Según el Instituto Nacional de Estadística, en España, más del 60% de las personas que contrataron una hipoteca en 2021 se decantaron por un interés fijo. La seguridad de pagar siempre la misma cuota, unida a que los bancos ofrecían unos tipos fijos de alrededor del 1,40%, hicieron de esta modalidad la más elegida por los españoles que necesitaban financiar la compra de su vivienda.
Sin embargo, decidirse por un tipo variable también puede ser una buena opción para aquellos que quieren pagar menos dinero cada mes y toleran bien el riesgo que implica que el interés de su hipoteca esté asociado a un indicador que fluctúa. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, las mejores hipotecas variables del mercado se benefician de unas cuotas más baratas que las que caracterizan a las de tipo fijo: su interés ronda el 0,5%, porque se calcula sumando el actual valor negativo del euríbor (-0,477% en enero de 2022) a un diferencial por debajo del 1%.
Si se tienen en cuenta todos los gastos asociados a un préstamo hipotecario, como el interés o las comisiones, la Hipoteca Variable de COINC (grupo Bankinter) es la que cuesta menos dinero al año. Según los analistas de HelpMyCash, este préstamo tiene uno de los intereses más bajos del mercado: euríbor más 0,89% a partir del segundo año y de 1,89% fijo, el primero. A diferencia de lo que ocurre con otros bancos, ese tipo puede conseguirse sin tener que contratar productos del banco que cuestan dinero, como seguros, tarjetas o planes de pensiones.
Otro punto a su favor es que no tiene comisión de apertura, un cargo que algunos bancos cobran en el momento de firmar el contrato hipotecario. Tampoco se aplican comisiones por devolver una parte del capital pendiente antes de tiempo (amortización anticipada parcial) o por liquidar toda la deuda por adelantado (amortización anticipada total). Esto puede ser beneficioso para aquellos que ahorren a lo largo de la vida del préstamo y quieran adelantar dinero para cancelar la hipoteca o reducir su importe durante la vigencia del mismo.
Con este préstamo de COINC se puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual (hasta el 60% si es una segunda residencia) o de su valor de tasación si es más bajo. Conviene tener en cuenta, sin embargo, que el valor del inmueble a adquirir no puede costar menos de 37.500 euros. El plazo para devolver el dinero se establece en los 30 años, como máximo.
La Hipoteca Inteligente de EVO Banco es, a juicio de los analistas de HelpMyCash, la segunda más barata dentro de este sector. Su interés es más reducido que el que ofrece COINC: desde euríbor más 0,83% (euríbor más 1,85% el primer año). Sin embargo, cuesta más dinero a la larga porque, para conseguir esos tipos, es necesario contratar los seguros de vida y de hogar de la entidad, además de domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros al mes.
EVO Banco es una entidad financiera virtual que también pertenece a Bankinter. Como COINC, no cobra comisiones de apertura ni por amortización anticipada. Su hipoteca variable permite financiar hasta el 80% del valor de compraventa (o del de tasación, si es más bajo) de la vivienda habitual. Si se solicita para adquirir una segunda residencia, el porcentaje de financiación baja hasta el 60%. El plazo de devolución es de hasta 30 años en ambos casos.
La Hipoteca Open Variable de Openbank es la que cierra este top 3. El interés de este producto es desde euríbor más 0,95% (1,95% fijo el primer año), superior al de los dos créditos analizados anteriormente. Ahora bien, se puede conseguir sin necesidad de contratar un seguro de vida: solo hay que domiciliar unos ingresos recurrentes mínimos de 900 euros y suscribir el seguro de hogar de la entidad.
Openbank, banco virtual del Banco Santander, no cobra comisión de apertura ni por amortización anticipada total. No obstante, en caso de liquidar toda la deuda antes de tiempo, sí se aplica una comisión por amortización anticipada total. Su coste es del 0,25% sobre el anticipo si han pasado menos de tres años desde la firma del contrato. En caso de superar ese límite de tiempo, el banco no cobra la comisión.
Con la Hipoteca Open Variable se puede financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de una vivienda habitual (el más bajo) o hasta el 70% para una segunda residencia, siempre que el importe del crédito sea de, mínimo, 30.000 euros. Su plazo de devolución puede ser de hasta 30 años (25 años para segunda vivienda).
Hay que tener cuidado con el euríbor
Mientras el euríbor cotice en negativo, el interés de los préstamos variables analizados se mantendrá por debajo que el que caracteriza las hipotecas fijas, con un tipo medio de alrededor del 1,40%. Según la mayoría de los expertos consultados por HelpMyCash, todo indica que esta situación se mantendrá por lo menos en los próximos meses, dado que el Banco Central Europeo no tiene previsto subir sus tipos de interés a corto plazo, lo que aumentaría la cotización del euríbor.
A medio y a largo plazo, sin embargo, no se puede predecir cuál será la evolución del euríbor. Aunque actualmente su valor se sitúa por debajo del 0%, su cotización histórica media es de, alrededor, al 2%. En los peores años de la crisis, llegó a alcanzar registros superiores al 5%, con un máximo histórico del 5,39%, en julio de 2008.
Para aquellas personas que estén barajando la posibilidad de contratar una hipoteca variable, la recomendación es hacer cálculos a partir de los diferentes valores que ha alcanzado el euríbor en el pasado, entre el 0% y el 5%, y valorar si, en esos posibles escenarios, se podría hacer frente al pago de las cuotas del préstamo. Desde HelpMyCash.com indican que lo ideal es que las mensualidades no representen más del 35% del sueldo mensual neto de los titulares en cualquier escenario.
