Las mejores hipotecas variables que da la banca para el ciudadano de a pie

Aunque la banca apenas gane dinero con ellas a causa del bajo euríbor, aún hay entidades que comercializan hipotecas variables muy baratas, con diferenciales que pueden ser de menos del 0,90%. Ahora bien, la mayoría de estas ofertas van dirigidas a solicitantes con un alto poder adquisitivo: con ingresos de más de 4.000 euros entre los titulares, con ahorros para cubrir el 40% o el 50% de la compra, etc. Así las cosas, ¿qué opciones hay para los que cobran un salario medio (algo menos de 2.000 euros brutos al mes, según el Instituto Nacional de Estadística)?

Según el comparador financiero HelpMyCash.com, estos clientes pueden conseguir unas condiciones atractivas, siempre que cumplan los requisitos de solvencia habituales. Y para demostrarlo, esta compañía ha elaborado un listado con los cinco mejores préstamos hipotecarios a tipo variable para el ciudadano medio.

1. La Hipoteca Inteligente de EVO Banco

La primera de la lista es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Esta tiene un interés de euríbor más 0,98% el primer año, de euríbor más 0,88% del segundo al quinto, de euríbor más 0,78% del sexto al décimo y de euríbor más 0,68% a partir del undécimo, bonificado en 0,40 puntos porcentuales por domiciliar la nómina (sin mínimo) y contratar su seguro de hogar. 

EVO Banco no cobra comisión de apertura y financia hasta el 80% del valor de la vivienda habitual, con un plazo máximo que puede ser de hasta 30 años. Además, regala un año gratis de seguro de vida y dos de seguro de protección de pagos al titular con mayores ingresos.

2. La Hipoteca Open Variable de Openbank

El segundo puesto de este ranking de HelpMyCash es para la Hipoteca Open Variable de Openbank. Su interés es de euríbor más 0,95% (1,95% fijo el primer año), bonificado en 0,40 puntos por la domiciliación de la nómina (debe ser de al menos 900 euros mensuales) y la contratación de un seguro de hogar mediado por el banco. 

Esta entidad virtual, que pertenece a Banco Santander, tampoco cobra comisión de apertura. Financia hasta el 80% del valor de una primera residencia y hasta el 70% de una segunda vivienda, con un importe mínimo de 30.000 euros. Su plazo es de hasta 30 años (25 años si se usa para financiar la compra de una segunda vivienda).

3. La Hipoteca Pibank

La Hipoteca Pibank, del banco online Pibank (de Banco Pichincha), se lleva la medalla de bronce. En este caso, el interés es del 0% durante los primeros seis meses (durante los que se aplica una carencia total), del 1,95% el año siguiente y de euríbor más 0,95% para el resto del plazo; sin necesidad de contratar otros productos. 

Con este préstamo, que no tiene comisión de apertura, se puede financiar hasta el 90% de la compra de una primera vivienda (siempre que ese valor no supere el 80% del de tasación), con un plazo de devolución de hasta 35 años y medio. Ahora bien, tiene dos limitaciones: el inmueble debe tener un coste mínimo de 100.000 euros y al menos uno de los titulares tiene que ser funcionario o contar con un contrato indefinido.

4. La Hipoteca Variable de COINC

En la cuarta posición de este listado se sitúa la Hipoteca Variable de COINC (una marca online de Bankinter), cuyo interés es del 1,89% fijo el primer año y de euríbor más 0,99% para los siguientes. Para conseguir esas condiciones tampoco es necesario contratar ningún producto adicional de la entidad. 

COINC no cobra comisión de apertura y financia hasta el 80% del valor de la vivienda (60% si es una segunda residencia), con un importe mínimo de 30.000 euros. El plazo para devolver el dinero puede ser de hasta 30 años.

5. La Hipoteca Naranja Variable de ING

Este top 5 lo cierra la Hipoteca Naranja Variable de ING, que tiene un interés de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). Ese precio está bonificado en 0,80 puntos a cambio de domiciliar la nómina (debe ser de al menos 600 euros mensuales) y contratar los seguros de hogar y de vida de la entidad. 

ING financia un máximo del 80% del valor de la vivienda (65% si es una segunda residencia), con un importe mínimo de 50.000 euros. Además, permite devolver el dinero hasta en 40 años. Como los anteriores bancos mencionados, esta entidad tampoco cobra comisión de apertura. 

Hay que ser solvente

Desde HelpMyCash recuerdan, eso sí, que cobrar un sueldo cercano al salario medio español no basta para conseguir una de esas hipotecas. Para obtener la aprobación del banco es necesario, por norma general, tener ahorrado un 30% del valor de la vivienda y que la cuota no supere el 35% de los ingresos netos mensuales de los titulares, así como que estos disfruten de una cierta estabilidad laboral y financiera.

Asimismo, según los analistas de este comparador, hay bancos que pueden llegar a igualar o mejorar las condiciones de las ofertas mencionadas. Por ello, recomiendan pedir financiación al máximo número posible de entidades y tratar de negociar con todas ellas para conseguir un mejor precio.