Hoy me ha llegado a mi email la oferta del Banco Sabadell por una hipoteca. Resulta curioso porque no la he pedido así que es posible que haya sido un lector que me la haya enviado o alguien que se he equivocado y ha puesto mi email (mi email es muy fácil y estas cosas me ocurren a diario).
En concreto la hipoteca es para un inmueble de 140.000€, un capital prestado de 112.000€ y un periodo de amortización de 30 años.
Estos son los resultados de la simulación.
En resumen.
- Hipoteca fija: TAE del 4,65% si es bonificada y del 5,18% si no es bonificada
- Hipoteca variable: TAE del 4,64% si es bonificada y del 5,16% si no es bonificada
Por tanto ambos TAEs son prácticamente idénticos para las hipotecas variables y fijas, tanto bonificadas como no bonificadas.
Teniendo en cuenta que actualmente tenemos un Euribor bastante por encima de su media histórica (que no llega al 2%) podríamos considerar que los valores actuales son anormalmente altos y tenderán a bajar durante el periodo de amortización de la hipoteca, con lo que firmar una hipoteca fija que lleva implícitamente un Euribor del 3.3% nos parece demasiado arriesgado ya que estaríamos en la parte alta del Euribor.
Evidentemente muchas cosas pueden ocurrir en los próximos 25 o 30 años pero si miramos hacia atrás lo normal es pensar que el Euribor bajará y tenderá a estar cerca del 2% histórico.
Una hipoteca es un producto financiero que te va a acompañar durante media vida y conviene no dejarse llevar por los sentimientos del momento, que en este momento son principalmente de miedo y pensar en el muy largo plazo.
26 comentarios
La media histórica del euribor está calculada a 20 años.Es muy poco tiempo para extrapolarlo a un futuro de 30 años.
Si el euribor se va al 7%,cosa que puede pasar, mucha gente perdería el piso.
Coincido en que muchas cosas pueden ocurrir en los próximos 25 o 30 años…
Los mercados descuentan en torno al 5% como mucho, eso sí, no es una ciencia exacta
Yo ahora mismo me iría a una mixta/fija y cuando pase el temporal alcista miraría una variable, es lo mas sensato, lo que hay que quitarse de la cabeza es que tu hipoteca debe mantenerse con las mismas condiciones durante 30 años.
Pero qué nos estás contando? Si desde 2018 podías tener hipotecas fijas entre el 1-2%, que eran un regalazo. Si firmas algo así, no toques nada, en 30 años ni en 100. Cualquier Euribor que pase de 0.5-1 ya es peor.
Eso es verdad. Pero la fijo al 1-2 ahora no está. A mi me ofrecen una novación para pasar a fija con un 3’5 bonificada. Y pienso igual que el artículo ahora pasaré unos años malos pero si vuelve a la normalidad cerca del 2 pagaré un 2’5 durante muchos más años a priori, claro. A fin de cuentas uno firma según la oferta del momento, cuando yo compré la fija era del 3, así que durante 5 años he estado bastante mejor, ahora estaré peor, luego espero volver a mejorar. Lo dicho 30 años son muchos, da tiempo a subir, bajar y vuelta a subir. Solo se puede saber si has acertado cuando termines de pagar, los únicos que saben seguro que ganan son los bancos.
Yo creo que escogiste bien. Creo aproximadamente el 50% de los intereses se pagan en el primer tercio. Así que pesa mucho más tener los intereses bajos los primeros años. Si has disfrutado 5 años con 2% por del 3.5 ahora tendrían que pasar 10 años con un 2% por encima del 3.5% para que perdieras lo que has ganado.
2018 no es 2023, por eso he comenzado con un “Yo ahora mismo”, practica primero con la compresión lectora antes de subirte a las barbas de la gente.
Me están ofreciendo una fija al 2,6, en ese caso te irías a la fija? La mixta q me ofrecen es 1,5 3 años euribor mas 0,69 después
Buena oferta de mixta, que banco es? Yo tengo euribor más 0,50 y la tengo desde 2009 he pagado poco de intereses y pasarme a una fija de más del 2 no sería rentable, precisamente porque ya he ganado antes teniendo un 0,23 de interés.
Yo firmé la mía en 2020 (pleno Covid, euribor bajo), y firmé una fija al 1,6%.
Si la hubiese firmado variable, más tarde no sé, pero a día de hoy, estaría perdiendo sobre 200€. Porque mi caso es bastante similar al del ejemplo y pago 315.
