Ya estamos en julio y desde aquí lo vemos con optimismo ya que no puede ser peor que junio. Creedme. ¿Y cuánto de mejor? Para realizar una previsión precisa sobre lo que hará el Euribor este mes recurriremos al indicador que mejor nos ha funcionado. El refranero español.
Estamos ante un mes bueno, que le gusta a todo el mundo y al que no le guste es porque es un poco rarito.
Este refrán ya anticipa que el mes nos va a poner de buen humor.
- Julio soleado y brillante, te pone de buen talante.
En cuanto a la economía también será un buen mes.
- Julio calorero, llena bodega y granero.
Y finalmente parece que se va arreglar un poco el desaguisado de junio.
- Lo que en junio se moja, en julio se seca.
Por tanto basándonos en el único sistema que se ha mostrado eficaz para prever el valor del Euribor, este mes tendremos una pequeña bajada del Euribor con respecto al de junio.
Respecto a lo mío con la becaria, sigue todo igual y con malas expectativas.
- Junio, julio y agosto, ni col, ni mujer ni mosto.
Lo de siempre…
Gracias becario, alégrame el julio con el Euribor de hoy.
El Euribor terminó junio bajando y empieza julio bajando con fuerza, concretamente el índice de referencia más utilizado en las hipotecas de España desciende 76 milésimas en su tasa diaria hasta el 0.961%.
En cuanto a la media mensual de momento es fácil calcularla y se queda en el +0.961% un subidón importante con el valor marcado hace un año cuando estaba en el -0.491% con lo que se encarecerán considerablemente todas las hipotecas variables a las que les toque revisar próximamente.
Para aquellos a los que les toque revisar este mes con el Euribor de junio les tocará una buena subida en su hipoteca, por ejemplo, veamos como le afectará a una persona tenga una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1% y revisión semestral. Hasta ahora, el tipo que se le aplicaba era del 0,498% (-0,502% + 1%). Cuando se le actualice el interés con el nuevo valor de junio, pasará a tener un tipo del 1,852% (0,852% + 1%). En consecuencia, sus cuotas mensuales subirán 93,01 euros, lo que significa que tendrá que pagar un total de 1116 euros más al año
95 comentarios
Que se fastidien los angustias.
Os comparto un artículo interesante para los que os peleáis entre fijos y variables, y hacéis vuestras predicciones:
https://www.finanzasclaras.es/que-es-un-swap-de-tipo-de-interes-irs/
Al final todos podemos hacer predicciones, pero hay una manera de ver las predicciones del mercado, que como bien dicen en el artículo, también se puede equivocar, pero desde luego es mucho más grande que cualquiera de nosotros. Y esa manera es consultar las cotizaciones de los SWAP vinculados al euríbor. Y ahora mismo, a 10 o 20 años, el mercado estima un euríbor entre el 2 y el 2,20% de media (que no se puede comparar exactamente con el tipo de interés medio de nuestro préstamo hipotecario porque en nuestro caso pesan más los primeros años (debemos más) que los últimos (habremos ido amortizando capital y deberemos menos dinero)
Magnífica herramienta para saber cuáles son las expectativas de los mercados. Yo suelo mirarlo de vez en cuando y, el día que hay un movimiento relevante, busco en las noticias económicas porque algún evento económico relevante ha sucedido. Por supuesto, los mercados no son infalibles y a largo plazo mucho menos… Pero es una buena manera de tomar la temperatura a la situación económica.
Está loco el euribor, supongo que será porque hay mucha incertidumbre. Pero si vemos lo que está haciendo la Fed, creo que es fácil suponer, que el BCE acabará copiando sus acciones. Veremos a ver.
el bce no puede subir tanto los tipos sin quebrar los paises del sur.
Ya lo hizo una vez,….por que no ahora otra vez
Sobre todo cuando los paises del norte envidian nuestra bonanza economica, siendo incapaces de llegarnos a la suela de los zapatos.
No tienen mas que especular con la primas de riesgo, para hundirnos……así de facil.
Bonanza económica???
Perdoname pero yo no veo bonanza por ningún lado.
Calla pesao
era de esperar, han subido en junio y ahora a esperar que pasa con los tipos de bce, pero mientras ya han conseguido hacer caja en un par de meses
Un par de meses dice…
Jaja ja, 6 o 12 meses dependiendo
A mi en su día, llegó al 4,8 el euríbor.
De pagar 465€ llegue a pagar en la máxima de la crisis que empezó en 2008 998€.
Y si la guerra de Ucrania dura, vais de cabeza…….
Jajaja un par de meses. Esto va para largo. Y va a caer una guapa antes de navidades. Acordaros….
Ayer se reunieron el de la FEd, la Lagarde, el del banco de Inglaterra, y algún otro, en unas charlas y lo que dijeron literalmente fue que nos vamos a cagar, todos, sin excepción, tanto los de variable, como los de fija y también los que no tienen hipoteca (aunque estos menos), que subirá el desempleo a cotas nunca vistas. Que la única manera de parar la inflación es sufrimiento, pero que seria peor no hacer nada…
La cosa es que ellos no creo que se vayan al paro después de la que han liado
Aqui el video
https://www.youtube.com/watch?v=6tV0ZXna-7E
Gracias por compartir el vídeo.
