Ya os conté hace casi dos meses que Fernando Simón había venido a la oficina para supervisar su reapertura en la Nueva Normalidad™ y también os dije que después se fueron juntos a la peluquería. Lo que no sabía es que cuando terminaron hicieron una barbacoa en casa de mi jefe y le estuvo enseñando su colección de relojes, coches y motos. Cuando le mostró una Suzuki GS500E Simón le dijo “mira, esa es la moto que me gustaba de joven, cuando vivía en Zaragoza” y mi jefe le dijo “¿Te sigue gustando? Pues te la regalo” y hoy nos ha llegado a la oficina el próximo número de El País Semanal firmado por Fernando Simón en el que pone “Gracias”.
El que también va en moto, cuesta abajo y sin frenos es el Euribor que no para de bajar y bajar. ¿Qué habrá hecho hoy?
El indicador más utilizado en las hipotecas de España sigue con su tendencia bajista y termina la semana bajando una milésima en su tasa diaria hasta el -0.238% con lo que deja la media de julio en el -0.236%, esto supone una pequeña subida de 47 milésimas con respecto al valor de hace un año, cuando cerró en el -0.283% en Julio de 2019
En los últimos meses, el índice al que se vincula la mayoría de las hipotecas ha tenido bastantes sobresaltos evolucionado desde el -0,362% marcado el 5 de Marzo hasta el -0.058% del 20 de Mayo, afortunadamente las decisiones del BCE tiraron de nuevo el valor hasta las cifras actuales y probablemente veremos los tipos bajos durante muchos años.
Respecto a Junio, la media mensual se situó finalmente en el -0,147% frente al -0,081% de mayo, el -0,108% de abril y el -0,266% de marzo
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Gracias, becario!
Respecto al que preguntó si amortizar o no. En mi opinión, siempre es buena idea amortizar cuando los tipos son tan bajos. Plazo o cuota? Poca diferencia hay, lo importante es que al amortizar pagas menos y por tanto ahorras.
Como que no hay diferencia? La hay, y bastante. Y aún más si al final del préstamo sube o está alto el euribor.
En realidad la diferencia es mínima. Si recortas cuota tendrás más dinero para futuras amortizaciones; si recortas plazo, pagarás menos interés pero la capacidad para futuras amortizaciones será menor. Lo importante es amortizar para recortar deuda, y más cuando la rentabilidad es tan baja. Ahora mismo no te dan nada por tener dinero, y para invertir con riesgo hay que tener muy cuidado.
Para los que aun tenemos la deducción de vivienda habitual es muy mala idea amortizar ahora. Con los intereses tan bajos, la deducción me supone ganar dinero todos los años por tener una hipoteca. Amortizarlo todo ahora, me supondría perder la posibilidad de desgravar...
Leopoldo, está claro, en caso de deducción, mejor llegar al límite pero no pasarse.
Estoy totalmente de acuerdo.
Ah claro, pero si destinas la reducción de cuota para amortizar más, te queda un poco rara la estrategia. Yo prefiero blindarme ante futuras subidas del índice en años venideros. Pero claro, ya cada uno...
Pues cuando más interesa amortizar es cuando los tipos están altos no bajos, de hecho, a no ser que tengas mucha pasta, es absurdo amortizar y descapitalizarte con un interés tan bajo, pero bueno, no estáis preparados para esta conversación...
Todo depende si te desgrabas en tal caso siempre es mejor seguir amortizando
Ahora no te dan nada por el dinero, si amortizas al menos te ahorras el interés hipotecario. Y si algún día sube, pues ti deuda será menor y dormirás mejor, jeje
Si pero amortizando pierdes liquidez, e igual eso no vale la pena para ahorrar menos de un 1%...
Correcto, un término medio entre tener liquidez y amortizar creo que está bien. Tener un buen colchón para dormir como los de fija y amortizar para ir quitando deuda.
FPP2, tampoco es que esta cuestión sea nada tan sofisticada como para tener una preparación específica. Es economía muy básica, los intereses son nulos y al amortizar pues ahorras el interés hipotecario. Tener dinero está bien, pero para qué. Si se genera un ahorro mensual y no hay ninguna inversión prevista, creo que compaginar el ahorro con las amortizaciones es una opción interesante.
Totalmente de acuerdo contigo
¿Tener dinero para que? Pues en el sistema capitalista en el que vivimos, por suerte o por desgracia, el dinero influye bastante en las cosas que puedes hacer en tu vida, prefiero pagar la cuota que me pase el banco y tener dinero para viajar, salir y puro ocio, que no tener que estar amortizando hipoteca y comiendo arroz en blanco, visto los visto mañana vamos todos para el nicho, y mejor que el dinero esté gastado en ese momento, total la hipoteca tiene seguro y los tuyos quedarán cubiertos
Pienso igual que tu..leo este tipo de comentarios y alucino.....supongo q cuando amorticen 2000/3000 euros y vean q no merece la pena los eurillos al mes q baja la cuota......y si es en plazo los pocos meses q te vas ahorrar dentro de 15/20 años...se darán cuenta. Quédate ese dinero para un dentista o una avería de coche o un viaje antes de que por si acaso te mueras de algo chungo. apartir de un tiempo/capital/interés no merece la pena amortizar
Cuota o plazo?
https://www.euribor.com.es/2008/09/29/peras-o-manzanas-cuota-o-plazo/
De nada
Maleante, me parece acertado el artículo. En resumen, no hay una opción mejor (plazo o cuota). Lo importante es que baja tu deuda. Aquellos que hablan de una diferencia enorme mezclan peras con manzanas (como explica el artículo). En fin, mi consejo: mantén un buen colchón para tu tranquilidad y amortiza lo que puedas, reducir deuda también genera tranquilidad.
