Uno de los dos miente
Ayer os puse un problemón en el que dejaba el futuro de millones de hipotecados en vuestras manos ¿fuisteis capaces de bajar los tipos de interés del BCE?
Os recuerdo el enigma.
Estás encerrado en una habitación del BCE en la que hay dos interruptores vigilados por dos miembros del consejo de gobierno. Uno custodiado por Lagarde y otro por Luis de Guindos, sabes que uno de los interruptores sirve para subir tipos y el otro para bajarlos. Puedes elegir solo un interruptor pero antes de darle puedes hacer una pregunta a uno de los centinelas. Hay un problema: uno de ellos siempre dice la verdad y el otro siempre miente.
¿Qué pregunta harías para bajar tipos?
En este caso tiene que coger a uno de los dos miembros del BCE y preguntarle: “Si le pregunto al otro miembro del BCE por el interruptor que baja los tipos de interés , ¿qué me respondería?”
En el caso de que hable con el que siempre miente diría: «El otro miembro del BCE te dirá que el interruptor que baja tipos es … (y te dirá el interruptor que sube tipos)».
En el caso de que le pregunte al que siempre dice la verdad diría: «El otro miembro del BCE te dirá que el interruptor que baja tipos es … (y te dirá el interruptor que sube tipos)».
De esta manera, el prisionero podrá preguntarle a cualquier de los dos y escoger la puerta contraria a la que indiquen.
Gracias becario, este problemón ya me lo sabía, ahora dame el valor del Euribor
Agosto sigue sin darnos descanso ni buenas noticias para los hipotecados y tras el descanso de ayer hoy vuelve con fuerzas de tal manera que el indicador más utilizado en las hipotecas de España termina la semana subiendo 22 milésimas hasta el 1.163% y va camino de los máximos anuales cuando el Euribor llegó al 1.2%
En cuanto a la media mensual de agosto, con diez días cotizados se queda momentáneamente en el +1.055% con lo que cerrará agosto por encima de la psicológica barrera del 1% y encarecerá considerablemente las hipotecas.
A efectos prácticos esto supone que para una hipoteca variable de 180.000€ a 25 años con un diferencial del 1% y revisión semestral pasará de pagar una cuota de 639€ a pagar 767,7€, esto son 128€ mas cada mes lo que equivale a 1.540€ más al año.
209 comentarios
Pole
Aprovecho la pole para decirle al BECARIO que me parece fatal que no haya tenido en cuenta mi solución de ayer, que era técnicamente mucho mejor que la suya. Está suponiendo que ambos centinelas se conocen lo suficiente para saber si el otro miente o dice la verdad, y eso no formaba parte del enunciado del problema.
Lo correcto sería preguntarle a uno cualquiera:
SI TE PREGUNTARA cuál es el interruptor correcto, ¿CUÁL ME CONTESTARÍAS?
Así, cualquiera de los dos señalaría el interruptor correcto, incluso el mentiroso, que se conoce a sí mismo y sabe que, ante una pregunta directa, mentiría, y por tanto desmentiría su mentira ante una pregunta indirecta.
BECARIO, no lees nuestros comentarios
En el anunciado pone que puedes hacer una (1)pregunta a un centinela no dos. No tiene solución
Eso es una sola pregunta. Si prefieres tenerlo todo dentro del mismo interrogante, basta con poner la condición al final.
¿Qué me contestarías si te preguntara?
SOLO SE PUEDE PREGUNTAR A UN CENTINELA !!.
Milofo solo hace 1 pregunta a uno cualquiera. Es la única solución correcta!
Gracias mfnx, por fin alguien me entiende! :)
Milofo reclama la gorra de caja rural al becario que te la has ganao.
Gracias Paco, si me dan el premio me acordaré de ti en mi discurso de la ceremonia de entrega
Discrepo. Si preguntas al mentiroso no va a desmentir su mentira, xq si no estaría diciendo la verdad, aunq la pregunta sea indirecta.
¿Entonces diría una verdad para esconder su mentira? En ese caso no mentiría siempre
Es q si no es de esa forma, lo que diría es una verdad. Tu respuesta Milofo es de suposición, presupones q desmiente su mentira. La respuesta del Becario es muy sencilla y directa. Sin acritud, amigo
Piensalo bien, ya lo verás. Si tras la pregunta el mentiroso dice el interruptor incorrecto, no es mentiroso del todo.
A ver Wallah, yo no me suelo enrollar pero no lo puedo evitar por el siguiente motivo: la solución de milofo es la única correcta y yo no hubiera pensado en ella.
La respuesta del becario es correcta UNICAMENTE si le añades al enunciado del problema que el mentiroso sabe que el otro dice la verdad, y vice versa. Cosa que recuerdo que el BECARIO NO PUSO (se le olvidó, estaría pensando en el euribor de mañana).
Ahora, por qué el mentiroso dice el interruptor correcto? Pues si le preguntara, el diría el incorrecto, porque miente. Pero tu le preguntas que contestaría a esa pregunta!! La respuesta a esa pregunta es el interruptor incorrecto. Como el mentiroso es mentiroso, señala el interruptor correcto.
Bravo Milofo!
Becario, gorra para Milofo.
No es correcto. El vigilante mentiroso no podría contestar, en tal planteamiento. Si siempre tiene que mentir, entra en un bucle infinito. Es necesario hacerle salir del bucle y la manera aunque el enunciado quizá no esté completo, es meter al otro vigilante en la respuesta.
DanGogh, son matemáticas, igual que el teorema de Pitágoras. Se puede entender o no, pero es como es. La manera de que el centinela no conteste es que sea mudo, cosa que el enunciado no dice. Consúltalo si quieres con alguien de ciencias, ya que con todo el respeto supongo que eres de letras, o alguien con conocimientos de programación. Si me dices que contesta otra cosa es que no lo entiendes, pero si me dices que se tiene que quedar callado es que lo entiendes pero no lo aceptas, es como decir que el centinela sabe que le han pillado y no tiene escapatoria, si contesta resuelve el enigma
Si quieres, DanGogh, pon los nombres y descompón el problema. Supón que Lagarde miente por razón del cargo, y que de Guindos dice la verdad porque ya está “retirado”. Le preguntas a de Guindos qué diría Lagarde, y te dirá que señalaría el botón malo. Por tanto, ante la misma pregunta, Lagarde tiene que contestar lo contrario de de Guindos, ya que él dice la verdad y ella miente, es decir, ella siempre dirá lo contrario que él ante la misma pregunta. Pues entonces le hacemos a Lagarde esa misma pregunta: “Lagarde, ¿qué diría Lagarde?” Y contestará lo contrario que habría dicho Guindos.
Wallah, Milogo no presupone absolutam
Es un verdadero -1 x -1 = 1
Al menos el becario ha hecho algo bueno: que os pongáis a exprimiros los sesos en algo tan absurdo y no en daros de videntes entendidos en el euríbor de 2030
Pues ya ves que aún podemos llegar a 2030 discutiéndolo! :-D
Up, up, up
Al menos si sube para las variables pasamos un buen rato comentando la jugada.
Me voy súper contenta de fiesta este puente con mi hipoteca fija. Me lo merezco! Que disfrutéis el resto también!
a qué interés la tienes, y hace cuánto tiempo?. Posiblemente, si comparas las cuotas pagadas desde el día que la firmaste, con las que pagarías si hubieras contratado variable, aún estés perdiendo mucho dinero. No te digo que en breve empieces a recuperarlo, pero estoy seguro casi al 100%, que hasta el momento has pagado de más…
Y tú qué interes tienes en saberlo? Si ya dices que estás seguro casi al 100% que palmo dinero. Ya te digo yo que no. No creas que por ser mujer y gustarme una fiesta, no sé comparar hipotecas. Ni tampoco te voy a decir mis estudios.
Feliz puente a todos y viva la Feria de Málaga!
Olé Sandra! grande la respuesta, como la feria de Málaga
Una feria de merdellones (gente de m…da), sin camisetas, borrachos, orinando en las calles.. En fin, disfruta!