Un maestro Juan Ramón Rallo. Yo también he visto el miedo y que Lagarde esté de acuerdo con la Fed, miedito, porque si lo copia literal, los tipos se van al 2 % o más
Cuando Putin corte el gas, euribor al 25%. Nos haremos canibales
Si llega a pasar eso, que espero que no, el efecto sería el contrario, grave recesión y vuelta al euribor al 0%. Eso si se dispararía la luz, la gasolina a 4 euros y la imflación al 15 o al 20.Yo tengo hipoteca variable pero me conformo con que se estabilice en el 1, como mucho al 2.
Cambiala a fija, lo que has dicho nunca ocurriria. Si la inflacion esta al 20 los tipos estaran al 10
Si la inflación está al 10 los tipos estarán al 5. Ja
Catastrofistas que no aportan nada pero que predicen, siempre equivocados, lo que va a pasar.
Me veo debajo un puente
Ya están todos ocupados. Busca una marquesina
Hazme sitio.
Se acabó la barra libre. A amortizar señores.
No hay ahorros, y si los hay en para tirar para alante no para paniquear por una subida de 100 € en la hipoteca.
Vive al día que la gente cae como moscas
Que suerte que puedes amortizar algunos solo podemos pedir prórrogas y rezar para que encuentre curro la parienta si no el que no cobrará será el banco y por ende todos a la calle
Eso no lo dirías tú si fueses al paro o te bajas en el sueldo un 30% o tuvieras ingresos bajos
Sigue siendo muy mosqueante que sigan ofreciendo hipotecas fijas con una media del 2 por ciento,cuando están diciendo que el euribor se va a disparar según los expertos,catastrofistas y los inteligentes de la hipoteca fija….
Eso es lo que me mosquea a mí, de todas formas parte de pagar en fijo es por tener más tranquilidad …
Y yo ni te cuento cuando me llama el banco para intentar pasarme a fijo
Lo que hay que hacer es amortizar con todo lo ahorrado estos ultimos años con intereses ridiculos. Si aumenta la inflaccion todo el dinero que amorticemos les rentara menos a los bancos .
De todas formas no deberia preocuparnos la subida del euribor , es mas que preocupante y nos va a costar mucho mas dinero la subida de precios brutal que tenemos . ¿ cuanto me suben de hipoteca? ¿80 euros al mes ? calcular cuanto nos ha subido la electricidad, gasolina , comida ….cuando termineis de calcularlo vereis que la subida del euribor es ridicula comparada con lo que estamos pagando en otros productos .
¿Todo lo ahorrado?…eso está ya gastado y mas que gastado en bares, restaurantes, coches, motos, ropa, viajes, el futbol del niño, el pilates, el gimnasio, de nuevo en los bares, etc etc…
Exacto. La gente piensa que tenemos 50mil€ ahorrados
Entre 0,5 y 1,5 euribor.
No pasará mas
Si con 6 años con tipos bajisimos como los que hemos tenido la gente no ha sido capaz de tener un minimo colchon de imprevistos hipotecarios entonces ahora no tienen derecho a quejarse. y lo que han dicho si un euribor de 1 como el que tenemos os da problemas entonces quizas os habeis hipotecado un poco a lo loco.
Otra cosa son las personas que pierden el trabajo y no pueden pagar porque se les ha roto la prevision , eso si es un drama totalmente entendible . Hipotecarse por encima de las posibilidades de cada uno no es un drama , es una locura de la que cada uno es totalmente responsable
Si conocieras la realidad de la vivienda en Balears, no dirias tantas tonterias al inicio de tu escrito. Cuesta más un alquiler que una hipoteca. Es lógico que las personas se hipotequen. Lo que no es lógico es que suban las hipotecas cuando a ellos les da la gana.
¿Que cuesta más un alquiler que una letra de una hipoteca? Pues si. Pero con el alquiler si vienen malas no pierdes tu piso no el de tus avalistas.por eso comprar un piso no está al alcance de muchos que viven de alquiler. Tener un piso en propiedad desgraciadamente está por encima de las posibilidades de muchos y si una subida de un punto en el euribor te pone nervioso es que esa hipoteca está por encima de tus posibilidades financieras y si no eres capaz de verlo es problema tuyo y no llores luego
Ese dinero, ese colchón cito se nodñs ha ido a muchos durante el el tiempo del Covid. Que fácil para los que no perdieron su curro o siguieron trabajando. Pensar bien porque hay comentarios que duelen y sobran
Ya que me corten las venas! Y me terminen de desangrar!
Con la recesión que viene a partir de otoño,la gente de hipotecas variables van a ver los intereses en negativo y quizás con más fuerza,el problema va a ser subsistir con todo lo que lleva acarreado una recesión,trabajo, economía etc
Ay lo has dado, porque va a ser una recesión brutal.