También depende si desgravas o no? Y la comisión por cancelación haces números y pierdes dinero cacelando
Todo depende de si tus inversiones generan más interés del que tienes en la hipoteca. Aplicando desgravaciones en caso de tenerlas.
La inversión actual es para gente que controle esto, el riesgo ahora mismo es alto. Mejor amortizar y pisar terreno sólido
depósitos 0%, La bolsa es un chiste, la vivienda en barrena....lo único una finca y una recorta pero mucho trabajo para las generaciones posteriores a los boomers
Hola. Yo siempre había oído que con intereses bajos, interesa quitar plazo y con altos cuota. Aunque imagino que depende del punto en el que estés de hipoteca, es decir si te quedan muchos o pocos años. Yo ahora mismo me qu dan 12 años de pagar y pago apenas 60 euros de intereses al año ( si al año, habéis leído bien ) así que con los que me devuelve Hacienda en la renta salgo ganando. Estoy. viendo de comprar otro piso, y tener otra hipoteca más, jejeje y sin duda sería variable.
Amortiza lo que no necesites, por poco que te ahorres de intereses es más que lo que te da el banco. Salvo que quieras invertir en bolsa, fondos, ETF y demás productos con riesgo, que te puede dar mucho o quitar mucho. Además si amortizas hoy es capital que no genera intereses este año, ni al otro, ni al siguiente....
Si tienes deducción por vivienda amortiza hasta el máximo, un año que no amortizas es un año que pierdes.
Si tienes dinero para amortizar siempre hay que hacerlo. Obviamente si el euribor está bajo la amortización cunde más, pero si tienes dinero ocioso mejor amortizar siempre. Total, los ahorros en el banco al actual 0% se los va comiendo la inflación.
José Manuel, exacto. Ahora mismo la rentabilidad es nula, tener liquidez da tranquilidad, pero amortizar también.
Pues yo amortizo cuota hasta el máximo para desgravar. Soy de los q creo q, mientras amortice, será buena señal para ir eliminando mi préstamo.
Haces bien, hipotecado. La reducción de deuda ayuda a dormir, jeje.
No creo que merezca la pena amortizar. Guardas el dinero y te permites afrontar las situaciones que vengan. Es absurdo amortizar hipoteca, que es un dinero que tienes al 1 ó 2% y luego cuando tengas que cambiar de coche, buscar financiación al 6%. . .
Toda la razón. Por 10mil euros de amortización, igual te ahorras 100 o 200 euros en un año (todo muy aproximado) y habrá quien prefiera pillarlos. No sería mi caso. Por ese precio, prefiero tener el dinero disponible para cualquier imprevisto que pueda surgir. Ninguna decisión es mejor ni peor. Como siempre, depende del riesgo que quieras asumir.
vuelve la normalidad al euribor. todo ok.
Buenos días, alguien tiene o conoce la hipoteca bbva muface tanto fija como variable? La recomendáis? Yo soy partidaria de variable siempre, pero como el director solo hablaba de fija.... Os leo. Muchas graciass.
Yo me he dedidido por la hipoteca BBVA Muface. No hay opción a fija, sólo variable E+0,99 con la nómina como única vinculación, me parece buena opción para lo que hay en el mercado. Además te ingresan una bonificación de 800 euros que compensa la comisión de apertura del 0,25% y la tasación. Si no se cae la operación por las bajas tasaciones actuales (puesto que sólo dan el 80%), firmaré con ellos en las próximas semanas.
Si quieres fija te ofrecen la oferta estandar de BBVA con seguro de hogar y vida, éste último a PUF. Mucho mejor la variable, sin duda
Pues soy de muface y conozco gente que han firmado fija sin seguro de vida y no les ha salido nada mal la operación.
Tenía entendido que la variable no lleva comisión de apertura. Y me gusta que solo sea vinculante la nómina porque los seguros que ofrecen los bancos son carísimos. Por cierto qué significa PUF? Muchas gracias. Espero que tengas suerte y tu operación siga adelante.
La mejor opción es la contraria a la que te ofrezca el banco.
Totalmente de acuerdo
Ahora mismo los bancos están ofreciendo fijas al 2%, en mi humilde opinión es preferible fija, ya que tienes una cuota definitiva para toda la vida del préstamo y sabes lo que vas a terminar pagando de cuota siempre.
