Los bancos tienen un problemón con el dinero

por Carlos Lopez

Los bancos tienen un problemón con el dinero 4

Las empresas guardan miles de millones en efectivo y los bancos no saben qué hacer con él, lo tienen retenido pero como las empresas son reacias a pedir préstamos, no pueden convertirlo en créditos generadores de ingresos. Esto ha afectado a los márgenes de beneficio de los bancos, y algunos han empezado a presionar a sus clientes corporativos para que gasten el dinero en sus negocios o lo trasladen a otra parte.

El sector financiero confiaba en que la mejora de la economía y la contención de la pandemia animase a las empresas a gastar e invertir, pero para su desgracia las entradas de depósitos han continuado en las últimas semanas. Los directores financieros  todavía desconfían de la situación económica y no están dispuestos a realizar grandes movimientos pese a que no ganen nada con el dinero en el banco.

Un ejemplo lo tenemos en la empresa de telecomunicaciones Verizon que actualmente tiene 10.200 millones de dólares en efectivo, un 45% más que hace un año y no tienen intención de rebajarlo, aunque el récord lo tiene Apple con casi 200.000 millones en el banco.

Las empresas inundaron los bancos estadounidenses con depósitos al comienzo de la pandemia. En marzo de 2020, la Reserva Federal bajó los tipos de interés a casi cero y lanzó programas de compra de bonos, lo que permitió a muchas empresas obtener fondos a bajo coste. El Departamento del Tesoro también concedió préstamos, incluso a las compañías aéreas.

Los depósitos bancarios han seguido aumentando este año. Entre finales de marzo y el 26 de mayo, aumentaron en 411.000 millones de dólares, hasta los 17,09 billones, según los últimos datos disponibles de la Reserva Federal. Es un ritmo más lento que el de la primavera pasada, pero sigue siendo casi cuatro veces superior a la media de los últimos 20 años, según los datos de la Reserva Federal.

Los depósitos elevados no suelen ser algo malo para los bancos, siempre que puedan utilizar el dinero para conceder préstamos. Pero los préstamos bancarios han sido lentos, ya que muchas empresas prefieren pedir dinero prestado a los inversores. En el caso de los bancos, el total de préstamos equivalía al 61% de todos los depósitos a fecha de 26 de mayo, frente al 75% de febrero de 2020, según los datos de la Fed.

El margen de interés neto del sector, una medida clave de la rentabilidad de los préstamos, cayó a un mínimo histórico en el primer trimestre, según la Federal Deposit Insurance Corp.

Algunos bancos están animando a los clientes corporativos a considerar alternativas pero estos se han vuelto ultraconservadores a raíz del susto de marzo del año pasado.

La norma que obliga a los grandes bancos a mantener un capital equivalente a un mínimo del 3% de sus activos es una de las principales preocupaciones de muchos de ellos. Preocupada por el impacto de la norma durante la pandemia, la Fed cambió el cálculo en 2020 para ignorar los depósitos que los bancos tenían en el banco central, pero puso fin a esa pausa este marzo. Desde entonces, algunos bancos han advertido que el aumento de los depósitos podría obligarles a recaudar más capital, o a decir que no a los depósitos, algo antinatural en el negocio bancario.

Los bancos tienen varias opciones para descargar los depósitos de los clientes, aunque intentan no ofender a sus clientes en el proceso, como por ejemplo pedir amablemente a sus clientes que se lleven el dinero a otro banco.

En los últimos meses, los bancos  se han centrado también en trasladar a los clientes de los depósitos a los fondos del mercado monetario, que son inversiones comunes similares al efectivo. Los activos en cuentas del mercado monetario, incluso los gestionados por el mismo banco, reciben un tratamiento diferente según las normas de capital bancario, lo que alivia parte de la presión regulatoria.

Los fondos del mercado monetario, a su vez, necesitan aparcar todo ese nuevo efectivo en algún sitio pero los bajos tipos de interés les han empujado a almacenarlo de nuevo en la Reserva Federal  en conde les pagan un interés del 0%. Los fondos almacenados a un día en el Banco de la Reserva Federal de Nueva York aumentaron en mayo y alcanzaron un récord de 497.400 millones de dólares el martes.

Nunca en la historia había estado tan castigado el ahorro como ahora.

15 comentarios

Hay que ver 16 junio 2021 - 9:04 AM

Pues sí, nosotros hemos tenido que irnos de uno de los tres primeros, en los otros dos, por determinadas circunstancias, nunca tuvimos cuenta, así que ahora trabajamos básicamente con el quinto y el séptimo, que de momento no nos hacen ascos.