Variable seguro
O sea, que te veré allí, Peter
Amargado!
No te preocupes Sandra, también se lo dicen a los hombres. Yo sigo sin saber qué tiene que ver haberse ahorrado dinero en años anteriores con haberse cambiado a un fijo bajo en mayo y así poder ahorrarse todavía más dinero en años posteriores. Cada momento tiene sus opciones y sus decisiones, en 2010 casi nadie tenía fijas porque eran muy caras, en 2018 todavía costaba conseguir fijas baratas si teníamos en cuenta los años que llevaba el euríbor rondando el cero (e incluso en negativo desde 2016). A principios de 2022, cuando llevábamos tiempo con inflación muy alta, los bancos se confiaron manteniendo sus ofertas de fijo rondando el 1 o 1,5 incluso con vinculaciones bajas. Dicho esto, hay otras razones que puede tener cada cual, y yo por ejemplo tengo las mías por haber mantenido dos hipotecas en variable, al mismo tiempo que otras las cambiaba de banco a tipo fijo. Tengo mis razones para estar encantado de haber mantenido esas dos variables aunque me fastidien las subidas del euríbor, y para estar encantadísimo de haber podido cambiar de banco a fijo las otras que tenía (algunas mixtas y otras variables).
Y cuanto te han cobrado del cambio de hipoteca a fija ?.. nadie comenta eso y me han dicho que.son un par de miles mínimo
Hola David. Aparte de la tasación, que a todo el mundo le recomiendo Euroval por coste y por rapidez (unos 250€ iva incluido por un piso grande), solo tenía que pagar gastos de cancelación registral de la hipoteca anterior, en mi caso una provisión de fondos de unos 1000 euros de los cuales me tendrán que devolver dinero seguro. Y es que ya no conozco bancos que hagan subrogación, todos me dicen que cancelan la anterior y se hace una nueva, con gastos a cargo del banco nuevo salvo esas dos cosas). Luego en la mixta me libré de la comisión por pérdida financiera gracias a la subida del euribor in extremis.
Dí que sí, cada época tiene su momento. Yo firmé en 2010 variable porque como tú dices las fijas eran muy caras. Firmé acojonao por lo del 2008 pero de momento no me ha salido mal la cosa. Claro que he ido ahorrando y amortizando los 9000 que desgrabo. Si ahora me sube la cuota (23€ en mayo) tampoco me preocupa, me fastidia un poco porque a nadie le gusta regalar el dinero pero todo lo bueno se acaba. Y es así para todos.
David, yo hice el cambio en Junio.
Para pasar del euribor +1 bonificado de ING a un fijo a 1,75 sin vinculaciones fueron 275€ de nuevo tasación + 1300 de provisión de fondos (es de esperar que algo me vuelva en unos meses).
Con la subida que me tocaba en agosto cubro el coste en menos de un año.
Un saludo.
Paco tabaco, que sepas que “desgrabo” no desgrava
Hola david, cada uno tenouede exponer su caso, el mio cambie de variable a fija en Junio, y fue una novación. En mi caso no tuve k pagar nada, ni tasación, ni cancelación de la anterior, osea el cambio me salió a 0 euros
Cartillas rubio yo sí desgrabo…mis cintas VHS jajaja gracias por la corrección, me la apunto ;)
Ya estamos con el complejo por ser mujer. Pepe potamo no ha mencionado tu condición sexual, ni creo que le importe. Disfruta de tu hipoteca. Saludos.
Yo firme en Noviembre fijo a 0,95. La alternativa variable era euribor+0,67…
Desde Mayo estoy siendo más rentable que la variable….y lo que queda!! Que siga la fiesta!!
Solo espero que no aparezcan excesivos llorones de la variable…
Di que sí, fenómeno. Buena elección. Me alegro por ti
Como hiciste eso??
No me creo ese fijo .
David, no era un tipo raro para nada en noviembre. Incluso en marzo 2022 me lo daban a mí en CaixaBank a pesar de mi deuda estratosférica, aunque en la práctica subía a 1,50 o 1,75 (según seguro hogar) por vinculaciones que no cogía. Eso sí, para compra nueva, porque para llevar una de otro banco eran más problemas y rebajaban años el plazo. Al final firmé la nueva en Santander entre 1,28 y 2,28 según vinculaciones, con 0,55 muy fáciles y hasta 0,45 restante según primas de seguros. En abril-mayo Santander subió un poco pero aún se podía aprovechar. Pero tampoco digo que fuera fácil cambiarse para todo el mundo, de hecho cambio de condiciones sería raro que tu mismo banco aceptará sabiendo que iba a salir perdiendo, y en abril-mayo ya lo sabían de sobra
Que no? Pues infórmate bien, hijo. Doble disgusto hoy. Lo siento
Pues la firme en diciembre de este año al 1.5% fija el 95% de hipoteca. La condicion del variable era al 0.9+euribor pero el primer año era fija al 1.5% por lo tanto, al haber subido el de -0,5 a 1 en mi proxima renovación estaria pagando un 1.9 (minimo)
Pepe pero ahora estas amargado más tu que ella jajajaja
Te entiendo. Así he pasado yo 10 años con la variable. Disfrútalo.
Te quedan unos años oscuros, ánimo.
Javier1. Llevo 17 años pagados. Cuánto crees que debo y me afecta la subida. En fin me jode pagar más como cualquiera hijo de vecino.Seguramente pagaré igual al final de hipoteca que los fijos al 1 por ciento. Dale los ánimos a los pobres padres de familia estén empezando una nueva vida y explicales que los fijos se alegran de la subida del euroribor.
Yo también! Con todo el dinero que he ahorrado estos 11 años con la variable…y ahora sube un poco, no pasa nada, sigo pagando por debajo que muchos que han contratado una fija jejeje. Todo lo que sube tienen que bajar.
Salud para todos
No sólo eso, sino que las viviendas ahora valen mucho más que antes y las hipotecas también son más cuantiosas.
Deja de hacer autoterapia psicológica, chaval. Denota que estás amargado
Que sepas no somos la misma persona. Tu sí eres nuevo.no recuerdo verte por aquí. Aquí he. Recomendado a gente cambiarse a fija lo que creo les dale a cuenta.si te identificas te responderé como es debido.cobarde rencoroso.
Qué hablas Javier o Javier 1 o lo que seas? Me refiero a CECA y anónimo. A ver si aprendes a entender el chat y dejas de insultar y amenazar sin sentido. Que no te enteras de nada! Y de cobarde nada. Identifícate tú. Que te aseguro que te vas a comer tus insultos hacia mí
Lo mismo le digo a CECA79, aunque creo que sois la misma persona. Ánimo de parte de un fijista! Todo tiene solución menos la muerte.
Lo que amarga gente como tú. No tienes empatía y te alegras desgracias ajenas. pobrecitos los que te conozcan.
Javier, yo no me alegro. Le doy ánimos a CECA79, el cual inicia este hilo de comentarios riéndose de los que tenemos hipoteca fija. Tengo derecho a responderle con respeto y sin insultos como he hecho o te tengo que pedir permiso a ti antes, para que no me insultes a mí? Es que parece que al haber hoy dos Javieres, no os enteráis de nada
En mi caso, yo cobro ahora bastante más que antes y mis ahorros eran bastante más mayores ahora que antes, que todo hay que decirlo también. Y eso de que las viviendas valen ahora mucho más, depende. En el 2007-2008 estaban los precios del boom y cuantía de la hipoteca será según lo que pidas
* Para que lo sepáis:
“CECA79” y “Salud para todos” son la misma persona y, a veces, se pone “Anónimo”. Y alguno más que se me escapará.
Comentan en el mismo sitio, utilizan frecuentemente los puntos suspensivos y después de ellos y sin dejar un espacio, continúan escribiendo en minúscula. Y con las comas parecido. El mismo patrón siempre, aparte que dicen las mismas chaladuras, jeje
Ceca no estes amargado. Esto va a seguir subiendo como dije… Que sorpresa.
