A principios de este mes, la Reserva Federal subió sus tipos de interés en los 0,25 puntos porcentuales previstos, pero el Banco de Inglaterra y el Banco Central Europeo mantuvieron su línea más dura anunciando subidas más agresivas de 0,5 puntos porcentuales, dejando los del Reino Unido en el 4% y los de la zona euro en el 3%, sus tipos más altos desde la época de la crisis financiera.
Aun así, sus planes para el futuro divergieron significativamente: mientras que el Banco de Inglaterra dijo que sólo volvería a subir los tipos si había indicios de que la inflación no se movía, el BCE adoptó la postura más agresiva de los tres bancos centrales, insistiendo en que eran necesarias subidas más agresivas e incluso prometiendo otra fuerte el mes que viene, algo que Christine Lagarde confirmó ayer “En vista de las presiones inflacionistas subyacentes, tenemos la intención de aumentar las tasas en otros 50 puntos básicos en la cita de marzo”.
Es posible que los tipos de interés en el Reino Unido y EE.UU. no se mantengan en estos niveles durante mucho tiempo, ya que los inversores esperan que el Banco de Inglaterra y la Reserva Federal vuelvan a recortarlos a finales de este año, aunque los analistas creen que es más probable que lo hagan el año que viene. Para entonces, la inflación debería estar en descenso, y ayudar a las economías podría volver a ser una prioridad. En este sentido, aunque el FMI se pasó gran parte de 2022 lanzando advertencias sobre una próxima recesión mundial, esta semana ha cambiado su mensaje. Se han producido cambios desde la última actualización de la organización, como el abandono por parte de China de su política de cero-Covid, y la relajación de los precios de la energía en Europa. Incluso el gasto estadounidense ha resistido bien, lo que sugiere que la economía mundial no está tan mal como parecía.
Lo que parece claro es que de momento es imposible pronosticar cuándo se invertirá la tendencia actual de los tipos de interés ya que los mensajes de los Bancos Centrales (especialmente los del BCE) son muy contradictorios, aunque como con Christine Lagarde ya me he metido hace poco hoy lo haré con Jerome Powell, el presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), que tras darnos algo de esperanzas la semana pasada, insistió en que si el mercado laboral estadounidense se mantiene muy vigoroso o la inflación persiste en cotas elevadas, “se tendrán que subir los tipos con más rapidez”.
A este lado del charco todas las declaraciones de los miembros del BCE van en el mismo sentido y se pueden resumir en las palabras de una de la alemana, Isabel Schnabel, que la semana pasada afirmó que “Todavía no podemos cantar victoria en el control de la inflación. Es por eso que debemos mantener el rumbo y aumentar las tasas significativamente más. Si se necesita otro aumento de 50 puntos básicos [en mayo] dependerá de los datos entrantes y de nuestra evaluación de las perspectivas de inflación”.
22 comentarios
Hola Carlos,
echo de menos algún post del tipo “Ventajas y desventajas de pedir hipoteca con euribor a mínimos y a máximos” a ver si con tu promp tienes más suerte con la IA… todos entendemos que firmar una hipoteca si la coyuntura acompaña es el mejor escenario, pero algunos de los que nos urgía comprar justo cuando empezó a subir el euribor y que paramos la iniciativa no vemos a corto plazo el mejor momento para hacerlo y seguramente por desconocimiento no nos planteamos alternativas… ¿Alquiler con opción a compra? ¿Hipoteca mixta? ¿Variable asegurando que podamos pagar en el peor de los escenarios sabiendo que cuando baje el euribor iremos más holgados? ¿Qué implicaciones tendría firmar una hipoteca actualmente? ¿Podríamos obtener una hipoteca con buenas condiciones igualmente pero justo a la inversa? Es decir, partiendo de un escenario malo en cuanto a pagos que supuestamente luego solo debería bajar? Hablo para una hipoteca media de 100.000 a 25 años por ejemplo.
