Que no te engañen los bancos con esta hipoteca

Con los tipos de interés negativos uno de los pocos productos que generan beneficios constantes a los bancos son las nuevas hipoteca, así que están inmersos en una guerra hipotecaria especialmente a tipo fijo, tal es su ofensiva comercial que han pasado de ser un producto prácticamente inexistente en nuestro país a representar actualmente la mitad del mercado y aquí deberíamos aplicar la máxima de las finanzas personales, lo que es bueno para el banco no lo es para el cliente (y viceversa).

Por tanto, debería hacernos sospechar el que los bancos se están peleando por conceder hipotecas fijas y la moraleja es sencilla, la que te conviene es una variable y si no te lo crees vamos a hacer unos números.

Imaginemos que estamos en el año 2016 y hemos contratado dos hipotecas de 100.000 euros a 15 años, una de ellas a tipo fijo y la otra a tipo variable, por entonces las dos mejores opciones eran, para la variable la de la de Open Bank (Euribor más 1,25%) y la fija la del BBVA con un interés del 1.8%.

¿Cómo estaríamos a día de hoy?

La que contratamos a tipo variable, cuatro años después, habría pagado 4.000€ menos que la que contratamos a tipo fijo. A 1.000€ por año de media, casi nada.

Teniendo en cuenta que, pese a la subida del Euribor de estos días, tendremos tipos negativos o cercanos a cero durante bastantes años y muchas cosas tendrían que cambiar para que una hipoteca fija fuese mejor opción que una variable, quizás el único beneficio lo encontraríamos en la tranquilidad que ofrece pero probablemente tranquilicen más los 1.000€ anuales que se ahorra uno.

Como siempre en economía es arriesgado hacer una previsión basándose en lo ocurrido en el pasado pero de momento los datos son contundentes y es con lo único que podemos trabajar. Por otro lado, pequeñas variaciones en el tipo de interés implican mucho dinero en un producto tan a largo plazo como es una hipoteca, así que conviene calcular hasta el céntimo. Recuerda, una hipoteca a 25 años equivale a 300 cuotas.