Góngora nos da lecciones de finanzas personales
Una de las dudas más frecuentes de este blog desde el inicio de los tiempos tiene que ver sobre si la amortización de la hipoteca se tiene que hacer en cuota (reducir lo que pagas cada mes) o en plazo (reducir los meses) y como yo no tengo hipoteca, que soy un pobre becario, para resolver vuestra duda he acudido a la Inteligencia artificial y le he preguntado lo siguiente.
Hazme un soneto como si fueses Góngora en el que me cuentes si en un entorno de subida del euribor es mejor amortizar la hipoteca de tu casa en cuota o plazo
Respondiéndome lo siguiente para vosotros.
Cuando el Euribor su ritmo aumenta,
y la hipoteca se torna más pesada,
surgiendo en los hogares la balada,
de si en cuota o plazo se amortiza la cuenta.
En la cuota algunos hallan la salida,
para reducir la tensión y aflicción,
aliviar la carga, su gran función,
y disfrutar de un ahorro en la venida.
Otros en el plazo encuentran su solaz,
ahorrando a largo plazo, sin inquietud,
y reduciendo la deuda con virtud,
sin comprometer la estabilidad en su faz.
Mas la respuesta no es sencilla en rigor,
depende de tus finanzas y metas,
y cómo el Euribor afecta tus letas,
decide con prudencia, de sabio valor.
En conclusión, la elección personal,
evalúa con tiento tu situación,
y decide con prudencia en la opción,
que asegure tu estabilidad en el hogar.
Y bueno, tanto el soneto como la respuesta me parece bastante correcto, sobre todo porque no se moja y a partir de ahora mi respuesta para todo va a ser “la elección es personal” quedándome tan pancho.
Pues hoy os traigo malas noticias y es que tras el minidescanso de ayer hoy el Euribor vuelve con fuerza, con mucha, parece que va directo y sin escalas al 4% y hoy ya le tenemos por encima del 3.6%, en concreto el indicador más utilizado en las hipotecas de España se dispara 47 milésimas en su tasa diaria hasta el 3,625% con lo que alcanza valores no vistos desde diciembre de 2008.
Respecto a la media de febrero se queda, con dieciséis días cotizados, en el 3,498%, a efectos prácticos esto significa que para una hipoteca variable de 180.000€ a 25 años, con un diferencial del Euribor del 1% y revisión anual pasará de pagar una cuota de 651€ a pagar 1000€, esto supone un incremento de 349€ mensuales. En el caso de que la revisión sea semestral el incremento será de 215€ mensuales.
El Euribor comenzó su tendencia alcista el pasado 04 de febrero de 2022, después de que el Banco Central Europeo (BCE) admitiera que podría subir los tipos de interés oficiales debido al aumento de la inflación en la zona euro y la tendencia se reforzó con el inicio de la invasión de Rusia a Ucrania el 24 de febrero de 2022.
En su última reunión de política monetaria, el 2 de febrero, el BCE volvió a subir sus tipos de interés oficiales en 50 puntos básicos, lo mismo que el 15 de diciembre, cuando empezó a ralentizar el ritmo de subidas con respecto a las dos anteriores, de 75 puntos básicos, el 27 de octubre y el 8 de septiembre, respectivamente.
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Vamos tarde al 4%, cuanto antes llegue menos dolor para mucha gente que entra aquí a martirizarse diariamente.
Es que son tan listos!
Y tan sabios!
Son los... cuñaaaaaos!
Acabo de leer que la FED va a seguir subiendo los tipos de interés y de forma más agresiva.
La ruina para muchas familias. Ya hay muchas pymes, que al final son lo que sostiene la economía, muy tocadas por esta situación.
El mes pasado me toco dejar a uno en la calle. Veremos si el mes que viene se va otro, todo apunta a que si.
Vamos, que tu pyme va cuesta abajo y por eso tienes que despedir al personal
Por favor, ten corazón. Despide al variable que con trabajo o sin el le van a quitar la casa.
