The waiting is the hardest part
Every day you see one more card
You take it on faith, you take it to the heart
The waiting is the hardest part
El episodio 5 de la temporada 9 de Los Simpsons es uno de los mejores de la serie, en él Homer, para defender a su familia, se compra una pistola que tardan cinco días en entregársela y durante ese tiempo la espera se le hace muy larga ya que va viendo como por delante de su casa pasan camiones de la empresa “target” (con una diana dibujada), una familia de patos e incluso Flanders y sus cuñadas Selma y Patty, de fondo suena la canción de Tom Petty “The Waiting”.
Y es que muchas veces la espera es la parte más dura y así estáis vosotros, amigos hipotecados a tipo variable, esperando a que el Euribor llegue a su mínimo histórico, mientras os pasáis cada día por este blog para amenizar la espera viendo a los hipotecados a tipo fijo como Flanders.
¿Y como lo llevamos hoy?
Pues bien gracias, el Indicador más utilizado en las hipotecas de España comienza la semana bajando una milésima hasta el -0.377%, con lo que deja la media mensual del Euribor de Agosto en el -0.355%, que es un mínimo repunte de 1 milésima con respecto al valor de hace un año cuando cerró en el -0.356%.
¿Llegaremos a ver mínimos históricos este mes?
Este Sábado hicimos un análisis con los 16 primeros valores del mes, comparándolos con los de 2019 y todo parece indicar que sí veremos una media mensual récord este mes aunque probablemente no lo veamos tan pronto en el Euribor diario ya que tendría que bajar hasta el -0.4%.
En los últimos meses, el índice al que se vincula la mayoría de las hipotecas ha tenido bastantes sobresaltos evolucionado desde el -0,362% marcado el 5 de Marzo hasta el -0.058% del 20 de Mayo, afortunadamente las decisiones del BCE tiraron de nuevo el valor hasta las cifras actuales y probablemente veremos los tipos bajos durante muchos años
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Si repitiera el mismo valor de hoy durante los 5 días laborables de agosto que quedan, la media se quedaría en un -0.360% que constituiría, en efecto, el mínimo histórico mensual ever. (Vamos, que ya lo tenemos!)
Es recomendable amortizar hipoteca en plazo con interés bajo? Tengo hipoteca variable eur + 0.99 revision cada 6 meses y un capital a deber de 60000 y me quedan 148 cuotas , 11 a 10 meses.que haríais en mi lugar? Gracias de antemano
Yo creo que siempre que puedas es recomendable amortizar, y más si la hipoteca la firmaste antes del 2012,la deducción por adquisición de vivienda habitual permite, con carácter general, desgravar el 15% del dinero aportado en el año fiscal, siempre sobre una base máxima de 9.040 euros, lo que deja el máximo que el contribuyente se puede deducir hasta un máximo de 1.356 euros.
Guarda ese dinero. No amortices de momento. Si casi no estás pagando intereses. Te cuento mi caso: tengo hipoteca variable eur+ 0,80 revisión cada año y un capìtal a deber de 57000 y me quedan 168 cuotas. Y ni de coña voy a amortizar, pues solo pago 23 euros al mes de intereses. Eso no es nada para un préstamo hipotecario ¡Me guardo el dinero de momento! Por lo que pueda pasar. Siempre hay tiempo de amortizar. Por cierto por capital que falta por amortizar y tiempo, tu hipoteca es parecida a la mía. Aunque tienes algo más que yo en la cuota con ese 0,99 frente a mí 0,80. Esa es mi opinión, aunque tú mismo.
Os planteo mi situación.
Firmé en abril la hipoteca a 30 años, pedí el 80% (aprox 165.000€) y me quedé con bastantes ahorros para ir amortizando año a año.
Euribor +0,35 desde abril del 21 hasta septiembre del 2024 que cumpliré los 35 años, luego nos quedará un euribor +0,60.
Estando así las cifras, y contando con la deducción por vivienda habitual...amortizariais o no? La cuota mensual que nos queda es muy cómoda para nuestros ingresos, a priori tenemos trabajo que llamaríamos estable.
Nuestra idea era pagar la casa lo antes posible para intentar, si todo va bien, comprar una casa mejor y poner esta actual en alquiler (idea de aquí a 12-15 años), y entendemos que sin tener una hipoteca pendiente, en un futuro nos darían mejores diferenciales que si aún debemos dinero de una hipoteca anterior.
Pero como no lo tengo claro y muchos abogais por no amortizar, quería saber vuestra opinión.
Un saludo y gracias de antemano!
Seguramente te darán mejores condiciones si pides sólo el 50% del valor de la nueva casa (y pones de tu bolsillo el otro 50%), que si pides el 80-100% aunque tengas otra casa ya en propiedad.