Felicitaciones a los llorones que predijeron un euribor negativo durante años.
Vaya genios
Termino mi hipoteca en octubre, tras 11 años en negativo, estoy supertriste jaja…
CECA79 y dale con los 11 años de Euribor en negativo. Pero qué hablas? Eres un desinformado. Noooo. Solo 6 años.
O sea, que te has comido los años duros de Euribor al 5 y pico % y en estos últimos años que amortizabas principalmente capital y apenas intereses, te ha pillado el Euribor en negativo. Has tenido muy mala suerte. No presumas tanto, que estás muy desinformado. Saludos
Súper contenta!!!??? Pagando un 10% más en todo!! Es ridículo así nos va a las puertas de una recesión.
No seas amargado, hay que disfrutar y ser feliz lo que se pueda y nos dejen, jiji
En eso te doy la razón.
Creo que te tomas demasiado a pecho el comentario del compañero. No quiere saber tus cuentas, nintiene interés en nada personal, creo que el interés que tiene es el de informar correctamente. Las hipotecas a tipo fijo históricamente se puede demostrar que siempre acabaron pagando de más, ya que intentan no pillarse los dedos. Sin mayor intención de informar y no lo contrario.
Históricamente hasta hace poco no había habido fijas al 1%, que no nos damos cuenta de que es casi cero, es casi no pagar intereses por un préstamo, 1% es la tercera parte de la media histórica del euríbor antes de la era de los tipos negativos. Yo tengo fijo y variable, conozco mis razones para cada cosa, y aquí algunos por tener razón se empeñan en razonamientos absurdos como puede ser criticar una fija del 1% a 30 años, eso es mejor que cualquier variable a día de hoy sin duda. Y a cualquiera que haya firmado hipoteca antes de 2010 en variable, como yo, le reto a hacer las cuentas comparando con lo que hubiera sido un fijo del 1. Y que no se olvide de que casi todos teníamos cláusula suelo y nos tocó la lotería en los juzgados, para que luego digan que la banca siempre gana
Historicamente la gente que deja de pagar su hipoteca son las que tienen un interes variable…
Jeje te has olvidado ese detalle
Una fija al 1% es lo mejor que hay, lástima que hayan aparecido ahora.
Gracias por reconocerlo, Paco. Por desgracia, en este foro todavía hay gente con variable que se empeña en negarlo. A ver qué dicen en un año, jojo.
que pesados. cuanto gusta el mal ajeno. en 2005 me hubiera gustado ver firmar a mas de uno/a…
Y tanto, yo 2004 la primera hipo. Llegué a pagar un 5,5%
El 2,5 no lo quita nadie en enero
En enero es posible que estemos todos congelados.ja ja ja.
Mi tipo de interés seguro. Fijo sin bonificaciones al 1,20% desde enero y para siempre, jeje. ¡Saludos!
Muy bien, Sandra.
Eres funcionària, que chollo de hipoteca.
fija a 1,2% desde hace 2 años. Y dicen que los de fija pagamos más, claro que si.
Nadie dice pagáis más. Simplemente en su momento las variables pagaban menos.ahora toca cambio ciclo y pagareis menos. Cuando baje volveremos a pagar menos. Aquí los únicos que ganan son la banca. Alégrate de que ganen menos la banca porque los tengan negocios ya verán que bajarán sus ventas porque la gente tendrá menos dinero para consumir. La cadena se va a parar y en consecuencia cerrarán negocios y habrá más desempleo. Yo no estoy preocupado. Me preocupa la gente tenga mucho capital a deber no van notar bastante. En el 2008 yo lo pasé mal y no se lo deseo a nadie.
Javier que mal lees esto. Si los intereses vuelven a bajar pues los de fija pueden cambiar la hipoteca.
La inversa tu pasarte a fija.. si no has leido bien la inflación te va a costar psicologicamente porque ahora las fijas son del 3%. Y pam
El interes fijo por algo existe
Un amigo mío es director de banco.lo dijo claramente sin consumo recesión . Desempleo y desahucios. La banca no quiere pisos quiere la pasta. Da igual sea un fondo buitre o el gitano vende melocotones. La clase media en fin como dices Pam. Tuve oportunidad firmar 1.25 caixabank. A mí no me salía a cuentas. La mayoría gente cuando firma no sabe ni lo que firma. Firma y agarra la casa porque pagar alquileres a 700 pavos mínimo es una locura. Ahora bien esa gente que culpa tiene si es lo que ofrecen y dan previsiones largo plazo 10 años.negativos. se dejan asesorar. Sin más. Necesitan comprensión y ayuda no echarles miera encima.
Uff, cuidado con los consejos de mi “amigo” el director. Cuánta gente se ha ido a la mierda por esto… Aquí nadie se ríe de esas personas. En mi caso, me alegro por ciertos listillos de este foro que se reían e insultaban a los que firmábamos hace bien poquito una fija en torno al 1 – 1,5%
Pues los baqueros no son analistas financieros almenos que trabajen en private banking…
Y generalmente se EQUIVOCAN al anticipar tiempos malos.
Lo que tu no comprendes es que los bancos no deciden aquí… Y tampoco comprendes porque la inflación puede ser más letal que una crisis.
Reevalua como lo planteas. En fin los bancos centrales de los paises desarollados piensan como yo (aunque llevan retraso). Subiran los intereses hasta que la inflación baje
Sí, pero ojo Verdad con la comisión de pérdida financiera si cambias de fija a variable por una bajada de tipos, hay bancos que la ponían muy alta
Pagas muchos menos al final. La epifania de esto es que la dos situaciones no son équivalentes.
Si se pillo un interes fijo hace poco. Los que firman estan en una situación clara de ventaja.
Si cuentas lo que nos desgravamos a los que compramos antes del 2013 ya te digo yo que sí.
Los que se han cambiado a la fija que digan tmb cuanto han pagado por ello que eso no es gratis.
Y a los que se ríen de las variables pq se han comprado un pisito hace dos días os quiero ver aquí los primeros escribiendo en un par de años cuando el vecino se compre el piso de al lado por la mitad eh .
Algunos acabamos de comprar y también nos desgravamos pero eso es otro asunto. Vuelve en 2 años tú y dinos dónde comprar una casa a mitad de precio que actualmente, David.
A la mitad, no. Lo regalarán. No te jode
880€ de provisión de fondos, así que algo me devolverán. La suerte que 0% de subrogación o cancelación
Hola, tengo una pregunta, no tiene nada que ver con euribor pero os sigo de hace mucho y creo que me podéis resolver la duda. La cosa es que tengo que acometer una reforma en mi vivienda, el dinero para esta reforma me lo va a prestar un familiar. Se que hay dos formas, o un préstamo entre particulares que tiene un impuesto del 1% que no me importa ya que es poco o si no una donación, que creo que no tiene impuesto. Pero no sabría como devolvérselo de forma legal….
La pregunta es, si es un préstamo también me desgrava hacienda? Es es guipuzcoa.
Si es donación, como se lo tendría que devolver?
Gracias de ante mano!
Mi suegro me prestó dinero para una reforma y no vimos la manera de hacerlo legal o ilegal… Finalmente, él se encargó de pagar los materiales y a los obreros. Para devolvérselo abrí una cuenta online sin comisiones y con tarjeta a mi nombre e iba metiendo ahí mes a mes lo que le debia. Le di las claves y la tarjeta a él y la iba usando a su gusto.
No sé cómo de ilegal es esto, pero no pagamos un duro por nada
Y llamándote como te llamas, nos lo preguntas? Jajaja.
Era una broma. Lo hiciste genial. Ya bastante nos fríen a impuestos nuestros políticos
Cuidado con lo que se escribe por aquí, no vaya a ser que algún variable ofuscado con todo y con todos de cuenta a Hacienda
Y por qué el chivato arañao tiene que ser un variable? Si es que no termino de entender esta pelea entre hipotecados. Así nos va.
