La escalada del Euribor es imparable y la llegada del 3% parece una cuestión de días ya que actualmente lo tenemos en el 2,778%. Esta semana va a ser crítica puesto que el BCE se reúne para debatir la política monetaria y previsiblemente subirán los tipos en 75 puntos básicos, en función del mensaje que den en la posterior rueda de prensa el Euribor del viernes sufrirá un fuerte movimiento, que en el peor de los casos nos lo llevará por encima del 3% (y en el mejor de los casos podría provocar una fuerte bajada)
Por tanto conviene que estemos preparados para el peor de los escenarios y que el subidón de la cuota de la hipoteca no nos pille por sorpresa y vayamos ya ahorrando lo que se pueda para lo que nos tocará pagar en los próximos meses. Desgraciadamente la subida del Euribor ha sido tan rápida que las revisiones se realizarán sobre valores históricamente bajos con lo que las hipotecas variable sufrirán la mayor subida en cuota de la historia.
¿Cuánto subirán las hipotecas?
Para quienes revisen anualmente y poniéndonos en el caso de que el Euribor llegue al 3%, lo harán sobre un valor del -0.477% con lo que la subida del interés de la hipoteca será de 3.477 puntos, una barbaridad. Algo mejor, aunque no mucho, lo tendrán quienes revisen semestralmente ya que parten de un Euribor en abril de +0.013% con lo que la subida será del interés será de 2.987 puntos.
A efectos prácticos y para una hipoteca media española de 150.000€ a 25 años y con un diferencial del 1% esto significa que quienes revisen semestralmente pasarán de pagar una cuota de 566€ a una de 792€, esto son 225€ más cada mes o 2.706€ más al año. En el caso de que la revisión sea anual la subida será de 258€ al mes o 3.098€ al año
En el caso de una hipoteca típica de una gran ciudad, 220.000€ a 25 años con un diferencial del 1%, esto significa que quienes revisen semestralmente pasarán de pagar una cuota de 830€ a una de 1.161€, esto son 330€ más cada mes o 3.969€ más al año. En el caso de que la revisión sea anual la subida será de 378€ al mes o 4.454€ al año.
Como podéis comprobar una subida que destrozará muchas economías domésticas y de ahí el interés de los bancos para encontrar soluciones para desahogar un poco a los hipotecados a tipo variable y que así puedan seguir pagando mes tras mes.
32 comentarios
La subida de cuota es importante, pero también la diferencia de intereses. Un 3,5% de diferencia son 3500 euros anuales por cada 100.000 de deuda, casi 300 euros al mes. En cuota se nota menos porque la parte de amortización baja y se devuelve la deuda más despacio, pero la pérdida real es la de los intereses
Hola! Entonces una pregunta… merece la pena ir amortizando? O sale mejor a cuenta poner esos ahorros en depósito. Si amortizo, aunque no sea mucho mejorará mi situación en prÓximas revisiones. No tengo cargas si amortizo. Gracias
A ver, es una pregunta trivial. Si consigue depósitos por encima del coste de su hipoteca le interesan los depósitos,y viceversa.
Dado que eso no sucederá le interesa amortizar. Aunque no le aconsejo que se quede sin nada. Siempre con margen de seguridad.
gracias!
Hola, entonces una hipoteca que me queda 10 años y un capital pendiente de 70000 € con revisión anual ( próxima revisión abril 2023), cuanto me subiría la cuota ( actual 620€). Gracias
Si no me equivoco, y sin saber, que adicional tiene, sobre el Euribor…su cuota podría estar alrededor de los 800 Euros mensuales
Según mis cálculos aproximados. Teniendo en cuenta el Eurivor al 3, 010, más el adicional de 0,80, usted podría pagar una cuota aproximada de unos 472 Euros mensuales
Hola Alfonso. Ya no sé si lo verás después de tantos días, pero con el euríbor actual la cuota se te pondría como mucho en unos 700 euros.
Lo puedes hacer en Excel con la fórmula:
=PAGO(TIPO/12;PLAZO*12;CAPITALPENDIENTE)
No pones el dato del diferencial. En cualquier caso, la cuota para 70.000 euros pendientes a 10 años, con un interés al 4% (euríbor+diferencial), la cuota son 708,72 euros. Aunque fuera un interés del 5%, quedaría en 742,46 euros
Hola.
Me quedan 44.500 € y 12 años para terminar de pagar la hipoteca. Reviso en Enero a Euribor + 0,80. Ahora estoy pagando 315 euros de cuota ¿Cuánto subiría la cuota?
