Este jueves se celebra el sorteo de la lotería de navidad, ese que de momento ya ha tocado a hacienda pues se lleva más de 160 millones de euros en impuestos y probablemente alguna vez habrás soñado con lo qué harías si te tocase el gordo y seguro que uno de los primeros gastos que harías sería el de pagar la hipoteca, aunque financieramente hablando puede no ser una buena decisión (por la desgravación de hacienda si tu hipoteca es anterior al 2012) el placer de deshacerse de ella y la libertad financiera le compensa a más de uno.
Desgraciadamente la cancelación de la hipoteca conlleva unos costes más allá del simple pago del capital pendiente ya que cerca del 70% de las hipotecas tienen una comisión por amortización anticipada total o parcial.
Esta comisión afecta principalmente a las hipotecas fijas y según la ley hipotecaria estas son las condiciones para las concedidas a partir del 2019.
Para hipotecas a tipo de interés fijo la comisión de amortización anticipada puede ser como máximo:
- En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 10 primeros años de vigencia del préstamo, la comisión tendrá un el límite del 2% del capital reembolsado anticipadamente.
- A partir de los diez años, la comisión tendrá un límite del 1,5% del capital reembolsado anticipadamente.
En el caso de las hipotecas variables la comisión es más baja y puede ser una de estas dos opciones:
- Durante los 5 primeros años de vigencia del contrato de préstamo, se podrá establecer una comisión a favor del banco con el límite del 0,15% del capital reembolsado anticipadamente
- Durante los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo, se podrá establecer una comisión a favor del banco con el límite del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente.
Antes de 2019 la ley no fijaba máximo y admitía la fijación de cualquier porcentaje así que puede variar mucho de un banco a otro.
Por tanto deberías tener en cuenta este gasto extra a la hora de fantasear con el gordo de navidad.
21 comentarios
Para sorpresa lo que se lleva hacienda del premio…
Por suerte, tengo hipoteca con ING, Euribor + 0,59, y no me cobran por cancelación de ningún tipo. Otra cosa es el trámite final y tedioso de tener que cancelar la hipoteca cuando ya la has pagado para que quede libre de cargas.
Bendito tramite, lo espero como agua de mayo, pero aun me quedan 28años
euribor+59, suerte?? Hombre si la puedes amortizar..
Todo el sistema está vampirizado, nos chupan la sangre, pero dejan un pequeño resto, para poder sobrevivir y producir más sangre para continuar con el proceso. Un bucle malvado.
Me has hecho reír a horrores, fíjate es tal cual y nunca lo vi así. Gracias por tan majestuosa idea del “sistema vampirizado”.
No creo que nadie en su sano juicio, premio Gordo en mano, dude ni un segundo en sacarse de encima ese muerto. Es de las peores cosas que le puedes a hacer a un banco.
Eso!
Cancelar la hipoteca? Depende de lo que te quede de deuda, es mejor invertir parte de ese dinero, comprando una propiedad y alquilandola consigues un 8% y al final si de hipoteca pagas un 3%, pues ya le estás ganando al asunto. Al final los pobres no sabemos que hacer cuando el dinero nos cae del cielo. Eso sí más de uno se pilla un BMW, que es una catetada más del pobre.
No te falta razón otra hipoteca BMW
Más de un 5 y pico % de rendimiento en muy pocos sitios se saca, y en esos sitios difícilmente compras con lo que te toque de un décimo del gordo (y casi ni con dos)
No me importaría pagar la parte de hacienda y los gastos de amortización anticipada. La tranquilidad de no depender de los bancos no tiene precio
Y eso también :)
Y dejar de estar toda la vida pendiente de que si el Euribor sube… y en cosa de 3 meses te ha subido la cuota un 50% por conceptos de macroeconomia que manipulan a su antojo.
Te ha faltado indicar que se cobrará el % de la perdida financiera que tenga el banco, no de lo que se amortice. Y según de cuando sea la hipoteca, la tabla del banco de España ha cambiado mucho.
Menudo gusto me va a dar el día que vaya al banco a cancelar mi hipoteca con mis décimos de lotería premiados.
Estoy muy de acuerdo contigo , me permitiría el lujo de ser tan grosero con el director de ibercaja, como llevan siendo conmigo desde 2004 y hasta 2034 o más allá
Muy fácil dejas 5 céntimos de euro y no te cobra, debiendo algo y como es muy poco al final tienen más gastos que los 5centimos y te lo quitan .
No, eso no es así, te cobran el porcentaje del capital amortizado, no por quitarte la totalidad de la hipoteca
Aunke me tocara lo justo y me quedara sin dinero yo la pago. Prefiero pagar a hacienda todos los años 100 euros k pagar 500 todos los meses durante 25 años
El variable es un riesgo muy alto
Yo lo tuve en 2006 cuando la hipoteca se me puso al 5% más diferencial pagué el doble de cuota que al inicio. Lo pasé mal la verdad. La economía tiene ciclos y la historia se repite.