Durante más de un lustro, tener una hipoteca variable fue un gran negocio. El euríbor, que es el índice con el que se calcula el interés de estos productos, cotizó por debajo del 0% entre febrero de 2016 y abril de 2022. Es decir, que los hipotecados a tipo variable pagaron unas cuotas realmente bajas a lo largo de ese período. Especialmente en 2021, cuando el euríbor llegó a situarse por debajo del -0,5%.
Esa era de bajos tipos, sin embargo, ha llegado a su fin: el euríbor se ha disparado en 2022 y su último valor, el de septiembre, se sitúa ya en el 2,233%. En consecuencia, los hipotecados a tipo variable que han reunido unos buenos ahorros durante el último lustro se preguntan si este es un buen momento para amortizar parcialmente su hipoteca, una operación que les permitiría reducir sensiblemente lo que pagarán en intereses en los próximos años.
Lo cierto es que no existe una respuesta clara: según los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com, todo dependerá del perfil del cliente y del riesgo que esté dispuesto a asumir si pretende invertir ese dinero en productos que le ofrezcan rentabilidad. Además, en caso de amortizar parcialmente la hipoteca, el hipotecado debe valorar también si le conviene reducir el plazo pendiente o el importe de su cuota.
Dependerá del perfil del cliente
Por ejemplo, pongamos que el cliente es una persona con pocos conocimientos financieros que quiere deshacerse de sus deudas cuanto antes. En este caso, no hay debate: amortizar parcialmente la hipoteca siempre será una buena opción. Primero, porque al reducir el capital pendiente, los intereses se calcularán sobre un importe menor y habrá que pagar menos, lo que es un gran punto a favor ahora que el euríbor cotiza al alza. Y segundo, porque si se aprovecha el adelanto para acortar el plazo del préstamo, se podrá saldar antes la deuda.
¿Y qué hay de los clientes que quieren sacar rendimiento a sus ahorros sin asumir mucho riesgo? En ese caso, habría que invertir el dinero en un depósito o una cuenta de ahorro que ofreciera una rentabilidad superior al interés de la hipoteca. Sin embargo, la rentabilidad actual de estos productos no alcanza el 2,50% TAE en la inmensa mayoría de los casos, mientras que el interés de la mayoría de las hipotecas variables, revisadas con el nuevo valor del euríbor, superan ese porcentaje. Por ello, en general, para este perfil sale más a cuenta adelantar capital del préstamo.
Hay clientes, en cambio, que sí están dispuestos a asumir grandes riesgos a cambio de buenas rentabilidades. En este caso, se puede valorar la posibilidad de invertir los ahorros en fondos, en bonos o en acciones, por ejemplo. Ahora bien, hay que tener en cuenta que se corre el peligro de no recuperar la inversión y hasta de perder el dinero.
En cualquier caso, desde HelpMyCash aconsejan reservar una parte de los ahorros por si viene una época de vacas flacas y se necesita tirar de ese dinero. Lo ideal es que ese fondo de emergencia permita hacer frente a los gastos fijos durante un período de unos seis meses, aproximadamente.
Reducir cuota o plazo: ¿qué opción es mejor?
Otra pregunta que asalta a los que quieren adelantar una parte de su hipoteca es si es mejor reducir la cuota o el plazo. Al plantear al banco que se desea amortizar parcialmente el préstamo, este está obligado a ofrecer las dos opciones: abaratar la mensualidad, con lo que se mantiene inalterado el período de reembolso, o acortar el plazo, con lo que se mantiene el importe de las cuotas.
Por norma general, según HelpMyCash, sale más a cuenta acortar el plazo, porque así se generan intereses durante menos tiempo y se ahorra más a la larga. Por ejemplo, supongamos que una persona tiene una hipoteca pendiente de 150.000 euros, con un plazo de 25 años, un interés del 2,50% y unas cuotas de 673 euros al mes. Si se amortizan anticipadamente 10.000 euros y se recorta el plazo, el cliente pagará la misma mensualidad, pero devolverá el dinero en 26 meses menos y se ahorrará 8.130 euros en intereses.