Un saludo
Buenas. Si pones en Google “”Simulador hipoteca Banco de España” te calcula cómo quedará tu cuota con las nuevas condiciones. Incluso te permite descargar un Excel con desglose de capital e intereses. Un saludo
Buen apunte, anónimo. Diego, también lo puedes hacer tú mismo en Excel con la fórmula:
=PAGO(TIPO/12;PLAZO*12;CAPITALPENDIENTE)
Con capital pendiente 44.500, plazo pendiente 12 años, diferencial 0,80% y euríbor de enero 2022 (interés final 0,32%), me sale esa cuota que tienes, 315,10€. Con el euríbor del 2,60% actual, la cuota serían 376,78€, aunque incluiría intereses 126€ en vez de 12€ como ahora. Y por ponerme en un caso extremo, con euríbor al 5% sería cuota 429,66€
Hola yo mi hipoteca es de 905€ al mes me quedan 25 años la revisión es en enero tengo el euribor más el 3’5y me quedan 205.000€ de capital cuando me subirá la cuota en febrero?
Unos 1460€.
Yo vendía la casa. Pero así, sin pensármelo.
Si todos seguimos de brazos cruzados nos van a arruinar en tan solo un par de meses.
Hola Ruth. ¿Diferencial 3,5?!!! Es una barbaridad, te saldría un interés por encima del 6%. Con esos datos que das y euríbor de referencia enero -0,48% me saldría tu cuota actual en 974,59 en vez de los 905 que dices, de manera que algún dato de ésos tiene que ser algo diferente. Si eso mismo lo hago con euríbor de referencia 3% en vez de -0,48%, me salen 1.384,17 en vez de los 974,59 (no de tus 905), lo que sería una subida de unos 410 euros en la cuota. Cualquier banco que pudieras conseguir que te aprobara una hipoteca te tendría que dar unas condiciones mucho mejores que ésa, ya fuera en fijo o en variable.
Te recomendaría que lo intentaras en EVO Banco y un par de bancos más
Yo tengo al banco Santander en los juzgados. Préstamos al 2.5 y al 3.5 referencial. Anda a tomar por c***
Tengo pendiente 52.000€ y pago 487€. Revisión en Enero 23. Cuanto se me quedaría Gracias
Hola María Eugenia. Ahí faltan datos. En Excel:
CUOTA=PAGO(TIPO/12;PLAZO*12;CAPITALPENDIENTE)
Sólo das cuota y capital, no diferencial ni plazo. Falta al menos uno de los datos. Con esa cuota te tienen que quedar pocos años, por ejemplo con diferencial 0,90% y plazo 9 años, con el euríbor de referencia -0,477% de enero 2022 sería cuota 490€, así que supongo ese diferencial y plazo para calcular, con nuevo euríbor de referencia un 3%, nueva cuota 571 €.
Me han ofrecido una hipoteca ahora mismo de 1.55 de diferencial+ 1% de apertura….en estos momentos es mucho pero dicen k es una buena opción ya k van a subir más….( Las fijas como no tengas un fondo de pensiones…imposible, no hay ninguna a menos del 4) gracias
No entiendo eso de que vayan a subir más, si te están ofreciendo un variable. Podrían subir más los tipos fijos, lo cual ya es cuestionable, pero no veo sentido a que suban un diferencial del 1,55. En cuanto a fijas imposibles por estar cerca del 4, simplemente te diría que tengas en cuenta que un euríbor+1,55 con el actual 2,60 resultaría un tipo variable del 4,15%, por encima de ese tipo fijo que dices “imposible”. Por supuesto puede volver a bajar el euríbor, pero también seguir subiendo, y si te parece imposible un fijo del 4%, también te debería parecer imposible un variable de euríbor+1,55 ahora mismo.
Me queda 94000 euros mas 1% diferencial y 13 años . La revisión mayo 23.que pagare???. Muchas gracias
Hola José Antonio. Si calculo cuota con esos datos exactos y euríbor de referencia el 0,287% de mayo 2022, saldría que tienes una cuota cercana a 654,70 €, desglosado en unos 100€ de intereses y 550€ de amortización. Dentro de 7 meses y antes de revisar, tendría que ser lo mismo, pendientes 7 meses menos y 550×7=3850 euros menos. Si lo hiciera con euríbor de referencia 3% sería cuota 773,73 €, es decir, te subiría unos 120€ al mes. Y con euríbor al 5%, por ponernos en un caso extremo, cuota 859,58€, sería una subida de 200€. Aparte de la subida de cuota, estarías perdiendo aproximadamente otro tanto similar por diferencia de intereses (estarías amortizando deuda más despacio.