O si, o no, o puede.
Si pasa como en el 2007 un año y medio de subida del euribor i… patapam. És una sangria lenta, que los economistas no comsaben ver
No acabo de ver lo de subidas locas de intereses. Con la que está cayendo y ahora es cuando van a subir 0,25 en Europa. Veo más problemas para el día que Putin vuelva a mandar gas y petróleo, bajarán costes y alegría, alegría. Entonces si que subirán tipos, cuando no hagan tanto daño. Ahora despacio, despacio porque los menos interesados en subir son los gobiernos. De todas formas, si un euribor 2% os hace llorar igual no tendríais que haber comprado la casa.
Yo compré en 2004 no sé en la medida que me afectara? Los intereses están más que pagos!
¿Qué dato se tiene en cuenta cuando se revisa el euribor en un mes concreto? A mi me toca revisión el agosto. ¿Es como termina el mes o la medida del mes? Como se calcula este media?
Los cierres de mes que se publican se calculan según media de los valores diarios durante todos los días hábiles del mes. Es decir, aunque el euríbor el 30 de junio estaba por encima del 1 en su valor diario, al calcular la media de todos los días del mes deja un cierre de junio en el 0,852%.
Las revisiones de hipoteca se hacen según ese valor de cierre, es decir, media de los valores diarios del mes que te corresponda según conste en la hipoteca.
Hablamos siempre (o casi siempre) del “euríbor a 12 meses”, que es el que se publica diariamente en este blog, aunque he visto algún banco (caso Mediolanum) ofrecer hipotecas con referencia euríbor a 3 meses, que es diferente.
No es así exactamente. Lo habitual es que las hipotecas revisen con el euribor publicado el último día del segundo mes anterior. O sea, si revisas en agosto, el euribor que tendrás que ver es el publicado em boe el 30 de junio, que es el euribor de mayo.
Por eso digo el mes que te corresponda según conste en la hipoteca. Para mí lo importante es la fecha del euríbor con el que revisas, no la fecha del mes en que se empieza a aplicar el nuevo valor. Yo he tenido una con revisión según euríbor de junio que suponía cambio en el recibo del 30 de septiembre, otra según euríbor de noviembre que cambiaba el recibo del 31 de enero, otra según euríbor de octubre que cambiaba el recibo de también el 31 de enero. Hay que verlo en la escritura, pero yo llamaría fecha de revisión a la del euríbor que se toma como referencia no a la del mes de aplicación
En mi caso, 15 de junio renovación con Euribor publicado con 2 meses antes (es decir, el de abril).
Solo si la fecha de renovación/cambio de tipo de interés se produce exacatamente el día 1 del mes, podría aplicarse técnicamente el tipo medio del mes inmediatamente anterior. De lo contrario, debe ser el de dos meses antes, pues nos encontraríamos en una situación “imposible”: estarían corriendo los días hacia el primer vencimiento con tipo renovado sin saberse aún el tipo de interés a aplicar. Entiendo que esa es razón. Incluso con vencimiento el día 1 se aplica en la práctica el cierre mensual de dos meses antes, pues pasan horas/días hasta la plublicación del tipo oficial.
Tú eres nuevo aquí no? ;)
Leeros esto, que lo dice gente que sabe. Y me quedo con lo que dijo Lagarde: el euribor bajo fue una excepcionalidad. Lo sensato es contar con un término medio en torno a la media histórica 1,8%. De todas formas os animo a leer esto. Saludos cordiales.
http://x.e.expansion.com/ats/msg.aspx?sg1=ba28e010edd3489b8922ec792be1a092
Hola buenas tardes, me gustaría saber si hay alguna persona entre vosotros que me pusiese aconsejar al respecto, tengo una hipoteca variable con diferencial 0,99 % ING,2 vinculaciones, seguro vida y hogar total 800e al año, ahora bien Caixa me ofrece 1,25 % euribor fijo con 3 vinculaciones, seguro de vida, hogar y alarma, entorno 1300e año, son 500 euros de más pero al mes supone 41 e de gasto en vinculación de mas y 16 euros del 0,25 % que pagaría de más en interés, redondeando 60 euros más al mes,
Que tal lo veías creéis que sería buena opción cambiar a fija?
Gracias y un saludo
CAMBIA a fija con EVO o OPENBANK
EVO da de verdad hipotecas? Yo llevo esperando semanas que me contesten por una subrrogacion y ni caso. Los de riesgos son de Bankinter. Creo que me tienen fichado porque la anterior hipoteca la cancelé en 4 años y vendí: se ve que no les hizo gracia no ganar lo suficiente conmigo. Le pregunté a Bankinter por la nueva hipoteca hace un par de años y ni caso tampoco (a un amigo que ingresa un dineral al mes misma situación). Por solvencia no es: en myinvestor me concedían la subrrogacion en 2 días. Vamos que mi experiencia con Bankinter/Evo es que me da la sensación de que no están muy por la labor de dar hipotecas (ya lo dijo su presidenta hace unos años) y menos si tienen dudas de si “te la vas a quitar de encima pronto”.
