Cada vez es más difícil hacer predicciones sobre el Euribor porque en pocas semanas te destrozan las de un año así que hoy hemos decidido ir directamente al BCE para que nos cuenten qué va pasar con los tipos de interés, las hipotecas y como no, con el Euribor. Para ello entrevistamos en exclusiva al Vicepresidente del Banco Central Europeo, Luis de Guindos*.
Becario: Hola Luis, encantado de tenerte aquí para que puedas charlar con nosotros.
Luis: Luis de Guindos, nada de Luis a secas, me llamo Luis de Guindos Jurado
Becario: Vale, perdona, Luis de Guindos. Me gustaría realizarte una serie de preguntas sobre algo que preocupa mucho a los lectores del Blog del Euribor.
Luis de Guindos: ¿Blog? ¿Pero eso no es muy antiguo? Yo pensé que me iba a entrevistar alguien de Tik Tok o Twitch, los blogs son ya algo muy rancio, no sé como muy del 2010.
Becario: No te creas, nos leen millones de personas cada día. Me gustaría comenzar un poco con tu día a día en el BCE y tu relación con Christine Lagarde
Luis de Guindos: Vaya, ya tuvo que salir el temita ¿no?. Ya he desmentido mil veces que yo tenga algún tipo de romance con Chris. En el BCE estamos hartos de que a ella la llamen devorahombres y a mi el potro español.
Becario: No era mi intención. Hablemos entonces del Euribor ya que preocupa mucho a los hipotecados españoles.
Luis de Guindos: No tengo muy buena imagen de los hipotecados, creo que hay que ahorrar y no endeudarse. Hay que trabajar duro y pagar la casa a tocateja. Yo con 30 años ya tenía pagada mi primera casa.
Becario: Ya pero la vivienda es ahora muy cara. Yo por ejemplo con mi sueldo de becario no podría pagarme una en la vida
Luis de Guindos: ¿Qué eres becario? ¿Me está entrevistando un becario? ¿Qué clase de broma esta? ¿Por qué me hacéis perder el tiempo así? Adiós.
Becario: ¿Y el Euribor? ¿Qué va a hacer el Euribor?
Luis de Guindos: ¡Que te pires!
* Es posible que la transcripción de la entrevista no sea exacta ni que tampoco se haya entrevistado realmente a Luis de Guindos.
Me ha sacado de muchas dudas la entrevista, becario, ahora dame el valor del Euribor de hoy.
Hoy traemos muy buenas noticias para los hipotecados y es que hoy el Euribor baja de lo lindo, pero esta vez de verdad no como cuando decimos que se hunde y luego baja 10 milésimas. Con un comienzo de julio esperanzador, el índice de referencia más utilizado en las hipotecas de España se hunde 100 milésimas en su tasa diaria hasta el +0.839%.
En cuanto a la media mensual, con solo cuatro valores cotizados, el indicador más utilizado en las hipotecas de España se queda momentáneamente en el +0.909% y podría terminar julio por debajo del nivel de junio. No obstante se trata de un subidón importante con el valor marcado hace un año cuando estaba en el -0.491% con lo que se encarecerán considerablemente todas las hipotecas variables a las que les toque revisar próximamente.
76 comentarios
Toma ya, eso si son buenas noticias, que no pare la fiesta
Hoy es día 6 de julio, Becario.
La palabra recesión ha sido el mejor antídoto para las desmesuradas y manipuladas subidas continuas del euribor sin haber subido los tipos de interés aún. Si todavía están ofreciendo fijas al 2% por algo será.Veo al euribor entre el 1 y el 2 para muchos años.
Totalmente de acuerdo, el hecho de ofrecer fijas al 2% es para asegurarse ese tipo de interés frente a un euribor bajo que con el diferencial no lo alcanza.
Dónde está el banco que te ofrece fijas al 2%?
En el Sabadell
Santander 1.75 tin hasta el 15 de julio en su web,
La Caixa 1.50 a 30 y 1.20 tin a 20 años
Sabadell 1.99 tin
Fuera de estas las demás son más altas creo
Donde encontráis estas hipotecas? En la web de la Caixa fija a más de 2 TIN a 30 años,no veo nada de 1.50 . Similar en las otras
Yo voy a firmar con el Santander a 1,17% tipo fijo bonificado
Jajajaja. Quiero ver una imagen..
