Generalmente me gusta comenzar los artículos con alguna historia curiosa para terminar enlazando con algún tema o noticia económica que generalmente suele ser aburrida pero hoy, me temo que por mucho que lo intente no voy a poder mejorar la historia que cuenta el Financial Times.
En 2016, la televisión estatal de Noruega, NRK, emitió un programa con un concurso de inversión en el que participaron dos corredores de bolsa, un astrólogo, dos blogger de belleza y un rebaño de vaca. Cada equipo recibió 10.000 coronas noruegas (1.100 euros) para invertir en acciones que cotizan en la bolsa de Oslo durante tres meses.
Una vaca llamada Gullros y sus amiguitas fueron conducidos a un campo donde los productores habían establecido una cuadrícula con los nombres de los 25 miembros del índice OBX de Noruega. Lo hacían así ya que las vacas elegían el valor cagando encima.
Las vacas decidieron invertir (cagar) principalmente en empresas de energía (Aker Solutions, Statoil, Fred Olsen Energy) diversificando un poco invirtiendo también en la empresa de medios Schibsted. Una cartera bastante inteligente teniendo en cuenta los tiempos que corren.
Veamos su portfolio.
Los brokers profesionales decidieron hacer una cartera más variada invirtiendo en la empresa de salmón Marine Harvest, el mayor banco de Noruega DNB y el operador de cruceros Royal Caribbean.
El astrólogo también se mostró optimista. Como era el año de la cabra en el calendario chino – simbolizando la familia, la amistad y la unión – optó por DNB, Norwegian Air Shuttle y Orka, un conglomerado más conocido por hacer el plato nacional no oficial de Noruega, la pizza congelada “Grandiosa”.
Los blogueros de moda fueron más humildes y reconocieron que no sabían nada de inversión y decidieron comprar acciones de Marine Harvest y Royal Caribbean, ya que les apetecía un crucero.
El resultado del concurso te sorprenderá (por lo poco sorprendente que es).
Los ganadores fueron los bloggers, que obtuvieron una rentabilidad de más del 10%, en segundo lugar quedaron los brokers profesionales que obtuvieron unas ganancias del 7.28% casi empatando con el 7.26% de las vacas y en último lugar quedó el astrólogo.
Pero lo mejor llegó después de la entrega de premios ya que los presentadores del programa demostraron que su propia cartera había ganado casi el 24 por ciento, aunque eso sí, con algo de trampa ya que realmente tenían 20 carteras diferentes y sólo mostraron el que mejor lo hizo, tal y como hacen muchas veces los inversores profesionales.
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Y lo mejor es que las vacas no te cobran comisiones... ni te venden preferentes.
Los tiempos cambian que es una barbaridad... acabo de comprar un coche para la familia y he realizado una transferencia instantánea a coste 0, con notificación a la parte receptora.
Cuando me compré mi coche, aparte de la prima de seguro de vida para el préstamo del coche que es prima única y te lo comentan cuando vas a firmar, me cobraron 40€ para la transferencia a la cuenta del concesionario.... cuenta en el mismo banco, por descontado... banco que está en 0'91€ la acción y que para fusionarse con Bankia el valor tendría que ser un.... 66% más bajo... esto podríamos considerarlo una batiseñal. Banco que se ha vendido la gestora de fondos a precio de rastrillo (si yo me voy, la entidad que represento me paga más del doble por mi cartera.... más del doble proporcionalmente, claro).
Y da la casualidad que una amiga de la famila (estamos hablando de gente mayor) tmbién se ha cambiado el coche.
Su entidad le ha recomendado que no saque dinero que tiene invertido y le han hecho un préstamo que irá volviendo con los "réditos" de su inversión... "es que el banco no quiere que saque el dinero" ha dicho mi amada madre.... no... lo que el banco quiere es que además de no sacar el dinero de las inversiones es clavarle un 7'5% mínimo por dejarle un dinero que ya tiene.
En el caso familiar, la negociación está clara..... la diferencia entre el nuevo y el que entregamos nos propusieron pagarlo en 49 meses... 100 y pico al mes..... tu dirás.... mis padres jubilados "perfecto!!!"..... se olvido el vendedor de coches (casi tan poco capacitados como los bancarios) de comentar que la última cuota era la mitad del capital financiado.... y los intereses a pagar casi la mitad del capital a financiar.
Si tenemos unas inversiones que en 7 años han generado el doble del dinero a aportar para el cambio de coche, lo lógico es ASESORAR que cojan la mitad de los beneficios de la inversión y se olviden....