En cambio, si decide reducir el importe de sus cuotas, pasará a pagar 628 euros al mes, mientras que su plazo pendiente se mantendrá en 25 años. En este caso, el ahorro total será menor: 3.445 euros en intereses. Sin embargo, abaratar la mensualidad sí puede ser una buena opción para los hipotecados que quieran amortiguar la subida del euríbor (la cuota se encarecerá menos tras la revisión), aunque el ahorro final sea más bajo.
¿Y si se puede desgravar por la hipoteca?
Los que se hipotecaron antes de 2013 para comprar su vivienda habitual merecen un capítulo aparte. Estos clientes pueden deducirse hasta el 15% de lo que pagan anualmente por su hipoteca, sobre un importe máximo de 9.040 euros. En este caso, por lo tanto, es posible que salga más a cuenta reducir la cuota y no el plazo, pues cuanto más años dure el préstamo, más veces se podrá beneficiar el hipotecado de esta deducción.
Todo dependerá, eso sí, de la cantidad que se pretenda amortizar anticipadamente y del plazo pendiente de la hipoteca. Por si acaso, desde HelpMyCash recomiendan hacer cuentas: calcular cuánto se ahorraría el cliente en intereses y en IRPF en caso de reducir la cuota y cuánto en caso de acortar el período de devolución.
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A ver que podéis aconsejarme.
Yo pago religiosamente mi cuota y a parte destino a ahorrar otro dinero para llegado el momento cancelar la hipoteca.
De hecho...teóricos me quedan 23 años de hipoteca y con el ahorro que estoy haciendo la podré quitar en 3 años y 4 meses.
Ahora bien...en enero me aplican
la revisión y cálculo una subida de 200 euros en la cuota, la cual puedo hacer frente porque se lo quito a lo que destino al ahorro.
La pregunta sería...¿sería mejor amortizar parcialmente en cuota para no afectar mucho al ahorro y quitarme la hipoteca pronto o bien en plazo?
Como mi idea no es dejar que cumpla el tiempo la hipoteca a priori el ahorro de intereses no me afecta por lo que pienso que en mi caso la amortización para reducir cuota sería lo más conveniente.
¿Cómo lo veis?
¿Estas ahorrando ese dinero y lo tienes en la cuenta corriente? Es mejor si piensas amortizar anticipadamente la hipoteca que vayas haciendo amortizaciones cada año y no todo de una vez. Así cada vez tendrás menos capital pendiente y te vas ahorrando intereses y cuando llegue el momento de la revisión la subida sea bastante menor.
de hecho, incluso es mejor amortizar mes a mes (si se puede)
idealmente, lo mejor sería amortizar día a día, pero como suele haber un importe mínimo esto no es posible.
A ver, si tienes derecho a deducción en el IRPF: Amortiza ya hasta llegar a los 9040€ entre la Amortización Regular +Intereses + la Amortización Extraordinaria.
Contra préstamo o contra cuota es una opción personal, en ambas la cuota debería reducirse un poco, al haber menos capital al que aplicar intereses; pero si realmente te interesa pagar menos cada mes, pues contra la cuota.
Y el año que viene, y podría hacerlo incluso en Enero, vuelve a hacer otra amortización extraordinaria con el mismo objetivo, que al final del año hayas pagado 9040€.
Lo malo son los cálculos; pero tal vez algún financiero te pueda ayudar para ni pasarte ni quedarte demasiado corto...
Si no tienes derecho a deducción en el IRPF, tendrías que ver que rendimiento le puedes sacar a esos ahorros y si compensa o no el interés que pagas por la hipoteca...
Eso sí, obviamente, no te descapitalices. Deja siempre un remanente para imprevistos y lo que sea...
Actualmente no puedo deducirme la hipoteca puesto que me mude a Ceuta y la vivienda hipotecada dejó de ser vivienda habitual y a indicaciones del gestor que me hace la declaración todos los años, se dejó de deducir.