Que asco da la gente como tú que se cree que puede presumir de sus condiciones cuando han empeorado… Os merecéis lo peor…
Después de la crisis del 2008, todos los q no firmaron hipoteca fija han querido jugar a la ruleta a sabiemdas q podía volver a repetirse, los q nos acogimos a una fija aseguramos pagando más, ahora no podéis llorar ya que esta vez sabiais lo que podía pasar y volverá a pasar en 30 años varias veces.
Pues a pesar de ser buenas condiciones hoy, en pleno Covid 2020 a 1,6% no era ningún chollo y espero q lo q me dices es sin vinculaciones xq si encima te metieron seguros fuiste el más listo de la época
Yo contraté en febrero de 2022 hipoteca fija al 1.3, entonces el euribor estaba negativo y me salía más barata la variable. Pero no sé tuve una intuición de que algo iba a pasar y escogí fija. Menos mal. Todo es el momento en el que compras. Ahora es un momento muy comolicado
Mejor no comprar y ver el mercado como se mueve
Eso de que el euribor va a bajar, está por ver. Tambien deciamos hace 10 años que los tipos negativos no eran normal y que tenian que subir, y mientras tanto nos comimos una decada de tipos negativos.
Yo la firmaria tipo fijo, y si mas adelante es verdad que baja el euribor, tambien bajará el fijo, haces una novación o subrrogación a otro banco y listo…
Los bancos son unos cabrones. Yo busqué hace dos años cambiarme a fija con menos de 60000€ de capital pendiente y los dos funcionarios y no me quería nadie, sólo me ofrecían préstamos personales. Por lo menos amortizo al cero y lo que me sube lo puedo asumir por tener poco capital pendiente, pero me jode haber hecho los deberes y acabar pagando 100€ más todos los meses para hacerles el culo gordo a esos cabrones.
Señores la economía se mueve por etapas y quien la regula los bancos centrales, yo tengo una hipoteca variable y la mantengo y la mantendré hasta que venza, le digo mis conclusiones, creo que los tipos de interés empezarán a bajar en julio de este año la Fed sabe con tipos por encima del 5% es imposible refinsnciar la gran deuda que hay en estos momentos publica y privada, otra razón los precios de las materias primas están bajando y si los precios de energía se controlan como parece ser qla inflación bajará, por tanto tanto la Fed como el bce, se verán obligados a bajar los tipos agresivamente para que no haya una gran rescisión, ya veremos un saludo.
Yo pienso igual qué Juan todo lo que sube tiene que bajar
O se mantienen! Los tipos negativos se han mantenido durante una decada contra todo pronostico…
O se mantienen! Los tipos negativos se han mantenido durante una decada contra todo pronostico…
Yo pienso que va a pasar lo contrario de lo que dice los economistas como siempre sucede además los bancos centrales europeos haber hasta dónde pueden llegar para que Europa no se tire a la calle no les interesa revueltas así que en cuestión de dos meses empieza a bajar
Lo más recomendable es cambiar a fija si se pueden asumir los gastos. Yo cambie a fija en diciembre al 2,38 con 3 vinculaciones y encima había una promoción que me daban 500€ más 150 por poner la nómina . Total me ha salido el cambio por 1000€ . Si de aquí unos años la cosa cambia pues a buscar otra variable , hay muchos bancos y si buscas y te mueves hay cosas por debajo de mercado.
Cuando consigan que todo el mundo firme la fija, bajara al 0.5 % y a pagar los de siempre y a ganar los bancos
Hola a tod@s Quiero exponer mi caso sin más. Cada hipoteca tiene sus características y en el momento de la firma cada uno de nosotros nos hemos adaptado según las posibilidades.
Yo firmé una hipoteca variable en 2013 con unas condiciones perfectas en aquel momento.
1,16 más 0,90 el diferencial y he tenido 10 años de hipoteca con un euribor en negativo. Ahora me toca pagar intereses que también es normal. Pero el año pasado cuando he consultado a pasar a una,fija con todo que tenía que contratar aparte de la hipoteca en si, no era tan perfecto .así que aunque suba a 5 casos como el mío no interesa mucho. Hablamos de una hipoteca media…
Suerte y ánimo a tod@s
Yo tenía una variable de Euribor+1,25 y me he y beneficiado entre comillas de que el euribor ha estado por los suelos.
Ahora he podido cambiar a fijo a un 3% y sé que es alto, pero más que mirar la rentabilidad, la cuestión es mirar que el pago se pueda afrontar fácilmente y que no te suponga un grave problema económico, porque cuando firmé y rondaba el pago de 600 euros mensuales todo era muy bonito, despues me ha bajado a 500 y mi mujer se quedó sin trabajo y ha sido una odisea vivir el día a día, y ahora aunque sea un 3%, al menos mi letra está en 400 y es algo que puedo más o menos afrontar.