El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha avanzado que el Consejo de Ministros aprobará este viernes un real decreto que permitirá liquidar sin limitaciones las aportaciones realizadas a los planes de pensiones, así como los rendimientos generados, a los diez años.
Así lo ha anunciado durante su intervención en un almuerzo-coloquio del Foro ABC, en el que ha anunciado también que se van a rebajar “muy sensiblemente” las comisiones que los ahorradores pagan a las entidades gestoras.
Rajoy ha destacado que la reforma intenta incentivar el ahorro, apela a la “responsabilidad individual y da más libertad y más garantías al ahorrador”.
No obstante, ha aseverado que en España el sistema de pensiones público está garantizado por el Estado, al ser un derecho “irrenunciable” de los españoles, si bien ha insistido en que hay que seguir acordando entre todas las fuerzas políticas medidas para su “estabilidad y mejora”.
En todo caso, considera que esa mejora es compatible con la iniciativa privada del ahorro, sobre lo que ha recordado que los planes de pensiones privados existen en España desde hace 30 años y “complementan, no sustituyen, el modelo de pensiones públicas”.
“El Pacto de Toledo, en sus recomendaciones, anima a reforzar estos sistemas complementarios de ahorro”, ha recordado Rajoy, quien ha subrayado que en la actualidad más de 8 millones de personas tienen un plan de pensiones con un ahorro acumulado de 106.000 millones de euros.
Así, ha recordado que los españoles dedican menos que los ciudadanos de otros países avanzados a los planes y fondos de pensiones, al ocupar el puesto 21 en el ranking de la OCDE, por detrás de Portugal.
El presidente del Gobierno ha incidido en la necesidad de dar la “mejor respuesta” a problemas como el envejecimiento y ha abogado por que, ahora que las cosas “empiezan a ir bien”, es el momento de “volver a ser previsores”, por lo que considera que desde los poderes públicos se debe incentivar que el ahorro piense en el largo plazo. “Un ahorro con un horizonte temporal prolongado, que sirva como complemento de la pensión pública pero también para otros planes vitales”, ha añadido.
Sin perjuicio de la reforma que aprobará mañana el Gobierno, Rajoy ha recalcado que se trata de “preservar” el sistema público de pensiones y que la Comisión del Pacto de Toledo trabaja “intensamente” para consensuar medidas.
Además, ha enfatizado que hay “razones para el optimismo”, porque en 2017 por primera vez en 9 años los ingresos por cuotas a la Seguridad Social crecieron más que el gasto en pensiones, y el cierre de 2017 arrojará los ingresos por cotizaciones sociales más elevados de la historia.
COMISIONES
En relación a la rebaja de la comisiones anunciada por Rajoy, el Real Decreto, que modificará el reglamento de los planes y fondos de pensiones, contempla la sustitución de la comisión de gestión máxima de los planes de pensiones, fijada actualmente en el 1,5%, por su sistema de tres tramos en función de las diferentes políticas de inversión de los propios fondos.
En concreto, la comisión máxima de gestión de los fondos de renta fija se reducirá hasta el 0,85%, mientras que en el caso de la renta fija mixta, el importe máximo se reduce hasta el 1,3%. Para el resto de fondos –renta variable y fondos garantizados– la comisión de gestión máxima se mantiene en el 1,5%.
De este modo, la comisión máxima media de los planes de pensiones se rebaja hasta el 1,25%, desde el 1,5% anterior, como avanzó el ministro de Economía, Luis de Guindos, el pasado mes de septiembre. Las comisiones depositarias se reducen del 0,25% al 0,2%.
PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO
La nueva norma también establecerá que los partícipes de los planes de pensiones de empleo también tendrán derecho a liquidar sus aportaciones en diez años, si así lo permite el compromiso y las especificaciones del plan y sus condiciones y limitaciones.
En la actualidad, tan solo se permite rescatar las aportaciones realizadas a los planes de pensiones una vez alcanzada la jubilación, o en los supuestos de enfermedad grave o paro de larga duración.