Leyendo comentarios y con la idea esa principal de ahorrar para eliminar la hipoteca sin importarme si me sube la cuota por los intereses (trabajo estable) ... quizás la mejor opción sería reducir cuota para que no me varíe mucho el plazo que he calculado en el que podría satisfacer el total de la hipoteca.
Me hace mogollón de gracia eso de "vivienda habitual". A mi me pasó lo mismo, me mudé por trabajo y de buenas a primeras zas!, ya no tengo derecho a deducción por la vivienda. Y en mi caso se juntó que teníamos un bebé de meses y que mi mujer dejó su trabajo para que estuviéramos todos juntos en el nuevo destino. Resultado: pasamos de tener 2 sueldos y 1 vivienda que mantener a tener 1 sueldo y 2 viviendas que mantener, y sin derecho a deducción, claro. Todo super justo y super lógico.
Como no me lo podía creer me leí unas cuantas veces lo que dice Hacienda sobre vivienda habitual, y me hizo gracia encontrar este párrafo: "No obstante, se entenderá que la vivienda adquirida no pierde el carácter de habitual cuando se produzcan las circunstancias señaladas anteriormente y cuando el contribuyente disfrute de vivienda habitual por razón de cargo o empleo y la vivienda adquirida no sea objeto de utilización."
Un poco difícil de interpretar, pero para mí que si tienes un cargo, te puedes seguir deduciendo que no pasa nada. El pepito que se j.od.a.
Sí con el ahorro que tienes puedes quitártela en 3 años, si vas amortizando podrás ahorrar aún mas, tanto en intereses como en la cuota que pagas (si reduces cuota), y quitártela antes. Y si tienes unos ingresos estables que te permiten deshacerte de ese ahorro para amortizar, sin tener que guardar por posibles subidas del tipo de interés, pues ya estás perdiendo dinero, regalándolo más bien. Es mi opinión.
No es por el ahorro que tengo ahora...sino calculando que al cabo de los 3 años habré ahorrado lo suficiente para poder cancelarla.
Si tienes un dinero juntado para cancelar la hipoteca, cancélala cuanto antes, o sea lo máximo que puedas..
Si desgravas en la declaración a lo mejor te conviene hacerlo en varios años, es hacer los cálculos... Pero si no desgravas, mejor amortizar hoy que no mañana...
Esa es la cuestión... amortizaciones parciales o incluso la total a los 3 años.
De todos modos esperaré a la revisión en enero (sobre la media de octubre), pues parece ser que ahorraría aún más en intereses.
eso es solo psicológico, esperar que te suba la cuota, para luego amortizar y ver como baja... Mola sin duda , jeje ( yo tambien reviso con la media de octubre) .
Pero siendo serios, mas intereses ahorras si amortizas cuanto antes ... sin importancia que con el interés de ahora, no te daría la impresión que ahorras tanto...
Ni hablar, hay que amortizar antes de la revisión, porque luego si amortizas no te recalculan la hipoteca. OJO CON ESTO
en La Caixa se recalcula en el momento de amortizar, sin importar renovaciones . para otros bancos , no lo se
En todas las hipotecas, cuando amoritzas te recalculan con la nueva deuda y el nuevo plazo.
Es más, tienen en cuenta hasta el día: hasta el 19 era tanto y del 20 en adelante a tanto.
Amortiza todo lo que puedas en plazo, te subirá la cuota algo más pero más parte de esa cuota será capital y ahorrarás a la larga.
Si puedes asumir la cuota siempre es mejor amortizar plazo. Y si puede ser mes a mes en vez de esperar a dentro de 3 años mejor.
Hay calculadoras por ahí, haz cuentas, pero las mías son parecidas y lo que te ahorras amortizando plazo es mucho más.
Entiendo que si es una amortización parcial muy de vez en cuando (una herencia, un finiquito....) Es mejor reducir plazo. Pero si su idea es cancelar la hipoteca en unos 30 meses, no es mejor reducir cuota cada mes y que cada mes ahorres un poco más que a su vez amortizas el mes que viene?