Voy a despedir al que tiene menos antigüedad.
Me viene mejor, y además lo tendrá más fácil que un hombre de más de 50 para hacer carrera en otro sitio.
No me vas a dar tiempo de pagarme el X3!!
El x6 caerá cuando estén al precio que tienen que estar.
0,72 el x6 de edición especial te lo darán gratis tal como solo tu te mereces:
En un folio, dibujado a lápiz!
JAJAJA JAJAJA
TONTOLABA!
0,72 te pones a hacer chascarrillos de algo muy dramático. Espero que lo sufras en tus carnes, acompañado de un buen problema de salud.
Pedazo de retrasado. Es la segunda vez que vienes aquí a decir que vas a despedirlo
Anónimo, voy a venir a contar lo que quiera las veces que me de la gana, faltaría más.
En vez de controlar lo que hacen otros gánate un sueldo, vago.
Tu no tienes ni empresa ni trabajo, tendrás una paga por inútil.
Que HdGP que eres
Así te irá Anónimo, así te irá.
Español, contrata a Grabié Jezú y nos lo quitas de aquí. Ah, vale. Que no tiene papeles. A ver si al menos encontrara a su hermano...
Cigarras comunistas, os ha llegado la hora.
Y que hay de las cigarras fachas??
Se llaman hormigas fachas.
Y de las hormigas variables??
No existen
Si existen y le queda 4613,55 de hipoteca
Nivel Maribel.
Ha subido lo justo para que la media de Febrero llegue al 3,5%. Cada vez tengo más claro de que va esto.
Efectivamente alguien maneja los hilos para cerrar febrero en el 3,5.
Vaya Mafia los banqueros. El euribor lo marcan ellos por más que lo vistan de lagarterana.
Esto va... de como los bancos engañan a los tontos.
Os lo digo yo, que he comido más mier.da variable que un anormal en mis 2 primeras hipotecas.
Jajajajaj ets un come mierdas jjajajaj miserable
3,70% Febrero
4,20 Abril
5% Julio
Lo llevo avisando todo el año y solo recibo insultos de los sabios variables.
Pues ahí llevan la predicción, vuelvo a acertar. Al final me quedaré hasta corto.
Ahora seguir insultando en vez de pedir ofertas en bancos para subrogar, os va a ir muy bien.
También recibes insultos de los fijos, pesao.
Dejame algo de dinero guano
Tienes un problema de autoestima, necesitas entrar aquí diariamente,( yo leo cada ciertos días y siempre estás con la matraca), para sentir reconocimiento y hacer sentir a los demás lo estúpidos que hemos sido. Pues ahí va, muchas gracias por tu consejo. No se qué sería del mundo sin gente con tanta ansia de ayudar como tú.
Gracias de corazón
Pd: espero haberte alegrado el día
Besos
Saber en qué puente vas a dormir cuando te actualicen.
Ahora a comer guano y a callar.
Cuanta empatía, gracias corazón. vivo modestamente, con una hipoteca casi pagada y dinero ahorrado.
Bueno, Ya te queda menos para el post de mañana, estarás nervioso...
Un beso para ti
Guanos días. Eres tonto todos los días. Ahora que se que eres el de las vacunas, confirmado.
Por cierto no te discriminaban por las vacunas, sino porque te falta algún tornillo
Tú fuiste tonto el día que firmaste tu guanohipoteca, precisamente el único día que no lo fue él
No fui tonto guanonimo…lo sigo siendo, porque si volviera para atrás la volvería a firmar
No esperaba otra respuesta de un sabio variable, jeje
Que estás vacunado de experimentos al menos 3 veces y que calzas guano variable.
En efecto, tienes el pack del parguela.
Enhorabuena, como premio, su cuota se verá incrementada en 300€ tras próxima actualización.
Analfabeto
El pack del parguela, jajajaj
3.7 febrero. Matemáticamente imposible membrillo
Es lo que se habla en el foro y en el blog.
