Unos trabajadores de una big 4 en un ambiente festivo
Hoy he echado mi currículum a todas las “Big Four”, a las cinco, porque me he enterado de que les han hecho una inspección de trabajo porque las jornadas habituales de sus becarios son de unas 12 horas al día. Entiendo que es porque curran muy poco y es a lo que aspiro yo, a trabajar solo 12 horas, no como aquí que el día que trabajo menos es el que cambian la hora.
Además me han dicho que ellos van de traje, muy aseados y ellas arregladas muy monas. Supongo que tendré más suerte con las becarias que aquí.
Así que es cuestión de tiempo que me llamen y termine siendo socio de alguna de ellas y recuerde con una sonrisa en la cara las penurias de trabajar en una empresa tan cutre y explotadora como la del blog del Euribor.
Tras la subida del viernes por la resaca de las actas del BCE hoy el Euribor amenazaba con más subidas y así ha sido, en concreto el indicador más utilizado en las hipotecas de España termina la semana escalando 18 milésimas en su tasa diaria hasta el 3,345% y retomamos la tendencia alcista.
Respecto a la media de enero se queda momentáneamente en el 3,326%, a efectos prácticos esto significa que para una hipoteca de 180.000€ a 25 años y con un diferencial del Euribor del 1% y revisión anual pasará de pagar una cuota de 640€ a pagar 983€, esto supone un incremento de 342€ mensuales. En el caso de que la revisión sea semestral el incremento será de 221€ mensuales.
El 15 de diciembre, con el objetivo de frenar la inflación, el BCE subió tipos en 50 puntos básicos, la cuarta subida consecutiva este año que los ha llevado hasta el 2.5% actual, además de eso Christine Lagarde ha dejado claro que seguirá con las subidas hasta que se controlen los precios en la zona euro con lo que parece previsible que los tipos llegarán al 3.5% en marzo del 2023.
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congratulatios
Si veis Negocios TV, es demoledor el informe de hoy sobre las previsiones de Morgan Stanley para los próximos meses. (Caídas del 35% en bolsa, o incluso más...)
Hola catetos
Ya te has vuelto a cambiar de nombre anónimo HdGP
Hola a tod@s.
Tengo euribor + 0,95 con vinculaciones asumibles y normales.
Me ofrecen 3,45 fija con las mismas vinculaciones.
Me quedan 23 años y 93.000€
¿vosotros que haríais?.
Saludos.
Espera a que pase el chaparrón a contratar una fija inferior o aprovecha para negociar un diferencial al 0,50 o inferior. Es lo que yo haría.
Para meterme a esa fija no merece la pena, verdad?
Yo también la veo muy alta, pero como esta el Euribor ya no sabe uno que pensar.
Se que el año que viene me va a subir la cuota si o si (actualmente pago el 1,94%) mi duda es para sucesivos años.
al 3,45 fija no me meteria ni loco
Y al 2,30%?
creo que no merece mucho la pena esa fija. Además tu deuda tampoco es alta, te mueves por debajo de los 100k (si ya sé, eso depende de cada persona y su entorno económico). Renegocia el diferencial, espera un poco a que el euribor suba algo más (emmo no tiene mucho recorrido al alza, aunque quien sabe) y a por un 0,65 0,50...
Yo puede ser no haría nada, que te supone la subida a dia de hoy, 40€ mensuales?
Esa fija la veo muy alta...
En el comentario posterior Sergio explica muy bien mi indecisión con números.
Con 100k pendiente y pasando de -0,5% al 4%, le sube cerca de 200€/mes.
Como todos hagan los cálculos como tú, menuda ruina viene.
Lógicamente hablo de diferencia a día de hoy con una o otra... La subida desde que renovó hasta hoy la va a tener que asumir de todas maneras, con una o con otra... que hay que explicarlo todo...
Debes de decidir tu que prefieres, pero para que tengas referencia hagamos unas cuentas:
- Fija al 3.45 = 490 euros
- Euribor de vuelta al 1% + 0.95 diferencial = 420 euros
- Euribor al 3% (caso base con una inflacion media del 2% objetivo del BCE) = 515 euros
- Euribor al 6% (Nivel extremo, poco factible pero nunca se sabe) = 678 euros
- Euribor al -0.5% (Poco probable pero lo incluyo como mejor caso) = 356 euros.
Con eso te corresponde decidir entre 490 euros para siempre, o moverte los proximos años en la horquilla 356-678.
Gracias Sergio,
Pues esa es la cosa que visto así el 3,45 sería una cosa intermedia digamos, si fuera el 2,5% por ejemplo ni me lo pensaba, pero el 3,45% me parece un poco alto, aun sabiendo que seguramente el Euribor no baje del 2% en varios años.