Aunque sea por motivarte, que cada mes pagues 15-20€ menos de hipoteca que el mes pasado...
Leo comentarios de gente que ahorra grandes cantidades de dinero para amortizar la hipoteca de golpe o que espera justo antes de la revisión para hacer una amortización parcial, con la idea de que eso les ahorrará intereses.
A ver, es verdad, pero desde hace unos años han quitado las comisiones de cancelacion parcial en hipotecas variables, y en las fijas solo pueden cobrarlo en los dos primeros años.
Por lo que lo más rentable es amortizar todo lo posible todos los meses. Decidir entre plazo o cuota es más psicologico que otra cosa, yo pienso quitarme la hipoteca en 20 meses y ver la cuota todos lo meses ma pequeña, me motiva a ahorrar
Amortizar capital rebajando plazo, NO cuota SIEMPRE
Siempre reducir cuota. Si llevas tu economía de una forma responsable mejorarás tu capacidad de ahorro y a final de año podrás realizar amortizaciones en la misma cuantía que si hubieras reducido tiempo, con la ventaja de que en caso de que las cosas no hubieran marchado como esperabas, una cuota más baja puede aliviar el momento.
Pregunta en tu banco si tienes alguna comisión de cancelación parcial, si te dicen que si, recuérdales que se anularon con la última reforma hipotecaria para las hipotecas variables.
En tu caso (igual que el mío) lo más rentable es amortizar todo lo que puedas justo después de cobrar la nómina y reducir cuota, de forma que cada vez ahorrarás mas y lo que pensabas hacer en 40 meses, acabarás haciéndolo en 30.
Conozco a un hombre que ha hecho algo realmente curioso, y es que, cada vez que tenía "más ahorros de la cuenta", amortizaba una parte de su hipoteca, contra la cuota.
El resultado es que, hoy por hoy, está pagando unos 30€ al mes de hipoteca...
Financieramente tal vez sea una locura; pero mientras que su sueldo ha subido, aunque no mucho, en los últimos años, su cuota hipotecaria ha ido bajando cada vez más, así que cada año ha podido ahorrar más o permitirse más o más caros "caprichos"...
El artículo bastante bueno, aunque me pregunto cuantos son los "los hipotecados a tipo variable que han reunido unos buenos ahorros durante el último lustro"; por que en mi círculo (y me incluyo) la mayoría hemos ido sobreviviendo, viviendo al día, y eso de ahorrar, como que ya no recuerdo ni lo que es, aunque, por lo menos, sí que he ido "tapando agujeros" y, hace poco, unifiqué deudas a un tipo bastante bueno...
Ya veremos qué nos encontramos en Febrero, con la actualización de la cuota...
ese seria mi caso....hipotecado desde 2005....a base de amortizar logre bajar la cuota bastante...pero todavia tengo un capital importante de hipoteca....hace mucho que no amortizo...no tengo derecho a los 9040 de deduccion...tengo ahorros ...y mi idea es llegar a una cantidad de ahorro respetable...y luego todo lo que sobrepase esa cantidad...amortizar hipoteca..para bajar cuota o años...hasta fulminar la "mardita hipoteca"....hasta abril del año que viene, no me actualizan la cuota de la hipoteca..y ya vere ....la hipoteca se paga sola...ya que esa vivienda esta alquilada, por lo que mi capacidad de ahorro es grande...y espero en 3 o 4 años...quitarme la hipoteca.