Hay un par de problemas a la hora de aconsejar sobre las hipotecas, por lo menos…
Uno de ellos es que nadie conoce el futuro, y las hipotecas no se pagan, habitualmente, en el Corto Plazo, si no que pasan Décadas (2,3,4, incluso 5) hasta que finaliza el pago de la misma…
Y, claro, en ese tiempo puede pasar de todo…
Pienso que el que ha conseguido una hipoteca a tipo fijo por debajo del 2% realmente ha triunfado, y cuanto más bajo mejor, claro. No sé; pero creo que hubo incluso al 1% (pero con muchas vinculaciones y tal…)
Pero ese tipo de hipotecas no creo que las volvamos a ver…
Y, claro, a la hora de elegir hipoteca, los habrá que te calculen los intereses y con cual te podrás ahorrar más o menos, y otros que se fijarán más en el volumen de las cuotas con respecto a los ingresos y en el riesgo de que unos u otros puedan subir o bajar…
Y, en fin, otros parámetros y variables, como las vinculaciones, y cualquier otro tipo de clausula que te puedas encontrar, que las hay incluso buenas (las mías tiene un par muy interesantes; pero también tenía un suelo bastante alto y un techo estratosférico…)
Así, que, concluyendo y parafraseando a uno: “Muy complicado todo esto…”
#Laura
decía un forero hace unos días que de primero de hipotecas es la siguiente regla: Tipos altos, coge variable, porque las fijas que se ofrecen son caras ( bueno no son caras en el momento de firmar, pero al bajar Euribor, resultaran caras comparado con las variables)
Tipos bajos, coge fija, porque aunque en el momento de firmar son algo caras, al subir el Euribor resultaran baratas…
Y el euribor sube y baja y en 25 años lo hará varias veces…
Lo de los tipos altos tiene su ventaja: si te dan hipoteca con los tipos altos, es que los datos indican que puedes pagarla y la posibilidad de que suban mucho mas los tipos en poca…
Mientras que contratar con tipos bajos, tiene peligro, porque los tipos pueden subir y mucho..
Algo que acaba de pasar justo ahora …
Y luego esta el tema de ir cambiando de hipoteca cada dos por tres buscando siempre mejores condiciones, pero yo en eso no entro, porque no lo he estudiado en detalle y no se si de verdad vale la pena
Lo de cambiar de hipoteca rara vez compensa…
Hubo un tiempo donde los bancos asumían la mayor parte de los costes con tal de atraer hipoteca, y en aquel entonces, pues sí que podría compensar…
Pero, eso ya pasó, así que rara vez va a merecer la pena.
Tienes que tener unas condiciones realmente malas para eso…
Te digo: Incluso con el tema de las buenas prácticas y tal, en mi oficina me dicen que no pida cambios en la hipoteca, porque con el tema Novaciones y demás, el tema me saldría bastante caro…
Que esas opciones son para evitar la insolvencia/morosidad/desahucio, no para evitar tener que apretarte el cinturón un poco más…
Si, supongo que si se percatan que uno ha cambiado ya 2-3 veces de hipoteca, no querrán darle buenas condiciones que nadie quiere clientes así
Buenos días a tod@s.
Nadie cambia de hipoteca cada dos por tres, eso no quita que se pueda hacer 2 ó 3 veces a lo largo de su duración (hablamos de 20-25 años), además el tiempo empleado en estudiar las diferentes opciones hipotecarias es tiempo bien empleado, sin ninguna duda.
Cambiar de hipoteca compensa….. si se hace bien y cuando hay que hacerlo, claro.
Este tiempo atrás con tipos negativos, si
uno tiene variable y ve que van subiendo los tipos aunque sea poco a poco, es
momento de informarse y valorar una fija (que las había casi regaladas).
Pero claro, para ello hay que ser algo inconformista y tener cierta cultura financiera y en este país esto último escasea.