Y de ahí mi indecisión y no me gustaría cagarla de nuevo con la hipoteca.
Cagarla con la hipoteca es un concepto que muchos pretenden hacerte creer...y no es así. Cada uno hace lo que considera cuando tiene que decidir. Que a lo mejor , no tomaste la mejor decisión, es posible, o depende, tal vez no tenias toda la información, y dentro de la que tenias, lo hiciste bien, mucha gente piensa que ibas y te daban fija como si fuera manzanas en el mercadona, y no a todos se lo daban. Lo de ahora, es una situación muy anormal, este crecimiento, y si, un fijo entre 1 -1 ,5 % no se va a volver a ver casi seguro en unos años, pero eso no lo sabes...creeme, aquí hay mucho que piensa que es economista nivel dios, y solamente tuvo algo de suerte, cada uno es un mundo.
Gracias por contestar.
Cuando yo lo hice solo tenia la opción de variable, que hace un par de años podría haberme cambiado a fija y habría acertado?, pues si, pero como no fue el caso pues hay que tomar decisiones y "apechugar" con lo firmado.
Lo normal será un euribor al 2-3% durante muchos años.
Con una inflación al 2% no se van a poder bajar tipos, y antes al 4% durante 2-3 años.
Lo veo claro, hay que quitarse la variable cuanto antes.
Eso lo he pensado también, de ahí mi indecisión, pero con un Euribor del 2,5 ya estoy igual, espero y deseo que no esté mas alto del 2,5 durante mucho años, sabiendo que dudo mucho que baje del 2% a corto medio plazo.
LUego siempre puedes volver a cambiar. también haz cuentas de cuanto te cuesta cambiar (tasaciones y demás...). Con los 100K, igual no merece mucho la pena
¿Y no tienes opción de amortizar?, a poco que reduzcas la deuda igual te dará que sea variable. 93.000 € es poco.
Gracias por contestar Pako,
Pues tengo unos ahorrillos pero me da miedo amortizar y quedarme sin ese colchón por si en un futuro lo necesito.
Pues entonces amortiza en cuota, al final es menos rentable* que en plazos pero tendrás cuota más cómoda que te permitirá ahorrar más para amortizar más aún si cabe y tener esa tranquilidad.
Gracias por contestar.
Por números, no es una gran opción. Mira más bien, si asumir esa cuota fija es, te viene bien y no vuelves a pensar en el euribor, y si la coges, asumes que en determinados momentos pagarías más, y en otros, o incluso siempre, si llegara a bajar, menos. Y más adelante, incluso puede que te interese volver a variable, si el gasto del cambio te compensa.
Gracias por contestar, por números no es una gran operación, sería mas bien por tranquilidad, aunque una tranquilidad un poco "alta".
También ten en cuenta que las fijas tiene más comisiones de amortización generalmente, si en un momento tienes pensado amortizar. Yo la veo alta esa fija, para estar bonificada
Gracias Felipe por dar tu opinión y ayudarme.
Me ofrecen lo mismo, caja rural de granada.
Debo 72.100 euros, al final me quede con variable porque irme a otro banco como Bankinter me salía casi 2.000 euros entre gastos y para eso amortizo ese dinero antes que gastarlo en papeles, subirá seguro pero cuantos años más seguirá así? Si se baja al 2,5 o menos estaría bien quedarse en variable, más que nada porque las condiciones cambian como la amortización anticipada y encima el tae ahora lo tengo en 2,3 y me subiría al 3,7
Sinceramente con ese fijo no me lo planteaba, busca mejores fijos o mixtas por otro lado. Plantéate amortizar a corto o medio plazo y te saldrá más rentable. También depende un poco de tus condiciones particulares, eso es como si fuese un euribor del 2,5% para siempre, está claro que ahora está por encima y estará durante un poco, a poco que se mantenga en una media de 2% ya te sale mejor, o que amortices más adelante si no puedes ahora. También depende de lo que quieras pagar por tu tranquilidad, echa cuentas.
Gracias por ayudarme.
Quedarme como estas. Amortiza si puedes, y si no, pues tranquilo, entre un 3,45 y un 3,50+0,95 no te creas que hay mucho...Si eres de los que no amortiza nada, y piensas estar 23 años, tampoco te va a subir mas de 100 euros, que son asumibles . Si me dices +150.000 euros de deuda, a partir de ahí ya si me lo pienso...pero por debajo de 100k, yo creo que no....una fija, por encima del 3% no lo veo. A no ser que no haya NINGUNA vinculación.
Gracias por contestar.
Me habéis sido de mucha ayuda.