Sinceramente me equivoqué hace un par de años. Estaba tan harto de pasar la pandemia en el piso que teníamos que apenas busqué opciones ni negocié: 1,09+Euribor y 3 vinculaciones. Me renuevan en noviembre y como afortunadamente tengo ahorros y cierta estabilidad creo que amortizaré todo lo que pueda, pediré novación y si no me encaja cancelo y me voy a otro banco (subrrogar creo que no me dejan al ser la hipoteca de después de 2018 por el tema de que el antiguo banco puede reclamar al nuevo la proporción de los gastos de constitución): si el euribor se pone a 1,5 o al 2 creo que me va a compensar pagar los gastos de cancelación si el nuevo banco me ofrece el primer año de variable a 1,2 o 1,3. A fijo no creo que me pase: ya no es tan atractivo como hace unos meses y como venga una crisis grande los tipos bajarán o al menos se estabilizarán.
Manuel, sobre tu pregunta de si EVO da hipotecas… me he preguntado lo mismo las veces que me la han denegado, a mí y a gente que conozco. Alguna darán, pero no creo que influya sólo la solvencia, incluso puede que al contrario, como tengas algún otro piso o mucho patrimonio creo que tienes muchas posibilidades de que te la rechacen. Y en caso Bankinter (EVO ahora también es de Bankinter, por cierto), a mí hace 4 años me la denegaron antes incluso de iniciar estudio, y les agradezco que me dijeran claramente el motivo: yo ya tenía dos pisos (hipotecados) y por política del banco no daban hipotecas para inversiones, y aunque quisiera comprar para nueva vivienda habitual, teniendo esas otras dos hipotecas no me la iban a dar en ningún caso. A veces los bancos se excusan en análisis de riesgos, cuando en realidad es una cuestión de política de la entidad, las hipotecas no les suelen interesar demasiado si no es para vincular mucho a un cliente que les pueda dejar dinero por otro lado, y si es para inversiones prefieren dar los préstamos mucho más caros y en plazos más cortos que los que publican en sus ofertas hipotecarias
No entiendo esos números para nada. ¿El plazo es diferente? Y pones Caixa 1,25 euríbor fijo, entiendo que sobra la palabra euríbor. Lo que sin duda es mucho mejor es 1,25 fijo que euríbor+0,99, imagino que estás calculando la de ING con una revisión hecha cuando el euríbor estaba negativo o cero, no ahora que está al 1. Con el euríbor actual y al mismo plazo tienes que pagar menos con la de CaixaBank que con ING variable. Dices 0,25 más de intereses pero no puedes comparar el 1,25 con el 0,99, tendría que ser en todo caso con euríbor actual+0,99, es decir, aprox un 2%. Además el seguro de vida en el futuro (o ahora) quizá no te interese, y quitarlo en ING es +0,40 mientras en CaixaBank+0,25 si no me equivoco. Luego la alarma otro 0,25 es raro que no te compense quitarla, no sé si te obligan…
Hola buenos días, disculpa, en ING tengo 0,99 % variable y la revisión me salió en el mes de mayo lo cual ahora mismo tengo el 1,28 % 483 e al mes y los 2 seguros como comenté son 721 e, si quito seguros me sube 1,39 % y segundo seguro a 1,79%. A 24 años la tengo.
Caixa a 1,26 fijo cuanta 481 y 3 vinculaciones que son 1500 euros, a partir del 3 año puedo quitarlos y me sube 0,25 % por cada producto,
Crees que es buena opción cambiar?
Gracias
Mira el tae también, pero la oferta tiene buena pinta. He visto la web de la caixa y a 20 años llegan a 1.20 tin, pero he comparado con la oferta que me han hecho a tin 1.40 y el tae es ligeramente inferior en mi caso, me piden menos vinculaciones
Yo la verdad preferiría la de Caixabank fija, sí. La próxima revisión de ING ya te saldría más cara, y según el mercado de SWAP se estima un euríbor medio a 10 o 20 años por encima del 2%, aunque evidentemente es algo que nadie sabe.
Sin dudar, cambia a fijo. 1,25% en fijo hoy es un interés buenísimo aún q tengas q pagar vinculaciones, de hecho cuando no te interese quitas los productos vinculados y aunque llegues a pagar 2% de interés sigue siendo buen tipo (es el que a día de hoy ya tienes con tu variable y actual euribor). Lo q te aconsejo es que el seguro de vida no lo cojas en prima única porque ya no te lo quitas. Yo firmaría ya.
Cuando los bancos están “igualando” fijos a variables, no te da que pensar?
Si tienes capacidad para aguantar 1/2 años con tipos altos, a la larga te compensará. (Y te lo dice uno con 170.000 € de hipoteca aún y 28 años por delante, a Euribor +1.35%)
En seis meses el tablero de juego ha cambiado completamente. No se puede comparar la oferta de enero con la oferta de hoy.
