡¡¡¡banqueros!!!!.
Y antes en Kenya habia tortas cada 3 años y ahora igual cada 10…… porque la gente con el bienestar se tranquilizan….. anotar que en España llevamos el intérvalo de paz más largo de la historia…. y el 600 ayudó mucho en su momento..
Por tanto… comprad la casa que os guste y podías pagar, haced seguro de la hipoteca, disfrutad y que vuestros hijos sean mucho mejores en conocimientos que vosotros… ahora no es necesario saberse los reyes godos, si no que el conocimiento tiene otros ámbitos… al fin y al cabo es el progreso…. que nunca se detiene…
Que escuchar a un Rotschild sea importante…. un abuelito de 85 años que ha tenido antes 25 o 30 generaciones de usureros… en fin…..
33 oreidubic
Gracias oreidubic: Yo tengo un perfil inversor extremadamente conservador, y con este gestor, aunque no he ganado mucho, nunca, ni en los peores tiempo de la crisis, he perdido.
Utiliza el método de invertir como máximo un 25% del total, en cosas de buena rentabilidad (5/7%). Estas inversiones (principalmente bonos de empresas que de repente decide que es el momento), casi nunca fallaron, El resto del capital, en liquidez o un monetario.
El argumento para comprar este monetario, fue cubrirme de una quiebra de su propio banco.
Respecto a las hipotecas, yo compré en el 2004 y en el 2007, en una operación “puente” que al final no se “culminó” (me “estalló” la burbuja en plena cara).
Hoy por hoy estoy pagando “poquísimo”; pero se dos cosas, la primera que esta situación no va a durar indefinidamente y que, más pronto o más tarde, los tipos de interés volverán a valores “normales”.
Lo segundo que se es que cuando eso ocurra, será de difícil a imposible que pueda seguir pagando 2 hipotecas, salvo que mi situación laboral mejore, y, la verdad, no tiene mucha pinta de que eso vaya a pasar…
En fin, tengo un piso alquilado, lo cual alivia mucho; pero necesito o mi sueldo pre-crisis, o un curro para la “parienta”…
Ya veremos que va pasando…
#55
Si los tipos de interés aumentan, es que la economía mejora claramente por lo que es más probable (que no seguro) que tu sueldo se incremente y/o tu parienta tenga un curro.
Yo conozco un caso que podría parecer similar al tuyo… pero que no lo es… porque la operación era con segundas residencias en el Vall d’Aran…. y claro, la catástrofe estuvo servida…. pero lástima ninguna….. era ostentación apalancada… la peor de las ostentaciones…
#54 ANTÓNIMO
Entendido…. y correcto…. moverse con grandes empresas globales que den dividendo y sean un pelín anticiclos es una garantía… Pfizer, Procter&Gamble…. yo como soy un pelín vago para analizar, utilizo fondos con este fin…. y, hombre, 6-7% no, pero en estos últimos 3 años un 3’5-4% lo voy sacando…. anual…. y al gente contentísima…. con fluctuaciones, pero la tendencia es esta… es más… un pelín a la alza…
#52: la diferencia es que cuando todos firmaban claúsulas suelo (2006), yo no la firmé… Además de que, te repito, no tienes ni idea de mi resto de condiciones de hipoteca… A lo mejor, si las supieras, firmabas la claúsula sin pestañear…
Pero nada sigue siendo tan categórico…