Creo que tardaste en reaccionar. Esta movida debiste haberla realizado por lo menos hace seis meses atrás.
La vida puede ser maravillosa
Si, te quedan FIJO 40 años de maravillosa vida. Disfruta jajajaj
Y a ti VARIABLE, que es peor. Disfruta tú también cuando dupliques cuota, jijiji
Yo,FIJO que con mi variable, amortice casi toda la hipoteca, si ahora a disfrutar de lo ya pagado (de lo mío), pero no te preocupes que solo te quedan 40 añitos.
Yo sigo esperando la contestación del SAC del Sabadell porque he cancelado mi hipoteca y me han cobrado la comsión de amortización total cuando esta suspendida por el RDL 19/2022. Que un banco como el Sabadell no haya formado a sus empleados para dar una contestación a sus clientes es una verguenza. Bien que se publicitó en prensa de que se adhería al RDL, pero a la hora de la verdad...
Ya somos dos, estamos en la misma situación. Sigo a la espera… Informa cuando te respondan, para hacerme a la idea. Ya me veo reclamando al Banco de España…
A mi me pasó lo mismo en 2 hipotecas que cancele el año pasado y querían cobrarme dicha comisión el Santander y la Caixa.Pero les presente un escrito que no podían cobrar esas comisiones de cancelación en base a normativa o sentencia de Europa, y lo envié a Atención del Defensor del Cliente...y hasta que no me contestaron que llevaba yo razón y que no me cobraban no las cancele.
Se me olvidaba tambien: Tampoco pueden repercutir Los Registros de la Propiedad en las cancelaciones los gastos por "fusiones bancarias" a los propietarios...que algunos lo hacen pq.para ellos es más fácil cobrarlo al propietario que a lis bancos, y puede la factura x este concepto duplicarse...Tb.lo reclame (esto fue claro posterior a la cancelación notarial) eso sí, tardaron lo suyo en devolvérmelo desde que el Defensor del Cliente me dio la razón
que opinais,
mi banco, sabadell, en malaga en la calle de hilera nº 2, se llama jose luis, me rebaja un año y medio los intereses al de 360 a 100€, pues no llego, pero me dice que tengo que estar 3 años más al final, así como un seguro de muerte al nombre del banco, me dice también que para entonces, dentro de 20 años, ya estara todo estabilizado, el icp y el euribor y no lo notaré.
a, y me cobra 790€ de gastos de noseque.
voy a preguntar a los foros que saben y que me aconsegen, pues yo estoi en hosteleía y no tengo tiempo, pues no me fio del del banco
gracias a todos.
jose.
Que más opciones aparte de esa te da?
Hola rápido, pues depende cómo vayas de holgado, ten claro que a la larga entre seguros, ampliación, etc. vas a pagar más intereses, pero si a corto plazo te conviene ahorrarte esos 260€, llegar a fin de mes, etc. pues oye... ni tan mal. Es dar una patada para adelante, pero depende tus condiciones.
Cancelada la operación por dar mis datos en público.
Vente conmigo que yo soy de fiar
Dónde irá el becarrio, para que Carlos López haga su trabajo y además este publique a su favor. Tiene pruebas suficientes para ir a Inspección de Trabajo.
Vamos becario!!!
Debe haber estado todo el fin de semana con la Becaria y hoy está exhausto....
Ya lo ha cambiado, pero lo hemos retratado a tiempo para ayudar al pobre Becas!
Buenas, quería realizaros una consulta de las de cuota o plazo :) He amortizado bastante hipoteca durante los últimos años, siempre en plazo, quedándome actualmente 3 años. Como tenía revisión en diciembre amorticé bastante en noviembre reduciendo plazo, así que la próxima revisión es en junio (semestral). Siempre he amortizado plazo, pago una cuota cómoda y ya pocos intereses. Tengo un dinero que quería amortizar este mismo mes ya que no lo estoy rentabilizando (ni creo que me merece la pena), y estoy planteando hacerlo en cuota ya que me aplicaría directamente para la siguiente cuota de febrero, ya que si amortizo plazo hasta junio no surge efecto, y ya con la diferencia de restantes cuotas durante los próximos meses en mayo volvería a amortizar en plazo para quitarme como año y medio dejando la cancelación justo antes de la renovación del seguro de vida (que tuve que hacer por 10 años). ¿amortizaríais en cuota, plazo o nada? Saludos.
Por mi parte siempre CUOTA. Si tu objetivo es ahorrar para cancelar (por lo que se ve es así) cuanto antes, baja cuota (ahora más que nunca). El PLAZO siempre es relativo, porque tú no vas a pagar hasta ese final de plazo. Llegará un momento que hagas una amortización final donde la liquides.