Perdonen mi ignorancia. Vengo con toda la humildad del mundo aquí a aprender y a hacer una pregunta ya que soy nuevo en esto del mundo de la hipoteca. Yo he terminado contratando la hipoteca mixta con ING (30 años). 10 años de fija para empezar y con 2 productos vinculados (seguro de vida y seguro de hogar) Entiendo que estos dos productos vinculados se pueden cancelar con el banco ? Y se puede contratar por nuestra cuenta con otras aseguradoras o simplemente se pueden anular y no pagar esos seguros aún siendo de vital importancia por cualquier suceso ?
Hola Christian
No tienes que disculparte, todos hemos empezado en algún momento sin saber.
Los seguros puedes quitarlos, pero una casa hipotecada obligatoriamente tiene que tener seguro del hogar. Lo q no es necesario es q sea con tu banco, pero deberías mirar tu escritura hipotecaria para saber qué bonificaciones te ofrecen esos seguros, q en caso de cancelarlos, afectará a tu tipo de interés y con ello la cuota mensual. El de vida, aunque es recomendable, no es obligatorio.
Hola Christian,
Como bien te ha explicado Wallah, los seguros que contratas con el banco te suelen bonificar el interés al que pagas la hipoteca. Por lo que mira la escritura, sí.
No es lo mismo que te bonifique 0,1 que 0,5.
En el primer caso, la diferencia en la cuota será poca y en el segundo bastante más.
Seguro de hogar obligatorio, pero lo puedes hacer con cualquier compañia aseguradora.
Seguro de vida recomendable, especiálmente si tienes pareja o hijos. Se puede hacer con cualquier compañia.
Por norma general, los seguros del banco siempre son más caros (y a veces con menos coberturas). Haz número y verifica que te compensa pagar seguros más caros por la bonificación que obtienes.
Un saludo
Hola Christian. Si hace menos de 30 días de la firma y el seguro de vida con ellos no te interesa (es más caro que contratado por tu cuenta), puedes incluso solicitar el desistimiento y que se anule su contratación, te devolverían el dinero de la prima, e incluso tardarían seguramente 3 meses en quitarte la bonificación del tipo de interés (así fue en mi caso). Si ya no estás a tiempo, acuérdate de avisar de la no renovación anual con un mes de antelación por lo menos. Antes con ING era 0,40% por el seguro de vida y otro 0,40% por el de hogar, ahora no sé si sigue siendo lo mismo. Seguros de vida puedes ver en rastreator.com o en puntoseguro.com, por ejemplo, para comparar. Yo tengo uno con AXA que me salía por menos de la tercera parte que el seguro de ING, y menos de la cuarta parte que uno con Caixabank.
Que alegría, con esa bajada del euribor me puedo ir de vacaciones… Hay que ser optimista no??..
Hola,os quería hacer una pregunta. A ver si alguien puede ayudarme.
Nosotros estamos apuntó de firmar una hipoteca, el broker nos ha dicho que subiria una barbaridad el euríbor en julio. Nos ha conseguido una hipoteca sin bonificación al 1’95 en el Sabadell.
La semana que viene tenemos que reunirnos con el porque aún no sabemos las condiciones con bonificación.
Si contratas los seguros con la hipoteca tienes algún tipo de desgravación fiscal?
Que seguros me recomendais.
El primer año una de las condiciones sin bonificación es tener con el Banco Sabadell los seguros.
Muchas gracias
Los seguros con la nueva ley no te pueden obligar el banco a contratar, por lo tanto si es 1.95 sin bonifiación será sin contratarlos y si te obliga almenos que te bonifiquen… no queda muy clara tu última frase…y no, no desgravan los seguros,son seguros simple y llanamente. El beoker te lo explicará seguro
Hola buenas tardes. yo estoy desesperado intentando pasar de variable a fijo. Podias indicar el nombre del broker y que % de honorarios cobra. Gracias
Yo te diría que preguntaras en oficinas de Caixabank o Santander lo antes posible, ahí creo que todavía están dando fijas a precios razonables.
Si, en mi caso es Santander 1.4 y en Caixa tienes buenas propuestas hasta tin 1.20 dependiendo de los años, los tae son similares los dos, caixa exige alguna vinculación más y sube ligeramente, pero son décimas así que la cuota no variará significativamente.
