Cuando hablamos de soluciones para paliar la subida del Euribor probablemente la primera solución que se nos venga a la mente es la de cambiar la hipoteca variable a una fija o una mixta, bien mediante novación o subrogación. Es lo lógico, si no quieres preocuparte del Euribor lo mejor es huir de él y lo cierto es que son muchas las familias que han optado por esta opción (que probablemente ahora no sea rentable debido al encarecimiento de las hipotecas fijas) aunque hay una más sencilla y utilizada por los españoles.
Se trata de la vía más rápida para amortiguar la subida del Euribor, es simplemente amortizar anticipadamente, utilizar parte del dinero ahorrado durante los años de pandemia para cancelar parte de la hipoteca. Viendo el futuro tan gris que nos están pintando tiene sentido utilizar los ahorros que se iban a destinar a unas vacaciones o a un capricho para deber menos al banco. Financieramente tiene mucho sentido ya que estás utilizando un dinero en el que el banco apenas te está dando intereses por reducir una deuda en la que cada vez te están cobrando más intereses.
Actualmente la tasa de amortización anticipada se sitúa en máximos desde hace bastantes años. Evidentemente la gente no es tonta y con el Euribor en negativo no salía rentable amortizar anticipadamente pero ahora lo es y mucho.
La amortización anticipada puede ser de dos tipos, o bien reduciendo la cuota mensual o bien reduciendo el plazo de amortización, la elección de uno u otro depende de las circunstancias personales de cada uno así como de cuantos años lleve de hipoteca ya que el sistema de amortización que se utiliza en las hipotecas de España (el sistema francés) se pagan más intereses al principio y más capital al final. No obstante con un Euribor tan alto la recomendación es reducir el plazo siempre que se puedan seguir pagando las cuotas.
Las previsiones para el euribor siguen siendo bastante duras para los hipotecados y parece que podríamos verlo cerca del 4.5% este año, de hecho esta semana ha marcado su máximo desde el 2008 con lo que la utilización de los ahorros para amorticipar anticipadamente es una opción más que recomendable.
Por último recordar que este trámite no es gratuito ya que conlleva una comisión que está regulada por ley.
21 comentarios
He hecho calculos y con el actual euribor paso de pagar 440€ a 750€ mensuales.
Decís que es mejor reducir años que cuota pero es que esa cuota nueva es muy alta y lo que me urge ahora es no pagar esa barbaridad todos los meses (más seguro de vida añadido a la hipoteca cada 3 meses, que es otra pasta).
Entonces amortizar perdiendo estos ahorros es la opción? Afecta algo eso a las deducciones de la renta si es de 2009 la hipoteca?
Puestos a palmar, yo prefiero bajar cuota porque no veas cómo está todo de caro.
Pagar al banco tenemos que pagar, que para eso nos dejaron el dinero, así que yo aguantaré el chaparrón de momento pero al menos llegaré a fin de mes sin apuros.
Lo de la renta: éste año le voy a dar al banco 3240€ y aunque no he calculado la renta de éste año (a mí me deduce por hipoteca de 2005) seguramente palmaria menos pagando al estado.
Habla con tu banco, a mi me recalculan el mes que viene, de 320 a 500, y me han ofrecido el cambio a una mixta donde tengo un interés fijo durante e años, en los que tendré de cuota 380, creo que merece la pena.. Y con lo que ibas a amortizar te saldría mejor invertirlo en algún depósito que los tienen al 3%.
Saludos!
Hola. Cuál es tu banco?
La deducción por vivienda habitual para adquisición antes de 2013 es hasta un máximo de 9.080 euros pagados en el año por contribuyente (independientemente de que sea capital, intereses o ambas cosas). Si la hipoteca está a nombre de un matrimonio y cada uno hace su declaración individual, cada uno podría deducirse de 9.080 euros pagados. Le deducción es un 15% de hasta esos 9.080 € por contribuyente (lo que pase de ahí, no deduce).Si lo que te interesa es reducir cuota, hazlo. Es mejor reducir plazo porque te quitas muchos más intereses en la vida de la hipoteca, pero reduciendo cuota puedes ahorrar también otra vez y a futuro (pasados unos años) podrás hacer si lo deseas una amortización con reducción de plazo. Al menos así lo veo yo.
La comisión o penalización por amortizar el préstamos que el banco te cobra , ¿lo han eliminado ?
Sí, el gobierno lo ha eliminado hasta el 31 de diciembre del 2023
¿Donde puedo verlo? Por si tengo que discutirlo con el banco…
Hola. Yo tengo hipoteca desde el año 2007. Como más alto esté el euribor más te devuelven en hacienda si haces declaración o no tiene nada que ver con la subida?
Se llama pagar.
No hace falta darle muchas vueltas.
Pues eso.a pagar que no queda otra.. primero la hipoteca..si eso a comer iremos a Cáritas
Dinero ahorrado durante la pandemia? A muchos nos arruinó la pandemia y no nos han dejado levantar cabeza con lo que sigue…
Como no pongan tope al euribor lo peor estará por venir.
Existe una desaceleración de la economía brutal, todos se han subido al carro de subir precios, al carro de la especulación y lejos de facturar más, lo que harán es generad quiebras en cascada.
Se está destruyendo el poder adquisitivo de la población por todas las vías posibles: aumento de hipotecas, encarecimiento de la comida, encarecidamiento de servicios de primera necesidad, etc.
Vivimos en un país en el que cada vez se pagan más impuestos, de cualquier cosa, incluso de las viviendas, el estado se queda con la mitad o más, y después, después no hay dinero para nada, los servicios cada vez son más pésimos, las inversiones que nunca fallan son las que consumen los propios políticos. En españistan los políticos dan pena y en Europa, en Europa son lamentables.
Basta de subir los tipos de interés! Basta de oprimir a la clase obrera!
Amén
Mas claro….
Totalmente de acuerdo, con su comentario.
Si si… totalmente de acuerdo…pero en cuanto llegue semana santa y vacaciones…las carreteras colapsadas, hoteles y restaurantes a reventar, viajeros al extranjero “a cascoporro”…y en septiembre a quejarse otra vez de “que caro esta todo” y “no se llega a fin de mes”… cuando el euribor a estado 10 años en negativo…nadie se ha preocupado de “ahorrar ” mínimamente para amortizar… todos”ancha es castilla!!”…y ahora a llorar…pues a llorar…a la lloreria!
Me parece muy frivolo tu comentario.Que ahogen a una familia por pagar el unico techo en que viven me parece demencial.Conozco gente que tienen muchas viviendas y la están pasando pipa. En fin, cosas del capitalismo. Y no soy comunista porsiacaso.
Yo pienso que todo el mundo tiene derecho a tener aunque sea unas pequeñas vacaciones que todo no es trabajar en la vida y que cuando el euribor estaba abajo la gente podía hacer un poco más su vida normal ahora ni puede ir de vacaciones ni puede pagar a casa ni puede comer ni puede vivir y los sueldo no suben simplemente que a lo mejor con 900 euros ya me dirás como vas a poder pagar hipoteca comer pagar luz pagar agua pagar gas aunque no te vayas de vacaciones que tampoco lo hace falta si no se puede
Ya pero es que el euribor no depende del estado es del BCE quién lo pone y es igual en todos los países de la CEE
Silicon Valley Bank!!!
What’s ???
Creo que todos somos carne de cañon, que nos estan exprimiendo y seguro que mas pronto que tarde, nos volveran a pedir rescate para rescatar a nuestros captores.
Y es lo que hay… resistid compatriotas