Nosotros firmamos en diciembre de 2022 al 0,70% tipo fijo bonificado a 20 años, impensable hace pocos años
Nos toman el pelo de lo lindo. Eso sí, tanto variable como fijo es como el casino: la banca siempre gana.
Totalmente de acuerdo contigo
Lo normal es que si te prestan dinero es para tener una ganancia, si no fuera así ¿para que te iban a dar dinero? El problema es quien deja su dinero en el banco al 0% en la cuenta o quien se queja de que el banco quiere ganar dinero cuando te dan una hipoteca al 2%. El banco siempre gana y más nos vale que siga así, porque como pierdan pasta adivina quien va a pagar.
No te prestan, te venden dinero y no barato precisamente
Toma angustias!!!!
Está como una cabra… sube y baja de manera loca
Y luego dicen q las criptos son volátiles…. Jajaja
¿Me podéis ayudar con mi hipoteca? Variable, +1,15 con posibilidad de bajar a 0,95 con vinculaciones. Me quedan 84.000€ y 21 años. Otro banco me ofrece fija al 1,6 + 500€/año en seguros a 20 años. El cambio me supone algo menos de 2.000€. ¿Merece la pena?
Añado: La hipoteca fija sería de 90.000€
Ni idea Victoria. Si alguien supiese lo que va a pasar a 21 años se dedicaba a eso y no leía al becario (perdona becario… siempre es un placer leerte aunque tuviésemos todo el dinero del mundo).
Yo tengo un variable a euribor + 1% a 15 años y decidí que no merecía la pena hacer un pago seguro por algo que no sé si va a suponer un ahorro o no, pero claro… todo depende de tu aversión al riesgo y de lo que puedas asumir.
Además eso de contratar seguros… a mí me echa para atrás esas cláusulas y si es un seguro que no necesitas en el fondo es tirar el dinero a la basura.
Vamos, que no te he aclarado nada.
Con la hipoteca variable (contando interés medio de hoy 0,9 + 0,95% diferencial) de los 84.000eu. en los 21 años que te quedan pagarías de intereses totales unos 17.500eu. (más las vinculaciones que comentas que necesitas para tener el diferencial a 0,95). Este importe está calculado al interés de hoy, pero en 21 años ese 0,9 puede oscilar arriba o abajo.
Con la fija a 1,6 capital 90.000eu. a 20 años pagarías en total unos 15000eu.
Ten en cuenta que los seguros 500eu./año, 20 años son 10.000 (no sé que seguros son, el del hogar es obligatorio aunque puedes conseguir mejor precio fuera del banco, si hay de vida ese no es obligatorio).
Personalmente, me quedaría con la fija, 1,6 es buen tipo fijo, pero ojo con los seguros.
Si te las puedes desgranar no cambies. Ahora biem lo otro no lo se. Yo cambiaría si no tienes desgravación. Tema historico del euroribor esta en torno 1.84. Ya es más barato que la media histórica
Muchas gracias por vuestras opiniones. No me desgrava. A todo lo de antes hay que añadir que no tengo comisión por amortización anticipada y en el banco del 1,6 me cobran el 1,5%
Yo, iria al variable, históricamente a plazos de la 20 años o más, siempre ha sido mas rentable. No podemos fijarnos en índices de los 60,la situación no es la misma. Eso si, deberás cubrirte con la comisión de cancelación total y parcial sobre todo la total, negocia a cero. Que no te la metan con que puedes cancelar todo menos 1 euro y hacerlo al día siguiente, pagando la comisión de cancelación sobre ese euro. Porque? Porque la finalidad de tenerla a cero es tener la posibilidad de cambiar de banco o de variable a fijo si en un momento dado te pueda interesar
Nunca merere una hipoteca incluyendo seguros (en una correduría de seguros a la mitad de precio, es tan facil como echar cuentas). Tienes imaginbank hipoteca fija 1,7 sin ningun seguro. Informate
Victoria, Wallah te lo ha expuesto perfectamente.
Pero vamos por partes:
– Hipoteca fija 1,6 a 20 años: 15226 euros.