Sea legal o ilegal lo hiciste genial. Me lo apunto por si acaso. ;)
Un contrato privado, mejor ante notario para cubrirte, e indicando la finalidad para poder desgravar incluso los intereses si te corresponde desgravar por la reforma. Un amigo mío pidió así préstamo a un familiar para comprar piso
Perdón no había visto las respuestas abajo, mejores que la mía
Hola Ane
Lo primero si haces Donacion, no puedes devolverselo ya que sino seria un prestamo encubierto y te crujen.
El prestamo entre familiares puede ser al 0%, lo que si tienes que especificar en el contrato que hagas tanto el plazo para devolverlo y la forma en que lo vas a devolver (trasnferencia, efectivo…) para dejarlo lo mas correcto posible. Lo importante es que presentes la liquidacion del impuesto tanto del prestamo como de la donacion, (anque salga a pagar 0) para que sea todo legal.
para la entrada de mi casa recibi una donacion de mis padres y un prestamo de un hermano, por eso lo conozco.
Espero haberte ayudado
asi es, no tienes que pagar nada, siempre y cuando lo hagas por escrito declares el impto. que sale a pagar cero, y asi puedes ir devolviendo el prestamo
Hola Ane!
Hipotecado 2021 te lo ha descrito muy correctamente, realizar contrato por escrito con las condiciones , plazos de devolución y presentarlo en hacienda.Cualquier gestor te lo tramitara de forma correcta y no te costara mucho.
Llevas un poco de lío creo. La donación es la que está gravada con el impuesto de sucesiones. El préstamo te lo puede hacer a Interes 0 y no paga ningún impuesto. Basta con que hagáis un contrato (este se puede presentar en hacienda a modo informativo) y sobre todo con que vayas dejando constancia de las amortizaciones de ese préstamo.
Ane, tienes que firmar un documento sencillo entre prestamista y prestatario poniendo importe y formas de pago a interés cero. Busca en Google. Debe constar expresamente que es préstamo a interés cero. La fecha del documento tiene que ser la misma que la de la transferencia del dinero. Llevas a hacienda las copias y rellenas unos impresos en transmisiones, para liquidar impuesto de transmisiones y donaciones que te saldrá cero. No pagarás nada,porque es préstamo. Si fuera donación seria lo mismo pero pagas donaciones. Con eso hacienda ya sabe que esa pasta no la tenías escondida ni la has sacado de vender droga. Y lo mismo para el Prestamista, ya hay control de ello.
Ahora si quieres desgravar tendrías que ir pagándole mensualidades o anualidades al prestamista mediante transferencias muy claritas para poder presentarlas después en la declaración de la renta y desgravar. Si no lo haces se entiende que puede ser una donación encubierta. Hay formas pero eso ya tendrás que analizarlo tu.
Yo podría devolver un capital en meses a una persona por Ejemplo 200 o 300 al mes, y esa persona después darme la pasta a mi en mano,mes a mes, parecería un préstamo fiscal, no siendolo realmente. Pero ojo libreme el diablo de darte malos consejos, para nada. Vaya a ser que Sánchez me pille con corbata y me la apriete en exceso…
Ni que decir que la diferencia es que la Donación no desgrava y el préstamo no se sabe. Depende de la reforma que hagas y donde esté la vivienda. Tendrás que presentar información al gob. Vasco para que te autoricen a desgravar los presupuestos. No es lo mismo reforma elemental que poner las puertas de oro. Creo que ellos tienen que autorizar lo. Ese trámite no tengo claro como va. Ojo porque creo que si te autorizan desgravar también te dan alguna ayuda, pero la vivienda te la convierten en VPO durante 5 años y no podrías vender a precio libre.
Que más dará quien pague mas.
Si formas fija es por que quieres una hipoteca estable por miedo a lo que puede suceder ahora o por estabilidad y los de la variable pues algunos salen ganando y a otros les pillara el toro.
Se de gente que perdió su casa cuando llegó el Euribor al 5.4% , nadie dice que vaya a llegar, pero es posible.
Yo tengo 2 hipotecas la de mayor importe recién firmada es fija al 1.8 y la variable me quedan unos 65000 esta al +0.757 , aunque bola se el Euribor lo máximo a pagar serían 650€ al mes al estar ya los intereses muy pagados.
Los dueños del mundo quieren una retribucion justa por su dinero. De un modo u otro somos esclavos (individualmente o através del estado via impuestos para pagar la deuda).
Tanto como esclavo tú… Yo te veo por aquí a las 12:28 y ayer también, con tu teléfono móvil opinando en un foro, jeje. Trabajas? Yo estoy de vacaciones. Un saludo
No entiendo que unos que no conocen a otros, quieran que suba un interés que no les afecta, me quedo perplejo en este sitio, que tu vecino quiera que no puedas pagar la hipoteca? Que te quiten la casa? Y que subaaaa el euribor cuando no afecta a las fijas teniendo fija?
La única conclusión que saco de aquí es que demasiado bien nos va, por eso estamos así suben la luz me alegro más la tenían que subir, yo tengo paneles solares y no estoy enganchado a la red pago 0 a las compañías de luz, y eso sería motivo para que deseara que subiera más el kw? No entiendo nada, en fin va a ser verdad que lo que sobra en este mundo es la mitad de la población, especie humana decadente y maliciosa, si veo un perro con sed le doy agua a el, antes que a una persona, porque está claro que en cuanto se hidrate la persona te apuñala.
Que razón tienes Víctor,además lo que esta claro que si hay mucha gente a la que la va a ir mal,al final a todo el mundo le va ir de culo,Y eso que decían que después de la pandemis íbamos a salir todos mejores personas….me troncho
Misma persona, mismo mensaje, distinto nick. Eres un figura. Saludos, jeje
Es que tío, tienes una forma muy particular de escribir y yo de tipos de escritura sé, como mi nombre indica (no tanto como tú eligiendo hipoteca, jaja). Salud para todos tus nicks
Creo que te equivocas, el segundo no deja espacio después de ningún signo de puntuación, es una característica “difícil” de disimular :-)
Es el detective del foro, a mí me lo hizo el otro día. Me equivoqué contestando a otro con mi nick y rápidamente puse para quien iba el mensaje pero sin darle al nick (salió como anónimo) y ya me acusó de utilizar varios nicks, aparte de llamarme pardillo.
“Salud para todos” sabe lo que digo. En ningún momento me refiero a “Víctor”, ni los comparo a ellos
Hola Tonino! Casualidad que saltes tú por aquí? Ahí lo dejo…
Totalmente de acuerdo, personas muy egoístas, que se ríen de las desgracias ajenas si a ellas les va bien. No lo entiendo ni lo entenderé nunca.
No creo que sea un tema de alegrarse por el mal ajeno, mas bien es rencor, no es por defender a los que tienen fijo pero han tenido que escuchar durante muchos años que estaban siendo engañados y si tanta gente te dice siempre que el euribor esta en minus, que si hasta dentro de 10 años va a seguir así, que si estas pagando de mas etc… y no solo en el foro, también en el entorno… pues cuando ves que que las cosas cambian y estas cubierto pues sales a la luz después de muchos años agachando la cabeza.
Yo page mi variable hace 2 años amortizando todo lo que pude y mas y nunca le dije a nadie que la opción que elegí fue la correcta, pero otros no se supieron callar y ahora lamentablemente les toca agachar la cabeza
Totalmente de acuerdo contigo, Víctor, excepto en que no haces mención alguna a los variables que se reían de los que contrataban fijos cuando el Euribor estaba en negativo
Pero por qué reirse? Cada uno que elija lo que quiera y si le sale bien o mal es su problema. Yo de momento estoy contento con mi variable del 2010 y no por eso me río de los fijos.
Para los de la disputa entre variable y fijo: dejar de joder los unos a los otros, panda de… La banca siempre gana y resulta que os alegrais de que gane más a cuenta de otros que de vosotros mismos.
