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El nuevo euribor y la banca

euribor_nuevoNo sé si recordaréis que desde hace años está pendiente un cambio en el Euribor que la prensa publicó ocurriría este Julio (algo que ya expliqué en marzo que no pasaría y se retrasaría mínimo a enero de 2017). El problema sigue siendo el mismo: la enorme divergencia que hay entre los tipos que se cruzan (que al no existir interbancario, serán las operaciones de los bancos con sus grandes clientes) en algunos países (como Alemania) y otros (como España). Mientras ciertos bancos –por ejemplo los alemanes- cobran a sus grandes clientes por depositarles dinero a un año (y algunos cobran -0.20%), otros –por ejemplo los italianos y españoles- no se arriesgan a perder esos ingresos y siguen en el 0% o incluso en tipos positivos. Con todo, si la media es por volúmenes de negociación (que es como debe ser) y dadas las escasas operaciones a 12 meses que cruzan bancos italianos, españoles, lusos etc. el tipo del nuevo Euribor estaría más bajo que el actual. Y aunque sigo leyendo que mucha gente cree que el cambio les perjudicará, es lo contrario, les perjudica que no se haya cambiado ya, de hecho puede que los bancos estén usando este miedo irracional de muchos hipotecados para intentar colarles tipos fijos cuando no tiene mucho sentido contratarlos precisamente ahora.

La pregunta es: ¿se atreverán, con la crisis actual de la banca italiana y española, a introducir por fin el nuevo Euribor en enero sabiendo que ambos países son los que más hipotecas a tipo de interés variable tienen y por lo tanto son los que más perderán con tipos más negativos?  Lo dudo mucho. Me temo que o lo seguirán retrasando o cambiarán las normas para que se parezca a los tipos actuales, lo cual sería traicionar el espíritu del nuevo Euribor. También podría ser que se siguiera adelante con ello aunque perjudique al sector financiero español e italiano, cosas más raras se han visto aunque no tendría yo mucha esperanza en ello.

Debido al diferencial, los tipos bajos no son un problema para los bancos por mucho que lo leáis por ahí pero los tipos negativos sí pero no por las hipotecas a tipo variable en las que el beneficio del diferencial sigue asegurado, ni por supuesto en las de tipo fijo que se están contratando prácticamente al doble de como se negocia la deuda pública en el mismo periodo, el problema lo tienen en los depósitos. Y lo tienen porque ningún banco aún en España se ha atrevido a cobrar por los depósitos por miedo a perder clientes y esto hace que pierdan dinero porque ofrecen más que el tipo del Euribor.

Además, no olvidemos que todo banco al que le sobra liquidez es castigado por el BCE con un -0.40% por cada día que lo tenga depositado en el banco central.

Autoridades financieras y políticas insisten en que para salir de la crisis –esa que nos dicen que acabó hace tiempo- los tipos ultrabajos son necesarios y subirlos sería suicida. Puede ser pero ¿bajarlos más en la zona negativa porque no acaban de funcionar no será también peligroso si al final dejamos de ingresar dinero en el banco para no perder intereses? Porque si los bancos se quedan sin depósitos, ¿cómo van a conceder créditos? Según las últimas estadísticas el 25.9% de los propietarios de vivienda aún está pagando su hipoteca. Es un dato importante porque en muchas familias es de los gastos fijos más grandes cada mes y al fin y al cabo esta es una web de hipotecados pero claro, también hay millones de personas que no quieren que el banco les cobre intereses por sus ahorros. De hecho, hay muchos hipotecados que tienen también ahorros, no son condiciones excluyentes.

En 2008, cuando llegué a este foro, la polémica era si comprar o alquilar, ahora puede que sea entre los que quieren un Euribor aún más bajo y los que desean que eso no pase porque probablemente significará que los bancos empezarán a cobrar por los depósitos. Eso, o aumentar aún más las comisiones claro. Veremos quién gana… o quien pierde menos.

Droblo

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  • EEUU rinde honores a las víctimas del 11-S en su decimoquinto aniversario http://dlvr.it/MF4pmN

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  • Amigos españoles,

    Cuando hoy los medios españoleantes os quieran intoxicar con que el 11S se desinfla en Catalunya, recordaros que estamos en conflicto, y por tanto es propaganda "bélica" con su correspondiente misión de distorsión informativa.

    Había mucha gente, muchísima, no se si más o menos que otros años, pero os aseguro que son de todas la edades, desde familias con niños, hasta ancianos, pasando por parejas y grupos de jóvenes, todos manifestándose de forma totalmente pacífica y reivindicativa, reclamando inequívocamente la independencia de Catalunya.

    Ahora bien, es fácil resolver la duda de cuantificar los partidarios de la independencia: hacer un referendum.

    Y los que digan que eso es ilegal, recuerdo que no hace tanto años era ilegal el matrimonio homosexual, el aborto, el divorcio, los partidos políticos, que las mujeres hicieran negocios sin permiso del padre/marido...

    Amigos españoles, no es que nos vayamos a irnos de España, es que con este plan actual, ya nos estamos yendo.

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  • Virginia Raggi hizo historia en junio por ser la primera mujer que consiguió hacerse con la alcaldía de Roma y por haberlo logrado con una formación que se define 'anti casta': el populista Movimiento 5 Estrellas, fundado por el cómico Beppe Grillo. Ahora, en septiembre, la dirigente municipal vuelve a hacer historia, pero porque ha pinchado en menos de tres meses de asumir el cargo. Sus asesores en el consistorio se caen uno tras otro como piezas de dominó, mientras la ciudad continúa patas arriba. http://www.elmundo.es/internacional/2016/09/09/57d2af8fe5fdea192c8b4580.html

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  • # 4, Via lliure

    Amigo catalanista (no confundir con catalán),
    Me complace en comunicarle que no estamos en Cuba y que pueden dejar territorio español tan pronto como quieran. Tanta gloria lleven como paz dejan a los que vivimos en Cataluña y queremos seguir siendo españoles.
    Ah, y no olviden hacer una perdida al llegar. Para dejarnos tranquilos y tal.

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  • # 4, Via lliure

    Cansáis por dios.

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  • Ana Botín cumple dos años al frente del Santander, el primer grupo ban­cario es­pañol y de los más re­le­vantes en el mundo. El re­pen­tino fa­lle­ci­miento de su pa­dre, Emilio Botín, ra­ti­ficó el ca­li­fi­ca­tivo de "heredera" que pe­saba sobre ella desde hacía lus­tros. El man­dato de con­ti­nui­dad, que se pre­sumía en un primer mo­mento, se con­virtió en una trans­for­ma­ción en pro­fun­di­dad: desde el con­sejo de ad­mi­nis­tra­ción a la cú­pula di­rec­tiva, pa­sando por los di­vi­den­dos. Eeso sí, los planes in­ter­na­cio­nales se man­tienen y acre­cien­tan, como en Portugal

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