Déjalos. Los sabios variables de este foro son patéticos. Se agarran a un clavo ardiendo para tratar de tener razón en algo. Vienen de varios años de Euribor en negativo (que no los tipos) con los humos muy subidos y no todavía no terminan de creerse que son unos auténticos parguelas
A guana guana king Kong, guano guano pa tos…
ZOQUETE
Pero no iba a bajar dijeron ayer?
:(
En este foro me lían
Nunca hagas caso a un variable.
Suplantación
No
Tienes algun problema mental y no sabes si lo has escrito hace unos minutos?
Lo tengo, creo que me suplantan escribiendo anónimos en esta puerta de baño público virtual.
Yo lo único variable que tengo es mi o.jete, a veces me cierra y a veces no después de mis 2 primeras hipotecas con Euríbor + 1,5%.
Uyyy, como le esto un sabio variable
Me dijo que ya estaba todo descontado y era la buena.
En cambio guano dijo que no, que seguiría subiendo y dicen que es malo.
Pues prefiero al malo que acierta que alguien que va de sabio y no tiene ni p.idea.
Ahí es cuando lo va a comprender
Antes era la predicción del mensual. Hace unos días lo cambió a que hablaba del diario. . .
Sí me quejo de que es un cansino dirá que es porque tengo variable y si le digo que tengo fija, dirá que es mentira.
Pesao es un rato. Pero de alguien que es conspiranoico que habla de ”plandemias", no se puede esperar mucho más. No lo discriminamos, la filosofía liberal que impera en este foro, la libertad de expresión como bien supremo, permite la integración de Trolls y demás personas. Está la diversidad funcional, pero está es es la auténtica diversidad mental
Y también está el criterio propio de cada uno para no hacerle caso. Lo malo es que cansa un huevo. No tendrá otra ocupación
Ver sabios variables y gente inepta.
Pero bueno se puede llevar, con fija al 1% se lleva mejor.
Voy a por palomitas que hoy hay champions.
A mí discutir con sabios variables me resulta agotador porque su cabezonería es mayúscula, ya que vienen de años creyéndose superiores, y encima transmiten mucha envidia y negatividad.
Pero si en este foro solo hay gente con fija no? Donde están esos sabios variables que decís? Ninguno dice nada, creo que este foro solo os sirve a los histéricos/as y frustrados/as para desahogaros porque tenéis que pagar alquiler, no os podéis emancipar etc... me gustaría veros por una mirilla desgraciados jajajaja...
Listado de sabios variables actuales, aparte de los multinicks y suplantadores, porque si pongo los que se marcharon a la cueva, no termino:
- El ilustre Sr. Don Fernando de Quintero (Marqués de Pata).
- El cobrador del frac apretado o cobrador fracasado.
- Barra Libre (ya se acabó hace 1 año).
- Leti la del descuento neuronal.
- Laura la deslenguada o es Laura de pagar.
- Er tonto der guano (poco original).
- El que vale, vale y el que no a empresariales (por eso firmó variable y todavía no ha terminado esa carrera).
- Joseba Bogordo, el lío que tiene.
- Pepe Pótamo. A veces, Pepe Pótanos (según la barbaridad que nos diga).
- VariableSiempreyQué (o paparruchada similar).
- Sigo?
* Me gustaría aprovechar este momento para homenajear al del "Soy variable, tengo dinero para enterraros y me voy a comprar una pala" (el precursor del guano a paladas) y al del "Yakutchi" que decía "Joderos fijos, que este fin de semana me voy con mi parienta a un hotel con yakutchi. Sí, sí, al yakutchi. Y tú cascándotela en el sofá".
Qué grandes son y cómo nos reímos!
Gracias por incluirme en la lista de tops de este foro. Lo malo es que en esa lista me incluyas junto al Guano, ya que el es fijo al 1% (yo creo que no es fijo ni variable), y yo soy variable desde 2007...
Tú eres otro troll pero con opinión distinta. Así de claro. O es que hay alguien registrado en este foro?
Cuánto más sigas insultando a guano más subirá.
