Mucho se ha hablado de cómo las últimas subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) han encarecido las hipotecas, tanto las vigentes como las de nueva contratación. Y es lógico y normal: al fin y al cabo, existen millones de hipotecados a tipo variable que tendrán que pagar unas cuotas más caras por culpa de la cotización al alza del euríbor, cuyo valor se ha disparado, precisamente, como consecuencia de la nueva política del BCE.
Sin embargo, las hipotecas no son los únicos productos bancarios que se han visto afectados por las medidas de esta institución supranacional. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, la subida de los tipos del Banco Central Europeo también ha encarecido significativamente el precio de los nuevos préstamos personales para consumo, que son los que se contratan para financiar proyectos particulares como comprar un coche o reformar una vivienda, por ejemplo.
Precios al alza desde julio
Los analistas de este comparador recuerdan que el Banco Central Europeo subió sus tipos en cuatro ocasiones el 2022: del 0% al 0,5% en julio, del 0,5% al 1,25% en septiembre, del 1,25% al 2% en octubre y del 2% al 2,5% en diciembre. Y debido a estos aumentos, los créditos al consumo que se conceden en nuestro país experimentaron un importante encarecimiento a lo largo del último semestre del año pasado.
Según el Banco de España, el precio medio de los préstamos personales para consumo concedidos en junio de 2022 era del 7,67% TAE, que es el indicador que refleja cuánto cuesta un crédito en intereses, comisiones y otros gastos. Pero tras las subidas de tipos del BCE, la TAE media de estos productos se disparó por encima del 8%: 8,26% en agosto, 8,01% en septiembre, 8,34% en octubre y 8,17% en noviembre.
Desde HelpMyCash afirman que este encarecimiento se explica, en gran parte, por la nueva política del Banco Central Europeo. Tras su subida de tipos, este organismo cobra más a las entidades que le piden dinero prestado. Y estas entidades, a su vez, aplican un interés mayor sobre sus productos de financiación (hipotecas, préstamos, etc.) para que su margen de beneficios no se vea afectado.
A esto hay que añadir, además, la incertidumbre económica generada por la inflación y la guerra en Ucrania. En el actual escenario, las entidades se arriesgan más al prestar dinero, pues existe un mayor peligro de que los deudores no hagan frente a sus obligaciones. Y para cubrirse ante posibles impagos, aplican un mayor interés sobre sus préstamos, ya sean personales, hipotecarios o para empresas.
Intereses más altos también en 2023
De cara a este año, las previsiones apuntan a que las entidades financieras españolas mantendrán al alza el precio de sus préstamos para consumo. Según HelpMyCash, lo más probable es que el Banco Central Europeo siga subiendo sus tipos para combatir la inflación de la eurozona, que se sitúa todavía cerca del 10% (9,2% el pasado diciembre). Por lo tanto, todo parece indicar que los créditos para proyectos personales se encarecerán todavía más con el transcurso de los meses.
De hecho, según los analistas de este comparador, varias entidades financieras han dado la bienvenida al nuevo año con un encarecimiento relevante de sus préstamos personales. Es el caso, por ejemplo, del Préstamo Naranja de ING (del 4,06% al 5,63% TAE), del Préstamo MoneyGo (del 6,64% al 8,25% TAE) o del Préstamo Ganador de Banco Santander (del 9,65% al 10,50% TAE).
Se acaba el tiempo para conseguir tipos en torno al 5%
Algunas entidades, sin embargo, todavía ofrecen créditos al consumo con un precio muy competitivo. Por ejemplo, el Préstamo Personal de Openbank tiene un interés desde el 4,95% TIN (5,06% TAE), mientras que el Préstamo Personal de Cofidis, accesible para los que ya han contratado un crédito con esta entidad, cuenta con un tipo desde el 5,25% TIN (5,38% TAE).
Por ello, si se necesita financiación para hacer realidad algún proyecto personal, como comprar un coche o cursar un máster, desde HelpMyCash aconsejan tramitar ya la solicitud, antes de que entidades como estas encarezcan sus préstamos. Recuerdan, eso sí, que no es recomendable endeudarse si no se cuenta con la suficiente solvencia: hay que tener trabajo estable y dedicar un máximo del 35% de los ingresos mensuales netos a pagar las cuotas del crédito que se contrate y del resto que se tengan vigentes.
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en algunas cosas que muestran por la tele, ponen algo así como : No intentes hacer eso en casa ..
Yo creo que cuando publican algo sobre Coca-Cola, Star Bugs etc, deberían de poner tambien una advertencia tipo: No implementes esto en tu empresa española.