34 comentarios
Los planes de pensiones no son atractivos porque a la hora de rescatarlos tributan como rendimientos del trabajo, es decir, pagas dos veces por ese dinero: cuando lo cobras en tu nómina y lo destinas al plan y una segunda cuando lo rescatas.
A Jose Manuel:
No, tienes una exencion cada año de 8000 euros que no tributan, que directamente se quitan de la base imponible
Es cierto que al rescatar hay que tributar pero cuando estás jubilado, previsiblemente con ingresos anuales menores, el porcentaje que pagas en impuestos sobre ese dinero va a ser mucho menor
al # 2,
No, si lo rescatas a los 10 años, que es de lo que habla la noticia sino entiendo mal, creo que continuaras trabajando, y tendrás unos ingresos superiores y por tanto tributas dos veces por el mismo dinero con un % superior, los ingresos del trabajo y el rescate del plan de pensiones del que pagaste anteriormente cuando te lo pagaron normalmente por los ingresos del trabajo.
# 1, José Manuel
Así es la cosa. Cuando sacas todo el dinero que has conseguido ahorrar, 1/5 se convierten en impuestos. Por tanto de todo el dinero ahorrado, sólo recuperas 4/5. Ademñás la rentabilidad estos años pasados no ha sido nada interesante. Yo animo a que la gente ahorre en otros productos (inmuebles, acciones,…) que seguramente será más rentable si andamos con un poco de vista.
Lo que si tengo claro es que el ahorro es fundamental. Es la única manera de salvar algún imprevisto sin recurrir a los préstamos bancariso siempre, que eso si que te dejan tieso entre comisiones, intereses, cancelaciones, etc.
Además un país donde la gente ahorra está más templado, sin tanta incertidumbre. Incluso mucha de esta mala leche que gastamos los españoles se debe muchas veces a que andamos entre el derrochar alegremente y la desazón de tocar el fondo del cajón.
Tú, Pichín, ¿no ahorras?
Se me olvidó añadir que los jóvenes y otros muchos trabajadores con contratos precarios el que yo les diga que hay que ahorrrar, cuando menos les sonará a sarcasmo. O sea que el que pueda que ahorre; pero no todos se encuentran en tal disponibilidad
En esto, como en casi todo lo que hace este gobierno hay afán racaudatorio. Lo más importante, ¿quien se puede permitir hacer un fondo de pensiones? Los salarios que cobran mas de 70% de la poblacion que trabaja no da ni para el sustento minimo. Otra cosa es que se avecina un cambio de modelo y se quiere liberar ese dinero metido en ese tipo de producto para poder cambiarlo a otro…
La Comisión Europea presentó hace unos meses una propuesta que brinda a los proveedores de pensiones el medio para ofrecer un producto paneuropeo de pensiones individuales (PEPP), que compartirán las mismas características básicas en toda la Unión Europea y podrán ser ofertados por compañías de seguros, bancos, fondos de pensiones de empleo, empresas de inversión y gestores de activos. Además Bruselas plantea que este nuevo producto europeo de ahorro para la jubilación tenga el mismo trato fiscal que los productos nacionales similares ya existentes. La idea de la Comisión Europea es reforzar la creación de una Unión de Mercados de Capitales, ayudando a canalizar así el ahorro hacia inversiones a largo plazo en la Unión Europea. Entre las ventajas para los ahorradores figuran que las empresas que oferten estos nuevos productos tendrán que cumplir estrictas obligaciones de información, tendrán derecho a cambiar de proveedor de seguro cada cinco años y los PEPP se podrán transferir de un Estado miembro a otro y, eso sí, tendrán distintas opciones de rescate al final de la vida útil del producto en función del país de residencia
Encuesta Anual de Estructura Salarial INE Año 2015 publicada en Dic 2017
http://www.ine.es/prensa/ees_2015.pdf
Pasaba por aquí
Esos datos que aprecen en el enlace sobre que el sueldo medio de los españoles es el más alto no me lo acabo de creer; auqnue sea el INE el que los ofrece.