Vas a comer guano durante años, ya puedes ir ahorrando.
No sé por qué no le han dado ya el Nobel de economía dada su impagable contribución a la economía de los hipotecados. A él y a sus múltiples personalidades. Además cambia de predicción cuando tiene los datos encima. Como ha visto que en febrero la media no llega a sus predicciones, ahora habla del diario. Es camaleónico este tipo. Y no siente ningún tipo de vergüenza. Consultadle que seguro que os da la combinación ganadora de lotería primitiva...pero una hora después de realizado el sorteo.
Bastante tiene con insultar al quintero
Perdona, pero Quintero se insulta solo.
Becario, yo soy más de Quevedo que de Góngora.
+1. Francisco Quevedo, siempre en mi equipo
En el foro de ayer me llamaste "corto" y eso que yo tenía razón por muchas vueltas que le dieras a un asunto entre otro forero y yo. Que, por cierto, a ti ni te iba, ni te venía. Si después de las navidades no entras en el frac (negro como las cucarachas y tu futuro) y te aprieta tanto que no te llega la sangre al cerebro, no te da derecho a insultarme. Te vendría bien respetar un poco más, no vaya a ser que en tu próximo cobro de deuda, cobres también un plus.
Sí, te llame corto porque decías que una hipoteca que renovaba con el euribor de marzo no podía finalizar en julio y, aunque te explicaron que era posible debido a las amortizaciones, volviste a insistir y faltando al respeto. La libertad de opinión me permite contestar a los comentarios que me plazca, solo faltaría más. El resto de tu comentario pues las tonterías de siempre, que todos sabemos quién eres y no destacas ni por tu educación ni por tu inteligencia precisamente.
No manipules. Dilo todo. Con el Euribor de marzo del 2022 y la hipoteca finalizando en julio de este año. De verdad que todavía no te has enterado???
Contesta lo que tú quieras, faltaría más, pero para otra vez te pediría que evitaras insultarme y más cuando no iba nada contigo. Ese forero empezó llamando al resto "tontolavas" y encima equivocándose. Si te aburres, estás amargado o el guano te acecha, no es mi culpa, lo cual tampoco espero ya que lo entiendas. Es una pena lo tuyo. Eres antiguo en el foro. Me ha dolido porque esperaba algo más de educación y respeto por tu parte. Luego, el único malo aquí es el del guano. Por cierto, no soy él y tengo 3 vacunas del covid puestas. En esto tampoco te enteras. Y ahora di lo que quieras, pero no te voy a responder más porque mi tiempo es oro y paso de malgastarlo con un hoolingan variable y cerrado de mollera como tú. Porque es lo que eres. A disfrutar lo firmado y suerte para el resto.
Copio y cito tu mensaje de ayer:
"si te quedan 5 meses de hipoteca (finalizaría en julio del 23) es imposible que ahora mismo estés pagando la cuota con respecto al euribor de marzo del 22"
A ese mensaje te contestamos otro forero y yo señalando tu error y decías que éramos variables que no se enteraban de nada.
No sé si eres el mismo del guano, las vacunas que tienes ni me importa, pero te asemejas bastante a él en tu forma de descalificar. El respeto que pides para ti a ver si lo aplicas en tus comentarios hacia los demás.
De verdad que eres lo que no hay manipulando. Tras ese mensaje mío, no contestas tú y otro forero. Antes viene otro mío, escrito al instante, aclarando mi comentario y añadiendo lo que me faltó. Se vé que ayer no leíste los dos, pero sí entraste a hacerte el listo e insultarme, llamándome "corto". O sea, que tú, lecciones de respeto a mí, ninguna. Está todo escrito en la noticia del Euribor de ayer (lo puede ver quien quiera). Es ya la tercera vez que te lo digo. Ayer fueron dos veces. Serás capaz de entenderlo? Y perdona, pero fue el forero al que interpelé ayer, el que empezó descalificando al resto. Y le dije que no llamara "tontolava" a los demás porque, a lo mejor, lo era él, porque lo que decía no era correcto. Esto también te lo vengo repitiendo desde ayer. Como seas realmente así en tu día a día, pobre de los que te rodean. Me agotas. Por favor, que baje ya el Euribor porque están algunas cabezas fatal.