Para Intentandosalirdepobre: si a base de amortizar la cuota le ha quedado en 30 euros/mes es porque ha devuelto antes de tiempo una gran parte de lo que le habían prestado, como el que lo devuelve todo y su cuota es cero. Y probablemente sea cuota a tipo variable revisada con tipos todavía bajos o negativos. Por ejemplo una deuda de 24.000 euros al 2% ya serían 40 euros al mes sólo de intereses, a los que habría que sumar todavía la parte de amortización. También podría ser como una hipoteca que tengo yo, con unos 46.000 euros pendientes pero amortización "libre", es decir, de momento pagando sólo intereses estuve el año pasado con cuota 7 euros y pico y este año con cuota 0,50 euros (50 céntimos, no es coña...). Y por los pelos no me salió cuota negativa, euríbor+0,49 revisado según valor de octubre precisamente. Si hubiera sido según el de septiembre o diciembre habrían tenido que pagarme a mí unos céntimos... Pero todo lo bueno se acaba, y con la próxima revisión ya me subirá a los 120 euros aprox., y en próximos años tendré que cumplir con obligaciones de amortización, con lo que los 50 céntimos son más una curiosidad (digna de récord Guinness, eso sí) que una realidad
No me sé los detalles, no somos tan "íntimos", ni le hago su declaración; pero sí que me enseño un recibo de su hipoteca, por que no me lo creía y eran unos 30€. Y sí, claro, con el Euribor bajísimo, así que lo mismo este año o el que viene ya pague un pico más...
Probablemente esté pagando más de intereses que de amortización, por que pidió la hipoteca a 30-40 años, y todavía le quedará la mitad o más (+/-) de los años de hipoteca por pagar; pero el capital sí que lo ha bajado mucho: estuvo viviendo con los padres bastantes años antes de mudarse al piso, de hecho, se mudó en la pandemia para no contagiarlos, y no sé si lo tuvo vacío o alquilado en ese intervalo, pero el tema es que cada año le estuvo dando un buen "bocado" a la hipoteca, siempre contra la cuota...
Y ahí está con su sueldo casi íntegro para él mismo, por que la hipoteca le representa tan sólo un 2-3% de lo que gana...
Ojo que aunque la hipoteca sea a un plazo muy largo, con un interés tan bajo se paga más de amortización que de intereses. Si debes por ejemplo 120.000 a 40 años, al 0% se devolverían 250 euros al mes. Por otro lado, intereses al 1% serían 100 euros al mes. Eso ya nos da una idea sin necesidad de calcular la cuota
A ver si lo hago bien. Siguiendo el ejemplo, si amortizo en plazo me ahorro 26 meses, que son 26 x 673 = 17.498 euros.
Si reduzco cuota son 673 - 628 = 45 euros menos al mes, multiplicado por los 25 años por 12 meses que me faltan son: 25 x 12 = 300 mensualidades x 45 euros ahorro = 13.500 euros.
Diferencia plazo/cuota 4000 euros en total, cuando leyendo el artículo parece que te ahorras más del doble.
Lo que tienes que comparar es la diferencia de intereses que pagarías reduciendo cuota y reduciendo plazo, la parte del capital al final va a ser la misma.
Tienes que tener en cuenta la inflación. No es lo mismo el valor el dinero de hoy que el dentro de 20 años. Con una alta inflación puede ser que al final te salgan mas rentable en cuota en términos de poder adquisitivo.
Yo como soy " persona con pocos conocimientos financieros" no me meto en inversiones de riesgo, para no meterme, no me meto siquiera a calcular eso de cuota o plazo... me es complicado...
Todavía debo X y he decidido quitármelo de encima en los siguientes 5 años... Así que X/5 y del resultado resto lo que se amortiza con las cuotas mensuales y lo que queda, lo amortizo extra durante el año, jeje... hasta allí llego... para mas no doy...
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Para la gente que le quedan todavía 15-20 años, si no van muy sobrados, mejor reducir cuota por si las moscas... Y ya si reduciendo cuota, aumentan su capacidad de ahorro, pues, volver a reducirla... haciendo eso, al final la deuda llega a Cero anticipadamente y resulta que has reducido tambien el plazo... Porque lo que esta claro es que al deber Cero, se acaban las cuotas el plazo y todo ...