Cuota. Paga menos cada mes, ahorra más y sigue amortizando hasta que te la quites. Cuanto lo hagas, que será pronto, usa esa "no letra" para seguir ahorrando y empieza, ahora sí, a mirar rentabilidad.
La mejor inversión es no deber NADA. Lo has hecho muy bien hasta ahora, solo te queda el último empujón. Reduce gastos (osea, baja CUOTA) y dale la puntilla final.
Enhorabuena!. Desde que vi en el tablón de actas la última asignatura de la carrera aprobada pasaron muchos años hasta que sentí lo mismo (o mejor) que es la cancelación hipotecaria. A partir de ahí, siendo ahorrador, te sentirás rico.
Muchas gracias! Hasta ahora amorticé plazo por ir reduciendo, ya que mi estrategia inicial fue ponerla al máximo posible de años (40 años, era joven XD) para tener una cuota mas cómoda e ir amortizando lo máximo posible con el objetivo de reducir deuda por un lado y por otro lado amortiguar una posible subida (como ha pasado). Estaba ahorrando para meterme en otra cosa, pero viendo cómo está el panorama y las condiciones actuales hipotecarias creo que mejor liquidaré esta, y ahorraremos para una mejor situación contractual. Gracias! Saludos.
Pues ya está amortizados 5k en cuota, bajando a la mitad -un poco menos- y me queda nada para cancelar, que de hecho estoy planteándomelo ya, pero con los poquitos intereses casi que me quedan ahora así aprovecho al menos hasta los 10 años que me hicieron hacer del seguro de vida que me pegaron buen palo -dicho sea-. La siguiente en mayo amortizo justo hasta los 10 años (que es año y medio básicamente) y luego ya iré haciendo amortizaciones en cuota hasta que me quede una cuota irrisoria, vamos que pague hasta más de comunidad o de luz jeje y así lo disfruto y lo gozo unos meses hasta la estacada final :D
Hola!! Tenemos hipoteca fija bonificada (banco Santander). No tenemos contratado ningún tipo de seguros con la entidad, solamente domiciada una nómina. El interés que pagamos es del 1,7%. Nos queda casi 60000 euros de hipoteca y 19 años. Actualmente tenemos algo de ahorros y pedimos ayuda. Amortizar hipoteca o invertir?? Nunca hemos invertido en nada (nuestra cultura financiera es pésima). Qué hacer? Gracias
Hola Gonzalo, pues ahora mismo productos con pocos riesgos como por ejemplo depósitos realmente te rentabilizan poco más (en torno al 2%-2,5%), luego ya te puedes ir a fondos indexados y similares que en teoría podrías tener más beneficios o más pérdidas. Eso ya depende de tu adversión o no al riesgo, condiciones personales, laborales, etc. Yo estuve en esa situación y decidí amortizar, porque prefiero quitarme deuda y dormir tranquilo, pero porque soy bastante adverso al riesgo. Mi mujer tiene algunas acciones heredadas y ha palmao, en empresas supuestamente rentables, del IBEX35, etc., así que tampoco es tan bonito, siempre hablan los que ganan (algo, pocos y algunos), pero no los que palman (bastante y muchos). Tampoco es mucha hipoteca, por lo que puedes hacer algo mixto, o simplemente dejarlo en depósitos hasta formarte mejor. Saludos.
Tu no tienes ningún problema, y te puedo decir que eres un privilegiado a día de hoy, haz lo que te venga en gana con esos ahorros. Diferente fuera que estuvieses a tipo variable, entonces si que te diría, que si puedes, canceles la hipoteca.
Si pensáis comprar una segunda vivienda, coche , reforma etc, lo mejor sería ahorrar para evitar un nuevo préstamo, del actual ya habéis pagado los gastos, poco sentido tiene terminar de pagar uno para meterse en otro, si no tenéis pensado comprar nada, mejor amortizar y ahorrar intereses, saludos
Haced lo contrario a lo que os diga un sabio variable.
Depósitos al 2 y pico sin riesgo. Ni loco metería ahora en bolsa
Los depósitos a plazo fijo mejores que hay ahora mismo son al 3.2% de interés anual a 2 años. Es un plazo razonable para congelar el dinero, cero riesgo y la rentabilidad está por encima del 1.9% que tenéis de intereses de la hipoteca
No es lo mismo el 1,7% de 60.000 que le quedan por pagar de hipoteca que el 3,2% de... pongamos... 20.000
Hoy parece que la gente ha madurado. Por lo menos el tono de los comentarios ha mejorado bastante.
Falta por comprobar si esto es algo puntual o se mantendrá en el tiempo.
HDLGP
Ya tuvo que saltar el tonto para cagarla