«El factor Latte» es un término popularizado por el escritor David Banch que se refiere a esos pequeños gastos que hacemos todos los días y que sumados supondrían un gran ahorro. Hay muchos artículos escritos al respecto que básicamente dicen que si ahorras esos gastos pequeños diarios y los inviertes hasta tu vejez, podrías acabar siendo millonario.
IMAGINEMOS QUE TU FACTOR LATTE ES UN CAFÉ LATTE DEL STARBUCKS QUE CUESTA 4€. SI GUARDAS ESOS 4€ DEBAJO TU COLCHÓN DURANTE 40 AÑOS TENDRÍAS 4€ CUÁNDO CUMPLES 65 AÑOS. PERO SI INVERTIERAS ESOS 4€ EN UNA INVERSIÓN CON UN INTERÉS DE 5%* DURANTE 40 AÑOS TENDRÍAS UNOS €28.16.
SI HACES LO MISMO CON CADA UNO DE LOS CAFÉS LATTE QUE TE TOMAS A DIARIO, ESTE AHORRO TE GARANTIZARÍA UNA JUBILACIÓN QUE EN FUNCIÓN DE LA CALIDAD DE LA INVERSIÓN Y LA SUBIDA DE PRECIOS DEL CAFÉ, VARIARÍA DESDE 100.000€ HASTA CERCA DE UN MILLÓN DE EUROS.
Y aquí he puesto un asterisco porque alcanzar un 5% de rentabilidad anual, en estos tiempos, está al alcance de muy pocos pero nos da una idea de la importancia del interés compuesto y la necesidad de invertir bien nuestros ahorros.
La clave aquí es que ese dinero ahorrado se invierta en la jubilación, de nada vale dejar de tomar cafés si lo ahorrado nos lo gastamos en una tele.
Cada uno tiene su factor latte particular, quizás no tan exagerado como este. Puede ser el tabaco, o ir al cine los Viernes o cenar fuera los Sábados o consumir una marca en vez de otra. Seguro que los fumadores que me estén leyendo, alguna vez en su vida han hecho la cuenta de cuánto dinero podrían ahorrarse si dejasen ese vicio (ya os hago yo la cuenta, 1 paquete al día durante 30 años, invertido al 4% son 80.000€).
Son, en definitiva, esos pequeños caprichos que nos hacen felices. Como dice un amigo mío, cuándo pedimos un buen vino para cenar (palabras textuales) “Para algo trabajamos como cabrones el resto de la semana”. Y es verdad, tampoco hay que vivir como un amargado, basta con eliminar los “gastos hormiga” que es como también se llama al “factor latte”
¿Merece la pena quitarse de esos placeres diarios/semanales por tener una jubilación mejor? ¿No podría llegar a convertirse el ahorro en un castigo?
Nos encontramos ante lo que desde aquí bautizo, y lo veremos en los libros de historia económica con mi nombre, el dilema «latte». ¿Hasta que punto necesitamos sentirnos recompensados todos los días para seguir motivados? ¿En que punto el ahorro puede convertirse en contraproducente?
Quizás la solución no sea ahorrar en los pequeños gastos diarios, más bien debamos hacerlo en los grandes gastos. Un ahorro de 500€ se logra tanto dejando de comprar 100 veces algo de 5€ como dejando de comprar una vez algo de 500€. Por tanto nuestro esfuerzo debería emplearse en los gastos grande, por ejemplo, analizar bien la vivienda que necesitamos o el coche que queremos, puede parece mentira pero un café diario (o tu factor latte) puede volvernos más felices y hacer más bien por nuestro estado de ánimo que una habitación más grande en tu casa.
Hay múltiples maneras de mantener el estilo de vida sin eliminar esas pequeñas recompensas que tan buenos momentos nos da. Ojo, estoy hablando siempre y cuando tengamos unas finanzas saneadas ya que no hay vida de más calidad que aquella que llega a fin de mes holgadamente.
Hoy me gustaría que debatiésemos sobre este concepto y para ello lanzo dos preguntas.
¿Cuá es vuestro factor latte?, ¿Merece la pena eliminarlo?
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Hombre.... miremos que el 5% era con la inflación al 2-3%...en términos reales, con un rendimiento del 2'5 e inflación cercana a 0, saldrían los mismos números...y un 2'5% no es tan difícil, a largo plazo...
bueno..mi factor latte ....era y es ...el tabaco.
en el año 1999 deje de fumar.....en el 2005, volvi a caer en el....
mi situacion economica cambio mucho...una cajetilla cuatro euros y pico...la verdad que es carisimo...y me pase al tabaco de liar, mucho mas economico, igual de dañino que cualquier otro tabaco..cierto
alguien que fuma una cajetilla al dia....seria un gasto de unos 140 euros / mes...y de estos hay un monton....mientras que si compras tabaco de liar, boquillas y papel de fumar...ese gasto mensual no pasa de 25-30 euros / mes.
estamos hablando de mas de 1000 pavos al año...
Al final es lo de siempre... el fino equilibrio entre vivir bien, arruinarse o ser el más rico del cementerio...
Yo tengo mi Marlboro, mi cafelito.... pero no hago rentings de Audis de medio pelo....
Y ahora estoy entre comprarme un Yaris o un Corolla.... la decisión es Yaris+novia tailandesa, o Corolla y lo que pille....
De momento no hay color... :-):-)..
Que esto sí que es un factor Latte en mayúsculas..... jajajajajajaja....