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hptkdodeporvida 16 junio 2021 - 9:36 AM

pues eso….la pasta no circula….os suena lo que pasa?….

os dejo una fabula..hartamente conocida por todos :

Un turista llega a un hotel en un pueblo, deja un billete de 100 euros en el mostrador y pide inspeccionar las habitaciones. Cuando se pierde de vista, el propietario echa mano del billete y corre a pagar su deuda de igual cuantía con el carnicero; éste se apresura a saldar la misma deuda con el panadero; éste le debía 100 euros a la prostituta, que los cobra y, a su vez, se acerca al hotel y vuelve a dejar el mismo billete en el mostrador en pago de lo que debía al propietario. En ese momento, regresa el turista, dice que no le gustan las habitaciones, toma el billete y se marcha. Nadie ha producido nada, nadie ha ganado nada, pero el pueblo ahora vive sin deudas y puede mirar hacia el futuro con más confianza. ¡Magia potagia! Basta con que el dinero circule para superar la crisis.

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oreidubic 16 junio 2021 - 9:52 AM

¿Castigado el ahorro?… Matiza… poco rentable en los bancos pero tremendamente premiado porque con el parón de la economía del marzo pasado quedó demostrado que el clásico ahorro (empresarial o particular) ha dado una tranquilidad equivalente a 20 grandes rentabilidades porque ha permitido sobrevivir y, paradójicamente en nuestro país, ser un gran receptor de préstamos ICO “por si acaso”.

¿que en el banco no da nada?…. es igual, la gracia de los ahorros no es su rentabilidad (siempre relativa) si no tenerlos (números absolutos puros).

Clientes míos con un millón en cuenta e ICOS de 400.000 al 1%…. 4.000€ por tranquilidad… son 30 sesiones de psiquiatra mediano.

Que sufran los bancos a cambio de que la sociedad esté mejor no es tan mal plan…

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Hay que ver 16 junio 2021 - 10:18 AM

No lo entiendo. Yo me fuí del B…A por no pagar comisiones, ¿Por qué voy a pagar una comisión de 4000 €? ¿qué tranquilidad me da?, ¿acaso no hay que devolverlos?

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Juanito Gonzale 16 junio 2021 - 12:31 PM

el dinero es un medio que utilizamos para conseguir un objetivo u otro. Conseguir estabilidad financiera de la empresa es un objetivo que a veces se consigue pagando algún interés o dejando pasar oportunidades que parecen golosas pero engloban riesgo, etc..

Nosotros hemos pagado/perdido/dejado de ingresar miles de euros este año que ha pasado, justo porque hemos puesto la estabilidad como objetivo principal… hemos pecado un poco de precavidos, pero mejor así …

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Juanito Gonzale 16 junio 2021 - 12:19 PM

Nosotros tenemos un ICO muerto de risa y no nos planteamos devolverlo todavía, preferimos pagar los intereses…
La tranquilidad es un plus… digamos no relacionado directamente con lo económico.

Pero lo de haber tenido dinero este año, nos ha permitido colocarnos mejor que antes y el retorno de eso de tener dinero en caja esta siendo bestial…
Aquí no para de entrar pasta y no se acuerda de crisis ya nadie, porque no tenemos tiempo…. mientras algunos todavía se lo piensan si volver a reanudar la actividad ya o esperar mas…

Y es que estamos en una situación cuando muchos ven lo que es necesario hacer, pero solo unos pocos tienen los medios para hacerlo… Es un momento cuando se marcan diferencias muy claras y el dinero disponible es uno de los factores

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Hay que ver 16 junio 2021 - 3:20 PM

Me refiero a que según dice, tiene un millón en caja y pide otros 400.000 € de ICO. No lo entiendo.

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oreidubic 16 junio 2021 - 6:39 PM

Porque las cosas cuando van mal pueden ir peor… y por 4.000€ tienes la tranquilidad que no vas a parar la empresa, que vale mucho más.

Y si tienes oportunidades (que las hay) porque tus competidores ya no pueden pedir más porque no tienen nada y lo deben todo, sabes que no tendrás problemas de liquidez y puedes comprar género… ojo… género…. que no inversión, porque la inversión no depende tanto de lo que tengas en caja como de tu gestión del circulante y el capital que tienes disponible para inversión..

Es gestión financiera de tesorería que todo el mundo se cree que son cuatro sumas y cuatro restas y nunca te quieren pagar lo que vale… luego las empresas que van mejor son las que pagan lo que vale… no falla…

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oreidubic 16 junio 2021 - 9:57 AM

Por cierto… off-topic..