1,95 fijo sin vinculaciones (si lo he entendido bien) está muy bien ahora mismo. Aunque ya me extraña, a mí en el Sabadell siempre me obligaban a contratar seguro de vida con prima única a 15 años mínimo, que era un disparate de caro. Algo ilegal, pero que en la práctica se sigue haciendo, yo no lo acepté y no tuve opción de contratar hipoteca con ellos. El seguro de hogar o de vida vinculado a la hipoteca lo podrías desgravar como un gasto más si fuera una vivienda que destinaras a alquiler, si no no. O si fueras autónomo, ahí tienes para deducir primas de seguros de protección (vida, salud, etc) hasta 500 euros anuales (más 500 por persona conviviente dependiente cónyuge/hijos)
1,95.. madre mia, si yo este mes, me ha subido al 1,25% y de repente pago 100 euros de intereses.. al 1,95 ya tendría 150/mes, y para siempre.. un poco careta no? y eso que ni siquiera tengo hipoteca “premium” jaja
Hola yo estoy a punto de comprar un piso que aunque lo pongo como vivienda habitual, lo voy a alquilar.Todavia no tengo respuesta de ningún banco, mi pregunta es compro o esperarías unos años para comprar. Y lo haría a plazo fijo
Si tienes que comprar un piso que te vas a meter en una hipoteca para alquilarle yo no lo haría
Otra cosa es tirar de ahorros y comprartelo
No te compliques entre Ibi y gastos más hipoteca no se si te quedará margen
Anónimo, estoy completamente en desacuerdo. Si la compra es buena y la hipoteca también, es mucho más rentable hacerlo con dinero del banco. Si la inversión es a largo plazo, la financiación debe ser a largo plazo. En mi opinión habría que tener muchísimo dinero para invertir en pisos para alquilar sin hacerlo con hipoteca. Yo hace 4 años compré varios con dinero del banco, me decían que estaba loco y me cambió la vida. Si el dinero que puse para comprar 5 pisos lo hubiera destinado a comprar sólo uno, la rentabilidad habría sido muchísimo menor, no me habría resuelto nada, seguiría dependiendo casi en exclusiva de mis ingresos laborales y seguiría siendo pobre de por vida. Inversión a largo plazo requiere financiación a largo plazo, las hipotecas son una gran ocasión de financiarse con un coste muy inferior a la inflación y ahí está el auténtico negocio
Con un interés tan bajo yo no amortizaría nunca salvo que te compense por motivos fiscales, y quizá ni siquiera así. Guardar el dinero, eso sí, claro. Y con euríbor+0,40 y solo 11 años pendientes ya no cambiaría salvo que te plantees ampliar el plazo, por ejemplo de nuevo a 25 años, y bajar así mucho la cuota para ahorrar más, aunque las fijas de ahora ya no son las de hace 3 meses
Perdón esta respuesta era para Beatriz más abajo
Buenas a todos.
Voy a comprar mi primera casa. Por ahora únicamente me ha aprobado la hipoteca, via online/telefónica, el “Sabadell”.
Me ofrecen un fijo sin bonificar ni vinculaciones se seguros por 2,95%.
Un familiar conoce a un director de un banco “Sabadell”.
Mi pregunta es si merece la pena hablar con dicho director ¿Tiene un director el poder de mejorarme la operación?
Muchas gracias a todos por vuestro tiempo y paciencia.
Por otro lado, estoy a la espera de que me conteste “OpenBank”, que tiene mejores condiciones, un 2,30%.
Si no hablas no te la mejorarán, si hablas a lo mejor tampoco, pero si solo pierdes tiempo por hablar, vale la pena intentarlo.
Santander fija a 30 años en la web ofrece 1.75% tin hasta el 15 de julio.
Caixa de 1,20% (20 años) hasta 1,50(30 años) tin dependiendo de los años.
Saludos
Tengo una hipoteca euribor + 0,4 a 25 años,se revisa el 1/08/22,me quedan 11 años,podría adelantar hasta 2 años antes de la revisión (ahora tengo 0,1 de interés)
Interesa buscar hipoteca tipo fijo o amortizar los 2 años o guardar el dinero por lo que pueda pasar
Que haríais
Gracias
Con un interés tan bajo yo no amortizaría nunca salvo que te compense por motivos fiscales, y quizá ni siquiera así. Guardar el dinero, eso sí, claro. Y con euríbor+0,40 y solo 11 años pendientes ya no cambiaría salvo que te plantees ampliar el plazo, por ejemplo de nuevo a 25 años, y bajar así mucho la cuota para ahorrar más, aunque las fijas de ahora ya no son las de hace 3 meses
Aclaradme, por favor, ya que veo que sois expertos en el tema: Yo solo necesito pedir 50.000€ de préstamo hipotecario porque el resto lo aporto con la venta de mi anterior vivienda.
Para esta cantidad me recomendáis fijo o variable???
Y hay algún banco que me cuadre mejor?
Muchísimas gracias de antemano
Lo que te recomiendo sin duda es que no vayas a un solo banco, aunque para hacer estudios siempre tienen que abrirte cuenta (si luego no la haces con ellos y la cuenta no es gratuita la puedes cancelar). Intentaría siempre la hipoteca por Internet con EVO https://www.evobanco.com/hipoteca/, aunque es trabajoso y por mi experiencia muy difícil que se la den a nadie. Iría también sin duda a oficinas de Caixabank y Santander, aunque mucho mejor si lo consigues a través de algún conocido de alguien que trabaje allí. Yo evitaría vinculaciones caras y por supuesto evitaría seguros de vida a varios años (no hace falta que sepan que al primer año lo darás de baja…). Hay una que es fácil de conseguir y cómoda de gestionar que es la de ING, aunque no es muy barata por culpa de los seguros. La cantidad es pequeña y tipo fijo o variable tampoco te debería quitar el sueño, pero el euríbor ya está al 1, para comparar cuenta con que pueda estar ya los primeros años sobre el 1,5, y lo que estima el mercado de swaps es que esté algo por encima del 2 de media durante 10-20 años, aunque por supuesto es algo que nadie sabe.