En vez de eso, lo enseñan en las escuelas de Bussiness :-) , luego va el cerebrito recien diplomado lleno de conocimientos de como dirigir coca-cola y se carga todo por donde pasa... Porque como no hay margen del 1500% , las cosas no funcionan...
Los prestamos a consumo ya eran caros con el euribor al -0,5% y el realidad poco se han encarecido del 7,67 al 8, 8 y pico...
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Me hace gracia eso de que los bancos se aseguran ante futuro aumento de los impagos...
Algunos hoteles tambien se van asegurando ante futuro aumento de gastos y suben los precios ahora... y cuando ven el hotel vacío, se olvidan de ser tan previsores y ponen los precios de mercado de ahora, porque de otro modo seguro que no llegan a ver ese aumento de costes, porque serraran antes.
Y me da a mi que esos del BCE y demás, van a tener que reconsiderarse las cosas de aquí a no mucho...
Todo es mas caro, pero la gente gasta a saco como siempre aun sin haber aumentado sus ingresos... ahorros de los tiempos de covid o lo que sea, pero eso se acabara mas pronto que tarde y entonces se llevaran las manos a la cabeza y se olvidaran de la inflacion enseguida...
Bueeeeno... ten en cuenta que el BCE con franceses al frente siempre ha ido tarde y mal....
Ahora me comentan que en los grandes bancos van a saco a vender móviles y demás a la clase baja con cuotas pequeñitas y eternas..
Claro que si en Caixabank ahora mandan los que hundieron Catalunya Caixa, el resultado es muy previsible..
En la Comunidad Valenciana con fondos europeos la Generalitat te paga el 60% de tu viaje si eres de Comunidad Valenciana y te vas a un hotel en la Comunidad Valenciana…
Con lo que consiguen que suban los precios de los hoteles, cosa que no se como casa con la lucha con la inflación… Y tambien efecto parecido tienen todos esos mil millonarios fondos de recuperación…
Sinceramente no entiendo del todo, porque hacen lo que hacen… La economía la tienen intervenida… Y eso en realidad nunca ha llevado a algo bueno… Ojala esta vez sea diferente, pero tengo mis muchas dudas…
No sé como funciona el BCE; pero ni creo que Draghi sea el único que al que se le deban colgar medallas, o culpar por la situación actual, ni creo que Largarde sea la única responsable de la política monetaria el BCE.
Si no, ¿Qué pinta De Guindos y el resto de halcones y palomas??
En fin, lo cierto es que, por lo menos, han levantado un poco el pie del acelerador...
Pero, claro, por mucho que suban o bajen los intereses, las causas de la inflación siguen ahí, y no se ve que vaya a haber remedio a c/p...
Lo único, que determinados países (los famosos PIIGS) digan y hagan para que sus deudas públicas no se vuelvan insostenibles...
Cuando se conceden prestamos para ch.orradas no esenciales como cruceros innecesarios, porsches cayenne para el postureo o viajes para ir a ver el mundial en Qatar, pues bueno... si luego no se pueden pagar o el banco o cobra pues que se lo hubieran mirado un poco los dos, que no vayan diciendo que si hay morosos por un lado o que los intereses son altos por otro
Desconocia que ahora algun gobierno subvencionara las vacaciones a sus subditos, o sea segun comenta Juanito si un señor de Benicarló quiere ir de vacaciones a Benidorm le pagan el 60%... me voy a tener que nacionalizar en la comunidad!!! :-D
Yo seguire defendiendo que hay que vivir del ahorro en lugar del credito, pero creo que en este aspecto soy el rarito i a contracorriente
Cuando compro cosas o hago alguna reforma en casa y explico que pago al contado siempre tengo que acabar oyendo que es que soy "privilegiado"
Vamos a ver.... pocos créditos dudosos se dan para comprarse un Cayenne de 150.000€.... esto es un mito... porque para que te den la pasta y quedarte con una mensualidad de 1.500€, como no tengas unos ingresos de 8 o 9.000 e una hipotequita razonable (1.500€), nada de nada...
Otra cosa es que se los dieran en las vacas gordas y en las vacas flacas, todo sea un sálvese quien pueda...
Y la elasticidad de la oferta y la demanda es un concepto sencillo pero que se olvida fácilmente... si este año no hay aceite, va a ser caro... si el año que viene hay mucho, será más barato.... porque el negocio de los agricultores y elaboradores es vender.... las facturas se pagan con ingresos reales y no futuros....
A mí me llama la atención cómo algunos "expertos" aseguraban con solemnidad que no habría inflación después de QE porque "China exporta deflación al resto del mundo". ¡Imprimamos billetes con alegría!
Ahora; de los creadores de "no pasa nada" viene "traigo la solución, señora" pero le va a doler.
Cambia el escenario pero la historia se repite una y otra vez, al que quiera verla.