Ten en cuenta que es dato se refiere a salario bruto de eso tienes que descontar las retenciones y el pago de Seguridad Social
Para evitarse sorpresas y dobles imposiciones por el mismo dinero aunque sea en menor cuantia, lo suyo es tener otra cuenta corriente en la cual vayas depositando algo de dinero cada mes y tengas suficiente voluntad para no tocarla salvo caso extremo
Insisto, hasta 8000 euros NO tributas la primera vez por lo que una doble imposicion es imposible. Es cierto, si lo rescatas mientras estas todavia ganando mucho dinero, pagarás los mismos impuestos (o mas) de los que has ahorrado al hacer el Plan.
Si gano 50.000 y pongo 8.000 a un Plan, directamente mi base imponible se reduce a 42.000 (con el ahorro de impuestos que conlleva). Si luego, de jubilado, y viviendo de una forma espartana, saco el dinero del Plan, pero en cantidades de solo 15.000 al año, sobre este dinero a penas voy a pagar impuestos debido a la imposicion escalonada que hay en España
Por lo menos esto es lo que siempre he entendido yo??
#10 Hablador.
Yo voy un poco más lejos, prescindo de la “cuenta corriente” y deposito lo que puedo (a veces no) ahorrar en un sobre en el trastero.
De todas formas y ante mi total desconocimiento de los mercados financieros, prefiero invertir en pisos.
Todos sabemos que con la reforma de las pensiones, estás se van a ir reduciendo sino más. Con este plan de investigación del gobierno, lo que tratan es que cuando la gente se jubile tengan además de la racana pensión otro pequeño ingreso que sacrificadamente ha ahorrado durante toda su vida.
Con esto el gobierno de turno trata de evitar que los pensionistas se le subleven porque la pensión no les da para comprar ni leche. A costa de que los trabajadores hayan pagado doblemente su jubilación, en impuestos cuando trabajaban y con el ahorro de parte de nuestro mísero sueldo.
Por otra parte si 2017, como dice Rajoy ha sido el mejor año hasta ahora en recaudación por la S. Social. Esto significa que ya está llena otra vez la hucha de las pensiones?????
# 12, GALANDU
Estoy totalmente de acuerdo contigo. Hay muchas formas de ahorrar. Una de esas formas es ir metiendo el dienero en un plan de pensiones, que como dice José Manuel por ese dinero vas a tributar dos veces y la rentabilidad durante el periodo en que se mantiene vivo el plan la rentabilidad es muy escasa. Se puede llegar a pensar en las deduciones anuales al hacer la declaración de IRPF; pero cuando lo recuperas el batacazo es mayúsculo. Y si alqguien lo hace al jubilarse, que lo haga poco a poco para que el sufrimiento no te ocasione tal golpe que ya no lo necesites porque te vas al otro barrio.
Históricamente el mejor ahorro que podíamos hacer los trabajadores era comprar la vivienda habitual. Creo que eso sigue siendo así, si es que hay posibilidades de comprarla; aunque hay viviendas de todos los precios y en todos los lugares. Por tanto ahí cada uno tendrá que hacer sus cuentas en función de sus posibilidades, trabajo, situación en el territorio, etc.
Lo ideal sería el colchón de la cama como banca personal; pero a ver quién es el espartano que cuando se puede tomar un capricho (vacaciones, cambiar de coche, amueblar la casa,…) no sucumbe a las tentaciones. Por tanto, soy partidario de ahorar en productos que te conlleven una cierta exigencia: comprar un terreno, una casa para alquilar, una cooperativa de pruductores, una viña, un gallinero, etc.
En fin, los planes de pensiones no son para mí la solución al ahorro. Y que el Gobierno diga a hora que se pueden recuperar a los diez años tiene tres lecturas:
1ª Que la gente se anime a suscribir planes de pensiones sabiendo que si vienen mal dadas para el suscriptor puede recuperarlos sin esperar al momento de la jubilación.