Prejubilados con 53 años al 65% del sueldo en BBVA… un chollo…. dicen..

Pongamos un sueldo bruto de 45.000€… un 35% menos son 15.000€ menos…

De 53 años a 53 años son 10… por 15.000€… son 150.000e menos de ingresos brutos… “es que será sin trabajar”… sí, sí… pero en estos años de hacer montoncito y/o pagar cuatro gastos de hijos (que si un master, que si una boda, que si una ayudita para el piso) te han limpiado 150.000€…. con una situación que no es que fuera prevista…. es que era de cajón…. lo que pasa que la soberbia (propia y generada por las entidades) los ha hecho ciegos.

Cuando ves entidades que amplían capital para cerrar oficinas y echar gente, en fin…. cuatro nociones muy antiguas de economía ya ayudan para ver que, como mínimo, es paradójico….. eran batiseñales…

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yep 16 junio 2021 - 2:20 PM

Tengo a mis vecinos Caixabankeros cruzando los dedos.
De lo que se entera uno en la piscina comunitaria.

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oreidubic 16 junio 2021 - 6:48 PM

Y esperan que el mundo se solidarice con ellos, que han tenido 10 años de soberbia y poca empatía por los que “sufríamos”… ahora, oh, sorpresa, nadie se solidariza con ellos….

En la caixa pillan un poco más que en el BBVA pero vaya….. un 30% ni se los quita nadie…. ahora para que no los echen es a ver quien vende más rentings de 10.000 kilómetros al año…. jajajajajajaja… me lo ofrecieron a mí…. jajajajajajajaja… ¿qué no has mirado los cargos de Teletac de cada mes?…. ¿o los de gasolina?… porque si me hubieran hecho una oferta para 30.000 kilómetros al año les hubiera dado una oportunidad…

Nota…. los que hacen rentings particulares para 10.000 kilómetros al año es una ruina con todas las letras… devuelven el coche al cabo de 3 años nuevo y no dejan de pagar nunca… eso sí… minis y pijadas porque con 250€ al mes vas a ver a los cuñados a la costa y pareces algo más que un tecnócrata de medio pelo… venden vanidad a precio avaricioso…. mal final… mini tricilíndrico manual con 102 caballos…. y tienes que ir vestida como Carme Lomana…. jajajajaja… eso sí, que no haya muchas cuestas porque si no vigilas lo calas al arrancar…

Y se creen que la gente no lo sabe…. vuelven a su vida insignificante el lunes pensando que han pasado por gente de éxito el fin de semana…. si este es el público objetivo de un negocio, yo no invertiré en él.

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Hablador 16 junio 2021 - 12:34 PM

O sea la banca se queja de que tiene demasiada pasta que no puede prestar…. Con un par!
La semana pasada en este mismo foro se hablo de los prestamos al 7.5%… que Oreidubic decía que eso “aun eran los buenos” que otras entidades prestaban por encima de eso
Si los intereses están en negativo y ellos pretenden prestar al 7,5 pues no se, deben creer que el resto del mundo es idiota o algo asi, seria mas razonable prestar al 3% o al 4% no?? Asi seguramente conseguirían mas mercado
En España al menos no hace mucho los grandes bancos han presentado resultados, que han sido estratosféricos en un año de pandemia
Estan despidiendo a todo lo que sobra y encima poniendo sueldazos descomunales a sus directivos que son los que idean estos intereses del 7,5 para arriba
Pues, como dijo aquel… ajo y agua, no voy a compadecerlos ni a simpatizar, ahora el problema es no saber gestionar tanta pasta y no saber darle salida….
Podrian con toda esa pasta devolver parte del rescate a las arcas publicas!!!

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oreidubic 16 junio 2021 - 2:17 PM

Totalmente de acuerdo… aunque el artículo habla de bancos serios….. no españoles….

Y los resultados estratosféricos de los de aquí hay que leerlos con mucho mimo…. muchos grandes resultados pero las cotizaciones han caído un 30-40% en tres años… y es que los grandes inversores (no nosotros, los mortales) sí que se leen con mimo dónde meten los dineros….

Por ejemplo, ayer leí las delcraciones del super-jefe de JPMorgan… o Morgan Stanley… que siempre los confundo… bancos que manejan “trilions” de inversiones… el hombre dijo que esto del teletrabajo se había acabado… si la gente podía ir a los restaurantes, también podía ir a las oficinas…. aquí los primeros de seguir con la comedia del teletrabajo son los dirigentes de los bancos…

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Guau,guau 19 junio 2021 - 2:38 AM

Bendito problema el exceso de liquidez, peor sería un corralito por lo contrario.

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