A mi me quedan en teoría cerca de 20 años de hipoteca, soy de los inconscientes que se hipotecó a 35 años antes de que estallara la burbuja. Reconozco que fue un error aunque entonces no lo parecía. Me he pasado casi una década lo comido por lo servido, sin penurias pero también sin lujos y sin poder ahorrar.
Me hacía gracia que durante unos meses, por necesidades del trabajo, viajaba frecuentemente en AVE, me alojaba en hoteles decentes, buen coche de empresa, barra libre de peajes, gasolina, gastos... cosas que no podía permitirme para mí mismo.
La vida nunca se desarrolla como esperas y eso la verdad es que eso no es para nada malo. Se trata de adaptarse y trabajar, arriesgarse, un aprendizaje.
Ahora tengo buenos ingresos, calculo que podría quitármela en unos 5 años también, pero también sé que siempre pasan cosas, (coche roto, dentista, niños que crecen, cambio de proyecto...) así que no puedo asegurar nada.
reduces cuota y así si vienen mal dadas, dejas de amortizar y además tienes mensualidad mas baja...
Que pocos hoy dia pueden estar seguros para de aqui a 5 años... hay muchos que creen que si, pero me da a mi que ni los funcionarios pueden estar seguros ... Que Pedrito y Cie la van liando poco a poco y al final la liaran del todo....
Juanito. Si tú eres una persona con poco conocimientos financieros, venga Dios y lo vea. Yo si que soy una persona no con pocos conocimientos sino que con cero conocimientos.
Pero da gusto leer a cierta gente por estos foros como Ud, Oredoubic,HipotecadoporLibre o como se escriban, Milofo, Anonymous y gente así. Lo siento por los que me he olvidado.
Pedro, pensé lo mismo cuando leí lo de Juanito. Y gracias por la parte que me toca :-D
Estaba esperando un artículo así, ya que aunque tengo la desgravación del 15% tenía la duda de si me conviene, por rentabilidad, mantener la hipoteca más años.
desgravas maximo 15% sobre 9000€ por titular... Si los intereses que se pagan se comen ese margen y mas, esta claro que conviene amortizar lo antes posible y lo máximo posible...
Gracias
Tendría unos intereses por titular de 577 euros al año
¿qué crees que nos conviene más?
Entiendo que si uno tiene ya ahorrado todo el dinero que le queda para finiquitar la hipoteca y le quedan más de 20 años, aunque le desgraven esos 1300 euros máximos en la Declaración de la Renta, resulta inútil optar por no finiquitarla con el fin de recibir esos 1300 máximos porque puede darse el caso que la subida de intereses actuales no lo compensa (digamos 3500 extras de intereses anuales). Hay otro añadido: uno consigue evitar seguir pagando el seguro de vida que te exige el banco y las vinculaciones al mismo (tarjetas, planes de ahorro, seguro hogar, etc). El valor que se obtiene en vida por el mero hecho de quitarte ese peso de encima, está muy por encima (redundancia) de esos 1300 durante 20 años.
Con respecto a la desgravación por hipoteca afirmas lo siguiente:
“es posible que salga más a cuenta reducir la cuota y no el plazo, pues cuanto más años dure el préstamo, más veces se podrá beneficiar el hipotecado de esta educción.”
No estoy de acuerdo. A ver: se desgrava un 15 % tanto por el capital pendiente como por los intereses en toda la vida del préstamo. Es decir, si debemos 150.000 € nos vamos a desgravar por el capital sí o sí un total de 22.500 € a lo largo de la vida de la hipoteca.
Por el lado de los intereses, si estamos de acuerdo en que a más tiempo más intereses y nos desgravamos sólo el 15% de éstos, lo que más interesa es quitarnos plazo. Nunca interesa pagar más intereses aunque nos deduzcan el 15%.
Siempre sin olvidar que hablamos de utilizar un dinero extra por encima del ahorro para imprevistos. Que bien lo suele recordar Oreidubic, no es lo mismo pagar un 2.5% por un dinero "parado" pero que nos da seguridad que tener que pedirlo cuándo nos haga falta...