Siempre tienen razón. Es que son tan listos!
El tontolaba sigue activo,te lo tengo k explicar con un folio,le revisaron en marzo de 2022,y termina en julio del 2023,totalmente factible,no le leí k dijese nada de k no tenía revisión en marzo del 2023,si es k eres tiento hasta decir basta y más allá.
Otro que tampoco se entera porque no leyó mi segundo comentario escrito justo a continuación del primero!
Para empezar, tontolaba tu put@ madre y con tu folio me limpio el culo, payas0. Paga tu frustración con el del banco que te engañó, no conmigo. Que nadie te ha dado velas en este entierro. Sigo. El tema era que el forero en cuestión dijo que terminaba de pagar la hipoteca en julio de este año con el Euribor en negativo de marzo del 22. Y eso NO ES POSIBLE. Fin
El tontolaba sigue sin darse cuenta si le revisan con el euribor de marzo es muy posible k no se lo actualicen hasta junio,con lo cual le kedarian pagar 2 meses,k a lo mejor con la actualización le supone 10-12 € a lo sumo,así k menos limpiarte el culo con el folio y más leer y culturizarte,ahh y x si te interesa nada mas,si tengo variable a euribor +0,65 y muy orgulloso de la variable con la cual me co.pre los 2 pisos k tengo bien alkilados,ahora con la revisión de octubre me subió 93 euros y creo k podré pagarlos,no como tu k aún estarás en las faldas de mamá,esperando k fallezca para poder decir k tienes piso propio( eso siempre k tengas dinero para poder pagar el impuesto de sucesiones),un saludo to tomaba.
TE VUELVO A REPETIR:
El tema era que el forero en cuestión dijo que terminaba de pagar la hipoteca en julio de este año con el Euribor en negativo de marzo del 22. Y eso NO ES POSIBLE.
-----------------------------
TE VUELVO A REPETIR:
El tema era que el forero en cuestión dijo que terminaba de pagar la hipoteca en julio de este año con el Euribor en negativo de marzo del 22. Y eso NO ES POSIBLE.
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TE VUELVO A REPETIR:
El tema era que el forero en cuestión dijo que terminaba de pagar la hipoteca en julio de este año con el Euribor en negativo de marzo del 22. Y eso NO ES POSIBLE.
Uy,uy, uy, qué miedito que tenemos por aquí al justiciero del foro pagando pluses al cobrador del frac. No sé si me atreveré a volver por aquí.
Y lo dice el que le paga los pluses a Julián el del banco, jajaja. Qué desgraciad0 eres! Me alegro por ti!
Por cierto, al empanado del cobrador del frac no le vendrían mal un par de collejas para que se le desatasque el cerebro.
Y vuelve cuando quieras aunque, en vista de la que se te viene encima, ahórrate mejor el sufrimiento de leernos. De lo contrario, se te va a hacer muuuuy largo.
Dices que no eres el del guano...pues serás su primo, porque eres el único retarded que escribe con frases en el nick y tus respuestas son idénticas.
Tú también, jajajaj. A ver si el del Guano eres tú...
Si no tiene comisión de amortización parcial: siempre cuota.
¿Que queremos acabar antes? Tan fácil como amortizar cada mes hasta completar nuestra couta ideal.
¿Que no llegas un mes a tu cuota objetivo? Agradecerás haber amortizado cuota, porque tu problemón será algo más llevadero.
No estoy de acuerdo... si puedes permitírtelo cómodamente y no tienes un gasto importante previsto (compra de coche o reforma): siempre plazo.
Si llevas varios meses con el agua al cuello entonces sería más conveniente cuota, aún con la desventaja que no ahorrarás tantos intereses.