Luego sí que podía dejarles dinero al 4% aproximadamente..... pero si el rendimiento de la inversión ronda el 2'5% y ya tienen una edad avanzada, que caramba..... limpio y aseado.... ¿dejo de ganar dinero yo?... sí..... pero al final hay que mirar una cosa que vaya bien para las tres partes... cliente, asesor y entidad...... macroeconómicamente no vendrá de aquí.
DE la misma manera que he hecho hipotecas con gente que tienen el 60% del precio del piso invertidos pero con rendimientos del 2'5-3%, la hipoteca al 0'80 y pico (sí... variable de hace dos años.,,,, :-)) y con capacidad económica interesante, haces la hipoteca del 80%, conserva la inversión y ganamos todos... cliente, yo y entidad.
Y los mmercados, ya sea con vacas defecando o influencers flipando, premia a las entidades que buscan el win-win-win y veo que castigan a los cutres de comisiones y primas únicas de seguro.... que raro...
Nos hemos comprado un híbrido.... no lo utilizaré yo.... porque es la cosa más aburrida que he conducido en mi vida... eso sí.... tremendamente eficiente en ciudad y alrededores..... es como ir montado en un microondas.... jajajajajaja...
tambien estoy a punto de pillar un hibrido, el Honda CR-V, es el que me mola....
y mi problema es diferente.....yo lo quiero pagar a tocateja.....y ningun concesionario quiere ....o bien me dicen que no, o son 2000 euros mas....es flipante¡¡¡....os acordais cuando habia descuentos por pronto pago?...todas las marcas de coche, tienen sus financieras propias...y es parte de su negocio.
Ayer tambien me llamo una servidora de Botin (saga de banqueros), para ese capital que tengo en mi cuenta, lo invierta de alguna manera ) mi respuesta la dejo con el culo mojado (anonadada)...ya que no me interesaban planes de pensiones que ya tengo uno....seguro de vida...tampoco me interesa...ya me enterraran..una vez muerto, el problema no es mio....e invertir en fondos? ..le dije que dormia muy bien...y queria seguir durmiendo bien....tambien le recorde que no volviera a llamar hasta que los intereses no fueran positivos..y que el dinero me lo fundire en un coche nuevo.
Yo me compré un coche de segunda mano este verano pasado.
Si lo compraba a "tocateja" el precio era de 9250€. Algo que, de todas maneras, no podía hacer.
Si lo financiaba con una entidad "ajena" al establecimiento, también 9250€.
Y si lo financiaba con la entidad vinculada al establecimiento, con el préstamo que ellos negociaban (y del que se llevaban una comisión), el precio se quedaba en 8500€.
Al final "mi" banco me ofrecía un préstamo por 9250€+seguro a 8 años por unos 130€/mes, y, financiando con ellos (también con seguro) me salía por el mismo importe mensual. Así que lo hice con ellos, básicamente por estar endeudado por menos capital, aunque fuese a un interés mayor (y al final, terminar pagando lo mismo) con la "ventaja" de que en un par de años puedo hacer amortizaciones parciales o incluso totales sin comisiones de cancelación...
El tiempo de los descuentos por pronto pago pasó, básicamente por que casi cada concesionario o establecimiento de compra-venta o bien tiene una financiera de la marca, o está vinculado con algún banco o financiera que les permite hacer un descuento sobre el precio, lo que se ve muy atractivo para el cliente...
Eso sí, en la mayor parte de las ocasiones, esto no termina de salir a cuenta, y si alguien dispone del efectivo, casi seguro que le va a salir más interesante el pagar en efectivo, y, a veces, hasta negociar con "nuestra" entidad o con alguna de las financieras...
En mi caso, de todas maneras, no terminó de cuajar el tema, entre otras cosas, por que para un coche usado no me daban las mismas condiciones que anunciaban para un coche nuevo...
Es fácil..... pides presupuesto del coche financiado y te da el total de la operación..... si la diferencia entre el total y el coste es superior a 2.000€, pagas a tocateja y andando.... Es un gancho comercial.... y más margen del concesionario ... de los 3.000€ de financiación hay 1.000 para el concesionario.... así de claro.... porque si los tipos están negativos y el TAE es del 9%, hay para todos.
Yo tengo clientes con saldos importantes en cuentas y oye..... es su dinero.... si lo tienen durante dos años sí que llega un momento en que le dices "si lo que tienes invertido te da un 2-3%, también sabe mal tenerlos aquí parados...".... también se da la circunstancia que yo tengo clientes desde hace 6 años y que solo me he sido yo su gestor..... y los próximos 6 años, también....