Si tengo una hipoteca de 100000€ al 2% y unos ahorros de 100000€ sobre los que consigo una rentabilidad el 2%, estoy perdiendo 380€ al año que tengo que pagar a Hacienda (que somos todos). Conclusión, si no tienes rentabilidades superiores a los intereses de la hipoteca es mejor ir amortizando, y tiene menos riesgo
"si no tienes rentabilidades superiores a los intereses de la hipoteca es mejor ir amortizando, y tiene menos riesgo"
Eso está clarísimo, pero también hay que reducir riesgos de cara al futuro (paro, accidentes, etc...), por lo que amortizar siempre es buena idea, aunque solo destines una parte y la otra a invertir. Al menos es mi forma de pensar: cuanto menos años dure tu atadura con el banco, mejor.
Yo también soy un hipotecado de 35 años, en 2009 firme, pero ya un piso que habia recibido el pinchazo, que costaba 75000€ 2 años antes de comprarlo en 2007, cuando los precios nos asustaron y decidimos irnos de alquiler (primer acierto).
Cuando firmamos en 2009 tuvimos la suerte de aun encontrar hipotecas "asequibles y vinculaciones mínimas" y tenemos un eur+0,40 con nomina, recibos, 1 solo seguro de vida y gastar 1000€ al año con la tarjeta (segundo acierto).
Nuestras cuentas eran claras, yo no tenia un trabajo demasado estable, pero ella si (enfermera), y con su salario se podria siempre pagar cuotas, comer y vivir, sin lujos pero holgadamente. Lo que yo ganase, era nuestra capacidad de ahorro y los caprichos o sobreprecios (una estrella mas en los hoteles en vacaciones por ejemplo), asi que unos años mas y otros años menos.
En los últimos 5 años hemos podido empezar a amortizar, tanto por tener más capacidad de ahorro con los tipos en negativo, como por haber prácticamente duplicado nuestros ingresos netos y tener mucha más seguridad laboral con respecto a cuando nos metimos en la compra del piso (he pasado de trabajar por proyectos, de manera inestable y de 15-18k al año a tener plaza en empresa pública de 35k y mi pareja de 24k a 33k, siempre hablando en bruto).
Yo siempre he sido de los de siempre que se pueda, y teniendo un colchon para imprevistos, amortizar, no me gusta deberle nada a nadie, mucho menos a un banco, es mas, nuestro ultimo coche lo compramos hace 7 años a tocateja con los ahorros, fue a partir de ahi cuando empezamos a amortizar piso y la tranquilidad que da ir libre de deudas (a parte de hipoteca)...
Ahora mismo tenemos un colchon 10 veces mayor que cuando pagamos la entrada del piso, una letra de 500€ (empezo en 800 con un 2,74%) que ademas se ha revalorizado, y aunque no vale mucho mas que cuando lo compramos, si el dia de mañana hubiera que alquilarlo pagaria la hipoteca, los seguros, la comunidad y ademas me dejaria 100€ limpios todos los meses
Y de aqui a futuro, seguiré amortizando a cuota, eso me da mas capacidad de ahorro y por ende mas amortizaciones o una vez llegado al tope, mas colchon por si acaso (pronto tocara renovar el segundo coche), el dia que la cuota me baje de 200 o 300 euros sera cuando empiece a amortizar a plazo hasta finiquitar la hipoteca.
Piso que cuesta 75k a 35 años e ingresos anuales de 57k ( por muy brutos que sean).... Ya le gustaría eso a muchos.... esto no es hipoteca, es como la factura de la luz , jeje....
No tienes motivos de preocuparte , creo yo...
Si he visto gente con hipotecas de mas de 250k y con menores ingresos.. y hasta salen adelante... algunos...
nono, ahorre 75k euros al comprar en 2009. El piso me costo 205000
los ingresos netos actuales son unos 48k entre los 2
acabo de releer y cieral retocar parece que borre algo de mas, la frase deberia poner "que costaba 75000 € MAS en 2007, 2 años antes de comprarlo."