Hola. Os estoy leyendo y me habéis creado una duda terrible. ( Perdonar mi ignorancia ante todo)
Yo , pedí un préstamo hipotecario fijo con la Caixa el año pasado de 60.000 euros. Ellos me dijeron que me daban 70.000 porque 10.000 era para el seguro de vida. Pago único. Esos 10.000 euros me los quitaron de nuevo lógicamente y que se me incrementaba el pago de la cuota en 50 euros y así lo desgravaba. Me cobran 1.25 de interés ( con 3 vinculaciones..seguro de casa que son 25 euros mes..domiliciacion de nómina…tarjetas..) pero por lo que os leo..el seguro de vida no es muchísimo.??? Tengo la hipoteca a 18 años..Se lo pregunté varias veces al director…pero es que nunca me quedó claro. Y al haber sido pago único…no lo podré quitar o si me interesaria irme a otro banco. Muchas gracias de antemano
Hola María. El coste del seguro depende totalmente de la edad y por supuesto del capital, que en caso de vincular a hipoteca va decreciendo según vas pagando deuda, y habría que ver en el documento de contratación cómo va decreciendo porque a veces no es exacto ni de lejos. A 18 años la deuda va bajando relativamente rápido, y a un promedio de 555 euros al año por 60 o 70k sin saber tu edad no dudo que será carísimo, puedes comparar por ejemplo en rastreator.com o puntoseguro.com. Tampoco sé si te cubre los 18 años o una cantidad menor de años, otro dato importante, podría estar limitado por ejemplo a los primeros 15 o incluso 10. También he visto casos donde incrementan el capital asegurado para cubrir el coste del propio seguro, es decir, pides 60k pero te aseguran por 70k, lo cual es un engaño: si te mueres el primer día, no debes 70k sino 60k, porque los otros 10k los tienen que devolver por período de seguro no consumido. También te tienen que devolver el período no consumido si cancelas la hipoteca antes del vencimiento, por ejemplo por cambiarte de banco. Y si haces amortización anticipada parcial, también deberías poder reclamar una disminución del capital asegurado y devolución parcial de la prima, aunque esto ya es más difícil y se podrían negar. A lo que se negarán casi seguro es a cancelarlo y devolverte dinero si la hipoteca sigue vigente, alegarán que lo contrataste por voluntad propia y que no era requisito imprescindible para concederte el préstamo, aunque en ocasiones no sea cierto. Por esa cantidad seguramente te compensaría ir al juzgado a reclamar, aunque ya te anticipo que la simple amenaza puede hacer que te odien de por vida en esa oficina y no siempre interesa, sobre todo si al final tampoco consigues la devolución. Yo he aceptado en ocasiones seguros abusivos porque mis hipotecas han sido muy difíciles y casi todos los bancos me las rechazaban por ser inversiones, de manera que he asumido los seguros como si fueran comisiones de apertura en los casos en que pensaba que me compensaban igualmente. Hace un año para ampliar hipoteca a 100k con Caixabank me obligaron a seguro de vida por 4 años por 4000 euros (con edad 47), pero no tenía otra opción en ese momento y me compensaba; mañana mismo firmo el cambio a otro banco, y me tendrán que devolver los 3000 euros proporcionales a los 3 años de 4 no consumidos. Eso hice también hace dos meses con otra hipoteca de ABANCA y me devolvieron la mitad del seguro que había pagado por 6 años y cancelé al cumplir 3. El gran negocio de los bancos con las hipotecas está normalmente en las vinculaciones, no en el tipo de interés. El tipo fijo que tienes ahora mismo es muy bueno, pero esos 10k extra son un palo muy gordo que no creo que te compense para una deuda y plazo relativamente pequeños. Yo preguntaría en Santander y algún otro banco. En la oficina siempre agradecerán que te vean dispuesta a dejarles beneficio, yo les digo claramente dónde se lo puedo dar (llevarles planes de pensiones que tenga en otro banco, abrirles algún fondo de inversión que sé que siempre puedo cancelar cuando me convenga, contratarles los seguros el primer año y luego “ya veremos”…) y dónde para mí no es viable (seguros de vida a varios años que por edad me salen disparatados y donde a través de banco suelen costar el triple que en otros sitios, seguros o de protección de pagos que también me suponen una ruina).
Hola de nuevo Milofo y gracias por contestarme y disculpa la tardanza por contestar.