Si firmaste la hipoteca en abril no tienes deducción por vivienda habitual, y si tienes 0,35 más euribor estás pagando muy poco interés, por no decir que tienes una hipoteca gratis, ¿para que quieres amortizar?
depende de tu edad, capacidad de ahorro, ingresos, seguridad en trabajo e inversion alternativa. Por ejemplo Si eres capaz de amortizar 4000 al año, y pudieras invertir al 5%, aparentemente es mas sensato invertir que amortizar. El mismo ejemplo anterior no es lo mismo si tuvieras 55 años de edad,ya que entonces para mi lo mejor seria amortizar. Por sistema creo que es mejor no amortizar a estos tipos de interes por los suelos aunque tu hipoteca sea anterior a 2012
Es muy dificil conseguir un 5% hoy en día, de forma mínimamente segura, necesitas asumir bastante riesgo. Si estás al principio de la hipoteca es recomendable amortizar, serán intereses que dejarás de pagar, y es más seguro que la inversión, si estás al final de la hipoteca cómo solamente pagas capital ya no sale tan a cuenta. Cómo dicen otros usuarios, si tienes liquidez, sale a cuenta amortizar casi siempre, a no ser que sepas invertir.
Yo tengo la desgravacion por vivienda habitual y amortizo (contra plazo) todos los años lo suficiente para llegar al máximo que se puede desgravar. Contra plazo pagas menos intereses durante la duracion del prestamo (vs. contra cuota).
Si no tuviese la desgravacion, y con los intereses tan bajos, no creo que haya mucha ventaja en amortizar...
Normalmente se responde esta pregunta en base a análisis exclusivamente financieros (tipos de interés, cuotas, desgravaciones, inversiones alternativas, etc.), como se ve en los comentarios anteriores. Desde mi punto de vista hay otras variables a tener en cuenta. Por ejemplo, si amortizas reduciendo el plazo, para mi esto equivalente a algo parecido a "comprar seguridad". Imagina que tienes la típica hipoteca a 30 o 40 años que termina en el 2045. Quién sabe como estaremos todos (tu,yo, la UE, el mundo, la galaxia), en el año 2040 ? Puede que ahora tengas un trabajo "fijo", un matrimonio "feliz", buenos ingresos, una carrera prometedora... pero todo esto puede cambiar en muy poco tiempo (algunas cosas, en unos pocos días). Así que si puedes amortizar y reducir -por ejemplo-, dos años de hipoteca terminando en el 2043, qué precio tienen esos dos años de "seguridad" extra que añades a tu madurez/vejez ? Si te diría cuanto estás dispuesto a pagar ahora por tener dos años más de propiedad "real" y sin cuotas de tu vivienda... cuanto pagarías ? Quizás lo equivalente a lo que dejas de ganar por meter ese dinero en otra inversión ? Pues oyes, muchos -incluído yo- nos lo pensaríamos y apostaríamos por ello.
Otro punto de vista, que también puede darte segridad ... un hipotético euribor a 5, si has amoritzado tiempo, puedes pasar de 500 a 800 euros dependiendo de lo que debas/plazo y si tu situación es mala te será más fácil hacer frente a una cuota más baja que una más alta, por menos años que te queden, en mi hipoteca, si falto tres plazos, ya me la liquida el banco....así que para mi ir a seguro es poder hacer frente a la cuota. Por otra parte, si lo que reduces en cuota, lo utilizas otra vez para amortizar (si tienes 0% cancelación parcial). Lo pongo cómo otro caso a tener en cuenta, pero lo dicho, al final todo depende de cada situación y múltiples factores. Sobre si sale más a cuenta plazo o cuota hay una entrada del 2008 muy interesante. https://www.euribor.com.es/2008/09/29/peras-o-manzanas-cuota-o-plazo/
Una buena estrategia pasa por amortizar en un principio reduciendo cuota, hasta tener una cuota asumible en el peor de los casos, y a partir de ahí empezar a reducir tiempo.
Depende. Por lo q pagas de interés no, pero para quitarte el préstamo antes d encima si. De ti depende.
mientras siga bajando, aunque sea milesima a milesima, perfecto. Te espero en minimos grrrr
Llegaremos a mínimos históricos y los plazofijistas se pondrán histéricos al máximo, ósea que todo en su sitio. Feliz hipoteca fija al 2%.
Muchas gracias por la información¡¡
El año pasado por estas fechas cual fue el mínimo del euribor anual?-0,39?
Hola a todos, en Burbuja tenemos un hilo para ayudarnos entre todos con las mejores ofertas que nos van ofreciendo a cada uno en los diferentes bancos. Parece util para los que queremos firmar hipoteca. Os inivito a leerlo y a participar¡
https://www.burbuja.info/inmobiliaria/threads/hilo-para-debatir-condiciones-hipotecarias-y-compartir-las-ofertas-que-nos-realicen.1404266/page-3#
Cobabungaaas!
Gracias, becario!!
Pasito a pasito, suave suavecito... El valor de agosto será -0.36 y el de septiembre creo que menor.
Feliz tarde!
Yo tengo 0,5 más euribor y con revisión este mes, y con 10 años de hipoteca ya y otros 20 por delante, no hay día que no agradezca a mi yo del pasado ( con 20 años) a elegir esta hipoteca en vez de la fija al 4,25%. Aunque tenga el dinero para amortizar, ni se me pasa por la cabeza, este mes que viene a pagar unos 15€ de intereses, y no llega