Es una pena ver que como muchas familias van a pasar dificultades por la subida de la hipoteca cuando en bastantes casos se podría haber solucionado con haber empleado unos días en pasearse por los bancos…
si fuera hacerlo a toro pasado, las cosas están claras… pero los tipos estaban en negativo 6 años y con pequeños movimientos alcistas a veces… si uno hubiera cogido fija en un momento así hace 6 años, habría palmado dinero…
Y hace solo 1 año todos todavía auguraban tipos bajos para 10 años … Y ha cambiado drásticamente en solo 1 año
Otro movimiento drástico puede haber dentro de un año, si esos se asustan que le peta el chiringuito y vuelven a tipos negativos
Así que cambiando de hipoteca con la nueva uno esta asumiendo los mismos riegos que con la anterior, porque no sabe lo que va a pasar.
Sin darle lecciones a nadie, yo opino que si tienes una buena hipoteca de tipo: Euribor + Poco o una fija por debajo de la media histórica del euribor + poco , eso viene a decir que tienes una buena hipoteca para toda la vida del préstamo y poco vas a poder mejorar cambiándola…
Ahora si uno es el mas listo de la clase y un genio financiero, para captar tendencias a 6-7 años vista y se puede adaptar la hipoteca para pillar siempre lo que le va a favorecer, genial para el…
Pero para la gente común, no lo veo yo claro.
Buenos días a tod@s.
No hablo a toro pasado, ni de captar tendencias a 5-6 años. Solo había que ver la evolución del Euribor los últimos meses :
Abril +0.013%
Marzo -0,237%
Febrero -0.335%
Enero -0.477%
Viendo ese importante incremento en 4 meses, estaba claro que la cosa iba a subir mas….. y ese era el momento en que había que emplear tiempo en visitar bancos y ver las diferentes opciones ya que aún los bancos estaban dando unos fijos bajísimos….
….pero aquí viene lo del inconformismo y cultura financiera, que no nos movemos hasta que ya es tarde y luego vienen las lamentaciones.
También es verdad que todo cambio tiene su riesgo, pero tipos al 1-1,5% que estaban dando entonces tampoco suponía un riesgo excesivo.
Yo me pase dos veces antes de la subida,tengo variable m recomendaron en el banco que siguiera con el variable cuando ya se estaba escuchando que iba a subir,me he sentido engañada
Menudos embusteros, tropecientas mil veces he oído esa historia.
Nunca jamas fiarse de los consejos del banco, ellos piensan en su beneficio.
Tu ers muy listo, todos sabíamos que iban a subir los tipos pero no que iban a subir así en 4 meses..A más de uno no nos ha dado tiempo a reaccionar, pero vaya, que cuando yo firmé la hipoteca nadie me obligó y ahora me tengo que aguantar, no es un tema de cultura económica o no, jamas en la vida habían subido tanto y tan rápido los tipos, ahora hace un año el BCE decía que no hablar del peluquín…
Buenos días Oscar:
No es que sea listo, es verdad que yo diariamente consulto este tipo de noticias y puedo tener mas “base” que otras personas, pero esa evolución del euribor era clarísima.
Si tu mismo dices que todo el mundo sabía que iban a subir los tipos y estaban dando un fijo del aprox. 1-1,5%… me estás dando la razón.
Con un poco de cultura financiera, mucha gente se habría salvado de estas subidas. Por ejemplo, cuando lo vi venir… se lo comenté a todos los amigos y conocidos cercanos, para que cambiaran a fija su variable. Resultado: únicamente 1 lo hizo.
Saludos.
¿Dónde pongo yo algo de cambiar de hipoteca 2-3 veces?
¿O que lo haya hecho yo?
Tan solo digo que, por norma general, no merece la pena, simplemente por los gastos.
Que incluso con lo que ha pactado el Gobierno con la Banca para “compensar” la subida del Euribor, me están diciendo que no pida nada aún, que mientras pueda pagar que aguante el tipo.
Los del banco.
¿Por qué? Por que mis condiciones actuales son bastante buenas y al hacer una Novación para ampliar el plazo o cualquier otra operación, no solo me cambiarían las condiciones, a peor, si no que voy a tener que afrontar, otra vez, gastos de tasación, notaría, gestoría y toda esa m.erda.
Y aunque el banco, por ley, tiene que asumir una parte, el resto lo tendría que pagar yo, y que, salvo que me vea con el agua al cuello o peor, no me va a merecer la pena.