Y los intereses ya te puedes esperar un tiempo.
En casa cogemos un Toyota..... es aburridísimo pero tengo que decir que para ir de Girona al pueblo o alrededores es una delicia... con radares de tramo pones el crucero a 90 y es admirable como va cambiando de combustión a eléctrico, sólo eléctrico, el motor tirando del coche y cargando la batería o ne bajadas solo cargar baterías..... y lo que hace gracias es cuando vas en eléctrico pero el motor carga las baterías...
El consumo (lo probé un día) es correcto sin más.... pero para movimientos urbanos sufre mucho menos que un diesel..... y gasta menos que un 100% gasolina.
Eso sí..... fui con un LExus 300-Rh por autopista hasta Zargoza por autopista ligerito (140-150) y el consumo no era especialmente frugal.... por no decir que era excesivo.....
Yo utilicé uno de los primeros Prius que salieron, que mi empresa cogió en un renting 6 o 7 de ellos, y "astutamente" nos los dejaban para viajes, y que no usáramos el prppio... y claro, puesto en autopista a 140-150 el consumo era brutal.
el problema es que el precio que publicitan es el del capital que te quieren prestar, no el del coche.
si haces números, sin complicarte mucho, verás que te sale más a cuenta pagar a tocateja. Aunque el precio no es el publicitado, claro
A mi el coche financiado en teoría era 1.200€ "más barato", no era verdad.
Tras los intereses eran 500€ más que al contado.
Opté por financiarlo porque durante los 3 años de financiación te "regalaban"(pagabas) el mantenimiento y garantía.
No me pareció mal , por eso de ¿y si el coche me sale malo?
Mi empresa me deja elegir coche y cogí un Tucson hibrido, un N line X. Estéticamente me encanta, consumos entre los 6 sin pisar y los casi 7 a 130 de velocidad de crucero. El híbrido de este coche es de "apoyo", no como los toyota que arrancan con el eléctrico.
Por calidades esta muy bien, además de insonorización, amplitud y respuesta del motor combinado (unos 150cv).
Ya nos contarás que tal.
Aunque no he conducido un híbrido nunca, si que me he montado en taxis híbridos y los taxistas, en general, hablan maravillas de sus coches. Tanto por consumo como por mantenimiento.
Eso sí, el problema es el precio de venta, siempre más alto, y que son coches que dan su "máximo rendimiento" en entornos urbanos, compensando muy poco su uso en carretera/autopista...
Respecto al tema del día, para mí todo este "experimento" no viene si no a confirmar aquello de que la bolsa es poco más o menos que un casino o una tómbola...
Si juegas como si fuera un casino o una tómbola sin duda.... si te haces una carterita consistente y estás mínimamente al caso, a largo plazo es imbatible..... la bolsa mundial, ojo..... y está demostrado.... porque si una vaca defecando saca un 7'26%, quizás el razonamiento es el contrario.... que hagas lo que hagas ganas....
Hay un tuco.... a un año y en una bolsa que ha tenido buen recorrido...
Muchas veces pones el ejemplo de MSCI World, pero si revisas esa cartera verás que está muy expuesta al mercado de EEUU (más del 60%), que casi es lo mismo que invertir en SP500. No lo veo muy diversificado. Y las emergentes apenas están representadas.
Pero es que USA es el 25% de la economía mundial y sus principales empresas son globales...... y las emergentes cada vez están más representadas.... cuando tenga tiempo repaso el MSCI WORLD EUR....... que quiere decir en divisa EURO.
Sí, sí ,es justo el que he mirado:
https://www.msci.com/documents/10199/890dd84d-3750-4656-87f2-1229ed5a5d6e
63,33% de EEUU
Se espera que para 2050 en España haya 77.5 mayores de 65 años por cada 100 trabajadores https://www.euribor.com.es/foro/index.php?threads/se-espera-que-para-2050-en-espa%C3%B1a-haya-77-5-mayores-de-65-a%C3%B1os-por-cada-100-trabajadores.60998/
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Las startups mejor valoradas del mundo https://www.euribor.com.es/foro/index.php?threads/las-startups-mejor-valoradas-del-mundo.60997/
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La capacidad de contagio del coronavirus https://www.euribor.com.es/foro/index.php?threads/la-capacidad-de-contagio-del-coronavirus.60996/