2ª Hay que susucribir planes porque la Seguridad Social no va a poder hacer frente a las futuras jubilaciones.
3ª Capitalicemos a las empresas financieras, que son un poder fáctico, y hay que tenerlas contentas para que puedan seguir influyendo en su forma de entender la economía, que suele coincidir con la derecha política nacional.
Me gustaría que me llevarais la contraria para contrastar otras formas de entender el asunto. Y sino se lo dejamos a Pichín para que nos llame a todos muertos de hambre y fascistas de extrema derecha.
Al final nos la van a meter doblada…para que necesito yo un plan de pensiones, si ya estoy cotizando a la seguridad social?…si me dan la oportunidad de invertir el dinero que aporto a la seguridad social en un plan privado..perfecto..o uno u otro…Rajoy..es un mentiroso compulsivo…donde esta el dinero que presto a los bancos del dinero que yo aporte?…si yo no puedo pagar un mes , enseguida me aplican una demora…donde esta la demora que se debe aplicar a los bancos?…pero estos GILIPOLLAS trabajan para los bancos…que se puede esperar de alguien que nos gobierna y miente continuamente…que negociara este hombre fuera de España si ni siquiera conoce otro idioma que no sea el romancero español….Hay que sacar cuanto antes a esta gente…seguro que el que venga lo hara mejor,por que peor es imposible…
soys unos muertos de hambre
soy un muerto de hambre
y yo.
#14 Valdevarnés
Perfecto, se puede decir mas alto, pero no mas claro
Yo también soy un muerto de hambre. A duras penas llego a fin de mes. Participo en este foro porque es más barato que ir a tomarme un vino al bar. Al final leo lo mismo que escucharía en la barra del bar y no me enfrento a guantazos a algún energúmeno.
Valdevarnes: porque sigues diciendo que se tributa dos veces??? No es cierto, o por lo menos es lo que yo tenia entendido, ahora me haces dudar…
Por otro lado, hay planes de pensiones de alta rentabilidad (y alto riesgo) que tienen fondos y acciones en la cartera, no?
# 20, leopoldo
Se tributa dos veces por lo siguiente:
Si eres un trabajador y cobras un sueldo a fin de mes, ya se te aplican unas retenciones. Si del dinero líquido que percibes, lo metes en un plan de pensiones, cuando lo rescatas se te aplica el 20%. Eso entiendo yo que es tributar dos veces.
# 20, leopoldo
Pero eso de tributar dos veces por lo mismo es lo más común. Te voy a poner otro ejemplo:
Cuando compras una vivienda pagas el correspondiente IVA. si lo vendes unos años depués pagas al ayuntamiento el impuesto de plusvalía y al hacer la declaración de Hacienda pagas el incremento de capital obtenido por la venta del piso. Y eso sin contar que el que te compre la vivienda tiene que volver a pagar otra vez el IVA. Es decir que un mismo inmueble, desde que tú lo adquieres hasta que otro te lo compra ha habido que pagar impuestos en tres ocasiones, al menos que yo sepa.
#20 Leopolod
#22 Valdevarnés
Es de lo mas comun en cualquier compraventa como indicas no solo de bienes inmubles, tambien de vehiculos, ganado, obras de arte, herencias…
Cualquier transaccion paga 2 veces impuestos, una del que vende y otra del que compra
Es una forma mas de sangrar al pueblo
Todos lo sindepes son unos muertos de hambre
Todos los muertos de hambre son unos Pichines
Lo que yo entiendo es que si abres un fondo de pensiones, al año siguiente te vas a desgravar por ese importe, por lo que se te devuelve lo que hubieras tributado la primera vez en tu nómina. Te rebajan la base imponible en la declaración de la renta, por lo que realmente, no has tributado por ello. Al menos yo lo entiendo así.