Si al final el objetivo es pagar menos intereses a lo largo de la vida útil de la hipoteca, la forma inmediata es reducir esa vida útil y así los intereses bajan mucho (pero siempre que te lo puedas permitir).
De todas formas al final es una opinión más...
dn_punkboy, con quien dices no estar de acuerdo es con las matemáticas.
Si decides amortizar cuota, y luego religiosamente amortizas cada mes lo que te ha sobra ese mes de la couta inicial, la hipoteca acabará el mismo día, hora, minuto y segundo, que si hubieras amortizado plazo.
Que por motivos psicológicos, o de simplificación vital, prefieras amortizar plazo, ya es otra historia, perfectamente entendible, pero dentro de la subjetividad de cada uno.
Otra cosa es que hubiera comisión de amortización parcial. Ahí ya las matemáticas no son tan fáciles. Pero si no la hay... la cosa está clara.
Siento decirte que igual no es, porque de la manera que dices, cuando finalices la hipoteca habrás pagado más intereses.
Tengo una hipoteca de 100000€, pago 1000€ de cuota, y me quedan 10 años.
Decido amortizar 10000€.
Opción a: amortizo plazo. La cuota son 1000€, pero acabo en 9 años.
Opción b: amortizo cuota pero compenso cada mes. El primer mes la cuota es 900 y amortizo 100. El segundo la cuota es 899€ y amortizo 101. El tercer mes la cuota son 897,80€ y amortizo 102,20... finalmente, a los 9 años, he acabado.
En ambas opciones, he acabado a la vez, y he desembolsado exactamente las mismas cantidades en cada momento.
Lo único que cambia entre la opción (a) y la (b) es que si de repente, dentro de 5 años, pierdo el trabajo, en la opción (a) me veo con una cuota de 1000 por 4 años, y en la opción b con una de 825 por 5 años.
Los números no son realistas, pero creo que se entiende la idea.
Y además, demostrarlo es tan fácil como entender que los intereses que pagas cada mes dependen únicamente del capital pendiente.
Mi capital pendiente lo reduzco a 90000, y el primer mes pagaré 150€ de intereses, y el resto es amortización. Da igual que pague una cuota de 1000, amortizando 850, que que pague una cuota de 900, amortizando 750, y además amortice 100. Al final del mes tengo 89150 pendientes.
Y ya sólo queda repetir el argumento.
Insisto, son matemáticas. Pero bueno, el mundo está lleno de "expertos" que están muy convencidos de sus afirmaciones, y así se las trasladan a otros, que luego las toman como ley divina.
Que algunos ciudadanos anónimos estén despistados, lo puedo entender. Que te lo digan en una sucursal bancaria, o una asesoría, es lo que me preocupa.
Venga, vale. Tú ganas. (Soy ateo y paso de leer tanto. Para eso, me leo un libro de un buen escritor). Jajajajaj
Sabes que eso no es ganar.
Pero no pierdas el tiempo en leerme.
Si lo gastas en comprobarlo, verás que es verdad. Y creerás en ello, aún siendo ateo y todo.
Y entonces habremos ganado los dos, en lugar de haber perdido los dos, como ahora.
Lo acabo de leer. Gracias por el tiempo invertido en tratar de explicarlo.
Si el caso que expones lo aplicas en los tiempos actuales de subidas de tipos (que es lo que nos interesa), con revisión de Euribor semestral o incluso anual, si la revisión no coincide con el inicio de tu experimento, pagarías más intereses.
Y otra cosa a tener en cuenta sería la molestia de tener que acordarte cada mes (si es que te acuerdas), hacer los cálculos de lo que te has ahorrado y luego amortizarlo. Nuestro tiempo también vale dinero (por eso nos metemos en este foro, jajaja).
Aquí no gana ni pierde nadie. Aquí se pasa el rato y se aprende (en ciertos casos se desaprende) y yo he aprendido de tus explicaciones y buen talante.
A ver, sí, en la práctica es de trastorno obsesivo compulsivo estar cada mes amortizando un poquitín.