Las otras excepciones serían que los bancos volvieran a asumir los costes para atraer clientes, como antaño, o que tus condiciones sean muy diferentes, para peor, claro, a la situación y la oferta del mercado actual…
Yo firme novaciones sobre dos hipotecas que tenía en diciembre y no porque no pudiera pagar las condiciones que tenía, sino por mejorarlas, me quedé en las dos con euribor +0,6 y sólo vinculado el seguro de hogar, al que le baje 100 euros, además de un 1,1% fijo durante un año (patadita para delante). Todo ello con un coste de 15 euros y pico que me salió la nota simple.
Esto lo empecé a mover en verano, lo que pasa que por mucho que digan los bancos no son tan rápidos y al final es todo un tira y afloja, no sólo con un banco, sino con varios para poder apretarle al tuyo si te quiere retener.
Buenas:
Mi comentario quería contestar a uno de Juanito, no a al tuyo pero se ve que algo hice mal.
Respecto a lo que dices, hoy en dia por norma general SI merece la pena cambiar de hipoteca (siempre que compense el tipo) ya que gran parte de los gastos los asume el banco.
Luego cada caso es particular pero por norma general es así.
Saludos
Yo tuve la suerte de cambiar de una hipoteca variable a fija. Estuve 4-5 meses negociando y al final lo conseguí (enero 2022). Mínimo 1% (bonificado) y un máximo del 2% (sin bonificar). Solamente vinculando, el seguro de vida ligado con la hipoteca, la nómina, 6 operaciones con tarjeta y domiciliar 3 recibos. Diría que son cosas fáciles de cumplir. Hacía tiempo que estaba detrás de una fija, insistiendo en el banco de toda la vida, pero no había manera, y al final apareció otro banco y decidí cambiar. Veremos que nos depara el futuro, pero mientras tanto aprovechar la operación firmada. Saludos
No dudéis que si el BCE se puede equivocar, lo hará.
El otro día estuve con un alto funcionario en una reunión… por transparencia vi en el portal de su empresa su sueldo.. por encima de los 100.000 al año….. pero, a pesar de su posición y pretendido poder, es poquísimo en relación a los empresarios que realmente tiran del carro…. y no me refiero al botarate que está al frente de la patronal española.
Y los funcionarios europeos, igual… ganan pero los listos ganan más..
A ver si será que sus compañeros de carrera o tertulia compran cada vez barcos más grandes y ellos lo consideran como “inflación”…. y resulta que se olvidan la que generan ellos mismos con la subida de tipos….
De todas maneras ya estamos en 5’8 y en abril estaremos en 3% o menos….
Yo ya he pagado el gasóleo más barato que la gasolina y por debajo del euro y medio…
Donde vivo los combustible no son especialmente baratos; pero la última vez que pasé, ambos estaban a la par, por primera vez en bastante tiempo; pero por encima del 1,60…
Estos son los precios del sitio más barato que conozco en la provincia a día de hoy:
SP95: 1,527
GA: 1,547
Casi a la par; pero el gasoil aún un pelín por encima…
Ya nos dirás donde repuestas tú; pero me temo que no me va a compensar mucho el “rodeo”…
XD
Siempre en Esclatoil
En mi zona:
Gasofa 1,519e
Gas oil 1,479e
*surtidores lowcost
Y una semana dos antes, la diferencia era de 4 céntimos la gasolina más barata…. es decir que la diferencia ha sido de 8 céntimos hacia abajo….
A ver si resulta que Putin nos tomaba el pelo…. que seguro que sí…
Off Topic
Ayer el tema del día iba sobre una posible Invasión Alienígena, y hoy me encuentro esto:
https://www.abc.es/recreo/viajero-tiempo-afirma-dos-meses-extraterrestres-conquistaran-20230215122504-nt.html?ref=https%3A%2F%2Fwww.abc.es%2Frecreo%2Fviajero-tiempo-afirma-dos-meses-extraterrestres-conquistaran-20230215122504-nt.html
¿Casualidad???
XD