Súmale 500 euros al año x 20= 10000 Total 25226
Los seguros subirán y mucho, sobre todo el de vida (por lo que no sería descabellado irte a un total de 30000 euros fácil).
– Hipoteca variable 1,15 + euribor 1: 20811 euros.
Seguros fuera de banco hogar 200 (tirando bajo) x 20= 4000
El de vida depende de si quieres o no 100 x 20= 2000
Gasto total hipoteca fija : 30000 euros aprox.
Gasto total hipoteca variable: 27000 aprox.
Como ves, la diferencia es baja y dependerá mucho de los seguros y del euribor.
Una fija al 1,6 está muy bien. Intenta que te quiten un seguro. Vete a otros bancos con esa oferta. Es probable que te igualen el tipo pero con un seguro. Juega un poco! No tienes nada que perder y sí mucho que ganar.
Suerte y ya nos contarás
Muchísimas gracias Observer, me lo has dejado todo muy clarito, voy a ver el tema de los seguros y a tomar la decisión, que sea la que sea, seguro que es la correcta
Ni se te ocurra cojer vinculaciones pagaras mas que con el uribor si ellas
Pues si Victoria, te merece la pena y mucho pues la tranquilidad a 20 años vale la pena de esas décimas arriba o abajo que te supone el cambio. Y por el seguro no te preocupes pues lo mejor es que no tengas que utilizarlo.
Mi pronóstico es que a partir de agosto estaremos entre el +0,5% y +1% estable durante el 2022 y el 2023. Eso sí, nos espera una crisis estupenda. Este invierno va a ser terrible. Yo no descartaría restricciones energéticas de todo tipo. Este verano toca ahorrar, chicos… no hay otra
Donde hay que firmar ese euribor?
Me temo que se va a disparar la inflacion y los tipos (el mandato del BCE es bajar la inflacion, no luchar contra la recesión) .Euribor entre 3 y 5% en uno o 2 años por desgracia
la inflación actual es de oferta, no por la demanda, que además se está deprimiendo poco a poco. Ayer bajó el petroleo un 9%, otra de las razones de la inflación, por la guerra y las sanciones.
La inflación es principalmente monetaria por las irresponsable política expansiva.
Aunque sea una inflación de oferta, la única medida eficaz es la subida de tipos, evidentemente no es lo mejor, no hay otra opción. Por otro lado aunque la demanda disminuya, los costes se van a seguir encareciendo, a mas coste en las cadenas de suministro y manufactureras, más inflación. La solución más viable, es llegar a un acuerdo territorial en Ucrania con Rusia (algo que se debería haber hecho de mano, evitando este caos de muertos y destrucción). Si no hay acuerdo, podemos hablar de una inflación de 2 o 3 digitos si el gas se corta. De hecho, aunque provocase una grave recesión en Alemania, sería mucho más preocupante la inflación generada, que una recesión…………La situación es muy grave
¿Si los costes se siguen encareciendo aunque baje la demanda, que sentido tiene subir tipos?
Tiene todo el sentido. Porque el bajar la demanda fuerza a que se bajen los precios, para el mismo nivel de oferta. Al menos, no se encarecerán tanto como sería sin una subida de tipos. Es malo para el crecimiento, pero no hay otra manera cuando la oferta no la puedes controlar.
Ninguno
Por supuesto que los tipos bajos en la UE tienen mucha culpa de la inflación, basta con ver la evolución del valor del euro frente al dólar y al yuan (y el rublo…) en los últimos 2 años. No podemos sorprendernos de inflaciones cercanas al 10% cuando vamos con euros a comprar cosas que dependen de esas otras monedas, ya que en Europa no fabricamos ni caramelos y dependemos de energía y alimentación que vienen de fuera
Yo creo que la subida de estos meses ha sido para hacer caja ya que los bancos saben más que nosotros, ahora se estabilizará un tiempo sobre el 1% y para cuando vuelva a negativo ya tendrán sus fijas aseguradas para los próximos años, que os parece mi predicción? Saludos.
Me parece perfecta, es lo que yo pienso, están firmando a 2/2.5 y con penalizaciones por cancelación del 1.5%.