Aprovecho para comentar que el valor correcto de euríbor de mayo 2022 es 0,287% y no 0,285% como viene en la tabla de la derecha, aunque la diferencia que supone son apenas unos céntimos
Hola me gustaria saber cuanto pagaría en Marzo 2023 pongamos 3.5% euribor más 1.20 diferencial.
Me quedan 15 años y ahora pago 340 com un 1.26% global.
Quedan 56000
Gracias de antemano.
Hola Jonathan. Si pagas 1,26% con diferencial 1,20%, sería haber revisado con euríbor +0,060%, no me cuadra con ninguno de los valores de euríbor del último año: se pasó del -0,237% de marzo al +0,013% de abril y luego +0,287% de marzo.
En cualquier caso, supuesto ese euríbor 3,5% + diferencial 1,20% como dices, deuda 56000 y 15 años, serían 434 euros, frente a los 334 que resultarían con euríbor -0,237% de marzo 2022. Es decir, 100 euros más de cuota.
Yo me temo lo peor, nos quedan 250000, con un diferencial del 0’5, hemos venido pagando 980 aproximadamente, me temo que se me puede incrementar 400€??
Hola José Carlos. Falta algún dato para saberlo exactamente. En Excel:
CUOTA=PAGO(TIPO/12;PLAZO*12;CAPITALPENDIENTE)
Sólo das cuota y capital y diferencial, pero no euríbor de referencia ni plazo. Falta al menos uno de los datos. Si cojo euríbor -0,477% de enero 2022 u octubre 2021, para tener cuota como la que indicas serían 21,3 años pendientes para tener esa cuota de 980 euros. Con esos mismos datos y un euríbor del 2,626% (media provisional de octubre) sería cuota de 1340 euros, es decir, 360 euros más. Y con euríbor de referencia al 3%, 1.389, efectivamente te subiría 409 euros. Tu diferencial es bajo, pero con el euríbor actual es mucho dinero, quizá podrías preguntar en Caixabank si todavía puedes conseguir un fijo cercano al 2, y/o probar suerte también con las hipotecas mixtas de EVO.
Cuando me subiría la cuota en un préstamo al 0,5 si me quedan 26000 y 4 años de plazo? Estoy pagando ahora 680 euros al mes
Hola Anónimo. También me falta algún dato, y 26000 a 4 años tendrían que tener un interés del 12% para llegar a una cuota de 680. Si tu diferencial es del 0,50%, estarías rondando el tipo de interés 0%, de manera que tu cuota tendría que haber sido el capital pendiente dividido entre los meses pendientes. Si son 26000 en 48 meses, 542€ de cuota. Y así, con un euríbor al 3% en vez del -0,477% de enero 2022 u octubre 2021, sería cuota 581€, una subida de 39€, pero en cualquier caso por debajo de los 680 euros que dices. Te queda un plazo demasiado corto y una poca deuda como para notar la subida
Buenas,a ver si me podéis decir más o menos…me quedan 56500 y 14 años con 0’75 diferencial.
Cuanto me subiría si me revisan en diciembre de éste año? Ahora pago 328 capital y 15 de intereses.
Y si hiciera una amortización anticipada de 20000 euros,por ejemplo, acortando el plazo?
Muchísimas gracias
Hola Sofía. Si revisaras ahora con un euríbor del 2,6% pasarías a 422 euros, subida de unos 80 euros en cuota. Y con un euríbor del 3%, 10 euros más, 432. Y ya con euríbor del 5%(!), pagarías 490 euros.
Si con una amortización acortas el plazo quiere decir que no cambias la cuota que te resulta, lo que cambias es el plazo para acabar antes pagando lo mismo. Si el plazo lo mantienes para reducir la cuota, tus 343 actuales (en realidad me salen 342,22 con esos datos exactos) pasarían a 221 euros, pero al revisar con euríbor del 2,6 serían 272, con euríbor del 3 serían 279, y con euríbor del 5 serían 317.
Buenas noches me quedan unos 142000 e una hipoteca a 42 años en 2008 con eurobono más 0,50 o 0,25 bonificado podríais decirme cuánto pagaré ya que ahora pago unos 417 e mensuales con algunas amortizaciones que he realizado ahh la revisión es el 31 de diciembre Gracias
Hola,me quedan 74.000 € de hipoteca variable en 20 años…ahora pago 337 € con 0.9%….¿cuanto me va subir con nuevo euribor?