Hablando de Toyotas. El otro día hice un recorrido con el RAV4 de unos 190 km., variado y tratando de conducir eficientemente. La media de consumo según la app fue de menos de 4,5 l./100 km., viniendo el coche cargado a la vuelta. Gratamente sorprendido.
tengo el Toyota C-HR ....el de 184 caballos..y ya te digo, que son una virgueria, en consumo...yo tampoco soy de correr...como mucho 130 en autovia o similar..pero creo que logro un consumo algo menor.
Oreidubic..mirate el Toyota Corolla Cross...a mi me mola...y en el Yaris no podras meter todos los niños , que quieres hacerle a la Tailandesa..jaja
Yo llevo un auris hibryd, automático, supuestamente tiene 136cv... y en llano y cuesta abajo va de lujo, pero cuesta arriba no anda nada. Y hablo de viajes con dos personas y sin equipaje. Y en cuanto a aceleración y hacer un adelantamiento apurado, olvidarse. Tiene 3 años.
El consumo no me parece para nada sorprendente, tenemos también un VW 2.0 TDI de 16 años, y sin consumir más, anda el triple.
Eso sí, es muy cómodo, y callejeando por ciudad y en caravanas es una maravilla lo del cambio automático y lo silencioso que es. Que es cuando realmente aprovechas el motor eléctrico, claro....
En cuanto a diseño, no sé por qué extraño motivo en los marcos de las puertas almacena cantidades ingentes de mierda, nunca vi cosa igual.
Desde luego, este o el corolla (que creo que lo sustituye), yo no lo compraría
Pues yo llevo un Auris hibrido automático, que se supone que tiene 136cv, y no anda nada. Bueno, cuesta abajo y llaneando sí, peo en cuanto hay que subir.... olvídate de hacer ningún adelantamiento.
Y en cuanto al consumo, nada reseñable: tengo un VW 2.0 TDI de hace 16 años que consume menos. Y anda el triple, claro.
Así que para uso urbano, perfecto; pero si sales a autopistas o carreteras nacionales, no lo veo razonalbe.
Yo no fumo, ni voy de copas, ni, en general, creo tener muchos "gastos hormiga".
Aún así, no levanto cabeza, y cada vez que la cosa parece mejorar, me encuentro con un gasto + ó - "inesperado"...
El siguiente en la lista es el cambio de correas del coche y la revisión anual, que se van a llevar un pico bastante grande...
Y llevo un tiempo temiendo que la nevera y/o la lavadora "palmen"... (Las lavadoras duran poco en casa, tal vez por que no paran, y la nevera tiene ya sus años...)
Y no hace mucho, por que aún los estoy pagando, tuvimos que cambiar un colchón y un sofá (ambos casi veinteañeros...)
En fin, la p.ta vida esta...
A veces pienso que debería contratar a un asesor financiero que lleve mis cuentas (en casa del herrero...) como se ve en algunas series y películas americanas; pero creo que no me lo podría permitir... :P
Yo aprendí a eliminar mis gastos superfluos, alguno tendré pero poca cosa.
Lo que estaba pensando precisamente el otro día es el dinero que tiramos cuando vamos a hacer una compra grande. En un coche la pintura metalizada son 500 euros, 500 euros que tiras por tener un blanco perla en lugar de un blanco normal. No hablemos de extras que no valen para nada más que fardar y te cuestan un pastón.
Con la vivienda igual, te vas a gastr 200.000 euros, pero ya puestos, reformo esto y lo otro, cambio muebles... Total, que al final te puedes dejar lo que te dé la gana de más, 10.000, 20.000, 30.000... como el banco me va a dar la hipoteca encantado.
Y luego se nos llevan los demonios cuando nos cobran 3 euros por una botella de agua (y con razón). Pensamos mucho en los pequeños gastos diarios, pero muy poco en los grandes gastos puntuales.
bueno Chema..yo discrepo un poco...por que no nos estamos comprando coche todos los dias...ni nos cambiamos de piso a la brava...
el ultimo coche me duro casi 20 años..y el año pasado me volvi a comprar coche...full equip..y el color que me gustaba...pero no pienso cambiar de coche en muchos años..y en cuanto a la vivienda..si te cambias es para mejorar..te pones cocina , baños y demas a tu gusto...no es un gasto diario...a lo mejor en 15 años no vuelves a reformar.
el articulo mas bien se enfoca en gastos diarios...que van sumando.
hptkdodeporvida, es lo que comentábamos, que un capricho de vez en cuando te puede sentar bien, pero yo hoy veo el coche y pienso que me he gastado 500 euros para que la pintura brille más, y analizado en frío creo que es dinero poco menos que regalado. E igual que esto cuando hacemos una compra grande creo que a todos se nos va un poco la pinza y tendemos a subir el nivel.
Efectivamente no es un gasto diario, pero son miles de euros que podríamos evitar gastarnos, igual que nos evitamos el café para ahorrarnos un par de euros.
Los gastos hormiga te arruinan poco a poco. Se te vacía la cartera y no sabes ni donde. Mucho nos quejamos de que nos hemos gastado 70€ en la compra semanal, pero ni nos damos cuenta que se han ido otros 70€ en un euro por aquí y otro por allí. Eso hay que vigilarlo. Y evidentemente lo de los gastos grandes igual. Es muy fácil decir cuando te compras un coche nuevo que te da igual 20 mil que 22 mil. Que ya te pones. Pero cuanto se tarda realmente en ahorrar 2 mil euros? No digo que haya que ir con ventanillas manuales por ahí y sin aire acondicionado, pero lo mismo no necesitamos todas las cámaras traseras y equipaciones deportivas que nos ofrecen.