Yo tengo 55 años…de ahí que no podía poner la hipoteca a más de 17/18 años.
Y como dije pedí 60 , me dieron 70 y me quitaron esos 10.000 por el seguro de vida.
Pero a mí..sigue sin cuadrarme porque …es que yo debo los 70.000y según ellos en la cuota que pago de 380 euros, 50 es del seguro de vida..Entonces porque debo 70? Bueno..ahora menos porque ya llevo pagado 1 año y medio.
No entiendo nada…hice las cosas solas sin asesorarme y ahora…
Está claro que tendré que pedir otras explicaciones…y si me cambio de banco…será con todo. Nómina… domiliciaciones…etc.
Respecto al seguro…si entendí que cubre todo el capital y en caso de pasarme algo..y por ejemplo he pagado 30 pues los otros 40 irían a mis herederos. Eso me dijo al menos.
Muchísimas gracias de nuevo por tomarte tú tiempo y contestar.
Un saludo
Es increíble que lo que hace la gente por tener “donde caerse muerta”: aceptar seguros de vida con precios estratosféricos y coberturas tercermundistas, pagar un 20% de impuestos que jamás verás volver, ni en forma de servicios públicos ni. mucho menos, en forma de desgravaciones, vivir con el corazón en la garganta cada vez que sube el euribor, pagar otros cuentos impuestos municipales anualmente…En fin, podría seguir, pero para qué: el ladrillo es la única inversión para la que están capacitados el 98% de los españoles o la única que pueden entender. Y eso que, en realidad, elefecto del euribor donde se va a notar de verdad en las empresas y su financiación: y ya se sabe lo que pasa cuando las empresas comienzan a tener dificultades para financiarse…Pero nada, todo sea por una casica en un pueblo. Es un propósito de vida, cutre, pero propósito.
Hola Milofo. Lo primero, muchísimas gracias por contestarme.
Mi edad ahora es 55 años …y por eso no podía ponerme la hipoteca a más de 17 años.
Lo que si tengo claro…es que si miraría en otro banco, claro que les llevaría beneficio, porque dejaría a la Caixa y me llevaría mi nómina… domiliciaciones de recibos y todo.
El seguro si me cubre todo el capital..pero creo que termina de cubrirlo mucho antes. Le he pedido al director hace tiempo que me mande el contrato y aún nada..y lo que también me dijo el director, que en caso de fallecer antes lo que quedaría lo heredaría mi hijo.Al final…como dije…yo pedí 60 y debo 70..( ahora menos xq ya ha pasado más de un año pagando) y como dije 50 euros de la cuota según él es del seguro. Pago en total 380 euros. Y la otra ventaja..de hacerlo así, es que me dijo que al meter el seguro en la hipoteca pues así lo desgravo también.
Reconozco que fui muy confiada. Siempre trabajé con ellos y no miré en ningún otro banco .
Muchísimas gracias de nuevo .
Hola María. Entiendo que no es vivienda habitual sino un piso que tienes alquilado, ¿no?, por lo de desgravar el seguro. Con 55 años entonces sí que creo que el seguro tiene que ser por menos años que 18, como máximo hasta que cumplas 65. Imagino que te lo habrán hecho a 10 años. De todas formas tampoco es una mala hipoteca ahora mismo con un tipo fijo tan bajo, para nada: con un 1% más de tipo de interés en otro sitio ya perderías 600 o 700 euros de intereses el primer año, aunque en cuota lo notarías menos, aprox. la mitad. Si te cambiaras ahora a otro banco tampoco sé si te sería fácil mejorarla manteniendo un tipo fijo, porque bajar del 2 ya es muy difícil y siempre con requisitos que cumplir también, por ejemplo seguro de vida primer año es fácil que te lo quieran imponer. Sí podrías pagar menos que ahora, pero quedándote sin seguro de vida, y contratarlo por tu cuenta te podría salir por cerca de 300 euros al año ahora mismo. Lo ideal habría sido en el momento de la firma intentar que fueran menos años de seguro con ellos, pero probablemente no te habrían dado la hipoteca porque no les habría compensado, y en otros bancos con tipos bajos podrías haber tenido problemas parecidos, más si era un piso para inversión y a nuestra edad. O en todo caso haberte cambiado hace 3 meses cuando las fijas estaban muy bajas y el euríbor ya apuntaba subidas, pero había que correr… y en mi caso, sufrir… Estoy viendo que en la web del Santander han vuelto a subir mucho el interés de la fija, creo que no es buen momento ahora ya para el cambio, seguramente te compensará quedarte como estás. Sobre el papel podrías mejorar bastante con la hipoteca online de EVO (diría la mixta con 5 primeros años fijos al 1,15 sin vinculaciones), PERO me parece que tu perfil se va a parecer al mío y que ibas a perder mucho tiempo para que al final te la rechazaran. Al fin y al cabo estamos hablando de esos 50 euros al mes de cuota extra a cambio de tener un seguro que además estás desgravando, yo creo que lo tienes bastante bien.