Pero se creen los más listos…
Los bancos no tienen ni idea, solo actúan para asegurarse el culo con sus predicciones que normalmente son erróneas, en septiembre ofrecían fijas a 1.10 porque pensaba que seguiría en negativo 20 años más, ellos actúan por lo que van viendo, sube tipos, suben las fijas, bajan tipos, bajan las fijas, nadie sabe lo que va a pasar.
Tal cual Migue!
Hay 4 billones de euros en el BCE que dio a los bancos en plena crisis, vamos al 0% y que estos quieren aprovechar para aumentar sus beneficios… Hay un artículo que lo comenta. Mira si eso daría dinero ahora..
Pues parece una estrategia factible. De todas formas, fijas al 2 es un buen negocio para el banco pero también para los clientes (al margen de los chollos que ha habido el último año de fijas entre 0,65 1,2). Si además firman fijas al 2 con varios seguros de bonificación, sin duda les sale negocio redondo. Pero hay que tener el cuenta que el banco es un negocio, intenta sacar maximo beneficio a costa de los que necesitamos sus préstamos.
Los bancos son un negocio, pues claro, pero mafioso y cada vez más concentrado y por tanto oligopólico, y donde manejan una información y cuentan otra. No son de fiar, nunca lo fueron.
Totalmente de acuerdo
Llevo tiempo siguiendo este foro. Sinceramente creo no se irá al 5 por ciento y tampoco se mantendrá en el 1.el BCE intenta buscar un equilibrio subiendo tipos y a la vez no hundir economías. Creo se quedará en torno 2 y 2.5 por ciento unos añitos debido a la recesión que se, nos viene. Sino lo subiría sin problema al 5.
También los bancos ofrecen el 2 fijo incluso por debajo del 2 porque se quitan clientes de unos a otros. Captación de clientes y portabilidad de toda la vida para clientes nuevos. Aparte los mismos personal Oficina están sometidos a presiones enormes vender productos y captación de clientes.
Yo tengo que firmar hipoteca en septiembre/octubre (esperando final de obra). Tengo claro que quiero fija y me conformo con un TAE entre el 2 y el 2.5% (a día de hoy esto es muy común), no pido mucho más.
Estrategia de cara a futuro, si los intereses se disparan por encima del 2%, no amortizar y meter el dinero en depósitos; si los intereses siguen por debajo del 2%, ir amortizando capital cuando se pueda :)
Tenemos que pedir una hipoteca 190000… Queriamoa a 25 año¿Que me recomendáis? Queríamos una fija pero muchos bancos nos estan cambiando las ofertas de hace 1 mes… Algunas van cambiando a 2’30 cuando hasta hace poco unos ofrecían 1’90 bonificada, otros directamente han eliminado las fija… Siempre hemos trabajado con Kutxabank y nos cuesta cambiar … ¿Que opinion os merecen Santander, caixabank o BBvA?? Me estoy volviendo loco…
Hola hipotecado,
En mi caso, siempre en kutxabank (bbk), hice ambas hipotecas con ellos y decidí subrogarme a fijo 6 años despues, ya que no me igualaban las ofertas del resto, porque me querían vinculado. Al final al Santander.
Mismo perro con distinto collar. Todos los bancos buscan dinero, algunos son mas transparentes que otros, pero el fin es el mismo.
Consejos, vinculación mínima (a poder ser sin seguros, o que bonifiquen poco para no estar pillado).
Pateate las oficinas de todos con tu mejor oferta y…véndete al mejor postor.
Suerte!
Yo Santander, la parte de la web muy anticuada, no puedes ni ver las amortizaciones bien, tienes que entrar a la web antigua. Santander y La Caixa tienen buenos tins, la Caixa si es a 25 te da 1.40 tin en fija. Santander en la web ofrecen 1.75 tin hasta el 15 de julio. ( Las dos con vinculaciones para llegar) Ahora tengo una oferta vinculante para pasar de 1.25 +€ a 1.40 fijo, despues de casi 8 años a variable.
La Caixa para llegar a ese diferencial tienes que pagar 50 euros al mes de alarma. Que se la queden ellos.