Yo llevo muchos años en variable (15), me molestaba jugarmela a largo plazo así que hice una subrogación, y por suerte lo hice justo a tiempo de que “quitarán” las fijas, este abril, bonificada sin cosas “raras” me queda al 1,2%,así q me ha salido bien. Aún así cada vez que veo como sube el euribor, primero suspiro pensando “uy de la que te has librado” y seguido pienso: joder qué putada para todo aquel q tiene en variable, panda de HDP (los de la banca, BCE, mundo globalizado, Putin y demás).
Así q dejar de fastidiaros x dios
Putin, dice
Y llevando 15 años con variable ¿Te ha valido la pena el cambio?
Pregunto por interés personal no para criticar.
Pues eso depende de cuánto debas, no del tiempo, en mi caso todavía debía 140.000 (piso normalito pero comprado en la cresta del boom inmobiliario)
Ahora te jode que los intereses suban. Jajaja a aguantarse
Un saludo para los de hipoteca variable. Sin ellos non sería posible que el banco haga beneficios de tiempos de crisis.
Ahora que todo sube les iria bien que la hipoteca no subiera he?
Por cierto esto era anticipable 100%. Los que dicen que nadie sabía son solo estúpidos
Mi misma situación… Y me siento de la misma forma..
El año pasado en mayo firme un fija a 1,45 la del banco no paraba de decirme que cogiese euribor ya que ibamos camino a Japon con interés 0, aunque el 1º año el interés si era fijo, claro si en Japon un politico miente dimite, Europa no tiene nada que ver con el resto del mundo, el viejo continente esta lleno de ladrones, aprovechados, embaucadores y codiciosos.
Aunque no me afecta el euribor me gusta seguirlo para saber como va el asunto, simplemente prefiero vivir tranquilo el resto de mi vida a poder ahorrarme dinero una temporada y cuando suba estar jodido de verdad, porque me rio de los que dicen que se ahorra mas con euribor, solo han ahorrado los que pillaron el bajón, las anteriores que pillaron euribor al 5% y despues intereses en negativo no creo que hayan ahorrado mucho al respeto, nos hemos acostumbrado a algo que es irreal y es pagar muy poco por mucho dinero………..
Cuando yo cogi fija al 1,2%. La diferencia respecto a la variable eran 50€ más al mes.
Como comprenderás no iba a arriesgar mi patrimonio y dormir tranquilo por 50€.
Ahora por supuesto pago mucho menos que cualquier variable, y lo que queda.
La gente que en mi misma situación optó por variable no me dan ninguna pena por irresponsables.
Lo que hay que leer… irresponsables? Pues depende,cada cual hace las cosas lo mejor que puede y sabe, o su situación es muy diferente a la de su megahipoteca. Venir aqui a publicitarse como el más listo denota una muy baja autoestima, usted y otros tantos, y olvida que hay hipotecados con deudas inferiores a los 40 o 50k y que Hacienda les devuelve dinero y pasar a fija a día de hoy sería pagar de mas por los cambios y vinculaciones, no todo el mundo es tan irrespondable como para pagar 350k por un pisito/zulo, eso si, a fija…
Y un recordatorio, este blog es de economía, euribor, etc, no es Instagram, tome nota, responsablisto!
Bueno había que ser lelo para no anticipar la subida del euribor. Ya sabemos lo que eres…
Lo que sabemos todos (fijos y variables) es que eres un impresentable de mucho cuidado. Eres incapaz de escribir un comentario sin dártelas de listo y faltar al respeto a alguien.
¿Os acordáis cómo llamó el presidente de Iberdrola a los que no tenían una tarifa fija? Pues eso: T…os!!
Con la broma del tope del gas, ya nadie tiene una tarifa fija
Anónimo, no te enteras de nada (les pasa a muchos con variable). Peter dice textualmente: “La gente que EN MI MISMA SITUACIÓN optó por variable no me dan ninguna pena por irresponsables”. Sería conveniente que mejoraras tu compresión lectora. Saludos.
Si mi caso fuera una hipoteca fija, no le veo el sentido a seguir la evolución del euribor ya que mi prioridad fue tener tranquilidad con una cuota que jamás cambiará, por el contrario mi caso es hipoteca variable +0,39 firmada en feb de 2007 compre a precios desorbitados y sufrí años de euribor x las nubes. Después de eso 10 años de tranquilidad con el euribor bajó hasta llegar al negativo, ahora me quedan años de hipoteca con previsiones pésimas ya que sin duda el euribor escalará todo lo que pueda incluso hasta igualar niveles de 2009.
Creo q en vez de perder el tiempo criticando las decisiones de los demás, deberíamos de aconsejar a nuestros hijos sobrinos parientes amigos o hasta a nosotros mismos si estamos pensando en volver a solicitar una hipoteca, en cómo tomar una decisión q sea adecuada a cada caso y que nos permita vivir y progresar, de nada sirve dedicar todo tu esfuerzo a pagar una hipoteca si te quedas sin nada más como estudios inversiones oportunidades viajes reformas muebles imprevistos caprichos y demás cosas que pasan en el tiempo q tardamos en pagar una hipoteca.
Buenas paisano. Yo soy Javier1 a partir de este momento. Es para no crear confusión. El nombre lo bueno abunda. Un saludo.
Esto como en la mayoría de las cosas ,aquí la gente pegándose si fijas o variables,como en política gente de derechas ,gente de izquierdas…en el fondo es dividir a la gente y te olvides de mirar a los que manejan todo este cotarro y no vayas contra ellos,que son los que manipulan y hacen pasar por el haro la gente.
Si pero en politica si no tienes pasta no puedes hacer socialisml sino acabas como venezuela jaja hay cosas que no son opinion
Pues nada. Los que tenemos hipoteca fija no podemos seguir el Euribor. Y los datos de paro, inflación, PIB…, tampoco? Y si nos gusta la Economía? Un saludo
Saludos para los que tienen interes variable. Se deben de comer la subida de la luz, comida y también la hipoteca.
Saludos a ceca, mortage, palosenflautas, tonino, el anónimo qie dice que todo le va bien pero FIJO todo le va mal… Y algunos que dicen que tienen fija pero mienten.
Me encanta saludos
Por tus comentarios se intuye que eres un mileurista pelado que vive al límite y ahora se cree el más listo del barrio.
Lol soy posiblemente el más rico del foro.
Buenas compañeros
Necesito un ultimo empujón para acabar de decidirme. Después prometo no dar mas la vara…
Hipoteca actual ING variable 0,99+Euribor
Plazo 19 años (de 25 totales)
Capital pendiente 122000
La opción seria hipoteca nueva a Evo (no hacen subrogación) con las siguientes condiciones:
MIXTA 5
LOS 5 PRIMERO AÑOS
– Por domiciliar nómina y seguro de hogar, 0,95%
A partir del año 6, pasaría a variable y el tipo de interés sería EUR + 0,69
Gastos nueva hipoteca 1100 + tasación
Hoy me han vuelto a llamar para reconfirmar lo ofrecido
Gracias Milofo y el resto por vuestros comentarios del otro dia.
Ya se que esto es muy personal, pero que haríais en mi situación?
Un saludo
Hola Iñaki, es una decisión muy personal porque nadie sabe cómo va a cobrar portarse el Euribor, ni ahora, ni en 5 años. Pero pasar de variable a mixta,no lo veo rentable, y menos si no es por subrogacion.
Kirva, discrepo totalmente, la mejora es clarísima, no hay que predecir nada
Iñaki, para que veas te hago las cuentas. El único riesgo que tienes con la mixta5 es que no te decidas a tiempo y pierdas la oferta.
Diría que en los 5 primeros años ahorrarías unos 15.000 euros sólo con que el euríbor se mantenga como está ahora, no digamos si sube. Eso menos los 1000 y pico euros de gastos.