Y efectivamente, con una hipoteca a tipo fijo, con su cuota fija, es mucho más fácil calcular el ajuste, mientras que con una de tipo variable tendrías que llevar una simulación paralela de "lo que me hubiera tocado pagar este mes si hubiera amortizado plazo en vez de cuota".
Sería ideal que pudieras instruir al banco a hacerlo por ti automáticamente, pero no te dan esa opción: si quieres que lo hagan, tienes que amortizar plazo, pero si más adelante te ves apurado, re-alargar el plazo ya no será una opción.
En cualquier caso, entenderlo da una cierta libertad, que te roba el dogma de "plazo porque me lo dijo un experto [que no me dice la verdad, sino lo que él ha decidido que es mejor para mí (o para él)]".
Si valoras esa libertad lo suficiente como para asumir la responsabilidad de usarla a tu favor: cuota. Si necesitas que te marquen la pauta porque no eres muy disciplinado con el dinero y todo lo que ves en la cuenta a fin de mes encuentras la manera de gastarlo en chorradas: plazo.
La mayoría de los que lo entienden y eligen cuota, lo organizan de alguna manera para ir haciendo una amortización anual con alguna regla acorde a las circunstancias.
Yo tenía mi plan de amortización para una fija que tengo, y cuando empezaron a subir los tipos, lo interrumpí. Y aunque sea una cuestión menor, me alegro de haber amortizado cuota, porque si no ahora estaría obligado a amortizar la hipoteca a un ritmo aún más alto del que me interesa (es que, si pudiera hacerlo sin consecuencias crediticias, paraba las amortizaciones del todo).
Al final, las matemáticas están claras. Pero para tomar la mejor decisión, cada uno tiene que añadir temas de corte psicológico, personal, y organizativo, como bien dices.
Me alegro de que te haya servido.
Ok. Gracias!
Tienes toda la razón del mundo, he intentado explicárselo a gente pero no les entra en la cabeza, en su hice un Excel para demostrarlo y salía tal cual
No veas el panorama.
Te haces una búsqueda en Google de "cuota o plazo", y entras en los textos de los bancos... y todos te sueltan el rollo de que con plazo se pagan menos intereses.
Pero luego buscas en foros, forocoches, rankia, y descubres que en los hilos donde se discute, los que están de acuerdo con nosotros, casi sin excepción dicen haberlo comprobado por ellos mismos.
Te encuentras incluso alguno que hizo las cuentas, y le salió que era lo mismo, pero lo asimilaron en una suerte de lógica errónea. Pero el caso es ese: lo entiendas mejor o peor (y si entiendes que los intereses que pagas cada mes dependen del capital que debas ese mes, en seguida lo ves), lo que está claro es que si haces los cálculos sin equivocarte, sale.
Y luegos están los demás repitiendo lo que han oído, o poniendo enlaces demoledores a... páginas de bancos. Y diciendo plazo, siempre plazo, si dices cuota es que eres tonto, y cosas de esas.
En el escenario actual
La formula de amortizar a cuota, permite que la letra sea mas asumible y mantener capacidad de ahorro, para volver a amortizar mas adelante.
El problema de amortizar a plazo, es que con los subidones de euribor la cuota te asfixia.
Si, el objetivo es pagar menos intereses, pero también hay que vivir dignamente.
A ti te asfixian 337 euros? Es mi cuota después de la actualización, y la próxima actualización tampoco me preocupa, los que parecía preocupados sois los memos que repetís lo mismo cada día en este foro? Pareceis enfermos mentales.