Están ofreciendo fijas muy por debajo del 2%.
¿¿¿Por qué será ???
Liberbank me ha llegado a ofrecer fija a 0.99%. por supuesto me fui a variable
Pues según qué vinculaciones lo firmaría de cabeza.
Sin vinculaciones 2.55 y con vinculaciones 1.55 (nómina, seguro de vida y hogar). Lo malo es que los seguros los suelen inflar muchísimo y se aprovechan.
Tú no cojas la fija. Que luego te morirás de hambre porque no podrás ni comer. Cobrando 3.000Eur al mes no me preocupo de 4 euros al mes. Las prioridades cambian
3%.
Qué locura!!!
Eso no es nada, me gasto mucho más en coca
Porque ahora mismo la adquisición de deuda barata para el banco permite poner unos tipos muy bajos. Dentro de un año o unos meses, el banco no te lo puede ofrecer poque no podrá encontrar financiación tan barata.
A mi me la están ofreciendo al 1.2%. Y alguien decía que en Caja Rural se la habían ofrecido al 0.85%. Esto ultimo me cuesta creerlo.
La mía es en BBVA con convenio MUFACE, firmé en 2018 variable E + 0.85%. En los primeros 3 años he pagado, 0.66, 0.74 y 0.57. Sin vinculación excepto nómina y cancelación al 0%. En fijo me ofrecieron un 2.1%.
Buenos días. No te recomiendo contratar una hipoteca con BBVA. Te obligan a contratar un seguro de protección de pagos. En mi caso, ascendía a unos 9000€ aproximadamente. Ahora mismo, creo que mejor hipoteca variable. Saludos.
En mi caso, firmé en 2018, no tengo ese seguro ni ningún otro.
Eso es lo que quiero evitar, el seguro de impagos. Que sí que te lo incluyen dentro de la hipoteca, pero no me gusta que por eso me suban la cuota. Yo creo que me decantaré por variable que solo vincula la nómina. Gracias. Un saludo
De qué quieres que hable un director de banco, pués de hacer negocio, pero EL, tu no. Así que si el dice fija, pues coge variable.
Todavía recuerdo hace años ya, cuando me llamo personalmente por teléfono el director de la BBK de la sucursal para ofrecerme un 4 o 5% a interés fijo, ya que el Euribor estaba subiendo y así estaría más tranquilo, y como no me fío un pelo de estos sinvergüenzas ni le hice caso. Ahora pagaría 450€ con su "maravillosa oferta" frente a los 202€ que pago ahora. El banquero es peor que un gitano a puerta de una chatarrería.
Hola buenos días.
La hipoteca MUFACE de BBVA solo existe en variable, que tiene una serie de beneficios sobre la normal.
La hipoteca fija que te quiere vender es la normal que da el banco a cualquier cliente.
Para salir de dudas, pregunta a tu banco si con la hipoteca fija te dan la ayuda de MUFACE de compra de vivienda
Hola si quieres fija y eres de Muface pregunta en el Banco Sabadell, por lo menos hacían mejores condiciones que en BBVA. Aunque después acabé cogiendo variable.
Cuando el banco solo te habla de fija .......cogete variable, eso significa k el euribor va a estar en negativo mucho tiempo......piensa k la banca siempre gana y si te ofrece eso es k ven rentabilidad en lo k te van a sacar.
Y ahora viene el plan de recuperación ..........no veo los tipos positivos hasta 2030
Buena semana del euribor,
Somos unos afortunados los que tenemos euribor y venimos justo de antes de 2013.
- desgravamos irpf
- pillamos la bajada de precios, pinchada burbuja
- nos quitamos cláusula suelo
- pagaremos con euribor negativo o pegado 0 casi todo el préstamo
- nos reiremos del tipo fijo
Dejaos de tonterías, hay que desgravar siempre hasta el tope de 9.040. No hay nada más rentable hoy día, aunque euribor esté bajo. Siempre si se tienen ahorros.
9040?... aquí son 15.000€... hacienda te regala el 30% (familias numerosas).
Yo prefiero amortizar en cuota, para cuando suban los tipos, y reducir la A. Ya que la I en variable es imprevisible. El BCE manifestó que espera tipos muy bajos hasta 2022, así puedes mantener la "a" relativamente controlada.
Además al amortizar en cuota puedes amortiguar el efecto de una bajada de ingresos, por una subida del IRPF, o bajada de sueldo.
Sobre todo cuando estás un poco justo.
Para amortiguar el efecto de una bajada de ingresos, digo yo que será mejor tener un buen colchón de dinero en la cuenta que tener la cuota algo más baja y no tener nada líquido. Para amortizar siempre tienes tiempo. Otra cosa es que seas mal gestor, que por otra parte abunda. En ese caso, es mejor que amortices antes de gastártelo en tontadas, puesto que entonces no tendrías ni una cosa ni la otra.
Ese detalle de gastarlo en tontadas (caprichos) al ver la cuenta bollante es un factor a tener en cuenta
Boyante, sorry!