Y luego en los años siguientes, desde el año 6, el ahorro es indiscutible porque el diferencial nuevo es mucho más bajo, sobre todo si quitas seguro de vida, 0,69 frente a 0,99 que en realidad son 1,39, una diferencia abismal del 0,70% por una deuda que seguiría cercana a los 90/95.000 euros según el caso. Es decir, más de 600 euros al año en intereses los primeros años desde el año 6. Es que las ofertas son incomparables, la mejora es indiscutible por muchos miles de euros de diferencia.
EVO 5 años al 0,95%: intereses acumulados 5.100€.
ING 5 años al 1,39% (suponiendo euríbor al 0% !!! y sin bonificación seguro vida+0,40%): intereses acumulados 7500€.
ING 5 años al 2,19% (suponiendo euríbor 1,2 como ahora y olvidando que te estafan con el seguro de vida): intereses acumulados 11913€
ING 5 años al 2,69% (suponiendo euríbor 1,2 como ahora y sin bonificación seguro vida+0,40%): 14.707€
Perdón, a los 15.000 olvidé restarle los 5.000 de intereses EVO, unos 10.000€ de ahorro en 5 años si el euríbor no sube. Si además sube, ni te cuento. Y luego más de 600 euros anuales de ahorro en intereses en los primeros años desde el año 6, decrecientes mientras decrece la deuda
Estoy espeso, 1,20+0,99+0,40 son 2,59 y no 2,69. Intereses acumulados en 5 años al 2,59: “sólo” 14.146 €.
En resumen, si me das un poder, la de EVO te la firmo yo por ti.
Ánimo Iñaki!!! No quiero repetirme y animaría a otros a intervenir, pero por decir algo diferente, si la duda la tienes con la actual de ING, ¿has visto bien cuánto te cuesta el seguro de vida a través del banco y, suponiendo que lo necesites, cuánto te costaría por fuera? Por ejemplo en puntoseguro.com. Y ya no es lo que te cueste ahora, sino al ir cumpliendo años, acaba siendo una barbaridad. En la práctica no es euríbor+0,99 lo que tienes, que ya sería más de un 2% con el nivel de euríbor actual, es que te vas al 2,5 frente al 1,75 asegurado en 5 años con la mixta, para que a partir del año 6 sigas ganando aún más con el cambio. En esta comparación no hay incertidumbre, son miles de euros de diferencia que ganas si te cambias salvo que el euríbor de repente baje 1 punto, e incluso así te seguiría compensando la mixta desde el año 6
Perdón, frente al 1,75 de la mixta no, frente al 0,95, hablaba de memoria y me lié con la mixta 15, y es que aún con el 1,75 te compensaba. Es que el caso es clarísimo, sólo había dudas entre la mixta 5 y la mixta 15. Con esta variable de ING es imposible totalmente que salgas ganando frente a esa mixta, el coste del cambio es irrelevante frente al beneficio. Un 1% de diferencia de intereses en 1 año ya son 1200€!!!
Es un caso clarísimo, sin hacer cuentas ya se ve claramente que ganas con el cambio seguro
Y como veis variable a 0.53?? Las fijas que me ofrecen no bajan del 2…
Pues depende de cuánto no bajen del 2 las fijas que te ofrecen. Euríbor actual+0,53 = 1,7 %. Y previsión de subida, aunque sea una incógnita cuanto y por cuánto tiempo. Al 2,1 te diría fija, al 2,9 ya depende de hasta dónde asumas el riesgo, en mi caso al 2,9 ya preferiría variable. Pero vamos, que en tu caso mataría por una mixta 5 como la que le ofrece EVO a Iñaki
Eso sí, como variable, el diferencial del 0,53 lo veo muy bien. Habría que ver vinculaciones en ambos casos, variable o fija, a menudo los bancos ganan más por vinculaciones (normalmente seguros) que por intereses
Evo ya ha quitado esas condiciones, en concreto esa fija5 es la que más ha subido…era un sinsentido tal y como está todo que tuvieran esa hipoteca
Hola a todos Les quería comentar la propuesta del banco Caixabank para cambiar de variable a fijo, pasaría de 1,20 sin vinculaciones a 1,5 fijo con varias, cómo la alarma por valor de 2500€ (4 años) y la compra de un móvil por otros 2500€ además de seguro de hogar y de salud, por 74000€ de hipoteca en unos 16 años. También podría empezar a amortizar y quitármela en 5-6 años si me quedo con variable. Cómo lo ven, es bueno hacer novación con esas condiciones? Un saludo
Euríbor+1,20 es actualmente un 2,40 aprox, suponiendo que el euríbor deje de subir, lo cual ya es muy arriesgado suponer. Si no te obligarán a las vinculaciones te diría fija sin duda, sin alarma ni móvil ni nada. Si te obligan, me parece mucho dinero en vinculaciones para una deuda tan pequeña. Un 1% de diferencia de intereses en un año serían unos 740€, decrecientes año a año según vayas debiendo menos. Seguros a través de banco siempre son caros, eso suponiendo que los necesites
Tienes toda la razón, los seguros de hogar y salud son más caros y lo de la alarma no me convence para nada, y el
móvil tan caro, tampoco (y debo coger todas las vinculaciones) además si al cuarto año quito alarma me suben un 0.25. Gracias Milofo, tocará tirar de ahorros e ir amortizando para quitármela en pocos años.
Buenas estoy en tu misma situación, tengo variable euribor + 0,60 en otro banco y me ofrece la Caixa 1,5 con seguro de hogar,seguro de vida y compra de un móvil de 1150 € y no sé que hacer. Alguien me puede aconsejar?
Me queda de hipoteca 110.000€
Creo que depende de tu situación personal y financiera, de cuánto sea la deuda y de cuantos años sea la hipoteca. Toca echar números pero me parecen pocas vinculaciones si te quedan muchos años, puede ser interesante. Y el móvil siempre lo puedes vender.
110.000 € 27 años
Si no tienes pensado amortizar, creo que es un buen fijo 1,5 ahora mismo, en mi caso son 74000 a 16 años que sin duda me quitaré antes. Depende de tu situación personal y si te quedas con el variable ver si puedes soportar el incremento de cuota durante los meses o años que esto dure, y ya sabes si quieres tranquilidad, al fijo.
Algún descuento o chollo para bajar el euribor? :)
Baja la inflación primero
Muy bueno, Verdad. Ésta la has clavao
No entro en guerra de variable o fija. Mi préstamo era a 30años, firmado en 2006 con variable a +0,40. Después de 16 años, he pasado por euribor a más de 5 y euribor en negativo. Mi situación personal en este tiempo ha variado. Tengo hijos y más gastos claro. Personalmente decidí realizar una subrogación. He pasado a fijo 1,26 con vinculaciones. Seguramente se quedará en 1.76 porque no me interesan el seguro se casa, no compensa. Solo he pensado en tranquilidad. Tengo dos hijos y no podría pagar lo que pagué cuando el euribor estuvo tan alto. Esa ha sido solo mi preocupación, poder pagarla. Con subrogacion solo pagas la tasación. Aunque La Caixa me cobró 0,25 por amortizar la anterior, aunque les dije por ley no se podía, por la nueva ley que en ese punto sí es retroactiva,para pasar de variable a fijo en una subrogacion mayor de 5 años de hipoteca es 0. Ya puedo reclamar que nada, ni te escuchan. En fin, eso fue mi decisión personal
Es que tienes razón pero como los de variable estaban muy machos desde el covid les doy un repaso para que callen
Si eres tan feliz e inteligente con tu fija,te veo siempre quemado y dando caña a la gente,eres un infeliz y un amargado gañán,te debieras poner en tu Nick: Pitufo gruñón el rey de las fijas je je je
Pero ahora Pago menos que tu. Amargado lol
Anda! Tienes los 15 puntos? ;-)
Buenas chicos. Después de un tiempo conclusión algunos de los fijos en fin se alegran suba euroribor solo para comprobar no se equivocaron y le da igual consecuencias para otros muchos 75 por ciento variables todavía en España las pueden pasar muy mal. Yo intenté aconsejar en la medida experiencia propia y los números a la gente lo solicito creyendo firmemente lo que yo haría para mí. Digo sólo algunos fijos. Hay otros muchos que si empatizan con las variables.es un bucle que se convierte discusiones todos los días porque todos quieren llevar la razón. Gracias a los que me han tratado con respeto y los que no_ que puedo decir prefiero no perder las el tiempo con ellos. Que vaya bien.