Otra cosa es que sea interesante o no el abrir un plan de pensiones, que ahí no me meto.
leopoldo, se paga un porcentaje de IRPF del total bruto (incluido el dinero que te hayas puesto recuperar del plan de pensiones al mes). Y ojo, porque si te pones una cuota mensual muy alta podrías pasar de baremo y que te suba el IRPF por “ganar más de la cuenta”.
# 26, SS
Efectivamente, al hacer la declaración de Hacienda deduces lo que has invertido durante el año; pero cuando lo rescatas te llega el sablazo del 20%.
Gracias SS, alguien que lo entiende como yo: la retencion que te han hecho sobre hasta 8000 euros la RECUPERAS en tu declaracion de la renta, es más, como reduce directamente la base imponible, el % que ahorras equivale a lo que te retienen en el ultimo tramo (por lo que si ganas 50.000 al año puede estar en torno al 40%). En todo caso, sobre estos 8.000 NO has tributado.
Si luego lo sacas cuando estas jubilado y tus ganancias anuales son mucho menores, pon que son de solo 12.000 euros/años, no tributarias nada al estar por debajo del mínimo.
Es decir, si lo haces bien, no tributas ni una ni dos veces sino, NO TRIBUTAS NADA sobre este dinero
30, leopoldo
No tributas nada si tu pensión es muy baja; pero como tu pensión es muy baja tampoco has podido ganar mucho durante tu vida laboral, por tanto tampoco has podido ahorrar en un plan de pensiones.
Es decir,que el que ha tenido un sueldo decente, ha podido invertir en un plan de pensiones, cuando se jubile tendrá una pensión decente y por tanto, eso de no triburar nada al rescatarla, nada de nada.
Se pueden salvar de esto anterior los autónomos que han cotizado por el mínimo, los demás despidámosnos de esa alaegría.
a todos,
Parece muy simple lo que voy a decir, es sencillamente que para ahorrar dinero en un plan de pensiones privado hay que tener un salario que a toda familia le permita ahorrar para el futuro después de pagar durante 40 o 50 años la SS y a mi no me lo permite lo mismo supongo que a millones de familias, opino como millones de españoles que el Estado tiene la obligación de dar una pensión digna en consonancia con el dinero que he cotizado obligado durante toda mi vida laboral.
Quiero dejar muy claro que el Estado tiene toda la obligación de fijar una pensión digna a todo jubilado, que NO DA o REGALA NADA a ningún jubilado
que este ha pagado la jubilación que le corresponde con creces, sino tiene dinero para ello que lo busque o que haga lo que sea necesario, no puede dejar sin su dinero por el cual se le ha descontado la SS como un impuesto mas al trabajador durante toda su vida laboral a su familia.
# 32, solari
En esto estoy plenamente de acuerdo contigo; pero teniendo en cuenta que la pensión que percibas del Estado ha de estar en consonancia con lo que has cotizado. Es decir, hoy día hay muchos que se quejan de la insuficiencia de su pensión; pero hay que preguntarse por qué es tan baja. La respuesta es sencilla: si has cotizado poco, la pensión es baja. Sin embargo, una cuestión que tiene que dejar clara la Administración es hacer sostenibles las pensiones y decir a todos los cotizantes, más o menos cuál será su pensión en función de las cotizaciones realizadas. Es una vergüenza que personas que llevan trabajando y cotizando más de treinta años no sepan a estas alturas si su pensión será viable y cuándo y cómo la va a percibir, Es un asunto de Estado y tenemos a nuestros políticos en la hinopia discutiendo sobre Cataluña o la prión permanente revisable y esto que es la propia superviviencia de muchos trabajadores sigue en el aire.
al # 33,
de acuerdo, la Administración del Estado o la SS debe decirle a todo trabajador que pensión le va a quedar cuando se retire con el nivel de cotización que esta efectuando, aunque es difícil de calcular exactamente mas o menos se puede saber que le a quedar de pensión.