Por eso es importante mirar el tae además del tin, para comparar entre hipotecas
Lo más seguro es que no se sabe
Seguros. Y más seguros. Bonificadas. Hazte simulación rastreador sin compromiso. No tienes ni que meter el teléfono luego te incordien.
en 2023 el Euribor otra vez en negativo, el petróleo cae de 100$, recesión suave en el mejor escenario, en el peor y mas probable(corte total del gas) recesión todo 2023 y BCE a comprar deuda para mantenernos a flote, y siempre que no se desmadre la pandemia jajaj ese seria el escenario catastrofico
Será así lo más probable, los bancos haciendo caja ahora con las hipotecas fijas por el miedo racional hacia la subida del euribor desmesurada.
A finales de año y principios del que viene bajada constante hasta volver al negativo y seguir todo como estaba, peor si cabe con la recesión galopante que había y habrá. La gente sin poder consumir, ir de vacaciones, pagar gasolina y van a subir el euribor al 6%, claro.
Así lo veo yo, no creo que los bancos ofrezcan intereses fijos tan bajos,esperando una subida tan exponencial, la recesión va a ser brutal, el euribor bajará de nuevo,O como mucho se estabilizará. Giro total a hipotecas fijas, y beneficio asegurado.La banca siempre gana no lo olviden.
MOrtaje ” tambien vivia de ilusiones el tonto de los coj…”
Buenas! Actualmente hipoteca variable ING 0’99 € + euribor.
Capital pendiente 123000 en 19 años
Caixabank me ofrece fijo a 1,55 vinculando unicamente nominas.
Como lo veis? Gracias por adelantado!
Vaya pregunta.
Entiendo que tendrás seguro de vida en ING, y que si lo quitas es euríbor+1,39. Me sorprende la oferta de Caixabank si de verdad no vincula nada más, ahora mismo eso es un regalo
Muchas gracias Milifo.
Efectivamente, seguros de vida y vivienda con ING.
La oferta de Caixabank es a traves de Gibobs, muy diferente a la que me ofrecio Caixabank en oficina hace un mes, donde podia conseguir fijo 1,25 vinculando ademas de nomina los seguros tambien, que eran bastante caros por cierto.
Cabe decir que una de las 2 nominas viene del Estado, no se si de ahi la oferta.
De todas maneras hay que esperar a que Caixabank me haga la oferta especial, de momento solamente la he obtenido a traves de Gibobs. Os ire comentando por si a alguien le interesa.
Gracias de nuevo
En este caso, viniendo de ING con dos seguros para llegar al 0,99, no hay debate.
Eso sí, cuidado con las vinculaciones y la letra pequeña de La Caixa.
Si la oferta es con la única vinculación de nómina (recibos y tarjetas gratis tampoco sería un problema), yo me aseguraba un 1,55 para los 19 años que te quedan
Suerte con el cambio.
Veo que los bancos ofrecen ofertas de hipotecas a tipo fijo más baratas que las variables más diferencial, me parece un poquillo raro, ¿No?.
Siendo un indice que marcan los bancos no me fiaría yo mucho. Si la mayoría de hipotecas se revisan cada 6 meses / 1 año, van a tener el euribor subiendo y bajando con ese ciclo. Justo después de la revisión lo bajo para intentar que la gente firme variable, luego lo vuelvo a subir para las revisiones. Ojalá me equivoque
No toda la gente revisa el mismo mes del año. Me imagino que estará distribuido equitativamente.
Mamma mia…
No funciona así, funciona con la media del último semestre o año, según lo que se haya firmado en su día. Por tanto las subidas y bajadas se aplican más atenuadas de lo que se generan, no de golpe.
Buenas! Ayuda!
Actualmente, con hipoteca hasta el 43 (21 años), tengo 0,75+euribor en laCaixa con seguro de casa, alarma y nominas y he conseguido novacion a fijo del 1,2 incluyendo ademas de lo comentado el seguro de vida pero que en 3 años puedo quitar el de mi pareja y que solo pague el mio… que os parece? Buena opcion?
Pd: enhorabuena al becario por la web!
Tengo hipoteca 52000 euros me faltan 9 años por pagar hipoteca variable pago 484 al mes. ¿Me interesaría ir a hipoteca fija? Estoy ahora mismo en, 0,90%.
Tengo hipoteca 52000 euros me faltan 9 años por pagar hipoteca variable pago 484 al mes. ¿Me interesaría ir a hipoteca fija? Estoy ahora mismo en, 0,90%.