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Tener en cuenta una cosa: El euribor puede ir de -0,50 al 5,5% que es bastante peor que subir del 2,5 al 5, 5 como en el 2007-8...
Y de pasar eso, estaría acompañado de varias crisis sobreponiendose...
Ahora mismo los precios de las casas se han amoldado a los tipos bajos para que el pepito esforzándose puede pagar el precio + los intereses... y la diferencia de euribor de 5 puntos es brutal, tanto como para hacer la cuota impagable...
..
Personalmente, por diferencia de los bancos que descuentan tipos bajos, yo opino que en el punto en el que hemos llegado, todo escenario es posible...
Off Topic:
Ucrania - Rusia.. O mejor decir, USA - Rusia - UE - Ucrania ...
Y mira que hace unas semanas esos cuatro serian 3, porque Ucrania no tenia ni voz ni voto, hacían lo que les mandaban los yankies..
Pero de repente aparece Ucrania con su propia voz... y además contradiciendo a los americanos... discutiendo el presidente ucraniano con Biden...
¡Que cosas!
Los americanos, apoyados pon el mail stream informativo occidental, el europeo incluido, que sirve antes a los anglo-sajones que a su propia gente, montaron una invasión rusa inminente en el espacio mediático... lees los periódicos y ya huele a sangre y a bombas al mas puro estilo de la IIGM... Reacciones fuertes de los políticos culpando a los rusos por algo que en occidente alguien ha pensado que van a hacer...
Rusia invadirá a Ucrania con los tanques campo abierto a través, nada mas se congele la tierra :-) Habrá guerra si o si... Ese es el discurso... hay muchas tropas rusas en Rusia !!! ese es el argumento estrella...
Y sale el presidente Ucraniano y dice que ellos no ven peligro de que los rusos les vayan a invadir.. Que sobre el terreno nada apunta a tal cosa...
Que con tanto pánico montado en los medios, la economía ucraniana se convierte en un solar... ni inversiones, ni nada de nada..
Y los medios americanos lo estan ya hostigando por eso.. se burlan por cortito que no ve que le van a invadir si o si... Porque claro, si lo pone en el periódico anglo sajon, el indígena debe creerselo...
Poco a poco políticos de alto rango franceses y alemanes tambien salen a decir que no creen que Rusia tenga intención de invadir a nadie.. ¡Que cosas!
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Plan yanqui simple como ellos mismos: Crear el ambiente mediático adecuado, luego montar una provocación en la frontera que haga imposible que Rusia no responda y hacer que se quede con Ucrania... peeeroooo que eso sirva para levantar alli un nuevo telon de acero y conseguir que Europa rompa todo lazo económico con Rusia.. A la vez que se quitan de encima a Ucrania que están ya todos hartos de mantenerla , cae victima sagrada en el altar de la democracia y con un tiro 2 conejos....
Y de repente los indígenas, perdón , los ucranianos han comprendido que papel les tocaba en el guion anglo sajón y se han rebelado... No hay peligro de los rusos dicen de repente .. !Que cosas!
No creo que a Rusia le convenga ni quiera tampoco una guerra. Si que tienen potencia militar pero a nivel economico seguramente no podrian sostenerla por mucho en el tiempo, por mucho gas y petroleo que vendan tambien importan muchisimo, cosas basicas, sobretodo comida y bienes industriales y ademas como a todos, a los rusos les encantan los Iphones y los coches europeos.
El plan yankee ha sido bastante evidente, Trump se cargó la OTAN y Biden la ha recuperado, y para demostrar su utilidad tenia que montar un numerito como el que ha montado
En europa como no hay ni una voz unida, ni una independencia tecnologica, ni independencia energetica, ni politica, y casi ni cultural, pues cada uno tirando del ascua a su sardina y mirando por su interes nacional
Alemania no le interesa por su dependencia energetica, a Francia por sus intereses industriales , y españa no se que interes hay en meternos donde nos nos importa ya que la dependencia energetica de rusia es muy baja
Alguien con un poco de vision habria sabido jugar a ser mediador y sacar tajada, pero tenemos lo que tenemos
Estoy totalmente de acuerdo Juanito que en Europa deberia mirar de integrar mas a rusia en su entorno y favorecerlo como socio, incluso a la larga facilitarle la integracion en el sistema si quieren, seria una relacion win-win, menos para uno claro
Pero.... demasiado postureo o amigismo yankee tenemos encima y politicos cortos de miras
Ya veremos que pasa cuando vuelva Trump que creo que volvera
Esta claro que a Europa le conviene comerciar, comerciar, comerciar... Y que haya estabilidad en la UE y en todos los que nos rodean... en todos...
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Ahora porque vamos t.ocando los huevos a todo el mundo eso no me lo explico... Que si los arabes y sus mujeres, que si los turcos y su democracia, que si los rusos y su presidente...
C.oño... luego sube el pan.. y todo lo demás..
Tan sencillo pero tan difícil de comprender...
Los chinos creo que se están partiendo al caja, porque nos aterroriza que ya están tan poderosos, pero se lo ponemos en bandeja por dedicarnos a jornada completa a m.ariconadas y a tirar piedras en nuestro propio tejado.. Les estamos haciendo el trabajo nosotros solitos...
Ya cada vez se oyen mas y mas voces fuera de occidente que dicen que el tiempo trabaja en contra nuestra, que mas pasa, mas la liamos y mas nos debilitamos...
Y ellos no tienen prisa...
Nosotros, si, pero no lo parece, visto a lo que nos dedicamos...