Pero vamos a ver Javier,yo pienso que la gente que tiene variable, que no es mi caso porqué yo pagué mi hipoteca antes de tiempo,al principio más ajustado y estos últimos genial por la bajada.Yo desde el principio me hice a la idea de pagar siempre el interés más alto y los últimos años fue un chollo.Aun así,las cosas hay que verlas con más perspectiva,llevamos con el Euribor en positivo desde abril, pero sigue siendo un interés muy asumible con un diferencial pequeño,y hay gente que ya ve a la gente desahuciada y debajo del puente.Con todo seguridad la mayoría de la gente saldrá,es cuestión de eliminar gastos donde se pueda y adaptarse a la situación.Yo deseo que a todo el mundo le vaya bien ,fijas, variables y sobre todo pensar que cada persona es un mundo y tendrán formas de adaptarse.
Ánimo Javier1. La faltas de respeto en estos sitios califican al que las comete, no al que las recibe. Luego opiniones hay tantas como narices, todo el mundo tiene la suya. Yo creo que los debates con opiniones contrarias nos ayudan a nosotros mismos a crecer, yo voy moldeando a menudo mis opiniones según escucho a los demás aunque a veces no esté de acuerdo con ellos. Así soy tan pesado, aquí me acabarán llamando el virus milofo y con razón
Yo me quedo modo espectador.Leo algunos de vosotros. Los que tienen intención de asesorar con buenas maneras. Saludo
Muchos se alegran de haber tomado la buena opción cuando el año pasado los de variable se mofaban…
Pues hala karma is a betch (para que no me censuren).. a pagar más
Ya, alguno se mofaba, pero no creo que fuera ninguno de los que ahora están más preocupados. Los que firmaron variable hace poco cuando la inflación ya se había descontrolado, coincido en que pudieron estar mal asesorados porque la inflación tan grande y repentina indicaba un cambio claro en la situación de los últimos años, no creo que fuera por creerse más listos. Pero hace 3-4 años no estaba tan claro en absoluto, y mucha gente no habrá seguido después el mercado hipotecario para ver a cuánto podían estar las fijas. Las de Caixabank, por ejemplo, banco que las ha estado dando al 1%, yo hasta hace poco no vi que se publicaran en web, al contrario, salían auténticas barbaridades del 4 y pico, y había que preguntar en oficina para ver a cuánto se podían conseguir.
Que luego haya algún Ceca por ahí diciendo barbaridades a propósito para picar al personal, eso ya va con la actitud de cada cual ante la vida, pero los demás variables no son culpables de lo que dicen otros
Muy cierto milofo, por desgracia aquí veo que se generaliza bastante y no creo que sea lo correcto, pero como tú dices eso ya va con la actitud de cada cual.
¿Y para cuándo depósitos “decentes” en bancos españoles?, ¿es cierto que hay un pacto entre todos los bancos para no ofrecer nada “potable” hasta 2023 o simplemente es que no tienen claro que la subida de los tipos sea consistente en el tiempo?
Ahora mismo, EBN 12 meses al 1%. Interesante comparación con el euríbor al 1,163%, para los que hablan de manipulación, hay un banco que a 12 meses “pide prestado” el dinero a los clientes (depósitos) sólo un pelín más barato que lo que le cobrarían otros bancos (euríbor)
Os deseo a todos los de fijas, variables,sin hipoteca..a todos un gran puente y pensar que siempre que ha llovido,ha parado y ha salido el sol.A disfrutar porqué la vida es día a día.Saludos a todos y buen finde
Pues yo tengo variable y cagadito estoy. Algunos somos tontos en el tema económico, es lo que hay, felicidades a todos los que tienen tipo fijo y ánimo al resto.
Hola! Hace un tiempo que llevo siguiendo este blog. Necesitaría que me deis vuestra opinión. En septiembre de 2022 firmé una hipoteca variable con evo banco por algo más de 183.000 euros a 25 años al 1,4 el primer año (ya descontado el euribor negativo). Del 2º al 6º año tengo euribor + 1,08. Se me pueden aplicar las siguientes bonificaciones:
– euribor hasta 2% no inclusive: 0%
– euribor entre 2% y 4% no inclusive: -10%
– euribor entre 4% y 6% no inclusive: -20%
– mayor o igual al 6%: -40%
A partir del 6º año del préstamo se aplican otras bonificaciones:
– euribor hasta 2% no inclusive: -10%
– euribor entre 2% y 4% no inclusive: -20%
– euribor entre 4% y 6% no inclusive: -30%
– mayor o igual al 6%: -50%
Dado que el euribor sube he hecho amortizaciones parciales: amortizo dos cuotas extras casi todos los meses y podría seguir así un tiempo largo. Ahora mismo debo al banco algo más de 171.000 euros. ¿Creéis que me interesa solicitar una hipoteca fija? muchas gracias.
Anita, en Septiembre de 2022 es imposible que firmaras nada, jeje. Un saludo
Nada. Ya lo leo más abajo
Intentarlo por lo menos, sí, pero dependerá de la oferta. Entiendo que firmaste en septiembre de ¿2021?, y no 2022. Y que a las bonificaciones que dices les falta el cero coma, y serían -0,10, -0,20, etc..
Euríbor actual cerca del 1,20%, más tu 1,08 es 1,28, a poco que suba ya rondarías el 2,5 fácil. Una pena porque habiendo conseguido lo más difícil (que EVO apruebe una hipoteca), tenía fijas regaladas hace nada. Aquí mismo habla Iñaki de una mixta que le ofrecen con 5 años fijos al 0,95% y luego variable con mejor diferencial, 0,69%. Intenta que EVO te acepte cambio a mixta 5, que según la web sigue sin estar mal. El problema de la mixta 15 es el seguro de vida, por eso yo preferiría la mixta 5:
https://www.evobanco.com/hipoteca/
Cierto, firmé en 2021 Y las bonificaciones serían -0,10, -0.20 etc
Esta hipoteca mixta de la que hablas yo no la veo por ningún sitio. Esto es lo que he encontrado para una hipoteca fija a 5 años:
Con bonificación:
Primer año: 1,29%
Resto años: +0,75%
Sin bonificación:
Primer año: 1,49%
Resto años: +0,95%
Gracias
Justo, ahora es así, sí, ha subido. Sigue siendo más variable que fija, pero con un diferencial mejor que el que tienes ahora, y garantizándote un tipo fijo los primeros 5 años (que es cuando más debes y más se nota) a un interés mucho menor que el actual. Con ella podrías ahorrarte miles de euros, sólo con pensar que un 1% de 180.000 son 1.800 euros de intereses. Y tú con el euríbor al 1,20 (valor actual aprox.) ya revisarías al 2,28 (antes puse 1,28 por error) frente al 1,29 que tendrías garantizado por 5 años. Si el euríbor se mantuviera como está durante 5 años, incluso sin pensar en el gran riesgo que tiene de subir, ya podrías ahorrar unos 9.000 euros con el cambio en esos primeros años, más el ahorro en años posteriores
Aquí aprovecho para destacar las ventajas que tienen a veces las mixtas frente a las fijas, que mucha gente dice que no entiende su razón de ser porque no son variables ni fijas: la razón de ser es cuando la oferta es algo así y te aseguras los primeros años, que es cuando más debes, a un tipo fijo mejor que las fijas puras, de manera que esos primeros años el ahorro es seguro, no depende de nada, y pueden ser muchos miles de euros como en este caso. Y cuando se comparan con las variables y la oferta es tan buena como ésta de EVO, ya se ve que en los primeros años va a ser mucho mejor que la variable prácticamente seguro, salvo una vuelta rápida a casi tipos negativos, algo más que improbable ahora mismo con inflación rondando el 10% en toda Europa (e incluso EEUU, por cierto). Ya si la mixta es como la que ofrece Openbank actualmente, con casi el mismo tipo fijo en la mixta que en la fija pura, pues la mixta sería simplemente como coger una fija 10 años y luego jugársela a la lotería a partir del año 11, que tampoco sería muy criticable.