Estoy de acuerdo. Reducir hasta tener una cuota cómoda y a partir de ahí plazo, si se tiene una cuota cómoda desde el inicio -como fue mi caso- entonces siempre plazo. Pero siempre tener una cuota asumible bajo cualquier imprevisto, y ya todo lo que se pueda a plazo. Bajo mi punto de vista es lo inteligente, además que financieramente por mucho que digan es lo mismo reducir cuota y emplear en amortizar plazo, otra cosa es que no se pueda (mucho mejor entonces así porque es más asumible tu cuota) o no se quiera (invertir en caprichos o malgastos, en el peor de los casos). A mi me ha ido muy bien, de hecho he amortizado muchísimo en este último año, no me ha impactado en nada en la revisión, y cancelo no dentro de mucho vamos, ni guano variable ni nada vamos, al revés, jugada maestra ;)
Lo mismo no es, porque si hoy amortizas de golpe 30 mil euros en plazo, te ahorras más intereses que amortizando poco a poco
a ver Julián que esto es lo de siempre. Es lo mismo si la diferencia de la reducción de cuota contra la cuota inicial se empleara en amortización a plazo, pero claro que nunca va a ser así porque cuando se reduce cuota normalmente es porque se va un poco "apretado". Por eso he dicho que lo importante al final es sentirse cómodo con la cuota y tenerla factible, si hay que reducir a cuota se reduce hasta conseguirlo, pero siempre que se tenga una cuota cómoda mejor plazo. Te pongo un ejemplo: De qué me vale amortizar en plazo si tengo una cuota de 1.000€ si mañana te quedas en el paro no puedes asumirlo y tienes que mal vender o te desaucian? Pues mejor reduces cuota hasta 400€ por ejemplo, que en casos de venir mal dadas podrás casi siempre asumirlo. A partir de ahí si te va bien, ves cogiendo esos 600€ de diferencia y mételos en reducción de plazo -ahora si te lo fundes en otra cosa es tu problema-. Pero allá cada cual, yo es que desde el inicio tuve una cuota cómoda porque me salió una buena operación y busque algo arreglo a mis bolsillos y posibilidades, que luego me ha ido mejor incluso, pues mejor.
Yo tengo un piso alquilado, cobro 750€ y me quedan 200€ de hipoteca, y pago 100€ de comunidad. Cada mes amortizo los 450€ que me sobran en cuota, al mes siguiente, en vez de pagar 200€ de hipoteca, pago 199€ y amortizo 451€ de hipoteca...lo hago así por si algún mes el piso no está alquilado, poder pagar la hipoteca más cómodamente.
PD. Hace unos años, la cuota de la hipoteca eran 450€ y con las amortizaciones de cuota ha ido bajando bastante.
Bien hecho Harry, a eso es a lo que me refiero, en que hay que buscar una cuota que en caso de venir mal dadas se pueda asumir. Y la diferencia luego échala en plazos si hace falta, que pagas un poquito más de interés -que la diferencia tampoco será tanta-? pues vale, pero también estás ahorrando en tranquilidad hacia futuro.
Visito este blog a diario porque el Becario es una fuente de sabiduría inagotable. No sobre tipos de interés, que no da ni una, pero si sobre otras muchas cosas. Por eso me extraña que la inteligencia artificial esa le haya marcado semejante golazo.
¡Becario, el poema es cojonudo, pero no es un soneto!
Qué timo...
Ambos ,Quevedo y Góngora buenos poetas y mejores espadachines, hoy te lo has currado querido becario.
Fdo: el antiguo segurata
Quién no se lo ha currado es ChatGPT.
A Góngora no se le entendía, era culteranista y metía términos cultos en cada estrofa.
Quien más y mejor se metió con el culteranismo y muy finamente fue Lope, que como dice la canción era un truhán, era un señor:
—Boscán, tarde llegamos
—¿Hay posada?
—Llamad desde la posta, Garcilaso.
—¿Quién es?
—Dos caballeros del Parnaso.
—No hay donde nocturnar palestra armada.
—No entiendo lo que dice la criada.
Madona, ¿qué decís?
—Que afecten paso,
que obstenta limbos el mentido ocaso
y el sol depinge la porción rosada.
—¿Estás en ti, mujer?
—Negóse al tino
el ambulante huésped
—. ¡Que en tan poco
tiempo tal lengua entre cristianos haya!
Boscán, perdido habemos el camino,
preguntad por Castilla, que estoy loco,
o no habemos salido de Vizcaya.