Si te aprueban el cambio de condiciones en tu banco, ¿hay gastos asociados? Entiendo que no habría que volver a hacer tasación ¿o si?
Teniendo menos de un año creo que no sería obligatoria. Yo compré un piso en agosto 2012 que el propio banco había tasado en enero (era de promotora en concurso y el banco tenía el marrón de liquidarlos porque no cobraba las hipotecas del promotor), y no me obligaban a tasar, aunque yo preferí pagar actualización de la tasación (teniendo menos de 2 años es más barato actualizarla que una tasación nueva). Otros gastos, tendría que venir en la escritura comisión por novación, incluso puede especificar comisión diferente si es por cambio de plazo o por tipo fijo en vez de variable. Pero en un caso tan claro como el de Anita, todo sería calderilla frente al dineral que se ahorraría
No tengo claro que me vayan a coger el euribor de agosto; tal vez cojan el euribor de julio …
Da igual, serán parecidos, el de julio es un 1%, el de agosto si se mantuviera el último valor diario hasta el final cerraría al 1,116%, y aunque posiblemente suba algo más, también es difícil que levante la media muy por encima del 1,2%.
Pero tu problema no es de décimas, el 1% de julio ya es mucho peor que la mixta 5 de EVO, otra cosa es que te acepten el cambio, pero cuanto menos corras más dinero pierdes. Te lo digo así de claro porque lo es, otra cosa es que no puedas conseguirlo porque a lo mejor no te la dan, pero si no lo intentas renuncias a varios miles de euros
Luego que te hagan caso los de EVO… Yo pedí subrogación a la mixta de 5 años hace 2-3 meses y llamé varias veces y me han hecho el vacío total. Los de Bankinter me tienen fichado: les volví a habilitar el botón de publicidad en la web y ni me ofrecen prestamos personales ni me llaman para “ser cansinos”, me voy a quedar con las ganas de que me llamen y decirles de todo por hacerme el vacío tanto en Bankinter como en EVO. Mantengo la cuenta personal de Bankinter porque no sabría a donde mover el dinero (lo único interesante es myinvestor pero me da miedo al no tener oficinas) y la de empresa porque es más sencillo negociar comisiones, etc. en comparación con particulares.
El caso de Bankinter/EVO/Coinc creo que es para estudiar. Ningún banco da dinero si no cree que puedes pagarlo, algo que todos sabemos. Estos además no dan dinero si creen que ya que puedes pagarlo “bien” no van a ser capaces de “sacarte los suficiente”.
Hola Manu. Yo también había dejado de recomendar EVO a nadie, a mí me rechazaron varias veces. Sí lleguaron a atenderme las solicitudes – no todas las veces -, y en dos casos llegué a subir la documentación completa, incluso la tasación, y al final me mandaron a paseo, y eso que en una sólo pedía el 50% del valor de compra que ya era un precio bajo. Y otra compañera mía, rechazada también, un caso que sólo se explica por exceso de patrimonio más que por riesgo de la operación, que era inexistente.
Pero por eso le digo a Anita que consiguió lo más difícil, que EVO le diera una hipoteca, así que es posible que le atiendan también una solicitud de novación.
Yo sé que Bankinter no da hipotecas para inversiones según me dijeron ya hace 4 años: yo ya tenía dos pisos, y al querer un tercero no me dieron opción siquiera de hacer un estudio
Milofo, no tiene porque ser siempre por ser inversor. Conozco casos de hipoteca, primera vivienda, de 300-350K que con ingresos netos se puede pagar en 5 años y “ni moviendo hilos”: ni estudiar la documentación…
Algo debe de chocar con su política, quizá quieren clientes con la capacidad económica justa y a lo mejor poder venderles luego préstamos personales o clavarles intereses por compras a plazos con tarjeta de crédito. En cambio en otros bancos a mí me valoraron lo contrario, que pudiera dejarles dinero en fondos o planes de pensiones. Ellos sabrán, pero por lo menos a mí Bankinter me lo dejó claro de entrada, no me marearon como otros (caso EVO – aunque sea de Bankinter -, Unicaja, Ibercaja, Openbank, etc. etc.) para acabar escudándose en Riesgos cuando no me cabe duda de que mi riesgo era menor que el de la mayoría de las hipotecas que conceden
Manu, otra vez se quedan mensajes abajo que no se ven en móvil, sólo en ordenador
Dos meses antes la revisan normalmente .nuevo cuadro
Manu, preguntabas más arriba por depósitos decentes:
Ahora mismo, EBN 12 meses al 1%. Interesante comparación con el euríbor al 1,163%, para los que hablan de manipulación, hay un banco que a 12 meses “pide prestado” el dinero a los clientes (depósitos) sólo un pelín más barato que lo que le cobrarían otros bancos (euríbor).
Posiblemente compense esperar un poco porque son depósitos sin opción de cancelación
Gracias! No sé si te contesté antes por duplicado, el “Comment awaiting moderation” me lía un poco.
Ese banco no lo conocía. ¿Qué opinas sobre las cuentas remuneradas de myinvestor al 1% hasta 20K?, la hipoteca me la iba a llevar con ellos (sobretodo por quitarme vinculaciones) pero al final no sé que haré porque es un estres de la leche tantos papeles en pocos años. Te piden un perfil relativamente exigente pero si lo cumples te la conceden en 3 días: eso me gustó, muy profesional!.
En EBN tengo cuenta y tuve depósitos hace años hasta que al bajar tipos los quitaron, publicaron que preferían quitarlos que dar intereses ridículos.
Con Myinvestor he estado a punto varias veces de abrir cuenta, pero el 1% es sólo un año y todavía no he encontrado el mejor momento. En su día preferí OrangeBank al 1%, aunque luego bajó al 0,50%. Con Myinvestor tenía complicado cumplir el ratio de deuda porque me consideraban toda la deuda hipotecaria pero los ingresos por alquileres sólo al 50%, y tampoco llegué a plantear estudio más porque no me daban 30 años.
Lo de los mensajes en el blog está tonto, no sé si es cuando hay muchos, que luego algunos no se publican o se ven sólo en el ordenador.
Buenas tardes,
Me gustaría saber vuestra opinión. Tengo una hipoteca firmada en el 2008, 0,55 más euribor. Sin ninguna vinculación. Me quedan 140000€ en 23 años.
Me ofrecen una hipoteca fija al 1,6% con vinculación de seguro del hogar y seguro de vida.
Me gustaría leer vuestras opiniones. Gracias!!
0,55+euríbor ahora mismo sería un 1,7 aprox., que ya estaría por encima del 1,6, y con riesgo alto de subida. Aunque el seguro de hogar pueda ser caro a través de banco, no creo que sea determinante en la decisión, otra cosa podría ser el seguro de vida: a mí un seguro que me salía en 200 euros, a través de banco era 800. Puedes comparar el coste en puntoseguro.com, por ejemplo. Si fuera un seguro obligatorio sólo por 1 año, o por pocos años, habría que ver el coste pero podría compensar igualmente a cambio de la seguridad que te daría el tipo fijo. Un 1% de diferencia en el tipo de interés serían 1400 euros al año al principio, aunque sólo 800 euros al año en cuota (se amortizaría menos). Habría que saber el importe del seguro de vida y número de años “obligatorio” (aunque la ley diga que no lo es…), pero me atrevería a decir que si fuera por 1 año o incluso hasta 4 o 5 creo que lo cogería, pero más tiempo de seguro ya probablemente no.
Acabo de ver la hipoteca fija de hiptoecas.com al 4,95% TIN, menudo sablazo https://tucompara.com/analisis/hipoteca-fija-hipotecas-com/